Транш: что это такое простыми словами

В случае предоставления крупного кредита, он может быть передан не сразу, а разбит на части и передача очередной части может зависеть от того, на нужные ли цели были израсходованы средства из предыдущих переводов. Такая выплата доли от всей суммы кредиты называется «транш» и ассоциируется, прежде всего, с МВФ — международным валютным фондом. Так что же такое транш простыми словами?

Содержание

Транш по кредитной карте — что это такое простыми словами: условия в Альфа банке и других банках

Предоставление транша по кредитной карте выгодно различным компаниям и корпорациям, физическим лицам его не предоставляют. Перед оформлением нужно узнать, что такое транш по кредитной карте, и на каких условиях его обычно предоставляют.

Что означает транш?

Транш (кредитная линия) – это разбивка лимита карты на несколько долей. Получается, что юридическое лицо получает не все деньги за один раз, а по частям. Особенно это выгодно для компаний и других организаций, которым требуется увеличить свой оборотный капитал. Достоинство такого кредита в том, что клиент может ограничить себя в трате средств, а потом получить дополнительные суммы, которые он еще планирует использовать.

Чтобы разбить сумму кредита карты на несколько частей, к клиенту предъявляются некоторые требования. Если хотя бы одно из этих требований не будет выполнено, то человеку не предоставят услугу по разбивке лимита кредитки на доли.

Требования к клиентам, которые существуют у большинства банков:

  • возраст старше 21 года;
  • определенный социальный статус и профессия клиента;
  • гражданство и регистрация РФ.

Для подтверждения достатка человек должен предоставить справку с работы по форме 2-НДФЛ, она содержит информацию о зарплате за последние три месяца. При желании клиент может предоставить сведения о доходах по образцу банка. Вероятность одобрения в этом случае значительно повышается.

Форма справки 2-НДФЛ.

После того как документы подготовлены и поданы, финансовая организация решает, стоит ли предоставлять клиенту данную услугу. Вопрос о том, на сколько долей разбивать займ, также решается банком, обычно лимит карты варьируется от 2 до 3 средних окладов за месяц.

В некоторых аспектах оформление и предоставление транша проходит значительно дольше, чем рассмотрение заявки на обычный банковский кредит.

Порядок подачи заявки и разбивки лимита по кредитной карте:

  1. Юридическое лицо заполняет заявку в офисе банка, указывает вариант залога.
  2. Проверка предоставленных данных и документов.
  3. Финансовая организация сообщает о своем решении.
  4. Происходит подписание договора (если заявка одобрена).

Обычно по требованию банка клиент должен оставить какой-либо залог, но это происходит не всегда – некоторые финансовые организации не требуют этого. Если финансовая организация требует залог, то подписание договора и выдача нужной суммы происходят, когда юридическое лицо предоставит гарант. При этом стоимость заложенного имущества не должна уступать выдаваемой сумме.

Условия по предоставлению транша приблизительно одинаковы во всех крупных банках, для примера можно рассмотреть Альфа-банк.
Альфа банк – одна из финансовых организаций в РФ, которая занимается оформлением и выдачей подобных кредитов для компаний.

Транши у данного банка можно получить только на увеличение оборотного капитала.

В какой валюте можно получить кредит:

  • евро;
  • американские доллары;
  • рубли;
  • швейцарские франки.

Минимальная сумма кредита у этого банка равняется 50 миллионам рублей. Если кредитная история у заемщика в Альфа банке хорошая, то займ может быть увеличен до 70 миллионов рублей.

Общий срок, на который выдается кредит, – 5 лет, а срок транша бывает только до года.

Имущество, которое заемщик может заложить в качестве гарантии погашения долга:

  • техника (производственная или торговая);
  • автомобили (и другой автотранспорт);
  • недвижимое имущество.

Если разбивка на доли всех средств кредитной карты одобрена, подписан договор, то финансовая организация перечисляет деньги на счет, который открыт в данном банке.

Достоинства кредитной линии

Несмотря на то что оформление и получение кредита по траншу проходит не быстро, этот способ достаточно популярен среди компаний, потому что долгое рассмотрение заявки может быть только в первый раз. Потом, когда заемщик снова захочет оформить такой займ, все проходит значительно быстрее, особенно если долг погасили вовремя.

Еще один плюс такого займа – контролирование трат и экономия средств. Дело в том, что комиссионные, которые берет банк при оформлении займа, будут начисляться только на объем транша. Это особенно выгодно тем, кто берет у банка большие суммы.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/chto-takoe-transh-po-kreditnoy-karte

На каникулы без денег: почему МВФ отложит перечисление Украине нового денежного транша в $1,9 млрд

Международный валютный фонд (МВФ) отложит выделение нового транша финансовой помощи Украине как минимум до осени. Премьер-министр Украины Владимир Гройсман рассказал изданию Bloomberg, что выделение $1,9 млрд будет заблокировано, если Верховная рада не успеет принять необходимый пакет реформ в течение ближайшей недели — до ухода на летние каникулы. Основная проблема украинских законодателей — реализация земельной реформы, против которой активно выступают как простые украинцы, так и многие политики.

Очередной транш финансовой помощи Украине со стороны Международного валютного фонда (МВФ) в размере $1,9 млрд откладывается как минимум до осени. Об этом премьер-министр Украины Владимир Гройсман рассказал изданию Bloomberg. По словам Гройсмана, такое решение МВФ последует, если Верховная рада не успеет принять необходимый пакет реформ до летних каникул.

Украинский премьер отметил, что реализация пенсионной реформы идёт по графику и предпринимаются шаги по формированию антикоррупционного суда, однако проведение земельной реформы буксует.

Украинский премьер в интервью Bloomberg заявил, что проблема земельной реформы глубже, чем просто отмена ограничений на продажу сельхозземель. Камбин хочет исключить крупные компании и иностранцев из перечня возможных покупателей земли и разрешить украинцам покупать не более 200 га.

«Мы понимаем, какую модель (реформы. — RT) мы хотим осуществить и в чьих интересах она должна проводиться. Мы подготовим полноценный законопроект как можно скорее», — заявил Гройсман.

При этом министр финансов Украины Александр Данилюк в эфире Bloomberg заявил, что новый транш МВФ ожидается осенью.

RT писал о проблемах проведения земельной реформы на Украине, которая может стать «политическим самоубийством» для украинского премьера и существенно снизить рейтинги президента Петра Порошенко. Инициатива встречает активное противодействие как оппозиционных политических сил, так и простых граждан Украины.

Так, по результатам недавнего исследования социологической группы «Рейтинг», 53% опрошенных считают, что украинская земля не должна быть товаром, 25% уверены, что условия для свободного рынка в стране ещё не созданы, и лишь 11% респондентов поддерживают текущий вариант предлагаемой реформы.

Глава партии «Батькивщина» Юлия Тимошенко предложила президенту Украины провести всенародный референдум по вопросу необходимости продажи земель сельскохозяйственного назначения, однако глава государства отказался от такой меры.

«Кто-то говорит, что МВФ требует реформ от Украины, но я хочу подчеркнуть, что не стоит воспринимать это так. Реформы нужны Украине, и мы должны реализовать программу МВФ в полном объёме», — заявил Гройсман.

В среду, 5 июля, он прибыл в Лондон, где встретится с британским премьер-министром Терезой Мэй. В программе дня Гройсмана также намечена встреча с президентом Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) Сумой Чакрабарти, участие в заседании Совета директоров ЕБРР и рабочий ужин с членами конференции по вопросам реформ на Украине.

Гройсман возглавляет представительную украинскую делегацию, куда, в частности, входят вице-премьер по вопросам европейской и евроатлантической интеграции Иванна Климпуш-Цинцадзе, министр кабмина Александр Саенко, министр финансов Александр Данилюк, глава МИД Павел Климкин, министр юстиции Павел Петренко, министр обороны Степан Полторак, министр социальной политики Андрей Рева, министр по вопросам временно оккупированных территорий и внутренне перемещённых лиц Вадим Черныш, и.

Ульяна Супрун и другие должностные лица. Конференция по вопросам реформ на Украине откроется завтра в 09:00 по местному времени.

Пятый транш МВФ в размере $1,9 млрд был запланирован на июнь или июль, однако земельная реформа забуксовала в Раде, которая 14 июля проведёт последнее заседание и до сентября уйдёт на летние каникулы.

«Похоже, Рада примет пенсионную реформу, учитывая беспрецедентную медиаактивность правительства и президента для создания позитивного общественного мнения, — рассказал Bloomberg глава аналитического отдела Киевского инвестиционного банка Александр Паращий. — Что до земельной реформы, ситуация гораздо хуже, поскольку мы наблюдаем негативную реакцию населения на снятие моратория на продажу сельхозземель, и МВФ может снять этот вопрос с повестки дня».

В начале июля МВФ и Всемирный банк поддержали проект пенсионной реформы, разработанный украинским правительством. 21 июня президент Украины встретился с главой МВФ Кристин Лагард и главой Всемирного банка Джимом Ён Кимом. В ходе переговоров обсуждались проводимые реформы и привлечение в страну инвестиций.

22 июня украинский кабмин внёс в Верховную раду пакет законопроектов по пенсионной реформе. С тех пор высшие чины украинской власти регулярно информируют население о ходе реализации и плюсах грядущей реформы, призывая поддержать её.

«Пенсионная реформа — это повышение пенсий 9 млн пенсионеров с 1 октября, бездефицитный Пенсионный фонд, автоматическая индексация пенсий. Искренне надеюсь, что в последнюю пленарную неделю этой сессии вопрос пенсионной реформы будет рассмотрен и поддержан парламентом», — написал Гройсман на своей странице в Facebook.

В то же время украинские эксперты отмечают, что в текущей редакции законопроекта правительство откладывает введение накопительной пенсионной системы на несколько лет, а реформа фактически направлена на то, чтобы тянуть время.

Источник: https://russian.rt.com/world/article/406041-mvf-ukraina-transh-groisman

Беларусь получила $200 миллионов пятого транша кредита ЕФСР

Министерство финансов заявило о перечислении $200 млн пятого транша кредита Европейского фонда стабилизации и развития. Напомним, в Беларусь поступило уже $1,6 млрд. Всего же кредит составит $2 млрд.

Вчера стало известно о том, что ЕФСР дал добро на перечисление пятого транша кредита, а сегодня наша страна получила деньги.

Минфин и Евразийский банк развития 25 марта 2016 года подписали соглашение о предоставлении финансового кредита из средств Евразийского фонда стабилизации и развития. $2 млрд выделили на поддержку мер экономической политики и структурных преобразований правительства и Национального банка Беларуси на 2016—2018 годы. Их перечислят семью траншами в течение трех лет. До 2018 года в Беларусь должны будут поступить еще три транша на общую сумму $400 млн.

Сколько и кому мы должны денег?

Россия — больше $7,2 млрд. По данным «РИА-Новости», Беларусь должна России больше $7,2 млрд ($6,2 млрд и 59,9 млрд российских рублей).

Евробонды — $1,4 млрд. Евробонды размещены двумя траншами доходностью на уровне 7,125% и 7,625%. В июне текущего года Беларусь провела road show евробондов в США и Европе. Организаторами выступили Citi, Raiffeisen Bank International AG и Банк развития Беларуси. Беларусь рассчитывает рефинансировать еврооблигации на $800 млн со сроком погашения в начале января 2018 года и для этого продолжает работу над новым выпуском евробондов. В 2011 году Беларусь разместила еврооблигации на сумму $800 млн со ставкой 8,95% и погашением 26 января 2018 года.

Банки Китая — $190,4 млн.

Международный банк реконструкции и развития — $108,7 млн.

Европейский банк реконструкции и развития и Северный инвестиционный банк — $3,6 млн.

Сумма внешнего госдолга на 1 сентября составила $15,7 млрд. С начала года он вырос на $2 млрд (с учетом курсовых разниц), или на 14,7%.

Источник: https://people.onliner.by/2017/10/25/kredit-16

Транш по кредитной карте

Транш по кредитной карте — это особая линия кредитования. Нестандартный вид займа. Транш в банке — кредитная сумма, поступающая на карту частями.

Преимущества кредитного транша по карте

При необходимости вновь оформить кредитку, придётся в очередной раз обращаться к услугам банковской организации:

  • тратить время;
  • ждать решения по заявке.

В случае оформленного транша, процесс получения необходимой суммы наличных упрощается в несколько раз.

Последующие транши по линии кредитования выдаются без лишних хлопот.

Дополнительная выгода кредитования — контроль над растратами и значительная экономия средств. Первоначально выбранные условия определяют, какая сумма кредита будет поступать на счёт в определённый период времени. При этом комиссионные отчисления высчитываются только на сумму транша.

Открытие транша на кредитную карту

Открытие транша на карточку начинается с составления заявки в офисе компании или с помощью возможностей интернет-банкинга. Потом идет процедура проверки заявки:

  • оценка уровня платёжеспособности;
  • целесообразность займа;
  • возможности возврата кредита.
Это может быть:

  1. Залог на недвижимое имущество.
  2. На оборотные средства.
  3. Материальные ценности.

На основании проведённой проверки и предоставленного залога принимается решение о выдаче транша.

В случае положительного результата, подписывается договор.

Советы по траншу на кредитной карте

В большинстве случаев, взять обычный заем выгоднее, чем оформлять транш по кредитной карте . Разница небольшая — 2-3 %. Но в случае займа крупной суммы, сумма будет чувствоваться существеннее. Хотя если вам нужна кредитная карта есть просрочки по кредиту, то тут уже не до выбора.Выбирать банковскую организацию следует неспешно. Нужно узнать, где выгодней взять кредитную карту . Рассмотреть различные предложения, тарифы и условия кредитования. Чтобы не потерять сбережения, научитесь отличать карты при разводе аферистами от кредиток, выдаваемых официальными организациями.Обращайте внимание на изначальную цель кредитования. Если вам требуется значительная сумма на покупку, то оформлять частичный транш вам незачем. Проще оформить кредитную карту на стандартных условиях. Планируя планомерное развитие какого-либо проекта с необходимостью периодического вливания финансов, транш — лучший выбор.

Источник: http://www.kredit-maps.ru/2014/11/Transh-po-kreditnoy-karte.html

Что такое кредитная линия и для чего она нужна

В договорах с банком, в устных беседах банковских представителей с заемщиками, в рекламе финансовых услуг сплошь и рядом встречается словосочетание «кредитная линия». Но что это за линия, чем она отличается от обычного кредита, каковы риски и выгоды от ее использования, знают далеко не все. «Кредиты.ру» представляют посетителям портала основные особенности кредитной линии и краткое «руководство по эксплуатации».

Растягивайте денежки…

Начнем от печки. В чем главное отличие кредита от кредитной линии? Кредит – это строго определенная сумма, нередко еще и предназначенная на строго определенные цели (автокредит, ипотека и т.п.), которая выдается заемщику целиком и полностью, но только один раз. То есть, оформив кредит в 300 000 рублей сроком на 5 лет и единовременно получив наличные в кассе, дальше клиент на протяжении долгих 60 месяцев только отдает деньги согласно графику платежей.

В случае с кредитной линией к схеме получения-возврата денежных средств, добавляется ряд важных параметров, главные из которых – гибкий временной режим использования займа и возможность оперировать разными суммами в пределах установленного кредитного лимита.

К примеру, если вы желаете оплатить четырехлетнее обучение в вузе, при годовой стоимости курса в 60 тысяч рублей, то банк может предоставить вам кредитную линию в 240 000 рублей. Особенность в том, что эти деньги вы используете не сразу, а частями: 30 тысяч – первый семестр, второй семестр — еще 30 000, и так далее. Пока установленный кредитный лимит (240 000) не исчерпается. Но к этому моменту закончится и обучение в вузе.

Условия погашения кредитной линии определяются банком в договоре, но общее правило – каждый месяц необходимо возвращать на ссудный счет определенный процент от суммы фактической задолженности (как правило, не менее 10%). А к моменту окончания срока действия кредитной линии, долг должен быть погашен полностью. Дополнительный бонус: в процессе использования кредитной линии проценты насчитываются только на сумму фактически использованного кредита.

 Справка «Кредитов.ру» 

Кредитная линия — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитная линия обычно открывается в пределах определенного крупного контракта, исполняемого в течение длительного срока, или в пределах фиксированного срока кредитных отношений банка с клиентом. 

Итак, когда банк решает предоставить вам кредитную линию, он сначала устанавливает предельный лимит – в зависимости от уровня вашего дохода, срока и целей кредитования, а затем дает вам право использовать и возвращать деньги частями, в гибком режиме, в рамках определенного договором срока кредитования.

Вам траншевую или револьверную?

Кредитные линии таят в себе еще много изюминок и «открытий чудных», тем более, что каждый банк предусматривает индивидуальные условия использования от продукта. Для заемщика наиболее важным является принцип действия: траншевый или револьверный.

Невозобновляемая кредитная линия, или линия с лимитом выдачи – самая близкая родственница потребительского кредита. Дело в том, что в договоре с банком в этом случае четко оговариваются правила «вычерпывания» лимита, то есть размер и срок каждой выплаты (или транша). Получать транши необходимо в соответствии с графиком выдачи. Если вы по каким-то причинам не воспользовались траншем, банк резервирует средства… и довольно потирает руки: за эту операцию обычно предусмотрена комиссия.

Когда все транши использованы, и кредитный лимит вычерпан без остатка, вам остается только возвращать деньги на счет.

При этом, даже если вы на 100% выплатили долг, повторно воспользоваться этими средствами вы не сможете (по крайней мере, без перезаключения договора с банком на открытие новой кредитной линии). «Кредиты. Кроме того, при открытой, но не исчерпанной кредитной линии владелец предприятия может оперативно получать в банке денежные средства при первой необходимости, что при грамотном подходе повышает платежеспособность компании.

Невозобновляемая кредитная линия также часто используется при целевом кредитовании: ипотека, образование, автокредит.

Возобновляемая (револьверная) кредитная линия — пожалуй, самый любимый вид кредитования у заемщиков всего мира. Его особенность в том, что кредит, полученный от банка, можно «перезаряжать», причем как полностью, так и по чуть-чуть, в комфортном режиме. О чем идет речь?

Допустим, банк выдал вам «револьверную» кредитную карту с лимитом в 50 000 рублей, под 18%, сроком на три года (36 месяцев). Лимит для снятия наличных – 100%, то есть, если вы безналичным расчетам предпочитаете «кэш», все 50 000 можно снять в банкомате. А дальше начинается самое интересное: возвращая деньги в течение установленного банком периода (обычно 30 дней), вы можете вернуть только определенную часть от израсходованных средств – в среднем 10% от суммы фактической задолженности, плюс проценты, плюс комиссии (например, за снятие наличных).

И чем больше возвращаете – тем выгоднее использование кредитки, поскольку 100% погашение долга в льготном периоде минимизирует процентные платежи. Конечно, когда истекает срок действия кредитной линии, «малина» заканчивается. Но прелесть ситуации в том, что при «хорошем поведении» заемщика, который активно пользуется линией, давая банку возможность списывать различные комиссии (например, за использование карты в ритейле), не допускает просрочек, хотя бы периодически вносит денег больше, чем размер минимального платежа и т.

Так, например, истекшая кредитная карта просто автоматически перевыпускается с тем же кредитным лимитом. А если долг к моменту перевыпуска был полностью погашен, то лимит могут и увеличить. Перезаключать договор с банком обычно не требуется.

За все нужно платить

Несмотря на вышеописанные выгоды и удобство использования кредитной линии, этот банковский инструмент отнюдь не бесплатный. Прежде всего, денежные средства, составляющие кредитный лимит, выдаются не просто так, а под процент. И процент обычно довольно высокий, особенно по «револьверным» кредитам (в среднем 20-25% и выше). Дороже всего обходятся моментальные револьверные кредитные карты: по ним процент бывает и 50%, и выше.

Нередко за открытие кредитной линии банк взимает комиссию (1-1,5% от суммы лимита). Заемщик также оплачивает комиссию за резервирование средств (при невозобновляемой линии) и за различные операции (особенно много «операционных расходов» у держателей револьверных карт).

Кроме того, ни в коем случае нельзя «вылезать» за сумму установленного лимита: в таком случае возникает так называемый «технический овердрафт». На него насчитываются дополнительные проценты.

Еще о грустном. Если у банка появляются сомнения в вашей благонадежности как заемщика и уровне ваших доходов, обслуживание кредитной линии может быть приостановлено. Причем в самый неподходящий момент. Представьте, что вам открыта траншевая кредитная линия для оплаты ипотеки, и в тот самый момент, когда вы уже подобрали квартиру и, возможно, внесли аванс – банк вдруг «перекрывает кислород», не досчитавшись какой-нибудь справки или обнаружив пятно в кредитной истории… Предпринимателя внезапное закрытие кредитной линии может и вовсе поставить на грань разорения.

Револьверный кредит тоже могут внезапно «разрядить», снизив кредитный лимит или отказав в перевыпуске карты, так что вы окажетесь лицом к лицу с необходимостью выплачивать долг по схеме потребительского займа.

Совет, который можно дать пользователям кредитных линий любого вида, но особенно – возобновляемых: не увлекайтесь. Помните, что бесплатных пирожных не бывает, а гибкий график выплат и сокращенные размеры обязательных платежей предусматривают повышенную ответственность и финансовую дисциплину заемщика. 

Источник: http://www.credits.ru/publications/376843/chto-takoe-kreditnaya-liniya-i-dlya-chego-ona-nuzhna

Что такое транши? условия их предоставления | О банках и финансах

Транш (tranche) в переводе с французского языка свидетельствует часть либо долю ценных бумаг, облигаций, выпуск которых происходит для улучшения конъюнктуры рынка.

Что такое транши?

Ввиду специфики применения данного денежного инструмента возможно условно разграничить сферу его применения следующим образом:

  1. рынок и Инвестирование ценных бумаг.
  2. Кредитование организаций в банках.
  3. Предоставление странам траншей МВФ.

Познание слова tranche должно исходить из способов оказания и вышеописанных разграничений финпомощи. Что такое транши в инвестировании? Это эмиссия ценных бумаг (ЦБ) с однообразными условиями, независимо от того, в то время, когда часть неспециализированного выпуска будет использована.

Другими словами предоставляется часть ЦБ неспешно, в то время, когда условия сделки заемщиком были выполнены в части оплаты первого выпуска.

Что такое транши в кредитовании? Банк устанавливает лимит выдачи средств для организации-заемщика (кредитная линия), и в рамках данного ограничения выдает ему нужные суммы. Наряду с этим организация-заемщик в праве применения новой доли займа по первому требованию, в случае если все обязательства по оплате долга были выполнены по окончании первого транширования.

Что такое транши МВФ? Они сопоставимы с кредитной линией для организаций, за исключением условий их предоставления. В большинстве случаев, МВФ выдвигает определенные требования, при несоблюдении которых страна может остаться без финансирования.

Требования МВФ смогут носить политический и экономический темперамент.

условия и Кредитный транш его предоставления

Что такое кредитный транш, обрисовано выше. Довольно часто видится понятие кредитная линия, которое аналогично вышеописанному заглавию. В рамках контракта между заёмщиком и банком оговорены все предоставления и условия погашения кредитной линии. Главное внимание в данном документе отведено лимиту выдачи.

Превышение расчетного ограничения согласно соглашению транширования нереально. Но на неиспользованный остаток части кредитных средств банк может налагать дополнительные проценты (порядка 0,5% в год в зависимости от многих факторов). Тем самым банк стимулирует заемщика чтобы тот всецело воспользовался предоставленным кредитом.

Условия, на которых выдается кредитный транш, перечислены ниже.

  1. Возврат средств в соответствиис графиком платежей.
  2. Начисление процентов за пользование кредитными средствами.
  3. Платежеспособность компании либо дополнительное обеспечение по кредиту в виде собственных рентабельных активов заемщика.

Транши в кредитовании

Что такое предоставление транша в условиях одного кредитного контракта? Разобраться в таком вопросе достаточно легко, если не забывать смысла слова tranche. Напомним, с французского оно переводится как часть.

Соответственно, предоставление транша – это выдача доли средств в рамках установленного лимита для заемщика.

Любой транш возможно предоставлен как по требованию заемщика во время действия договора, так и в четко установленные сроки. Все нюансы сделки прописаны в кредитном соглашении. Заемщик обязан делать собственные обязательства в срок и полностью.

А кредитор, со своей стороны — предоставлять транш по требованию организации-заемщика.

Преимущества кредитной линии

  1. Неограниченное количество траншей. Неоднократное применение кредитных средств. Кредитная линия возможно возобновляемой с определенным лимитом выдачи и не возобновляемой. При втором варианте займа организация может применять пара траншей, но их общая сумма не имеет возможности быть больше установленного ограничения. В случае если кредитная линия возобновляема, то при погашении забранного транша заемщик может применять его снова. К примеру, лимит по кредитной возобновляемой линии 1 000 000 долларов. Заемщик истребовал первый транш в 300 000 американских долларов, выплатил его во время действия договора (2 месяца), значит, максимально он снова может применять 1 000 000 долларов. А при с невозобновляемой кредитной линией следующая предельная часть займа для него составляла бы лишь 700 000 долларов.
  2. Проценты за пользование траншем смогут начисляться разными методами – смогут быть стандартными, другими словами фиксированными независимо от предоставленной части лимита на целый срок действия контракта. Либо смогут иметь своеобразные условия начислений. Банк может предложить заемщику разные условия начисления процентов для каждого транша. Проценты в любом случае начисляют лишь на израсходованную сумму (транш).
  3. Списание задолженности происходит машинально при поступлении денежных средств на расчетный счет организации, что весьма комфортно, поскольку экономит время.

Источник: http://kapitalbank.ru/chto-takoe-transhi-uslovija-ih-predostavlenija/

Кредитные карты с Cash Back, оформить и открыть кредитную карту с кэшбэком онлайн и получить в любом отделении

Вернем 10%

при оплате на АЗС

Вернем 5%

при оплате в кафе и ресторанах

Вернем 1%

от остальных покупок

3000руб.

Максимальная сумма возврата в месяц

20 000 руб.

Необходимо потратить в месяц в любых торговых точках

60 дней

Пользуйтесь деньгамибанка без процентов

0руб.

Выпуск кредитной карты с кэшбэком

25,99% годовых

Процентная ставка, минимальная

3 990руб. в год

Обслуживание основной карты

4,9%

Комиссия за снятие наличных, минимум 400руб.

120 000 руб. в месяц

Лимит снятия наличных

1Заполните заявку онлайн
за 10 минут
2Дождитесь сообщения от банка о предварительном
решении
3Приходите в отделениес документами, которые вы указали в анкете,
и получите карту
Заказать картуОбычно ответ банка занимаетот одного до двух дней

Какие бонусы предоставляет кредитная карта с кэшбэком своему владельцу? Прежде всего, возможность возвращать свои деньги. Каждый раз, когда вы совершаете оплату определенных покупок или услуг, производится операция «cash back» – карта осуществляет возврат части потраченной суммы обратно на ваш счет в банке. Таким образом, вы получаете хорошее средство экономии, которое работает автоматически и без личного вмешательства человека.

Лучшая кредитная карта с кэшбеком от Альфа-Банка

  • Название. Тут все просто – наша кредитка с кэшбэком так и называется «Cash Back». Только не перепутайте ее с дебетовой картой, имеющей аналогичное название. Она обеспечивает такие же условия по возврату денежных средств, но не предоставляет возможности кредитования.
  • Стоимость. Выпуск карт с возвратом средств за покупки, является бесплатной услугой для всех клиентов «Альфа-Банка». Стоимость обслуживания основной карты составляет 3990 рублей в год.
  • Условия. Кредитки от «Альфа-Банка» предоставляют возможность снятия до 120 тысяч рублей наличных средств в месяц. Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 рублей. Максимальный кредитный лимит – 300 тыс. руб. Процентная ставка – от 25,99% годовых. Карта поддерживает бесконтактные платежи, в том числе «Apple Pay» и «Samsung Pay».
  • 60 дней без процентов. Это означает, что вы получаете возможность пользоваться заемными средствами банка в течение двух месяцев абсолютно бесплатно. Достаточно каждый месяц осуществлять минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.) и вовремя погасить всю задолженность. Количество льготных периодов не ограничено.
  • «Cash Back». И наконец, самое главное! Мы возвращаем на ваш счет 10% денег, потраченных на любых АЗС, а также 5% при оплате во всех кафетериях и ресторанах! Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо за месяц потратить не менее 20 тысяч суммарно в любых торговых точках. Максимальная сумма возврата составляет 3 тысячи рублей в месяц (36 тысяч в год). Перевод выплат по «кэшбеку» на счет владельца осуществляется не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным.

Как заказать карту с Cash Back?

Доступы два варианта – через Интернет или путем непосредственного посещения отделения банка.

  • Оформление через Интернет. Для этого необходимо заполнить онлайн-заявку на нашем сайте, указав все необходимые анкетные данные. Данная процедура займет у вас не более 10 минут. Затем следует дождаться сообщения о предварительном решении (1-2 дня) и забрать свою карту.
  • Оформление в отделении. Классический способ, при котором заявка заполняется клиентом в ближайшем отделении «Альфа-Банка». Далее –аналогично предыдущему варианту, после получения одобрения нужно будет повторно посетить офис, чтобы получить свою карту.

Требования ко всем клиентам идентичны – совершеннолетие, российское гражданство и ежемесячный доход не менее 5000 рублей (9000 для жителей Москвы).

Закажите лучшие кредитные карты с кэшбеком от нашего банка прямо сейчас и экономьте свои деньги ежедневно!

Источник: https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/cash-back-card/

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия – кредитная линия под лимит задолженности.

Один из самых популярных видов кредитования, который открывает широкие возможности перед заёмщиком.

Сумма кредита (лимит кредитной линии) ограничивается только вашими возможностями по обслуживанию кредита и наличием достаточного обеспечения.   
Срок кредитной линии до 3-х лет
Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от срока кредита/срока транша и суммы кредита, доли оборотов клиента по расчётному счёту в Банке. Во внимание принимается кредитная история заемщика.
Обеспечение принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика.
Валюта рубли РФ, доллары США, евро

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» предлагает несколько видов возобновляемых кредитных линий:

В рамках этой кредитной линии все транши выдаются на один установленный договором срок. График погашения не устанавливается – сроки погашения определяются только сроком, на который предоставляется транш. Это наиболее простой вариант кредитной линии.

Возможна выдача траншей на любые сроки в пределах установленного договором максимального срока транша. Ставка может варьироваться в зависимости от срока транша. При этом, чем короче срок транша, тем ниже процентная ставка. График погашения не устанавливается – сроки погашения определяются только сроком, на который предоставляется транш.

В рамках указанной кредитной линии также существует возможность установить на разные периоды времени разные суммы лимитов кредитования.

В рамках этой кредитной линии погашение задолженности осуществляется в соответствии с установленным в договоре графиком.

Все типы возобновляемых кредитных линий позволяют в течение срока действия договора брать и возвращать денежные средства в пределах установленного лимита.

Преимущества:

  • возможность оптимизировать ваши расходы путем перечисления временно свободных денежных средств в погашение кредита.

Требования к заемщикам:

  • Правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели
  • Заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев
  • Деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области

Источник: https://www.chelindbank.ru/corporate/credits/business-owners/vozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya/

Кредитная линия с лимитом выдачи

В настоящее время существует много различных способов выдачи кредита, начиная от простого кредита под залог недвижимости и заканчивая кредитными линиями.

Кредитная линия – это удобный способ кредитования, при котором заем может выдаваться не сразу и не единовременно, а траншами, но на определенную сумму денежных средств, на усмотрение заемщика с выплатой займа в определенный срок.

Лимит кредитной линии может быть установлен как в отношении определенной суммы, так и во времени выдачи денежных средств, и в графике их выдачи. Кредитные линии могут быть возобновляемые или револьверные и не возобновляемые.

Возобновляемые линии характерны тем, что вам будет выдан определенный лимит задолженности, не превышая который вы будете брать денежные средства, затем погашать их, и снова брать. При таком кредитовании после погашения задолженности ваш лимит восстанавливается.

Не возобновляемые кредитные линии определяют общий лимит кредитованных средств и график их выборки. Их еще называют кредитные линии с лимитом выдачи. При таком способе кредитования клиент вправе выбирать свой лимит денежных средств либо траншами в установленном порядке и определенному графику, либо единовременно. Все зависит от желания клиента.

Но, после погашения такого кредита, право клиента на кредитование не возобновляется, а в случае возникновения необходимости в кредите, придется заключать новую сделку.

Не возобновляемый кредит осуществляется на основании договора, заключенного с банком. В договоре прописываются все условия сделки, оговаривается график выдачи траншей, их размер и лимит общей кредитуемой суммы.

Предметом договора банка-кредитора с заемщиком является открытие кредитной линии и на срок, который определяется настоящим договором и, если таковое имеет место быть, то указывают о предоставлении кредита траншами. В договоре заемщик обязуется вернуть кредит в срок предусмотренный договором, гарантирует использование кредита в указанных в договоре целях и уплату процентов кредитору.

В договоре указывается сумма займа и подробно описывается график, по которому будут выдаваться транши. В следующем пункте оговариваются сроки погашения кредита и действия договора. В договоре оговаривается сумма, которую заемщик обязан выплатить в случае не использования лимита, процентов и другие условия, в случае которых кредитор вправе изменить процентные ставки и прочие расчеты и так далее.

Выгода для заемщика, оформившего кредитную линию с лимитом выдачи, заключается в его гарантированной возможности получать доступы к кредитным средствам в сроки, указанные в договоре. Объем кредитованной суммы лимитирован, и сроки выплаты кредита описаны.

Если клиент не испытывает потребности в выемки всей суммы кредита, то он имеет право отказаться от него.Оформление займа, путем заключения договора о не возобновляемой кредитной линии, может быть выгодно предпринимателям, которые, например, осуществляют поэтапные закупки, для того чтобы не платить лишние проценты по кредиту.

Источник: http://novostynauki.com/e-ntsiklopediya/finansy-i-kredit/kreditnayaliniya/kreditnaya-liniya-s-limitom-vydachi/

Кредитная линия для юрлица: основные особенности

Цель предоставления кредитных средств в виде кредитных линий в основном – пополнение оборотных средств предприятия «либо ликвидация кассовых разрывов при работе с поставщиками и покупателями в рамках ведения основной деятельности», – фиксирует Руслан Спивак, начальник управления по работе с малым и средним бизнесом ОТП Банка. Именно потому, скажем, в Америке наиболее распространенный вид кредитной линии – сезонная (seasonal line); и пользуются ею не одни фермеры, как можно подумать, но и, к примеру, все продавцы рождественских украшений незадолго до декабрьских распродаж.

Вторым по распространенности в отечественных реалиях (но, кстати, малопопулярным на Западе) способом применения кредитной линии является реконструкция (модернизация, расширение) производства или, по крайней мере, поэтапная закупка нового оборудования – все это в рамках программ микрокредитования. «Нужно сказать, что второе характерно для долгосрочных кредитных линий, то есть сроком возврата более года», – отмечает Руслан Спивак.

Помимо того, крайне редким у малого бизнеса, но вполне обычным у корпораций является оформления проектного и инвестиционного многолетнего финансирования в виде кредитных линий.

И наконец, практически все программы овердрафтов по форме являются именно кредитными линиями со сверхкраткими сроками траншей. Но все же овердрафты ввиду небольших объемов, малых сроков, других подходов к документации целесообразнее рассматривать как отдельный от собственно кредитных линий вид финансирования.

«Как правило, кредитные линии не выдаются на приобретение недвижимости, автотранспорта, оборудования или какого-либо другого товара, оплата за который производится единоразовым платежом», – уточняет Ирина Шалыгина, директор департамента долгового финансирования Проминвестбанка.

Кредитные линии без подтверждения целевого использования практикуются, по словам экспертов, сейчас скорее как исключения, которые допускаются для самых добросовестных и надежных компаний с давней и неизменно положительной кредитной историей.

Ставки кредитных линий: особые нюансы

Благодаря массовому появлению кредитных карт физлиц (являющихся возобновляемыми кредитными линиями) и в среде малого бизнеса уже, несомненно, каждый предприниматель знает, что кредитные линии делятся на возобновляемые, по-английски: revolving line (после погашения транша лимит возвращается к прежнему числу) и невозобновляемые (суммы взятых траншей вычитаются из суммы лимита навсегда).

Понятно, что невозобновляемые линии удобны только при займе на нецикличную деятельность, не требующую очень быстрого вложения большей части прибыли. «Невозобновляемая кредитная линия обычно выдается на финансирование какого-либо сезонного цикла производства, реализацию проекта или на инвестиционные цели (модернизация оборудования), когда можно спрогнозировать график выборки и погашения кредита. Возобновляема кредитная линия – на пополнение оборотных средств, когда сложно спрогнозировать графики выдачи и погашения», – разъясняет Ирина Шалыгина.

Иногда невозобновляемые линии дешевле, чем возобновляемые в том же банке с тем же лимитом тому же заемщику. Правда, встречается такая тарификация крайне редко; обычно базовые ставки этих типов кредлиний одинаковы.

Например, на 6 декабря 2011 года по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» всего одно учреждение (Erste Bank) установило разницу номинальной базовой ставки в половину процентного пункта для возобновляемой (17,49% годовых) и невозобновляемой (16,99% годовых) линий кредита на пополнение оборотных средств. Тогда как еще десять банков, имеющих оба типа линий, предлагают их с идентичными минимальными ставками.

Чуть чаще встречается предложение кредитных линий по более высокой ставке, чем срочный кредит на ту же сумму.

На конец 2011 года базовые номинальные ставки для срочных кредитов и линий неодинаковы у Альфа Банка (28% и 29% годовых в гривне), а свыше десяти банков такой градации номинальных ставок не имеют. Зато дополнительные (к номинальной ставке) тарифы, влияющие на реальную ставку, отличаются еще у нескольких учреждений:

  • Иногда банк добавляет для кредитных линий небольшую ежемесячную комиссию от общей суммы взятых траншей (можно считать: от остатка кредита), которая отсутствует у срочных кредитов по той же программе (или для срочных кредитов она меньше). Например, в декабре 2011 года у Еврогазбанка такая комиссия в размере 0,2% от суммы транша предписана линиям кредитов на пополнение оборотных средств – но отсутствует у таких же кредитов в виде фиксированных сумм. При единой номинальной ставке 20% годовых в гривне по данной программе реальная ставка на срок один год у кредитной линии в полном объеме лимита выйдет на целых четыре процентных пункта выше, чем у срочного кредита в том же объеме.
  • А иногда банк увеличивает для кредитных линий по сравнению со срочными кредитами одноразовую комиссию (или добавляет ее, если у срочных кредитов ее не было). Так, в декабре 2011 года у ProCredit Bank одноразовая комиссия срочных кредитов на пополнение оборотных средств составляла 1%, а кредитных линий – 2% выдаваемой суммы. При единой номинальной ставке 24% годовых в гривне по данной программе реальная ставка на срок один год у кредитной линии в полном объеме лимита выйдет почти на два процентных пункта выше, чем у срочного кредита ProCredit Bank в том же объеме.

И разумеется, если номинальные ставки возобновляемой и невозобновляемой линий отличаются, то ставка срочного кредита может быть приравнена как к одной из них, так и давать третью величину. Чаще всего в этом случае возобновляемая линия выдается по тарифу срочного кредита (в настоящее время таковы условия Erste Bank), а невозобновляемая, как мы отметили, обходится дороже.

Транши и их погашение

Помимо общеизвестного понятия «график погашения» кредитные линии характеризуются еще одним термином: график выборки лимита линии, то есть периодичности получения средств. Тут все просто: график может быть фиксированным (транши заемщик получает в определенные сроки и в определенном объеме) и свободным. Большинство же заемщиков МСБ имеет дело со свободным графиком выборки кредитной линии

Фиксированный же график выборки кредитной линии чаще используется в проектном и инвестиционном финансировании – при этом его удобство состоит в том, что он может быть «автоматическим» (банк перечисляет транш на счет заемщика без специального контакта с ним), но вполне может работать и в обычном «ручном» режиме.

Что касается графика погашения кредитной линии, то здесь мы не встретим привычных физлицам – держателям кредиток – фиксированных процентных лимитов погашения (минимальный ежемесячный платеж в процентах от общей суммы взятых траншей в месяц). По мнению Виктора Закоржевского, заместителя начальника управления развития МСБ Пивденкомбанка, для юрлиц такой механизм не используется. «Погашение может быть как ежемесячное или ежеквартальное, так и в конце срока, а также по индивидуальному графику, учитывая сезонность бизнеса», – добавляет банкир.

В целом график погашения траншей кредитной линии – вещь фактически индивидуальная для каждой компании-заемщика, зависящая и от целей кредитования, и от хозяйственного цикла заемщика, и от сроков окупаемости заемных средств.

Так, например, для торговли товарами повседневного спроса это могут быть равномерные платежи на протяжении определенного периода; для растениеводства график составляется исходя из производственного цикла, имеющихся возможностей для хранения урожая, а также плановых дат реализации продукции. Для проектного финансирования график погашения будет зависеть от плановых дат реализации проекта, а также его периода окупаемости», – объясняет представительница Проминвестбанка.

«Существует также механизм погашения кредитной линии, когда по истечению срока лимита, задолженность по всем траншам погашается равными частями на протяжении определенного периода (например, 36 месяцев)», – описывает редкое банковское предложение Руслан Спивак.

В отношении механизма погашения траншей существует два основных способа: «при наступлении срока погашения» (банк при выдаче транша получает от вас поручение в данный день списать сумму транша с вашего счета) или «досрочно» (заемщик погашает транш произвольно ранее данного дня). «Автосписание как таковое настраивать нет необходимости: заемщику достаточно обеспечить сумму средств на текущем счету для погашения задолженности по траншу, срок погашения которого наступил», – уточняет первый (он же основной) способ погашения специалист ОТП Банка.

Штрафов за досрочное погашение обычно в кредитных линиях не практикуется. Но спросить у менеджера об этой возможности не помешает.

Требования, сроки, валюты

Требования к залогам кредитной линии ничем не отличаются от требований к залогам срочных кредитов. Как и в срочных микрокредитах и кредитах на пополнение оборотных средств залогами кредитных линий у одних банков может быть только недвижимость, у других и движимое имущество. Лимиты кредитной линии, как и объемы других кредитов, в настоящий момент могут достигать у разных банков 50%-90% цены залога.

А вот изучение финансовой и прочей документации может в случае кредитной линии оказаться гораздо более детальным, чем в случае заявки на срочный кредит со стандартными (аннуитет и классическая) схемами погашения.

Несомненно, без предоставления банку детальной (порой вплоть до ежедневной) разбивки выручки, расходов, балансов тут не обойтись.

Что касается сроков, то довольно многие банки ограничивают кредитные линии на пополнение оборотных средств сроком один год – например, на декабрь 2011 года можем указать 11 «однолетних» банков из 26 известных нам «линейных» кредиторов (ПриватБанк, ВТБ Банк, УкрСиббанк, ПУМБ, Брокбизнесбанк, Финансы и Кредит, Форум, Сбербанк России, Хрещатик, Erste Bank, Энергобанк). У прочих учреждений сроки кредитных линий достигают полутора, двух, трех лет, а по микрокредитам – и пяти, а крайне редко и семи лет (по нашим данным на 06. 12.

11 г. Укрэксимбанком). Тем не менее, срок один год и меньшие сроки в сфере кредитных линий во всех учреждениях принадлежат, по словам экспертов, к наиболее распространенным.

Наконец, если отдельные кредитные линии в долларах и евро сейчас предлагают почти все банки, кредитующие и в гривне – то мультивалютные кредитные линии с общим лимитом задолженности в одной из валют пока практически не встречаются.

Причинами тому банкиры называют как техническую сложность реализации такой программы, так и курсовые риски одновременного кредитования в нескольких валютах по ставкам, предопределенным уже в день оформления кредлинии на весь ее срок. Клиенту-импортеру гораздо безопаснее получить финансирование в национальной валюте и самостоятельно управлять валютными рисками, покупая валюту непосредственно перед расчетами с поставщиками», – считает эксперт ОТП Банка.

Базовые условия кредитных линий банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 6 декабря 2011 года.

Банк Тип кредита Тип кредитной линии Реальная ставка при сроке 1 год, годовых Объем кредита / стоимость залога, %
Дельта Банк Пополнение оборотных средств Невозобновляемая, годовой оборот до эквивалента 1 млн. евро 18,78% 65%
Сбербанк России Пополнение оборотных средств Невозобновляемая 18,79% 70%
Сбербанк России Микрокредит Возобновляемая 19,29% 70%
Альфа-Банк Микрокредит, пополнение оборотных средств Возобновляемая, невозобновляемая 19,37% 70%
Ощадбанк Пополнение оборотных средств Невозобновляемая 19,80% 70%
Райффайзен Банк Аваль Пополнение оборотных средств Возобновляемая, невозобновляемая 21,55% 60%
Дельта Банк Пополнение оборотных средств Невозобновляемая, годовой оборот от эквивалента 1 млн. евро 21,77% 65%
Первый Украинский Международный Банк Микрокредит Возобновляемая, невозобновляемая 23,16%; 23,79% 70%, 80%
Первый Украинский Международный Банк Пополнение оборотных средств Невозобновляемая 25,92% 50%
ПриватБанк Микрокредит Невозобновляемая 26,78% 60%
Дельта Банк Микрокредит Возобновляемая 27,56% 80%
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР Микрокредит Возобновляемая 29,96% 90%

Источник: http://www.prostobiz.ua/kredity/stati/kreditnaya_liniya_dlya_yurlitsa_osnovnye_osobennosti

Особенности и виды кредитных линий

Помимо традиционной, единовременной выдачи кредита на определенный срок, широкое распространение в банковской практике имеет кредитование по частям, по мере возникновения у заемщика потребностей в денежных средствах. Такой способ называется кредитная линия.

Кредитная линия – это юридически оформленное соглашение между банком и заемщиком о максимальной сумме кредита, который последний может использовать в течение обусловленного срока при соблюдении определенных условий. Это одна из форм краткосрочного банковского кредита для покрытия временной потребности заемщика в денежных средствах.

В пределах установленного лимита предприятия могут получать денежные средства на цели, предусмотренные договором, и возвращать их в течение действия договора в пределах установленного лимита. В его рамках предприятия могут получать денежные средства на цели, предусмотренные договором, и возвращать их в течение действия договора кредитной лини.

Особенности кредитных линий

Особенность кредитной линии, как формы финансирования в том, что она является безусловным контрактом, обязательным для банка. Последний может аннулировать договор до окончания срока, если, финансовое положение клиента ухудшилось или не выполняются условия контракта. Заемщик может использовать кредитную линию частично. Первоначальная величина кредитной лини может быть скорректирована банком в ряде случаев из-за изменения конъюнктуры рынка, изменением лимита выдачи кредита одному заемщику.

Кредитная линия является оптимальным вариантом в случае, если у заемщика имеется потребность регулярно получать денежные средства в течение продолжительного промежутка времени.

Открытие кредитной линии для банка выгодно тем, что сокращает объем кредитной документации, заемщика же оно избавляет от необходимости каждый раз вести переговоры с банком о получении ссуды. Кроме того, заемщик платит проценты только по действительно использованным суммам кредита, тогда как при получении разовой ссуды, он должен оплачивать всю сумму со дня ее получения, независимо от того использована она или нет.

Виды кредитных линий

Различают невозобновляемые кредитные линии, которые закрываются после погашения ссуды, и возобновляемые по-английски: revolving line кредитные линии (револьверный) кредит, который предоставляется и погашается в пределах установленного лимита задолженности автоматически, т. е. без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения.

Невозобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом выдачи) – позволяет заемщику получать денежные средства в пределах установленного лимита. Количество и предельный размер траншей оговаривается с банком, однако, выбрав общий лимит выдачи, заемщик уже не сможет рассчитывать на дополнительное финансирование, даже при условии полного погашения задолженности.

В договоре о предоставлении невозобновляемой кредитной линии устанавливается конкретный график выборки кредитных средств и устанавливается плата за резервирование ресурсов при нарушении графика выборки.

График обязательно согласовывается кредитным работником с заемщиком и зависит от нюансов финансируемой сделки. Либо возможен другой вариант предоставления невозобновляемой кредитной линии, когда выборка осуществляется в свободном режиме в рамках установленного лимита на определенный период времени до даты окончания периода доступности, а за пользование свободным лимитом заемщик вносит соответствующую плату.

Кредитование в режиме невозобновляемой кредитной линии — это наиболее приемлемый вариант в случае, когда заемщик предполагает выбрать денежные средства отдельными траншами (по частям, а не всю сумму сразу) в определенный срок, а в дальнейшем поддерживать остаток задолженности перед банком.

Понятно, что невозобновляемые линии удобны только при займе на не цикличную деятельность, не требующую очень быстрого вложения большей части прибыли.

В договоре об открытии невозобновляемой кредитной линиибанк может предусмотреть комиссию за досрочное погашение кредита, в свою очередь по возобновляемой кредитной линии досрочно погашаемая сумма увеличит свободный незагруженный лимит, соответственно комиссия за досрочное погашение ссудной задолженности не назначается.

Возобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом задолженности или револьверная) – вариант, при котором заемщик вправе получать любое количество траншей, но в пределах установленной банком суммы единовременной задолженности. Для получения транша после выбора всей этой суммы, необходимо полностью или частично погасить текущую задолженность.

В свою очередь, возобновляемая кредитная линия — оптимальный режим кредитования для торговых предприятий при краткосрочном кредитовании на пополнение оборотных средств. Возобновляемая линия позволяет заемщику сократить расходы по процентным платежам. Это один из самых экономичных видов кредитования.

Возобновляемая кредитная линия также может иметь период доступности, по истечении которого кредитные средства заемщику предоставляться не будут.

По кредитным линиям могут быть установлены лимит выдач и/или лимит задолженности.

Лимит выдач предполагает ограничение по сумме предоставляемых в рамках договора средства, то есть если устанавливается лимит в размере 10 млн. руб. – это предельная сумма, которая может быть перечислена с судного на расчетный счет заемщика по данному договору о предоставлении кредитной линии.

Лимит задолженности устанавливает максимально возможный остаток ссудной задолженности заемщика на конкретную дату. В течение периода действия договора о предоставлении кредитной линии, лимит задолженности может изменяться согласно, установленных графиков увеличения/снижения лимита линии.

Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер кредитной задолженности заемщика перед банком, при погашении которой, заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

По характеру возобновляемая кредитная линия отличается от невозобновляемой кредитной лини, тем, что по возобновляемым лимитам восстанавливается на погашаемую сумму задолженности, а по невозобновляемым – нет.

Лимит выдач характерен для невозобновляемых кредитных линий, лимит задолженности — для возобновляемой кредитной линии.

По кредитным линиям проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а на сумму незагруженного лимита начисляется плата за пользование свободным лимитом кредитной линии, которая существенно ниже процентной ставки.

Основные параметры кредитной линии – ее срок, т.е. промежуток времени, в который заемщик вправе воспользоваться кредитной линией и сумма – общее количество денег, которые может получить заемщик за весь период действия договора. Разовый кредит, получаемый в рамках кредитной лини называется траншем.

Основное отличие кредитной линии от обыкновенного кредита состоит в том, что кредитные деньги выдаются не сразу всей суммой, а несколькими частями (траншами). Банк открывает кредитную линию после заключения договора, в котором указываются максимальная сумма кредитной линии и срок ее действия. Основными ограничениями, связанными с использованием кредитной линии, являются лимит выдач и лимит задолженности.

Кредитная линия является очень удобным кредитным инструментом. Так как она позволяет получать денежные средства в течение длительных промежутков времени. У многих заемщиков в ходе их деятельности существует постоянная потребность в дополнительных заемных средствах в течение определенного промежутка времени, эта потребность может удовлетворяться за счет открытия кредитной линии. Кредитная линия также позволяет получать несколько траншей (выплат) при заключении одного договора, что является явным преимуществом перед обычным кредитом.

Заемщик сам может подобрать себе наиболее удобный срок действия кредитной линии, а также установить промежуточные сроки погашения. Промежуточный срок погашения зависит от срока оборачиваемости кредитных средств, и банк в некоторых случаях может продлевать этот срок. Если при кредитовании подразумеваются фиксированные сроки погашения, то составляются соответствующие графики погашения.

Погашение может быть как ежемесячное или ежеквартальное, так и в конце срока, а также по индивидуальному графику, учитывая сезонность бизнеса.

При открытии кредитной линии большое внимание уделяется финансовому положению заемщика, что напрямую влияет на способность заемщика своевременно и в полном объеме погашать кредитную задолженность. При расчете максимального лимита выдач и задолженности банки используют различные методики, при помощи которых рассчитываются различные показатели: оборачиваемость активов, сезонные факторы производства, а также коэффициенты обеспеченности собственными средствами.

А вот изучение финансовой и прочей документации может в случае кредитной линии оказаться гораздо более детальным, чем в случае заявки на срочный кредит со стандартными схемами погашения.

Вы должны знать, что в полном согласии с законодательством указанные в договор кредитной лини ставки и тарифы банк не имеет права менять до окончания срока действия договора. Сами ставки и ежемесячные комиссии могут начисляться только на фактически взятые транши (а не на общий объем лимита). И лишь одноразовая комиссия относится именно к общему лимиту кредитной линии.

Кредитная линия может открываться как в национальной, так и иностранной валюте.И еще, если отдельные кредитные лини в долларах и евро сейчас предлагают почти все банки, кредитующие и в гривне – то мультивалютные кредитные линии с общим лимитом задолженности в одной из валют пока практически не встречаются.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/kredity_juridicheskim_licam/kreditnaja_linija/osobennosti_i_vidy_kreditnykh_linij/16-1-0-55

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *