Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке

Если человек не имеет достаточно средств для покупки собственного жилья и обращается по вопросу ипотечного кредитования в банк, то ему нужно быть готовым к дополнительным расходам: желая подстраховаться да и вытянуть побольше денег из заемщика, которому некуда деваться, банки в обязательном порядке требуют оформить страховку на приобретаемое в долг имущество и заплатить за страхование жизни самого заемщика. При этом, такие страховки нельзя оформить где попало — у банка есть аккредитованные страховые компании, с которыми банк сотрудничает — только в одной из них будет разрешено приобрести полисы страхования.

Содержание

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки — рассчитать

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование недвижимого имущества. Как оплатить?

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

ВСК Страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула.

Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования. Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:Итог.

  1. Взять список страховых в банке.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов
  5. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.  А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»:

Собственно, из этого закона следует:

  • Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.
  • Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
  • Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
  • Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита.Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб.
    Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.
  • Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.

Сколько стоит такая страховка

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со списком СК для личного страхования!

Актуально на январь 2018 года:

  • «Либерти Страхование»
  • «Чулпан»
  • «Транснациональная страховая компания»
  • «СФ «Адонис»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Страховая компания «ДИАНА»
  • «Страховая Компания «Гелиос»
  • «Страховая группа «Спасские ворота»
  • «Стерх»
  • «СОГАЗ»
  • «СО «Сургутнефтегаз»
  • «Сбербанк страхование»
  • «РСХБ-Страхование»
  • «Росгосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «РЕГИОНГАРАНТ»
  • «ПАРИ»
  • «Независимая страховая группа»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
  • «Ингосстрах»
  • «Зетта Страхование»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «АИГ»
  • «Абсолют Страхование»

Как видите, список достаточно внушительный — 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

Источник: http://bankigid.net/straxovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году

Все, кто оформлял ипотеку, сталкивались с тем, что банк обязывал заключить договор страхования жизни. На самом деле, такое страхование не является обязательным при заключении кредитного договора, и никакие законодательные акты не предусматривают его обязательное наличие.

Но банки настаивают на его подписании, так как это является дополнительным страхованием их рисков.

У клиентов возникает закономерный вопрос, а нужно ли идти на поводу у банка и оформлять личную страховку?

Зачем это нужно? ↑

Крупнейший игрок рынка ипотечного кредитования – Сбербанк России. Данный кредитор активно использует систему личного страхования при заключении ипотечных договоров.

При этом банк не обязывает клиента оформлять страховку в конкретной страховой компании.

Такая ситуация сложилась из-за желания кредиторов дополнительно подстраховаться.

Страховка жизни покрывает различные виды рисков:

  • смерть заемщика по любой причине;
  • смерть клиента в результате несчастного случая;
  • устойчивые нарушения здоровья, повлекшие нетрудоспособность – инвалидность;
  • временные проблемы со здоровьем, влияющие на трудоспособность – травмы, острые заболевания;
  • частичная потеря трудоспособности.

Но стоит заметить, что страховые компании очень осторожно относятся к перечню страховых случаев и стараются включать в полисы только серьезные травмы, нарушения здоровья и смерть. И чем обширнее этот перечень, тем дороже обойдется полис.

Если есть личная страховка, значит, банк несет меньшие риски.

Классически, размер страхового возмещения зависит от возникшей проблемы:

  • 100% от суммы остатка по кредиту выплачивается банку в случае смерти заемщика;
  • 75-50% — при наступлении инвалидности или нетрудоспособности, в том числе и частичной;
  • сумма равная ежемесячному платежу – при возникновении временной нетрудоспособности.

Эти выплаты получит именно банк, так как банк является выгодополучателем в случае страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.

Кроме этого, распространены случаи, когда банки, получая страховку, могут направить ее часть клиенту на лечение.

Это касается ситуаций, когда клиент временно не может погашать кредит (болезнь, травма).

Хотя это скорее исключение, и большинство кредиторов спешат погасить часть кредита, не задумываясь о том, что чем больше клиент будет нетрудоспособен, тем больше вероятность возникновения безнадежной задолженности.

В случае если клиент уходит из жизни, банк получает полную выплату задолженности, что, несомненно, положительно сказывается на наследниках и близких умершего.

Таким образом, при наступлении страхового случая, в результате которого заемщик не в состоянии будет оплачивать задолженность, страховая компания выплатит Банку страховое возмещение, которое частично или полностью покроет остаток по кредиту.

Это удобно и Банку и заемщику. Для кредитора ускоряется процедура возврата долга и сокращается риск невозврата.

Для заемщика – в случае если по определенным причинам он не сможет выплачивать кредит, бремя или его часть не ляжет на плечи его близких и не превратится в безнадежную просрочку, которая будет затягивать клиента и его семью в долговую яму.

Если учесть, что ипотека – долгосрочное кредитование до 30 лет, то актуальность заключения договора личного страхования резко возрастает.

Условия страхования ↑

Объектом страхования при оформлении ипотеки в Сбербанке России становиться жизнь и здоровье заемщика, выгодополучателем является Банк, а страховщиком — СК Сбербанк страхование жизни.

Страховыми случаями являются:

  • смерть застрахованного (в данном случае заемщика) в результате заболевания или несчастного случая;
  • потеря застрахованным своей трудоспособности в результате заболевания или несчастного случая и присвоение ему инвалидности I-II групп.

Так страховщик освобождается от выплат, если страховой случай произошел в результате:

  • умысла застрахованного лица;
  • ядерного взрыва, радиации;
  • военных действий или мероприятий;
  • гражданской войны, забастовок, митингов и пр.

Из страхового покрытия исключаются случаи, когда человек умер или получил увечья при/в результате:

  • совершении им уголовного преступления;
  • участии в различных событиях, нарушающих общественный порядок и террористических актах;
  • управлении транспортным средством в состоянии алкогольного или другого опьянения;
  • заболевание, существовавшего до заключения полиса;
  • последствий психических заболеваний;
  • отравления алкоголем или другим наркотическим или психотропным веществом;
  • наличии у застрахованного на момент наступления события ВИЧ или СПИД;
  • занятии различными видами спорта на профессиональном уровне;
  • полете на летательном аппарате (кроме случаев, когда застрахованный является пассажиром, а самолетом управляет профессиональный пилот).

К таким категориям относятся:

  • лица младше 18 лет;
  • недееспособные граждане:
  • граждане, состоящие на учете в наркологическом, туберкулезном или венерологическом диспансерах;
  • имеющие онкологические заболевания;
  • страдающие определенными заболеваниями, указанными в условиях страхования;
  • инвалиды I II III групп;
  • военнослужащие и граждане, чьи профессиональные обязанности сопряжены с различными видами рисков (указаны в условиях).

В этом случае страховщик обязан вернуть клиенту средства, потраченные в связи с заключением договора страхования, в установленном законодательством порядке.

Скорее всего, если вы откажитесь от личной страховки до полного погашения ипотеки, процентная ставка по вашему кредиту может быть пересмотрена.

Оформление договора ↑

Оформление договора происходит добровольно, по письменному заявлению клиента, в котором он выражает желание получить полис добровольного страхования жизни.

Как правило, это происходит параллельно с заключением ипотечного договора.

По сути, чтобы оформить договор личного страхования, клиенту нужно:

  1. Сообщить о своем намерении сотруднику банка.
  2. Ознакомиться с условиями.
  3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.

То есть срок страховки должен соответствовать сроку ипотеки, либо предусматривать лонгацию.

В любом случае, банк будет требовать предоставить полис личного страхования ежегодно, в противном случае ставка по ипотеке будет пересчитана с учетом +1% годовых.

Требования банка ↑

При оформлении ипотеки банк рекомендует оформить полис личного страхования. Для этого предлагается СК Сбербанк страхование жизни или любая другая страховая компания.

Если у вас уже есть полис, он должен отвечать определенным требования:

  • страховать жизни и потерю трудоспособности;
  • страховка должна действовать на протяжении всего срока кредитного договора.

Процентные ставки ↑

Если вы приняли решение застраховать свою жизнь и здоровье в СК Сбербанк страхование жизни, то вам придется оплатить страховой платеж по следующим тарифам:

  • страхование жизни и здоровья заемщика – 1,99%;
  • страхование жизни и здоровья с выбором параметров – 2,5%;
  • страхование жизни и здоровья, в связи с недобровольной потерей работы – 2.99%.

Список необходимых документов ↑

Для оформления страховки вам понадобится только паспорт. Если страховой случай все-таки наступил, то перечень документов гораздо обширнее и зависит от происшествия.

Если в качестве страхового случая выступает смерть или смерть от несчастного случая, то на выплату необходимо будет подать следующие документы:

  • свидетельство о смерти или решение суда о признании умершим;
  • справку о смерти с описанием причин;
  • выписку из амбулаторной карты или истории болезни;
  • акт о несчастном случае на производстве;
  • другие документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая, выданные компетентными органами.

В случае страхового риска инвалидности:

  • справку об установление группы инвалидности, в том числе справку о предыдущих группах, если такие имели место;
  • удостоверение о назначении пенсии;
  • документ уполномоченного органа, устанавливающий диагноз и причину инвалидности;
  • выписку из истории болезни или амбулаторной карты;
  • акт о несчастном случае на производстве;
  • другие документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая, выданные компетентными органами.

Максимальная и минимальная сумма ↑

При заключении договора страхования, нет понятия минимальная и максимальная сумма. Но условия страхования предусматривают такое понятие как максимальный лимит ответственности.

Сроки ↑

Срок договора страхования должен быть не менее срока ипотечного договора. Как правило, договор заключается на один год с возможностью автоматической лонгации.

Страховые премии должны вноситься клиентом согласно заключенному договору в установленные сроки и в определенных суммах.

В большинстве случаев, если страховка заключается при подписании договора ипотеки, ежегодно сумма страховых взносов уменьшается, пропорционально уменьшению тела кредита, которое в данном случае является страховой суммой.

Видео: Страховка при ипотеке

Плюсы и минусы ↑

В страховании жизни и здоровья при заключении договора ипотеки есть свои плюсы и минусы. Главным минусом является общая стоимость такого договора.

Если учесть, что страховая сумма – это сумма договора ипотеки и платить страховые премии клиент должен ежегодно, то получается, что стоимость кредита, а, следовательно, и жилья возрастает на очень весомую сумму.

Получается, что расходы примерно одинаковые, но в первом случае есть вероятность того, что если с вами случится несчастье, кредит или его часть будет погашен за счет страховой компании.

В этом и есть преимущества личного страхования:

  • при наступлении страхового случая страховка покроет задолженность по кредиту;
  • ваши близкие не будут вынуждены погашать кредит за вас и вероятность утратить жилье гораздо ниже;
  • вероятность того, что определенные случаи не введут вас в долговую яму, достаточно велика;
  • вы сможете успешно погасить ипотеку, даже если у вас возникнут проблемы со здоровьем;
  • оплачивать страховку выгоднее, чем платить ипотеку по ставке на 1% выше.

Хотя риск – дело благородное, но когда вы заключаете кредитный договор с банком на длительный срок, не лишним будет застраховать себя от ситуаций, которые могут подорвать вашу способность оплачивать кредит.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-v-2015-godu.html

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

Страхование: имущества, ответственности, ипотечное страхование

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку.

Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него.

Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний.

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ.

В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/obyazatelno_li_strahovanie_pri_ipoteke/6253

Аккредитованные страховые компании сбербанка, список при страховании жизни и имущества

При предоставлении займов банки нередко прибегают к услугам страховых компаний для ограждения себя от сопряжённых рисков. Например, при ипотечном кредитовании. Большинство банков сотрудничают только с определёнными страховщиками, которые прошли аккредитацию. К таким финансовым учреждениям относится и Сбербанк России, который аккредитует страховые компании в зависимости от вида страхового продукта.

Общие сведения

Отечественные банки, для обеспечения своей неубыточности, отпускают некоторые свои кредитные продукты, при условии страхования их рисков: на случай уничтожения залогового имущества, болезни или смерти должника.

К страхованию в обязательном порядке банки прибегают только при ипотечном кредитовании. Иногда страхование встречается и при выдаче долгосрочных денежных кредитов без их обеспечения.

Отечественный законодатель не закрепляет исключительные требования для страховщика, который может предоставлять услуги банкам. Но банки желают сотрудничать только с проверенными партнёрами, поэтому проводит аккредитацию страховых компаний. Сбербанк России аккредитует страховые компании отдельно для каждого типа страхового продукта.

Страхование ипотеки

В рамках ипотечных договоров банки требуют от заёмщика застраховать риски ипотекодателя, то есть собственника имущества, связанные с его целостностью и сохранением закреплённой в ипотечном договоре ценности. А также с утратой самим ипотекодателем здоровья или даже жизни.

Получателем выгоды по таким страховым договорам является банк-кредитор, а плательщиком страховых услуг – должник.

Страхование ипотеки Сбербанк

Сбербанк России имеет аффилированные страховые компании. Но заёмщик свободен в выборе страховщика, для страхования имущества, жизни и здоровья, в рамках ипотечного кредитования.

Заёмщик даже имеет право выбрать страховую компанию, не аккредитованную Сбербанком, но такие страховщики в течении 30 дней перед заключением договора проверяются банком на соответствие его требованиям к аккредитации, и лишь в случае соответствия Сбербанк даёт своё согласие.

Об аккредитации страховщиков

Сбербанк России желает работать только с проверенными временем акулами страхового бизнеса. Аккредитованным партнёром банка может стать только страховая компания, которая:

  • Более трёх лет предоставляет страховые услуги на отечественном рынке.
  • Соответствовать законным требованиям к страховщикам.
  • Отсутствие судебных разбирательств между акционерами.
  • Отсутствие у бенефициаров страховщика, чья доля превышает четверть уставного фонда, долгов финансового характера перед Сбербанком или бюджетными учреждениями.
  • Является финансово устойчивой по международным рейтингам.
  • Регулярно раскрывает финансовую отчётность и другую документацию согласно действующему законодательству.

Сбербанк России также предъявляет требования к тексту страхового договора с заёмщиком, который должен предусматривать чёткие сроки рассмотрения заявления о наступлении страхового случая, принятия позитивного или негативного решения по данному вопросу, осуществления выплаты.

Ещё одним обязательным условиям сотрудничества с банками страховщиков является добровольный отказ от регрессных требований к выгодоприобретателю, в том случае, если сумма выплаченной компенсации окажется больше, чем реальная стоимость ущерба.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

Сбербанк России имеет партнёров-страховщиков по всей России. Большинство из них вышли на рынок ещё в 90-х годах, а некоторые имеют дореволюционную историю.  Активы большинства из них измеряются миллиардами рублей. Тем не менее, для страхования по кредиту жизни и здоровья Сбербанк аккредитовал лишь часть страховщиков, аккредитованных для страхования имущества. Для каждого вида страхования банк регламентирует свои условия.

При страховании жизни и здоровья (с таблицей компаний)

В интересах банка страховые компании страхуют заёмщика на случай:

  1. инвалидности 1 и 2 групп;
  2. смерти заёмщика.

Памятка страховщика в Сбербанке

При этом, страховая сумма будет равняться размеру получаемых кредитных средств. А ежегодный страховой взнос в родственной страховой компании Сбербанка составит от 1% суммы займа. При этом учитываются некоторые факторы:

  • наличие у заёмщика неизлечимых и хронических заболеваний.
  • возраст.
  • характер работы.

А также другие факторы, которые помогают определить вероятность наступления страхового случая.

Как и в случае с добровольным страхованием в собственных интересах, страховая выплата не будет произведена страхователя, который намеренно себя покалечил.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию жизни и здоровья

Названиестраховой компании Год основания Размер активов (руб.)
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 2012 255 000 000
ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); 1992 3 500 000 000
ООО «СФ «Адонис» 1992 590 640 000
ОАО «АльфаСтрахование» 1992 11 800 000 000
САО «ВСК» 1992 3 650 000 000
ООО Страховая Компания «Гелиос» 1993 524 000 000
ООО «Зетта Страхование» 1993 1 500 000 000
СПАО «Ингосстрах» 2011 17 500 000 000
АО «Либерти Страхование» 1993 $121 700 000 000
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО») 1996 900 000 000
АО «СК «ПАРИ» 1992 640 000 000
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»; 1994 1 000 000 000
СПАО «РЕСО-Гарантия» 2004 79 254 494 000
ПАО СК «Росгосстрах» 1921 110 000 000
АО «СОГАЗ» 1993 25 061 122 200
ОАО СГ «Спасские ворота»; 1999 1 035 000 000
АО РСК «Стерх»; 2005 500 000 000
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» 1996 4 051 759 000

При страховании имущества (с таблицей компаний)

Под ипотеку недвижимость страхуется от всех возможных рисков связанных с несущими конструкциями, и прочими конструктивными элементами здания. Под страховым случаем понимает как привычные для такого вида страхования, пожар, взрывы, действие воды, падение летательных аппаратов, неправомерные действия злоумышленников и т.д., но и риск утраты имущества, вследствие признания недействительной сделки о приобретении данного имущества. В порядке добровольного страхования несвязанного с ипотекой застраховаться от подобного риска невозможно.

Основные страховые компании партнеры Сбербанка

Сбербанк России прописывает в своих типовых кредитных договорах риски, от которых требует застраховать имущество. При этом Страховщик обязан указать все риски, которые определены кредитным договором.

Размер страховой выплаты соответствует оценённой в целях ипотечного договора стоимости залогового имущества. При этом, если заёмщик с согласия банка проведёт улучшения объекта ипотеки, размер страховой выплаты может быть пересмотрен, как и сумма ежегодного страхового взноса.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию имущества

Название страховой компании Год основания Размер активов (руб.)
ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»); 1992 3 500 000 000
ООО «СФ «Адонис» 1992 590 640 000
ЗАО «АИГ» 1919 $ 515 600 000 000
ОАО «АльфаСтрахование» 1992 11 800 000 000
САО «ВСК» 1992 3 650 000 000
ООО «Страховая Компания «Гелиос» 1993 524 000 000
ЗАО «Страховая компания «ДИАНА» 1992 141 182 600
ООО «Зетта Страхование» 1993 1 500 000 000
СПАО «Ингосстрах» 2011 17 500 000 000
Либерти Страхование (АО) 1993 $121 700 000 000
ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»(ОАО «НАСКО») 1996 900 000 000
ООО «СК «Независимая страховая группа» 2003 1 000 000 000
АО «СК «ПАРИ» 1992 640 000 000
АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ» 1994 1 000 000 000
ООО «Группа Ренессанс Страхование» 1997 2 109 629 407
СПАО «РЕСО-Гарантия» 2004 79 254 494 000
ПАО СК «Росгосстрах» 1921 110 000 000
ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» 2000 624 000 000
ООО «Страховая компания «СДС» 1994 620 000 000
ООО СК «Сбербанк страхование» 2012 117 200 000 000
АО «СОГАЗ» 1993 25 061 122 200
ОАО «Страховая группа «Спасские ворота» 1999 1 035 000 000
АО «РСК «Стерх» 2005 500 000 000
ООО «СО «Сургутнефтегаз» 1996 4 051 759 000
ООО «Транснациональная страховая компания» 1997 156 000 000
АО «СК «Чулпан» 1993 640 000 000

Заёмщику следует воспользоваться своим правом выбора страховщика при покупке ипотечных кредитных продуктов Сбербанка. Лучше всего выбирать среди аккредитованных страховых компаний Сбербанка, ознакомившись с предложениями каждого. Ведь время от времени, страховщики проводят выгодные акции.

Источник: http://strpls.ru/osnovnye-ponyatiya-straxovaniya/akkreditovannogo-straxovshhika-sberbanka.html

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2018 год

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2018 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент. Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит. В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2018 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2018 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте.

Источник: https://sberbank-online.su/other/strahovyie-kompanii-akkreditovannyie-sberbankom/

Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год?

Решившись на ипотеку, далеко не каждый понимает, что ежемесячные выплаты по ней – это не единственная сумма, которую придется вложить в свое жилье.

Особой и обязательной статьей расхода будет страхование жилплощади.

Что это, сколько это стоит и нужно ли страховать квартиру каждый год?

В этой статье подробно поговорим о том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Что такое страховка жилья в ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», а именно 31 статья, говорит нам о том, что, взяв квартиру по договору ипотечного страхования, человек обязан ее застраховать.

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Если урон, нанесенный жилплощади, не поддается ремонту, то страховая компания и вовсе выплачивает банку всю оставшуюся сумму.

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Законодательная база

Не стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

Досрочное погашение

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

Именно поэтому сумма разбивается на несколько частей, и вполне возможно, что вам просто не придется платить последнюю часть.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

ВАЖНО! Обязательно посвятите время изучению условий страхования во всех компаниях – очень часто существует возможность сэкономить внушительную сумму денег, потратив немного усилий для посещения всех компаний.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

К сожалению, никто не знает, что может случиться с нами или жилплощадью завтра, поэтому стоит переложить часть ответственности с ваших плеч на страховую компанию и спать спокойно.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Источник: http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/ipoteka-s/obyazatelnoe.html

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Приобретая жильё в ипотеку, мало кто задумывается, что не всегда всё бывает гладко. Уверены ли вы, что не потеряете работу через год, два, пять? Что будете всё так же платежеспособны, как и сейчас? Страхование жизни может снизить риск потерять заложенное жилье, тем более если выплачена по кредитному договору со Сбербанком значительная сумма.

Тяжело предугадать, какие события вам предстоит пережить за столь продолжительный срок гашения ипотеки.

Плюсы страхования жизни

Положительные стороны страхования:

  • В случае, когда заёмщик теряет платежеспособность, в связи с длительной болезнью, такую ответственность возьмёт на себя страховая организация;
  • При наступлении смерти заёмщика, квартира переходит наследникам, а долг целиком погасит страховая компания;
  • При несчастном случае, произошедшем с заёмщиком, с поручителя или созаёмщика снимается ответственность за дальнейшую выплату кредита;
  • Для застрахованных клиентов процент ставки снижен;

Большинство банков снижают процент переплаты для заёмщиков, оформивших страховку. Ведь страхование даёт гарантию, что в любом случае ипотека будет погашена полностью.

Обязательна ли процедура страхования жизни?

Зачастую, пользуясь неграмотностью населения в юридических вопросах, банки навязывают клиентам страхование. Стоит отметить, что обязательному страхованию подлежит только недвижимое имущество, переданное банку в качестве залога, все прочие процедуры страхования совершенно необязательны.

Отдельные банки увеличивают процент кредитования или вовсе отказывают в оформлении кредита в случае, когда клиент отказывается от страховки.

Рекомендуемая статья:  Топ банков по ипотеке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк не стал исключением, сотрудники этого банка также настаивают, что процедура страхования при заключении кредитного договора обязательна.

Так как процент начисляется от всей суммы страхования, равной сумме кредита, плательщику предстоят крупные расходы.

Зачастую случаются разногласия между клиентом и банком, в лице представителя, ведь работники банка настаивают, чтобы страховка была оформлена у них, а годовой процент по ставке у них довольно высокий.

Согласно договору, заёмщик может оформить страхование в организации на свой выбор. Главное, чтобы организация прошла аккредитацию в Сбербанке.

Ставка процента аккредитованных организаций, как правило, ниже, чем у «Сбербанк Страхование».

Как быть в случае, когда менеджер Сбербанка пытается навязать вам страхование, оформленное у них, мотивируя вас отказом в кредите? Попросите письменный отказ, в котором будет указана данная причина. Как правило, это решает проблему. Менеджер начинает более лояльно относиться к оформлению страхования в другой организации.

Процедура оформления

Не играет никакой роли, в каком банке вы берёте кредит. Процесс оформления страхования одинаковый. Вам потребуется паспорт, заявление, заполненная анкета, договор ипотечного кредитования и врачебное заключение, если оно нужно страховой компании.

Если вы не страдаете болезнями, а больничная карточка не изобилует регулярными отметками врача, то следует предоставить справку, даже в том случае, когда это не обязательно. Так вы сможете настаивать на снижении процента.

При наступлении страхового случая нужно:

  • Сообщить страховой организации и банку о наступлении страхового случая в течение времени, предусмотренного контрактом;
  • Основной причиной отказа в выплате являются просроченные страховые взносы, чтобы не возникло проблем, оплачивайте страховку своевременно;
  • Предоставьте все необходимые документы;
Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

В случае кончины заёмщика потребуется: заключение о смерти, справка о смерти с указанием причины её наступления, выписка из медицинской карты. Если смерть наступила в рабочее время, потребуется акт о несчастном случае на производстве.

При потере трудоспособности нужно предоставить: справку о группе инвалидности, документ подтверждающий назначение инвалидности, пенсионное удостоверение, выписку из медицинской карты, акт о несчастном случае на производстве, если таковой имеется. В том случае, если человек уже был ограничен в трудоспособности, необходимо предоставить справку об инвалидной группе до наступления несчастного случая.

Размер страхового возмещения

Размер страхового возмещения может составлять 100%, в случае наступления смерти застрахованного, от 50% до 75% в случае потери трудоспособности, или же выплаты будут осуществляться в размере ежемесячного платежа до тех пор, пока застрахованное лицо не оправится от заболевания или травмы.

Размер выплаты прописан в договоре. Выплаты страховая компания осуществляет напрямую банку, банк в свою очередь может выплатить часть средств заёмщику на лечение.

Иногда случается, что со стороны застрахованного все условия договора выполнены, однако компания не торопиться выплачивать страховку. При таком раскладе необходимо написать заявление в суд. Ни в коем случае не приостанавливайте кредитные платежи на время судебного процесса, до тех пор, пока суд не признал плательщиком страховую компанию, эта обязанность остаётся на вас. Если решение суда было в вашу пользу, можно подать ещё один иск в суд о компенсации денежных средств из-за задержки выплаты страховки.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Этот вопрос мучает многих. Главным условием для возврата средств является преждевременная выплата всей суммы кредита.

Рекомендуемая статья:  Оформить ипотеку на квартиру в СбербанкеЕсли страховой взнос был внесён полной суммой при заключении договора, нужно обратиться в страховую компанию с требованием о пересчёте с учётом изменения срока погашения кредита. Если страховая компания отказывает в пересчёте, необходимо направиться в суд, но стоит учесть, что все затраты на судебный процесс лягут на ваши плечи.

Если же страховка вносилась каждый месяц одновременно с выплатами, необходимо расторгнуть контракт со страховой компанией сразу после конечного платежа.

У страхования жизни есть как плюсы, так и минусы. Заключая договор о страховании жизни, вы значительно увеличиваете сумму переплаты, однако за такое долгое время может произойти что угодно, а страховка не позволит вам лишиться имущества и средств уплаченных ранее.

Однозначно ответить, нужна ли страховка при оформлении ипотеки нельзя. Это решение принимается индивидуально.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/obyazatelno-li-straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2018 году

Принудительное страхование, которое некоторые банки пытаются навязать своим клиентам, является незаконным, однако случаи, когда финансовые учреждения предлагают заёмщикам добровольно застраховать риски, довольно распространены в банковской практике. При этом акцентируется внимание на преимуществах, которые дает страхование. Так, обращение в аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке позволяет существенно сэкономить на процентах.

О страховании ипотеки

Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке, способствуют существенному снижению рисков, которые наиболее распространены на рынке ипотечного кредитования. Например, страхование предмета залога гарантирует, что в случае непредвиденной порчи недвижимости, приобретённой за счёт кредитных средств, банк получит свои деньги, а заёмщику не придётся ещё долгие годы выплачивать долг за жилплощадь, нуждающуюся в восстановлении. Данный вид страхования, по условиям банка, должен применяться на протяжении всего срока кредитования.

Кроме того, партнеры Сбербанка по ипотечному кредитованию предлагают своим клиентам программы личного страхования, которые призваны обезопасить заёмщиков и их семьи от возможной потери доходов или трудоспособности лиц, чей доход учитывался при оформлении кредита, – в таком случае большую часть расходов по погашению долга перед банком возьмёт на себя страховщик.

Титульное страхование также приобретает популярность наряду с развитием ипотечного рынка, поскольку данный вид страхования позволяет обезопасить заёмщика от притязаний третьих лиц на приобретённую недвижимость.

Таким образом, клиенты имеют возможность самостоятельно выбрать вид страхования, исходя из собственной выгоды.

Об аккредитации страховых компаний

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке в 2018 году, предлагают своё обслуживание клиентам на условиях, согласованных с банком-кредитором. Так, устанавливается, что размер страховых премий таких компаний не может превышать 0,15% от размера ссуды. При этом с каждым годом сумма страховых платежей уменьшается пропорционально сокращению задолженности перед банком-кредитором.

Помимо компаний, аккредитованных банком, клиент может обратиться и в другую организацию, соответствующую требованиям кредитора по таким критериям, как:

  • продолжительность работы на рынке;
  • соблюдение компанией законодательства и установленных нормативов финансовой деятельности;
  • соответствие требованиям платёжеспособности и финансовой устойчивости;
  • представление информации о собственниках и т.д.

Для того чтобы кредитор одобрил выбранного клиентом страховщика, который не входит в список аккредитованных, на рассмотрение необходимо подать основные юридические и финансовые документы компании, после чего банк в течение месяца огласит свой вердикт. Поскольку собрать необходимые бумаги довольно непросто, обычно клиенты интересуются, с какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке, чтобы воспользоваться их услугами.

Страховые компании-партнеры Сбербанка

Для того чтобы узнать, список аккредитованных страховщиков, достаточно перейти в соответствующий раздел на сайте кредитующего банка. Следует учесть, что этот список регулярно обновляется.

Среди страховых компаний по ипотеке, представленных на официальном сайте Сбербанка значатся:

  • «Сбербанк Страхование»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «Адонис»;
  • «АИГ»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Гелиос» и другие.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/akkreditovannie-strahovie-kompanii-sberbanka.html

Ипотечное страхование в СПАО «Ингосстрах» для ипотеки Сбербанка

Ипотечное страхование от компании «Ингосстрах» для квартиры, купленной по ипотеке Сбербанка, Руна-банка, Ури Банка или Банка Таврический, – это оптимальный способ защиты интересов владельца жилья, а также возможность выполнить требование договора. Онлайн калькулятор поможет рассчитать стоимость страховки для ипотеки по квартире, в том числе для военной ипотеки. СПАО «Ингосстрах» является партнером многих банков (в том числе Сбербанк), поэтому банки принимают полисы ипотечного страхования квартиры от данного страховщика.

>>> Чтобы рассчитать стоимость страхования на калькуляторе и купить онлайн, кликните на баннер! И вы перейдете на официальный сайт Ингосстрах для оформления полиса для ипотеки:

  • Страхование в Ингосстрахе ипотеки на квартиру происходит онлайн, что не предполагает проведение осмотра и помогает сэкономить свое время на визит в офис.
  • Оформление страхования ипотеки происходит на официальном сайте Ингосстраха позволяет сделать стоимость полиса дешевле.
  • Программа ипотечного страхования от Ингосстраха разработана с учетом требований Сбербанка.

Онлайн калькулятор ипотеки в СПАО «Ингосстрах»

Прямо на сайте в режиме онлайн вы сможете рассчитать на удобном калькуляторе Ингосстраха стоимость страхования ипотеки на квартиру. После расчета вы сможете оформить за 5 минут страховку по ипотеке на квартиру прямо на сайте. Там же вы сможете отплатить ваш полис без комиссии удобным вам способом, в том числе и банковской картой. Оформление и оплата договора страхования имущества в ипотеке производится ежегодно в один и тот же промежуток времени. Продление ипотечной страховки в СПАО Ингосстрах производится с учетом скидки за отсутствие выплат в течение года.

Возникли вопросы по стоимости страховки? Воспользуйтесь калькулятором онлайн или заполните заявку на сайте.

Сколько стоит застраховать ипотеку для Сбербанка в Ингосстрахе?

Какая стоимость страховки квартиры в Ингосстрахе при ипотеке Сбербанка? Онлайн калькулятор рассчитает стоимость страхования имущества в ипотеке с учетом двух факторов:

  1. Суммы ипотечного кредита на квартиру.
  2. Город нахождения квартиры для страхования.
  3. Наименование банка: Сбербанк, Ури Банк, Руна-банк, Банк Таврический.

>>> Купить или продлить ипотечный полис можно на официальном сайте СПАО «Ингосстрах».

«Росвоенипотека»

Данная программа ипотеки разработана для приобретения квартиры в ипотеку на льготных условиях. Росвоенипотека подходит только для военнослужащих, покупающих квартиру по ипотечному договору во всех банках, кроме банков «ВТБ24» и «Россельхозбанк».

Страхование предмета залога

Программа имущественного страхования ипотеки предполагает только страхование конструктивных элементов квартиры (стены в квартире) от:

  1. пожар;
  2. взрыв (газ);
  3. затопление (прорыв канализации);
  4. падение посторонних предметов на объект страхования;
  5. противоправные действия третьих лиц (кража);
  6. стихийные бедствия (ураган, наводнение и т.п.).
Таким образом, если вы решили застраховать в Ингосстрах квартиру при ипотеке от Сбербанка, Ури Банка, Руна-банка или Банка Таврический, то, вы можете сделать это дешевле и не выходя из дома!

Источник: https://gosavtopolis.ru/ipoteka/ingosstrakh/

Продление договора ипотечного страхования (полиса по ипотечному страхованию)

Договор ипотечного страхования/полис по ипотечному страхованию (далее по тексту – Договор) заключается на весь срок действия кредитного договора. Если у Вас уже есть действующий Договор, не забывайте ежегодно его оплачивать.

  • Произвести оплату можно всего за пару минут, не выходя из дома! Сделать это можно на нашем сайте или через Телебанк ВТБ24 (ПАО).
  • Чтобы произвести оплату наличными, необходимо заполнить документ извещение (указать ФИО и адрес регистрации плательщика, номер договора страхования, дату и сумму платежа), распечатать и поставить личную подпись. Произвести оплату по извещению можно через кассу отделения Банка ВТБ24 (ПАО) (наличным путем оплата через кассу производится без комиссии), либо в часы работы подъехать в кассу центрального офиса ВТБ Страхование. В кассе нашего офиса оплату можно произвести как наличным, так и безналичным путем без комиссии по карте любого банка.

Обратите внимание, дополнительные офисы «Ломоносовский», «Новый Арбат», «Университет», «Обручевский» и «Остоженка» Банка ВТБ24 (ПАО) обслуживают только держателей пакета «Привилегия».

Свяжитесь с нами по телефонам +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 14-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес mosipoteka@VTBins.ru.

  • Для оформления страхования приобретённого имущества, Вам необходимо заполнить, распечатать и подписать заявление. Отправьте документ в отсканированном виде на электронную почту mosipoteka@VTBins.ru или одному из менеджеров группы пролонгации. Вместе с заявлением необходимо отправить свидетельство о государственной регистрации права собственности и страницу отчета об оценке, где будет указан адрес ипотечной квартиры и ее рыночную стоимость.
— Витальева Нина Андреевна  (пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2307, Privezentseva@VTBins.ru 

— Фомина Елена Александровна

(пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1391, FominaEA@VTBins.ru 

— Давыдкина Софья Александровна

(пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1583, Davydkina@VTBins.ru 

— Котова Марина Андреевна

(пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2437, kotova@vtbins.ru

— Харисова Алия Асхатовна 
(пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2082,

Kharisova@VTBins.ru

— Сычёва Ольга Александровна 
(пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2306,

Sychevaoa@vtbins.ru

— Семененко Дмитрий Александрович 
(работа с дебиторской задолженностью)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1394,

Semenenko@vtbins.ru

— Данилов Максим Аркадьевич 
(работа с дебиторской задолженностью)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1392,

DanilovMA@VTBins.ru

— Овсиенко Иван Викторович

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1384, Ovsienko@VTBins.ru 

— Носова Ирина Юрьевна

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1273, Nosova@VTBins.ru 

— Макеева Анна Михайловна

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2125, MakeevaAM@VTBins.ru 

— Дягилева Екатерина Вадимовна

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1958, Dyagileva@VTBins.ru 

— Проценко Мария Алексеевна

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2495, Protsenko@VTBins.ru

 — Санжи-Горяева Гиляна Цареновна 
(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2469,

Sandji-Goryaeva@VTBins.ru

— Косенко Наталья Геннадьевна 
(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2536,

Kosenko@VTBins.ru

— Королева Анна Васильевна  
(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1317,

Martynyuk@VTBins.ru

— Абрамов Дмитрий Александрович
(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1395,

Abramovd@vtbins.ru

— Вайнонен Анастасия Сергеевна

(Пролонгация договоров) тел. +7(910) 402-86-12, Vaynonen@vtbins.ru

— Ли Максим Сергеевич

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2497, Lims@vtbins.ru

— Николаева Дарья Алексеевна

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2190, Nikolayeva@vtbins.ru

— Петрова Диана Александровна

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2570, Petrovad@vtbins.ru

— Иванова Светлана Игоревна

(Пролонгация договоров)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2597, Ivanovas@vtbins.ru

— Семененко Дмитрий Александрович 
(Работа с дебиторской задолженностью)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1394,

Semenenko@vtbins.ru

— Гессе Денис Эрнестович  
(работа с дебиторской задолженностью)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1388,

Siau-avua@vtbins.ru

— Тоцкая Оксана Викторовна 
(Работа с дебиторской задолженностью)  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1958,

Totskaya@vtbins.ru

—г. Балашиха Дорофеева Наталья Владимировна  моб. +7 (910) 496-33-28, Dorofeeva@VTBins.ru 
— г. Щелково

Дроздова Гузель Ильшатовна  Тел. +7 (910) 488-75-19, Drozdova@VTBins.ru

— г. Одинцово 
Горелухин Сергей Анатольевич  Тел. +7 (916) 905-08-56,

Gorelukhin@VTBins.ru

— г. Люберцы 
Филимонова Мария Вячеславовна  Тел. +7 (910) 447-28-16,

FilimonovaMV@VTBins.ru

— г. Раменское 
Александрова Ольга Витальевна  Тел. +7 (916) 555-45-21,

AleksandrovaO@VTBins.ru

— г. Подольск
Хайретдинова Ирина Валерьевна  Тел. +7 (915) 242-70-34,

Hayretdinova@VTBins.ru

— г. Пушкино

Быкова Мария Андреевна  Тел. +7 (985) 849-71-22, Bykova@VTBins.ru 

— г. Зеленоград

Прохорова Юлия Александровна  Тел. +7 (985) 143-45-23, ProkhorovaY@VTBins.ru 

— г. Ногинск, г. Жуковский

Морозова Наталья Евгеньевна  Тел. +7 (916) 619-26-78, MorozovaNE@VTBins.ru 

— г. Троицк

Рымарь Ирина Юрьевна Тел. +7 (916) 974-61-47, Rymar@VTBins.ru 

— г. Красногорск

Шкурина Екатерина Андреевна  Тел. +7 (985) 779-97-26, Shkurina@VTBins.ru

— г. Мытищи 
Бородкина Инна Дмитриевна  Тел. +7 (910) 000-34-74,

Borodkina@VTBins.ru

  • Произвести оплату можно всего за пару минут, не выходя из дома! Сделать это можно на нашем сайте или через Телебанк ВТБ (ПАО).
  • Чтобы произвести оплату наличными, необходимо заполнить документ извещение (указать ФИО и адрес регистрации плательщика, номер договора страхования, дату и сумму платежа), распечатать и поставить личную подпись. Произвести оплату можно в кассе центрального офиса ВТБ Страхование или в кассе отделения Банка ВТБ (ПАО) (наличным путем оплата через кассу производится без комиссии).

Обратите внимание, дополнительные офисы «Ломоносовский», «Новый Арбат», «Университет», «Обручевский» и «Остоженка» Банка ВТБ (ПАО) обслуживают только держателей пакета «Привилегия».

Свяжитесь с нами по телефонам +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 14-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес mosipoteka@VTBins.ru

  • Увеличена защита и перечень рисков;
  • Оформление страхового полиса стало еще удобнее.
Базовые программы ипотечного страхования обеспечивают финансовую защиту в пределах размера Вашей задолженности по ипотечному кредиту. Продукт «Преимущество для ипотеки 2.0» позволяет Вам сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости. В случае происшествия Вы получите возможность приобрести аналогичное жилье, провести восстановительный ремонт в своей квартире и квартире соседей, получить денежные средства при травме и даже потере работы!
  • пожара, взрыва, удара молнии;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • разлива жидкости из бытовой техники;
  • поломки электронного оборудования и электроприборов;
  • прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании воды («Зимний пакет»).
  • причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации недвижимого имущества, в том числе в период ремонтно-отделочных работ.
  • смерти и инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни;
  • временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая.
  • возникновения у Застрахованного лица убытков в результате прекращения Контракта между Застрахованным лицом и Контрагентом (Работодателем).
  • прекращения или ограничения права собственности.

Максимум защиты для Вас и Вашей недвижимости

Как работает «Преимущество для ипотеки 2.0» при страховании имущества? Пример:

  • Стоимость Вашей квартиры: 5 000 000 руб.
  • Размер ипотечного кредита: 3 000 000руб.
  • Собственные внесенные средства: 2 000 000 руб.
При наступлении страхового случая Ваша задолженность перед банком в размере 3 000 000руб. покрывается базовым ипотечным страхованием. Сумма в 2 000 000 руб. будет выплачена Вам по условиям программы «Преимущество для ипотеки 2.0»*. При этом данная программа обойдется Вам всего в 3 000 руб. в год.**

 Пакет №   Программа страхования    Что застраховано?  Страховая сумма   Стоимость страхования если квартира не сдается в аренду   
 Пакет 1  «Все на 500!»  — Внутренняя отделка  — Движимое имущество — Гражданская ответственность перед соседями  500 000 руб.  5 000 руб.
 Пакет 2  «Все на 250!»  250 000 руб.  3 900 руб.
 Пакет 3  «Жить не тужить»  — Потеря работы — Временная утрата трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая  60 000 руб. 90 000 руб.  5 000 руб.
 Пакет 4  Личное страхование  — Смерть или инвалидность, наступившая в результате несчастного  случая и/или болезни  1 000 000 руб.  5 000 руб.
 Пакет 5  Потеря работы Личное страхование  — Потеря работы — Смерть или инвалидность, наступившая в результате несчастного случая  и/или болезни  60 000 руб. 500 000 руб.  5 000 руб.
 Пакет 6  60 000 руб. 1 000 000 руб.  7 000 руб.
 Пакет 7  Страхование до полной  стоимости  — конструктивные элементы квартиры  — и/или титул квартиры — и/или гражданская ответственность при эксплуатации квартиры перед  соседями   Зависит от страховой суммы и/или выбранного покрытия гражданской  ответственности
  Пакет 8  «Все на 1 500 000!»  — Внутренняя отделка  — Движимое имущество — Гражданская ответственность перед соседями  1 500 000 руб.  15 000 руб.

Приобрести полис легко и быстро!

Обратитесь к Вашему менеджеру по ипотечному страхованию и он произведет все необходимые расчеты. Полная информация о страховых рисках, иных условиях страхования, а также о действующих ограничениях в рамках страхового продукта «Преимущество для ипотеки 2.0» содержится в Комплексных правилах страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества, Правилах комплексного ипотечного страхования, Правилах добровольного страхования потери работы, размещенных на сайте www.vtbins.ru. * При условии полной гибели имущества; **Результаты расчета не являются официальным предложением ООО СК ВТБ Страхование; Уточните стоимость полиса у страхового менеджера.

Источник: https://www.vtbins.ru/individual/mortgage/prolongation/#online

Страхование имущества в Сбербанке в 2017 — отзывы, стоимость

Сбербанк предлагает услугу страхования имущества. Зачастую такой продукт используется при заключении ипотечных договоров или автокредитов при внесении залогового имущества. Занимается профессиональной деятельностью дочернее предприятие – «Сбербанк страхование».

Условия

Компания предлагает следующие программы страхования:

 Страхование квартиры или дома онлайн  Предоставляется полис «Защита дома» по компенсации рисков, связанных с противоправными или неосторожными действиями соседей, которые повлекли ущерб для имущества. Осмотр имущества не проводится по факту.
В комплект входят услуги страховой защиты внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственностью сроком до 1 года. Сумма возмещения от 450 000 до 2 млн руб., представлено 4 варианта программ
 Страхование ипотеки онлайн  Защита от распространенных рисков объекта залогового обеспечения. Покрытие стоимости конструктивных элементов помещения, несущих и ненесущих стен, перекрытий, входных дверей и окон; в отношении жилых домов – крыша и фундамент. Распространяется также на срок до 1 года с правом продления
 Страхование банковских карт онлайн  Защита от злоумышленников средств на материальном источнике. Экономия при оформлении на сайте составляет 15%. Возможна оплата бонусами Сбербанка СПАСИБО. При покупке полиса страхованию подлежат средства на всех картах Сбербанка, привязанных к одному счету в кредитном учреждении. Три варианта возмещения: на 30 000, 120 000 и 250 000 руб.
Стоимость, соответственно, составляет 700, 1 710 и 3 510 руб. Для сравнения, при оформлении полиса в отделении Сбербанка на максимальную сумму возмещения, его покупка обойдется в 3 900 руб. Распространяется защита на риски: кражи карты в результате кражи или грабежа, при хищении после снятия в банкомате, при механических повреждениях, при получении ПИН-кода в результате физической угрозы
 Защита техники  Компенсация убытков при заливе, краже и механических повреждениях, ударе молнии, противоправных действий третьих лиц и др.
 Защита смартфона  Услуга возмещения стоимости мобильного при хищении, повреждении и комплексной защите

Оформление всех полисов возможно как на сайте организации Сбербанк-страхование, так и в отделении банка. Возможна оплата бонусами при использовании карт Сбербанка по системе СПАСИБО. Скидка при оформлении онлайн составит 10% от стоимости комплекта страховых услуг.

Страховое возмещение на сумму до 100 тыс. руб. осуществляется без справок.

На сайте Сбербанк-страхование также указаны программы, распространяющиеся в отношении следующих видов имущества:

  • личные вещи. При заливе, стихийных бедствиях, взрывах, грабеже, разбоях, пожаре.
  • несанкционированное снятие средств с банковской карты страхователя.

Возможно приобретение страхового полиса напрямую в дочерней компании на срок до 36 месяцев (3 года).

Требования к объектам

Условия включения  в страхование определенных видов имущества указаны в правилах предоставления услуг Сбербанк-страхование, которые выдаются каждому страхователю как приложение к полису.

В качестве таковых принимаются:

  • имущественные интересы страхователя в отношении определенных видов объектов материального мира;
  • в отношении квартир и жилых домов – отделка, оборудование, предметы обстановки, другое движимое имущество внутри помещений.

Не подлежит возмещению стоимость оставленных в пределах квартиры:

  • ювелирных изделий;
  • коллекции;
  • предметы искусства и культуры;
  • антиквариат;
  • имущество в аварийном жилье;
  • недвижимость за пределами РФ.

Возможно включение в полис условий о страховой защите объектов:

  • удостоверения личности;
  • телефона;
  • ноутбуков и нетбуков;
  • водительского удостоверения;
  • планшетов.

Важно: следует обратить внимание, что на сайте Сбербанк-страхование указан срок действия полиса – документ вступает в силу по истечении 15 дней с момента его оплаты. Эта информация противоречит сведениям на официальном сайте Сбербанка, где указано, что полис распространяется на страховые случаи, произошедшие после 00:00 дня, следующего за оформлением полиса.

Про налог на имущество ИП на УСН читайте здесь.

Закон об ипотеке не обязывает граждан страховать предмет залога. Однако на основании ст.31 указанного нормативного акта выдача полиса на риски порчи или утраты имущества осуществляется на основании заключенного кредитного договора.

По договорам со Сбербанком компенсация указанных рисков проводится обязательно. Страхованию подлежит не только недвижимость как объект застройки, но и отдельно его конструктивные элементы.

Предусматривается покрытие следующих рисков:

  • от пожара или взрыва установленного в квартире бытового газа;
  • в случае неправомерных действий третьих лиц, в том числе собственников соседних жилых и коммерческих помещений;
  • при обнаружении дефектов в жилье, которые были допущены при возведении конструктивных элементов здания при застройке;
  • при падении обломков летательных аппаратов, повреждении грузовым транспортом;
  • при ударе молнии;
  • в случае произошедших стихийных бедствий.

При оформлении договора страхования с дочерним учреждением Сбербанка необходимо принимать во внимание следующие моменты:

  • вступает в силу полис с 00:00 дня, следующего за оформлением договора, так, если страховой случай произошел днем заключения соглашения, компенсации он не подлежит;
  • при изменении паспортных данных обязательно отправляется уведомление в страховую компанию на электронный адрес с приложением скрина нового удостоверения личности;
  • после прекращения ипотечного или кредитного договора страховка продолжает действовать, возврат средств по ней невозможен даже при досрочном покрытии задолженности по ссуде;
  • при проведении перепланировки обязательно требуется предварительное согласование действий со страховой компанией, в ином случае денежная компенсация при наступлении непредвиденного случая не предоставляется.

Важно: должник вправе произвести страхование основных рисков в отношении имущества в любой аккредитованной Сбербанком компании, не обязательно это будет Сбербанк-страхование. Перечень постоянно меняется, он опубликован на официальном сайте кредитного учреждения. Есть возможность менять компанию каждый год, запрета на это не установлено.

При оформлении онлайн страхования достаточно:

  • перейти на официальный сайт Сбербанка или компании Сбербанк-страхование;
  • выбрать сумму для возмещения – страховой защиты;
  • указать паспортные данные, полное ФИО;
  • получить на электронную почту полис;
  • оплата банковской картой происходит автоматически при добавлении запроса.

Необходимые документы

Перечень бумаг для оформления страхового полиса в Сбербанке регулярно меняется и публикуется на официальном сайте кредитной организации. Не все наименования документов указаны на официальном ресурсе, банк в ходе установления платежеспособности гражданина может запросить иные сведения, это право остается за ним.

Для оформления в Сбербанке полиса при заключении договора ипотечного кредитования достаточно предоставить только паспорт заемщика.

При заполнении заявления онлайн необходимо предоставить:

  • удостоверение личности – серия и номер вводятся при оформлении заявления;
  • кредитный договор или ипотечный – с номером и датой заключения.

Все сведения нужно вводить без ошибок, иначе это приведет к отказу в принятии полиса и к начислению неустоек и штрафов.

Отправить документы с подтверждением наступления страхового случая с заявлением нужно заказным письмом по адресу: г.Москва, ул.Павловская,7 или электронным сообщением на официальную почту страховой компании.Тоже самое следует сделать для получения возмещения, если расходы по восстановлению имущества были понесены за счет собственных средств страхователя.

При страховании имущества в иной компании нежели дочерней компании Сбербанка, проверка документов на соответствие проводится каждые 30 дней. При несоответствии документации осуществление начисление процентов в качестве неустойки как за отсутствие страхового полиса.

Стоимость

При получении ипотеки сотруднику кредитной организации Сбербанк предоставляется паспорт для оформления полиса. Цена его составит около 0,25% от стоимости приобретаемой недвижимости, определенной на основании независимой оценки. Исходя из нее устанавливается основная сумма займа. Тариф на страхование имущества может увеличиваться в зависимости от количества покрываемых рисков.

Срок действия полиса принимается равным 12 месяцев с правом на автоматическое продление – пролонгацию. Средства обычно списываются с карты, которая открыта в Сбербанке автоплатежом с уведомлением плательщика.

При уплате дополнительно страхового взноса в размере 2 500 руб. страхованию подлежат риски повреждения внутренней отделки помещения на общую сумму 750 000 руб.

Отправлять уведомление о необходимости продления договора на оказание страховых услуг не требуется. Все действия производятся автоматически, также как и списание средств с банковской карты в счет оплаты страхового взноса.

Источник: http://kvartirkapro.ru/strahovanie-imushhestva-v-sberbanke/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *