Закладная на квартиру по ипотеке — что это

При оформлении кредита в финансовом учреждении на серьезные суммы, банк могут не удовлетворить предоставленные документы, свидетельствующие о благополучном финансовом состоянии заемщика. Кредитная организация может потребовать что-нибудь в залог на случай потери платежеспособности и гарантии возврата собственных средств. Таким залогом может быть другое жилье, которым владеет кредито-получатель. Возникает вопрос: каким образом банк гарантирует себе право распоряжаться залогом в будущем в случае несостоятельности заемщика? Для этих целей служит закладная — ценна бумага, о которой пойдет речь ниже.

Содержание

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ. Стоимость

Договор об ипотеке и закладная — это одно и то же? Зачем нужна закладная?

Как оформить закладную

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Договор об ипотеке и закладная — это одно и то же?

Определения понятий «договор об ипотеке» и «закладная» даются в законе «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ):

  1. Договор об ипотеке заключается между залогодателем (должником) и залогодержателем (кредитором). Его предметом является обеспечение кредитора преимущественным правом на удовлетворение денежных интересов в случае невыполнения должником своего обязательства. Удовлетворение интересов кредитора будет происходить за счет реализации заложенного имущества.
  2. Закладная согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ — это ценная бумага, которая удостоверяет вышеуказанное преимущественное право залогодержателя.

Таким образом, закладная является производным от договора об ипотеке документом. Ее можно как оформлять, так и не оформлять.

Как оформить закладную

Утвержденной нормативным актом формы закладной нет, она составляется залогодателем (должником) с учетом требований ст. 14 закона № 102-ФЗ. Согласно указанной норме в закладной должны содержаться:

  • слово «закладная»;
  • информация о залогодателе: Ф. И. О. и паспортные данные физического лица либо название и адрес юридического лица;
  • та же информация о залогодержателе;
  • сведения об обязательстве: основание его возникновения, реквизиты договора;
  • сумма долга с процентами;
  • описание заложенного имущества;
  • сведения о госрегистрации ипотеки и т. д.

В закладной могут быть и другие сведения на усмотрение сторон, но информация, указанная в ст. 14 закона № 102-ФЗ, должна быть обязательно. Иначе закладная не будет считаться таковой и залогодержателю не передается.

Закладная как ценная бумага может менять владельца, информация об этом вносится в нее саму.

Если на самом документе места для внесения записи не хватает, к закладной прикладывается добавочный лист (п. 3 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Информация о владельце закладной может быть зарегистрирована госорганом.

Отметим, что в разработке находится приказ Минэкономразвития об утверждении формы электронной закладной, проект прошел публичные обсуждения и подвергается антикоррупционной экспертизе. Электронная закладная вводится в оборот с 01.07.2018 законом от 25.11.2017 № 328-ФЗ.

Выдача и регистрация закладной в Росреестре

Итак, закладную составляет должник. Этот документ он отдает в Росреестр одновременно с совместным заявлением на регистрацию ипотеки (п. 3 ст. 20 закона № 102-ФЗ).

Кредитор получает закладную на руки сразу после внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Он вправе запросить закладную и позже, до момента погашения задолженности. Тогда закладная выдается залогодержателю в течения дня с момента обращения (п. 5 ст. 13 закона № 102-ФЗ).

Регистрация закладной в Росреестре, вернее внесение информации в ЕГРН о ее держателе, производится по желанию последнего (п. 1 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Залогодержатель должен уведомить о внесенной записи в ЕГРН должника, который продолжает вносить платежи до погашения долга в целом или до тех пор, пока не получит уведомление об уступке прав по закладной.

Если у закладной появился новый владелец, информация о нем вносится в ЕГРН в течение 1 дня со дня обращения заявителя (п. 3 ст. 16 закона № 102-ФЗ). Об этом должник также должен быть уведомлен.

Возможна подача документов на регистрацию передачи права по закладной через МФЦ, в обиходе именуемая регистрацией закладной в МФЦ. Это следует из специальных норм о регистрации залога (ч. 10 ст. 53 закона «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ, далее — закон № 218-ФЗ) и общих норм о подаче заявления о регистрации (п. 1 ч. 1 ст. 18 закона № 218-ФЗ).

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Согласно п. 2 ст. 17 закона № 102-ФЗ при полном погашении должником своей задолженности залогодержатель должен немедленно вернуть ему закладную. При этом на документе должна быть надпись об исполнении обязательства — полном или частичном.

В надписи содержатся (п. 2 ст. 25 закона № 102-ФЗ):

  • слова «исполнение обязательства»;
  • дата исполнения;
  • подпись владельца;
  • печать владельца, если имеется.

Если на закладной не будет такой надписи и она не будет возвращена залогодателю, будет считаться, что долг еще не погашен, пока не доказано иное (п. 3 ст. 17 закона № 102-ФЗ).

Запись о погашении ипотеки вносится в ЕГРН в течение 3 дней со дня поступления заявления. Одновременно с погашением записи происходит аннулирование закладной путем проставления штампа «ПОГАШЕНО» (п. 3 ст. 25 закона № 102-ФЗ). 

***

Таким образом, Росреестром, ведущим ЕГРН, регистрируется переход права собственности на недвижимое имущество, его обременение в виде ипотеки.

Однако залогодержатель может потребовать внести запись о наличии у него закладной в ЕГРН. Такое заявление он может отправить любым удобным ему способом, в том числе посредством сдачи в МФЦ.

Источник: https://rusjurist.ru/nedvizhimost/ipoteka/registraciya_zakladnoj_po_ipoteke_v_mfc/

Государственная регистрация ипотеки в силу закона: срок и госпошлина

Приветствуем! Нюансы ипотеки регистрация, которой осуществляется согласно законодательству и оформление недвижимости в собственность – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое государственная регистрация ипотеки в силу закона, сколько стоит оформить недвижимость в собственность и сколько это займет время.

Что нужно знать

Политика банков становится все более привлекательной для заемщиков, которые готовы взять ипотеку для решения жилищных проблем. Однако, когда дело доходит до документов, необходимо знать все детали и нюансы процедуры, в соответствии с какими законами действовать и какое недвижимое имущество подлежит государственной регистрации.

Прежде всего нужно понять два вида ипотеки:

  1. Ипотека в силу закона – это ипотека на вновь приобретаемое жилье, с помощью целевых заемных средств банка в рамках приобретения недвижимости по ДДУ, договору купли-продажи или по уступке.
  2. Ипотека в силу договора – ипотека под залог имеющегося жилья без обязательного требования подтверждения цели использования кредита.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона отличается от регистрации ипотеки в силу договора по следующим пунктам:

  1. Ипотека в силу закона не требует обязательного присутствия банковской стороны во время регистрации. По второму виду кредитования обязательно присутствие продавца, покупателя и залогодержателя, выдавшего займ.
  2. По ипотеке в силу закона банк не оплачивает государственную пошлину.
  3. По ипотеке в силу договора залог определяется специальным залоговым соглашением сторон, а в силу закона согласно определенным законодательным актам. Регистрация в силу закона происходит на основе первоначального договора ипотеки, который стал следствием возникновения залога.

Ипотечный договор не считается действительным, пока он не зарегистрирован государством в обоих случаях.

Согласно статье 13 ФЗ, государственный регистратор обязан подтвердить законность сделки, проверить наличие у залогодателя прав на имущество и подлинность всех бумаг, а затем выдать документы, которые подтверждают государственную регистрацию ипотеки.

Регистратор вправе отказать заемщику в государственной регистрации ипотеки, если она не разрешена законом Российской Федерации или представленные доказательства не соответствуют требованиям. Например, ипотека изъятой из оборота квартиры не разрешена.

Во время регистрации, заемщик обязан указать свои данные, сумму, жилье, которое взято в ипотеку, и каким образом определяется стоимость обеспеченного договором ипотеки обязательства. Если все сделано правильно, регистрационный орган вносит запись в Росреестр и квартиры переходит в собственность заемщика.

Как происходит

Регистрация ипотеки в Росреестре осуществляется следующим образом:

  1. В день подписания договора кредитодатель и заемщик встречаются в офисе банка, где они подписывают все бумаги. Затем заемщик должен зарегистрировать документы. Как правило, документы подают через МФЦ и Регистрационную палату или онлайн перечень документов, необходимых для регистрации квартиры в собственность:
  • Кредитный договор.
  • Закладная на квартиру по ипотеке.
  • Оценка.
  • Технические документы.
  • Госпошлины.
  • Свидетельство о браке (если требуется).
  • Договор основание.
  • Доверенности (по необходимости).
  • Паспорта.
  1. После того как заемщик представит все документы, регистратор выдаст бумагу, по которой позднее можно забрать зарегистрированные документы. Если нет возможности подойти лично, можно сделать доверенность на представителя.
  2. Заемщик становится владельцем недвижимости после регистрации ипотеки.

С 2015 года государственная регистрация ипотеки проводится онлайн. На сайте Росреестра в разделе для физических лиц находится форма, в которую необходимо внести информацию о банке и заемщике. Затем требуется загрузить бумаги из списка выше и поставить электронную подпись. Получить сертификат электронной подписи можно на сайте Единого Портала Электронной Подписи, она обладает такой же юридической силой, как и традиционная подпись на бумаге.

Причины отказа

Причиной отказа в регистрации могут быть ошибки, сделанные по невнимательности или из-за незнания законов. Распространенные ошибки при регистрации ипотеки:

  • неверно указанные паспортные данные или ошибки в договоре;
  • арест квартиры;
  • у банка истек срок доверенности.

Чтобы избежать ошибок на последнем этапе, необходимо:

  • сделать копии документов;
  • проверить договор с банком (адрес, паспортные данные, адрес квартиры, номер недвижимости).

Госпошлина

Заемщик должен прийти в банк и оплатить госпошлину за услуги регистрации. Рекомендуется оплатить пошлину до подачи документов. В крайнем случае, можно донести квитанцию в день подачи документов.

Есть возможность донести квитанцию в другой день как дополнительный документ, но придется заново записываться, занимать очередь и ждать. Если госпошлина за регистрацию договора ипотеки не оплачена заранее, регистратор не сможет начать процесс, пока не придет подтверждение оплаты. Регистрация объекта недвижимости начинается только с момента оплаты.

Даже если квитанцию оплачивает не заемщик, его инициалы должны быть указаны. Если в квитанции указано постороннее лицо, регистратор попросит оплатить пошлину еще раз, указав верные данные. Даже если представитель, который является участником сделки, оплачивает квитанцию, обязательно писать имя человека, за которого представитель действует.

Госпошлина за регистрацию ипотеки в силу закона на 2017 не взымается. Но вам нужно будет оплатить госпошлину:

  • 175 рублей для физических лиц и 3000 для юрлиц — это госрегистрация договора долевого участия;
  • 175 рублей за каждого участника сделки, если у вас договор основание – переуступка прав требования.
  • 2000 за регистрацию вечного права на жилье в собственность, если приобретаете квартиру по договору купли-продажи.

Федеральные органы и органы власти субъектов РФ освобождаются от уплаты пошлины.

Советы от экспертов

Главный совет, который можно дать — не регистрировать и не подписывать бумаги в спешке, не прочитав каждый пункт и особенно сноски, написанные мелким шрифтом. Следует взять список документов и изучить его, возможно со специалистом, который сможет простым языком объяснить обязанности и права сторон. У потенциальных заемщиков может возникнуть ситуация, когда приходится отложить оформление бумаг.

В таких случаях, закон разрешает продлить процедуру на 30 дней. Причиной может послужить неправильно оформленный договор или отсутствие каких-либо документов у заемщика. В течение месяца заемщик обязан решить проблемы и исправить ошибки в бумагах.

Если срок регистрации договора ипотеки истек и никаких действий со стороны заемщика нет, регистратор откажет в выдаче прав на имущество. Более того, это может повлечь административную ответственность.

После регистрации заемщик получает документ о том, что он собственник квартиры. После того, как заемщик выполнил условия по ипотечному кредиту, государственная регистрация договора ипотеки прекращается.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/registraciya-ipoteki.html

Документы для МФЦ для регистрации права собственности

 

Документы для МФЦ  для регистрации права собственности можно доносить. Но конечно лучше ни чего не забыть и сразу сформировать полный пакет документов.Это исключит приостановку регистрации права. Чтобы ни чего не упустить скачайте список документов и распечатайте.Пусть будет перед глазами.

Важно знать:

  • МФЦ не регистрирует права на недвижимость, это посредник между заявителем и Росреестром
  • МФЦ не оказывает услуг по составлению договоров.Если ваш договор не подлежит обязательному удостоверению у нотариуса, его можно составить самостоятельно в простой письменной форме, он вступает в законную силу после подписания всеми сторонами сделки.Используйте шаблоны договоров.Договор дарения квартиры или ее доли можно составить при помощи Конструктора договоров
  • в МФЦ нет бланков расписок в получении денег продавцом.Правила составления расписки  о получении денег продавцом и бланк скачайте здесь

Для вас подготовлены   списки документов, которые можно скачать:

  • для вторичной регистрации, при которой происходит два регистрационных действия —   переход права собственности от бывшего правообладателя   и регистрация права на нового собственника
  • для первичной регистрации права — одно регистрационное действие, регистрация права на первого собственника
  • для регистрации недвижимости в упрощенном порядке — одновременная постановка на кадастровый учет и регистрация права собственности ( частные дома, коттеджи, земельные участки) на первого собственника

Список документов можно скачать ниже.

  Документы для МФЦ для регистрации права собственности , которые вам нужно взять с собой

Первое — оригиналы документов удостоверяющие личность нужны во всех ситуациях:

  • действующий паспорт гражданина РФ  — для участников сделки старше 14 лет,  доверенных лиц, опекунов и законных представителей несовершеннолетних .
  • Свидетельство о рождении — для участников сделки младше 14 лет и его копия
  • действующий паспорт иностранного гражданина, нотариально заверенный перевод и его копия
  • Другие документы, являющиеся удостоверением личности.(Водительское удостоверение таковым не является!)

Документы — основания для регистрации права на «вторичку»

Второе —    документы-основания для регистрации права собственности:

по количеству всех участников сделки, включая несовершеннолетних,  плюс один экземпляр для архива Росреестра.

Если сделку удостоверял нотариус, для Росреестра он изготавливает  копию договора.

  • Решение суда( если было судебное разбирательство) и копия, заверенная судом
  • Квитанция об оплате госпошлины и ее копия( 2000,0 рублей на 2018 год, оплачивается всеми приобретателями права равными долями, важно ее правильно оплатить, подробнее ). Для оплаты госпошлины в МФЦ установлены банкоматы.
-документы на  отчуждаемую недвижимость:

  • Свидетельство о государственной регистрации права( если есть, в БТИ не всегда выдавалось)
  • правоустанавливающие документы- договор купли-продажи, акт приема-передачи, мены, дарения, приватизации . Они перечислены в Свидетельстве  в верхней строке как документы-основания

-Третье. Дополнительные документы:

  • Доверенность, если действует доверенное лицо и ее копия. Подробнее
  • Согласие супруга на продажу и его копия. Подробнее
  • Согласие супруга на покупку и его копия нужно не всегда. Подробнее
  • Документ подтверждающий полномочия опекуна и его копия
  • Справка об отсутствии зарегистрированных лиц, если квартира была ранее приватизирована и его копия

Внимание! с 02.01.2017 г в ЕГРН — единый государственный реестр недвижимости  будут вноситься

Внимание!  Данные договора купли-продажи, дарения, мены должны соответствовать данным на объект недвижимости из в ЕГРН. Иначе приостановят или откажут в регистрации. Прежде чем сдавать документы — получите свежую выписку из ЕГРН(егрп) и сверьте все характеристики объекта недвижимости. Почему это нужно сделать? Дело в дом, что сейчас, в рамках электронного документооборота между ведомствами, могут вноситься изменения в ЕГРН(егрп) и таким образом возникают разногласия между реестром и документами, которые у вас сейчас на руках.

Если, ориентируясь на старые документы, вы допустите разногласия между данными вашего договора купли-продажи и ЕГРН,  регистратор приостановит сделку и попросит внести изменения в договор. Это займет время.

Источник: http://exspertrieltor.ru/2016/08/12/dokumentyi-dlya-mfts/

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Во времена капитализма деньги решают все, и часто случается, когда возникает острая необходимость в достаточно крупной сумме денежных средств. Хорошо, если у кого-то есть такие деньги или можно занять у родственников и друзей, хотя и это не самый лучший вариант. А вот тем, у кого нет таких ресурсов, приходится обращаться в банк с просьбой выдать нужную сумму под большие проценты, поскольку других вариантов нет. Но далеко не всегда банк идет навстречу клиенту и принимает положительное решение по заявке на кредит.

Это может быть обусловлено низкой платежеспособностью заемщика, отсутствием стабильного и официального заработка и многими другими факторами. А вот если оформить квартиру в залог – совсем другое дело. И банк становится сговорчивее, и условия боле лояльные, и проценты ниже. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – это дополнительная гарантия банка, а также весомое основание для одобрения кредита клиенту.

Что такое закладная на квартиру, зачем она нужна?

Чтобы получить ипотеку, можно оформить в залог не только квартиру, но и дачу, земельный участок, транспортное средство и другие ценные вещи, стоимость которых равноценна сумме кредита или превышает ее. Но самым распространенным обеспечением является именно закладная на квартиру, поскольку жилая недвижимость всегда в цене и это беспроигрышный вариант.

Закладная на квартиру – это ценная бумага, которая дает право держателю распоряжаться закладным имуществом на свое усмотрение в случае невыполнения условий договора залогодателем. То есть если заемщик не выплатит кредит в силу каких-то обстоятельств (потеря платежеспособности, умышленная неуплата и т.д.), права на квартиру переходят Сбербанку, который может ее продать, а вырученными средствами компенсировать свои расходы и покрыть задолженность по ипотеке, возникшую вследствие невыплаты залогодателем займа.

Закладная хранится в банке и является действительно вплоть до окончания срока ипотечного договора или пока клиент не внесет последний платеж по кредиту. За время нахождения документа в Сбербанке, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение, перезаложить или передать другой финансовой организации, о чем обязательно должен уведомить залогодателя лично либо выложив данную информацию на официальном сайте.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Если речь идет о приобретении квартиры в ипотеку с последующим оформлением ее в залог, то к моменту составления залоговой необходимо пройти несколько этапов:

  1. Обратиться в Сбербанк с заявлением о выдаче ипотечного кредита с указанием необходимой суммы.
  2. Подождать пока банк рассмотрит заявление и примет решение по нему.
  3. В случае одобрения у заемщика будет ровно 90 календарных дней для поисков подходящего жилья, если он просрочит этот срок, придется начинать все с нуля (подавать заявку, ждать решения и т.д.).
  4. Провести экспертную оценку приобретаемой квартиры.
  5. Заключить договора с кредитором и купли-продажи с продавцом недвижимости (или договор об участии в долевом строительстве с застройщиком).
  6. Приступать к оформлению закладной.
Процедура оформления закладной в Сбербанке на практике осуществляется одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Закладная заполняется лично залогодателем на специальном бланке. При внесении данных в документ необходимо быть предельно внимательными, поскольку это ценная бумага и никаких помарок и исправлений в ней не допускается. Также важно, чтобы все сведения о залоговом имуществе и залогодателе были достоверными и точными во избежание возможных недоразумений и неприятностей в будущем.

Документ должен содержать следующую информацию:

  • личные данные залогодателя (ФИО, дата рождения, ИНН, место регистрации, данные паспорта и др.);
  • полные реквизиты банка и другие сведения о нем (полное наименование, адрес, телефоны, МФО, расчетный счет (р/с), данные лицензии и др.);
  • информация о кредитном соглашении (регистрационный номер договора, сумма, сроки, стоимость кредита, процентная ставка и т.д.);
  • детальные сведения о залоговом имуществе (адрес, площадь, состояние, кадастровый номер и др.);
  • оценочная стоимость квартиры, передаваемой в залог;
  • остаток задолженности на момент составления закладной;
  • подписи всех участников сделки и печать банка;
  • реквизиты для осуществления расчетов между сторонами.

После оформления закладной она подлежит обязательной регистрации в территориальном представительстве Росреестра. Снять с реестра ее можно только после окончания срока ее действия, то есть в момент полного погашения задолженности перед банком. Оплата процедуры регистрации документа возлагается на залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

Сколько делается закладная по времени

Учитывая тот факт, что для оформления закладной понадобятся сведения о реальной рыночной стоимости недвижимого имущества, то, следовательно, сроки оформления документа будут зависеть от того, насколько быстро БТИ проведет экспертное обследование и составит заключение с оценкой залогового имущества.

Также следует учитывать и время регистрации бумаги в Росреестре, что тоже влияет на сроки. После подписания документа его нужно зарегистрировать в строго установленный срок, поскольку закладная набирает силу только после того, как банк внесет ее регистрационный номер в базу данных. Если вовремя не обратиться в органы регистрации, документ утрачивает свою юридическую силу и ценность.

В среднем оформление закладной и ее регистрация занимает несколько недель, но все зависит от обстоятельств в каждом конкретном случае, поскольку оформление закладной предполагает участие в процессе государственных органов.

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы такие документы:

  • паспорта всех собственников приобретаемой квартиры (если собственник не один);
  • письменное разрешение каждого, кто имеет свою долю в залоговом имуществе, заверенное у нотариуса;
  • выписка (оригинал документа) из ЕГРП;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, передаваемую в залог;
  • заключение экспертов (оценка имущества);
  • техпаспорт на квартиру;
  • письменное согласие супруга (если заемщик состоит в официальном браке) с заверкой у нотариуса;
  • специальное разрешение органов опеки и попечительства (в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок).
Внимание! В зависимости от обстоятельств могут понадобиться и другие документы для оформления закладной по ипотеке, о необходимости которых представитель Сбербанка уведомит залогодателя лично.

Если супруги при вступлении в брак составили брачный договор, согласно с которым преимущественное право на квартиру остается за одним из них, то есть за залогодателем, то для оформления закладной понадобится и это соглашение супругов. В таком случае нет необходимости в письменном согласии супруга заемщика на оформление квартиры в залог.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Те, кому предстоит в недалеком будущем покупать недвижимость в ипотеку и иметь дело с заполнением бланка закладной, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, интересуются, где можно взять образец документа. И правильно делают, ведь лучше заранее ознакомиться с документом в тихой и спокойной обстановке, никуда не спеша, чтобы потом в момент его заполнения не растеряться и не испортить бланк.

Взять образец закладной на квартиру можно в любом отделении Сбербанка или скачать из интернет-ресурсов. Специалисты рекомендуют попробовать заполнить черновой вариант документа, так сказать, потренироваться, ведь распечатать несколько экземпляров не составит труда, зато к моменту официального оформления закладной будете полностью подготовлены.

Оформление закладной после сдачи дома

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит только после сдачи дома, то есть, как покупатель недвижимого имущества становится полноправным правообладателем объекта недвижимости. Для оформления ипотечного соглашения недостаточно купить жилье, нужно еще зарегистрировать право собственности на него. Поэтому момент подписания кредитного договора со Сбербанком наступит в случае с новостройкой только после сдачи дома застройщиком в эксплуатацию. До того, как дом будет возведен и принят специальной комиссией, договор ипотечного кредитования подписан быть не может.

После составления комиссией и подписания акта приема – передачи, можно начинать собирать документы для переоформления жилья и регистрации прав собственности и только затем можно оформлять закладную. Для регистрации прав собственности необходимо обратиться в Росреестр или в МФЦ. Сделать это можно несколькими способами:

  • самостоятельно (очень накладно и трудоемко);
  • посредством нотариуса (придется оплатить его услуги);
  • через уполномоченных сотрудников Сбербанка (при условии, что единственным владельцем жилища является залогодатель или квартира оформляется на двоих человек);
  • через застройщика (в данном случае регистрация прав собственности осуществляется целой партией, из-за чего процедура может существенно затянуться).

Самый быстрый, простой и дешевый вариант – это регистрация, проведенная самостоятельно. Но здесь важно, чтобы при процедуре регистрации прав собственности присутствовал уполномоченный представитель застройщика. Если регистрацией прав займется банк, нужно быть готовым оплатить ему комиссионное вознаграждение. Это также касается и нотариальных услуг, и услуг застройщика.

Менеджер подробно расскажет о тонкостях и деталях процедуры оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и регистрации права собственности на квартиру. К примеру, часто заполнением документа занимаются непосредственно сами банковские сотрудники во избежание возможных ошибок, после чего бумага передается для ознакомления и подписи залогодателем и другими лицами, имеющими долю в заложенном имуществе.

Закладная по ипотеке составляется в двух экземплярах, один из которых остается на хранении в банке, а второй в территориальном органе Росреестра. Залогодателю экземпляр не выдается, но при желании (рекомендуется) он может попросить сделать копию и поставить на ней соответствующую печать с указанием регистрационного номера. Такая предусмотрительность поможет быстро восстановить документ в случае его утери или перепродажи.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Чтобы вернуть себе закладную, нужно погасить ипотеку. День внесения последнего платежа по ипотеке – это тот момент, когда закладная прекращает быть действительной и принадлежать банку. Как только будет произведен полный расчет по ипотечному кредиту, залогодатель должен обратиться в отделение банка, где была составлена закладная, и написать заявление с требованием выдачи ему документа. Сбербанк должен в течение 30 дней со дня получения заявления рассмотреть его и принять решение, о котором заявитель будет уведомлен в телефонном режиме.

Важно! Когда будете получать закладную от Сбербанка, необходимо обратить внимание на один важный момент: на бумаге должна быть надпись, что заемщик полностью рассчитался по ипотеке и банк к нему никаких претензий не имеет.

Эта надпись должна быть заверена мокрой печатью учреждения и подписью уполномоченного лица. После того, как закладная оформлена в должном виде, получена, необходимо с этим документом подойти в местный орган Росреестра, чтобы ее сняли с регистрации.

На обратной стороне ДДУ сотрудник Росреестра должен поставить отметку в виде штампа, что с имущества снято обременение на основании погашения ипотеки, а на выписке из ЕГРП в графе «Обременения» должен стоять прочерк, что является дополнительным доказательством, что на квартире нет никакого обременения. После получения всех документов владелец может свободно распоряжаться своим имуществом.

Может ли банк продать закладную

Сразу после оформления закладной по ипотеке и ее регистрации в Росреестре, владелец закладной, а именно Сбербанка, приобретает следующие права:

  • частично переуступить свои права на документ другому финансовому учреждению;
  • продать ценную бумагу другому банку;
  • обменять закладную по ипотеке на другую, равноценную по стоимости или с доплатой.

Частичная переуступка прав представляет собой перевод определенной части платежей по ипотеке залогодателем на счет другого учреждения. Делается это с целью временного привлечения небольшой суммы свободных средств для осуществления операционной банковской деятельности. Как только банк полностью рассчитается с учреждением, которое дало ему необходимую сумму денежных средств, права на закладную по ипотеке возвращаются банку, выдавшему ипотеку.

Обмен и продажа залоговой является разновидностями полной переуступки прав. При совершении каких-либо операций с закладной, банк-держатель должен поставить в известность об этом залогодателя. Несмотря на то, что при обмене или продаже документа происходит смена владельца, условия кредитования для заемщика остаются прежними. Меняются лишь реквизиты для внесения регулярных платежей в счет погашения ипотечной задолженности.

Таким образом, банк имеет право распоряжаться залоговой на свое усмотрение – менять, продавать, но эти операции с ней никак не должны отразиться на залогодателе. Если интересует вопрос, как получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке в случае передачи ее другому учреждению, то после выплаты задолженности по кредиту, залогодатель должен обратиться в то учреждение, которое является его действующим держателем, чтобы забрать документ.

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/zakladnaya-v-sberbanke.html

Что делать после погашения ипотеки | Документы

Жилищный кредит вносит серьезные изменения в жизненный уклад заемщика. Обслуживание такого займа длится многие годы и требует вложения серьезных ресурсов. В то же время после того, как долг будет полностью погашен, важно довести все процедуры, связанные с кредитом до конца. Не секрет, что во время оформления договора ипотеки на жилье накладывается обременение, предусматривающее запрет на продажу, передачу, сдачу внаем и другие действия без согласования с кредитором.

Обременение отображается в государственном реестре, для этого в процессе оформления займа предпринимаются определенные шаги. После погашения ипотеки обременение не снимается автоматически. Для того чтобы снять с жилья все ограничения заемщику необходимо будет самостоятельно согласовать все вопросы с банком, а затем государственным регистратором.

Что делать после погашения ипотеки, чтобы закрыть взаимоотношения с банком и снять ограничения с жилья?

Перед внесением последнего взноса по кредиту вам следует запросить у своего кредитора выписку о состоянии кредитного счета. Это нужно для того, чтобы погасить весь объем задолженности без остатка. Нередко бывает так, что озвученная менеджером банка сумма остатка неполная (не включает какие-то обязательные платежи или комиссию). Во время погашения заемщику, как правило, не сообщают об остатке на счете, и даже могут выдать справку о закрытии долга.

Однако через некоторое время выясняется, что клиент остался должен несколько десятков рублей, на которые затем был начислен штраф и пеня. Таким образом, формируется новая сумма долга, которая может быть довольно ощутимой по прошествии длительного времени. Выписка по кредитному счету обезопасит вас от подобных неприятностей, поскольку вы сможете погасить ровно ту сумму, которую должны с учетом всех возможных платежей.

После того, как вы закроете кредит, вам необходимо будет получить в банке письмо о том, что все обязательства по кредиту погашены и никаких претензий банк к вам больше не имеет. Помимо письма есть смысл повторно заказать оформление выписки по счету, чтобы были доказательства закрытия долга при возникновении каких-либо спорных вопросов.

Письмо вам потребуется для официального снятия обременения с жилья в государственном реестре. В каждом регионе есть свое Управление Росреестра, где проводится государственная регистрация и, соответственно, снятие с недвижимости обременения. Заемщику необходимо будет самостоятельно предоставить ряд документов для обретения полноценного права собственности на жилье.

Документы после погашения ипотеки

В соответствии с 17 ст. ФЗ «Об ипотеке» после внесения всей суммы задолженности по кредиту банк обязан выдать заемщику на руки закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Для снятия обременения с недвижимости, в региональное отделение Росреестра необходимо будет подать такие документы:

  • заявление установленной формы от имени заемщика с просьбой о снятии обременения;
  • нотариально заверенные копии уставных документов кредитора;
  • документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
  • закладная из банка с отметкой о погашении обязательств;
  • письмо от банка о погашении всей суммы задолженности.

В случае если при получении кредита закладная не оформлялась, в Росреестр вместо письма из банка и закладной с отметкой подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом не требуется уплачивать государственную пошлину за внесение соответствующей записи. Однако некоторые банки взимают с заемщиков определенную плату за подготовку документов для Росреестра и к этому нужно быть готовым.

В то же время на свидетельстве о регистрации права собственности на жилье при оформлении купли-продажи в кредит, как правило, проставляется отметка о том, что недвижимость находится в ипотеке. Для того чтобы поменять свидетельство на новое, не содержащее такую отметку, государственную пошлину все же придется уплатить. Она составляет 200 рублей и ее необходимо будет внести до посещения Росреестра, поскольку квитанцию об уплате необходимо приложить к пакету документов.

После того, как все формальности соблюдены, документы собраны и поданы в Росреестр, обременение с жилой недвижимости официально снимается и бывший заемщик становится полноправным владельцем собственных квадратных метров.

Источник: https://kreditipo.ru/posle-pogasheniya-ipoteki/

Все способы, как узнать номер закладной по ипотеке, где он указывается: через личный кабинет, по горячей линии

Закладная на квартиру является неотъемлемой частью договора с банком при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Каждому документу присваивается свой индивидуальный номер, который может понадобиться ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Например, для клиентов АИЖК номер ипотечной закладной выступает паролем от личного кабинета заемщика.

В соответствии с законодательством закладная — это ценная бумага (именная), заверяющая законное право ее обладателя на погашение кредитных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.

Этот документ подлежит обязательной госрегистрации.

Ценная бумага оформляется банком и подписывается ипотечным заемщиком в день получения кредита. При этом законом не запрещено оформление ипотеки без составления этого документа.

Предметом подобных ценных бумаг обычно является то имущество, права на которое переходят заемщику после подписания договора.

Распространение на рынке данного инструмента объясняется, в том числе, возможностью банков с их помощью решать проблему нехватки денег в долгосрочной перспективе:

  • кредитор в любое время вправе продать права требования по ипотеке иному банку;
  • кредитное учреждение вправе проводить эмиссию ценных бумаг под обеспечение закладными и, тем самым, изыскивать денежные средства для ипотеки на рынке.

Но основная цель её оформления – обеспечить банку гарантии платежеспособности заемщика.

Ценная бумага обязательно содержит ФИО заемщика, параметры залоговой недвижимости, условия договора.

А также:

  1. Наименование и местонахождение (регистрации) залогодателя.
  2. Дата, номер, место заключения договора ипотечного займа.
  3. Сумму, кредитный процент и период кредитования.
  4. Дату выдачи займа.
  5. Описание залоговой недвижимости.
  6. Реквизиты документа, устанавливающего права на заложенное имущество.
  7. Отметки государственных регистрирующих органов.
  8. Дата выдачи документа изначальному залогодержателю.

Требования к составлению также регулируются законом, однако банки вправе предъявлять дополнительные условия. В Сбербанке, к примеру, закладные могут незначительно отличаться в зависимости от офисов выдачи займа.

После прохождения процедуры госрегистрации номер закладной указывается на самом документе в разделе «Дата, номер, место регистрации». Номер состоит из тринадцати знаков.

Закладная по военной ипотеке

В дальнейшем получить реквизиты можно путём обращения непосредственно в банк, так как этот документ хранится именно у кредитора в одном экземпляре, даже если кредит оформлен в рамках военной ипотеки.

Алгоритм выдачи номера закладной у каждого банка индивидуален.

Чтобы получить реквизиты закладной по ипотеке, оформленной в Агентстве ипотечного жилищного кредитования, достаточно позвонить на бесплатный номер горячей линии 8-800-505-11-11.

Эта информация официально размещена на сайте АИЖК https://дом.рф руководстве для пользователей личным кабинетом.

Документ хранится у кредитора до даты полного исполнения обязательств заемщиком по ипотечному договору либо до полного досрочного погашения кредита. В этом случае банк обязан отдать закладную заемщику с указанием даты полного исполнения обязательств для предоставления в Росреестр и снятия обременения с залогового имущества.

Источник: https://ipoteka.finance/dokumenty/vse-sposoby-kak-uznat-nomer-zakladnoj-po-ipoteke.html

О закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ24 — для чего она?

Каждая кредитная операция несет определенную долю риска для кредитора. Поэтому неудивительно, что оформление займов на покупку жилья всегда сопровождается передачей в залог объектов недвижимости. Документально такая операция оформляется с помощью закладной, которая дает право ее держателю претендовать на залог в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Поэтому закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ24 активно используется при оформлении займов на покупку жилья.

Что это такое

Оформление кредита на покупку жилья предусматривает подписание не только договора, но и ряда дополнительных документов, в том числе и договора обеспечения. Он может иметь форму ипотечного договора или быть составлен в виде закладной.

Именно функцию гарантии выполняет закладная по ипотеке ВТБ24.

Стоит отметить, что наличие такой бумаги значительно упрощает множество процедур, связанных с ипотечным кредитованием. Кроме собственно оформления сделки, финансовое учреждение получает возможность сформировать пул закладных и продать их другому банку. Таким образом привлекаются дополнительные ресурсы для осуществления дальнейшего кредитования. Во время таких операций должник не меняется, а вот залогодержателем становится уже другое юридическое лицо.

Об оформлении

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ24 происходит непосредственно в банке. Составляется документ после перехода права собственности на предмет ипотеки к заемщику сотрудником финансового учреждения в одном экземпляре. Клиенту перед подписанием рекомендуется внимательно ознакомиться с текстом – если обнаружатся ошибки, документ можно признать недействительным.

Читайте также

Каждый договор обеспечения содержит условия конкретной сделки, однако в нем должны быть следующие сведения:

  • наименования сторон;
  • параметры недвижимости, которая является залогом по ипотеке;
  • правила, предусмотренные ипотечным договором, должны здесь дублироваться;
  • срок действия должен совпадать с периодом погашения кредита;
  • отметка, что документ составлен в одном экземпляре;
  • указание, что документ не предусматривает нотариальное заверение.

Требуемые документы

Чтобы оформить закладную, необходимо представить в ВТБ24:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • документы, подтверждающие право собственности на предмет ипотеки;
  • оценку недвижимости;
  • акт приема-передачи жилья;
  • техпаспорт на объект недвижимости;
  • квитанцию, свидетельствующую об оплате страхования жизни.

Принести можно как оригиналы, так и ксерокопии. ВТБ24 обязуется подготовить закладную в течение 3 рабочих дней после получения отчета об оценке недвижимости.

Внешний вид

Бланки закладных разных финучреждений внешне могут отличаться, но все они должны содержать:

  • номер и дату договора;
  • информацию о залогодателе;
  • информацию о заемщике по кредитному договору;
  • реквизиты залогодержателя;
  • реквизиты кредитора (первоначального залогодержателя);
  • реквизиты подразделения, где осуществляется подписание закладной;
  • наименования госоргана, который внес информацию о документе в реестр;
  • параметры объекта недвижимости;
  • период действия закладной, а также дату ее возвращения заемщику;
  • условия, при которых закладная передается должнику.

Когда возвращается заемщику

При выполнении каких условий клиент может получить назад свою закладную? Ответ простой: когда выполнит свои долговые обязательства – уложится в установленный период или же погасит заем досрочно. После осуществления последнего платежа заемщику необходимо снять обременение с недвижимости. А для этого как раз и понадобится ипотечная ценная бумага. Ее с отметкой ВТБ24 о погашении долга вместе с заявлением всех собственников недвижимости необходимо принести в Росреестр. Подать эти документы может лично заемщик или же сотрудник банка, разумеется, за отдельную плату.

Как правильно брать ипотеку. Основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/zakladnaja-na-kvartiru-v-vtb24.html

Образец закладной на квартиру по ипотеке сбербанка: форма и документы

Оформляя ипотечный кредит на покупку жилья, вы можете столкнуться с необходимостью заполнения закладной. Разберем составляющие документа по образцу закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Что такое закладная?

Закладная по кредиту — это документ, передающий на время действия основного ипотечного договора имеющееся в собственности у заемщика ценное имущество в залог.

Действие залогового документа заканчивается сразу после внесения последнего платежа по кредитному договору.С юридической стороны, закладная относится к разновидности ценных бумаг, т.к. ее владелец в случае необходимости может продать или перезаложить ее. Причем неограниченное количество раз.

С одной стороны, покупка недвижимости в ипотеку — существенная прибыль для кредитора. На протяжении многих лет он получает проценты от вашей с ним сделки. А, как мы знаем, проценты намного превосходят сумму изначально полученной ссуды. С другой стороны, доверяя вам денежные средства, банк рискует понести большие убытки. Для того чтобы минимизировать потери и как-то обезопасить себя от дефицита финансов, кредиторы требуют оформить закладную.

Когда оформляется закладная при ипотеке в Сбербанке?

Перед тем как начать оформление залоговой документации по ипотеке Сбербанка, необходимо пройти следующие пункты:

  1. Подать заявление на ипотечное кредитование в местном отделении банка.
  2. В случае положительного решения необходимо выбрать подходящее для покупки жилое помещение (действие такого решение ограничено 3 месяцами. Если вы не успели найти будущее жилье, придется заново проходить процедуру одобрения).
  3. Пригласить оценщиков для расчета рыночной стоимости имущества.
  4. Заключить кредитный договор с кредитором, договор купли-продажи объекта недвижимости или договор долевого участия.

Только после данных мероприятий можно приступать к оформлению закладной.

Такая процедура применима в том случае, если ваше жилье было куплено на вторичном рынке. Со строящимися объектами дела обстоят по-другому. Приобретая квартиру в недостроенной многоэтажке, на момент подписания кредитного договора вы не являетесь ее собственником, ибо жилье еще не готово. Перевозить в него вещи вы сможете только после передачи вам застройщиком акта приема-сдачи квартиры.

При покупке строящегося жилья оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется только после сдачи дома в эксплуатацию, а не тогда, когда стороны подписали договор.

На что именно можно оформить залоговый документ?

Ипотечное кредитование в ведущем российском коммерческом банке допускает оформлять данный документ на любое ценное (недвижимое) имущество, находящееся в собственности должника, при условии, что его оценочная стоимость не ниже суммы взятого кредита.

Таким образом, закладная может быть оформлена на:

  1. жилые помещения,
  2. земельные участки,
  3. дачные дома,
  4. незавершенное строительство с оформленным правом собственности,
  5. гараж,
  6. иные нежилые объекты.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?

Для оформления закладной на выбранное имущество вам необходимо в первую очередь предоставить документы, подтверждающие права собственности.

При оформлении в залог квартиры или частного дома вам потребуются:

  1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  2. Отчет о проведении оценочных работ рыночной стоимости объекта. Имейте в виду, данный документ действителен в течение полугода с момента его подписания.
  3. Кадастровый паспорт помещения.
  4. Документ-основание возникновения права собственности на жилой объект.

Если вы состоите в браке, то, независимо от того, на какое имущество оформляется закладная, в банк необходимо представить нотариально заверенное согласие супруга на передачу данного имущества под залог.

Помимо перечисленных документов, в Сбербанк для оформления закладной по ипотеке, также следует включить такие необходимые документы, как паспорт гражданина РФ, свидетельство о заключении/расторжении брака.

Структура документа

Залоговый документ содержит в себе следующую информацию:

  1. Фамилия, имя, отчество должника, его паспортные данные и место жительства.
  2. Сведения о первоначальном залогодержателе — т.е. банке, где вы оформили ипотеку. Здесь указывается номер его лицензии, местонахождения и банковские реквизиты.
  3. Сведения о кредитном договоре (его дату и номер, размер ссуды, процентную ставку, город, в котором договор был заключен) и о предмете залога (адрес объекта, кадастровый номер, его рыночная стоимость).

Перепродажа закладной

Может случиться так, что Сбербанку срочно потребуются денежные средства. В этом случае, он вправе осуществить перепродажу вашей закладной третьему лицу. Однако, сотрудники вашего кредитора должны уведомить вас о сделке в обязательном порядке.

Несмотря на то что данный документ можно перепродавать до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью выплачен, условия по ипотечному договору меняться не могут.

Необходимость документа

Обязательно ли оформлять закладную на квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно. Данное условие прописано во всех имеющихся ипотечных программах данного кредитора и подлежит обязательному исполнению. Стоит отметить, что в качестве залогового объекта может выступать приобретаемое жилье, а не уже имеющаяся собственность.

Получение и восстановление закладной, если банк потерял закладную

Подписанный экземпляр данного документа по закону должен храниться у ее держателя — вашего кредитора или того, кому Сбербанк продал ценную бумагу. После того как вы выплатили всю величину кредита, вы должны забрать у банка закладную.

Закладная возвращается по заявлению заемщика.
Обратите внимание, что на оборотной стороне документа должна содержаться информация о том, что обязательства сторон выполнены в полном объеме и претензий у заемщика и кредитора друг к другу не имеется. Сведения должны быть подписаны представителем банка и заверены печатью.

Для того чтобы полностью избавить себя от кредитной ноши, необходимо обратиться с данной ценной бумагой в местное отделение государственного реестра, где с вашего объекта недвижимости снимут отметку о залоге.

Снять с имущества обременение без закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка невозможно, но как получить ее, если кредитор потерял оригинал? Конечно же, потребовать дубликат.

Прежде чем подписывать дубликат закладной, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Дело в том, что в ней может содержаться измененная информация по предоставленным ранее документам, и заметить это изменение будет не так уж просто.

Юрист ознакомится с текстом закладной, проверит достоверность всех данных и только после этого можно переходить к подписанию. Кстати, оптимальный вариант для будущих заемщиков — делать копии закладных, чтобы в случае их потери не пришлось прибегать к юридической помощи. После того как дубликат составлен и подписан, можно отнести его соответствующие органы для полного завершения дел по ипотеке.

Кстати, если вы решили досрочно погасить ипотеку, вы можете включить в заявление на внесение последнего платежа требование выдать вам ценную бумагу о заложенном имуществе.

Информация для сведения

Отыскать форму закладной по ипотеке и ознакомиться с ее содержанием можно в Интернет. Но, ввиду постоянного совершенствования политики финансовых организаций, можно наткнуться на неактуальную редакцию документа. Поэтому, если у вас все же возник интерес познакомиться с ценной бумагой Сбербанка поближе, обратитесь в любое местное отделение. Сотрудники без проблем предоставят вам ее образец.

Перед подписанием документа обязательно сверяйте информацию со всеми предоставленными вами сведениями. Малейшая опечатка или лишняя цифра может стать причиной серьезных судебных разбирательств в будущем.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-pravilno-oformit-zakladnuyu-na-zhile-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke/

Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ?

Многих людей, желающих оформить кредит на покупку жилья, интересует, что такое закладная по ипотеке? Данный вопрос особенно актуален в Российской Федерации, так как подобные документы не распространены в отечественной банковской сфере. Не многие знают о существовании закладной, а еще меньше о ее функциях и назначении. Незнание, как правило, приводит к распространению слухов и домыслов. Но, когда дело касается кредитования, нужно располагать полной и достоверной информацией, чтобы принимать верные решения. Поэтому полезно будет узнать процесс получения закладной по ипотеке.

Что представляет собой закладная?

На сегодняшний день наличие подобного документа не является обязательным условием для получения займа в отечественной конторе. Но в Европе закладная давно стала неотъемлемым атрибутом ипотечного кредитования. Исходя из этого, можно прогнозировать, что в скором времени и в нашей стране каждый банк будет требовать наличия данного документа.

Как оформить документ?

Закладная выступает своеобразной гарантией для финансового учреждения, что оно при любом раскладе сможет вернуть свои деньги. Ипотека относится к долгосрочному кредитованию, погашению которого длится несколько десятилетий. За этот период может случиться что угодно, поэтому иметь на руках гарантию, которая значительно снижает риски, желает любое учреждение, выдающее кредит.

Регистрация закладной по ипотеке должна осуществляться в государственных органах не позднее установленного срока с момента ее составления. В противном случае документ будет считаться недействительным, и не будет иметь какой-либо юридической силы. Только после того, как служащий внесет в базу данные о регистрации, закладная официально становится признанным документом.

Потребуются следующие документы для закладной по ипотеке: паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность и бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Собрать указанный перечень не составит проблем. При оформлении очень часто возникают различные трудности, связанные с несовершенством действующего законодательства. Чтобы их преодолеть и, в конце концов, получить желанный документ придется приложить немало усилий. Но в России подобная практика распространена во всех инстанциях, так что наши люди уже привыкли пробиваться через многоуровневую бюрократию.

Образец закладной можно взять в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении. Также можно найти пример заполненного документа в интернете. Форма договора регламентирована государством, так что на любом ресурсе будет выложен один и тот же образец.

Все непонятные моменты, написанные в документе, лучше сразу уточнять у компетентных сотрудников, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию из-за невнимательности. Никто не сможет позаботиться о заемщике лучше, чем он сам. А когда дело касается столь серьезного мероприятия, как оформление ипотеки, нужно соблюдать повышенную бдительность, так как от этого будет зависеть возможность обеспечения долга.

Как вернуть или продать закладную?

В нашем государстве разрешена продажа закладных. Многих заемщиков пугает такая формулировка, но все их страхи напрасны. Новый владелец в одностороннем порядке не имеет право менять условия ипотечного договора. Для клиента изменится лишь номер счета, на который нужно будет ежемесячно переводить деньги в счет обеспечения своего долга. Все остальные условия останутся прежними и могут быть изменены только при согласии двух участвующих сторон.

Закладная на квартиру по ипотеке на сегодняшний день не входит в перечень обязательных требований банка при оформлении кредитного договора. Это значительно упрощает жизнь заемщикам, так как все дополнительные затраты времени и средств на оформление документа полностью ложились бы на них. При этом сам клиент не получает каких-либо выгод от наличия данной бумаги. Хотя некоторые финансовые учреждения готовы в таком случае понизить процентную ставку, но подобные ситуации единичны. Например, закладная по ипотеке в Сбербанке или ВТБ не дает при оформлении клиентам никаких привилегий.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/zakladnaya-po-ipoteke-96/

Как оформить закладную по ипотеке в сбербанке: какие нужны документы, когда и как получить закладную на квартиру по ипотеке

Ипотечный кредит – это долгосрочный вид кредитования. Заемщик выплачивает долг от 10 до 30 лет. Для финансовой организации это большой риск, за такое продолжительное время клиент может потерять работу или серьезно заболеть. Чтобы застраховать себя от финансовых убытков, банки выдают крупные кредиты на покупку недвижимости только при условии залога этой недвижимости. В случае невыплаты задолженности кредитная организация оставляет за собой право продать залоговое имущество и вернуть остаток долга.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный кредит – это отдельный вид кредитования, обладающий рядом характерных особенностей. В России ипотеки стали популярны не так давно. Они позволяют приобрести жилье без длительных накоплений.

Если потребительский кредит выдается на любые нужды заемщика, которые банк не контролирует, то ипотечный кредит предполагает обязательную покупку жилья, которое тщательно проверяется на юридическую чистоту.

В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на длительный срок и на крупную сумму, размер которой зависит от многих факторов. Основными нюансами ипотечного кредитования являются:

  • Первоначальный взнос. Чтобы получить в кредит какую-либо сумму, нужно внести часть своих средств. Для банка это служит гарантией платежеспособности клиента. Размер первого взноса зависит от стоимости жилья. Обычно он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Чем больший взнос внесет заемщик, тем выгоднее для него сделка. Например, многие банки снижают процентную ставку и увеличивают срок кредитования, если взнос больше указанного процента.
  • Закладная на недвижимость. Не все знают, для чего нужна закладная по ипотеке. Это гарантия для банка, что в случае отсутствия выплат можно продать недвижимость и вернуть себе остаток долга. Что такое закладная на квартиру по ипотеке, как получить ее, можно узнать у сотрудников банка. После оформления кредитного договора заемщик является собственником жилья, но совершать с ней какие-либо сделки без ведома банка он не может.
  • Оценка покупаемой недвижимости. По той причине, что покупаемая недвижимость является залогом, банк требует заключения оценщика. Если жилье находится в плохом состоянии, продать его в случае невыплаты долга будет трудно. Также это гарантия, что заемщик указал верную цену недвижимости.
  • Различные программы ипотечного кредитования. Заемщик может выбрать любую подходящую программу. Некоторые из них имеют сниженный процент и более простые условия оформления. Например, сниженная процентная ставка у ипотеки для молодых семей, учителей, пенсионеров.

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. Определенный риск присутствует и для финансовой организации, и для заемщика. Однако при высоких ценах на жилье для многих граждан это единственная возможность приобрести недвижимость.

Закладная по ипотеке: что это и зачем она нужна

Закладной называется документ, в котором прописаны все параметры залогового имущества и условия залогового договора. Этот документ имеет юридическую силу при правильном оформлении.

В случае с ипотечным кредитом владельцем закладной является финансовая организация, выдавшая заемщику кредит.

Эта ценная бумага служит одним из основных требований при получении ипотеки. Она позволяет банкам избегать рисков по неуплате. В случае, если заемщик перестает выплачивать ипотеку, теряет свою платежеспособность, банк пользуется правом, которое предоставляет ему закладная, то есть продает недвижимость и возвращает себе сумму, невыплаченную заемщиком.

В качестве залога по закладной могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • Участок земли. На нем могут отсутствовать постройки. Стоимость участка оценивается в зависимости от места его расположения и размера.
  • Нежилые помещения. В качестве залога могут выступать склады, офисы, дачи, гаражи и другие нежилые помещение, состояние которых оценивалось специализированными организациями.
  • Квартира в многоквартирном доме. Оформить квартиру как залог гораздо проще, чем любое другое помещение. В случае необходимости банк легко продаст квартиру, так как на них спрос всегда достаточно высокий. Однако перед оформлением закладной проводится оценка жилья. В качестве залога могут выступать квартиры только в хорошем состоянии, со всеми коммуникациями и в доме, построенном не раньше 1970 года.
  • Частный дом, коттедж. Если закладывается частный дом, то в эту же закладную входит и участок земли, на котором он находится. Кредитные организации соглашаются на оформление частных домов как залога, если они расположены не далеко от города, находятся в хорошем состоянии и имеют высокую пожарную безопасность.

Не всегда покупаемое жилье является залогом. При определенной договоренности с банком заемщик может предложить в качестве залогового имущества уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае купленная в ипотеку квартиру сразу является полной собственностью покупателя. При желании он может ее продать без разрешения кредитной организации.

Что касается того, когда оформляется закладная при ипотеке, то заниматься этим нужно уже после сделки купли- продажи, имея на руках все документы на купленную недвижимость.

Требования к закладной

Закладная является официальным документом, поэтому она оформляется по строгим правилам. Стоит помнить, что некоторые банки предъявляют свои требования к закладной, уточнять их нужно у кредитного менеджера.

Не все знают, как выглядит закладная по ипотеке. Это официальный бумажный документ. Он может оформляться от руки или распечатываться на принтере. Подписи должны быть оригинальными. После оформления документу присваивается регистрационный номер, который вносится в базу данных.

При подписании закладной нужно внимательно читать все пункты. В случае возникновения спорной ситуации будут учитываться только данные закладной, а не кредитного договора. Перед подписанием нужно внимательно проверять все адреса и имена.

После оформления документ остается у финансовой организации. Она является его владельцем и возвращает бумагу заемщику только после истечения срока закладной.

Получить образец можно в отделении банка. Также его можно скачать на сайте выбранной кредитной организации.

Закладная оформляется по следующим правилам:

  • В начале документа по центру указывается его название «Закладная».
  • Указывается полное имя заемщика. Для физического лица этих данных достаточно. Если же заемщиком является юридическое лицо, необходимо указать его реквизиты.
  • Вписываются данные залогодержателя, то есть банка, который выдает ипотеку. Его название, реквизиты и прочие данные, позволяющие его идентифицировать.
  • В закладной должны указываться основные пункты кредитного договора. Именно кредитный договор является основанием для оформления залогового документа. Вписываются условия кредитования, ставка, сумма долга, способ погашения ипотеки и прочие данные.
  • Детально описывается имущество, которое является залогом. Указывается его полная стоимость и сумма, выданная банком.
  • После оформления документы ему присваиваются реквизиты. Перед тем, как узнать номер закладной по ипотеке, заемщик должен обратиться в банк с паспортом.

Многие заемщики интересуются, что делать после получения закладной по ипотеке. Закладная остается у банка и хранится там до момента погашения долга. Никаких особых действий относительно этого документа больше предпринимать не нужно. Заемщик платит ежемесячные взносы и страховку.

Возврат и утрата закладной

Заемщик никаких манипуляций с закладной с момента ее подписания не проводит. Иногда покупатель интересуется, как узнать оформлялась ли закладная по ипотеке на приобретаемую им недвижимость. Получить эту информацию человеку, не являющемуся собственником, довольно трудно, поэтому покупателям рекомендуют обращаться в ЕГРП, чтобы узнать, находится ли недвижимость под обременением.

Клиент должен знать, что банк может в любой момент продать закладную другой кредитной организации. Для заемщика это не играет никакой роли, изменится только счет, указываемый при уплате ежемесячных взносов. Финансовая организация не может самостоятельно изменить условия кредитного договора, не обсудив это с другой стороной.

Возврат закладной происходит следующим образом:

  • В случае, если заемщик полностью погасил долг в срок, указанный в договоре, он подает заявление, что долг погашен. При досрочном погашении потребуется некоторое время для перерасчета и погашения ипотеки (до месяца).
  • Когда ипотечный кредит признается закрытым, банк обязан выдать на руки заемщику закладную. До выдачи документа может пройти месяц, но обычно кредитные организации отдают закладные быстро, в течение пары дней.
  • Заемщик получает залоговый документ и с ним идет в юстицию, где снимает обременение с недвижимости. Получать новое свидетельство о собственности не обязательно. Достаточно заказать выписку из ЕГРП и убедиться, что обременение снято.
  • Если по какой-то причине банк не выдает закладную, заемщик пишет письменное заявление с просьбой вернуть документ по причине погашения долга. После этого заявления кредитная организация обязана вернуть закладную в течение нескольких дней. В случае отказа заемщик обращается в Центральный банк страны, а дальше дело передают в суд.

Если банк потерял закладную, он обязан ее продублировать. Отказ выдать документ заемщику по причине его утери считается незаконным. Заемщик имеет право обратиться в суд. За удержание или утерю закладной законодательством предусмотрена серьезная ответственность.

Закладная необходима для снятия обременения. Без этого документа органы юстиции не примут документы и собственность останется в залоге у банка. Небольшие банки часто перепродают закладные, за утерю документа отвечает последний залогодержатель. В этом случае обременение снимается без закладной через суд с предоставлением всех документов о погашении долга.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Чтобы защитить себя от утери закладной, заемщики стараются обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк. В этом случае вероятность, что банк прогорит или потеряет ценные документы, гораздо ниже.

Что касается того, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, то она оформляется по стандартной схеме с некоторыми нюансами:

  • При оформлении закладной требуется пакет документов: паспорт заемщика, ипотечный договор, документы на квартиру. Банк извещает вторую сторону о том, какие документы нужны для закладной по ипотеке. Свидетельство о праве собственности должно быть на руках на заемщика, иначе залоговый договор автоматически будет заключен на продавца, последнего собственника квартиры.
  • Закладная должна быть зарегистрирована государственным органом в течение указанного времени. По его истечении закладная считается недействительной. Она вступает в силу в тот момент, когда сотрудник банка вносит ее номер в базу данных.
  • Если в качестве залога выступает не покупаемая недвижимость, а иное имущество заемщика, банк проводит тщательную оценку и пропускает сделку только в том случае, если стоимость залогового имущества соразмерно сумме долга.
  • Образец закладной можно скачать на официальном сайте Сбербанка и заполнить его самостоятельно. Если в процессе заполнения возникли вопросы, их необходимо задать кредитному менеджеру до того, как документ будет подписан.
  • Номер закладной заемщик может узнать сразу при оформлении документа. Кредитная организация указывает его в уведомлениям о ежемесячных платежах.
  • Поскольку оформление закладной происходит через государственные органы, заемщик оплачивает госпошлину в отделении Сбербанка в размере 1000 рублей.
  • При оформлении сразу делается копия документа, которая помечается как дубликат. Она остается в регистрационной палате, оригинал хранится в отделении Сбербанка.

Чтобы узнать, как оформляется закладная по ипотеке в Сбербанке, необходимые документы для нее можно уточнить в ближайшем отделении кредитной организации.

Источник: http://ipotekami.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto-tonkosti-oformleniya/

Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?

В общем виде система ипотечного кредитования выглядит так.

Банки выдают физическим лицам ипотечные кредиты, права по которым, в основном, удостоверены закладными.

Удостоверены закладными означает, что в сделке вместе с кредитным договором и договором об ипотеке оформляется еще и закладная.

Зачем и почему можно прочитать здесь.

А для того, чтобы иметь деньги на следующие выдачи, банки зачастую накапливают кредиты на своем балансе и потом оптом (пулом) продают их инвестору. У банков появляются «свободные» деньги и они могут снова выдавать кредиты. Но сейчас не об этом.

Продажа закладной

Нужно понимать, что банк может продать закладную любому лицу. Продажа закладной не может быть запрещена, любая подобная запись на закладной — ничтожна. Продажа закладной сопровождается записью на ней с отметкой  о новом владельце. По сути, и все. Продажа закладной и кредита свершилась. Новый собственник закладной может зарегистрировать свои права, а может и не регистрировать. Как ни странно, но это тоже его право. Он считается законным на основании сделанной на закладной отметки о передаче прав.

Правда, на продажу закладной некредитной организации вы должны дать свое согласие. Но это, как правило, явным образом заранее фиксируется либо в вашем заявлении на кредит, либо, что скорее всего, в кредитном договоре.

Продать вашу закладную могут неограниченное количество раз, порой продают обратно вашему же первичному кредитору, т.е. тому кто выдал вам кредит. Это часто происходит, когда у вас в первый год появляются какие-то проблемы, в т.ч. неплатежи.

Продажа закладной предполагает и передачу персональных данных обязанных лиц, т.е. тех, кто подписал закладную, причем без их согласия. Но новый кредитор по закону обязан обеспечивать режим их конфиденциальности.

А как же эти обязанные лица узнают о том, что произошла продажа закладной?

Все просто, после продажи закладной ваш первичный кредитор обязан уведомить вас о состоявшейся передаче. Уведомить не по телефону, не смс-кой, не по электронной почте, а письменно, под вашу роспись. Если у вас появились сомнения при получении такого письма, вы можете позвонить своему первичному кредитору и уточнить, так ли это.

Бывает, что новый владелец закладной расположен в одном месте, например, в Москве, и у него нет никаких офисов в других регионах, а ваша квартира, которая является предметом залога по кредиту, во Владивостоке. Конечно, новому владельцу, да и вам самим, неудобно такое удаленное общение. И тогда новый владелец назначает местного агента по сопровождению, о чем уведомляет вас письменно. Обязательно письменно. Как правило, в этом же письме вас уведомляют о новых реквизитах для оплаты.

Новые реквизиты для оплаты

Кстати, новые реквизиты, наверное, единственное неудобство при продаже вашей закладной.

Переживать не о чем, т.к. ни одно из условий заключенных ранее договоров и закладной не может быть изменено в одностороннем порядке, без вашего согласия.  Но платить вам нужно будет по другим реквизитам.

Что это значит?

Теоретически, вы можете вносить деньги там же, где всегда. Вы же наверняка приходили в свой банк, пополняли счет, с этого счета в определенную дату списывали средства для погашения кредита. Для того, чтобы деньги списали, вы скорее всего изначально оставляли в банке долгосрочное поручение на списание.

Теперь вам нужно изменить это поручение, указав нового получателя и новые реквизиты. И платить можете, как всегда, приходя в свой банк. Только деньги теперь ваш банк будет оставлять не себе, а перечислять по указанным вами реквизитам. Если продажа закладной случилась несколько раз, вам скорее всего нужно будет каждый раз изменять это поручение на списание денег.

В чем здесь неудобство?

Если ранее ваш платеж оставался в банке, то теперь ему нужно будет «прогуляться», чтобы добраться до нового владельца закладной. Ведь счет у последнего наверняка открыт в другом банке. Т.е.

В отдельных случаях от списания денег в одном банке до зачисления их на ссудный счет в другом банке может потребоваться несколько дней. А это может повлечь для вас так называемую техническую просрочку и пени. Чтобы избежать этого, пополняйте свой счет в вашем «старом» банке заранее и в долгосрочном поручении на списание указывайте не последний срок платежа, а на пару дней раньше.

Возникнут ли новые расходы?

Могут возникнуть.

И вот почему. Раньше вы платили своему кредитору, в одном банке, и он с вас денег за погашение кредита не брал. Теперь прошла продажа закладной и вы должны платить третьему лицу, новому владельцу закладной. Счет у него, как мы уже говорили, вообще может быть в другом банке.

Для вашего банка, где вы обслуживаетесь, появляется новая работа по перечислению ваших денег. В большинстве случаев это платная операция. Размер комиссии устанавливается банком, который по вашему поручению перечисляет деньги. А у вас появляется новая задача – выбрать оператора (банк), который наиболее дешево переправит ваши деньги новому кредитору.

Источник: http://ipotekahouse.ru/question/vashu-zakladnuyu-po-ipoteke-prodali-stoit-li-perezhivat/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *