Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Когда мы слышим слово «Ипотека», мы считаем, что речь идет о кредитовании по сниженным ставкам жилья в новостройках для определенного круга лиц. Но ждать, пока возведут дом, хочется далеко не всем, ведь могут пройти годы, пока завершится строительство. Поэтому, граждане, претендующие на получение ипотечного кредита, задаются вопросом: а нельзя ли получить подобный займ не на новострой, а на вторичное жилье?

Содержание

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия 2018

Сбербанк в 2018 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

  • Ипотека с государственной поддержкой, в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
  • Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
  • Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
  • Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите здесь.

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

  • Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
  • Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» — сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
  • В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2018 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье может получить заемщик в возрасте от 21 года, важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости). Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми — 2018

Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

В течение 3 лет с выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка В течение 5 лет с выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка По истечению срока действия льготной ставки
6% 9,25%

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2018 году

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;

Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из двух величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита: до 30 лет;

Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2018 году: процентная ставка на вторичку

Базовые ставки без акции «Витрина»:

  • 9,4% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;
  • 9,5% годовых — базовая ставка без учета сервиса электронной регистрации.

Низкие ставки по ипотеке Сбербанка в рамках акции «Витрина»:

  • 9,1% годовых — с учетом сервиса  электронной регистрации;
  • 9,2% годовых — без учета сервиса электронной регистрации.

Базовые ставки в рамках Акции для молодых семей:

  • 8,9% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;
  • 9,0% годовых — базовая ставка без учета сервиса электронной регистрации.

Низкие ставки по ипотеке Сбербанка в рамках акции «Витрина» для молодых семей:

  • 8,6% годовых — с учетом сервиса  электронной регистрации;
  • 8,7% годовых — без учета сервиса электронной регистрации.

Надбавки:

+0,5% — если вы не получаете зарплату на карточку Сбербанка;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

  • 10,4% — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
  • 10,5% годовых — базовая ставка без электронной регистрации сделки.

Сниженные ставки по ипотеке Сбербанка в рамках акции «Витрина» по 2-м документам:

  • 10,1% годовых — с учетом сервиса  электронной регистрации;
  • 10,2% годовых — без учета сервиса электронной регистрации.

Базовые ставки по ипотеке Сбербанка в рамках Акции для молодых семей по 2-м документам:

  • 9,9% — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки
  • 10,0% — базовая ставка без учета сервиса электронной регистрации.

Сниженные ставки для молодых семей в рамках акции «Витрина» по 2-м документам:

  • 9,6% — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки
  • 9,7% — базовая ставка без учета сервиса электронной регистрации.

Надбавки:

+1 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Для подачи заявки на ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам) надо представить в банк паспорт, а также (на выбор) водительское удостоверение или загранпаспорт или СНИЛС или иное удостоверение личности.

Низкую ставку по ипотеке можно получить, если собрать более полный пакет документов.

Документы на ипотеку в Сбербанке: список

Для рассмотрения кредитной заявки на получение ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Смотрите также:

— Ипотека в ВТБ 24: процентные ставки и условия >>

— Ипотека молодой семье в Сбербанке: льготные проценты >>

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал — как взять?

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке использовать материнский капитал. Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

— Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

— Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье: калькулятор -2018

Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье поможет онлайн-калькулятор. Надо знать процентную ставку, размер кредита и величину первоначального взноса.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ruПодробнее о процентных ставках вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru или обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550. 

.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Источник: http://top-rf.ru/realty/330-sberbank-protsentnaya-stavka-ipoteka-vtorichnoe-zhile.html

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке — список документов

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка — заявка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке (Москва, Спб и др.)

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентные ставки минимальные.
  • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
  • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
  • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
  • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

  • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
  • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
  • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Итого

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Как банк проверяет квартиру при ипотеке, документы на юридическую чистоту

Вы подали заявку на ипотечный кредит и, после предварительного одобрения, банк потребовал пакет документов по вашей платежеспособности, по квартире, которую вы собираетесь оставить в залог. Месяц проверок и банк отказал в кредите без объяснений. Что рассказали данные проверки службе безопасности банка, и как сразу найти квартиру, которая пройдет по всем параметрам, узнайте из этой статьи.

Что проверяют банки по заемщику

По закону, банк имеет право не рассказывать, по каким критериям оценивается заемщик. Служба безопасности каждой финансово-кредитной организации разрабатывает собственный тестовый перечень показателей добросовестности и платежеспособности клиента. Основывается банк на ФЗ № 102 «О залоговом имуществе» http://base.

12112327/, ст. 5. По ипотеке может быть заложено имущество, отвечающее, в основном, требованиям п. 1 ст. 130 ГК РФ с, и статьям 63, 69 ГК РФ. Все остальные требования по залоговой недвижимости и требований к заемщикам банки устанавливают сами, не отходя от Конституции, ФЗ «О защите прав потребителей» и других законов о конфиденциальности личной информации.

Если еще недавно можно было поговорить с кредитным специалистом, объяснить причины, вызвать симпатию или антипатию и этим повлиять на одобрение кредита, то сейчас используется скоринг – автоматическая бальная система оценки заемщика. Программа составлена так, что работники банка не могут вносить изменения или узнать, по какому принципу выставляется проходной бал. Вам только скажут, одобрена заявка или нет. Скорость принятия решения очень высок. Поэтому ответ на предварительный запрос вам выдают в считанные минуты.

В основном скоринг выявляет:

  1. Правдоподобность данных. Например, если вы в заявке в другой банк указали, что ваша зарплата около 60 тыс. руб., а другой, через месяц, уже 124 тыс. руб., а потом сумма опять изменилась, то вам начислят низкий балл.
  2. Если вы указываете в разные периоды различные адреса места жительства, то по скорингу мобильного оператора, легко вычислят, где вы реально проводите больше всего времени днем (проверят так ваш рабочий адрес) и ночью (проверят, где вы живете).
  3. Данные кредитной истории. Они попадают в общую базу кредитных историй без указания банков. Это просто информация о вас, как о потребителе банковских услуг. Положительная кредитная история повышает баллы, отрицательная понижает, а ее отсутствие часто представляет риски для банка – неизвестно какой вы плательщик и чего от вас ожидать.
  4. Состояние вашего ближайшего окружения. Все, с кем вы общаетесь на работе, в быту, ваши друзья и родственники проверяются службой безопасности на добропорядочность, отсутствие проблем с законом и задолженностям по кредитам.
  5. Физиогномические данные. Ваша внешность изучается специальной программой, которая выявляет ваши личностные качества, презентабельность, и т. п. На основании анализа, определяется насколько вы серьезный человек, проверяетесь по базе МВД, и другим параметрам.
  6. Вся ваша история, ваши расходы и доходы рассматриваются как показатель вашей платежеспособности. Если ваши расходы превышают доходы, то баллы будут низкими.
  7. Некоторые банки ведут собственную статистику по социальным слоям населения. Например, банк выявил, что его клиенты в возрасте 39 – 45 лет, женатые более добросовестно вносят платежи, чем группа неженатых того же возраста. Значит, если в этот банк обратятся двое (женатый и холостой) за одним и тем же кредитом, то получить ипотеку у женатого больше шансов. Следовательно, подавайте заявки в несколько разных банков. По критериям одно из них вы можете пройти.
  8. Особенно строгий скоринг проходят заемщики, которые подают заявки на долгосрочный (от 10 лет) кредит на большую сумму (от 3 млн. руб.).
  9. Вы собираете пакет документов, предоставляете 2-НДФЛ, но реальную проверку банк организовывает сам, без вашего ведома. По внутренним каналам и способам. Например, в отличие от паспорта СНИЛС содержит всю информацию о вас в электронном варианте.
  10. Ваши покупки в магазинах по картам, поездки в города и страны – се это рисует картину вашего образа жизни, серьезности намерений, умении регулировать свой бюджет и необходимости кредита.

Кроме этого, вы можете столкнуться, например, с ситуацией двойной проверки

Банк дал вам согласие на ипотеку. Выдал предварительный договор. Вы отправились собирать документы. Через 20 – 30 дней приносите все в банк, а вам снова устраивают проверку и отказывают. Тут вы имеете право узнать, по какой причине. Что проверяет банк во второй раз при непосредственном подписании договора займа и выдаче кредита?

  1. Вашу кредитную историю за прошедший период. Если у вас появилась просрочка, то срочно ее погасите, и подайте заявку удаление ее в Бюро Кредитных Историй.
  2. Наличие новых кредитов. Новые кредиты – это дополнительная нагрузка на вас. Банк должен посмотреть, сможете ли вы погашать столько кредитов.
  3. Ваше место работы. Вдруг вы уволились за эти 30 дней?
  4. Квартиру. Возможно, она не подходит под критерии залогового имущества.

Какие требования банк предъявляет ипотечной квартире

Ипотека – это кредит под залог недвижимого жилого имущества. Залог, по закону должен отвечать нескольким требованиям. Самое главное – такую квартиру, если вы не исполните свои обязательства, залогодержатель (банк) выставит на аукцион и продаст, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным.

Банк разрабатывает свои критерии, в зависимости от того, где простирается его деятельность территориально, в какой сфере и пр. Некоторые банки принимают в залог только квартиры в черте города, другие – дома с земельным участком. Реже всего банки радуются дачным участкам со строениями и без – это самая неликвидная ниша на рынке недвижимости.

Основные требования к залоговым ипотечным квартирам:

  1. Квартира должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа.
  2. Располагаться в районе, где спрос на жилье в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, хотя бы, не сильно упадет.
  3. Здание должно соответствовать все пожарным, санитарным нормам и быть пригодным для проживания. Раздельный санузел, подведенные коммуникации и отделенная зона кухни, если есть газовые приборы – обязательное условие.
  4. Проверка соответствия технического плана и возможных перепланировок проводится только для того, чтобы определить, уменьшило ли это стоимость квартиры или нет.
  5. Основные перекрытия и балки не должны быть деревянными. Вообще деревянные дома не принимаются под залог.
  6. Фундамент должен быть каменным, бетонным (из устойчивых современных материалов).
  7. Находиться в регионе действия банка и его филиалов.
  8. Возраст здания не может быть старше 1998 года. Это требование может указывать и другой возраст, например, не старше 20 лет.
  9. Район расположения должен быть интересен банку. Так как, возможно, через несколько лет государство будет скупать участки земли на этом пространстве за высокую стоимость под строительство магистральных дорог, к примеру, или других объектов.
  10. Документы на квартиру должны быть «чистыми» без обременений арестом и пр. если существует еще один собственник, а вы забыли про него и не получили согласия на использование жилья как залога, то, по суду, вам придется разбираться и с кредитором и с совладельцем.

Вы должны будете предоставить банку письменные согласия всех обладающих имущественными правами, лиц, технический и кадастровый паспорта на квартиру/дом, земельный участок, на котором расположено жилище (для частных домовладений).

Проведенный банком аудит относительно вашей персоны и квартиры, влияет на решение о выдаче кредита.

Если вы изначально готовитесь к тому, что предоставите банку лжеинформацию, то как минимум записывайте, когда, в какой банк, какие данные отправляли. Ваша ложь обязательно вскроется – век новых технологий, единой информационной сети и спутниковых устройств слежения уже не позволяют скрыть практически ничего о каждом жителе планеты.

Выплаты по займу должны проводиться строго по графику платежей. Если допустите просрочку или две, то проверка банка повторится.

Вопросы и ответы

Сколько по времени и как долго Сбербанк проверяет документы на квартиру при ипотеке?

По закону, банки, в том числе и Сбербанк, имеют право проводить проверку заемщика, документов, залоговой квартиры до 60 дней.

Проверяет ли банк юридическую чистоту квартиры?

Юристы Сбербанка и других банков проверяют недвижимость, которая предназначена под залог ипотечного кредита по своим каналам. Вопросы, которые интересуют их, относятся только к теме залогового имущества и прав на него.

Если юристы выявляют другие ограничения, обременения, которые могут создать проблемы покупателю (заемщику), то ему намекают на их существование и направляют к квалифицированным юристам для решения вопросов вовремя. Работники банков не обязаны это делать, но человек должен знать о квартире как можно больше во время приобретения, если собирается брать на десятки лет кредит в несколько миллионов.

Зачем юристы банка проверяют правовую чистоту ипотечной квартиры и предлагают «Страхование титула»?

Покупатель заинтересован в том, чтобы после погашения кредита стать полноправным, единственным собственником жилой недвижимости со всеми правами.

Банк заинтересован в том, чтобы имущество, оставляемое ему в залог не перешло третьему лицу «из прошлого», который вдруг появится и предъявит все свои права на квартиру. В этом случае и банк как кредитор и залогодержатель и клиент банка, как заемщик и залогодатель потеряют права на квартиру. Эта опасность усиливается тем, что закон сейчас не защищает от мошеннических действий в отношении к недвижимости.

Эхо прошлого» в виде прописанных жильцов, старого собственника, юридически не оформившего переход прав собственности на человека, который, например, в 1980 году купил жилье, просто передав ему деньги и зарегистрировавшись на жилплощади. Ситуаций много, часто они бывают очень запутанными. Страхование титула помогает сохранить свои деньги, если право собственности будет поставлено под сомнение.

На форумах часто встречается такой вопрос: Почему нужно нанимать риэлтора, чтобы проверить чистоту квартиры, если банки тоже это делают?

Банк проверяет квартиры только с точки зрения ликвидности залогового имущества. Все остальные нюансы и проверки – забота покупателя. Но обычный человек не может разобраться в тонкостях сферы недвижимости. Любая ошибка ведет к потере больших денег или квартиры. Даже не все юристы умеют разбираться в этой сфере. В законодательстве все, что касается жилья, людей имеющих на него права, сроков, когда их можно предъявить, очень запутано. Поэтому существует два разумных выхода:

Купить квартиру от застройщика и стать первым ее владельцем.

Купить квартиру на вторичном рынке, владелец которой не менялся долгие годы. При этом, консультируйтесь со специалистом.

Источник: https://ipoteka.finance/bank/kak-bank-proverjaet-kvartiru-pri-ipoteke-dokumenty.html

Оценка квартиры для Сбербанка по ипотеке: стоимость и документы

Сегодня мы поговорим об оценке квартиры для Сбербанка при ипотеке. Данный вопрос заслуживает отдельного внимания: важно знать сущность оценки, ее особенности и значение для получения ипотечного кредита.

Сейчас ипотечное кредитование пользуется большим спросом. Именно оно позволяет получить хорошие квартиры, улучшить свои жилищные условия тем людям, которые не имеют финансовой возможности купить объект недвижимости сразу. Среди множества финансовых организаций большой популярностью и заслуженным доверием пользуется Сбербанк. Он привлекает хорошими условиями, демократичными процентными ставками. Кроме того, здесь предоставляются различные целевые программы с более выгодными условиями для определенных категорий граждан.

Зачем оценивать недвижимость?

Безусловно, прохождение процедуры оценки недвижимости связано с определенными дополнительными финансовыми вложениями. И многие люди сразу относятся к этому настороженно. Возникает закономерный вопрос: а зачем вообще нужна оценка? На самом деле, именно процедура оценки объекта недвижимости может сыграть существенную роль при решении вопроса о заключении договора ипотечного кредитования.

Поскольку объект недвижимости станет залоговым имуществом, банку необходимо убедиться в степени его ликвидности. Именно залог и становится для финансовой организации главной гарантией возврата средств в случае возникновения непредвиденной ситуации и невыплаты взносов заемщиком. Когда уже нет другого, более лояльного решения, приходится реализовывать недвижимость, которая была в залоге у банка.
Важно отметить следующий момент: поскольку именно заемщик является лицом, заинтересованным в получении ипотечного кредита, он и оплачивает процедуру оценки объекта недвижимости, то есть залоговой квартиры. На сайте Сбербанка можно ознакомиться со списком организаций, которые проводят процедуру оценки.

Конечно, оценщики квартиры для ипотеки в Сбербанке трудятся за определенное вознаграждение. Чуть ниже мы подробнее поговорим и о ценах, а также о сущности процедуры оценки объекта. Ведь заемщику интересно знать, за какую работу он платит.

Почему банк сотрудничает с определенными оценочными компаниями?

Оценка недвижимости – это довольно сложная процедура. К такой работе необходимо подходить максимально ответственно. Кроме того, тут нужны определенные знания и навыки, которыми должны обладать специалисты оценочной компании. Ведь далеко не всегда такими делами занимаются компетентные люди. И здесь важно не ошибиться.

Безусловно, банк больше доверяет тем оценщикам, в профессионализме которых он уверен. От оценки зависит решение по ипотечному кредиту. И в финансовой организации должны быть уверены в надежности сделки – ликвидности залогового обеспечения.

Когда происходит процедура оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке, в данном процессе принимают участие три стороны: это сама финансовая организация, то есть банк, оценщик и заемщик. Когда банк уже уверен, что квартира обладает должной ликвидностью, он может выдать заемщику запрошенный ипотечный кредит, при соответствии прочих параметров.

Чем же так выгодна профессиональная оценка заемщику? Здесь имеется важнейший «подводный камень». Только профессиональные оценщики могут достаточно грамотно, с соблюдением всех многочисленных нюансов и требований, оформить пакет отчетных документов. Такие грамотные оценщики с большим опытом работы, знающие все тонкости взаимодействия с конкретным банком, выполняют все быстро и качественно.

Если оценка проведена без должного профессионализма, а в отчетные документы закрались какие-то ошибки или неточности, это может значительно затянуть процесс получения ипотечного кредита. Иногда ошибка оценщика вообще провоцирует отказ в выдаче займа.

Независимые оценщики

Вас интересует именно независимая оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Безусловно, вы имеете возможность обратиться к грамотным экспертам, которых вы сами выберете.

Если вы решили сотрудничать с недостаточно надежной компанией, существует огромный риск, что вы просто потеряете деньги и время. Конечно, банк должен принять подготовленный отчет. Но на практике такие неверно оформленные и составленные пакеты документов многократно возвращают на доработку.

Нужно в любом случае ориентироваться на список оценочных организаций, представленных на сайте Сбербанка. Ведь финансовая организация может доверять только той отчетности, которую подготовили грамотные эксперты, вызывающие у нее доверие и подтвердившие свою компетентность.

Стоимость и сущность оценки недвижимости

Разумеется, людей в первую очередь волнует, сколько конкретно денег им придется потратить на дополнительную процедуру. Выясним, какова стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка. Цены довольно гибкие, они будут зависеть от конкретной организации. С течением времени стоимость тоже может меняться. По состоянию на 2017-й год можно провести полную оценочную процедуру за 2500-3500 рублей. Если необходимо выезжать в регионы, цена возрастает: тогда диапазон составит 5-6 тысяч рублей. Проводят всю процедуру оценки недвижимости, несмотря на ее сложность, всего за 1-3 дня.

Что же входит в работу? Рассмотрим информацию, которую обязательно указывают в подготовленных отчетах:

  1. Общее состояние жилой площади.
  2. Метраж всех помещений.
  3. Сведения о лоджиях, балконах.
  4. Обозначается размер потолков.
  5. Обязательны сведения о коммуникациях: системах электроснабжения и отопления, водоснабжения.
  6. Данные о соответствии планировки жилого помещения всем параметрам, указанным в плане БТИ.
  7. Наличие этажей под домом, парковки.
  8. Указывают тип перекрытий строения, материал стен, год возведения дома.
  9. Имеет значение дальность нахождений станций метро, остановок общественного транспорта.
  10. Предоставляются максимально подробные сведения о наличии всевозможных дефектов объекта жилой недвижимости, которые в дальнейшем могут спровоцировать обязательный ремонт, привести к каким-то проблемам.
  11. Обозначается конкретная цена одного квадратного метра площади в данном объекте недвижимости.
  12. Предоставляется довольно подробная информация о состоянии подъезда, дома в целом, фасада.
  13. Важны сведения об инфраструктуре в целом.
  14. Также значение имеют фотографии оцениваемого объекта, схема проезда.

Предоставляем документы для проведения оценки

Чтобы пройти оценку, необходимо предоставить бумаги. Выясним, какие конкретно документы нужны для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке. Надо заранее подготовить следующий пакет бумаг:

  1. Свидетельство о праве собственности на квартиру либо договор долевого участия, ренты, дарения или купли-продажи. Когда предоставляют договор долевого участия, его обязательно дополняют всеми необходимыми приложениями, а также актом приема-сдачи объекта.
  2. Нужны документы от бюро технической инвентаризации (известно как БТИ). В частности, требуется поэтажный план помещения, пояснения к объекту, кадастровый или технический паспорт.
  3. Большое значение имеют данные о наличии всевозможных обременений объекта. Например, о наложенном на него аресте.
  4. Предоставляют реквизиты заемщика. Это паспорт для физического лица, карточка с указанием полных реквизитов компании для юридического лица.
  5. Также могут быть запрошены документы из дополнительного списка. Например, список квартир, подлежащих оценке (когда их несколько), свидетельство о смерти собственника (когда объект жилой недвижимости передается по наследству), справка о балансовой и остаточной стоимости квартиры (если заемщик – юридическое лицо).
  6. Будьте внимательны при подготовке документов. Вам дадут подробный перечень, по которому необходимо иметь при себе каждую бумагу. Если ответственно подойти к делу, процесс оценки не затянется.

Процесс оценки

Вот какой порядок действий наблюдается при оценке жилья при ипотеке Сбербанка:

  1. Сначала заявитель обращается в банк. Заявка на ипотечный кредит должна быть предварительно одобрена. Потом начинается поиск нужного объекта недвижимости.
  2. Затем на рассмотрение кредитному менеджеру предоставляется информация о квартире.
  3. После этого необходимо инициировать процедуру оценки данного объекта недвижимости в соответствующей организации.
  4. Ключевые этапы оценки

Оценка объекта жилой недвижимости состоит из нескольких ключевых этапов:

  1. Обязательно тщательно изучается вся документация на квартиру: правоустанавливающая и техническая.
  2. Осуществляется анализ рыночной цены жилья, которое аналогично по параметрам.
  3. Детально исследуется техническое состояние объекта недвижимости. Выполняется съемка видео, фото. Может вестись промежуточный протокол, где и фиксируется информация обо всех проводимых работах.
  4. На заключительном этапе уже составляется подробный отчет со всеми сведениями, данными, документальными подтверждениями. Ставятся подписи всех лиц, ответственных за проведение экспертизы, а также печать организации.
  5. С особой тщательностью принято проверять, есть ли в жилом помещении незаконные перепланировки.

Помните, что владелец квартиры обязан предоставить полную, максимально достоверную информацию о данном объекте недвижимости. Компания, оценивающая квартиру, также может сделать соответствующие запросы в БТИ и Росреестр.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/stoimost-i-dokumenty-dlya-otsenki-zhilya-pri-ipoteke-sberbanka/

Ипотека в Сбербанке в 2018 году: плюсы и подводные камни

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью ипотечных кредитов не просто набирает популярность, а становится привычным делом для граждан. Собрать полную стоимость квартиры или дома иногда просто нереально, гораздо легче, когда мы берем кредит на приобретение недвижимости, а на оставшиеся в руках средства делаем качественный ремонт.

Обращаясь к статистике, в каком банке страны больше всего любят брать ипотеку, мы увидим, что не первый год по числу таких кредитов как ипотека Сбербанк является безоговорочным лидером. Давайте поговорим о том, почему количество  заемщиков в Сбербанке уменьшаться не планируется, сколько стоит ипотека, что требуется для одобрения.

 Почему Сбер

Почему Сбербанк и именно ипотека в Сбербанке так привлекают заемщиков:

  1. Сбербанк – это структура, которая преодолела все кризисные явления, является организацией государственной.
  2. В связи с тем, что банк поддерживается государством, у него есть возможность участвовать во всех государственных и льготных программах, а также устанавливать процентные ставки на объекты недвижимости гораздо ниже. Например, народная ипотека Сбербанка для жителей Краснодарского края и Ростовской области, внедренная в 2011 году — 6% по ипотеке на срок до 10 лет.
  3. Отсутствуют скрытые комиссии за любые операции по обслуживанию и оформлению кредита.
  4. Для первоначального рассмотрения заявки будущего заемщика основные требования — предоставить паспорт и документы, которые подтвердят стаж работы и доход. Если заемщику начисляется заработная плата на банковский счет или карту в Сбере, свой доход он может не подтверждать.
  5. Все требования для заключения ипотечного договора прозрачны.
  6. Разрешается полностью или частично выплатить ипотеку уже с первого месяца выдачи кредита. Досрочное погашение возможно без похода в банк в Сбербанк-онлайн.
  7. Даже в самом далеком населенном пункте или любом городском районе есть отделение Сбербанка, куда можно обратиться за консультацией по ипотеке, круглосуточно работает телефонная горячая линия. Равно как и банковских терминалов и специальных возможностей как быстрее внести платеж по кредиту в Сбере достаточно много.
  8. Банк выдает средства не только на ипотечный кредит в Сбербанке гражданам, но и для застройщиков. Поэтому, чтобы вернуть свои средства быстрее, банку не просто выгодно выдавать ипотеку, но и необходимо.
  9. Если в связи с декретным отпуском, длительной болезнью или потерей работы гражданин не сможет оплачивать кредит, могут быть оформлены кредитные каникулы в Сбербанке (полная или частичная отсрочка).
  10. Банк принимает к учету неофициальный доход (справка по форме банка не предоставляется), что позволит даже с маленькой зарплатой получить достаточную сумму для реализации своих планов по покупке недвижимости.
  11. У банка есть электронная регистрация сделки в юстиции, которая позволяет не только снизить процент по ипотеке, но и ускорить сам процесс сделки.
  12.  Ипотека в другом городе оформляется достаточно просто. Филиальная сеть огромная. Сбербанк предоставляет возможность выбрать офис проведения сделки перед подачей заявки через партнеров банка.
  13. Для заемщиков получающих зарплату в Сбербанке, происходит уменьшение процентной ставки. Банк дает скидку на проценты от 0,5 до 1% от базовой.
  14. Развод и раздел  имущества, приобретенного в ипотеку, стандартизирован. Если у заемщиков произошел развод, то сначала нужно получить решение мирового суда о разделе имущества и определить, кто будет собственником недвижимости и платить ипотеку, а кто нет. Далее нужно собрать пакет документов, как для подачи заявки и подтвердить платежеспособность того лица, кто произвел развод и оставил за собой право на квартиру и обязанность платить ипотеку. Если платежеспоосбности этого супруга достаточно, то банк пойдет на встречу и произведет раздел ипотеки. По-другому избавиться от ипотеки без последствий не получится.
  15. Сбербанк выдает ипотеку даже неработающим пенсионерам на срок до 75 лет на момент окончания займа.

Действующие ипотечные программы в Сбербанке

На данный момент получить ипотечные кредиты от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Рассмотрим чуть подробнее программы, по которым оформляет Сбербанк России ипотеку.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,1 30 15 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,1 30 15 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; — 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 10,5 30 25 — 0,5% если зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Приобретение готового жилья

Процентные ставки Ставка с учетом акции «Витрина» Ставка без учета акции «Витрина» Надбавки
Базовые ставки 9,1 9,4 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,6 8,9 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам

Продукт наиболее популярный, так как отсутствует риск того, что строительство прекратится и застройщик окажется недобросовестным. Приобрести квартиру и отметить новоселье можно если не в считанные дни, то за пару недель.

Ипотека на вторичку предполаегает возможность купить  жилой дом для индивидуального проживания.

Новостройка

Если квартира в многоквартирном доме еще только строится, жилищный кредит от Сбербанка России может быть оформлен под выгодный процент:

Проценты До, 3,8 млн. руб Свыше, 3,8 млн. руб Надбавки
Базовые ставки 9,1 8,7 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,1 6,7 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,7 7,2 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам

Рассуждая на сколько лет дают ипотеку на данный вид жилья, можно увидеть, что срок кредитования такой же, как и у уже построенных объектов – от 1 до 30 лет, однако первоначальный взнос будет равен уже 15%.

Оформление ипотеки с применением материнского капитала

Семьи, в которых родился второй ребенок, независимо от того – закончился декретный отпуск матерей или еще продолжается, имеют право на оформление материнского (семейного) капитала. Однако данные средства имеют требования ограниченной направленности и могут быть потрачены на определенные цели, в том числе – на погашение имеющейся ипотеки.

Для ипотеки в Сбербанке по данному виду программы подойдут только готовые или строящиеся объекты. Подробно ипотека и материнский капитал в Сбербанке разобраны далее.

Строительство жилого дома

Если заемщик не планирует проживать в многоквартирном доме, а желает построить отдельное жилище, жилищный кредит в Сбербанке также возможен, важные требования по оформлению кредитного продукта:

  • Размер первоначально вносимого взноса увеличен до 25%;
  • Минимально запрашиваемая денежная сумма не должна быть менее 300 тысяч рублей;
  • Ипотека на строительство выдается не более чем на 30 лет;
  • В залог оформляется и земельный участок на котором идет строительство;
  • На тот период, пока идет строительство будущего дома, необходимо предоставить в качестве обеспечения выполнения обязательств или иную недвижимость, или поручителя/созаемщика.

Загородная недвижимость

Если будущий заемщик предпочитает жить за городом, он может оформить кредит на покупку жилья на соответствующий объект или начать строительство за пределами города. Важные нюансы:

  • Может приобретаться не только готовый объект, но и загородный участок;
  • Доступна ипотека на дачу;
  • Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке не должна быть менее 300 тысяч рублей;
  • Собственные накопленные первоначальные средства должны быть не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости или земли.

Военная ипотека

Оформление военной ипотеки возможно на жилье вторичного и первичного рынка недвижимости. Военнослужащим, ветеранам боевых действий в Сбербанке оформляется кредит по льготной ставке. Участники накопительной ипотечной системы только через 3 года могут вложить часть своих средств в первый взнос по ипотеке, остальные же деньги могут быть использованы только при выслуге на военной службе не менее 20 лет.

Данный вид кредита предоставляется на срок до 20 лет, заемщик может не подтверждать свою трудовую занятость, важное требование к заемщику — предоставить документацию о том, что он является участников военной накопительной ипотечной системы.

Молодая семья

Молодым семьям, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий, можно оформить ипотеку в Сбербанке на 2018 год на льготных условиях. О них мы подробно рассказали в прошлом посте.

Ипотека под залог иной недвижимости

Существуют ситуации, когда заемщик планирует приобрести одну квартиру, а залог оформить на другое жилье. Такой кредит может быть оформлен в виде нецелевого потребительского займа и под определенными условиями:

  • Без первоначального взноса;
  • Максимальная сумма до 10 миллионов рублей;
  • Срок на который выдается кредит не должен быть более 20 лет;

Рефинансирование жилищных кредитов

Оформленная в ином банке ипотека может быть переоформлена под более выгодный процент в Сбербанке. Также допустимо рефинансировать кредитные карты и потребы в этот же займ. Кредит в размере от полу миллиона рублей оформляется на срок до 30 лет.

Ипотека в рассрочку

При первоначально имеющемся взносе в размере 15% от будущего жилья заемщик имеет возможность оформить ипотеку в рассрочку от Сбербанка РФ до момента сдачи дома – две равные части займа предоставляются через промежуток не превышающий 2 года и исключительно на жилье в новостройках. Такой вид кредитования позволит вносить платежи в два раза меньше и сэкономить на процентах и переплате.

Ипотека на гараж и машино-место

Данная программа была запущена в начале июля 2018 года. С её помощью можно приобрести гараж, машино-место или гараж с земельным участком или долей в праве собственности на него. Для оформления данного кредита в необходимо иметь минимум 25% собственных средств. Все условия ипотеки на гараж и машино-место в Сбербанке вы можете узнать из специального поста.

Общий прядок оформления и гашения кредита

Как проходит выплата кредита и каков порядок оформления ипотеки в Сбербанке и ее этапы следующие:

  • Для начала заемщику следует определиться с объектом недвижимости, который он собирается оформить в кредит;
  • Далее, если будущий заемщик не является зарплатным клиентом банка, следует собрать минимальный набор документов – сведения о заработке и занятости, справку по форме банка или НДФЛ, паспортные данные, заполнить анкету на сайте или в отделении банка, предоставить сведения о регистрации по месту нахождения объекта или месту жительства, ипотека без прописки не допускается;
  • Отправить запрос на рассмотрение кредитной заявки;
  • Получить одобрение и предоставить полный комплект, содержащий документацию по кредитуемому объекту недвижимости, сведения о составе семьи и иждивенцах (справка о разводе для неполных семей), отчет о проведенной независимым экспертом оценке, подтверждение наличия первоначального взноса и иную документацию;
  • Подписание кредитного договора и иной документации по сделке;
  • Регистрация объекта недвижимости или перехода права на нее, сделка происходит в органах Росреестра;
  • Оформление полиса страхования жизни и/или кредитуемого объекта;
  • Перечисление ипотечного кредита на счет застройщика или заемщика, сделка с продавцом недвижимости полностью завершается, остаются исключительно обязательства по кредиту на недвижимость;
  • Оплата ежемесячных аннуитетных (равных) платежей (дифференцированные платежи с наименьшей переплатой на данный момент недоступны);
  • Выплачивать досрочно кредит можно  начиная с первого месяца. Это позволит  произвести снижение общей переплаты.

Подводные камни

Почему же популярны кредиты в других банках, какие подводные камни ипотеки в Сбербанке существуют:

  1. Первый камень — базовая ставка во многих программах – льготная ипотека для сотрудников Сбербанка и его зарплатных клиентов, всем остальным лицам ставка будет увеличена на 0,5%.
  2. Вторая важная часть – если возник вопрос — при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке и заемщик счел свой заработок недостаточным, предоставил справку о з/п по форме банка либо получает серую зарплату, оформление ипотеки возможно по двум документам без подтверждения занятости – ставка также возрастет, а срок кредитования — уменьшится.
  3. Если при оформлении кредита не будет оформлено страхование жизни заемщика, процентная ставка увеличится на 1%.
  4. Страховка ипотеки в Сбербанке самая дорогая. Требуются определенные усилия, чтобы отказаться от её оформления в банке в пользу других аккредитованных страховых компаний.
  5. Ипотека для иностранных граждан и не резидентов РФ не допускается.
  6. В банке нет отлагательных условий. Банк не предложит закрыть кредиты или устранить замечания службы безопасности до сделки, а сразу даст отказ.
  7. Нет индивидуального подхода к заемщику. Все стандартизировано.
  8. Минимальный стаж на последнем месте от 6 месяцев.
  9. Часто задаваемые вопросы

    Вопросы по ипотеке в Сбербанке:

    1. Как уменьшить платеж по ипотеке?

    — Изначально делать повышенный первый взнос, либо периодически частично гасить ипотеку.

    1. Оформляется ли Сбербанком валютная ипотека?

    — Нет, с 2015 года такого вида кредитования не происходит.

    1. Возможно ли ипотечное кредитование в Сбербанкена приобретение нежилого помещения?

    — Да, коммерческая недвижимость стоимостью до 7 миллионов рублей может быть оформлена в кредит на 10 лет.

    1. Можно ли оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

    — Да, кредит с залогом недвижимости в Сбербанке оформляется либо по месту нахождения объекта, либо по месту регистрации заемщика.

    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, вы можете подробно узнать из прошлого поста. Условия ипотеки в Сбербанке более детально разобраны в другом посте. Актуальные процентные ставки в Сбербанке на сегодня будут представлены далее.

    Кто брал ипотеку в Сбербанке, напишите ваши впечатления в комментариях. Без проблем ли вам дали займ?

    Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/rossii-ipoteka.html

    Статьи

    Рефинансирование ипотеки в АСВЗачастую все кредиты банков, у которых отнимают лицензии, переходят на обслуживание в АСВ. Если вам не удобно обслуживаться в АСВ или вы нашли более выгодные условия, и желаете рефинансировать ипотеку из АСВ, то такая операция возможна.

    Оценка квартиры для ипотекиОценку квартиры необходимо делать для того, чтобы банк имел полную картину по квартире: сколько она стоит, каков ее износ, есть ли существенные перепланировки и т.д. Все эти параметры влияют на качество залога. И чем качественнее будет залог, тем меньше рисков будет у банка.

    Ипотека без поручителяИпотека без поручителей — хороший финансовый инструмент для заемщиков, однако так ли просто им воспользоваться? Банки выдвигают особые требования к заемщикам и к покупаемому жилью. В чем же особенности ипотеки без поручителей и так ли это выгодно как кажется на первый взгляд?

    Ипотека при банкротстве банкаЧто делать в ситуации, когда вы оформили ипотеку, а ваш банк признан банкротом и началась процедура его ликвидации. Что будет с ипотекой при банкротстве банка и куда вносить ежемесячные платежи? Разбираемся в данном вопросе.

    Стоимость страховки при ипотекеСтрахование ипотеки включает защиту от трех видов риска: по нетрудоспособности, от притязаний третих лиц, от физического уничтожения объекта. Общий страховой тариф зависит от величины рисков по данным видам: на тариф по здоровью влияет возраст заемщика и наличие болезней, на тариф по титулу влияет юридическая чистота документов, на конструктив физический износ дома. Подробнее читайте в статье.

    Источник: http://podboripoteki.ru/articles/kak-proiskhodit-sdelka-kupli-prodazhi-kvartiry-po-ipoteke/

    Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке

    После снижения ставки по жилищному займу в Сбере в 2017 году, многих россиян стали интересовать их предложения, но для оформления вам потребуется соответствующий пакет документов для ипотеки в Сбербанке. Именно на основании этих документов и принимается решение банком об одобрении заявки на получение выплаты. Состав пакета может незначительно отличаться в зависимости от возраста и сферы деятельности заемщика, но существуют более менее общий список, который обязан предоставить каждый потенциальный заемщик.

    Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году? Вот об этом и поговорим! Затронем так же и специализированные кредитные программы этого банка.

    На взгляд простого обывателя, объем необходимых документов для ипотечного займа может пугать людей, которые не сталкивались  ранее с получением банковских ссуд. Хотя зная достоверную информацию, что делать и куда бежать, собрать пакет можно в довольно короткие сроки.

    Как упоминалось выше, документов будет много, но все они будут касаться 3-х вещей/предметов:

    • вас — ваши персональные документы
    • вашего дохода — подтверждающие ваш доход
    • недвижимости (часть предоставляет застройщик/продавец, часть придется вам собирать самостоятельно)

    Персональные документы

    На самом деле Сбербанк в не зависимости от ипотечных программ (вторичная ипотека, на готовое жилье или специализированная программа) всегда декларирует на официальном сайте достаточно короткий список персональных документов, которые нужно предоставить для одобрения выдачи ипотеки.

    Однако на практике нужно иметь под рукой вот такой вот перечень (может потребоваться):

    • паспорт РФ
    • любой второй документ
    • пенсионное (если вы пенсионер)
    • документ, подтверждающий ваш статус (зарплатный клиент, молодая семья, военный, инвалид, льготник)
    • дипломы об образовании (если есть)
    • свидетельство о браке (если есть)
    • свидетельство о рождение детей (если есть)
    • брачный договор (если есть)
    • прочие документы по усмотрению и требованию банка
    • весь такой же список для созаемщиков (супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками, если нет брачного договора, разграничивающего права собственности каждого)

    Документы по доходу

    Наиболее серьезные требования предъявляются к документам, которые подтверждают платежеспособность потенциального заемщика. Все предоставляемые банку  справки должны быть заверены соответствующими лицами и соответствовать установленным правилам и стандартам. Некоторые справки имеют определенный срок действия, что также важно учитывать при сборе пакета документов для ипотеки на квартиру в Сбербанке, которые подаются специалисту кредитного учреждения для оформления займа.

    Список справок может включать в себя справки, подтверждающие наличие не только основного, но и дополнительных источников дохода.

    Для того чтобы подтвердить доходы основного источника дохода потребуются следующие доки:

    • 2-НДФЛ – это стандартная справка, которая выписывается за последние шесть месяцев работы или весь фактический срок
    • альтернативный формат справки (на некоторых предприятиях справки формата 2-НДФЛ не выдаются)
    • справка, подтверждающая доходы, согласно установленному банком формату
    • справка о получении пенсии и ее размере, если банковская ссуда оформляется на пенсионера
    • справка, в которой отображается информация о том, что заемщик имеет другие источники дохода, помимо основного

    В случае, когда потенциальный заемщик имеет дополнительные источники дохода, потребуется предоставить также:

    • декларацию, подтверждающую выплату соответствующих налогов, ее необходимо отметить в отделении ФНС
    • договор об аренде как жилого, так и нежилого помещения или же документы, которые смогут подтвердить право собственности, а также соответствующая декларация, отмеченная в органах ФНС по специальной форме 3-НДФЛ

    В обязательном порядке потребуется подтверждение трудовой занятости соответствующими документами:

    • копия или выписка из трудовой книжки, которая должна содержать информацию о стаже и местах трудовой деятельности заявителя за последние пять лет
    • справка, которая содержит информацию о занимаемой должности и трудовом стаже, которая должна быть соответствующим образом заверена
    • при отсутствии трудовой книжки, предоставляется копия трудового договора
    • свидетельство о регистрации для индивидуальных предпринимателей
    • лицензия, которая дает право на ведение одного из видов деятельности, например, адвокат или юрист

    По недвижимости

    В приобретение любой недвижимости принимают участие две стороны — именуемые как покупатель и продавец. Соответственно, различный список документов для ипотеки в Сбербанке нужно собрать обеим сторонам, участвующим в сделке.

    От продавца

    В соответствие с законодательными нормами РФ, касающимися ипотечного займа, продавец недвижимости со своей стороны обязан предоставить следующее:

    • свидетельство государственной регистрации, подтверждающее право собственности на продаваемое помещение
    • документ, который служит основанием о передачи объекта продавцом покупателю (это может быть договор купли-продажи, наследственная собственность, свидетельство о приватизации или оформление дарения)
    • из Единого государственного реестра необходима выписка, подтверждающая право на совершение сделки по продаваемому объекту (важно помнить, что срок данной выписки действителен в течение одного месяца, а потому заказывать ее в МФЦ или обременять в Росреестре следует в последнюю очередь)
    • отказ других собственников или согласие, заверенное нотариально, в случае, если объект недвижимости находится в долевой собственности
    • согласие супруга или супруги продавца на продажу объекта недвижимости, которое должно быть заверено нотариально (в случае, когда недвижимость была приобретена до заключения брака или получена по наследству, согласие супруг не требуется)
    • доверенность на третье лицо для совершения сделки, если собственник не принимает участие в продаже лично
    • при долевой собственности, необходимо разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний

    От заемщика

    Покупатель или заемщик должен предоставить другой пакет документов, в состав которого входят:

    • отчет, составленный независимым оценщиком, где предоставлена информация о рыночной стоимости объекта недвижимости (организация, которая осуществляет оценку, должна в обязательном порядке быть аккредитована банком; на оценку уходит достаточно много времени, поэтому сбор документов следует начинать с заказа этой услуги)
    • при оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо совершить первоначальный взнос, поэтому обязательным является документ, подтверждающий наличие этих средств (это может быть выписка по вашему счету или заверенная расписка продавца, где указано, что первоначальная сумма было получена от покупателя)
    • необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие супруга или супруги на передачу приобретаемого имущества под залог банку, при оформлении ипотеки или предоставить копию брачного договора о раздельном имуществе (читайте, как делить ипотеку при разводе)
    • заверенное нотариусом заявление о том, что покупатель не состоит в браке
    • в случае, когда одним из участников сделки является несовершеннолетний ребенок, то необходима справка от органов опеки о согласии передачи объекта недвижимости под залог банку

    Специфические документы

    Итак, в Сбере есть как обычные программы, с абсолютно стандартизированным списком документов, например, на готовое жилье, на строящееся, вторичка и так далее. И есть программы, для которых потребуются дополнительные «бумажки».

    Отличаются по перечню необходимых документов всего три программы:

    1. материнский капитал
    2. военная ипотека
    3. ипотека молодой семье

    Программ «Молодая семья»

    Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке по программе «Молодая семья» помимо стандартного перечня документов, включающих в себя, подтверждение личности, трудовой деятельности, а также основного и дополнительного доходов, нужны будут специальные справки и копии.

    Программа «Материнский капитал»

    Помимо стандартного списка документов для ипотеки в Сбербанка по программе «Под материнский капитал» вам потребуется целый ряд специализированных справок, которые не требуются ни в одной другой жилищной программе этого банка.

    Справку из пенсионного фонда нужно предоставить не позже 60 календарных дней с даты, когда Сбербанк одобрил заявку на ипотеку и принял решение о выдаче кредита.

    Программа «Военная ипотека»

    Одной из актуальнейших программ по ипотечному кредитованию в Сбербанке является «Военная ипотека». Оформление этого вида банковской ссуды также немного отличается от стандартных программ, поскольку касается она только определенного слоя населения – профессиональных военных.

    Можно ли получить ипотеку по двум документам

    Утверждение о том, что ипотеку в Сбербанке можно получить всего лишь по двум документам соответствует действительности только частично. Безусловно, это хороший маркетинговый ход, цель которого привлечь новых клиентов, потенциальных заемщиков.

    На деле же, Сбербанк предлагает такой формулировкой упрощенную форму сбора документов, которые должны подтверждать платежеспособность заемщика, и относится это в основном к зарплатным клиентам банка.

    Это означает, что для подтверждения дохода не нужно собирать огромное количество бумаг, поскольку подтверждение возможно путем выписки со счета в Сбербанке. Да, и в принципе, сотрудники банка итак видят все движения денежных средств по вашим счетам, сколько на них аккумулировано денег, способны ли вы потянуть ипотечный займ и так далее.

    Однако, при подаче заявки, список документов для ипотеки от Сбербанка, который собирается в отношении залогового объекта, остается неизменным. Единственное, что упрощается, это возможность подтвердить платежеспособное состояние потенциального заемщика. При этом также потребуется подтверждение о том, что у заемщика имеются личные средства в нужном размере для оплаты первоначального взноса, который является необходимым.

    При подаче заявок на специальные целевые программы, также остается потребность в сборе специфических документов, утвержденных выбранной программой кредитования.

    Таким образом, оформление кредита по двум документам, дает возможность зарплатным клиентам Сбербанка упростить первый этап подачи справок, когда нет необходимости дополнительно подтверждать многочисленными выписками наличие постоянного дохода и трудовую занятость. То есть, фактически нужно будет предоставить действительно лишь два документа – паспорт и любой документ на выбор, который подтверждает личность. Но не стоит забывать, что это только первый этап!

    У такого упрощенного способа получения кредита на покупку недвижимости есть и свои отрицательные моменты:

    • дабы снизить возможные риски Сбербанк изменил некоторые условия получения такого кредита
    • минимальная процентная ставка выше, чем у других программ, она составляет от 13% годовых
    • размер первоначального взноса возрастает до 50%
    • сумма, на которую возможно оформить займ, уменьшается

    Таким образом, для приобретения жилья в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, выдается не более 15 млн. рублей¸ а для покупки жилых помещений в других регионах до 8 млн. рублей.

    Этот вариант ипотечного кредитования является наиболее оптимальным для людей, которые уже имеют достаточную сумму своих собственных денежных средств на приобретение недвижимости. В этом случае, ограничения по оформлению кредита (процентная ставка, первоначальный взнос и конечная сумма) не представляют особой разницы в сравнении со стандартными программами кредитования.

    Источник: https://ipotekasos.ru/paket-dokumentov-dlya-ipoteki-v-sberba/

    Cбербанк ипотека процентная ставка 2018 — расчет кредита в Сбербанке

    Граждане выбирают банк для получения кредита не столько по выгодной процентной ставке, сколько исходя из уровня доверия банка и его репутации. Ипотека от Сбербанка уверенно удерживает лидирующие позиции на рынке жилищного кредитования. Уменьшение им процентной ставки по ипотеке привело к зеркальной политике других крупных финансовых игроков на кредитном рынке (наряду с введением возможности погашения кредита материнским капиталом для молодых семей, что описано тут).

    Государство поддерживает строительные рынки недвижимости и стимулирует спрос, используя банковские учреждения для этих целей. Курс на уменьшение ставок по ипотеке был объявлен президентом России в своей предвыборной компании. Возможно, в течение года произойдет очередное уменьшение ставок, и не только для жилищной ипотеки, но и для автокредита.

    Ипотека в Сбербанке условия в 2018

    Общие условия предоставления ипотечного кредита:

    • Первичный взнос при покупке жилья от физического лица, в размере более 1/5 от его стоимости;
    • Гражданин должен быть старше двадцати одного года (на дату окончания уплаты взносов возраст не должен превышать семидесяти пяти);
    • Необходимо предоставить справку о доходах за последние пол года с основного места работы;
    • В трудовой книжке гражданина должен быть стаж работы (более 2 лет).

    Граждане, получающие зарплату через Сбербанк, пользуются облегченными условиями. Для них процентная ставка меньше на 0,5 % (а также предусмотрены более выгодные условия в страховых фирмах, аккредитованных Сбербанком).Сбербанк регулярно проводит акции. Хорошее время, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с низкой процентной ставкой для:

    • Покупки дома или квартиры на первичном рынке;
    • Покупки еще строящегося или на завершающейся стадии строительства жилья;
    • Покупки вторичной недвижимости.

    Кредит выдают по этим направлениям с поддержкой государства. Предельная минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная величина кредита доходит до 8 миллионов. Для валютной ипотеки действуют те же суммы на пересчете по соответствующему курсу.

    Это общие условия для всех кредитных предложений от Сбербанка. Комиссия или другая выплата за выдачу не взимается. Есть возможность отказаться от страховки.

    Оплата производится по двум графикам на выбор:

    • Аннуитетный;
    • Дифференцированный.

    С перечислением денег по графикам не возникает особых трудностей, так как у банка самая широкая сеть терминалов оплаты и оперативная служба поддержки. В праздники нагрузка на систему выше, по этой причине иногда возникают задержки.

    Есть два способа обеспечения кредита:

    Первоначальная выплата (взнос). Не меньше 1/5 от стоимости жилья.Внесение собственных средств гражданина является гарантией для банка на случай, если заемщик перестанет справляться со своими платежами. Это позволяет учреждению компенсировать вложенные средства своих вкладчиков, а также проценты по ним.

    Залог недвижимости, находящейся в собственности.В этом случае у гражданина в залоге будут находиться два объекта недвижимости. Это также является гарантией возврата банковских средств, хоть и применяется не так часто.

    Еще одним немаловажным условием является отсутствие просрочек в кредитной истории. Уклонение от выплат по предыдущим кредитным обязательствам также ведет к отказу в предоставлении займа.

    Сбербанк ипотека процентная ставка 2018

    На фоне общего упадка в экономике, Сбербанк снижает ставки по кредитам. Это неизбежный шаг. Он позволяет банку сохранить объем прибыли за счет увеличения числа заемщиков. В среднем, процентная ставка по ипотеке в Сбербанке варьируется от 10,25% до 14 %. Основные ипотечные продукты, которые предлагает Сбербанк:

    • Ипотека с государственной поддержкой.

    Процентная ставка составляет от 11,4%. Но только для тех, кто подал заявку до 31 декабря 2016. Для остальных процентная ставка будет выше. Необходимым условием является внесение первоначального взноса не менее чем 1/4 от стоимости жилища. Акция действует только для покупки готовой или строящейся недвижимости (квартиры или дома) у застройщика.

    • Покупка готовой недвижимости.

    Ставки действуют с 01.12.2017 по 28.02.2018. Необходимым условием является наличие средств на первоначальный взнос от 20%. Возможно оформить без подтверждения дохода, но только при внесении 50% первоначального взноса. Только для покупки недвижимости (квартиры или дома) на первичном рынке. Процентная ставка составляет от 10,25%.

    • Покупка жилья на стадии строительства.

    Ставки действуют с 1 декабря 2016 по 28 февраля 2018. Необходимым условием является наличие первоначального взноса. Его размер составляет от 20% от стоимости жилья. Возможно оформить без подтверждения доходов, но при внесении взноса не менее 1/2 от полной стоимости — только для покупки квартиры или дома у застройщика. Жилье должно находиться в стадии строительства. Процентная ставка по этой программе составляет от 11%.

    • Строительство жилого дома.

    Процентная ставка составляет от 12,5 % до 14%. Необходимым условием является внесение первоначального взноса в размере 25%. Обязательное страхование дома и земельного участка.Низкая процентная ставка по ипотеке действует только при условии заключения договора страхования. Заключение его не является обязательным, но иначе скидку не получить.

    Какие документы нужны для получения в Сбербанке ипотечного кредита

    Документы для ипотеки в Сбербанке делятся на два пакета: стандартный и облегченный (два документа)

    Стандартный:

    • Заявление с заполненной анкетой;
    • Паспорт заемщика;
    • Свидетельство о заключении брака (при наличии);
    • Свидетельства всех несовершеннолетних детей;
    • Копии трудовых книжек заемщика, заверенные на работе;
    • Справки о доходах по форме 2 НДФЛ за последние шесть месяцев.

    Облегченный:

    • Заявление с заполненной анкетой;
    • Паспорт заемщика;
    • Второй документ (на выбор).

    Поданный пакет документов проверит служба безопасности. Будет запрошена информация из кредитных бюро. По истечении десятидневного срока гражданина уведомят о решении.

    При анализе данных будет определена кредитная ставка. Вот факторы, которые влияют на ее размер:

    • Согласие на страховку;
    • Размер первоначального платежа;
    • Наличие зарплатной карты в банке;
    • Срок заключения договора;
    • Данные полученные с места работы заёмщика;
    • Семейное положение, наличие на иждивении детей;
    • Возраст гражданина;
    • Кредитная история;
    • Участие банка в строительстве покупаемого объекта;

    Пунктов довольно много, а это значит, что процентная ставка может гибко меняться.

    Сбербанк ипотека молодая семья – условия

    Для семей с детьми предусмотрена возможность оплаты части долга за квартиру при помощи материнского капитала. В этом случае ставка составит 12,5 % годовых. Не позднее, чем через 6 месяцев после получения займа, необходимо обратиться с заявлением о перечислении средств материнского капитала в счет уплаты долга в ПФР. Платежи по оставшемуся долгу необходимо будет вносить согласно графику. В период проведения акций можно получить деньги по процентной ставке от 10,50%.

    Еще для молодых семей есть возможность получить субсидию от государства. Ее можно использовать в качестве первоначального взноса.

    Молодая семейная пара, в которой не более двух детей, может погасить значительную часть долга по ипотеке, используя сразу несколько программ: субсидирование на жилье, оплата ипотеки материнским капиталом и получение субсидии по ипотеке.

    • Порядок действий:
    • Встать на очередь в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания;
    • Дождаться выделения субсидии;
    • Заключить договор по ипотеке и использовать субсидию в качестве первоначального взноса;
    • Перечислить средства материнского капитала в счет уплаты долга;
    • Воспользоваться субсидией по ипотеке.

    Этот порядок действий существенно упростит процесс расчета по обязательствам. Уменьшению будет подлежать сумма долга, соответственно — уменьшится переплата. Срок договора останется неизменным.

    Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Досрочное погашение осуществляется частично или в полном объеме. По законам Российского законодательства, человек, который произвел полное досрочное погашение кредита, имеет право на возврат излишне уплаченных банку процентов. Для того, чтобы получить компенсацию, необходимо производить погашение правильно:

    • Как прописано в кредитном договоре банка, заемщик обязан предупредить банк о своем намерении перед произведением такого погашения (за несколько рабочих дней). Это необходимо сделать, написав заявление и указав номер счета. Счет указывается тот, с которого будет произведена выплата;
    • Положить необходимую сумму на счет в указанное время;
    • Взять справку о полном досрочном погашении ипотеки;
    • Написать соответствующий документ в банк, в котором необходимо указать данные паспорта и иную информацию. Это делается для предотвращения мошеннических действий.

    Если средства поступят на счет без заявления, оттуда ежемесячно будет списываться сумма платежа. Срок кредита не меняется при частичном погашении, а пересчету подлежит сумма ежемесячного платежа. После произведения платежа по полному досрочному погашению необходимо взять справку о закрытии счета. У заемщика появляется возможность вернуть излишне утраченные проценты.

    Для этого необходимо написать заявление в банк. Спустя некоторое время после обработки документа на ваш счет будет возвращена нужная сумма. Необходимо тщательно проверять, произведено ли досрочное погашение. Если оно не было произведено (по независящим от заемщика причинам), необходимо разобраться незамедлительно. Любые объяснения сотрудников банка необходимо фиксировать на бумаге.

    Также есть возможность вернуть страховку при досрочном погашении. Размер выплаты прямо пропорционален оставшемуся сроку по кредиту. Для этого также необходимо обратиться с заявлением.

    Источник: https://feib.ru/kredity/sberbank-ipoteka-procentnaya-stavka-i-usloviya.html

    Ипотека на вторичные квартиры в Сбербанке — 2016: проценты и условия

    Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиры на вторичном рынке недвижимости. Рассмотрим, насколько в 2016 году выгодные условия и процентная ставка ипотечного кредита на вторичку.

    В линейке ипотечных кредитов Сбербанка имеется несколько предложений: ипотека с государственной поддержкой, приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья, займ под материнский капитал, строительство жилого дома и другие.

    Предлагаем читателям ознакомиться с условиями получения и процентной ставкой ипотечного кредита на готовое жилье в Сбербанке в 2015 году.

    Условия получения ипотеки на вторичные квартиры в 2016 году в Сбербанке

    Данный кредит выдается в рублях на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Причем на сумму до 15 млн рублей займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам).

    Сумма кредита

    Минимальная — 300 000 рублей;

    Максимальная — не должна превышать меньшую из величин:

    — 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;

    — 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

    Срок кредита: до 30 лет;

    Первоначальный взнос: от 20%;

    Обеспечение по кредиту

    — Залог кредитуемого или иного жилого помещения;

    — На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения);

    — В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

    Страхование

    Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Порядок погашения кредита: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

    Кто может получить ипотеку на вторичку в Сбербанке в 2016 году

    Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

    Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору: 75 лет (Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами)

    Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется).

    Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста (за исключением случаев наличия действующего брачного договора).

    Процентная ставка в 2016 году по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке

    Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то ставка составит от 12,0 до 13,0 процентов в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредитования.

    Первоначальный взнос Срок кредита
    до 10 лет 10 — 20 лет 20 — 30 лет
    от 50% 12,00% 12,25% 12,50%
    30 — 50% 12,25% 12,50% 12,75%
    20 — 30% 12,50% 12,75% 13,00%

    Для остальных действуют надбавки:

    +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Сбербанка

    +1% — на период до регистрации ипотеки

    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка

    Если планируете взять ипотеку на вторичную квартиру по двум документам (паспорт заемщика с отметкой о регистрации и второй документ, подтверждающий личность), то есть без подтверждения дохода и занятости, то процентная ставка вырастет до 13,0%. Но данные ставки  действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка.

    Первоначальный взнос Срок кредита
    до 10 лет 10 — 20 лет 20 — 30 лет
    от 50% 12,50% 12,75% 13,00%

    Надбавки:+0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка

    +1% — на период до регистрации ипотеки

    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

    Источник: http://7idey.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke-usloviya-protsent/

    Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

    Для того чтобы безопасно купить квартиру на вторичном рынке, вам предстоит пройти пять этапов:

    1) определиться, где и какую квартиру вы планируете купить;

    2) оперативно и качественно отобрать «свой» вариант из представленных на рынке предложений;

    3) внести аванс или задаток, подготовить документы, защищающие ваши интересы;

    4) проверить квартиру на юридическую чистоту;

    5) выбрать безопасный способ расчета и оформить сделку.

    А теперь разберем эти пункты по порядку.

    Определяемся с квартирой

    Ранее Сбербанк предоставлял одобренным заемщикам три месяца на поиск подходящего для покупки жилья. А в настоящее время уже два. И за это время нужно выполнить все пять пунктов, которые я перечислил выше.

    Уменьшение срока, который дает банк, негативно сказывается на безопасности сделки, ведь мало найти подходящий объект — важно выявить его юридическую чистоту. От этого зависит, насколько вы рискуете остаться без квартиры и денег.

    Помните два важных нюанса:

    1. Как только вы подали в Сбербанк заявление и документы на одобрение кредита — сразу определяйтесь с желаемыми параметрами квартиры, то есть вашего «хочу».
    2. Не забывайте о требованиях, которые банк предъявляет к одобряемым объектам, и примерной сумме одобряемого ипотечного кредита. Это ваше «могу».

    Баланс между «хочу» и «могу» определяет, сколько времени вы потратите на поиск квартиры и сколько останется на проверку документов и оформление сделки.

    Если вы не определитесь с параметрами квартиры сразу, то придется корректировать свои «хочу» и «могу» в процессе поиска, обзвона и просмотров квартир. Но чем больше вы тратите времени на этом этапе, тем меньше его остается, чтобы проверить продавца и квартиру, а следовательно, обезопасить себя при проведении сделки.

    Оперативно и качественно отбираем «свой» вариант

    Для того чтобы найти «свою» квартиру в большом количестве предложений, необходимо:

    • выбрать все варианты, подходящие по цене и в желаемом районе,;прозвонить и выяснить, являются ли они реальными, находятся ли они в продаже и подходят ли под ваши условия и условия банка;
    • назначить просмотры и просмотреть все варианты;
    • зафиксировать информацию и выбрать два-три лучших объекта.

    Правильно провести обзвон по объявлениям — значит сэкономить драгоценное время. Во-первых, уже по телефону вы должны отсеять лоты, дубли и «утки» от агентств недвижимости. Во-вторых — выяснить, подходит ли вам квартира. Для этого запишите все требования к квартире и задавайте вопросы-фильтры. Также выясните обстоятельства продажи каждой квартиры.

    Какие квартиры вам не подойдут:

    • состояние непригодно для жизни,
    • документы не готовы для сделки,
    • собственники морально не готовы к продаже квартиры,
    • квартира не подходит под условия банка,
    • требуется «обмен» с нереальным разменом (продавцы хотят продать вам квартиру, а себе купить другую, но денег у них не хватает и брать неоткуда).

    В итоге телефонные разговоры будут довольно долгими и подробными, но они сильно сэкономят вам время для следующих этапов покупки.

    Вносим аванс и задаток

    Уже при внесении аванса или задатка оговариваются почти все нюансы по предстоящей сделке и интересы сторон. Не бойтесь отстаивать свои интересы!

    Все, что вы укажете и предусмотрите в документах, которые составляются и подписываются при внесении задатка или аванса, обеспечит безопасность вашей покупки даже после того, как вы станете собственником.

    Поэтому на данном этапе нужно подключить грамотного юриста, который специализируется именно на сделках с недвижимостью.

    Проверяем юридическую чистоту квартиры

    Если на этапе отбора вариантов вы все сделали правильно, то у вас осталось достаточно времени, чтобы спокойно и подробно проверить документы на приобретаемую вами квартиру.

    При внесении задатка или аванса, а может быть, и раньше вам предоставят копии документов на квартиру. На основании документально подтвержденной информации о недвижимости необходимо определить возможные причины, по которым сделку могут признать недействительной.

    Это довольно кропотливый процесс, и желательно, чтобы им занимался специалист. Поэтому доверьте эту работу компетентному юристу.

    Нужно помнить, что проверка юридической чистоты квартиры не гарантирует, что покупка будет полностью безопасной, а лишь определяет перечень рисков при покупке квартиры.

    Именно поэтому я упомянул, что в процессе отбора квартир у вас должно быть несколько объектов для покупки. Если по одному из них риски окажутся высоки, вы проверьте и купите другой.

    Выбираем безопасный способ расчетов и оформляем сделку

    И вот вы подошли к оформлению сделки. Здесь важно выбрать способ расчета с продавцом. Все зависит от доверия между вами. Чаще всего выбирают расчет через банковскую ячейку в том же банке, где вам одобряют кредит.

    Здесь важно предусмотреть условия, при которых продавец получит доступ к деньгам. Поэтому внимательно читайте договор банковской ячейки и предусмотрите порядок действий на случай, если сделка будет приостановлена или не состоится.

    Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_kupit_vtorichnuyu_kvartiru_cherez_sberbank/4385

    Ипотека в Сбербанке: условия в 2018 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса

    Сбербанк предлагает клиентам немало ипотечных продуктов. Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор 2018 на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации.

    Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса. Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Об этом подробнее.

    Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2018: условия

    Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2018 году на покупку вторичного жилья?

    Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет. Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.

    Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних иждивенцев. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.

    Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса. Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости. Или использование в качестве взноса материнский капитал может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.

    Под влиянием чего меняется процентная ставка?

    В начале 2018 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 7,4%, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:

    1. подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
    2. полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
    3. срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
    4. пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
    5. отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
    6. оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
    7. отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

    Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

    Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье

    Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2018 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае. Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.

    Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным. Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.

    Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:

    • оценочная стоимость нужного жилища;
    • сумма, которую готовы внести заёмщики;
    • дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
    • срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
    • уровень дохода обоих супругов;
    • дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
    • согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.

    Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими прямо сейчас.

    Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-sberbank-kalkulyator-na-vtorichnoe-zhile/

    Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

    На вторичное жилье по ипотечному кредитованию Сбербанк предлагает ставки от нижней границы 8,6% до 9,5%. Процентные ставки варьируются в зависимости от того на каких условиях заемщик оформляет кредит.

    Ставки могут быть снижены по различным акциям самим банком. Рассмотрим нюансы.

    • Ипотека на вторичку в самом надежном банке РФ выдается в рублевом эквиваленте.
    • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.
    • Максимальная сумма – не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения либо оценочной стоимости. Оставшиеся 15% заемщик должен выплатить из собственных сбережений — это обязательный первоначальный взнос, в качестве которого может быть использован и материнский капитал.
    • Срок кредита-до 30 лет.
    • Комиссия за выдачу кредита – отсутствует
    • Обеспечение по кредиту. Залог кредитуемого или иного жилого помещения, то есть на недвижимость накладывается обременение до полного погашения ипотечного долга.
    • Страхование. Обязательное страхование объекта недвижимости в пользу банка от рисков утраты/гибели, повреждения на весь срок кредитования.
    • При подаче заявки на оформление ипотечного кредита заемщик должен быть гражданином РФ, не младше 21 года, а на момент возврата кредита по договору не старше 75 лет.
    • Иметь стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев (при условии получения заработной платы через Сбербанк). Получая, зарплату в другом банке стаж должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
    • При оформлении можно привлечь созаемщика с учетом дохода (не более 3-х человек) для расчета максимального размера кредита. Супруги выступают созаемщиками в любом случае.

    Процентная ставка ипотеки Сбербанка на вторичное жилье зависит от ряда условий:

    • вида кредита;
    • категории, к которой относится клиент (зарплатникам скидки);
    • способа подачи заявки и регистрации (при оформлении онлайн заявки — скидка);
    • страхования жизни (оформления страховки гарантирует скидку).

    Но ее можно уменьшить. На примере это можно рассмотреть так:

    В Сбербанк обращается клиент, желающий приобрести собственное жилье на вторичном рынке за счет заемных средств. Квартира стоит 3 000 000 рублей, есть первоначальный взнос 15% — 450 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет. Банк оформит кредит на 2 550 000 рублей.

    Рассчитываем процентную ставку. Допустим, заемщик получает зарплату в стороннем банке, может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ. Ставка по кредиту будет составлять 11%.

    Можно понизить данную ставку, если заемщик оформит страхование жизни (минус 1%), оформит электронную Регистрацию прав собственности (минус 0,1%), возраст его будет до 35 лет (минус 0,5% по программе «Молодая семья»). Ставка с 11% понижается до 9,4%.

    Если зарплата приходит на карту или счет в Сбербанке, ставка снизится еще на 0,5% и составит итоговые до 8,9%.

    На заметку! Оформить ипотеку в Сбербанке пенсионерам достаточно сложно, так как возрастное ограничение там не самое максимальное. Но зато пожилые люди могут увеличить собственные доходы, открыв депозит. Какой вклад в Сбербанке самый выгодный в 2018 году для пенсионеров узнаете здесь: 

    Необходимые документы

    Рассмотрим документы для оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье. Есть несколько вариантов.

    Зарплатникам по двум документам:

    • Если заемщик получает заработную плату в Сбербанке, необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, банковскую карту или счет на который поступают средства,
    • Заполнить заявление — анкету.

    Если заемщик получает заработную плату в стороннем банке, необходимо предъявить:

    • справку по форме 2-НДФЛ,
    • копию трудовой книжки, заверенную должным образом (обязательно проверить при получении в отделе кадров, во избежание недоразумений в банке),
    • паспорт гражданина РФ,
    • заполнить заявление — анкету.

    Без подтверждения трудового дохода:

    • Предъявляется паспорт гражданина РФ,
    • Любой второй документ на выбор (водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти),
    • Заявление — анкета.

    После одобрения заявки у заемщика есть 90 дней для сбора пакета документов по объекту недвижимости:

    • Документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, приватизации, дарения, по наследству и др.);
    • Свидетельство о праве собственности;
    • Выписка из ЕГРП по приобретаемому объекту недвижимости (получают ее в МФЦ, срок изготовления от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от места нахождения МФЦ). В ней можно увидеть все данные по объекту, в том числе есть обременение или нет;
    • Кадастровый и технический паспорта;
    • Оценка независимого эксперта о рыночной стоимости объекта (эксперт должен быть аккредитован Сбербанком). Услуга представляется – платно. (Так же можете узнать, что такое аккредитив при покупке недвижимости: )
    • Выписка из домовой книги (поквартирная карточка);
    • Предварительный договор купли-продажи;
    • Документ, подтверждающий первоначальный взнос (это может быть счет в банке, либо расписка продавца, оформленная должным образом, т.е. с указанием данных паспорта, данных по отчуждаемому объекту и в присутствии свидетелей).

    Важно!

    • Если у продаваемого объекта собственников несколько, сделка проходит обязательную регистрацию у нотариуса.
    • Если заемщик состоит в браке, необходимо нотариально удостоверенное согласие супруга (-и) на передачу приобретаемого объекта в залог. Это влечет дополнительные расходы.

    Сбербанк: ипотека на вторичное жилье на дом

    Набирает обороты рынок загородной недвижимости. Все больше людей хотят жить за пределами «каменных джунглей», суеты, смога. Хочется быть ближе к природе, уединению. Сбербанк предлагает, такой вид кредитования, как «Загородная недвижимость».

    Данный вид кредита предоставляется на приобретение/строительство садового дома и других строений потребительского назначения либо приобретение земельного участка.

    Сумма кредита от 300 000 рублей, процентная ставка 9,5%, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос не менее 25%.

    От ипотеки на приобретение недвижимости в городе данный вид отличается повышенным размером первоначального взноса. Однако процент допускается снизить при условии получения зарплаты на счет в Сбербанке и оформлении страхования жизни в Сбербанк-Страховании. Узнать больше о предложении Ипотека на строительство дома в Сбербанке можно в статье: 

    Чтобы заявка на конкретный объект недвижимости была одобрена, он должен соответствовать требованиям:

    • иметь отдельный вход;
    • должны быть обустроены коммуникации;
    • в районе приобретения дома должна быть развита инфраструктура;
    • обязательно наличие подъездных путей;
    • жилье не должно быть ветхим. Допустимый износ — не более 60%.

    Важно! Дом продается с землей на которой стоит. Поэтому необходимо проверить документы на нее. Земельный участок может быть как в собственности, так и в муниципальной аренде. Категория земельного участка – ИЖС (если дом приобретается для проживания).

    При подаче заявки на ипотеку независимо от ее вида менеджер банка обязательно выдает перечень необходимых для предоставления документов, учитывая индивидуальные особенности каждого клиента.

    Источник: https://www.oceanbank.ru/procentnaya-stavka-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

    Оформляем ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке — условия и программы

    Многие из нас ищут отличные программы по ипотечным кредитам на вторичном рынке недвижимости и среди популярных банков тяжело выделить какой-то конкретный банк, но только не СберБанк России.

    Этот банк действительно старается заботиться о каждом клиенте, предлагая для каждого оптимальные ипотечные продукты на выгодных условиях. Давайте же разберемся, почему стоит выбрать СберБанк.

    Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
    Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банка Онлайн-заявкаВремя рассмотрения:72 часа

    Мы выбираем Сбербанк

    Сегодня множество граждан нашей страны становятся клиентами СберБанка, желая взять ипотеку на собственное жилье.

    Почему же происходит такая тенденция?

    Понять это нетрудно, так как этот банк предоставляет множество преимуществ, которых нет в других банках.
    Заметить эти преимущества, достаточно просто, особенно когда вопрос стоит об ипотечном кредите.

    Основные преимущества банка:

    1. низкие процентные ставки;
    2. банк поддерживает государственные ипотечные программы;
    3. короткое время рассмотрения анкеты-заявки;
    4. в банке нет никаких спрятанных комиссий;
    5. существует шанс для привлечения созаемщиков для увеличения общей суммы кредита;
    6. большая сеть и развитая инфраструктура отделений банка;
    7. лимит выдачи кредита от 300 000 руб.;
    8. вероятность оформления ипотеки по двум документам.

    О том как взять ипотеку по 2-м документам в Сбербанке России мы писали в этой статье.

    Из всего вышеперечисленного, можно взять на заметку то, что с этим банком можно сотрудничать, но для того, чтобы взять кредит на жилье стоит поближе познакомиться с условиями ипотеки.

    Условия ипотеки на вторичное жилье

    Ипотека выдается заемщику в рублях с целью покупки квартиры, частного дома либо другого иного жилого помещения на вторичном рынке. Ключевым словом является «жилого помещения», то есть нельзя взять что-либо другое – магазины, офисы и т.д.

    Сумму займа банк дает всегда разную в зависимости от вида ипотечного продукта, но есть и лимит — максимальная сумма, на которую согласен банк это 15 миллионов рублей.

    Ниже в таблице мы разместили ипотечные кредиты СберБанка России на вторичном рынке, в этой таблице вы сможете увидеть максимальную сумму, минимальную ставку, минимальный первоначальный взнос и максимальный срок кредита.

    Название Мин. Ставка Мак. Сумма Мак. Срок Цель кредита Мин. Первоначальный взнос
    Молодая семья 10,75% До 30 лет квартира на вторичном рынке,квартира в новостройке 20%
    Покупка готового жилья 11,5% До 30 лет Дом или коттедж с землей; дом или коттедж; квартира гостиничного типа; комната;квартира на вторичном рынке 20%
    Ипотека для военных 11,75% 2 050 000 руб. До 15 лет квартира на вторичном рынке;дом или коттедж с землей 20%
    Акция для сотрудников учреждений для детей-сирот 11,5% До 30 лет квартира в новостройке, дом или коттедж с землей, дом или коттедж, строительство дома, комната, квартира на вторичном рынке,квартира в строящемся доме 15%

    *Все данные в таблице действуют для главного офиса и возможно не распространяются в вашем регионе.

    Существуют и другие условия, по которым Сбербанк дает ипотеку:

    Валюта кредита Рубли
    Мин. Сумма кредита 300000
    Макс. Сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин: 1)- 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;2)- 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
    Срок кредита до 30 лет
    Первоначальный взнос От 20%
    Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
    Обеспечения по кредиту 1) Залог кредитуемого или иного жилого помещения. 2) На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, следует отметить, что оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).3) В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
    Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

    Процентная ставка

    В Сбербанке существует три вида ставок для ипотеки на вторичном рынке:

    1. Базовая ставка;
    2. Ставка «По двум документам»;
    3. Льготные ставки.

    Таблица с базовыми ставками:

    Первоначальный взнос Срок кредита до 10 Срок кредита 10-20 лет Срок кредита от 20-30
    20-30% 11,50% 11,75% 12,00%
    30-50% 11,25% 11,50% 11,75%
    от 50% 11,00% 11,25% 11,50%

    Льготная программа подразумевает два вида ставок:

    • для молодых семей – это скидка 0,5% от базовой ставки;
    • для многодетных – 0,75%.

    Чтобы было понятней, например, молодая семья взяла ипотеку на срок до десяти лет, следовательно, в базовой ставке эта сумма была бы 11,5%, а для молодой семьи она обойдется в 11%. Также льготная программа работает и для многодетных семей, только процентная ставка будет еще меньше – 10,75%.

    Для клиентов, которые оформили ипотеку по двум документам процентная ставка выше, чем в предыдущих случаях.Читайте также: Как оформить ипотеку по 2-м документам в ВТБ 24.

    Следует отметить, что первоначальный взнос за квартиру должен быть 50% от стоимости квартиры на вторичном рынке, а также процентная ставка различается от срока кредита.

    О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

    Ознакомится с оформлением ипотеки на квартиру можно в этой статье.

    Срок кредита до 10 Срок кредита 10-20 лет Срок кредита от 20-30
    12,00% 12,25% 12,5%

    Надбавки

    По каждой процентной ставке существует также и надбавки. Стоит отметить, что для всех ставок надбавки одинаковые:

    Действующие надбавки СберБанка:

    • +0,5%, если клиент не получает зарплату в СберБанке, а купленное недвижимость построена без участия кредитных средств банка;
    • +1% на период до регистрации ипотеки*
    • +1%, если клиент отказывается от страхования своей жизни либо здоровья, что является рекомендациями банка

    О том какой размер процентной ставки по ипотеке в банках РФ читайте тут.

    Полезное видео:

    Берем ипотеку в Сбербанке

    Перед тем, как посетить банк необходимо убедится, что выбранная вами квартира на вторичном рынке соответствует требованиям и правилам банка.

    Одной из рекомендаций СберБанка является получение одобрения по ипотечной заявке, а уже после, выбор подходящей вам квартиры, тем более одобрение банка действует на протяжении двух месяцев.

    Также вам требуется ознакомиться и с перечнем документов, которые необходимы для подачи запроса и оформления ипотеки.

    Просмотреть какие документы необходимы по кредитному объекту недвижимости можно во вложении, а также вы сможете его скачать и даже распечатать.Кстати, вам необходимо запастись терпением, так как обычно процедура оформления ипотеки не происходит моментально. Обычно данная операция занимает около месяца, это происходит не со стороны банка, а потому что вам необходимо провести оценку имущества, застраховать объект, а также все документы нотариально заверить.

    Если у вас нет времени ждать, то можно ускорить процесс с помощью риелторов и юристов. Так, например, оценка недвижимости в среднем занимает около недели, но за материальное  вознаграждение, выбранный вами объект оценят и подготовят отчет в тот же день.

    Какие требования у банка?

    Клиенты, которые решились взять ипотеку в Сбербанке помимо условий ипотечной программы должны изучить основные требования банка.

    В первую очередь в банке обращают внимание на следующие моменты:

    1. какого возраста достиг клиент;
    2. какой стаж работы;
    3. присутствие соцзаемщика;
    4. доход клиента.

    Возраст клиента

    Обычно в банке не сильно прицепляются к возрасту заемщика.

    Номинировать на выдачу банком ипотеки может любой гражданин, достигший совершеннолетия, однако постоянная или временная регистрация должна совпадать с настоящим местом проживания.

    Все же существует в банке и ограничения по возрасту, говоря простым языком, если вы старше 65 лет, то ипотеку будет получить сложно, потому что возраст клиента ограничивается 75 годами. Даже если программа ипотеки рассчитана на 30 лет, ваш займ закончится в тот день, когда вам исполнится 75 лет.

    Что касается созаемщика, то этим человеком может выступать и близкий вам человек, который достиг совершеннолетия.

    Если же ипотека на вторичное жилье оформляется одним из супругов, то второй супруг будет автоматически привлекаться как созаемщик.

    Трудовой стаж

    Трудовой стаж клиента важен для Сбербанка, так как банк кредитует только работающих граждан. Одним из требований банка считается, что трудовой стаж претендента за последние пять лет составлял больше года.

    Хотя для граждан России, имеющих заработную карту Сбербанка, требования о наличии рабочего стажа не распространяются.

    Подтверждение дохода

    Для того чтобы заемщику подтвердить размер заработной платы необходимо иметь справку с последнего места работы. Также вам необходимо приложить декларацию формы НДФЛ к своей ипотечной анкете-заявке.

    Видео по теме:
    Если у вас есть дополнительный доход, вам также придется его подтвердить соответствующими документами. Например, если вы получаете пенсию, вам нужно будет приложить к делу справку с пенсионного фонда, которая бы свидетельствовала о получении пенсии.

    Чтобы подтвердить, что помимо своей основной работы вы подрабатываете, вам необходимо иметь гражданско-правовые договоры.

    Выбираем ипотечную программу

    В Сбербанке так же, как и в других банках предлагают различные программы, однако Сбербанк предлагает наиболее выгодные и лояльные условия для каждого клиента.

    Вот весь список ипотечных программ на вторичное жилье:

    1. «Ипотека для военных»;
    2. Программа «Ипотека + материнский капитал»;
    3. «Ипотека по 2-м документам»;
    4. Программа «Приобретение готового жилья».
    Все вышеперечисленные программы, не считая «Приобретение готового жилья», разработаны для некоторых групп населения.

    То есть, чтобы участвовать в таких программах необходимо принадлежать к этим группам. Так, например, чтобы участвовать в программе «Ипотека + материнский капитал» нужно располагать специальным документом, подтверждающим свой статус.

    В программе «Приобретение готового жилья» может участвовать уже любой желающий, так как это является стандартным предложением банка.

    Рассчитываем ипотеку на вторичку

    Для того чтобы рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию, вам всего лишь стоит ввести свои данные и вы сможете получить результат с детальным построенным графиком платежей.

    Выводы

    Сбербанк – это действительно достойный банк, так как у него есть 4 различных вида ипотечного кредитования на вторичном рынке недвижимости с наиболее лояльными условиями.

    Если хорошенько изучить каждую предлагаемую банком программу и, соответственно, проанализировать условия той программы, которая подходит  именно вам, то выбор сбербанка это будет наиболее выгодным решением для вас.

    Отзывы

    Артур, 37 лет: «Пять лет назад я выбрал это учреждение, и взял военную ипотеку именно в этом банке, так как на тот момент там были самые выгодные для меня условия. Самое главное, на что я ориентировался — эта низкая процентная ставка, чего нельзя сказать про другие банки. С моим графиком погашения я практически все выплатил, если и дальше буду платить по графику, то надеюсь, что до конца следующего года полностью все погашу.»

    Марина, 31 год: «Я воспользовалась услугами сбербанка по ипотечной программе «Ипотека плюс материнский капитал». Доверилась этому банку, потому что посоветовали друзья, которые успешно выплатили свою ипотеку, и я решила последовать успешному примеру. С выплатами не задерживаю, на банк никаких нареканий нет, в общем, мне этот банк по душе.»

    Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile

    Leave a Reply

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *