Заблокировали расчетный счет в Сбербанке — что делать

При осуществлении легальной финансовой деятельности, ООО, ИП или физическое лицо открывает расчетный счет в банке. Операции, осуществляющиеся по этому расчетному счету, контролируются службой финмониторинга банка. Если банк сочтет транзакции подозрительными, он может заблокировать счет и парализовать работу организации или предпринимателя. Что можно сделать, если обнаружилась блокировка расчетного счета? Куда обращаться и какие документы готовить?

Содержание

Что делать, если финмониторинг банк заблокировал счет ООО, ИП или физического лица?

Расчетный счет могут заблокировать либо финмониторинг банка, либо налоговая инспекция. При чем, если в случае с налоговой, все более менее ясно, то у финмониторинга всегда свои требования, зависящие от банка.

Блокировка расчетного счета неприятная процедура. Те, кто сталкивается с ней впервые, обычно впадают в состояние шока. Как так — мои деньги зависли на расчетном счету и я ничего не могу с ними делать — в этом есть какая-то несправедливость. Сотрудники банка уже давно привыкли к агрессивным клиентам, которые звонят, ругаются, даже угрожают — и в итоге всех их отправляют в отдел финмониторинга. А там, с ними уже ведется более конструктивная беседа.

Для начала, давайте разберем причины, по которым финмониторинг блокирует счета. Их не так несколько, и каждый из них отличается от другого сроками снятия блокировки, а так же и самой возможностью это сделать.

Блокировка счета по причине неправильного ОКВЭД

Бывает так, что в процессе ведения бизнеса, мы можем поменять профиль бизнеса. К примеру, нам вдруг подвернулось горячее дело, которое может быть косвенно, а может быть вообще не связано с родом нашей деятельности, но мы можем его выполнить. Скажем, занимались предоставлением бухгалтерских услуг, а тут вдруг нам посчастливилось купить и продать какой-нибудь товар по сниженной стоимости. Мы подписываем договор, принимаем деньги на счет и тут происходит блокировка.

Почему? Все очень просто. Сведения, поданные в банк носят не просто ознакомительный характер — они учитываются при нашей дальнейшей работе. Все наши коды ОКВЭД вносятся в базу, и все входящие платежи проверяются на их соответствие. Если по какой-то причине мы приняли деньги за услугу или товар, не прописанный в кодах ОКВЭД, счет блокируют.

Как снять блокировку со счета в данном случае?

Еще год назад, достаточно было написать объяснительную в банк, с просьбой вернуть деньги обратно отправителю, сославшись, например, на то, что он ошибся. Сегодня этот номер, как говорится, не пройдет. Придется идти на радикальные меры, а именно вносить изменения в учредительные документы — добавить недостающий ОКВЭД. Процедура занимает до 7 рабочих дней.

Неподтвержденные операции по счету

Иногда банк начинает интересоваться нашей деятельность вплотную, и тогда лезет туда, куда его не просят, а именно — в документацию. Не всегда, мы сотрудничаем с партнерами, опираясь на подписанный договор. Бывает, что мы начинаем работу, опуская, как нам кажется, формальности. Но для банка это важные аспекты работы.

Он может вдруг потребовать предоставить договор. И если у нас его не окажется — блокирует счет. Счет может быть заблокирован и заранее, но только в том случае, если банк подозревает нашу организацию в каких-то «темных» делах. Что делать в таком случае? Единственный выход — предоставить все запрашиваемые документы. Срок разблокировки счета в данном случае занимает несколько дней и зависит от того, как быстро Вы соберете документы.

Когда ждут директора

Последнее время, банки и налоговая стали чаще приглядываться к руководителям компаний. Сегодня стать массовым директором может каждый, кто занимает эту должность более чем в 5-ти организациях.

Более того, Вас могут признать «номиналом» (то есть, подставным лицом) и отправить в список дисквалифицированных лиц. Неприятно, не так ли? Поэтому, если банк захотел встретиться с генеральным директором — нужно ехать немедленно, если Вы конечно не хотите, чтобы счет был заблокирован навсегда. Кстати, в свете последних изменений законодательства, банки имеют право отправлять подозрительные, с их точки зрения, суммы на счет центробанка, и вытащить их оттуда можно только через суд.

Пожалуй, мы рассмотрели 3 основные причины блокировки счета. Надеемся, Вам блокировка не грозит! А если, все таки, это случилось — обращайтесь, будем рады помочь.

Получить консультацию по вопросам разблокировки можно по телефону:

(495) 222 80 81

Источник: http://sodconsult.ru/blog/blokirovka-scheta-blog/chto-delat-esli-finmonitoring-banka-zablokiroval-raschetnyj-schet/

Банк заблокировал расчетный счет: причины, как узнать об этом и разблокировать

Если банк заблокировал расчетный счет – это значит, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. А выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, доносить документы, нервничать и оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.

В рамках данной статьи мы рассмотрим возможные причины блокировки и профилактические меры, чтобы избежать такой неприятности. И все же сразу оговоримся: от этого не застрахован никто. Поэтому мы также дадим рекомендации, что делать, если все-таки ваш расчетный счет оказался заблокирован.

Причины блокировки банком вашего расчетного счета

Любую проблему можно рассмотреть в локальном и более широком, широком аспекте. В узком понимании вы сами своими действиями можете привлечь приостановление операций по вашему счету. С другой стороны, в банковском секторе сейчас происходят глобальные процессы, которыми объясняются подчас чрезмерно жесткие меры кредитной организации по отношению к вам.

Локальный аспект проблемы: претензии к вашему бизнесу

В большинстве случаев блокировка вашего расчетного счета происходит по инициативе налоговой службы, а банки обязаны беспрекословно исполнять ее волю. Чаще всего директива поступает, если клиент банка допускает задержки с оплатой налогов, сдачей финотчетности, либо же он подозревается в незаконных действиях.

При этом нередки случаи, когда инициатором блокировки счета выступает не внешний орган, а непосредственно банк – через свою специальную службу финмониторинга. При принятии решений по приостановлению операций по счету клиента ваш банк, как и все другие, руководствуется следующими документами:

  • Налоговый Кодекс РФ, статья 76 (о приостановлении операций по счетам в банке);
  • ФЗ 115 (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма);
  • Письмо ЦБ России (методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов).

Все операции, проводимые клиентом по счету, тщательно отслеживаются финмониторингом на предмет соответствия этим нормам. Если что-то показалось банку подозрительным, он может по собственной инициативе наложить санкции в виде блокировки счета ИП или ООО. Сделать это финмониторинг может по следующим причинам:

1

Банк заподозрил, что во главе вашей компании стоит номинальный директор, который в действительности не имеет полномочий. Например, служба может обнаружить, что во главе нескольких организаций стоит одно и то же лицо. Номиналы незаконны (статья 173 УК), поэтому банк вправе требовать объяснений;

2

Вы провели сомнительную операцию по счету. Например, если банк обнаружил расхождения с подтверждающими документами, либо же этих документов нет совсем. Вопросы может вызвать платежка, несоответствующая кодам ОКВЭД организации;

3

Изменения учредительных документов компании без оповещения вашего банка. Когда несогласованные данные попадают в базу банка, он блокирует счет до выяснения обстоятельств. Таким образом, любые изменения в Уставе компании должны в обязательном порядке доводиться до сведения вашей кредитной организации;

4

Подложный адрес юридического лица. Проверки устраиваются не только налоговой, но и банками. Если по указанному адресу компания не отыщется, блокировка счета последует незамедлительно;

5

Платежи в налоговую меньше 0,5% от оборота. По рекомендациям ЦБ, такое поведение клиента кажется подозрительным. Клиенты, которые снимают деньги с расчетного счета, а налоги платят с личной карты, могут столкнуться с блокировкой. Проблема в том, что банк не анализирует ваш способ оплаты налогов, хотя в этой ситуации вы действуете законно;

6

Частое снятие наличных с расчетного счета. Это один из «звоночков» отмывания денег, хотя клиент может не нарушать закон, оплачивая налоги через личную карту или терминалы;

7

Неточное описание назначение платежа. Даже при оплате через личный кабинет банк следит, на что уходят деньги с расчетного счета. Если из раза в раз в платежке будет значиться одна и та же фраза, банку это может показаться подозрительным;

8

Подозрительный контрагент. По закону банк обязан следить не только за вами как за клиентом, но и за вашими контрагентами. Если вы — честный предприниматель, но получили платеж от лица из черного списка, ваш счет могут заблокировать. Здесь действует правило «скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты»;

9

Судебное решение о приостановке операций по счету владельца, находящегося под следствием.

На практике большинство блокировок можно было бы избежать, если бы банки делали шаги навстречу, при непонятных операциях звонили бы, выясняли – то есть если бы работали на опережение. Хотя для многих такой сервис остается, как говорится, «из области фантастики».

Что делать, если заблокировали расчетный счет, как его разблокировать?

Чтобы счет разблокировать, вам нужно активно действовать, даже если вы считаете себя ни в чем не виновным. Для ИП и ООО действует одинаковая схема, что делать, если счет окажется заблокирован. О том, что вы не можете пользоваться им, вы узнаете сразу – при первой же попытке провести платежку в интернет-банке высветится уведомление о приостановке платежных операций. В самом банке вас оповестит операционист. Итак, предпринимайте следующие шаги:

1

Узнайте инициатора блокировки. Если инициатор – налоговая, на практике банк не всегда может подробно объяснить, как разблокировать счет, потому что знает только то, что получил в качестве директивы из ИФНС. Тогда вы вынуждены ехать туда и выяснять причины блокировки на месте. Если же именно банк наложил запрет, он обязан по звонку предоставить вам полную информацию о причинах и тех документах, которые вы должны ему предоставить, чтобы «обелить» свою репутацию.

2

Обратитесь с заявлением в ваш банк. Предположим, вам объяснили по телефону, в чем причина блокировки. Не полагайтесь на слова – в случае, если выяснение затянется, у вас должен остаться документ на руках. Обратитесь в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину приостановки расходных операций.У вас должен остаться второй экземпляр вашего заявления с пометкой банка о его принятии к рассмотрению, содержащих дату приема заявления. У банка есть только два рабочих дня, чтобы дать ответ.

3

Донесите все недостающие документы, затребованные банком. Если вы ведете прозрачный бизнес, зачастую заморозка счета связана с недоразумением. На тематических форумах в интернете можно найти множество отзывов клиентов о том, как счета снова работали через два-три часа. Возможно, у вас тоже не все так страшно. Главное – действуйте незамедлительно.

4

Обращайтесь с жалобой в Центральный Банк РФ. Если в течение двух дней ваш банк не дает ответ на ваше заявление, вам нужно отправить заявление с изложением происходящего в ЦБ РФ (по обычной почте, через интернет-приемную Банка России). Вы также можете позвонить на горячую линию 8 800 250-40-72. Заявление незамедлительно ставится в обработку, после чего вас уведомят о решении.

5

Если причина блокировки – решение суда, нужно исполнить его требования (погашение долга, оплата штрафа и другое).

6

Если блокировка вызвана нарушением пункта закона 115 о легализации, необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающий законность операций. Этот перечень разнится в зависимости от конкретной ситуации (договоры, контракты, завещание и другое).

Как оплатить налоги, если заблокирован расчетный счет

Ответ на этот вопрос дается в статье 76 Налогового Кодекса. Возможно, блокировка вашего счета носит частичный характер. Например, ограничение введено только на определенную сумму, тогда как остатком вы можете пользоваться. В том числе для уплаты налогов.

Даже в том случае, если речь идет о полной блокировке счета, законодатель предусмотрел возможность заплатить налоги через систему первоочередности платежей. Пополнение бюджета через уплату налогов как раз входит в этот перечень, так же, как страховые взносы, пени и штрафы.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Как снять блокировку с расчетного счета, мы рассмотрели в предыдущих параграфах. Напрашивается другой вопрос – как обойти эту блокировку и снять свои деньги с замороженного счета? Ответ очень краткий: никак. Ваш счет для того и заблокировали, чтобы вы не смогли свободно распоряжаться средствами на нем.

Если бизнесмен захочет открыть новый расчетный счет в другом банке до выяснения обстоятельств по старому счету, это ему, скорее всего, не удастся. Новый банк, вероятнее всего, ответит отказом. Практика показывает, что у банков существует некая система оповещения друг друга с целью предохранения от проблемных клиентов.

Что делать, чтобы финмониторинг не заблокировал ваш расчетный счет

Если вы однажды столкнулись с блокировкой счета, вам не захочется пережить это еще раз. Вот несколько советов, что делать, чтобы максимально застраховаться от заморозки счета:

1

Откройте счет в хорошем банке, который не будет «дергать» вас из-за каждой мелочи. Кроме того, банк должен быть надежным, чтобы с наибольшей долей вероятности у него не отозвали лицензию.

Вы можете быть почти уверены в надежности Сбербанка, так как более половины его акций принадлежат ЦБ России. Деятельность остальных кредитных организаций лучше всего отслеживать. Приведем позиции некоторых популярных банков среди ИП и ООО по основным показателям деятельности.

2

Особое внимание крупным платежам. Делайте операции свыше 600 тысяч рублей максимально понятными и прозрачными для мониторинга. Банк в обязательном порядке отслеживает их, равно как и операции с недвижимостью на сумму свыше 3 миллионов рублей. Но не пытайтесь перехитрить банк, разбивая крупный платеж на несколько мелких: это действие вызовет еще большие подозрения;

3

Понятно описывайте назначение платежа. Если операция несвойственна вашей компании по своему роду деятельности, работайте на опережение – разъясняйте банку причину такого платежа. Это в ваших интересах, так как согласно закону 115 ФЗ банк имеет право отказать в проведении подозрительной операции. Например, если ваша фирма занимается продажей запчастей, а вы совершаете крупный денежный перевод кондитерской фабрике – появляется вопрос, не отмываете ли вы деньги;

4

Снимайте меньше наличных. Даже если вам удобнее поступать иначе, оплачивайте крупные покупки со своего расчетного счета. Это может быть аренда офиса, доставка воды, канцелярские принадлежности, служебный транспорт. Вместо наличных используйте корпоративную карту. Если все же вам пришлось заплатить наличкой за крупную покупку, храните все чеки в качестве подтверждения целей расходования;

5

Проверяйте надежность контрагентов. Если у вас будут ненадежные партнеры, их тень также падет на вас. Сейчас можно проверить надежность контрагента через интернет, например, с помощью сайта налоговой;

6

Выбирайте правильные коды ОКВЭД. Если вы начали один бизнес, а со временем стали дополнительно заниматься чем-то другим, вам нужно внести изменения в ЕГРИП, если вы предприниматель, или ЕГРЮЛ, если вы – компания. После этого вы должны обязательно уведомить банк об изменениях в кодах.

Глобальный аспект проблемы: «чистка» банков

На форумах в интернете часто можно прочитать такие жалобы бизнесменов на банки, в которых у них был открыт расчетный счет: «Мы работали несколько лет, но, несмотря на это, счет был заблокирован без объяснения причин». У многих деловых людей банки стали вызывать массу отрицательных эмоций. Создается впечатление, что банк хлебом не корми, дай закрыть чей-нибудь расчетный счет и потопить в житейском море едва зародившийся бизнес.

В действительности же все банки России в настоящий момент сами находятся в угнетенном состоянии, и у их «кошмара» есть имя – отзыв лицензии Центробанком РФ. Судите сами. По состоянию на начало июля 2017 года уже свыше двадцати банков РФ потеряли право осуществлять свою деятельность. 2016 год «съел» около ста банков. 2015 год также был «продуктивным» в этом плане – свои двери для клиентов закрыли свыше девяноста банков.

Тотальная расчистка запустилась с приходом в 2013 году новой главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. Процесс коснулся и мелких, и средних, и крупных игроков банковского сектора. На сегодня из строя выведены более двухсот банков. Набиуллина подтвердила, что этот курс будет продолжен. Учитывая, что с 24 июня 2017 года она была переизбрана главой Центробанка еще на пятилетие (ее кандидатуру предложил сам президент), сомневаться в этом не приходится.

На встрече с президентом в 2016 году глава Центробанка заявила, что около 70% случаев, когда у банков были отозваны лицензии, связаны с нарушениями ФЗ 115. Иначе говоря, банки были заподозрены в финансировании теневой экономики, в проведении сомнительных операций.

Отзыв лицензии для банка равен летальному исходу. Решение регулятора нельзя обжаловать. Потерявшая доверие кредитная организация незамедлительно ликвидируется, а если не способна выплатить долги – объявляется банкротом.

Неудивительно, что банки боятся рисковать и, возможно, в данный момент в чем-то перестраховываются. Очень метко выразился менеджер одного банка, заблокировавшего расчетный счет своего клиента: «Нам легче попрощаться с вами, чем объяснять вашу манеру вести бизнес Центробанку».

Конечно, бизнесу от этого не легче. Но, как говорится, лес рубят – щепки летят. Посоветовать можно следующее: постараться не привлекать внимание своего банка излишне оригинальными операциями, чтобы у него не было оснований к вам придираться. А также постарайтесь переждать непростой период «чисток». В конце концов, рано или поздно их интенсивность пойдет на спад.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-raschetnogo-scheta-bankom.html

Финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, что делать если сбербанк подозревает в обналичивании.

Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием. Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты. По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации. Разобраться в том, что необходимо предпринять, поможет изучение актуальной информации.

Возможные причины

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке: что делать? Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо выяснить причины, которые привели к подобному результату. Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин:

  • на средства лица наложен арест;
  • банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;
  • блокировка произведена по требованию ФНС из-за того, что у компании имеется задолженность перед бюджетом;
  • налогоплательщик не сумел своевременно предоставить налоговую декларацию;
  • лицо, подающее отчетность в режиме онлайн, не направило в ФНС квитанцию о приеме документа;
  • своевременно не был представлен расчет.

Блокировка может произойти и по ряду других причин. Так, банк может прекратить предоставлять услугу, если существует угроза нарушения ФЗ №115.

Положения нормативно-правового акта касаются легализации доходов, полученных незаконным способом, и финансирования террористов. Если лицо совершает операцию, сумма которой превышает 600 000 рублей, то информация о сделке сразу же будет передана в Росфинмониторинг. Кроме того, если представитель одной из взаимодействующих сторон будет обнаружен в списке лиц, которые были признаны причастными к экстремистской или террористской деятельности, счет и весь капитал, содержащийся на нем, блокируются.

Во всех иных случаях компания не имеет права осуществлять блокировку счета. Если подобный инцидент имеет место быть, действия компании считаются неправомерными, и клиент может потребовать восстановить доступ к инструменту для осуществления финансовых операций или даже обратиться в суд.

Период блокировки

Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки. Так, если действие было выполнено в соответствии с решением суда, то и разблокировка может быть осуществлена только по его разрешению.

Если государственный орган согласится вернуть предпринимателю доступ к инструменту, он предоставит соответствующее решение, оформленное документально. Бумага не выдается на руки предпринимателю и направляется в банк почтой. До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.

Если человека подозревают в отмывании денег, счет будет недоступен до того момента, пока его владелец не предоставит документацию, подтверждающую легальность выполнения всех операций.

Если приостановка доступа произошла из-за имеющихся у компании подозрений в недостоверности представленной документации, действующее законодательство отводит на проверку короткий период. Банк обязан возобновить доступ к счету в течение 7 дней с момента блокировки.

Порядок действий для разблокировки

Отсутствие возможности использования расчетного счета может негативно отразиться на состоянии компании. По этой причине вопрос: «Заблокировали счет в Сбербанке: что делать?» нужно решать оперативно. Среди юристов бытует мнение, что восстановить доступ к счету может быть очень сложно. Однако в большинстве случаев утверждение ошибочно. В сложившейся ситуации важно адекватно оценивать произошедшее и не поддаваться панике.

Несмотря на то что случаи могут существенно отличаться друг от друга, все они имеют общий порядок действий, которого необходимо придерживаться. Чтобы разблокировать счет, необходимо:

  1. Выяснить причину приостановки доступа. Для выполнения действия необходимо обратиться к представителям банка, который приостановил доступ, и поинтересоваться о причинах произошедшего. Работники компании должны сообщить дату поступления документа, заморозившего счет, и его номер. Если блокировка произошла по решению ФНС, необходимо отправиться в отделение органа и по реквизитам бумаги уточнить, кем и когда было вынесено решение. Выяснение причины поможет быстрее осуществить разблокировку счета.
  2. Устранение причины. Когда предприниматель поймет, из-за чего доступ временно закрыт, он должен устранить причины, которые привели к возникновению следствия. Например, может потребоваться погасить долг перед кредитором или подать отчетность, не поступившую вовремя. Если банк осуществил блокировку для проверки, необходимо дождаться ее результатов. В случае когда приостановление доступа осуществляется со ссылкой на ФЗ №115, предпринимателю потребуется собрать и предоставить пакет документации, подтверждающий, что нарушения действующего законодательства не было.
  3. Информирование об устранении причин. Чтобы получить необходимое решение, предприниматель должен доказать органу, что причины, которые привели к блокировке, устранены. В большинстве случаев доступ возвращается предпринимателю автоматически. Если этого не происходит, может обратиться в государственный орган, вынесший решение, и узнать, когда компания вновь сможет использовать расчетный счет.

Связь с ФНС и иными государственными органами можно поддерживать посредством электронной почты. Это позволит существенно сэкономить время.

Следует помнить, что до того момента, пока доступ к счету не будет возвращен, предприниматель не сможет воспользоваться денежными средствами, которые на нем хранятся. Перевести или снять капитал тоже невозможно. Владельцу счета придется дождаться, пока он будет разморожен.

Нужно закрывать счета и выводить средства со Сбербанка. Обнаглевший банк и хамский финмониторинг под названием комплиенс. Это реальные преступники. Они вас грабят на основании 115 ФЗ в котоом прописана всякая чушь. Но банки поняли что ее можно реально использовать для грабежа клиентов.

Источник: https://www.start-capital.ru/ooo93/finmonitoring-sberbanka-zablokiroval-schet-chto-delat-esli-sberbank-podozrevaet-v-obnalichivanii/

Как проверить расчетный счет онлайн?

Ведение предпринимательской деятельности связано с рисками. Один из них — сотрудничество с неблагонадежными структурами, не выполняющими обязательства. Но если знать, как проверить расчетный счет партнера, проблемы легче решить.

Проверка требуется в случаях:

  • Наличие задолженности и нежелание ее погашать.
  • Невыполнение обязательств по договору.
  • Желание проверить банковский счет потенциального партнера до начала сотрудничества.
  • Потеря связи с представителями организации и так далее.

Проверяйте предварительно своих контрагентов по открытым источникам или через сервисы.

Как проверить расчетный счет?

Расчетный счет (р/с) присваивается клиенту банковского учреждения в виде кода из двадцати цифр. Услуга позволяет компании хранить финансы в банке и использовать их для решения текущих задач. По законодательству субъект имеет право на несколько р/с.

Как проверить расчетный счет? Основные способы:

  • Изучить соглашения, которые раньше были заключены с фирмой.
  • Использовать возможности специализированного ПО.
  • Обратиться к информации, прописанной в счет-фактуре.
  • Сходить в Пенсионный фонд, и попросить о помощи его сотрудников.
  • Взять информацию в налоговой инспекции.
  • Проверить расчетный счет онлайн.
  • Потребовать информацию у банка, где организация открывала р/с. Здесь обязательно наличие расчетного листа.

Чтобы проверить банковский счет с помощью информации в договоре, требуется:

  • Найти договора, которые ранее были заключены с компанией.
  • Изучить последние две-три страницы, где указана интересующая информация.
  • Учесть, что аккаунтов у субъекта может быть более одного, поэтому проверка должна выполняться для конкретной валюты (которая использовалась при совершении операций).

Как проверить расчетный счет с помощью банка-клиента? Алгоритм:

  • Зайти в раздел, где содержатся данные об операциях, проведенных с компанией (как пример, оформление платежных поручений на перевод денег).
  • Посмотреть, какая информация прописана в строке «Расчетный счет получателя».
Данные о р/с содержатся не только в банке-клиенте, но и в программе «1С Бухгалтерия». Здесь для проверки требуется:
  • Войти в программу.
  • Найти раздел «Контрагенты».
  • Сортировать список компаний по названию.
  • Отыскать интересующую организацию и получить информацию о р/с.

Чтобы проверить р/с черед счет-фактуру, стоит:

  • Обратиться в интересующее предприятие и попросить выдать счет-фактуру.
  • Получить данные о финансовой организации.

Для получения информации о р/с компании через налоговую инспекцию требуется:

  • Обратиться в суд (при наличии задолженности со стороны компании).
  • Взять исполнительный лист судебной инстанции.
  • Оформить заявление и отдать его работникам налоговой инспекции вместе с исполнительным листом.

Чтобы получить данные через Пенсионный фонд, необходимо:

  • Подготовить бумаги, без которых запрос невозможен (как правило, исполнительное решение суда).
  • Передать заявление и документы в ПФ.

Сбербанк проверка расчетного счета онлайн

Для проверки расчетного счета в Сбербанке имеется онлайн сервис, где введя название организации и ее ИНН, можно получить искомую информаию.

Один из наиболее легких и доступных путей получения информации — проверить расчетный счет онлайн. Сегодня работает много ресурсов и справочных в сети, где легко найти:

  • Название компании.
  • Адрес.
  • Телефон.
  • Номер р/с (прописывается в разделе «Реквизиты компании»).

Если р/с на руках, несложно получить данные о компании и отсутствии арестов р/с. Также работают сайты, предоставляющие выписку из ЕГРЮЛ за деньги. Но здесь высок риск попасть на аферистов.

Проверить расчетный счет онлайн на данный момент не легко, но можно проверить фирму по косвенным характеристикам. В настоящий момент актуальную и правдивую информацию можно получить на следующих сервисах:
  • Проверка контрагента через сайт налоговой — nalog.ruТак же там присутствуют проверки на: изменение статуса юр. лица, дисквалифицированные лица,
  • Далее можно воспользоваться такими системами проверки как: Картотека ру, Спарк, Интегрум, и тд
  • Обязательно проверьте через сайт судебных приставов — ФССП РФ

Проверить банковский счет несложно, поэтому стоит воспользоваться такой возможностью, защитив себя и бизнес от потенциальных и уже существующих рисков.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/kak-proverit-raschetnyj-schet-onlajn/

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги?

Владельцы сбербанковских карт, как и держатели «пластика» других банков, иногда сталкиваются с такой проблемой, как блокировка карты. В принципе, для любого банка эта стандартная процедура и страшного в такой ситуации ничего нет, но что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги? Первоначально требуется установить причину, по которой карта была заблокирована, так как именно от этого будет зависеть возможность и разблокировки карты и время, которое придется потратить на данный процесс.

Эта статья расскажет, что делать в ситуации, когда Сбербанк заблокировал банковскую карту (кредитную, дебетовую, или зарплатную) с положительным балансом — как ее разблокировать?

Каковы причины блокировки карты Сбербанка?

Постановлением правления ОАО «Сбербанк России» №376 § 13а от 19.12. 2009 года были утверждены условия использования банковских карт  Сбербанка (обратите внимание, что с 2015 года изменилось фирменное наименование Сбербанка с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенно «ПАО Сбербанк»).

Данные условия предусматривают целый ряд обстоятельств, при наступлении которых может быть заблокирована карта Сбербанка:

Важная информация: в большинстве случаев Сбербанк блокирует карту по подозрению на осуществление незаконных операций или несанкционированных действий.

Практика показывает, что для того, чтобы карта была заблокирована банком, порой хватает отказа от платежа до того, как он будет завершен — причина в том, что если платеж по карте невозможно завершить, автоматическая система безопасности банка рассматривает это как попытку осуществить транзакцию без введения пароля или пин-кода. В итоге данные действия могут рассматриваться как подозрительно активные и для защиты интересов владельца карты она будет заблокирована.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Первое ваше действие в случае блокировки банковской карты – обращение в службу клиентской поддержки Сбербанка, вне зависимости от типа карты, будь то кредитная карта, дебетовая, а может зарплатная, вне зависимости от платежной системы, будь то VISA, Mastercard, ПРО100 или American Express. Телефоны службу клиентской поддержки Сбербанка вы всегда можете найти на самой карте в верхней части лицевой стороны.

На всякий случай приводим телефоны службу поддержки клиентов Сбербанка:

  • +7 (495) 500 5550
  • +7 (495) 544 4545
  • 8 800 555 5550

После ответа оператора, вас попросят предоставить следующие сведения для проверки вашей личности:

  1. ФИО, серию и номер паспорта владельца карты.
  2. Номер карты — в зависимости от платежной системы номер карты может быть от 16 до 18 цифр.
  3. Кодовое слово — оно выбирается держателем карты при заключении договора о выпуске карты.
Имеется один немаловажный момент: если вы забыли кодовое слово, то без этой проверочной информации оператор службы поддержки Сбербанка не будет даже озвучивать вам причину, по которой карта была заблокирована, и тем более не сможет её разблокировать. В такой ситуации вам необходимо будет лично приехать в отделение Сбербанка, в котором заблокированная карта была выдана, и уже там инициировать процесс разблокировки банковской карты.

Давайте подробно рассмотрим основные причины блокировки карты Сбербанка, ведь процесс разблокировки «пластика» будет развиваться в зависимости от обстоятельств, которые способствовали блокировке банковской карты.

1. Блокировка карта Сбербанка при использовании её посторонним лицом

По различным причинам система безопасности банка может вынести решение, что ваша карта используется мошенниками и заблокировать её. Чтобы убедить банк в обратном, держателю карты потребуется лично приехать в отделение Сбербанка с целью предоставления сотрудникам паспорта и самой карты. После этого карту Сбербанк разблокирует сразу. Но мы рекомендуем вам вспомнить, не оставалась ли ваша кредитка или дебетовая карты Сбербанка без присмотра и не была ли она скомпрометирована.

2. Блокировка карта Сбербанка при подозрительной активности.

Если карта была заблокирована по причине подозрительной активности, и вы связались с клиентской службой поддержки банка, то специалистами по разблокировке вам будет задан ряд вопросов, и в случае прояснения всех деталей в течение суток работа карты будет возобновлена. Вот примерный список вопросов при подозрительной активности по карте Сбербанка:

  • Какой приблизительный баланс карты был на момент блокировки;
  • Какие последние операции по карте были осуществлены.

Следует знать важный момент: сотрудник банка не имеет права, и никогда не будет запрашивать у клиента сведения о ПИН-коде либо кодах CVC2 / CVV2 (трех-, четырехзначных кодах, размещенных на оборотной стороне кредитной или дебетовой карты).

3. Блокировка карта Сбербанка при аресте банковского счета

Если на счет клиента судом был наложен арест, то Сбербанк, как и любой другой банк Российской Федерации, обязан выполнить решение судебной инстанции беспрекословно, и такой ситуации от держателя карты и арестованного счета зависит мало.

Здесь есть два выхода: первый – устранить причину, послужившую основанием для ареста банковского счета, а второй – обжаловать постановление суда о наложении ареста. В любом случае о быстрой разблокировке карты Сбербанка речи быть не может.

4. Блокировка карта Сбербанка при окончании срока действия

В данной ситуации клиенту необходимо лично приехать в отделение Сбербанка, которое занималось выпуском карты, и написать заявление о перевыпуске карты. Если заблокировали карту Сбербанка, а на ней были деньги, не волнуйтесь, после перевыпуска баланс карты останется неизменным.

5. Блокировка карта Сбербанка при отрицательном балансе

Это самая простая ситуация когда банк блокирует карту при отрицательном балансе (кредитные карты или дебетовые карты без овердрафта) — вам достаточно пополнить счет и после того, как баланс вновь станет положительным, картой можно будет пользоваться вновь, разблокировка будет автоматической.

Кстати, иногда новые карты Сбербанка выпускаются изначально заблокированными, и чтобы её «включить» необходимо воспользоваться банкоматом: вставляете карту в банкомат, вводите ПИН-код и выполняете любую операцию с банковской картой, к примеру, проверяете баланс вашей карты — эта процедура автоматически разблокирует карту.

Для того чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности, кредитные карты Сбербанка, выдаваемые на руки клиенту, изначально заблокированы, и через 24 часа активизируется в автоматическом режиме.

Источник: http://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/chto-delat-yesli-zablokirovali-kartu-sberbanka/

Заблокировали банковский счёт: почему и что делать?

Остаться без счёта в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время зависнет деятельность компании: не получится снять деньги и оплатить услуги поставщикам.

Заблокировать банковский счёт могут налоговая, банк или суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. При этом открыть счёт в другом банке не получится — это запрещено налоговым кодексом. Рассказываем, почему могут заблокировать счёт, и что делать, чтобы его разблокировать.

Почему налоговая блокирует счёт

Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится.

Так налоговая стимулирует предпринимателей действовать по закону и вовремя отчитываться за свою деятельность. Например, если не сдать вовремя декларацию, налоговая без предупреждения заблокирует счёт. Но часто перед блокировкой ФНС высылает требование.

Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счёт. Блокировку можно избежать, если вовремя сдавать декларации и отвечать на её требования. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.

Если никак не среагировать на требование — выносят решение о блокировке расчётного счёта. Это решение направляют в банк, а копию вручают владельцу счёта. Банк, в свою очередь, блокирует счёт и сообщает в налоговую, сколько средств осталось на счёте.

Обязательно проверяйте решение о блокировке. Оно должно содержать название и адрес вашей компании, причину блокировки, данные и подпись уполномоченного лица. Если что-то из перечисленного не указано — решение можно оспорить.

Проверить, как дела с вашим счётом, можно на сайте налоговой.

Чтобы разблокировать счёт, нужно знать причину блокировки. Для этого позвоните в налоговую по адресу регистрации или найдите решение в личном кабинете налогоплательщика, где отправляете отчётность онлайн. Самые частые причины:

1. В течение 6 дней не приняли требование налоговой о пояснениях.

Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчётность. Налоговая ждёт 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счёт.

Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счёт не заблокируют.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, получите требование и сообщите в налоговую об устранении нарушения — всё это можно сделать в сервисах электронной отчётности или лично в налоговой. Счёт должны разблокировать в течение одного дня, но иногда затягивается до трёх суток.

2. Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы или пени.

Налоговая тщательно сверяет уплаченные суммы с суммами в отчётах. Если находят ошибку, высылают требование на оплату штрафов или пени. У вас есть 14 рабочих дней: 6 из них на то, чтобы принять требования, и 8, чтобы оплатить долги.

Если не доплатили или оплатили не по тем реквизитам — вас ждёт неполная блокировка счёта. Например, на 1000 ₽. Остальной суммой на счёте можете пользоваться.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать, нужно всё оплатить и выслать квитанции, которые это подтвердят. Прежде чем отправить деньги в банк, уточните в налоговой, не направили ли они инкассо. Бывает, налоговая сама списывает деньги с банковского счёта: выставляет блокировку и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо — поторопитесь всё оплатить и выслать квитанции. Блокировку должны снять в течение 10 рабочих дней.

3. Не сдали декларацию в ИФНС или единый расчёт по сотрудникам.

Самая серьёзная причина. Если вовремя не сдать декларацию или ежеквартальный отчёт по сотрудникам, блокировки счёта не избежать. При этом, заблокируют всю сумму.

Как разблокировать

Чтобы разблокировать — сдайте то, что задолжали. Если это декларация, сдайте хотя бы нулёвку. Блокировку снимут через день.

Бывает, налоговая блокирует расчётный счёт полностью, хотя сумма денег на счёте превышает сумму, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счёте. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:

  • возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;
  • и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.

В течение двух дней налоговая должна разблокировать счета. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.

Незаконные блокировки

Иногда налоговики приостанавливают операции по ошибке. Частые из них:

  • не вовремя сдали бухгалтерскую или налоговую отчётность;
  • есть ошибки в налоговой отчётности или реквизитах при перечислении платежей в бюджет;
  • подозревают в партнёрстве с компаниями однодневками;
  • инспекция не получила вовремя декларацию по вине почты или оператора электронной отчётности.

Знайте, что такие решения незаконны, их можно оспорить. Для начала попробуйте решить вопрос в своей инспекции, написав жалобу руководству налоговой. Если это не поможет, жалуйтесь в налоговую своего региона, а затем в суд. За ошибку налоговая должна выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки по счетам.

Банк сам может заблокировать счёт, если:

  • заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями. Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счёте. Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;
  • решит, что директор — номинальный, а компания — однодневка. Так бывает, когда одно и то же лицо числится директором в нескольких компаниях. Для разблокировки директору придётся лично посетить банк и побеседовать со службой безопасности;
  • вы забыли уведомить банк об изменениях в данных компании, директора или учредителей. Если банк узнает об изменениях раньше, чем сообщите — заблокирует счёт и попросит предоставить документы с последними изменениями;
  • у вас фальшивый юридический адрес. Сначала банк будет усердно слать письма по почте, и только если не получит ответа — приедет на юридический адрес с проверкой. Если не найдёт вас на месте, заблокирует счёт и сообщит об этом в налоговую. Чтобы разблокировать, зарегистрируйтесь по настоящему адресу и сообщите об этом в банк и налоговую.

А если заблокировали по решению суда?

Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение о блокировке банковского счёта и выдать его истцу. Истец сам или через судебных приставов передаёт это решение в банк, а тот блокирует счёт и вручает уведомление владельцу.

Чтобы разблокировать счёт, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.

Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счёта. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.

Кажется, всё просто, но на деле все манипуляции отнимают немало времени. Отправляйте декларации вовремя, следите за изменениями в законах и соблюдайте условия сотрудничества с банками и контрагентами. Или подключайтесь к Кнопке: мы вовремя сдадим отчётность, возьмём на себя общение с налоговой, предупредим о последних изменениях в законе, не пропустим требования и поможем разблокировать счёт, если потребуется.

Источник: http://knopka.com/blog/176/

«Железный занавес на 100%» Как банки устроили тоталитарный режим для россиян

В последнее время незаметно российские банки начали создавать для граждан массу сложностей при открытии расчётных счетов, снятии вкладов или переводе денег из-за рубежа. Medialeaks рассказывает о новом ужесточённом финансовом порядке в России, который уже вошёл в нашу жизнь.

Шепнули на ушко: отказы открывать расчётные счета

Читайте на Medialeaks: Новая серия работ от фотошоп-тролля Джеймса Фридмана. И они ничуть не хуже старых

Открыть расчётный счёт в российских банках стало сложнее и дольше — теперь отнимает далеко не несколько минут. Многим предпринимателям вовсе отказывают без объяснения причин. Вероятно, дело в новых требованиях ЦБ к банкам.

На одном из форумов в начале месяца завязалась активная дискуссия по этому поводу.

Под этой темой уже больше 30 комментариев, такую тенденцию заметили многие.

Что-то вроде «приказа ЦБ» действительно поступило. О том, что по рекомендации ЦБ банки стали внимательнее к своим клиентам, рассказывала ещё осенью газета «Ведомости».

Газета приводила данные: «ВТБ 24» в III квартале прошлого года отказался открывать расчётный счёт примерно 4 тысячам организаций. При этом предправления банка Михаил Задорнов, пообещав продолжить такую политику, говорил, что они «на 100% уверены, что эти организации не собирались заниматься той деятельностью, которая была заявлена». В «Промсвязьбанке» рассказывали, что отказывают каждому четвёртому клиенту в открытии счёта (всего ежемесячно счета открывают в банке около 6 тысяч юрлиц и ИП).

Более того, банки стали чаще закрывать уже открытые счета. «Промсвязьбанк» заявлял, что закрывает от 200 до 1 тысячи счетов в месяц, объясняя, что они «подпадают под критерии отмывщиков».

Собеседник газеты, близкий к «Альфа-банку», рассказывал, что за август–сентябрь банк закрыл несколько тысяч счетов небольших компаний.  В «Сбербанке» заявили, что проводят все предусмотренные законодательством мероприятия, направленные на выявление операций по отмыванию доходов, полученных преступным путём, «включая реализацию права отказа в проведении операций или открытии счёта», сообщил представитель банка.

Всё дело в том, что ЦБ дал банкам установку — действовать более самостоятельно, не ждать, пока скажут закрыть те или иные подозрительные счета, а самим «выявлять операции с признаками обналичивания». И теперь скорость реагирования — это фактически ещё один критерий оценки работы банка для ЦБ. И они хотят показать, как хорошо поняли рекомендацию регулятора.

Банк возьмёт деньги, но не отдаст просто так

Банки всегда радостно приветствуют новых вкладчиков, не особо интересуясь, откуда взялись деньги, которые клиент им отдаёт. Однако забрать деньги теперь уже будет не так просто — банк имеет право не отдавать средства, пока не узнает их происхождение, а также на что они пойдут.

Право требовать информацию о происхождении денег при снятии со счетов и отказывать в их выдаче банки получили ещё летом, однако имели возможность воспользоваться отсрочкой до окончания процедуры амнистии капитала в июне этого года.

Некоторым отсрочка не понадобилась. Ещё в августе на сайте «Банки.ру» появился отзыв клиента, который продал квартиру в Подмосковье, положил деньги на счёт в «Сбербанке», но в выдаче денег ему было отказано.

И хотя в ЦБ «Фонтанке» говорили, что подтверждение будет требоваться при переводе или снятии средств на сумму от 1,5 миллионов рублей, уже сейчас клиенты банков сталкиваются с необходимостью подтверждать происхождение денег и при меньших суммах.

Житель Москвы Кирилл (имя изменено) недавно рассказывал Medialeaks, что в «Альфа-банке» ему выдали бумагу с требованием указать происхождение денег и будущую цель их использования, когда он пришёл забрать свои средства со вклада. Причём речь шла об 1,4 миллионах рублей.

Иностранные счета теперь под контролем

Государство хочет контролировать не только внутренние банковские операции россиян, но и зарубежные. Поэтому теперь тем, у кого есть счета в иностранных банках, придётся отчитываться о каждом действии.

Уведомлять налоговую об открытии банковского счёта за рубежом физических лицам нужно давно. Однако с 1 января 2015 года россиян обязали не только сообщать о том, что у них есть такие счета, но и отчитываться ФНС обо всех движениях денег на них, рассказывал РБК. Такое правило прописали в поправках в закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Буквально до конца года было непонятно, как именно это нужно делать, но ситуация всё-таки прояснилась.

Правда, эксперты, опрошенные газетой, поясняли, что паниковать пока не стоит, поскольку за нарушение валютного законодательства нет уголовной ответственности, по-крайней мере пока. А привлечь к административной можно только в течение года с момента нарушения — то есть совершения «незаконной операции».

Более того, до 2018 года у госорганов в принципе нет возможности отслеживать иностранные счета граждан, говорят эксперты РБК (если человек не сообщил о них сам), и этим временем нужно воспользоваться, чтобы понять, нужен ли вам вообще счёт за границей.

«Железный занавес» для частных платежей

Закручивание гаек в российской банковской системе отразилось и на тех, кто уже давно уехал из страны.В последнее время многие россияне, живущие за рубежом, сталкиваются с проблемой оплаты российских счетов — банки и платежные системы не хотят принимать переводы из-за рубежа.

Интересные истории о россиянах, живущих в других странах, рассказал журналист Андрей Шипилов на своём сайте Shipilov.com.

Многие оставляют в собственности квартиры или другую недвижимость, которая время от времени требует финансовых вложений: оплаты коммунальных услуг, страховых взносов и так далее. В то же время у многих уже не остаётся российских банковских счетов, поэтому переводят деньги они со счетов в местных банках.

Раньше, ещё в прошлом году, проблем с такими трансграничными переводами не возникало — всё можно было оплатить с помощью местной банковской карты. Теперь же трудно найти систему, которая согласится принять платёж с зарубежного счёта, рассказывает Андрей Шипилов.

И это не единственный пример. Он рассказывает, что ещё через пару недель с аналогичной просьбой обратился другой сосед (журналист пояснил, что раньше работал на рынке платёжных систем, поэтому к нему нередко обращаются за подобными консультациями). Выяснилось, что перестали проходить платежи за коммунальные услуги с сайта госуслуг.

Шипилов пишет, в течение пары месяцев работать перестали все схемы. В такой ситуации с одной стороны повезло тем, у кого остались счета в российских банках, которые можно пополнить, например, через тот же PayPal. С другой стороны — банковские переводы на свой же счёт в российском банке тоже стали проблематичными, рассказывает автор поста. Одного из его знакомых, например, попросили лично приехать в отделение банка в Москве, чтобы подтвердить перевод денег с зарубежного счёта.

Совсем плохо теперь приходится тем, у кого нет счёта в российском банке. Как пишет Шипилов, сначала проходили банковские переводы на «Яндекс-Деньги» и через WebMoney. Однако, по его словам, в феврале и они перестали работать.

На сайте Roem.ru некоторые читатели рассказывали, что тоже сталкиваются с такими проблемами.

Кто-то пишет, что проблемы с переводами были и раньше:

Хотя есть и те, кто уверяет, что всё работает:

Богатые клиенты под особым контролем

Vip-клиенты российских банков теперь будут под особым вниманием — ЦБ в борьбе с обналичиванием готов перекрывать навсегда счета всем подозрительным клиентам. Об этом писал «Коммерсантъ», цитируя письмо ЦБ.

Схема описывалась так: транзитные компании переводят деньги на карты физлиц суммами от 100 тысяч до 3 миллионов рублей в течение 1-3 месяцев, маскируя операцию под займами или оплатами каких-либо услуг. Затем физлица передают свои карты «заказчикам», а те обналичивают средства. Напомним, суточный лимит по премиальным картам в несколько раз выше, чем по обыкновенным — 300-500 тысяч вместо 100 тысяч рублей.

С подозрительными клиентами обходиться ЦБ просит жёстко — «через немедленное отключение дистанционных каналов обслуживания (ДБО) для сомнительных клиентов, запрет на повторное открытие счетов и выдачу карт, блокирование средств, поступивших на них по веерным рассылкам, снижение лимитов по премиальным картами и исключение возможности принятия менеджерами субъективных решений».

Некоторые банкиры в разговоре с корреспондентом газеты подтвердили, что проблемы обналичивания через карты премиальных клиентов действительно существуют. Другие говорят, что если следовать рекомендациям ЦБ и снизить суточный лимит по сумме выдачи денег, могут пострадать добросовестные клиенты.

И, что важно, банки должны отчитываться перед ЦБ о том, какие меры они принимают и предоставлять динамику раскрытия числа подозрительных клиентов и перекрытых счетов. А мы знаем по той же полиции и ГИБДД, чем может обернуться стремление демонстрировать хорошие показатели.

Заблокировали — живи как хочешь

Уже не первый год россияне регулярно жалуются на то, что из-за небольших штрафов банки молча блокируют им зарплатные карты. При этом даже после оплаты штрафа разблокировка карты требует времени, иногда — несколько недель. В результате человек на какое-то время вовсе лишается возможности пользоваться своими собственными деньгами и фактически оказывается без средств.

Таких историй действительно много. И на каждую из них с одной стороны есть ответ — при поступлении в банк постановления от приставов он обязан заблокировать счёт. С другой стороны, после погашения долга она не будет разблокирована моментально.

Долг этого клиента банка, из-за которого всё произошло, — 500 рублей. Причём он утверждает, что даже не знал о нём, поскольку не получал ни квитанций, ни уведомлений.

От неожиданной блокировки карт страдают и матери с детьми, которые, пропустив платёж по кредиту, остаются на какое-то время без средств к существованию. С такими проблемами женщины часто пишут юристам на форумах:

И такие посты в интернете появляются из года в год: ситуация с разблокировкой карт никак не изменилась.

В понедельник глава СК Александр Бастрыкин напугал пользователей интернета своей колонкой о том, что России не нужна демократия.

Ранее Medialeaks рассказывал о публикации расследования, основанного на слитых «панамских документах», об офшорах приближённых Владимира Путина и других российских чиновников.

Источник: https://medialeaks.ru/1804okh_dengi/

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции. До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс. Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина. Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки». Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он. Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;

контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.

Источник: https://incrussia.ru/understand/banki-massovo-blokiruyut-scheta-predprinimatelej-chto-proishodit/

4 способа заблокировать карту Сбербанка при утере или краже

Если возникла срочная необходимость в блокировке пластиковой банковской карты, например, в случае потери или банальной кражи, нужно действовать незамедлительно. В таких случаях счет идёт на минуты. Поскольку под угрозой ваши кровные деньги.

Есть 4 работающих способа сделать это быстро. Какой из них вам выбирать – зависит от конкретной ситуации и того, где вы находитесь. Все способы одинаково подходят для блокировки дебетовой и кредитной карты. Ниже мы разберём их все.

Почему нужно блокировать сбербанковскую карту при утере?

Некоторые беззаботные граждане наивно полагают, что в случае утери с их карты не зная ПИН-код нельзя снять деньги и не стоит беспокоиться. Но даже специалисты Сбербанка настоятельно рекомендуют в любом случае воспользоваться процедурой немедленной блокировки карточки. Почему это надо сделать?

Существует несколько вариантов того, как ваши деньги могут украсть с вашей карты даже без знания PIN-кода:

  1. Есть интернет-магазины и платежные терминалы, где банковской картой легко расплатиться, даже не зная ПИН-кода. Для совершения транзакции достаточно указать ФИО владельца, номер карты, срок ее действия и код CVC2/CVV2, который написан на задней стороне.
  2. Ваш PIN код могли подсмотреть у вас заранее, особенно если вы точно не можете сказать – украдена карта или утеряна. В таком случае риск потери денег идёт на минуты и надо СПЕШИТЬ!
  3. Бывает, что пин-код написан на карте и это тоже огромный риск, даже когда вы случайно где-то потеряли её.
  4. Карта может быть потеряна вместе с телефоном, на который подключен Мобильный Банк или Сбербанк Онлайн. Это ещё опаснее, так как в этом случае снять деньги не представляет никакой сложности.
  5. В случае с кредитными картами или у карт с открытым овердрафтом даже при отсутствии большой суммы на счету злоумышленники могут вогнать вас в большой минус, снимая деньги с карточки в кредит.
  6. Бывает, что карту проглотил банкомат и по какой-то причине не возвращает. На дисплее может быть написано, что система временно не работает или ведутся технические работы. Однако может так оказаться, что это мошенническое оборудование, и ваши деньги могут попросту украсть.

Некоторые ошибочно считают, что блокировка карты ведёт к закрытию счета и деньги с него могут безвозвратно пропасть. Но это совсем не так – блокировка прекращает действие карты, но не закрывает банковский счет, к которому привязана данная карточка. Поэтому с вашими деньгами всё будет в порядке – они останутся на вашем счете и вы их сможете снять даже без карточки, имея при себе паспорт и обратившись в своё отделение Сбера.

Способ № 1. Блокировка карты через отделение Сбербанка

Если вам требуется срочная блокировка вашей собственной карты, но у вас нет по близости ни интернета, ни телефона, на который подключен мобильный банк, вам остается как можно быстрее отправиться в ближайший офис Сбербанка России.

Если в банке большая очередь, можете попросить окружающих или любого специалиста быстро Вам помочь – ведь у вас нештатная ситуация и нельзя терять ни минуты. Скорее всего окружающие поймут вас и пропустят вперед.

При себе нужно иметь паспорт. Сотрудник Сбера попросит Вас написать заявление об утере с просьбой заблокировать карту. После чего вашу карту автоматически заблокируют и опасность потерять средства  больше не будет вам угрожать.

Способ №2. Заблокировать карту от Сбербанка по телефону

Вариант с экстренной блокировкой карты по мобильному телефону – самый лучший из всех возможных. Потому что он позволяет провести операцию по деактивации сбербанковской карточки практически моментально – в этом случае даже если злоумышленник только добрался до банкомата, вы можете его опередить и сберечь свои деньги.

Бывает, когда банковская карта утеряна за границей, например, вы поехали в путешествие или на отдых к морю итак получилось, что карта куда-то подевалась. Но отделения Сбербанка поблизости нет, да и вообще в той стране, где вы находитесь, нет отделений. В этом случае вашим лучшим решением будет позвонить по вышеуказанным телефонным номерам с набором международного телефонного кода России +7 и сообщить сотруднику контактного центра свои данные, назвать кодовое слово и попросить немедленно заблокировать сбербанковскую карту по телефону.

Также срочная блокировка с помощью телефона может быть единственным способом защиты ваших сбережений, если вы находитесь в местности, где нет ни интернета, ни отделений Сбербанка.

Способ №3. Блокировка карты через Сбербанк онлайн по интернету

Если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то вы можете воспользоваться вариантом заблокировать карту Сбербанка через интернет.

Порядок действий должен быть таким:

  1. Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, введя логин и пароль.
  2. Выбрать раздел «Карты».
  3. Найти утерянную карту и нажать вкладку «Операции».
  4. Необязательный пункт! Если на карте есть деньги – воспользуйтесь возможностью и переведите их на другую карту, но это делать вовсе не обязательно, особенно, если нужно торопиться.
  5. Выбрать пункт «Заблокировать» и нажать на него.
  6. Указать причину блокировки (утеря, кража, изъята банкоматом или это ваше собственное желание).
  7. Подтвердить действие по смс, введя в поле код.

После этого произойдёт автоматическая блокировка данной сберкарты и даже в случае кражи вашим сбережениям больше ничто не будет угрожать.

Способ №4. Заблокировать карту Сбербанка по смс через Мобильный Банк

Чтобы заблокировать карту Сбербанка, можно воспользоваться специальной командой через Мобильный банк (если данная услуга подключена к вашей утерянной карте и у вас под рукой есть этот телефон) – на технический номер 900 необходимо отправить такое смс:

Где вместо четырех единиц надо подставить последние цифры номера вашей карты, а вместо буквы X подставить подходящую цифру (код причины блокировки):

0 – при утере;

1 – в случае кражи;

2 – карта застряла в банкомате;

3 – другое.

Вместо кодового слова БЛОКИРОВКА вы можете указать также любое из представленных кодовых слов: BLOKIROVKA, BLOCK или 03. Все они имеют одинаковое значение и символизируют включение команды блокирования карты.

После отправки в ответ с номера 900 вам придёт примерно такая смс с шестизначным кодом подтверждения блокировки карты:

В ответ на это сообщение вы должны в течение 5 минут отправить смс с этим кодом из шести цифр:

Если всё сделано правильно, вам придёт смс от банка:

В противном случае вы будете уведомлены об «ошибке блокировки» в процессе блокировки и вам нужно будет еще раз повторить описанные выше действия, но при этом вы должны делать всё в точности.

Этот способ позволяет заблокировать карту Сбербанка через смс быстро и без промедления.

Источник: https://proficomment.ru/4-sposoba-zablokirovat-kartu-sberbanka-pri-utere-ili-krazhe/

Финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, налоговая не знает об открытии другого счета банке и заблокировала уже закрытый счет.

Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием. Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты. По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации. Разобраться в том, что необходимо предпринять, поможет изучение актуальной информации.

Возможные причины

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке: что делать? Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо выяснить причины, которые привели к подобному результату. Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин:

  • на средства лица наложен арест;
  • банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;
  • блокировка произведена по требованию ФНС из-за того, что у компании имеется задолженность перед бюджетом;
  • налогоплательщик не сумел своевременно предоставить налоговую декларацию;
  • лицо, подающее отчетность в режиме онлайн, не направило в ФНС квитанцию о приеме документа;
  • своевременно не был представлен расчет.

Блокировка может произойти и по ряду других причин. Так, банк может прекратить предоставлять услугу, если существует угроза нарушения ФЗ №115.

Положения нормативно-правового акта касаются легализации доходов, полученных незаконным способом, и финансирования террористов. Если лицо совершает операцию, сумма которой превышает 600 000 рублей, то информация о сделке сразу же будет передана в Росфинмониторинг. Кроме того, если представитель одной из взаимодействующих сторон будет обнаружен в списке лиц, которые были признаны причастными к экстремистской или террористской деятельности, счет и весь капитал, содержащийся на нем, блокируются.

Во всех иных случаях компания не имеет права осуществлять блокировку счета. Если подобный инцидент имеет место быть, действия компании считаются неправомерными, и клиент может потребовать восстановить доступ к инструменту для осуществления финансовых операций или даже обратиться в суд.

Период блокировки

Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки. Так, если действие было выполнено в соответствии с решением суда, то и разблокировка может быть осуществлена только по его разрешению.

Если государственный орган согласится вернуть предпринимателю доступ к инструменту, он предоставит соответствующее решение, оформленное документально. Бумага не выдается на руки предпринимателю и направляется в банк почтой. До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.

Если человека подозревают в отмывании денег, счет будет недоступен до того момента, пока его владелец не предоставит документацию, подтверждающую легальность выполнения всех операций.

Если приостановка доступа произошла из-за имеющихся у компании подозрений в недостоверности представленной документации, действующее законодательство отводит на проверку короткий период. Банк обязан возобновить доступ к счету в течение 7 дней с момента блокировки.

Порядок действий для разблокировки

Отсутствие возможности использования расчетного счета может негативно отразиться на состоянии компании. По этой причине вопрос: «Заблокировали счет в Сбербанке: что делать?» нужно решать оперативно. Среди юристов бытует мнение, что восстановить доступ к счету может быть очень сложно. Однако в большинстве случаев утверждение ошибочно. В сложившейся ситуации важно адекватно оценивать произошедшее и не поддаваться панике.

Несмотря на то что случаи могут существенно отличаться друг от друга, все они имеют общий порядок действий, которого необходимо придерживаться. Чтобы разблокировать счет, необходимо:

  1. Выяснить причину приостановки доступа. Для выполнения действия необходимо обратиться к представителям банка, который приостановил доступ, и поинтересоваться о причинах произошедшего. Работники компании должны сообщить дату поступления документа, заморозившего счет, и его номер. Если блокировка произошла по решению ФНС, необходимо отправиться в отделение органа и по реквизитам бумаги уточнить, кем и когда было вынесено решение. Выяснение причины поможет быстрее осуществить разблокировку счета.
  2. Устранение причины. Когда предприниматель поймет, из-за чего доступ временно закрыт, он должен устранить причины, которые привели к возникновению следствия. Например, может потребоваться погасить долг перед кредитором или подать отчетность, не поступившую вовремя. Если банк осуществил блокировку для проверки, необходимо дождаться ее результатов. В случае когда приостановление доступа осуществляется со ссылкой на ФЗ №115, предпринимателю потребуется собрать и предоставить пакет документации, подтверждающий, что нарушения действующего законодательства не было.
  3. Информирование об устранении причин. Чтобы получить необходимое решение, предприниматель должен доказать органу, что причины, которые привели к блокировке, устранены. В большинстве случаев доступ возвращается предпринимателю автоматически. Если этого не происходит, может обратиться в государственный орган, вынесший решение, и узнать, когда компания вновь сможет использовать расчетный счет.

Связь с ФНС и иными государственными органами можно поддерживать посредством электронной почты. Это позволит существенно сэкономить время.

Следует помнить, что до того момента, пока доступ к счету не будет возвращен, предприниматель не сможет воспользоваться денежными средствами, которые на нем хранятся. Перевести или снять капитал тоже невозможно. Владельцу счета придется дождаться, пока он будет разморожен.

Нужно закрывать счета и выводить средства со Сбербанка. Обнаглевший банк и хамский финмониторинг под названием комплиенс. Это реальные преступники. Они вас грабят на основании 115 ФЗ в котоом прописана всякая чушь. Но банки поняли что ее можно реально использовать для грабежа клиентов.

Источник: https://www.start-capital.ru/ooo99/finmonitoring-sberbanka-zablokiroval-schet-nalogovaya-ne-znaet-ob-otkrytii-drugogo-scheta-banke-i-zablokirovala-uzhe-zakrytyj-schet/

Банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ: что делать, как долго со счета юридического лица приходят деньги на карту.

Федеральный закон № 115 от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.

В том случае, если физическое или юридическое лицо допустило правонарушение, указанное положениями данного нормативного акта, банк может заблокировать счет нарушителя в установленном законом порядке. Что делать, если счет заблокирован на основании Федерального закона № 115, и есть ли шанс на возврат прав на распоряжение денежными средствами, которые на нем хранятся?

Причины блокировки счета на основании положений ФЗ № 115

В том случае, если основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:

  • Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.
  • Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам.

Блокировка банковского счета на основании ФЗ № 115: как решить проблему

Для того чтобы восстановить свои права на использование банковского счета, заблокированного на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить причину блокировки. Для этого стоит обратиться в банк с письменным требованием об указании оснований для приостановления обслуживания. В том случае, если банк отказал в удовлетворении требований, владелец счета может подать в Центральный банк РФ жалобу на действия банковской организации.

Жалобу можно отправить по почте, озвучить дежурному специалисту, позвонив по телефону горячей линии регулятора, или переслать через интернет, воспользовавшись формой обратной связи, размещенной на сайте Центробанка.

В зависимости от того, по какой причине был заблокирован банковский счет, различается порядок дальнейших действий, рекомендованных для его владельца:

Блокировка в судебном порядке

В том случае, если счет был заблокирован судом или службой судебных приставов, владельцу счета придется подчиниться установленным ими требованиям или подать жалобу в вышестоящую инстанцию с просьбой о пересмотре принятого решения. В том случае, если апелляция будет удовлетворена, счет будет разблокирован без каких-либо последствий для его владельца.

Блокировка по требованию контролирующих органов

Если какая-либо операция с денежными средствами, хранящимися на счете, покажется представителям контролирующих органов подозрительной и не соответствующей требованиям законодательства, финансы также могут быть заблокированы. В этом случае владельцу счета потребуется представить в контролирующий орган документы, которые подтверждают законность проведенных операций, например, контракты с поставщиками, договоры купли-продажи имущества, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и т.п.

В том случае, если банковский счет заблокирован на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Если блокировка была выполнена вследствие чрезмерного количества операций с хранящимися на нем денежными средствами, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных переводов.

Возможность восстановления доступа к счету остается даже в том случае, если он был заблокирован на основании судебного решения – при наличии доказательств легальности выполненных операций можно подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции с просьбой о разблокировании денежных средств.

Принял со своего биржевого счета на Сбербанк немалые средства для расчета с инвесторами, давшими ранее деньги в долг. Заказал сберегательные сертификаты и рассчитался по обязательствам ими. Сбербанк, не запросив никаких документов кроме заполнения анкеты экономического смысла операции, заблокировал возможность пользоваться средствами и СбербанкОнлаин-ом.

этот закон принят ещё застреленным возле бани Козловым в 2001 году (тогда у стрелка-украинца с пистоля даже улетел кустарный глушитель, вот как старался). а рвать глотки клиентам банки начали только год-полтора назад. это кризис. к радости не все банки типа БИНБана выплывут.

Вот и у меня без оснований заблокировали счёта.

Вот тебе и главный Банк России, как тут не возмущаться, если тебя не во что не ставят тупо блокируют и даже не разбираются. У меня суммы смешные 30000-50000, делала ремонт на даче, с рабочими расплачивалась, заблокировали все счета по 115, ну какое мошеничество на 30-50т? Вы депутатов проверьте с их скрытыми счётами на миллионы, а не граждан с суммами копеечными. А вообще нужно конечно права граждан защищать, а то Сбербанк слишком много на себя берет, даже не уведомляет и не даёт никаких шансов прояснить ситуацию. Обидно..

Вот прочла статью и тоже огорчаюсь. Ситуация с тем же Сбербанком. Являюсь ИП.перевозки стоят все по-разному. Где маленькие суммы,где крупные. Заказчики платят не вовремя. И вот однажды…Стоит груженое авто сутки уже,ждем предоплату на диз. Денежка приходит,а взять не можем. Деньги,говорят отмываем:)Смешно…от 5000рублей ну максимум 100т.

Вот собери им все бумажки,принесли коробку с бумагами. Спец сказала,не буду сканить,слишком много принесли. Ладно заказчик пошел на уступки и разрешил с доставкой опаздать. А так пени бы выставил и кто бы их оплачивал. На дворе 21 век. У клиентов можно просто запросить информацию,если бы уж не предоставили,тогда блокировали. Как-то не урегулирован этот вопрос. В итоге получается не доход,при работе с банком ,а урон для бизнеса. Вот тебе и банк не для людей,а так банк для себя.

Согласен с комментом Натальи) надо сначала потребовать нужные разъяснения от доходов юр.лицу если их не достаточно либо не предоставили тогда уже блокировать счета! У меня встал бизнес из за блокировки всех счётов службой мониторинга банка!! Ст. 115- ф3,Даже обычный Сбербанк онлайн заблокировали !) смешно ! Щас получается все майские праздники будем ждать решения банка!( пол месяца коту под хвост ни каких движений по работе

Перечислял со своего расчетного счета в бинбанке денежные средства на карту сбера с назначением “заработная плата”. Заблокировали…. Какое может быть отмывание, когда со своего расчетного счета, который под полным контролем наших органов перечисляются деньги?. Бред…

Промсвязьбанк заблокировал счет и в ” писульке ” запрещает работать (я перевозчик ) с заводом по производству памперсов ….. они видит ли платят без НДС со своего НДСного счёта, а так же им не понравились разовые платежи за ” обратки” и им до лампочки то что я на ЕНВД….. столько бреда от работника банка я еще не слышал … ((((

Источник: https://www.ndpr.ru/ooo87/bank-zablokiroval-schet-na-osnovanii-115-fz-chto-delat-kak-dolgo-so-scheta-yuridicheskogo-lica-prixodyat-dengi-na-kartu/

Проблемы с банками и пути их решения

По мере работы с банками и не только, вне зависимости от прочих факторов, возникают проблемы, и, надо заметить, это вполне естественно, и при возникновении стоит не паниковать, а просто их решать, осознавая, что это рабочий процесс, даже, может, где-то и хорошо, что компания прошла проверку банка, налоговой и получила акт, это, так сказать, увеличивает доверие органов или банка к компании: ведь вроде уже проверяли и все хорошо.

В целом, характер проблем при работе с банками один и тот же: ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Именно этим законом пугают генеральных директоров при «допросах с пристрастием» в налоговых, при этом не имея ни доказательств, ни оснований.

Чтоб все было понятно, для начала, стоит принять тот факт, что, если денежки ходят туда-сюда, в больших количествах и непонятно зачем, и Вы не предоставляете никаких отчетных документов, то вполне естественно, что у банка возникнут вопросы. Можно привести параллель из жизни, когда вы даете деньги ребенку в школу, то всегда понимаете, на что или спрашиваете, т. С банками то же самое – вопрос всегда один и тот же: на что ушли деньги, и можете ли вы это подтвердить? Причем, слава богу, только документально, и как нельзя поверить пьяному сыну, что на деньги, которые вы ему дали, он купил молоко, так и банк не поверит вам, что деньги ушли на аренду помещения, если вы не можете предоставить необходимые документы.

Следует понимать, что банк и лично Председатель банка, несут ответственность за каждого клиента и, нарвавшись на сомнительную операцию, начинают ее проверку, чтобы, не дай бог, не лишиться лицензии или же попасть на большой «штраф». ЦБ регулярно проверяет банки, операции клиентов банка, выбирая случайным методом, а иногда и не случайным, и достаточно 5 подозрительных операции (не путать с сомнительными операциями) и у банка могут отобрать лицензию. Догадайтесь, кто определяет подозрительна ли операция или нет? Верно! Сотрудник ЦБ, обычный человек, и тут ничего нельзя поделать, т. Вот исходя из таких соображений, банки не дают спуску компаниям.

Теперь (вкратце, т.к. каждая ситуация со своими нюансами) о проблемах и методах их решения.

Финмониторинг запросил документы — как отвечать на их письмо?

Запросил и чудесно! Предоставьте документы, которые они требуют. Если не укладываетесь в сроки, то можно написать письмо с просьбой расширить сроки, можно написать, что документы будут предоставлены в определенный срок, и если у Вас не подорвано доверие в банке, то Вам обязательно пойдут на встречу. Такой вариант годится даже, если счет заблокирован, и Финмониторинг требует доки, а вам срочно нужно совершить операцию.

Документы же невозможно не предоставить, если есть желание, все остальное, как известно из поговорки, причины. Следует учесть, что при совершении операции с контрагентом, у Вас должны быть копии учредительных документов и свидетельств о регистрации организации и, желательно, всегда «свежая» выписка из ЕГРЮЛ: такой пакет документов от контрагента увеличивает шансы защиты и доверия. Так сказать, мини-проверка и идентификация вашего контрагента в глазах банка.

Корпоративная карта

Стояли у банкомата и снимали по 10000 весь день, а на следующий день карту заблокировали? Это естественно! Тот же вопрос: куда ушли деньги? Стоит понимать, что это расходная операция, которая не облагалась налогом, поэтому может рассматриваться, как отмывание. Поэтому делаем красивенький авансовый отчет, как полагается, прикладываем кассовые чеки, товарные чеки: то есть, объясняем, куда ушли деньги, и предоставляем в банк. Вопрос решен.

Банк требует закрыть счет

Увы, ситуация сложная, поэтому стоит послушаться. Тут единственный вопрос, что деньги могут «выпустить» только на другой счет организации, а другой не открыть по причине того, что этот требуют закрыть или еще что-то в таком роде. Тут ситуация патовая, поэтому пишите письма (корпоративные) или же «вопрос торга».

Директор за границей

Это не беда. Почти в любой стране (у меня был опыт даже с ЮАР) есть Российское Посольство, а там сидит консул, который, как и нотариус, является должностным лицом, имеющим право заверять подпись, доверенность или копию. Во всех банках предусмотрена возможность представления интересов, открытия и закрытия счета по доверенности. Вопрос другой, что не все хотят на уступку пойти, тут опять-таки упорство, письма и ну или … Сами поняли.

Открытие счета за границей и перечисление денег на счет

Этот процесс, конечно же, сложнее, чем открытие счета в РФ. Но также как и обычно, переводите и заверяйте документы, далее предоставляете в соответствующий банк. После открытия нужно подать уведомление об открытии счета за пределами РФ. Кстати говоря, для красоты ситуации можно документы перевести, заверить и апостилировать в Минюсте. Стоит удовольствие 1500 руб/документ. Стоимость выйдет не малая с учетом перевода, в среднем 2 тыс. баксов за комплект, но красотааааа…

Касаемо перечисления на тот счет: все также как и с Финмониторингом, просто предоставить подотчетную документацию и получить паспорт сделки от ЦБ. Скажем, у Вас возник Кредит на счету за границей и Вам нужно его погасить, соответственно, предоставляете документы на выдачу Кредита на том счету, естественно, переведенные и заверенные нотариально, и подаете все в ЦБ, далее получаете паспорт сделки, предоставляете в банк и все. Все красиво, а главное легально!

Банк заблокировал счет и требует 10% с остатка, с условием закрытия счетов

Вполне легально, по крайней мере по условиям договора с банком. Такие банки лучше обходить стороной!

Ограничение наличных расчетов

Предлагаю обратить внимание на Указание ЦБ «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 года (прилагается).

Cуть небольшой статейки (указания) в том, что нельзя снимать наличные деньги на оплату аренды или же выдачу, возврат займов.

По поводу аренды можно сказать, что этого следовало ожидать, с учетом того, что банки начинали еще в том году требовать перечислений по счету с указанием в назначении платежа «за аренду», и, заметьте, как всегда, все нужно только на бумажке.

Что касается займов, то согласитесь, что это достаточно заезженная и подозрительная тема, и порядком надоела. Кто знает, может оно и к лучшему, и приведет к чему-нибудь новому, ведь пока старое не заканчивается, новое не начинается. 

Хочется добавить в конце, что подход к решению вопросов наличных денег достаточно деструктивный, т.к. ситуация не исчезает, а просто видоизменяется. Чтобы решить проблемы, нужно истребить корни, а не листья срывать, давая возможность вырасти новым, а корни достаточно глубоко, поэтому копать нужно будет усердно и долго. Все это понимают, и никто просто не берется, каждый просто старается урвать побольше листьев.

Источник: http://regforum.ru/posts/1098_problemy_s_bankami_i_puti_ih_resheniya/

Как работает финансовый мониторинг в банках

Дискуссия из треда Дирти.ру с бывшим сотрудником нескольких банков. где он отвечает на вопросы, как работает финансовый мониторинг в банках РФ.

Работал по линии финмониторинга в топ10 банках.

Могу ответить на вопросы по поводу финмониторинга в банках.

Что проверяют, что смотрят и как выявляют.

P.s. Первое требование для работника банка по ПОД/ФТ — не рассказывать клиентам как проводится работа по ПОД/ФТ.

Но, я уже там не работаю. 🙂

Мне можно.

Прокомментируйте, пожалуйста, насколько соответствует действительности спам, который рассылали по watsapp:Сейчас идут проверки в сбербанке о приеме денег за коммерч. Причем звонят не тому кому приходят оплаты, а тем кто вам переводит. Если кто–то скажет, что деньги перевёл за услугу, даже за обучение, тогда вашу карту блокируют и карту того, кто переводил тоже и после блокировки штрафы и налоговая. Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук.

Сейчас очень плотно взялись за физ лиц и их доходы. Это дружеский совет. Донесите до ваших всех эту информацию. Если вдруг вам или Вашему получателю позвонят из Call–центра Сбербанка и попросят назвать ФИО получателя и цель платежа, ФИО он может назвать, но цель платежа всегда должен называть — перевод денег знакомому (родственнику) на подарок, либо возврат долга. Запрещено указывать, что он что то оплачивает. В противном случае Сбербанк блокирует Вашу и его карту. Ни коем случае не указываем в комментарии какие либо данные, ни ФИО,ни счета.

Вряд ли будут звонить из колл–центра. Будут звонить только сотрудники фронт–офиса, которым даст задание сотрудник по ПОД/ФТ.И все ФИО владельцев карт в банке есть, если карты этого банка. Так что звонить и спрашивать ФИО — это бред. Резюмирую — фигня какая–та. Банк должен пресекать вовлечение банка в незаконные операции, в т. Ведешь предпринимательскую деятельность — открывай счет ИП.Налоговая не видит в режиме онлайн платежи клиентов банка, такую возможность имеет только банк.

Поэтому налоговая никак не может этим заниматься, только если не проводится выездная проверка предприятия. При проверке налоговой банка — счета клиентов не смотрят. Всё зависит от ПО, которое установлено в банке. Может копить такие операции и в определенный момент когда операции превысят определенный лимит — может быть создано сообщение и отправлено сотруднику по ПОД/ФТ.А там он будет субъективно рассматривать эти все операции. Как он там решит — это его решение будет. Но если в течение месяца будут приходить более 600 тыс.

Если только по запросу какому–то в рамках заведенного уголовного дела.

Просто так банки не предоставляют информацию по движению на счетах клиентов.

По открытым/закрытым счетам сообщают с 1 июля 2014 года.

Движение — как я писал по запросу только.

Счета открытые до 01 июля 2014 года — по ним нет информации в налоговой, если не было отдельного запроса по конкретному физ лицу.

Так что можете ими пользоваться, если таковые у вас есть.

Если мой друг шабашит на апворке, ну, изредка и суммы небольшие, каковы шансы, что его активность привлечет внимание служащих банка/силовых структур? Я ему говорил, что проще запилить ИП или ООО, но моего друга ломает оформление из–за пары сотен баксов.

В налоговую банк никакой информации не шлет, кроме номера открытого счета.

Все сообщения отправляются в ФСФМ, потом что они делают с этой информацией — тайна за семью печатями.

Финмониторинг банка блокирует счет предприятия, попадают ли под подозрение компании переводившие средства на счет этого предприятия? Взаимодействуют ли сотрудники финмониторинга разных банков? Менеджер банка, прикрываясь законом о противодействии, требует предоставить информацию, которая на мой взгляд является коммерческой тайной. Кому жаловаться?

Перед тем как блокировать счет — проводится анализ операций клиента и если операции подпадают под сомнительные или подозрительные, то начинается подготовка к блокировке счета. По всем операциям, которые банк причислит к подозрительным и сомнительным, банк сформирует сообщения и отправит в ФСФМ. А там уже есть все реквизиты по операциям, в т.ч. данные об организациях переводившие или получавшие деньги из искомой организации. 

Так что аналитики из ФСФМ запросто могут по цепочке вычислить всех участников. Если конечно будет у них желание.

Нет, между банками официально никаких контактов по ПОД/ФТ нет, особенно по клиентам — банковскую тайну никто не отменял. Да и ст.4 фз–115 не забываем — запрещено информировать как проводится работа по ПОД/ФТ. У каждого банка свои ПВК. А неофициально мы обменивались информацией, такую информацию к делу не пришьеш — просто для изучения клиентов.

Жаловаться некому. Он может запрашивать любую информацию для выполнению своих обязанностей по исполнению ФЗ–115.

Есть письма ЦБ РФ с литерой «Т», в которых они описывают такие сомнительные операции. И когда приходят с проверкой в банк, то смотрят — выявляет ли банк такие операции и как он их пресекает.

По подозрительным и сомнительным операциям (основные на память):1. Снятие наличных более 80% от поступлений. 2. Денежные средства, поступающие на счет сразу уходят на другие счета или на счета других организаций. Т.н. 3. Отсутствие налоговых платежей со счета, а также в соц. ПФР.4. Платежи в пользу организаций, которые входят в «черный список» ЦБ РФ. Это те импортеры/экспортеты, которые не ввезли/вывезли товары за свои платежи. 5. Не соответствие платежей заявленному характеру деятельности организации. 6. Платежи на карточные счета с последующим обналичиванием средств. Если снимать ежемесячно деньги (100k например) с карты европейского банка в банкомате, то с точки зрения финконтроля эти операции вообще не интересны?За картами следит банк, который выпустил карту. А банк через чей банкомат снимают — ничего не будет делать — клиент то не его. Банки должны следить за своими клиентами и отправлять сообщения по своим клиентам. Так что вопрос к финмониторингу европейского банка. По идее банк–эмитент карты должен следить за своим клиентом — ему поступают деньги, а он обналичивает, да еще в чужой стране.

За иностранцами или клиентами иностранных банков российские банки никак не могут следить. Технически невозможно — это же база чужой страны. ИМХО финмониторинг западных стран должен быть значительно строже российской системы. Работал в банке с иностранным капиталом — там иногда вообще до маразма доходило. Еле–еле приводили клиента в банк, а они просрочил представить одну бумагу по операции на день — всё! Закрывайте счет!Какие реквизиты получает банкомат (банк) в таком случае? То что зашито в чипе? Имя–фамилия, номер карты и прочая чепуха? Мне кажется если никакого криминала нет, то всяким финконтролям никакого дела. Да, реквизиты, которые прописаны в карте. Больше ничего. Хотя можно поднять видео и посмотреть на физио. Обнальщиков ловит ПО, которое заказывает сам банк по своему ТЗ, которые делает по письмам ЦБ РФ, определяющих критерии «подозрительных» и «сомнительных». Именно по ним потом ЦБ РФ и будет проверять выполнение требований ФЗ–115. Без ПО не реально физически смотреть все операции клиентов. У нас к примеру оно выявляло все счета и карты по которым снятие нала к поступлению по безналу к было выше 75%.Оно относило все эти счета и карты к высокорисковым и отправляло всю информацию сотруднику по ПОД/ФТ.К ним, кстати, сразу относились все операции по зарплатным картам, по которым работники сразу снимали налом всю зарплату. Особенно такие хлопоты доставляли «работники» некоторых спорт клубов, у которых зарплаты «очень значительны». :)Всегда задавались вопросом — нахрена им снимать налом всю зарплату? Или они получают лично не всю зарплату, а часть отдают неким людям?А потом сотрудник банка ручками смотрел все операции и если необходимо запрашивал документы к операциям. Если документы не предоставлялись или не были достоверны –счет/карта блокировались. Операции приостанавливались.

Сложно что ли добавить в прогу простейшее условие, типа «если зарплатник и постоянно одну сумму снимает — не проверять», например?

Потому что есть некий процент людей, которые думают, что если я снимаю с зарплатной карты без процентов — то почему бы не помочь другим снимать деньги без комиссий? И начинаются переводы на зарплатную карту и обнал в кассе и банкоматах. Для этого и не убирают из проги зарплатников — чтобы сотрудник по ПОД/ФТ следил за такими людьми и блокировал нафиг этих умников.

Ну вот заблочили тебе зарплатную карту с подозрением на обнал. А что дальше? Штраф? Как процесс протекает дальше? Если подозрение финмониторинга не оправдались и держатель карты предоставил все необходимые документы и счёт разблокировали — он получает галочку в деле «возможно обнал»?

Штраф банк не выписывает. Обычно карты блокируют, чтобы убедить клиента подойти в банк и представить документы.  Далее следуют варианты:

Если все документы представили и сотрудники банка убедились в законности всех операций — то карту разблокируют и пользуйтесь им и дальше.

Клиент божится и клянется, что бес попутал и больше не будет проводить такие операции. Банк может пойти навстречу и разблокировать карту. Делается пометка — высокая степень риска. И до первой такой же операции, после которых блокировали карту, может пользоваться картой.

Клиент не дает никаких документов и не даёт пояснений. Иногда приходят с юристами и устраивают скандал. Для таких клиентов — если были попытки снятий в банкоматах и они были отклонены (это считается по факту отказом при проведении операций, а после двух и более отказов по проведении операций по счету в течение года банк имеет право закрыть счет в одностороннем порядке), то банк закрывает карту и счет, отправляет сообщение в ФСФМ о закрытии счета с подробными реквизитами всех операций, по которым произведен отказ.

И всё — отношения с клиентом заканчиваются. Деньги, если клиент не переводит в другой банк, то через месяц (насколько помню) переводятся на спец счет в Банке России. А как их оттуда забрать — проблемы клиента.

Общая база только в ФСФМ. Банки не видят те сообщения, которые отправляет другой банк. Вот только если человек попадает в список ПЭ — экстремистов/террористов, то все банки видят его.

Какие документы к операциям имеются ввиду? У меня зарплата в одном банке, а ипотека в другом и для меня нормальная ситуация снимать шестизначные суммы налом просто для того чтобы отнести в другой банк. Не хочется платить несколько тысяч рублей и ждать минимум рабочий день чтобы сделать то же самое по безналу.

Такие документы сойдут — договор ипотеки и зарплатный договор. Вопросов больше не должно быть.

Играет ли роль поле «назначение платежа» при переводах между физиками? Где–то вычитал, что самым универсальным будет писать «частный перевод», это так?

Да, имеет. Если Вы напишете за «товар для перепродажи», то конечно не пропустят. 🙂 Я к тому, что нужно в назначении платежа физика писать то, что нельзя подтянуть к осуществлению предпринимательской деятельности. Вообще–то по правилам безналичных платежей в РФ в назначении платежа нужно указывать по какому документы и за что. «Частный перевод» — тут нет описания за что платятся деньги. По идее операционист не должен принимать такой платеж.

Источник: http://www.michelino.ru/2017/05/blog-post.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *