Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Приходит время, когда каждый задумывается о пенсионном возрасте и проблемах, возникающих в этот период времени — работать сил уже нет, а жить за что-то нужно. Можно воспользоваться государственной пенсией, а можно доверить свои средства негосударственным пенсионным фондам, одновременно накапливая деньги и страхуя себя на случай отсутствия трудоспособности.

Содержание

Как работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обязательное пенсионное страхование.
В Западной Европе, США и Японии около 90% населения имеют полисы накопительного страхования жизни.

Пенсионное страхование является одной из разновидностей накопительного страхования, столь распространенного за рубежом.

В чем секрет такой популярности не­государственного пенсионного страхования за рубежом?

Дело в том, что негосударственное пенсионное страхование позволяет и страховать себя на случай нетрудо­способности, и выгодно накапливать деньги одновременно.

Негосударственное пенсионное страхование призвано выполнять две функции:

  • во-первых, функцию сбережения и накопления средств и
  • во-вторых, защитную функцию.

Сбережение и накопление средств происходит по тому же принципу, что и на условиях банковского вкла­да.

Защита означает, что при наступлении определенного события (по­теря трудоспособности, инвалидности, смерти, достижение возраста 80 лет и т.п.) лицо может быть уверено в своем источнике дохода.

Данный вид страхования подразумевает дополнение к государ­ственному пенсионному страхованию. Размер «второй пенсии» опре­деляется при подписании договора по соглашению сторон и зависит только от финансовых возможностей страхователя.

В России негосударственные пенсионные фонды (далее — НПФ) появились уже более пятнадцати лет назад. 16 сентября 1992 г. Пре­зидент РФ подписал Указ № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах», который положил начало развитию рынка НПФ.

Появление НПФ стало следствием того, что государство почувствовало трудности пенсионного обеспечения престарелых и нетрудоспособных граждан за счет взносов работающего населения. Организация дополнитель­ного пенсионного обеспечения через негосударственные пенсионные фонды стала выходом из такой ситуации.

НПФ представляют собой некоммерческие финансовые организа­ции, которые осуществляют:

  • деятельность по негосударственному пен­сионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;
  • деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию и догово­рам об обязательном пенсионном страховании;
  • деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в со­ответствии с федеральным законом и договорами о создании профес­сиональных пенсионных систем (ст. 2 Федерального закона «О негосу­дарственных пенсионных фондах»).

Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О не­государственных пенсионных фондах».

Деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию. Средства вкладчика в НПФ законодательно и технологически отделены от средств НПФ, предназначенных для уставной деятельности, что гарантирует для вкладчиков получение него­сударственной пенсии в случае банкротства выбранного НПФ.

Справочно. К примеру, НПФ электроэнергетики, который является одним из круп­нейших негосударственных пенсионных фондов и входит в пятерку ли­деров в России, аккумулирует свыше 19 млрд. руб. пенсионных средств и объединяет полмиллиона человек, из которых более чем 67 тыс. еже­месячно выплачиваются пенсии.

По общему правилу пенсионные взносы, которые перечисляются работодателями за застрахованное лицо или уплачиваются самим за­страхованным, в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) рассчитываются на основании закона и перечисляются на расчетный счет ПФР, открытый в Минфине России.
НПФ созданы и работают для тех, кто желает обеспечить себе до­стойную старость путем дополнительных отчислений на счет НПФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) строится по накопитель­ному принципу формирования пенсий. Это значит, что пенсионные взносы отчисляются с определенной регулярностью в течение определенного периода вре­мени.

Человеку, который обращается в НПФ, специалисты фонда смогут сразу рассчитать его будущую «негосударственную» пенсию, если он назовет суммы, которые он ежемесячно желает вносить.

Точно так же человеку могут рассчитать, какие взносы и как долго нужно вносить, чтобы получать ту пенсию, какую он считает для себя приемлемой. Чем большую пенсию человек хочет получать, тем больше нужно вносить в НПФ.

НПФ накапливает пенсионные взносы вкладчика, инвестирует их, распределяет полученный доход на его пенсионный счет.

НПФ может заниматься инвестициями самостоя­тельно или через управляющие компании. Размещение пенсионных активов через профессиональную управляющую компанию имеет ряд преимуществ для негосударственного пенсионного фонда, таких как освобождение от необходимости следить за фондовым рынком, сниже­ние издержек по инвестированию, так как отпадает необходимость содержать в штате дорогостоящих профессиональных управляющих.

Справочно. Например, НПФ «Норильский никель» размещает пенсионные накопле­ния в УК «Тройка Диалог» с марта 2009 г.

Как показывает практика, размещение пенсионных накоплений в управ­ляющей компании не всегда является однозначно эффективной. Например, в июле 2009 г. НПФ «ТНК-Владимир» подал заявление о банк­ротстве одной из старейших управляющих компаний России «Пиоглобал Эссет Менеджмент» из-за неспособности компании обеспечить во время кризиса сохранность переданных ей в доверительное управление пенси­онных резервов. Тем самым НПФ пытается вернуть деньги, переданные «Пиоглобал» в доверительное управление.

В качестве вкладчика может выступать не только сам чело­век в свою пользу или в пользу третьего лица, но и организация-работодатель, которая перечисляет пенсионные взносы в пользу своих работников.

При выборе подходящего НПФ, которому можно доверить свои пенсионные накопления, нужно учесть сле­дующие моменты:

1. Наличие у НПФ государственной лицензии.

Страхование является лицензируемым видом деятельности. Ли­цензия выдается на срок до пяти лет, а после истечения срока — пере­оформляется (продлевается).

2. У НПФ должна быть высокая официальная рейтинговая оценка надежности.

Рейтинг — это серьезное исследование, основывающееся на ана­лизе взаимного влияния множества различных факторов: специфики деятельности компании, ее финансовых показателей, положения на рынке и др. Такие исследования проводятся специальными рейтин­говыми агентствами.

Существует пять международных рейтинговых агентств, проводящих исследования подобного рода: Standard & Poor’s Corporation, Moody’s Investors Service, Fitch IBCA, Weiss Research Inc., A. M. Best Co. Среди российских рейтинговых агентств можно выделить «Эксперт РА», «Интерфакс». Именно оценкам этих организаций можно в полной мере доверять.

3. Учредители НПФ должны отвечать требованиям надержности.

Известно, что компании, которые входят в состав финансовых холдин­гов, более стабильны.
4. У НПФ должен иметься надежный механизм инвестирования.

Полученные средства фонд должен инвестировать в надежные активы, где риск минимален. Это не сулит «золотых гор», зато несет стабильность. Весьма надежны для инвесторов государственные ценные бумаги, в т.ч. бумаги иностранных государств, банковские депозиты, недвижимость, драгоценные металлы. Если НПФ приобретает ценные бумаги, то это должны быть так называемые «голубые фишки», которые выпускают крупные компании, хорошо зарекомендовавшие себя на фондовом рынке.

5. Серьезные НПФ предлагают широкий спектр пенсионных схем (программ).

Это позволяет вкладчику выбрать удобные ему сроки накопления, пе­риодичность внесения взносов и получения выплат. Когда НПФ предлагает только одну программу и не предлагает вариантов, то вряд ли он заслуживает внимания.

После того как выбор НПФ сделан, можно подумать и о конкретных условиях пенсионного страхования и пенсионного обеспечения.

Пенсионные схемы (программы) определяют стандартный на­бор условий негосударственного пенсионного страхования.

Каждый НПФ разрабатывает свои схемы пенсионного страхования и пенсионного обеспечения, котрые детально описаны в Правилах НПФ.

Как пра­вило, в НПФ имеется несколько разных схем (программ) пенсионного страхования и пенсионного обеспечения для физических и для юридических лиц, а также для ин­дивидуальных и коллективных клиентов.

Справочно. Например, для юридических лиц НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» пред­лагает услуги в трех формах: коллективной, которая предполагает форми­рование корпоративной пенсии исключительно за счет работодателя, пен­сионные взносы аккумулируются на солидарном счете; индивидуальной, предусматривающей формирование корпоративной пенсии исключи­тельно за счет работодателя, пенсионные взносы учитываются на ин­дивидуальных счетах работников, а также паритетной формы,- преду­сматривает долевое участие работника и работодателя в формировании корпоративной пенсии.

Разные пенсионные схемы накопления могут быть нацелены, со­ответственно, на выплату пенсии в виде пожизненной пенсии, в виде срочной пенсии (в течение выбранного срока, обычно не менее 5 лет) или в виде пенсии до исчерпания средств на счете (например, при рас­четном сроке выплаты пенсии не менее 5 лет).

С учетом своих финансовых возможностей к моменту за­ключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении нужно для себя решить:

  • какую сумму дополнительно к государственной пенсии вы хо­тите получать;
  • какие сроки выплаты будущей негосударственной пенсии вы видите перед собой;
  • хотите ли вы получить всю сумму пенсионных накоплений единовременно по окончании срока действия договора с НПФ или же по частям в течение определенного периода времени, например до конца жизни;
  • с какой периодичностью вам удобнее вносить пенсионные взно­сы — ежемесячно, ежеквартально, единовременно.

После того как вкладчик определился с пенсионной программой, НПФ заключает с ним договор. Каждый фонд имеет свои типовые формы договоров, которые разработаны в соответствии с Уставом фон­да и его Правилами.

Договор негосударственного пенсионного обеспечения пред­ставляет собой соглашение между НПФ и вкладчиком в пользу вкладчика или третьего лица (участника), в силу которого вкладчик обязуется перечислять пенсионные взносы в фонд в установленные сроки и в определенных размерах, а фонд обязуется при приобре­тении права на негосударственную пенсию выплачивать участнику негосударственную пенсию в соответствии с выбранной пенсионной схемой.

Независимо от указания в договоре любой НПФ в соответствии с Уставом выполняет:

  • ведение пенсионного счета участника негосударственного пен­сионного обеспечения;
  • информирование вкладчиков, участников и застрахованных лиц о состоянии их счетов;
  • формирование, размещение и инвестирование пенсионных средств;
  • обеспечение сохранности пенсионных средств фонда, в т.ч. находящихся в распоряжении управляющей компании, с которой заключен договор доверительного управления;
  • назначение и осуществление выплаты негосударственных пен­сий участникам, а также выплаты накопительной части трудовой пен­сии застрахованным лицам или выплаты их правопреемникам.

Согласно договору можно самостоятельно определить размер пенсионных взносов, периодичность и продолжительность их упла­ты, а также по желанию назначить правопреемника (т.е. наследника на случай собственной смерти).

Обычно взносы по договору с НПФ вно­сятся периодически раз в месяц или раз в квартал. Некоторые фон­ды допускают даже единовременное внесение пенсионных взносов.

В конечном итоге размер пенсии зависит от суммы взносов и нако­пительного периода. Средства, поступившие в НПФ, учитываются на солидарном (для юридического лица) или на именном пенсионном счете вкладчика. Фонд инвестирует пенсионные взносы и начисляет на них инвестицион­ный доход (обычно один раз в год). За счет этого происходит прирост пенсионный суммы на пенсионном счете.

Продолжительность периода пенсионного накопления устанавливается от даты заключения договора до даты приобретения участником права на государственную пенсию.

Один человек может заключить договор с НПФ о внесении взно­сов за себя и за любого другого человека, например за своего сына или мать. Мы с супругой открыли пенсионные счета в одном из НПФ на своих внуков. Что это даст нашим внукам Вы можете прочитать здесь.

В пользу одного человека может быть заключено несколько договоров негосударственного пенсионного обеспечения в разных НПФ или в одном фонде.

Гарантированный уровень дохода обычно устанавливался в пенсионном дого­воре и изменению в меньшую сторону не подлежал. Обычно его величина была небольшая — 2-5% годовых. Однако после финансового кризиса многие НПФ стали от этого отказываться.

По общему правилу пенсионный договор может быть расторгнут в течение пе­риода накопления по заявлению вкладчика с согласия участника; по заявлению участника с согласия вкладчика, если на день подачи за­явления о расторжении вкладчик выполняет свои обязательства по уплате взносов.

Запрещается расторжение договора по заявлению вкладчика или участника после начала пенсионных выплат. Договор прекращает свое действие в случае смерти участника.

Договор негосударственного пенсионного обеспечения составля­ется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны, имеющих одинаковую юридическую силу. В случае утери своего экземпляра до­говора вкладчик может получить его дубликат, подав об этом письменное заявление в НПФ. Как правило, пенсионный договор вступает в силу со дня поступления первого пенсионного взноса на расчетный счет фонда и действует до полного выполнения сторонами обязательств или до его расторжения. Изменение действующих правил НПФ не влечет за собой изменения условий пенсионного договора.

Основаниями для получения негосударственной пенсии участ­ником НПФ является, по общему правилу, достижение пенсионного возраста в соответствии с законодательством, действующим на дату заключения договора; получение инвалидности; другие основания, дающие право на государственную пенсию.

Чтобы начать получать негосударственную пенсию, нужно обра­титься с заявлением в фонд, где пенсионер сможет получить пенси­онную книжку. Фондом на него может быть возложена обязанность ежегодно подтверждать свое желание продолжать получать пенсию. Пенсионные выплаты обычно осуществляются через банк.

Как правило, негосударственная пенсия выплачивается ежеме­сячно, а период выплат устанавливается по желанию участника как полное число лет, но обычно не может быть менее 5 лет. Начало перио­да выплат устанавливается начиная с месяца, следующего за месяцем поступления в фонд заявления о выплате, но не ранее начала срока выплат, указанного в договоре. Такая пенсия может индексировать­ся в зависимости от величины инвестиционного дохода, полученного фондом за предыдущий год.

Если суммы пенсионных накоплений недостаточно для обеспече­ния выплат в минимальном размере, то участнику обычно предлагается выбрать один из вариантов: или получать пенсию в течение меньшего периода выплат, но не менее 5 лет; или продлить период накопления; или доплатить пенсионный взнос; или получать пенсию ежекварталь­но или раз в полгода в течение установленного периода выплат; или расторгнуть договор и получить выкупную сумму.

В случае смерти страхователя в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) вся сумма достается его наслед­никам.

Не облагаются налогом ни взносы в НПФ, ни доход, полученный от их инвестирования на фондовом рынке.

Источник: http://www.ypensioner.ru/

Принципы работы негосударственных (некоммерческих) пенсионных фондов (НПФ)

Все негосударственные пенсионные фонды занимаются тремя видами деятельности:

  • негосударственное пенсионное обеспечение (НПО);
  • обязательное пенсионное страхование (ОПС);
  • профессиональное пенсионное страхование (ППС).

Негосударственное пенсионное обеспечение

НПФ занимаются негосударственным пенсионным обеспечением, а именно сбором взносов, размещением пенсионных резервов и собственно выплатой пенсий. Эта деятельность осуществляется по договорам об НПО, в соответствии которыми вкладчики (как частные лица, так и организации) уплачивают пенсионные взносы. Полученные средства фонд инвестирует, а после того как лицо, в пользу которого осуществлялись взносы, достигает пенсионного возраста, ему назначается дополнительная негосударственная пенсия.

Обязательное пенсионное страхование

Негосударственные пенсионные фонды выступают страховщиками по ОПС. НПФ аккумулирует направленные на накопительную часть пенсии взносы и осуществляет их инвестирование через посредство управляющих компаний. После того, как гражданину назначается трудовая пенсия, НПФ выплачивает ему накопительную часть. Для того чтобы доверить НПФ управление накопительной частью своей пенсии, застрахованному лицу нужно заключить договор с фондом.

Профессиональное пенсионное страхование

Для полноценной деятельности НПФ в сфере профессионального пенсионного страхования требуется создание особой пенсионной системы для людей, работающих в опасных или вредных условиях. На настоящий момент в России такая система еще не создана, поэтому негосударственные пенсионные фонды, по сути, систематически не занимаются ППС. Однако это не мешает НПФ оказывать услуги по обеспечению дополнительными пенсиями работающих во вредных или опасных условиях сотрудников посредством специальных программ негосударственного пенсионного обеспечения.

Три вида деятельности, описанных выше, НПФ осуществляет раздельно, вне зависимости друг от друга – то есть деньги, предназначенные на пенсионные резервы по НПО, пенсионные накопления по ОПС и финансовые средства на обеспечение уставной деятельности не могут перемешиваться, так как учитываются фондом раздельно. Для клиента это означает, что собранные для негосударственных пенсий деньги не будут потрачены на выплаты пенсий действующим пенсионерам. Такой принцип работы приводит к повышению прозрачности финансовой структуры НПФ.

Законодательство

Высокая надежность негосударственных пенсионных фондов обеспечивается действующим законодательством РФ. Так, структура и состав активов фонда четко регламентированы. Чтобы соблюсти интересы вкладчиков, Фонд лишен права принимать поручительство за третьих лиц, не может отдавать в залог средства пенсионных накоплений и резервов, не может осуществлять выпуск ценных бумаг или выступать учредителем организаций в том случае, если это предполагает полную имущественную ответственность.

Пенсионные накопления и резервы не могут быть взысканы по долгам (это ограничение не касается долгов фонда перед участниками или застрахованными лицами), а также к ним не могут быть применены меры по обеспечению заявленных требований, включая арест имущества.

Источник: http://www.hmnpf.ru/

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России в 2018 году по надежности и доходности ( НПФ) — статистика России

C принятием в России ФЗ о негосударственных пенсионных фондах, рынок частных пенсионных накоплений начал стремительно набирать обороты, и это не удивительно, ведь большинство работающих граждан уже сейчас задумываются о выходе на пенсию и о ее размере. Так как у каждого теперь появилась возможность самому выбирать, в какой негосударственный пенсионный фонд ему перечислять деньги, то и соответственно, возник вопрос о надежности НПФ и доходности пенсионных накоплений в них.

Мы предлагаем вашему вниманию рейтинг надежности и доходности 50 ведущих негосударственных пенсионных фондов России, составленный на начало 2018 года. В нем кроме степени надежности по версиям НРА и РА Эксперт, указана доходность в % за год.

Исходя из рейтинга НПФ по доходности пенсионных накоплений в 2018 году, лидерами являются следующие финансовые организации: Европейский пенсионный фонд – 12.43% годовых, Оборонно-промышленный фонд — 11.94% годовых, Уральский Финансовый Дом -11.38% годовых и Образование и Наука с 11.08% годовых.

По степени надежности НПФ в 2018 году в первую 5 вошли следующие негосударственные пенсионные фонды: Европейский пенсионный фонд, Сургутнефтегаз, Национальный НПФ, Нефтегарант и Газфонд.

Рейтинг НПФ по надежности и доходности пенсионных накоплений в 2018 году — статистика России.

Наименование НПФ Рейтинг надежности
РА Эксперт
Доходность, %
1 Европейский пенсионный фонд (АО) A++ 12.43
2 Оборонно-промышленный фонд А 11.94
3 Уральский Финансовый Дом 11.38
4 Образование и наука А 11.08
5 ОАО Образование отозван 10.99
6 АО Сургутнефтегаз А++ 10.5
7 Санкт-Петербург 10.5
8 Магнит 10.36
9 ЗАО МНПФ Большой А++ 10.35
10 Поволжский 9.87
11 АО СберФонд Солнечный берег (РЕСО) А+ 9.85
12 СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД 9.63
13 ЗАО Оренбургский Доверие отозван 9.61
14 ОПК 9.56
15 ЗАО Доверие А+ 9.35
16 Социальное развитие 9.24
17 АКВИЛОН 9.23
18 ОАО ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ отозван 8.86
19 Социальный мир 8.69
20 ГАЗФОНД А++ 8.54
21 Волга-Капитал А+ 8.53
22 РЕГИОНФОНД 8.48
23 Гефест 8.45
24 АО Национальный А++ 8.22
25 Первый Русский Пенсионный Фонд А 8.16
26 НПФ Нефтегарант А++ 8.13
27 АО СтальФонд А+ 8.08
28 АО Владимир А++ 8.01
29 ОАО электроэнергетики отозван 7.95
30 АО Транснефть отозван 7.83
31 «МЕЧЕЛ-ФОНД» 7.83
32 ЗАО УРАЛСИБ А+ 7.82
33 ОАО Телеком-Союз отозван 7.6
34 ЗАО КИТФинанс А++ 7.57
35 «Согласие» отозван 7.56
36 АО ВТБ А++ 7.53
37 ЗАО Промагрофонд А++ 7.36
38 АО Сбербанка А++ 7.17
39 АО «Солнце. Жизнь. Пенсия.» отозван 6.77
40 ЗАО Наследие 6.76
41 «Империя» 6.62
42 «Атомгарант» А++ 6.6
43 ОАО Ханты-Мансийский А+ 6.56
44 АО САФМАР (Райффайзен) А++ 6.45
45 «Право» 6
46 «Пенсион-Инвест» 5.88
46 «УГМК – Перспектива» 5.75
48 АО «Альянс» А+ 5.3
49 «ВНИИЭФ — ГАРАНТ» 5.3
50 ЗАО Первый национальный пенсионный фонд С++ 2.97

«A++» – Наивысший уровень надежности;
«A+» – Высокий уровень надежности;
«A» – Нормальная надежность;
«С++» – Низкий уровень надежности;
«—» – Рейтинг не присвоен агентством;
«отозван» – данные не актуализированы.

Источник: http://bs-life.ru/

Cамые доходные НПФ в России: Сравнить показатели в официальном рейтинге

Рейтинг самых доходных НПФ в РФВ поисках источников прибыльного инвестирования многие люди обращают внимание на такой способ вложения средств, как негосударственное пенсионное страхование и все больше людей стремится осуществить переход в негосударственный пенсионный фонд из ПФР. Осуществлением его занимаются специальные фонды (НПФ). Этот источник отличается невысокими рисками, однако и уровень прибыльности у фондов не очень большой. В связи с этим возникает вопрос: какой НПФ лучше выбрать? Стоит сравнить рейтинг НПФ России по доходности и их основные характеристики. Наряду с доходностью НПФ будем рассматривать и рейтинг надежности НПФ.

НПФ Европейский пенсионный фонд

Десятку лидеров НПФ по доходности возглавляет надежный фонд, который работает на рынке уже более 20 лет и пользуется доверием со стороны своих клиентов. Форма собственности Фонда — акционерное общество, он имеет лицензию на проведение деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию.

Чтобы лучше оценить эффективность работы фонда, стоит рассмотреть некоторые числовые показатели:

  • количество застрахованных лиц (на конец 2015 года) — больше 1,8 млн. человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,43%;
  • объем привлеченных пенсионных средств — 58 млрд руб.;
  • количество городов России, которые обслуживает Фонд — больше 60.
Надежность фонда подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств России и отзывами о НПФ со стороны клиентов.

НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова

Этот НПФ вышел на российский рынок с услугами по пенсионному страхованию и обеспечению довольно давно — в 2000 году. С 2006 года Фонд имеет официальную лицензию на осуществление данной деятельности и широкий круг клиентов, многие из которых уже получают свои пенсии.

Для оценки работы Фонда можно рассмотреть такие показатели:

  • количество застрахованных лиц — 65 289 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,08%;
  • пенсионные накопления — 3 721 402 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 1 397 067 тыс. руб.
По данным экспертного агентства Рейтинг Эксперт РА Фонд имеет оценку, А, что соответствует высокому уровню его надежности.

НПФ Сургутнефтегаз

В пользу этого Фонда говорят несколько вещей:

  • срок работы на рынке — Фонд функционирует с 1995 года;
  • большой размер собственного имущества;
  • крупная величина привлеченных и сформированных пенсионных резервов.
Все это дает вкладчикам чувство надежности и гарантию возвращения вкладов в случае возникновения непредвиденной ситуации. Некоторые показатели деятельности Фонда:
  • количество застрахованных лиц — 19 069 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 11,06%;
  • пенсионные накопления — 3 492 888 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 11 378 171 тыс. руб.
Кроме застрахованных лиц, около 30 000 участников являются вкладчиками по негосударственному пенсионному обеспечению и почти все они (25 000) уже получают свою пенсию.

НПФ Доверие

Изначальной целью создания Фонда было формирование пенсионного капитала работников предприятий, которые входили в его состав. Далее эта инициатива переросла в деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и страхованию, которой НПФ занимается и сейчас. Работа Фонда характеризуется такими показателями:

  • количество застрахованных лиц — 881 513 человек;
  • средняя доходность НПФ Доверие за последние пять лет — 10,87%;
  • пенсионные накопления — 33 686 979 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 268 217 тыс. руб.
Деятельность Фонда осуществляется по всей стране — количество его представительств превышает 40.

НПФ БОЛЬШОЙ

Уровень надежности, А++, что означает исключительно высокий — именно такой показатель присвоен данному НПФ рейтинговым агентством «Эксперт РА». Отличительная особенность Фонда — стремление избежать рисков, поэтому в качестве инвестиционных инструментов здесь используются только надежные и проверенные источники. Однако это не мешает НПФ иметь высокий уровень доходности и следующие показатели:

  • количество застрахованных лиц — 462 766 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,06%;
  • пенсионные накопления — 32 810 482 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 2 405 190 тыс. руб.
Продолжительность работы НПФ на рынке — 20 лет (он был основан в 1995 году).
НПФ Образование и наука

Высокий уровень надежности также присвоен данному фонду, который имеет такие показатели работы:

количество застрахованных лиц — 13 545 человек;
средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,02%;
пенсионные накопления — 684 394 тыс. руб.;
пенсионные резервы — 139 034 тыс. руб.

Несмотря на небольшое количество участников и невысокие размеры привлеченных средств, Фонд гарантирует своим вкладчикам стабильные и своевременные выплаты.

Оренбургский НПФ Доверие

В состав учредителей этого НПФ входят наиболее крупные компании Оренбургской области, по решению которых и был в 1993 году создан данный фонд. Общий вклад, сделанный учредителями, составлял 197 млн. 723 тыс. рублей. Данный фонд за многолетнюю работу накопил значительный опыт в своей сфере и может гарантировать вкладчикам высокий уровень надежности.

Основные показатели деятельности:

  • количество застрахованных лиц — 88 991 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 9,46%;
  • пенсионные накопления — 3 230 795 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 235 080 тыс. руб.
Многие вкладчики не просто заключили с Фондом договоры страхования, но уже и получают свои пенсии.

НПФ Сбербанка

Лидер по количеству застрахованных лиц и один из первых и наиболее надежных фондов страны — все эти характеристики относятся к НПФ Сбербанка. За 20 лет своей работы Фонд сумел достичь следующих показателей работы:

  • количество застрахованных лиц — 3 081 710 человек;
  • средняя доходность НПФ Сбербанка за последние пять лет — 8,84%;
  • пенсионные накопления — 233 783 556 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 11 072 499 тыс. руб.
Цифры говорят сами за себя — чтобы выбиться в лидеры, Фонду нужно лишь немного повысить уровень доходности инвестиций.

НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

Еще один Фонд с высоким уровнем надежности, учредители которого предпочитают меньшие риски и стабильные инвестиции. Также данный НПФ является лидером по объему привлеченных пенсионных средств. Основные показатели работы:

  • количество застрахованных лиц — 3 049 521 человек;
  • средняя доходность НПФ Лукойл-Гарант за последние пять лет — 8,75%;
  • пенсионные накопления — 210 500 849 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 21 711 769 тыс. руб.
Также Фонд занимает второе место (после НПФ Сбербанка) по количеству застрахованных лиц.

НПФ Санкт-Петербург

Санкт-Петербург НПФ АО получил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию и обеспечению в 2009 году и за годы работы сумел добиться высоких показателей прибыльности вложений клиентов. Что касается количества участников Фонда, то их пока немного, однако высокий уровень прибыльности может привлечь новых клиентов.

Основные показатели работы Фонда:

  • количество застрахованных лиц — 4 520 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 8,21%;
  • стоимость собственного имущества — 1 754 929,82 тыс. руб.

Подводя итоги, можно отметить, что:

Одним из важнейших показателей работы НПФ является его прибыльность, однако не стоит забывать и о других характеристиках — качестве и надежности услуг.
Наиболее доходным считается НПФ Европейский пенсионный фонд, средний показатель доходности которого за последние пять лет составляет чуть больше 12%.
Десятку лидеров замыкает НПФ Санкт-Петербург с уровнем доходности 8,21%.

Источник: http://money-budget.ru/

Рейтинг НПФ 2017 – 5 лучших фондов для инвестирования

Инвестиции в пенсионные накопления – это тоже инвестиции, причем направлены они на решение одного из самых важных вопросов, стоящих перед каждым человеком. А именно – как обеспечить себе достойную жизнь в преклонном возрасте.

Одно из отличий инвестиций в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) от обычного инвестирования состоит в том, что взносы в пенсионный фонд обязательны для каждого гражданина России, тогда как «классическое» инвестирование – дело сугубо добровольное. Но в какой пенсионный фонд лучше инвестировать? Вопрос крайне важный и требует самого тщательного осмысления. В государственный или в негосударственный? И в какой именно? Узнайте ответы на эти и другие вопросы прямо сейчас из рейтинга 5 лучших НПФ на 2017 год.

Ответы на актуальные вопросы, а также рассмотрение специфики негосударственных пенсионных фондов будет приведено в конце статьи, а сейчас рассмотрим непосредственно рейтинг доходности НПФ России, за 2017 год. В статистике России существует множество базовых показателей, и мы постараемся выделить лидеров в каждом из них.

Альпари
Робофорекс

Альпари – бесспорный лидер на рынке форекс и на сегодняшний день лучший брокер для трейдеров из России и стран СНГ. Главное достоинство брокера – надежность, подтвержденная 17-ю годами работы. Альпари дает трейдерам возможность зарабатывать и выводить прибыль. Подробнее о брокере.

Зарабатывать с Альпари!

Roboforex – международный брокер высочайшего уровня с лицензиями CySEC и IFCS. На рынке с 2009 г. Предоставляет целый ряд инновационных инструментов и платформ как для трейдеров так и для инвесторов. Славится отличной бонусной программой в которую входят бесплатные 30$ для новичков. Подробнее о брокере.

Торговать с RoboForex!

В него попали самые разные компании, с различной доходностью, количеством клиентов, инвестиционными инструментами и прочим. Но всех их объединяют долгая история, высокий уровень надежности и положительные отзывы клиентов.

5 лучших НПФ для инвестирования в 2017

Лукойл-Гарант

Негосударственный ПФ «Лукойл-Гарант», основанный в далеком уже 1994-м году занял первое место нашего рейтинга по целому ряду причин, среди которых:

Данный НПФ самый крупный, он занимает наибольшую долю рынка НПФ – порядка 14% (3 300 000 человек).
НПФ России
Размер пенсионных накоплений фонда на данный момент составляет 149 289 065 000 рублей. А сумма уже выплаченных средств переваливает за 13,5 миллиардов рублей.
За более чем двадцатилетнюю историю Лукойл Гарант ни разу не был замечен в финансовых махинациях, либо уличен в невыплате средств своим вкладчикам, число которых растет с каждым днем.
Данный НПФ имеет множество государственных наград и дипломов, среди которых «Лидер в системе обязательного пенсионного страхования», премия «Финансовая элита России» и многие другие.

На сайте фонда можно найти пенсионный калькулятор, позволяющий вычислить, сколько вы сможете накопить, став клиентом фонда, на какую пенсию сможете рассчитывать и сколько вы получите в виде чистой прибыли.

Средняя доходность фонда – 9%.

АО НПФ «Сугругтнефтегаз»

Пожалуй, самый стабильный и надежный НПФ России. Это подтверждается рейтингом надежности А++.

Один из лидеров по среднегодовой доходности, которая составляет, в среднем 11,5-12%.

Данный фонд предоставляет клиентам полную выкладку по структуре размещения пенсионных резервов, а также инвестиционных инструментов, при помощи которых «Сугругтнефтегаз» приумножает средства вкладчиков.

На данный момент сумма пенсионных резервов фонда превышает объем пенсионных накоплений более чем в три раза и продолжает расти. При этом их доходность стабильно превышает уровень инфляции в полтора-два раза.

НПФ «Европейский»

Еще один лидер, на этот раз в сфере среднегодовой доходности, которая здесь свыше 14%.

НПФ «Европейский пенсионный фонд» (ЗАО) предлагает своим клиентам западные стандарты обслуживания, индивидуальный подход и инвестиционную программу для каждого клиента, а также долгий и успешный опыт работы на отечественном рынке.

Вложение клиентских средств в инвестиционные активы производится с учетом индивидуальных особенностей клиента, таких как уровень его нынешней заработной платы, дата выхода на пенсию, приемлемая степень риска и прочее.

Деятельность фонда находится под контролем Центробанка России, Федеральной налоговой службы, Министерства труда и других государственных органов. К слову, надежность фонда удостоена самого высокого (А++) рейтинга.

Клиентами компании являются более полутора миллионов человек, а накопленная доходность инвестирования пенсионных накоплений составляет 101,96%.

АО НПФ Сбербанк

Один из наиболее популярных среди населения негосударственных пенсионных фондов, учрежденный крупнейшим банком Российской Федерации.

Высший уровень надежности (А++) и более миллиона довольных клиентов как нельзя лучше характеризуют фонд и его деятельность.

НПФ Сбербанк ведет строгую отчетность перед своими клиентами в вопросах размещения пенсионных резервов и накоплений, как по видам инвестиционных активов, так и по сферам деятельности.

К слову, фонд предлагает целый ряд программ, касающихся не только накопительных пенсий и увеличения их размера при помощи инвестиций, а и корпоративных проектов для повышения эффективности бизнеса и налоговых преференций.

НПФ «Национальный»

Еще один старожил рейтинга доходности НПФ 2017-го года, демонстрирующий отличные цифры доходности, которые уже несколько лет находятся на уровне более 10% в год.

«Национальный» НПФ реализует как индивидуальные, так и корпоративные пенсионные программы для физических и юридических лиц. Клиентами фонда являются порядка 350 000 человек.

Вклады клиентов застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», что обеспечивает гарантию выполнения фондом своих обязательств и практически полное отсутствие рисков для клиентов.

Вот так выглядит рейтинг доходности НПФ за 2017-й год и 5 лучших фондов, на взгляд граждан нашей страны.

Естественно, что данная отрасль не стоит на месте, более того – она стремительно развивается, так что данный рейтинг нельзя назвать статичным, напротив, он крайне динамичен. Мы будем пристально следить за ситуацией вокруг лучших НПФ России, так что заходите на наш сайт и будете в курсе всех новостей по данной сфере.

Ну а теперь, как и было обещано, перейдем к рассмотрению сути государственных и негосударственных пенсионных фондов.

Государственный пенсионный фонд или НПФ?

Рассмотрим базовые показатели и специфику каждого варианта.

Государственные фонды – это классические институты управления пенсионными накоплениями населения. Там все налажено, надёжно, обеспечено и гарантируется самим государством, что в значительной степени повышает безопасность клиентов.

Но доходность невысокая. Инвестировать такие фонды могут только в государственные облигации (ОФЗ) и акции. Вывод: ГПФ – это очень надежно, практически лишено риска, но и доходность соответствующая.

Негосударственные фонды – это новые, активно развивающиеся компании (хочется на это надеяться), которые быстрее оборачивают деньги за счет расширенного списка инвестиционных инструментов. Конечно, этот список жестко ограничен на законодательном уровне, но возможности у них куда шире, чем у классических фондов.

К примеру, НПФ могут инвестировать сами или передавать пенсионные накопления граждан в управляющую компанию. Могут покупать государственные и муниципальные ценные бумаги, а также корпоративные облигации субъектов Российской Федерации. Также НПФ покупают недвижимость и делают депозитные вклады.

Рейтинг НПФ России 2017 по надежности и доходности, а также статистика деятельности негосударственных фондов Российской Федерации, представленные выше, показывают, что инвестиционной деятельностью такие организации занимаются довольно успешно, но сколько продлится эта белая полоса и не обернется ли она утерей инвестиционных средств? Кто знает.

Вывод: надёжность НПФ относительно высокая, но, все же, под вопросом, т.к. прошло слишком мало времени для её доказательства, 15-20 лет существования фондов – не такой уж долгий срок и сравнивать их по этому показателю с государственными фондами, все же, нельзя. Доходность существенно выше, нежели у государственных фондов, но стоит ли она инвестиционных рисков – решать вам.

Что будет с НПФ в 2017 году?

Глядя на статистику доходности НПФ и растущие с каждым днем масштабы их деятельности, говорить о том, что данная отрасль отмирает, пока не приходится.

Напротив, негосударственные пенсионные фонды сейчас находятся на гребне славы, что, впрочем, неудивительно в силу существенного повышения привлекательности инвестиций в глазах россиян.

Посему, размышляя, что будет с НПФ в 2017 году, можно предположить, что в случае отсутствия непредвиденных обстоятельств и форс-мажоров они продолжат свою деятельность. Ну а насколько успешной она будет – сказать невозможно.

Гарантировать надежность НПФ мы не можем, как и любого другого финансового инструмента (того же самого Сбербанка). Наша цель – информирование читателей и ничего более. Все-таки инвестиции – это и в Африке инвестиции, и везде, где есть возможность заработать, существует и риск прогореть, тем более что здесь вашими деньгами управляют третьи лица.

Так что, решать вам и только вам. Вы сами выбираете пенсионный фонд на свой собственный страх и риск.

А дабы не напрасно рисковать пенсионными накоплениями, доверяя их посторонним людям, может, имеет смысл самостоятельно заняться инвестированием и приумножением своего капитала?

Инвестируя в, к примеру, облигации федерального займа (ОФЗ), вы будете получать те же самые 10-12% прибыли в год, при этом все активы будут находиться в ваших руках и вы вольны поступать с ними как заблагорассудится.

Доходность от такого инвестирования будет ничем не хуже вложения средств в НПФ, а величина риска в несколько раз меньше. Так может не стоит ставить на карту свою пенсию, доверяя ее коммерческой организации?

Очень наглядно все здесь расписали, спасибо. Только коммерческая структура и негосударственная структура это немного разные вещи. НПФ – это не коммерческие организации, это фонды. И судя по тому что за 16 год больше 5 млн перешли в НПФ это что-то да значит, поэтому я всецело за НПФ как структуру которая существует не в противовес ПФР, а в дополнение в нему.

Лучшие инвестиции – это те, которые ты сам контролируешь и сам откладываешь и которые приумножаются при этом. То есть нужно выбрать индивидуальную пенсионую программу. В итог у меня ежемесячно около 3000 на пенсию капает плюс процент! И как-то сразу спокойнее за свое будущее.

С удивлением узнали с женой, что материнский капитал можно переводить в НПФ. Посоветовались со знакомой – финансистом в крупной компании и после этого приняли решение инвестировать. Всяко лучше, чем деньги мертвым грузом будут лежать.

Вот народ, банк вы выбираете по финансовым показателям, абы куда не положите свои деньги – почему с нпфами так не происходит в нагей стране?? Самое главное выбирать крупный НПФ, пкмть даже и с меньшей доходностью, так как у маленьких и фондов и банков, несмотря на супер выгодные проценты, очень велика вероятность закрыться.

Я знакома с одним интересным человеком, который всякий раз когда ему предлагают вступить в нпф – всиупает и объясняет это тем, что ему жалко агентов))) Не удивлюсь если половина людей наших также поступают! А своих денег им главное не жалко! Если так вступать, вы потеряете инвестиционную часть – она всякий раз будет сгорать))))

Риски в НПФах любых минимальны – доходность выше чем в ПФР, но даже если что-то случится с фондом, все деньги застрахованы агентством страхования вкладов и ставку ПФР вы в любом случае получите. Просто надо выбирать крупные фонды, пусть даже с меньшей доходностью

Товарищи, будьте супер внимательны!!! Действуют мошенники агенты! Меня хотели загнать так в какой-то непонятный фонд!!! Особенно важно для тех кто состоит в нпф уже – потеряете инвестиционную часть пенсии! На аферу попалось много люедй. Вступал через аеента в нпф «будущее» еще в 15 году , до сих пор так , видимо с этого времени агенты эти оборзели!! Будьте внимательны и САМИ лучше выбирайте себе фонд!!

Не удивлен почему у нас половина страны молчунов.. Даже льготы которые полагаются самому надо узнавать и выбивать, и понятно что никто не хочет чтобы мы лишние деньги получили, а продолжали нести их в пенсионный фонд. а люди просто даже не знают об этом.

Источник: https://investment-school.ru/

10 лучших НПФ — рейтинг по итогам прошлого года: по доходности, по надёжности в 2017 году

НПФы становятся все более востребованными в России, так как население оценивает все их преимущества:

  • минимальные риски со стороны вкладчика,
  • невысокие платежи пополнения счета,
  • прозрачность финансовых операций и полная отчетность,
  • стабильный долгосрочный доход.

Рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов формируется на базе нескольких основных критерий: объема пенсионных накоплений, уровня доверия граждан к финансовой организации, гарантийных обязательств, условий договора. Участников системы гарантирования пенсионных накоплений ищите в специальном реестре.

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Данные о доходе в процентах к СЧА пенсионных накоплений, предоставляемых регулятором, на 30.09.2015 (без учёта НПФ, лишённых лицензии).

  • НПФ Башкортостан 21.02
  • НПФ СБЕРФОНД 18.26
  • НПФ Наследие 17.42
  • НПФ Промагрофонд 17.30
  • НПФ Гефест 17.00
  • Ханты-Мансийский НПФ 16.72
  • НПФ Образование и наука 16.57
  • НПФ УГМК-Перспектива 15.63
  • НПФ Империя 15.28
  • НПФ ОПК 15.21
  • НПФ Санкт-Петербург 14.89
  • НПФ Альянс 14.85
  • КИТФинанс НПФ 14.85

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений в управлении

на 30.09.2015

  • НПФ Сбербанка
  • НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ
  • НПФ БУДУЩЕЕ
  • НПФ РГС
  • НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд
  • НПФ электроэнергетики
  • КИТФинанс НПФ
  • НПФ Промагрофонд
  • НПФ СтальФонд

Рейтинг по доходности НПФ в 2014 году

(На 30.09.2014)

  • НПФ Башкортостан (АО) — 14.24%
  • НПФ Благовест — 10.07%
  • НПФ Европейский пенсионный фонд (ЗАО) — 8.92%
  • НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО) — 8.63%
  • НПФ АО Мосэнерго — 8.28%
  • НПФ Роствертол — 8.23%
  • НПФ Сибирский капитал (ОАО) — 8.00%
  • РНПФ Социальная защита — 8.00%
  • НПФ Социум (ЗАО) — 7.73%
  • НПФ Капитан — 7.59%

Рейтинг по размеру накоплений НПФ в 2014 году

Первое место в данном списке принадлежит НПФ «Лукойл-Гарант» с пенсионными накоплениями в размере 145 638 763 000 рублей. Вторая позиция принадлежит НПФ Благосостояние (НПФ Будущее), его уровень пенсионных накоплений составляет 116 564 654 000 рублей. Тройку лучших закрывает НПФ Сбербанк — 74 428 362 000 рублей.
Далее рейтинг имеет следующий вид:

  • 4 место — НПФ электроэнергетики — 70 069 735 000 руб,
  • 5 место — НПФ Пенсионный фонд ВТБ — 67 029 226 000 руб,
  • 6 место — НПФ РГС — 68 911 296 000 руб,
  • 7 место — НПФ КИТ Финанс — 65 187 436 000 руб,
  • 8 место — НПФ ГАЗФОНД — 63 372 965 000 руб,
  • 9 место — НПФ Промагрофонд — 55 893 485 000 руб,
  • 10 место — НПФ Наследие — 49 246 726 000 руб.

Как распорядиться накопительной частью своей пенсии — выбор каждого гражданина. Можно так и накапливать на своем индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России. А можно доверить средства негосударственному пенсионному фонду. Я вот, например, передала накопительную часть своей пенсии в НПФ Электроэнергетики.

Я считаю, что самый лучший и проверенный негосударственный пенсион дает «Норильский никель» и «Лукойл». Возможно есть и другие, но я в них не участвую.
Достаточно видеть деятельность этих организаций, чтобы сделать определенные выводы. Все здесь доступно и понятно.

Источник: http://kudavlozitdengi.adne.info/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *