Программы накопительного страхования жизни

Жизнь человека редко бывает безоблачной: проблемы, заботы и опасности окружают нас со всех сторон. В одних случаях — это мелочи — перешагнуть и забыть, в других — уровень серьезности зашкаливает. Соответственно, иногда, логичным является желание человека застраховать свою жизнь или жизнь близкого человека — если случится непоправимое, то, по крайней мере, родственники получат гарантированную финансовую помощь от страховой компании.

Содержание

Где сделать страхование жизни — в России или за рубежом? Сравнение страховых программ

Когда Вы принимаете решение застраховать свою жизнь, перед Вами встает непростой выбор – в какой компании и в какой стране это сделать? Страхование жизни (СЖ) – это обеспечение финансовой безопасности и гарантий для себя и своей семьи и второго шанса сделать правильный выбор может просто не представиться. Программа накопительного страхования жизни должна полностью избавить Вашу семью от финансовых рисков.

В данной статье мы собрали топовые предложения и сделали их сравнение на конкретном примере, чтобы Вы могли выбрать для себя оптимальную страховую программу, и спать спокойно. Решайте, где лучше застраховать свою жизнь – в России или за рубежом.

Исходные данные

Мужчина, 35 лет, топ-менеджер. Ежегодный доход – 3 600 000 рублей (60 000 $).

Доход складывается из фиксированной зарплаты (240 000 ежемесячно) и бонусов.

Цель – создать финансовую защиту для семьи и накопления для обеспечения своего будущего. Возможности – готов инвестировать 10% своего дохода (примерно 5-6 тысяч долларов ежегодно).

Общая информация: не курит, высшее образование, здоров.

Предпочтения – создать именно накопительное страхование жизни (НСЖ) в валюте, но для принятия объективного решения готов сравнить основные из доступных вариантов.

Рассмотрим 3 решения его задач, которые предлагают разные компании

  1. Предложение от российской компании ППФ Страхование Жизни
  2. Предложение от зарубежной страховой компании National Western Life.
  3. Предложение-комбинация от UniLife и Investors Trust.

Мы сравним ключевые параметры этих планов, взяв за основу возможности клиента откладывать определенную сумму ежемесячно и ежегодно. В результате сравнения Вы наглядно оцените достоинства и недостатки предложений.

Почему именно PPF Страхование жизни?

Из российских компаний мы выбрали именно ППФ Страхование Жизни, поскольку основываясь на проведенных обзорах и анализе, мы пришли к выводу, что среди всех российских компаний они предлагают наиболее интересные программы. При этом стоит отметить, что в целом российские программы страхования жизни в России очень похожи и отличаются друг от друга незначительно.

Почему мы добавили 3-й вариант: комбинация Investors Trust и UniLife?

Потому что на сегодняшний день второй вариант, полис National Western Life, недоступен для граждан России и СНГ. 2 февраля 2017 года компания National Western Life (NWL) перестала принимать новые заявления.

Почему?

Основная причина — перестраховочная компания (партнер NWL) отказалась делать перестрахование для новых клиентов из России и СНГ. Напомним, что National Western Life активно принимала клиентов из РФ и СНГ в течение 12 лет, с 2005 года. Полисы открыли тысячи людей. Было более 35 страховых случаев и выплат по ним за эти 12 лет людям из СНГ.

Компания National Western Life по-прежнему занимается страхованием жизни клиентов из Европы и ЕС, включая Латвию, Литву, Эстонию. Поэтому, если Вы бОльшую часть времени (от 6 месяцев в году) живете в Европе, то имеете возможность открыть план в National Western Life. Для этого обратитесь к нам, мы поможем вам открыть полис.

Почему мы берем в сравнение расчет NWL?

Потому что NWL — это классическая международная страховая компания, которая предлагает универсальное СЖ.

Оно наиболее надежное и современное, очень сильно развито в США и на международном рынке. Это своего рода стандарт качества на уровне всех американских компаний и на международном уровне. Это ориентир, который позволит понять ценовую политику компаний и преимущества пользования программами международного накопительного страхования жизни.

Для Вас этот пример станет трамплином, от которого Вы сможете оттолкнуться для принятия верного решения и понимания сути и задач, которые решает накопительное страхование жизни в США и на международном рынке.

Информация к действию. Что сегодня еще доступно

Обратившись к нам, Вы сможете получить исчерпывающую информацию и полное сопровождение при открытии полиса в страховой компании ManuLife. Минимальная страховая сумма должна быть не менее 1 000 000 $, годовой взнос при этом составит от 10 000 $. Если Ваш годовой доход начинается от 100 000 $ (от 6 миллионов рублей в год), этот вариант станет для Вас отличным решением.

В ManuLife работают также программы универсального страхования жизни и планы с индексами, аналогичные планам в NWL.

Страхование жизни по 3 вариантам в цифрах с точки зрения накоплений

В ППФ мы выбрали программу с максимальным официальным покрытием в 10 миллионов рублей и освобождением от уплаты взносов. Ежегодный взнос — 347 458 рублей или 5790 $ (по курсу на 26.07.17 г.)

Налоговый вычет равен 15 600 рублей в год.

Итоговый взнос составит 331 858 рублей или 5 530 $ (по курсу на 26.07.17г.)

Для расчета возьмем взнос в размере 5 530 $ и для двух других вариантов, поскольку сумма клиента устраивает.

Страховое покрытие в ППФ: 10 000 000 рублей или 167 000 $ (взнос 5 530 $ ежегодно).

Страховое покрытие в NWL: 350 000 $ (взнос 5 530 $ ежегодно).

Страховое покрытие в UniLife + Investors Trust Assurance (ITA): 350 000 $ (взнос 1318 $ в UniLife и 4212 $ в ITA ежегодно).

Срок плана — 30 лет (т.е. накопление будет создано к 65 годам).

Страхование жизни по 3 вариантам в цифрах с точки зрения финансовой защиты

Если клиент уйдет из жизни, то компания заплатит страховую сумму семье. Сколько заплатят страховые компании семье клиента в рассматриваемом примере? Возьмем страховые выплаты с интервалом 5 лет и посчитаем выплаты в будущем периоде на 30 лет:

Год полиса ППФ Страхование жизни, $ (руб) National Western Life, $ UniLife + Investors Trust, $
1 167 000 $(10 000 000 руб.) 354 280 350 000 +4552 (+1%)
5 167 253 $(10 015 155 руб.) 374 547 350 000 +25 770 (+1%)
10 169 051 $(10 122 797 руб.) 408 695 350 000 +64 259 (+1%)
15 172 860 $(10 350 916 руб.) 457 666 350 000 +120 112(+1%)
20 179 037 $(10 720 784 руб.) 525 106 350 000 +202 670 (+1%)
25 188 068 $(11 261 513 руб.) 621 258 350 000 +323 509 (+1%)
30 200 603 $(12 012 162 руб.) 759 652 350 000 +509 512 (+1%)

В ППФ максимальная сумма страхования жизни в первый год – 167 000 $, т.е. 10 миллионов рублей. С годами сумма страхования жизни снижается. При этом общая страховая выплата понемногу повышается.

Страховая выплата – это одновременно и накопления и сумма страхования жизни. Т.е. страховая выплата — это накопления плюс сумма страхования жизни. К концу срока сумма страхования жизни снижается до нуля. А страховая выплата увеличивается засчет накоплений. Иными словами, в конце срока в случае смерти клиента компания выплачивает только накопления.

В NWL сумма страхования жизни фиксирована на весь период действия договора и равна 350 000 $. В случае смерти клиента компания выплачивает семье 350 000 $ и накопления, которые есть в полисе на конкретный год. Накопления также растут, поэтому с годами общая страховая выплата увеличивается.

Через 30 лет страховая компания в случае смерти клиента выплатит семье 350 000 $ (сумма СЖ) и 409 652 $ (капитал с учетом всех % доходности и тарифов за обслуживание).

В комбинации UniLife и Investors Trust. В полисе UniLife сумма страхования жизни фиксированная — 350 000 $. Взнос фиксируется раз и навсегда и он не меняется с годами. Чем раньше человек открыл полис СЖ в UniLife, тем ниже ежегодный взнос, а значит, страховка обходится ему дешевле.

Планы UniLife – это пожизненное рисковое страхование жизни. Рисковое означает, что в этих планах нет накоплений. Если прекратить взносы, то прекращается и действие самого страхования жизни, и никаких накоплений клиенту не полагается. При этом взносы в целом небольшие.

Если человек не доживает до 100 лет, то страховая компания гарантированно выплачивает 350 000 $ бенефициарам. Если человек доживает до 100 лет и при этом ежегодно делает взносы, то в 100 лет он может забрать страховую сумму, на которую он был застрахован всё это время. Или он в 100 лет может продолжить (пролонгировать) договор до 125 лет, тогда эту сумму в 350 000 $ получат его наследники.

В UniLife страховку можно сделать максимум на 6 000 000 $. Договор с компанией можно заключить удаленно, не выезжая из страны проживания, например, России, Украины, других стран СНГ и Европы.

В плане Investors Trust накопления растут, это инвестиционное страхование жизни. В случае смерти страховая компания заплатит семье сумму накоплений (баланс счета) и 1% (это сумма страхования жизни). Договор с компанией Investors Trust можно заключить удаленно, не выезжая из страны проживания, например, России, Украины, других стран СНГ и Европы.

Таким образом в первый год выплата составит:

350 000 $ (UniLife) + 4597,52 $ (Investors Trust: капитал 4552+1%)

Через 30 лет выплата составит:

350 000 $ (UniLife) + 514,607 $ (Investors Trust: капитал 509,512 $ + 1%)

Срок действия полиса страхования рисков для жизни

ППФ Страхование жизни До 65 лет в данном плане. По условиям компании во всех полисах – максимум до 75 лет
NWL Всю жизнь. До 121 года жизни человека.
UniLife Всю жизнь. До 125 лет жизни человека.
Investors Trust Всю жизнь. До 100 лет жизни человека.

Что означает на практике — «страхование жизни прекратится в 65 лет или в 75 лет»?

Это означает, что Вы платили взносы, при этом жили долго и счастливо, а страховая компания не заплатит деньги после Вашей смерти, поскольку полис закроется, когда Вам исполнится 65 лет или 75 лет. Т.е. вы просто заберете накопления, но выплаты по страхованию жизни не будет.

Скажу утрированно: если не повезло прожить на 1-2 года дольше, то выплаты по страхованию жизни из ППФ Вы не получите и в наследство не оставите.

Что означает на практике — «Страхование жизни на всю жизнь» или «пожизненное» страхование жизни?

СЖ действует до 121 года и до 125 лет (как в планах компаний NWL, UniLife). Это значит, что страховая компания в любом случае заплатит Вам или наследникам сумму страхования жизни. Мы все хотим жить вечно, но все абсолютно точно знаем, что мы смертны.

Пожизненный полис страхования гарантирует выплату в течение всей жизни. Страховые компании UniLife и NWL в любом случае заплатят Вам или Вашей семье деньги, страховые суммы. Вы обеспечиваете свою безопасность и безопасность семьи и получаете возможность одновременно создавать наследство, т.е Вы не пожалеете ни об одном уплаченном страховом взносе!

Дополнительные опции: освобождение от уплаты взносов (WOP — Waiver Of Premiums)

Во всех вариантах (ППФ, NWL, UniLife, кроме Investors Trust) включена опция на случай потери трудоспособности. Это означает, что до 60 лет для клиента будет действовать освобождение от уплаты взносов. При этом будет действовать страховая сумма по графику.

В ППФ, NWL, UniLife можно не делать взносы до 60 лет и страхование жизни продолжит свое действие. При этом в NWL и ППФ просто получится меньше накоплений к концу срока, но страховка будет такой же: в ППФ порядка 10 миллионов рублей, в NWL 350 000 $ и накопления.

Доходность

ППФ: 4,5% годовых в рублях.

NWL: 6,5% годовых в долларах. (Это средняя доходность по статистике за последние 25 лет).

UniLife + Investors Trust: 8% годовых. (Это средняя доходность за последние 50 лет умеренного инвестиционного портфеля. Доходность указана в иллюстрации Investors Trust. В UniLife нет накоплений, это рисковое страхование жизни.

Динамика по накоплениям

5 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет
NWL 5530/год** 24 547 58 695 107 666 175 106 271 258 409 652
ITA 4212/год **UniLife 1318$ 25 770 64 259 120 112 202 670 323 509 509 512(474 799)****
ППФ Страхованиежизни*** 5530/год 13 557 $(813 467 руб.) 37 426 $(2 245 583 руб.) 65 564 $(3 933 875 руб.) 99 204 $(5 952 298 руб.) 140 170 $(8 410 226 руб.) 200 203 $(12 012 162 руб.)

** — показаны цифры баланса счета (фактические накопления в полисе) на каждый 5-й год. Баланс счета – это фактическая сумма в договоре.

*** — показаны цифры выкупной стоимости. Это то, что получит клиент на руки в момент закрытия договора. В расчетах ППФ у меня не было возможности написать баланс, т.к. его нет в информации о страховом полисе.

**** — в иллюстрации ITA взносы с 26-го нельзя отразить. Поэтому было самостоятельно посчитана сумма накоплений к концу 30-го года действия полиса с учетом годовых взносов с 26 по 30 годы.

Расчет NWL

Подробный расчет из калькулятора компании можно скачать здесь.

Год действия договора Суммарные взносы, на каждый 5-й год, $ Баланс счета, $ Выкупная стоимость, $
5 27 650 25 547 17 425
10 55 300 58 695 55 134
15 82 950 107 666 107 666
20 110 600 175 106 175 106
25 138 250 271 258 271 258
30 165 900 409 652 409 652

Расчет ITA

Подробный расчет из калькулятора компании UniLife можно скачать здесь.

Подробный расчет из калькулятора компании ITA можно скачать здесь.

Год действия договора Суммарные взносы, на каждый 5-й год, $ Баланс счета, $ Выкупная стоимость, $
5 21 060 25 770 18 188
10 41 120 64 259 59 478
15 63 180 120 112 120 112
20 84 240 202 670 202 670
25 105 300 323 509 323 509
30 105 300 509 512 509 512

Расчет ППФ

Подробный расчет из калькулятора компании можно скачать здесь.

Год действия договора Суммарные взносы, на каждый 5-й год, $ Выкупная стоимость, $
5 34 815 13 585
10 63 828 37 501
15 92 841 65 696
20 121 854 99 404
25 150 867 140 451
30 174 077 200 604

И для Вас мы подготовили ответы на часто задаваемые вопросы в теме страхования жизни

Почему накоплений в ITA больше при том, что взносы меньше?

Потому что в полисах NWL и ППФ есть расходная часть, которая включена в ежегодный взнос и сумму накоплений. Расходная часть – это тариф за страховку. Поэтому сумма накоплений отражает ежегодное списание этого тарифа за страхование жизни. В ITA нет тарифа за страховку, поскольку фактическое страхование в полисе отсутствует.

План ITA –Evolution — это портфельный инвестиционный план, поэтому в нем доходность выше, чем в NWL и в ППФ. Взносы же идут в отдельный план страхования жизни в UniLife, в котором выплата гарантирована по смерти по любой причине.

Какие штрафы предусмотрены в 3 предложенных вариантах?

В NWL и ITA штрафы действуют первые 15 лет действия договоров. С 16-го года штрафы не предусмотрены.

В ППФ штрафы действуют первые 20 или 25 лет. В расчете нет отражения баланса счета, поэтому утверждать на 100% этого мы не можем. Однако, мы видим, что сумма накоплений «обгоняет» взносы на 28-м году. Вероятно, штрафы действуют первые 28 лет или даже все 30 лет.

Каков срок действия страховой защиты?

В ППФ — до 65 лет. Максимум, по условиям страховщиков, полис может действовать до 75 лет, потом он закрывается. То есть, пожизненного страхования жизни нет.

В NWL — до 121 года жизни гарантированно. Страховая компания в любом случае заплатит деньги семье клиента в случае смерти.

В UniLife — до 100 и 125 лет гарантированно. Страховая компания в любом случае заплатит деньги семье клиента в случае смерти.

Когда можно приостановить уплату взносов?

В PPF Страхование жизни через 30 лет.

В National Western Life минимум через 15 лет. В данном примере через 30 лет.

В Investors Trust минимум через 15 лет. Минимальное условие договора – это внесение взносов в страховую компанию равными суммами (4 212 $ ежегодно) в течение 15 лет или внесение необходимой суммы взносов за 15 лет – в данном примере 63 180 $. При этом в данном примере показаны взносы в течение 30 лет.

В прикрепленной иллюстрации PDF показаны взносы на 25 лет, т.к. финансовый калькулятор не позволяет рассчитать взносы на 30 лет в этом плане.

В UniLife (GuardRisk) через 15 лет. Но, как только Вы прекращаете делать взносы, то план обрывается. Есть льготный период – 3 месяца, в течение которых необходимо внести пропущенный взнос.

Каков срок действия договора?

PPF Страхование жизни. Максимальный срок действия договора – до 75 лет по условиям компании, то есть план не является пожизненным страховым планом.

National Western Life. Срок действия договора — до 121 года жизни, то есть это пожизненное страхование жизни.

Investors Trust. Срок действия договора — до 100 лет. Это пожизненный инвестиционно-страховой план.

UniLife (GuardRisk). Срок действия договора — до 125 лет. При этом в 100 лет Вы можете забрать страховую сумму, на которую Вы сами были застрахованы всё время. В данном примере человек может забрать 350 000 $, либо продлить договор до 125 лет и тогда эти 350 000 $ перейдут его семье.

Зачем это делать? Таким образом, Вы сможете избавить семью от уплаты налогов на наследство, поскольку выплата из страховой компании по страхованию жизни не облагается налогом.

Когда можно забрать деньги из компании без потерь?

ППФ Страхование жизни. Через 28 лет. Это видно исходя из иллюстрации. За 28 лет будет внесено 10 076 000 рублей, забрать можно будет 10 171 000 рублей (эта информация есть в подробной иллюстрации из калькулятора компании ППФ). При этом полную сумму накоплений можно забрать через 30 лет, т.к. через 30 лет заканчивается срок действия плана.

National Western Life. Через 15 лет. Как видно, при внесенных 63 180 $ забрать можно будет 120 112 $. При этом через 11 лет после открытия плана, т.е. с начала 12-го года полиса, можно закрыть договор и вернуть все свои вложенные деньги (взносы). Т.к. выкупная стоимость – «наличные» (Cash Value) больше, чем сумма взносов за 11 лет. Доступные «наличные» будут 64 000 $, а общие взносы за 11 лет – 60 830 $.

Investors Trust Assurance SPC. Через 15 лет можно забрать всю сумму накоплений. При внесенных 63 180 $, забрать можно будет 120 112 $. При этом с начала 8-го года можно закрыть договор и вернуть все свои вложенные деньги (взносы). Т.к. выкупная стоимость – «наличные» (Cash Value) больше, чем сумма взносов за 7 лет.

Подведем итоги

  1. Мы видим, что с точки зрения страхования жизни планы международных компаний выгоднее по сравнению с российскими страховыми компаниями. При аналогичных взносах Вы обеспечиваете себя страховкой на сумму в 2 раза больше.
  2. С точки зрения страховой выплаты через 25-30 лет и более сумма страхования жизни в западных компаниях не меняется и гарантированно будет выплачена. В то время как в ППФ она ежегодно снижается и на 30-м году она обнуляется.При сравнении общей страховой выплаты видно, что через 30 лет в ППФ она равна накоплениям и составляет 12 миллионов рублей (200 000 $). В то время как в международных компаниях общая страховая выплата составляет 759 000 – 859 000 $.
  3. С точки зрения создания капитала на будущее. Если сравнивать возможности создания наследства, то в ППФ оно составит 200 000 $. В то время как в международных компаниях 409 000 и 509 000 $ соответственно.

В ППФ есть одно небольшое преимущество: возврат 13% налогов ежегодно в размере 260 $.

При этом в международных компаниях действует полноценная финансовая защита семьи — её выплачивают гарантированно, и создаётся достойный капитал на собственное будущее.

В «ППФ Страхование Жизни» накопления заметно меньше, а о страховании жизни можно забыть. И это без учёта валютных рисков рубля, у которого высокая инфляция, а значит за 30 лет он подешевеет. А если дешевеет рубль, значит есть риск получить не 200 000 $ по накоплениям, а ещё меньше.

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/gde-sdelat-strahovanie-zhizni-v-rossii-ili-za-rubezhom-sravnenie-strahovy-h-programm/

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — независимый обзор финансового консультанта

Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) – это договор, который человек заключает со страховой компанией на длительный срок, обычно в пределах 5-40 лет. Как следует из названия, такой контракт одновременно позволяет:

  • защитить жизнь человека, и
  • накапливать средства в полисе.

Человек, открывший страховку – регулярно вносит средства в свой страховой контракт. Большая часть взносов накапливается в полисе, чтобы к завершению договора человек создал свой капитал. Небольшая часть взносов ежегодно расходуется на оплату страховой защиты человека.

Важной особенностью накопительного страхования жизни является  следующее его свойство:

Размер страховой защиты от смерти = Размеру будущего капитала.

Пример.

Человек открывает контракт накопительного страхования жизни на 5.000.000 рублей. Тогда гарантированная выплата по смерти в течение действия договора составит 5.000.000 рублей. Если же человек счастливо доживет до окончания срока договора – полис к этому сроку гарантированно накопит ту же сумму в пять миллионов рублей.

1. Устройство полиса НСЖ

Накопительная страховка жизни состоит из основной программы страхования (это обязательный элемент контракта), и дополнительных опций, которые человек может добавить в свой полис по желанию.

1.1 Основная программа полиса накопительного страхования жизни

Основная программа страхования объединяет, смешивает в себе два события: дожитие человека до окончания действия договора, либо его уход из жизни по любой причине в течение действия договора. Поэтому накопительное страхование жизни нередко называют смешанным страхованием жизни, ибо в контракте смешиваются два события: дожитие и смерть.

Дело в том, что для любого наперед заданного отрезка времени, произойдет лишь одно из двух: либо человек доживет до окончания этого периода, либо уйдет из жизни. В обоих случаях контракт накопительного страхования жизни предполагает выплату – либо самому человеку, либо тем выгодоприобретателям, которых человек указал в своем договоре.

Важный момент: если человек, открывший полис НСЖ, уходит из жизни – то близким будет выплачен весь капитал, который человек планировал накопить в своем контракте, вне зависимости от того, сколько взносов он успел сделать по полису. В этом весь смысл, в этом главное преимущество страхования жизни перед другими накопительными планами.

Именно это свойство контракта и обеспечивает финансовую безопасность семьи. Потому что человек, поставивший свою подпись на контракте страхования жизни – гарантирует близким наличие того капитала, который указан в договоре. В любом случае, как бы ни сложилась жизнь.

Давайте рассмотрим пример того, как работает основная программа полиса.

Предположим, Ивану Ивановичу 35 лет, и он решил открыть себе контракт накопительного страхования жизни на 30 лет, намереваясь в своем полисе гарантированно накопить 3.000.000 рублей.

Если Ивана Ивановича не станет в любой момент, хоть даже на следующий день после вступления договора в силу – близкие гарантировано получат 3.000.000 рублей, несмотря на то, что человек успел внести только один взнос в свой накопительный план.

Если же Иван Иванович благополучно проживет ближайшие 30 лет и его контакт будет завершен — он гарантированно получит из страховой компании сумму в 3.000.000 рублей.

1.2 Дополнительные опции в составе полиса

Помимо основной программы страхования, контакт также предусматривает и ряд дополнительных опций. Дело в том, что в жизни есть ряд событий, которые не приводят к смерти, но могут помешать человеку работать – а значит, лишат его дохода, что приведет человека к финансовым проблемам.

Такими событиями могут быть телесные повреждения, госпитализация, больничный лист. Включив в своем договоре дополнительную защиту от этих рисков – человек может защититься от финансовых последствий таких событий. Например, если случится перелом ноги, и в полисе есть опция защиты от телесных повреждений – то человек получит выплату по своему полису. Эта выплата компенсирует ему утрату дохода за то время, когда он вынужден поправляться, а не работать.

Однако нужно отметить важное обстоятельство. Если основная программа страхования (смерть + дожитие) предполагает выплату при смерти по ЛЮБОЙ причине – то дополнительные опции защищают только от тех событий, которые стали следствием несчастного случая.

Например, если в контракте включена опция «госпитализация по НС», и человек попал в больницу с аппендицитом – то его госпитализация в рамках этого полиса не будет оплачена, потому что болезнь не является несчастным случаем. Исключением здесь может быть инвалидность – ряд компаний страхуют риск инвалидности по любой причине.

Наконец, в ряде контрактов накопительного страхования жизни можно также подключить также программу страхования от смертельно-опасных заболеваний. К сожалению, значительная часть населения сталкивается с опасными болезнями в течение своей жизни. И если это происходит – то человеку срочно нужны средства для немедленной терапии или операции, чтобы победить болезнь в зародыше.

И это может стать очень серьезной финансовой проблемой для семьи. При наличии в полисе опции защиты от смертельно-опасных заболеваний наступление болезни будет страховым событием, и страховая компания очень быстро выплатит человеку средства, необходимые для экстренного лечения.

Итак, общее устройство контракта накопительного страхования жизни таково (состав опций в разных страховых компаниях может отличаться от примера ниже):

Давайте рассмотрим, как работают дополнительные опции в составе полиса.

Предположим, Иван Иванович, открывая свой полис – решил помимо основной программы добавить в контракт следующие дополнительные опции:

Разберем, как будут работать эти дополнительные опции, защищая финансовые интересы Ивана Ивановича, и его близких.

1.2.1 Смерть в результате несчастного случая

Как вы помните, основная программа полиса включает в себя два основных события: дожитие до окончания срока страхования, и уход из жизни по любой причине. Каким же образом можно еще раз застраховать смерть человека в дополнительной опции?

Здесь нет противоречия. Дело в том, что в рамках данной опции выплата будет сделана, только если человек уходит из жизни по несчастному случаю. И смысл здесь следующий.

Для молодого, здорового человека вероятность уйти из жизни по естественным причинам мала. И уж если смерть случится, то, скорее всего – она станет результатом несчастного случая. Включив опцию страхования от смерти по НС, мы дополнительно защищаем финансовые интересы семьи на случай потери кормильца.

Пример. Если причиной смерти Ивана Ивановича станет инфаркт, то выплата составит 3.000.000 рублей. Если же причиной смерти будет ДТП, то при наличии в полисе опции «смерть по НС» выплата составит:

3.000.000 рублей по основной программе страхования, плюс3.000.000 рублей по дополнительной программе «смерть от НС».

Тем самым, при смерти в ДТП близкие получат выплату по полису в размере 6.000.000 рублей.

1.2.2 Инвалидность в результате НС

При подключении этой опции указывается размер страховой защиты по данному риску. Если в результате НС наступает инвалидность 1-ой группы, то выплачивается 100% от суммы страховой защиты, если 2-ой группы инвалидности, то 80% от суммы страховой защиты, если 3-ей группы – то 50% от страховой суммы.

Тогда для Ивана Ивановича выплаты составят 3.000.000 рублей при 1-ой группе инвалидности, 2.400.000 рублей при 2-ой группе инвалидности, 1.500.000 рублей при 3-ей группе инвалидности.

1.2.3 Телесные повреждения в результате НС

Когда человек открывает полис, то вместе с контрактом он получает таблицу выплат при телесных повреждениях. В этой таблице для каждой травмы указывается размер выплаты в процентах от страховой суммы по риску:

Мы видим, что перелом голени оплачивается в размере 10% страховой суммы. Если Иван Иванович, застрахованный на 1.500.000 рублей получит такую травму, то выплата ему составит  1.500.000 рублей * 10% = 150.000 рублей.

1.2.4 Временная нетрудоспособность в результате НС

Временная нетрудоспособность в результате НС – это больничный лист. При включении этой опции в состав полиса человек будет получать выплату за каждый день нахождения на больничном. Размер этой выплаты рассчитывается как доля от указанной суммы страховой защиты по этому риску — например, 0,2% от суммы страховой защиты по этому событию.

Тогда день пребывания Ивана Ивановича на больничном будет оплачен в размере

1.500.000 рублей * 0,2% = 3.000 рублей в день.

Однако отсчет оплачиваемых дней начинает не с первого, а с более позднего дня больничного (так называемая «временная франшиза»). Предположим, в полисе Ивана Ивановича указано, что выплата будет начисляться за каждый день больничного, начиная с 7-го дня. Если он пробудет на больничном 10 дней, то выплата по этому событию составит:

( 10 — 6 ) * 3.000 рублей в день =12.000 рублей.

1.2.5 Госпитализация в результате НС

При подключении этой опции прямо указывается сумма выплаты за каждый день госпитализации, и Ивану Ивановичу каждый день госпитализации будет оплачен в размере 2.000 рублей.

Однако большинство полисов тоже предусматривает здесь временную франшизу. Например, в договоре будет указано, что госпитализация по НС будет оплачена, начиная с 3-го дня пребывания в больнице. И если Иван Иванович будет госпитализирован на 10 дней в результате НС, то выплата по этому случаю составит:

(10-2) * 2000 рублей в день = 16.000 рублей.

1.2.6 Хирургические операции в результате НС

При подключении этой опции указывается страховое покрытие по этому риску, для Ивана Ивановича это 1.500.000 рублей. Вместе с контрактом человек получает таблицу выплат, в которой будет указана стоимость каждой операции в процентах от суммы страховой защиты.

Допустим, что Ивану Ивановичу в результате НС потребуется реконструкция бедренной артерии, и эта операция оплачивается в размере 60% от суммы страховой защиты по риску.

Тогда выплата Ивану Ивановичу по этому событию составит:

1.500.000 * 60% = 900.000 рублей

1.2.7 Инвалидность 1, 2 группы по любой причине

При подключении этой опции указывается размер страховой защиты по данному риску. Если событие наступает, то следует выплата в размере 100% от страховой суммы при 1-ой группе инвалидности, 80% при 2-ой группе инвалидности.

При наступлении этого события Ивану Ивановичу будет выплачено 3.000.000 рублей при 1-ой группе инвалидности, и  2.400.000 рублей при 2-ой группе инвалидности.

1.2.8 Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности

Опция работает следующим образом. Если человек получает инвалидность 1-ой группы, то при наличии этой опции он освобождается от дальнейших взносов по страховке. При этом договор действует в полном объеме, и защищает человека от смерти и несчастных случаев. И когда человек доживет до окончания действия страховки – как и планировал, он получит указанный в полисе капитал. Не смотря на то, что какое-то время не делал взносов в контракт, поскольку был освобожден от них.

Часто страховые компании оговаривают в договоре временную франшизу по этому риску. Это означает, что человека освободят от уплаты взносов по полису в первые 2 года действия контракта, только если инвалидность 1-ой группы стала результатом несчастного случая. Когда проходят 2 первых года страхования – человек будет освобожден от взносов, если инвалидность первой группы наступит уже по любой причине.

Это основные опции, которые могут быть включены в контракт по накопительному страхованию жизни. В заключении разговора о дополнительных программах страхования отмечу важный момент.

Если в страховке включены ряд дополнительных опций, и в результате страхового случая человек получает выплату по страховке – то это выплата не уменьшает накопления человека, поскольку выплата делается из средств страховой компании. Именно в этом смысл страхования рисков – человек перекладывает риск убытков на страховую компанию, и не рискует своими накоплениями.

Пример.

Человек планирует накопить в накопительной страховке жизни 5.000.000 рублей. Произошел несчастный случай, и он был госпитализирован, в результате страховая компания выплатила ему 100.000 рублей. По окончании полиса человек, как и планировал – получит 5.000.000 рублей. Эта сумма не будет уменьшена на сделанную ему выплату по страховке.

2. Задачи, которые решает полис накопительного страхования жизни

Накопительное страхование жизни решает три задачи. Прежде всего, полис позволяет человеку создавать накопления в рамках его страхового контракта.

Вторая задача – это финансовая защита семьи на случай ухода из жизни застрахованного. Напомню, что страховка предполагает выплату всего капитала при уходе из жизни застрахованного – независимо от того, сколько взносов было сделано в контракт к моменту смерти. Фактически, с помощью страхового контракта человек возвращает в семью свой доход, который семья может потерять с его смертью – именно это свойство полиса и обеспечивает финансовую защиту близких. Ни один инструмент, за исключением контракта по страхованию жизни не может решать эту задачу.

Третья задача – это защита самого застрахованного от потери им дохода в результате несчастного случая. Человек, пострадавший от несчастного случая – какое-то время будет восстанавливаться, и не сможет работать. Но при наличии полиса он не пострадает в финансовом отношении, потому что утраченный доход заместит выплата по его страховке.

3. Сколько «стоит» полис?

Слово «стоит» я взял в кавычки — и вот почему. Когда мы говорим «платить» — подразумеваем, что с деньгами, которыми мы платим – мы расстаемся навсегда. В случае с накопительным страхованием жизни это не совсем так, потому что большая часть вносимых средств накапливается, и лишь меньшая их часть расходуется ежегодно на оплату страхования человека от рисков. Поэтому правильно было бы сформулировать вопрос так: «Каким будет ежегодный взнос в мой страховой контракт»?

Взнос рассчитывается в зависимости от многих параметров, и это тема отдельной статьи. Здесь же для примера я приведу основные параметры полиса для Ивана Ивановича.

Рассмотрим сначала полис, в который включена лишь только основная программа страхования. Напомню, что это сочетание двух событий – дожитие до окончания действия договора, либо уход из жизни по любой причине. Никакие дополнительные опции сейчас не включены.

Итак, Ивану Ивановичу 35 лет, он желает накопить в своем полисе 3.000.000 рублей за 30 лет. Тогда финансовые параметры его полиса будут выглядеть следующим образом:

Что такое гарантированный и ожидаемый капитал? Гарантированный капитал – это гарантированные накопления в полисе к его завершению. Однако страховая компания на основе исторических данных за ряд минувших лет  предполагает, что сможет получить определенный инвестиционный доход на взносы, которые увеличат накопления человека в его полисе. И поэтому она указывает также и ожидаемый капитал, который, однако – не гарантирован.

Также нужно учесть, что согласно налоговому кодексу РФ человек, ведущий полис накопительного страхования жизни – имеет право на налоговый вычет, размер которого зависит от суммы ежегодного взноса. Величина суммарного вычета также указана в таблице выше. Фактически, за счет того что человек имеет право на вычет – его капитал увеличится на сумму вычета, полученного за годы страхования.

Теперь давайте посмотрим, каковы будут финансовые параметры полиса для Ивана Ивановича, если он подключит в своем контракте все те дополнительные опции, что мы разбирали выше, с теми же страховыми суммами по каждому риску.

Вы можете видеть, что ожидаемые накопления в полисе меньше суммы взносов, которые Иван Иванович сделает в свой полис за 30 лет. Даже если мы учтем налоговый вычет за 30 лет – все равно сумма взносов будет выше финальных накоплений. Это результат того, что в полисе включены дополнительные опции, которые защищают Ивана Ивановича, и его близких.

4. Проект полиса накопительного страхования жизни

Вы можете скачать проекты полиса накопительного страхования жизни для Ивана Ивановича двух российских компаний по этой ссылке.

5. Преимущества и недостатки полиса НСЖ

Преимущества полиса накопительного страхования жизни в том, что он накапливает средства для своего владельца, а также защищает финансовые интересы человека, и его близких. Также стоит отметить, что полис дисциплинирует человека с финансовой точки зрения – потому что полис это долгосрочный финансовый продукт, который предусматривает периодические взносы, которые обязательно нужно делать. Это способствует тому, что человек регулярно сберегает деньги.

И, казалось бы — все прекрасно. Человек открывает полис, немедленно получает страховую защиту, и начинает своими взносами создавать целевые фонды, либо свой пенсионный капитал. Однако у полиса есть и существенные недостатки, которые перечеркивают его достоинства.

5.1 Слабая страховая защита

Для каждого человека размер необходимого ему страхования жизни нужно рассчитывать индивидуально. Однако очень приблизительно, в качестве грубого ориентира можно считать, что страхование жизни человека на сумму  в 10 его годовых доходов обеспечит финансовую безопасность семьи.

Например, если человек зарабатывает 200.000 рублей в месяц, то ему нужно страхование жизни на:

(200.000 * 12) * 10 = 24.000.000 рублей,или же на 400.000 USD при курсе 60 руб/долл.

А теперь взгляните на рисунок, который иллюстрирует уже известное вам свойство полиса накопительного страхования жизни:

Это свойство звучит так: уровень страховой защиты в полисе НСЖ обязано равен сумме капитала, созданного в контракте к завершению полиса.

А теперь давайте посчитаем. Допустим, человек планирует открыть полис накопительного страхования на 20 лет, намереваясь таким образом обеспечить финансовую безопасность своей семьи. Тогда ему нужна страховая сумма размером в 10 его годовых доходов.

К завершению контракта, по истечении 20 лет — и накоплено в нем должно быть тоже 10 годовых доходов человека, ведь так устроен этот инструмент. А это значит, что годовой взнос по полису этого человека составит (грубо):

10 годовых доходов / 20 лет действия полиса = 0,5 его годового дохода ежегодно

Ни одна семья не сможет половину своего дохода вкладывать в страхование жизни. Считается, что разумной нормой сбережений для человека является 10% его годового дохода, потому что в таком случае человек будет спокойно вести свою сберегательную программу, не испытывая при этом финансового напряжения.

Однако, если человек будет 10% своего дохода инвестировать в накопительное страхование жизни на 20 лет, что он получит страховую защиту в:

0,1 годового дохода * 20 лет действия полиса = 2 годовых дохода

— что в пять раз меньше нужного ему уровня страховой защиты.

Именно равенство между уровнем страховой защиты, и суммой финальных накоплений в контракте НСЖ не позволяет полису накопительного страхования жизни эффективно обеспечивать финансовую безопасность семьи. Потому что при нужном уровне страховой защиты взнос в таком контракте будет для семьи неподъемным.

5.2 Как средство накопления полис НСЖ неэффективен

Второй недостаток полиса накопительного страхования жизни состоит в том, что он работает крайне неэффективно как инструмент создания капитала. Это очень консервативный инструмент, который не позволяет получить существенный инвестиционный доход на вложенные средства.

К тому же, очень многие полисы НСЖ в России предлагаются в рублях. К сожалению, рубль — слабая валюта, поэтому владелец контракта рискует резким обесцениваем своих сбережений из-за возможной девальвации — вспомните, например, события декабря 2014 года, когда в одночасье рубль подешевел вдвое. Подобные события весьма вероятны за те 20-30 лет, что человек будет вести свой полис.

Но даже если вы открываете полис накопительного страхования жизни в твердой валюте — все равно это очень консервативный инструмент, который нельзя назвать эффективным способом инвестирования с целью преумножить свой капитал. Для этих целей нужно использовать грамотно составленный инвестиционный портфель с преобладанием в нем долевых активов.

И в результате мы видим, что полис накопительного страхования не является эффективным средством страховой защиты, он также не является и эффективным накопительным планом. Скорее наоборот — он формирует у человека, открывшего подобный контракт — иллюзию того, что человек защищен, и что он создает свой капитал — хотя ни одна из этих задач не решается в должном объеме.

Источник: https://avdenin.ru/lifeinsurance/chto-takoe-nakopitelnoe-strakhovanie.html

ДМС в Ренессанс Страхование для физических лиц — программы, стоимость и отзывы

О компании

Ренессанс страхование — крупнейшая организация в России, которая занимается страхованием с 2008-2010 год. Она занимает девятое место по сбору страховых средств. Относится к тем компаниям, которые самостоятельно образовались в России.

Преимущества по сравнению с другими компаниями

У Ренессанса есть большие преимущества, по сравнению с другими компаниями:

  • Так, во-первых, фирма входит в лучший топ российского страхования, которые застраховали больше двухсот пятидесяти клиентов.
  • Во-вторых, компания работает круглосуточно, без выходных и праздничных дней на любом континенте и в любом городе мира. Для связи с компанией можно позвонить по номеру, который указан на карточке и тогда сотрудники окажут помощь в любой чрезвычайной ситуации.
  • В-третьих, страховая сумма достигает того числа, которое европейские консульства признают увеличенным.
  • В-четвертых, ренессанс имеет опыт работы с иностранными клиентами и защищает туристов на протяжении многих лет. Работает с клиентами по всему миру, включая иностранных жителей Австралии и Антарктиды.
  • В-пятых, за много лет страховая компания приобрела свой бренд и статус надежной страховой компании, поэтому ее считают одной из лучших в туристических публикациях и СМИ.

Что дает полис ДМС?

Как правило, с помощью ДМС клиенты избегают финансовых трат и улучшают медицинские услуги, которые потребляют. Можно оформить индивидуальную и коллективную страховку. Любые эти два вида разрабатывают с учетом опыта партнеров с Запада, поскольку они намного продвинуты в плане знания нужды человека беречь свое здоровье.

К примеру, в Америке, если человек не имеет ДМС, то в экстренной ситуации ему даже не окажут первую помощь. Многие посчитают такое отношение негуманным, однако, у них это является законным. В России страхование не является обязательным, каждый вправе выбрать клинику, где он желает получить помощь, а также выбрать сумму на лечение, которую предоставит страховка.

Условия программы ДМС в Ренессанс Страхование

Перечень услуг, которыми можно воспользоваться будет зависеть от выбранной программы страхования. Клиенты выбирают следующие функции в разном порядке:

  • амбулаторно-поликлинические;
  • стоматологические;
  • плановые и экстренные;
  • стационарные;
  • круглосуточные неотложные;
  • диагностические и консультативные;
  • бесплатные;

К тому же клиенты могут воспользоваться аптечной опцией (купить нужные лекарства со скидкой), вакцинироваться, воспользоваться программой для беременных. Есть также бонусы после родов и для младенцев. Поликлиническое обслуживание предполагает, что клиент будет обходить всех докторов и диагностироваться у них.

Стоматологическое обслуживание предполагает то, что клиент обратится к терапевту, хирургу и стоматологу для диагностики и врачевания. Экстренная и круглосуточная неотложная услуга предполагает, что клиенту будет назначена индивидуальная схема лечения с выездом на дом в неотложенный срок.

Стационарные услуги предполагают, что к клиенту будет выезжать медперсонал, проводить перевязки и другие действия, которые будут покрыты страховкой. Клиент может воспользоваться консультативными и диагностическими услугами в медицинском центре. К тому же бонусы зачисляются, если клиент купит медицинские препараты от партнеров Ренессанса.

Программы ДМС

Программы страхования включают в себя различные виды услуг, которые представлены выше. Существует несколько видов программ: для детей (0-17 лет), для беременных и для молодых мам.

Полис покрывает весь перечень медицинских услуг клиента. Корпорации тоже используют страховые услуги для своих подчиненных, для них есть особая программа. Клиенты могут получить паспорт здоровья, услугу личного доктора, кардиодеспансеризацию и аудит по борьбе со стрессом.

Если говорить коротко, то благодаря карточке можно записаться на прием к врачу, оперативно организовать госпитализацию, вызвать скорую помощь, проконсультироваться по телефону и многое другое.

Стоимость программ

Повторим еще раз то, что в России страхования является добровольным решением. Организация Ренессанс застрахует любого клиента качественно и быстро. Стоимость программ можно узнать ниже:
  1. Поликлиническая помощь:
    • Программа для клиента, который хочет получить такую помощь по оптимальной программе, нужно заплатить 7175 рублей.
    • Программа для клиента, который хочет получить такую помощь по оптимальной программе плюс, нужно заплатить 10 407 рублей.
    • Программа для клиента, который хочет получить такую помощь по престижной программе, нужно заплатить 14 400 рублей.
    • Программа для клиента, который хочет получить такую помощь по делюксовой программе 2, нужно заплатить 21 937 рублей.
    • Программа для клиента, который хочет получить такую помощь по делюксовой программе 1, нужно заплатить 52 270 рублей.
  2. Стационарная помощь:
    • «Оптим «- 1822 — 3993 р.
    • «Оптим +» — 1822 — 3993 р.
    • «Престиж» — 700 — 2000 р.
    • Де Люкс 2 — 5006 — 21 651 р.
    • Де Люкс 1 — 5006 — 21 651 р.
  3. Неотложная помощь:
    • «Оптим «- 700 — 2000 р.
    • «Оптим +» — 700 — 2000 р.
    • «Престиж» — 700 — 2000 р.
    • Де Люкс 2 — 700 — 2000 р.
    • Де Люкс 1 — 700 — 2000 р.

Формула здоровья в Ренессанс Страхование по ДМС: возможности клиентов.

Благодаря ей клиент может получить качественное обслуживание по полису в медицинских учреждениях, которые сотрудничают по этой программе.

Полис гарантирует то, что клиент может круглосуточно позвонить в кол-центр организации и проконсультироваться, записаться на прием к доктору, вызвать бригаду неотложки, организовать госпитализирование и другое.

Ренессанс в рамках полиса может оказать:

  1. Домашнюю помощь. Клиенты, которые не посещают госпиталь из-за плохого самочувствия, но нуждаются в лечении.
  2. Помощь стоматолога. Клиенты могут лечить кариес, пульпит, периодонтит, каналы. Им также по полису могут удалить зубы и вскрыть абсцессы.
  3. Консультативную помощь. Клиенты могут диагностироваться в различных кардиологических, стоматологических, микрохирургических, нейрохирургических, иммунологических медцентрах.

Дополнительные услуги и их стоимость

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Возраст, сфера деятельности, состояние здоровья — все это имеет значимость, когда подсчитывается стоимость полиса. Дополнительные услуги, помимо основных, включают в себя:

  1. Скорую помощь. Для обладателя полиса выезжает скорая и оказывает первичную помощь, возможно, даже транспортируют в стационарное отделение.
  2. Госпитализацию, консультацию, диагностирование и врачевание.
  3. Вакцинирование от гриппа.
Для того чтобы получить дополнительные услуги, обладатель полиса обращается в больницу или звонит в компанию. В случаях, если обладателю полиса по какой-то причине не могут оказать какую-либо услугу, которая указана в полисе, то следует обращаться в отделение Ренессанса, там помогут. Если необходима экстренная помощь, отделение Ренессанса также может вызвать бригаду скорой помощи.

Услуга «Личный врач» при страховании в Москве и Санкт-Петербурге

Когда клиент оформляет полис ДМС, он может также заказать себе на дом личного врача. Врач: осматривает; выдает больничные, рецепты, направления; оказывает экстренную помощь; консультирует и диагностирует; организует помощь в медицинском учреждении.

Конечно, есть ограничения, исключающие возможность получить бесплатную помощь, поскольку не входят в страховку:

  • Пациент пьян.
  • Пациент болен неизлечимыми болезнями, которые требуют изолирования от посторонних людей ( туберкулез, ВИЧ, СПИД, психические отклонения).
  • Пациент получил травму при занятии опасным видом спорта.

Программа страхования для новорожденных по ДМС в Ренессанс Страхование.

Для новорожденных Ренессанс предоставляет следующие виды услуг:

  1. Послеродовое обслуживание. Назначение личного врача-акушера, диагностирующего и оказывающего какую-либо помощь;
  2. Первичную и неотложную помощь для грудного ребенка.
  3. Диагностику, консультацию и исследование заболеваний.
  4. Массажные процедуры.

Оказывают эти услуги до того момента, когда ребенку исполнится год.

Сервис (Как относятся к клиентам, что гарантируют)

Относятся к клиентам по-разному, но в основном положительно.

Гарантируют:

  • Лечение и диагностирование по терапевтическим, стоматологическим, хирургическим, гинекологическим, урологическим, неврологическим, проктологическим, кардиологическим и гематологическим направлениям.
  • Выдачу больничных, оценку трудовой способности.
  • Физиотерапию.
  • Обследование с помощью новой и современной техники.
  • Исследования заболеваний в лаборатории.
  • Скорую неотложную помощь.

Отзывы о ДМС в Ренессанс Страхование

В основном о страховании в Ренессансе пишут довольно негативные отзывы. Основными причинами недовольства являются следующие:
  • Возможность получить любую помощь в праздничные или выходные дни отсутствует.
  • Записаться к доктору нужного направления не получается.
  • Направляют в медицинское учреждение, не участвующее в программе полиса.
  • Согласовывают и выбирают врача очень долго.

При боли в ротовой области назначают прием к доктору через несколько дней. До этого времени приходится терпеть невыносимую боль.Но есть и те, которые довольны в целом работой Ренессанса. Так, беременным и грудным детям оказывают незамедлительную помощь в любых случаях.

Источник: http://prostopozvonite.com/strahovanie/zdorovje/dms/v-renessans.html

Страхование имущества от компании ООО «Группа Ренессанс Страхование»

ООО «Группа Ренессанс Страхование»  – страховая компания, существует на российском рынке с 1998 года. (www.renins.com)

ООО «Группа Ренессанс Страхование»   специализируется на страховании физических и юридических лиц, осуществляет свою деятельность в соответствии с Лицензией СИ №1284. (www.renins.com )

ООО «Группа Ренессанс Страхование»  является членом Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Ассоциации Европейского Бизнеса в Российской Федерации, а также ряда других профессиональных и отраслевых объединений.

Сегодня у компании более 100 точек продаж, около 3500 агентов в более чем 150 населенных пунктах России, а также партнерские отношения с  350 автодилерами и  30 коммерческими банками. Клиентами ООО «Группа Ренессанс Страхование»  являются свыше 650 000 россиян, а также компании малого и среднего бизнеса.

  • конструктивные элементы квартиры или строения;
  • внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры или строения;
  • движимое имущество в квартире или строении;
  • расходы по замене дверных замков;
  • гражданская ответственность при эксплуатации квартиры или строения.
Объекты страхования / Программы страхования: Страховая сумма, руб.
STANDART GOLD PREMIUM
ПРИ СТРАХОВАНИИ СТРОЕНИЯ:
Конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование строения (жилой дом, жилое строение, хозяйственная постройка, сооружение) 150 000,00 200 000,00 400 000,00
ПРИ СТРАХОВАНИИ КВАРТИРЫ:
Конструктивные элементы, образующие помещения квартиры 75 000,00 100 000,00 200 000,00
Внутренняя отделка, и инженерное  оборудование квартиры 75 000,00 100 000,00 200 000,00
ПРИ СТРАХОВАНИИ СТРОЕНИЯ ИЛИ КВАРТИРЫ:
Движимое имущество  в застрахованном строении или квартире 100 000,00 200 000,00 300 000,00
Гражданская ответственность 50 000,00 100 000,00 300 000,00
Дополнительные расходы:
Замена дверных замков 1 500,00 2 500,00 5 000,00
Страховая сумма по полису: 301 500,00 502 500,00 1 005 000,0
  Страховая премия по полису: 1 250,00  2 500,00 5 000,00
  • срок страхования – 1 год;
  • выгодные фиксированные тарифы и условия страхования;
  • полный перечень страховых рисков;
  • страхование всех элементов квартиры;
  • оперативное возмещение убытков и урегулирование страховых случаев, независимо от их масштаба и места наступления;
  • самые современные европейские технологии в страхование имущества;
  • круглосуточная служба  контакт-центра в г. Москве 8 (495) 740-04-04, в г. Санкт-Петербурге 8(812) 325-40-40, по всей России 8 800 333 8 800;
  • высокий уровень финансовой надежности по международному стандарту (А «Высокий уровень надежности» по рейтингу компании «Эксперт РА»).

От клиента не требуется:

  • предоставлять квартиру на предстраховой осмотр;
  • подавать письменное заявление на страхование;
  • описывать движимое имущество.

От чего можно застраховать:

Страхование имущества:

  • Пожар (а также воздействие продуктов горения, средств пожаротушения), удар молнии, взрыва бытового газа, возгорание электроаппаратуры в результате короткого замыкания.
  • Отключение или авария инженерных сетей и коммуникаций, проникновения воды из соседних помещений (залив).
  • Действие природных сил и стихийные бедствия (дождь, град, снег, ливень и т.д.).
  • Постороннее воздействие (падение пилотируемых аппаратов и деревьев, наезд ТС).
  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, хулиганские действия третьих лиц).
  • Замена ключей, восстановление документов.

Страхование гражданской ответственности:

  • Пожар, взрыв бытового газа.
  • Повреждение водой в результате аварии инженерных сетей и коммуникаций (залив).

Клиент вправе включить страховую премию по договору комбинированного страхования имущества в сумму кредита по программе кредитования «ИКЕА в кредит». Обращаем внимание на то, что заключение договора комбинированного страхования имущества не является обязательным для получения кредита Банка и не влияет на решение Банка относительно предоставления кредита. Также Клиент вправе оформить соответствующий договор страхования непосредственно в страховой компании или у ее иного представителя, либо заключить аналогичный договор страхования имущества с любой иной страховой организацией.

Источник: https://www.crediteurope.ru/privately/strakhovanie_imushchestva_ot_kompanii_ooo_gruppa_renessans_strakhovanie/

Новые программы медицинского страхования детей

Какие программы страхования для детей предлагает ваша компания?

На сегодняшний день для детей АСК «ИНГО УКРАИНА» предлагает 2 направления страхования: страхование от несчастного случая (НС) и Добровольное медицинское страхование здоровья (ДМС). Более востребованы программы медицинского страхования Премиум класса, где обслуживание проводится на базе брендовых коммерческих клиник. Данные клиники обладают достаточно большим штатом узкопрофильных врачей, а также современным оборудованием для диагностики и лечения детей.

Как можно застраховать ребенка по ДМС? На какую сумму,  при каких условиях?

В январе 2013 года АСК «ИНГО Украина»  запустила программу ДМС «Крепкое здоровье. Ребенок» — страхование для детей возрастом старше 3-х лет. Данная программа включает комплексный подход обслуживания: амбулаторное лечение, стационар, неотложная помощь, оплата медикаментов по всем позициям. Отдельной опцией возможно приобрести программы стоматологического обслуживания.

Срок страхования — 1 год, максимальная сумма выплат — 110 000 грн, стоимость полиса — 3 400 грн. Обслуживание осуществляется на базе государственных и ведомственных клиник. Стандартными исключениями являются критические заболевания, врожденные заболевания,  вакцинация, массажи, так же не покрываются определенные группы медикаментов, такие как гомеопатия,  фитопрепараты. Опишите, пожалуйста, пример  самой востребованной страховки для детей и ее условия.

Самой востребованной остается программа страхования для деток до года. Она включает комплексное обслуживание, патронаж, вакцинацию, массажи, возможность приобретения коммерческого стационара. Срок страхования -1 год, страховая сумма в среднем 280 000 грн, средняя стоимость полиса – 17 500 грн.

Будет ли рост премий по страхованию от несчастных случаев  с началом учебного года?

Мы ожидаем рост премий до 20%, поскольку многие школы вводят страхование от НС, как обязательное.Будет ли рост премий по страхованию ДМС?

В розничном сегменте мы ожидаем рост 10% из-за ввода бюджетных продуктов по ДМС.Приведите, пожалуйста,  пример, когда страховка сработала и помогла ребенку.

По страхованию ДМС таких случаев достаточно много. Очень сильно помогает финансово страховка при госпитализации ребенка в стационар, поскольку 1 сутки стоят примерно 2 000 грн.По страхованию НС, к счастью, выплат не много. В основном они связаны с травмами при участии в соревновании.

Источник: http://www.ingo.ua/ru/topic/novye-programmy-medicinskogo-strahovaniya-detey

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни не так развито в нашей стране как за рубежом. Однако любой человек, считающий себя финансово грамотным, должен знать и понимать, что такое накопительное страхование жизни, в чем его смысл и для чего оно нужно.

В этой статье мы попробуем разобраться с основными понятиями накопительного страхования жизни, его отличиями от остальных финансовых инструментов, а также случаях его применения.

Накопительное страхование жизни – это сочетание страхования жизни и здоровья человека, с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.

Это система накопительных страховых взносов, позволяющая целенаправленно хранить и приумножать ваши средства, а также застраховать себя и свою жизнь от различных непредвиденных обстоятельств.

На практике это выглядит следующим образом: вы заключаете договор со страховой компанией на срок от 5 до 25 лет. Согласно условиям договора, в течение определенного срока, вы берете на себя обязательство ежегодно уплачивать заранее оговоренные страховые взносы, а страховая компания берет на себя обязательство застраховать вашу жизнь и здоровье, а также сохранить и приумножить ваши взносы.

Чем накопительное страхование жизни отличается от традиционного страхования?

Существует два основных вида страхования, существенно отличающихся друг от друга:

РИСКОВОЕ СТРАХОВАНИЕ

При данном виде страхования, вы совершаете единовременный взнос и в случае наступления страхового случая, получаете крупную разовую выплату. При этом, если страховой случай не наступил, то по окончании действия договора, уплаченный вами взнос остается в страховой компании, а вам для продления, либо заключения нового договора потребуется делать новый взнос.

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

В данном случае, ваши взносы делятся на две части, одна из которых идет на страхование жизни и здоровья, а вторая часть аккумулируется на счету клиента. Накопленные деньги компания инвестирует в различные инструменты, при этом ежегодно начисляя вам определенный процент, который в свою очередь также состоит из двух частей.

Во-первых, это гарантированный доход, который колеблется на уровне 4% годовых. Во-вторых, это дополнительный доход, который зависит от результатов инвестиционной деятельности. Это может быть и 8% годовых, и 15% годовых. А может быть и 0% годовых, если компания вложила деньги неудачно.

При этом, в случае наступления страхового случая (смерть, болезнь, травма, инвалидность), вы гарантированного получите оговоренную в договоре страховую выплату по принципу “рискового” страхования, независимо от того, сколько взносов вы уже сделали. И, как правило, страховая сумма может в десятки раз превышать сумму внесенных вами взносов.

Таким образом, можно “убить” двух зайцев. Застраховать себя и свою жизнь, что очень актуально в наше неспокойное время, а также получить хорошую прибавку к пенсии, в случае, если страховой случай не наступил и вы прилежно делали взносы на протяжении всего периода действия полиса.

Накопительное страхование жизни ни в коем случае нельзя ставить в один ряд с другими финансовыми инструментами, такими как банковские депозиты, пифы, акции, облигации.

Основная задача накопительного страхования жизни – это не доход, а защита и создание “подушки безопасности”. Это один из наиболее консервативных инструментов инвестирования, который дает минимальную доходность, но при этом гарантирует сохранность ваших средств, а также защиту вашей жизни и здоровья.

Когда я думаю о накопительном страховании жизни, я сразу вспоминаю заголовки недавних трагических новостей, в которых говорилось о преждевременно уходе известных и знаменитых личностей:

  • Владимир Турчинский, 46 лет, умер от остановки сердца
  • Роман Трахтенберг, 41 год, умер от инфаркта
  • Владислав Галкин, 38 лет, умер от сердечной недостаточности
  • Анна Самохина, 47 лет, умерла от рака
  • Юрий Степанов, 41 год, умер в автокатастрофе

Этот список можно продолжать еще долго. Но у нас другая задача. И она заключается в том, чтобы осознать внезапность смерти. Все эти люди находились в самом расцвете сил и лет. Многие были на пике популярности. Что в свою очередь отражалось на их доходах. У многих остались семьи, дети. Представьте как сильно упал уровень доходов у родственников погибших?

Накопительное страхование жизни необходимо для того, чтобы оказать скорую финансовую поддержку в таких случаях. Родственники погибших получают страховую компенсацию в течение 7-10 рабочих дней. В тоже время, если у погибшего было имущество, машина, недвижимость, счет в банке, акции и т.п., то наследникам можно рассчитывать на получение прав на данное имущество не раньше, чем через 6 месяцев, да еще и налог придется уплатить.

А если рассмотреть ситуацию, что застрахованный получил тяжелую травму и стал недееспособным. Кто в такой ситуации будет кормить семью? А если застрахованный был единственным кормильцем, “добытчиком” в семье? Вот тут и приходится говорить о преимуществах накопительного страхования жизни, так как в такой ситуации, человек получил бы страховую выплату, которая помогла бы ему поддерживать прежний уровень расходов.

Налоговые льготы

Кстати, по закону все страховые выплаты освобождены от налогов. Это значит, что если вы, участвуя в накопительной страховой программе по окончанию срока действия полиса получите полную сумму накоплений, то вам не нужно будет платить налоги, в случае если страховая компания зарегистрирована на территории РФ. Тоже самое касается страховых выплат в результате наступления страхового случая.

В ситуации с банковскими депозитами или пифами, вам придется заплатить налог.

За счет чего формируется доход в накопительном страховании жизни

Закон ограничивает страховые компании в выборе инструментов для инвестирования. Любая страховая компания вправе осуществлять инвестиции следующих типов:

Вот как выглядит реальная структура активов одной из страховых компаний, действующих на территории РФ:

Вложение средств компании в данные финансовые инструменты позволяет выплачивать своим клиентам гарантированный доход в 4% + дополнительный доход по результатам года, который может в несколько раз превосходить гарантированную доходность.

Однако, повторюсь, не стоит рассматривать накопительное страхование жизни как средство получения дохода.

В заключение, для более наглядного понимания того, как работает накопительное страхование жизни, я приведу пример, который мне рассчитали в одной из страховых компаний.

Многие страховщики, при расчетах необходимой “подушки безопасности”, формируемой с помощью накопительного страхования жизни берут за основы ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ человека.

Допустим, ваш совокупный ежемесячный расход составляет 30 000 рублей в месяц. Соответственно примерный годовой расход такого человека составит 360 000 рублей. Значит, для создания необходимой “подушки безопасности”, нам потребуется аналогичная сумма денег.

Что позволяет накопительное страхование жизни в таком случае? Сделав необходимые расчеты вместе с консультантом, мы пришли к таким цифрам:

Для получения страховой суммы в размере 380 000 рублей, требуется ежегодный взнос 25 000 рублей на протяжении 26 лет, до того момента пока я не выйду на пенсию. При этом, очень важно то, что я могу получить страховую выплату в полном объему (380 000 рублей), сразу после первого взноса.

То есть, даже не накопив нужной суммы, я с первых месяцев могу рассчитывать на полную сумму выплат, которую хочу накопить. Это наглядно демонстрирует рисунок ниже.

На мой взгляд – это одна из самых важных ценностей накопительного страхования жизни.

В случае, если страховой случай не наступит, то в конце срока у меня есть два варианта:

  1. Забрать всю накопленную сумму;
  2. Получать пожизненную ежемесячную пенсию.

На мой взгляд – это тоже одно из основных преимуществ накопительного страхования жизни, так как позволяет составить гарантированный финансовый план для любого человека, что гораздо сложнее сделать в случаях с инструментами фондового рынка.

Вместо заключения

Подводя итоги, хочу сказать следующее: если вы откроете любую книгу по личным финансам или обратитесь к финансовому консультанту, то обязательно получите рекомендацию внести в свой финансовый план страховку. Рисковую или накопительную – это уже нужно решать индивидуально, исходя из ваших финансовых данных.

На Западе, в развитых странах – страховые программы пользуются бешенной популярностью. Там – это норма. Застрахованы практически все. В нашей стране, ситуация несколько другая, в силу определенной специфики. Мы обязательно коснемся этой специфики в следующих публикациях, посвященных страхованию жизни и рассмотрению данного инструмента как части финансового плана.

Источник: https://myrouble.ru/nakopitelnoe-straxovanie-zhizni/

Что выбрать — банковский депозит или программу накопительного страхования?

У многих финансово грамотных людей присутствуют оба этих инструмента – и банковский депозит и программа накопительного страхования.

Начинающие инвесторы часто задаются вопросом что лучше, и какой из этих инструментов выбрать для инвестиций?

И депозит и программа накопительного страхования относятся к консервативным инструментам и дают примерно одинаковую доходность, но решают совершенно разные задачи.

Банковский депозит

Банковский депозит заключается на не большой срок и ставки по нему изменяются в зависимости от экономической ситуации.

Депозит поможет в достижении краткосрочных целей, когда деньги понадобятся вскоре, но не хочется терять на инфляции и можно получить дополнительный доход.

В те времена, когда банки испытывают кризис ликвидности, ставки по депозитам повышаются. Почему бы не воспользоваться повышенной доходностью, если банк надежный.

Каждому своему клиенту я рекомендую открыть депозит с возможностью внесения дополнительных взносов и частичного снятия без потери процентов.

Этот депозит является промежуточным буфером, с которого накопленные средства инвестируются в дальнейшие инструменты. Здесь же может храниться резервный фонд и средства для крупных текущих расходов.

Преимуществом размещения средств на банковском депозите является их ликвидность. То есть в случае необходимости депозит легко конвертировать в наличные деньги.

Но рассчитывать на хороший долгосрочный доход от депозита не приходится. Даже если банку удастся много заработать на ваших средствах, то с вами он поделится не больше, чем  оговорено в договоре.

Если вы планируете получать долгосрочный доход на пенсии от процентов на банковском депозите, то учтите, что ставка доходности вскоре может измениться не в вашу пользу. При снижении ее на два процентных пункта с 6% до 4% вам придется мириться со снижением пенсии (читай уровня жизни) на третью часть или начать проедать свой пенсионный капитал.

Таким образом, банковский депозит должен быть у каждого инвестора, но предназначается он для решения краткосрочных, тактических задач.

Программа накопительного страхования

Данные программы, как правило, заключаются на длительный срок от 10 лет.

Существуют компании, которые заключают бессрочный контракт до достижения 120 летнего возраста.

Это не значит, что вы распрощались со своими деньгами на 100 лет.

В любой момент вы можете сдать полис полностью или частично, занять в долг у страховой компании под залог полиса, преобразовать полис в аннуитет и еще много чего сделать.

Основной целью данной программы является долгосрочное накопление капитала, совмещенное со страхованием жизни на круглую сумму.

Причем сумма полиса может варьироваться от 10,000 до 2,000,000 долларов.

Основное преимущество программ накопительного страхования в том, что она позволяет сформировать значительный капитал путем регулярного внесения небольших взносов на длительном промежутке времени и при этом клиент компании находится под страховой защитой.

Другими словами, при накопительном страховании жизни деньги возвращаются всегда или после окончания действия полиса его владельцу, или его наследникам, при наступлении смерти застрахованного.

К дополнительным преимуществам накопительного страхования относятся:

— четкая процедура наследования (наследники прописываются в полис, и для вступления в наследство не требуется ждать полгода)

— возможность преобразования программы в пенсионный план (после завершения программы вы можете оставить деньги в страховой компании, и она будет выплачивать вам пенсию)

— возможность быть застрахованным на большую сумму с первого дня программы, еще не обладая большим капиталом.

Применять программы накопительного страхования нужно с учетом тех задач, которые необходимо решить частному инвестору.

Например.

Состав семьи: муж, жена, ребенок 2-х лет, планируется рождение еще одного ребенка.

К совершеннолетию детей необходим капитал для оплаты учебы детей, покупки квартиры или выход в самостоятельное плавание.

Открытие программы накопительного страхования позволит сразу закрыть два пункта:

1-     Сразу после уплаты первого взноса основной кормилец получит страховую защиту на случай смерти по любой причине, а значит, семья будет финансово защищена.

2-     По окончании программы будет накоплен достаточный капитал для решения тех задач, которые были поставлены, так как страховые взносы в такой программе не пропадают, а накапливаются (страховая компания сама инвестирует их в ценные бумаги).

Таким образом, программы накопительного страхования позволяют инвестировать в ценные бумаги с помощью квалифицированных специалистов без необходимости самому клиенту вникать в тонкости фондового рынка.

Открывать программу накопительного страхования жизни я рекомендую, если:

— Вы являетесь основным кормильцем в семье

— Вы желаете накопить для детей стартовый капитал

— Вы сами, а не государство, занимаетесь вопросом формирования своей пенсии

— Вы цените надежность и гарантии на вложенный капитал

— Вы пока не обладаете значительным капиталом, но готовы сформировать его небольшими регулярными взносами

Мы пришли к итогу, что банковский депозит и программа накопительного страхования призваны решать различные задачи и отлично дополняют друг друга.

Источник: http://finfree.by/2013/02/02/bankovskij-depozit-ili-programm-nakopitelnogo-straxovaniya/

Сбербанк – страхование: все то, что вам надо знать

Статья расскажет вам простыми словами о процедуре страхования и особенностях страховки в самом популярном банке России — Сбербанке.

Инструкция по оформлению страховки любого вида в отделении Сбербанка

  1. Чтобы заключить договор страхования, придите в ближайшее отделение Сбербанка и сообщите о своем желании специалисту.
  2. В любом филиале банка есть подробные правила страхования — ознакомьтесь с ними. Либо сделайте это на сайте страховой компании. Там же можно использовать сервис расчет страховки с помощью калькулятора.
  3. Оплатите стоимость страховой программы.
  4. Сохраняйте документы до окончания срока страхования.

Инструкция по оформлению полиса на сайте страховой компании Сбербанка

  1. Перейдите на официальный сайта «Сбербанк Страхование» sberbank-insurance.ru и выберите на странице тип полиса.
  2. В оформления полиса укажите кто именно и на какую сумму будет застрахован.
  3. Укажите данные паспорта, адрес и контактные данные.
  4. Получите страховой полис на Ваш электронный ящик.
  5. Оплатите полученный полис с помощью банковской карты.

Вы можете рассчитать стоимость полиса на сайте страховой программы с помощью калькулятора.

Преимущества электронного полиса это:

  • Удобство оформления;
  • Скорость получения;
  • Надёжное хранение.

Программы добровольного страхования жизни и здоровья в Сбербанке

Сбербанк предоставляет такую услугу, как добровольное страхование жизни и здоровья при оформлении кредитов и ипотечных программ.

1. Защита близких

Самое дорогое, что у нас есть — это наши родные и близкие люди. Кому не хочется, чтобы они были всегда здоровы и счастливы? Хотите надёжную страховую защиту для вас и близких вам людей? Продукт «Защита близких» обеспечит вам надёжную страховую защиту при наступлении неблагоприятных событий. Вы можете оформить страхование от несчастных случаев онлайн – оформление происходит на сайте страховой компании.

«Защита близких» это ещё один способ проявить заботу о ваших близких:

  • Постоянная защита при занятиях любимым спортом и в путешествиях по всему миру;
  • Всего за несколько минут вы получите полис на свой электронный ящик;
  • Доступная и надёжная программа по стоимости гораздо дешевле выплат по ней.

Для того, чтобы выбрать программу страхования вы можете указать, кто именно будет застрахован от получения травм в результате несчастного случая:

  1. Дети (от 2 до 24 лет);
  2. Супруги (от 18 до 65 лет);
  3. Родители (от 35 до 75 лет).

В каждой из программ предусмотрена защита Страхователя в случае смерти в результате несчастного случая. Если причиной смерти является авиа-или ж/д катастрофа, то вам предусмотрены дополнительные выплаты.

Когда может быть полезен данный полис?

  • Для оплаты оказанной медицинской помощи,
  • Для компенсации нахождения в больничном отпуске,
  • Для защиты семейного бюджета от непредвиденных ЧП, –

Полис «Защита близких» поможет вам получить необходимую сумму для оказания качественных услуг в любых обстоятельствах.

 Таблица: «Сумма страховой защиты и стоимость полиса в рублях» 

Внимание! Застрахованными лицами не будут:

  • Лица, чей возраст не соответствует указанным параметрам;
  • Лица, болеющие спидом или инфицированные ВИЧ;
  • Лица, которые имеют психические заболевания или расстройства;
  • Лица, которые состоят на наркологическом учёте или на учете в психо-неврологическом диспансере.

2. Глава семьи

Ещё одна программа добровольного страхования жизни и здоровья – «Глава семьи». Это возможность получения финансовой поддержки после неприятных происшествий, повлиявшие на здоровье и жизнь кормильца семьи. Этот вид полиса приобретается только онлайн, на сайте страховой компании.

Таблица: сумма страховой защиты её стоимость на год

Если ваш кормилец лишился жизни  в результате авиа- или железнодорожной катастрофы,то  в рамках полиса предоставляется дополнительная страховая защита.  Размер выплаты составит 1.000.000 рублей.

Когда наступает страховой  случай?

  • В случае инвалидности кормильца первой и второй группы после несчастного случая,
  • После смерти кормильца от несчастного случая,
  • После смерти главы семьи в следствие авиа- или железнодорожной катастрофы.

3. Страхование путешествующих

Полис «страхование путешественников» это надёжная страховая защита во всех нештатных ситуациях (Потребовалась медицинская помощь; Потеряли багаж или документы; Испортился спортивный инвентарь при перевозке)? чтобы не случилось во время вашего путешествия, вы получите возможность обеспечить себя и своих близких страхованием в любых неприятных ситуациях: будь то командировка, отдых в России или зарубежом.

Страхование путешественников это лёгкая и удобная программа от сбербанка: вы можете оформить полис онлайн, выбрав получателя страховки, определившись со сроком, суммой и видом рисков.

Таблица: страховые суммы (в долларах или евро) и территории действия полиса

Что включает в себя Базовая защита по программе страхования:

  • Медицинская помощь и транспортировка;
  • Солнечные ожоги;
  • Солнечные ожоги;
  • Репатриация;
  • Возврат детей и присмотр за ними;
  • Визиты родственников;
  • Оплата срочных сообщений;
  • Транспортные расходы;
  • Услуги стоматологов;
  • Потери или кражи Документов;
  • Услуги стоматологов;
  • Потери или кражи Документов;
  • Работу поисково-спасательных отрядов;
  • Проживание в отеле до транспортировки;
  • Услуги переводчика.

Дополнительные пакеты услуг к программе «Страхование путешественников»:

Спортивный— включает в себя активные виды спорта, защиту спортивных принадлежностей, покрывает стоимость системы электронного пропуска на подъёмнике ски-пасс в случае если трасса будет закрыта из-за лавины, или вы не сможете кататься из-за болезни или несчастного случая.

Защита багажа — данный пакет возмещает ваши расходы если перевозчик потеряет задержит ваш багаж а также компенсирует ваши расходы за каждый час задержки авия, железнодорожного, морского рейса больше чем на 4 часа. Тоже самое условие компенсации действует при задержке багажа перевозчикам, но не более чем за 8 часов. Личный адвокат — компенсирует ваши расходы на услуги адвокатской конторы, если будете привлечены судом в качестве ответчика.

Особый случай — если вы вынуждены покинули страну пребывания то пакет компенсирует ваши расходы. В рамках данного пакета также предусмотрена страховая компенсация в результате получения травмы при несчастных случаях.

Предусмотрительный — если вам пришлось отказаться от путешествия или поездки, например пришлось поменять сроки в результате заболевания или ЧП с вами, родственниками или вашей недвижимостью, из-за судебного разбирательства, то данный пакет компенсирует ваши затраты.

Все представленные дополнительные пакеты компенсируют ваши расходы в пределах лимита, который установлен в  договоре страхования.

4. Защищенный заемщик

Получить финансовую защиту ваших обязательств перед банком в качестве заемщика вам поможет программа «Защищенный заемщик онлайн». Вы можете продлить страховой полис для заемщика просто по ипотечному кредиту, что позволит вам компенсировать все обязательства. Стоимость полиса равна сумме остатка задолженности по вашему кредиту. Полис оформляется онлайн. Вы вам не потребуется приносить его в банк  – страховая сделает это за вас.

Стоимость полиса рассчитывается в размере 1 % в год от суммы страховой защиты. Если же остаток долга по ипотечному кредиту больше чем 1.500.000 рублей, то можете оформить полис в ближайшем к вам офисе Сбербанка.

Как узнать остаток долга по кредиту?

  1. По телефону контактного центра 8 (800) 555-5550.
  2. «Сбербанк Онлайн»: «Кредиты» — в пункте «Информация по кредиту» — «Осталось погасить».
  3. В бумажном Графике платежей, полученном при оформлении кредита.

Сроки действия полиса:

  • Один год срок действия полиса после вступления его в силу,
  • Полис вступает в силу через пять дней после оплаты.

От каких рисков защитит меня этот полис?

  1. Уход из жизни по любым причинам,
  2. Инвалидность первой или второй группы.

Это также означает, что вашим наследникам не придется платить по вашим долгам при вступлении в наследство!

Требования к застрахованному лицу:

  • Физическое лицо не моложе 18 лет и
  • не старше 55 полных лет для женщин,
  • 60 полных лет для мужчин.

5. Страхование от несчастных случаев и болезней

Страховой полис от несчастных случаев и болезней – это защита в случае непредвиденных обстоятельств, связанных с вашим здоровьем.

Объектом страхования является жизнь и здоровье при наступлении несчастного случая, болезни, инвалидности или смерти физического лица. Выгодоприобретателем по данной программе может быть, как банк, так и другое лицо, которые определил застрахованный.

Когда наступает страховой случай?

  • Смерть от несчастного случая или болезни;
  • Утрата работоспособности и получения инвалидности первой или второй группы из-за болезни или несчастного случая.

Тарифы по программе:

  • 2,99 %— Добровольное страхование жизни, здоровью или в связи с внезапной и недобровольной потери работы.
  • 1,99 % — добровольное страхование жизни и и здоровья застрахованного лица;
  • 2,5 %— Добровольное страхование жизни и здоровья физического лица с выбором определённых параметров.

Процентная ставка указана за год.

6. Накопительное страхование жизни

Программа накопительного страхования жизни предполагает возможность накопить заранее определённую суммы денежных средств к определённому вами сроку. Также это возможность получить дополнительный доход, инвестиции в конце срока действия программы.

Программа накопительного страхования жизни и здоровья позволяет вам получить надёжную страховую защиту в случаях неблагоприятных событий, связанных со вашим здоровьем и жизнью.

Кто может пользоваться данной программой?

Клиенты «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый».

Что вы можете сделать с помощью программы:

  • Накопить на обучение ребёнка вузе, на первый взнос по ипотеке или на первую крупную покупку;
  • Вы сможете сохранить свой капитал:– вследствие снижения налогообложения по НДФЛ на размер ставки рефинансирования ЦБ,– страховые средства не подлежат конфискации, взысканию и не являются совместно нажитого имущества в случае развода с  супругом,
  • Вам не надо ждать шесть месяцев для получения наследства, страховые выплаты не входит в его состав, и выплачивается в срок по договору страхования (30 дней),
  • Вы можете передать страховые сбережения своим близким с наименьшими налоговыми потерями;
  • Получите дополнительный инвестиционный доход с помощью традиционных инструментов, сформируйте запасной капитал с помощью диверсификации портфеля своих вложений.

Как это работает?

  1. Определите сумму накоплений и срок.
  2. Определите периодику оплаты страховых взносов: единожды, раз в год, раз в полгода, раз в квартал.
  3. Сделайте первый взнос для запуска  работы страховой программы в полном объеме.
  4. Осуществляйте регулярные платежи и формируйте целевую сумму своих будущих накоплений.

Ваши взносы будут проинвестированы страховой компанией (в 2012-м году инвестиционный доход Сбербанк-страхования составил 8.2 % в рублях и 4.5 % в долларах США).

Если вы не можете платить страховые взносы в результате несчастного случая и потери трудоспособности, вы освобождаетесь от их уплаты (при подключении соответствующей опции в договоре страхования). Все параметры договора останутся неизменными, в том числе целевая сумма накоплений.

По окончанию срока действия вы получаете целевую сумму накоплений и дополнительно инвестиционный доход, если он был начислен в период действия договора. Для получения выплат необходимо присутствие лица, указанного в договоре страхования, как получателя страховой выплаты.

Пример расчёта программы «Семейный актив»:

  • Вы выбрали программу сроком 18 лет.
  • Вы вносите ежегодно 250.000 руб.
  • Вы получите резервный Капитал в размере 6.906.425 руб. к моменту окончания действия программы.

Пример программы «Первый капитал» для ваших детей:

  • Страховая сумма 100.000 $ США. Это будущий капитал на обучение вашего ребёнка в ВУЗе. Также вы хотите получить страховую защиту в случае получения травмы или опасного смертельного заболевания –  общая сумма 55.000 $ США.
  • Вы хотите включить опцию, освобождающую вас от уплаты взносов в случае потери работоспособности.
  • Срок действия программы – 15 лет.
  • Вы выбираете оплату страховой взносов раз в квартал,и ее размер составит 1758 $ США.

Если после второго взноса вы получите травму, то выплата страховой компании для компенсации расходов по лечению составит 2500 $ США.

Например, через 10 лет вы получаете инвалидность II группы в связи c перенесённым заболеванием, и вам выплатят 30 000 $ США.

Вы освободитесь от всех последующих заносов страхования – благодаря опции «Освобождение от уплаты взносов из-за потери работоспособности».

Таким образом, общая сумма выплат по завершении программы страхование составит:

  • Для вас 2500+30.000+35.160 = 67.660 США.
  • Выплата вашему ребёнку составит 115.269 $ США.

В приведённых примерах ставки доходности и ожидаемой суммы накоплений не являются публичной офертой, они предназначены для иллюстрации принципа работы программ страхования.

7. Инвестиционное страхование жизни

Неограниченный доход и страховая защита возможны с новой программой «Инвестиционное страхование жизни», доступной для клиентов «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый».

Взносы клиента по этой программе будут разделены на две части:

  1. Первая часть станет базовым активом и размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты, позволяя получить потенциально неограниченно инвестиционный доход за счёт роста стоимости актива.
  2. Что касается второй части, то она будет размещена в безрисковые инвестиционные инструменты, что позволит защитить средства клиента в случае негативного поведения фондового рынка.

Размеры и сроки страховых выплат договора страхования – это безусловные обязательства страховой компании сбербанка.

Чем так привлекательна программа инвестиционного страхования?

  1. Вы сможете инвестировать свои средства в фондовый рынок без их потери;
  2. Вы сохраните свой капитал с помощью налоговых юридических привилегий, таких как:– снижение налогооблагаемой базы по НДФЛ на размер ставки рефинансирования ЦБ,– страховая выплата не требует уплаты налогов на доходы физических лиц,– вам не надо бояться что средства конфискуют или взыщут,– кроме того, средства полученные по программе инвестиционного страхования не включаются в состав имущества при разделе в случае развода супругом,– чтобы получить наследство. вы не будете ждать шесть месяцев. если вы установили выгодоприобретателей на случай ухода из жизни в страховом договоре, страховая выплата не будет включена в наследство и в течение 30 дней будет оплачена лицу, указанному в договоре.
  3. Вы сможете получить надёжную защиту, в случае наступления неприятных неожиданных обстоятельств, связанных с угрозой вашей жизни и здоровью.

Как работает программа?

Ваши средства размещаются в ОФЗ и депозиты, а также в акции, металлы, нефть.

Консервативные инструменты обеспечат вам возврат вложенных средств, а инвестиционная стратегия страховой компании позволяет управлять агрессивными инвестиционными инструментами для максимизации вашей прибыли в случае роста базового актива и сокращения потерь при его падении.

Вы можете выбрать инвестиций от средств в такие инструменты как:

  1. Акции компании индекса РТС,
  2. Акции первого эшелона США,
  3. Глобальный фонд облигаций,
  4. Золото,
  5. Акции компании IT технологий,
  6. Акции сбербанка,
  7. Корзину сырьевых продуктов агросектора, промышленных металлов, топлива и благородных металлов,
  8. Недвижимость.

Прочие страховые программы в Сбербанке

1. Мультиполис «Без забот»

Страховая защита вашей квартиры или дома, а также гражданской ответственности, личного имущества, банковских карт и медицинских расходов одновременно в путешествиях по России.

Что такое Мультиполис?

Это одновременное страхование все основных рисков, связанных с квартирой или домом, гражданской ответственностью перед соседями, использованием банковских карт, утратой личных вещей, здоровьем и путешествиями.

Объекты страхования:

  • Квартира или жилой дом (внутренняя отделка и инженерное оборудование) и движимое имущество в квартире или жилом доме (включая мебель, электронную медиатехнику, бытовые приборы, одежду, посуду).
  • Гражданская ответственность за причинение вреда соседям по квартире или дому.
  • Личные вещи (паспорт, водительское удостоверение, мобильный телефон, ноутбук, нетбук, планшетный компьютер).
  • Денежные средства на банковских картах (расчетных, кредитных), выпущенных на Ваше имя.
  • Медицинские расходы в путешествиях;
  • Ваша жизнь и здоровье от несчастного случая.

Какие риски предусматриваются программой Мультиполис?

  1. страхование квартиры или дома
  2. пожар;
  3. взрыв;
  4. падение летательных аппаратов и их частей;
  5. падение посторонних предметов;
  6. стихийные бедствия;
  7. залив;
  8. противоправные действия третьих лиц.
  9. риск наступления гражданской ответственности обмана, угроз или насилия; заблуждения относительно типа сделки.
  10. страхование личных вещей
  11. пожар;
  12. взрыв;
  13. стихийные бедствия;
  14. залив;
  15. грабеж;
  16. разбой.
  17. страхование средств на банковской карте
  18. незаконное списание денежных средств со счета банковской карты (все программы);
  19. утрата банковской карты вследствие (только в Расширенных программах 1 и 2):
  20. случайных механических, термических повреждений, размагничивания и т. п.;
  21. неисправной работы банкомата.
  22. хищение путем разбоя или грабежа у Держателя Банковской карты наличных денежных средств, полученных Держателем Банковской карты в банкомате по Банковской карте (только в Расширенной программе 2).
  23. Страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства:
  • обращение в связи с внезапным заболеванием, несчастным случаем, за организацией и оплатой медицинских расходов, возникновение транспортных расходов в связи с внезапным заболеванием, несчастным случаем.
  • страхование от несчастного случая
  • события в результате несчастного случая:
  • телесные повреждения (все программы);
  • госпитализация;
  • постоянная утрата трудоспособности;
  • подтвержденная установлением группы инвалидности или установлением категории «ребенок-инвалид»;
  • смерть.

2. Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физических лиц

Приобрели недвижимость или транспортное средство в кредит? Чтобы не беспокоиться за сохранность залогового имущества, стоит воспользоваться страховой защитой сбербанка.

Страховой случай возникает в случае нарушения имущественных интересов страхователя, которые связаны с утратой или повреждением недвижимого имущества в результате:

  • Пожаров, взрыва, затопления;
  • Стихийных бедствий и;
  • Кражи, грабежа или разбоя, умышленного уничтожения застрахованного имущества третьими лицами;
  • Прочих неблагоприятных обстоятельств.

Вы можете определить страховую сумму либо в размере действительной стоимости вашего имущества, либо в размере долга по кредиту.

  1. В первом случае страховая сумма остается неизменной на протяжении срока договора страхования.
  2. Во втором случае происходит уменьшение страховой суммы из-за ежегодного снижения остатка Задолженности по кредиту.

Выплата страховой суммы осуществляется в течение пяти рабочих дней, с момента получения всех Документов.

Величина страховой выплаты определяется размером реальных затрат по восстановлению утраченного или поврежденного застрахованного имущества, сюда входит износ на замененные части и материалы, в рамках лимита по договору.

Особенности автострахования

Страховой случай возникает:

  • В случае повреждения или гибели транспортного средства в результате произошедшего ДТП, возгорания, взрыва, столкновение, наезда или удара на сооружения, препятствия или животных.
  • Также в случае опрокидывания ТС, падения на автомобиль деревьев, снега или льда, выброса гравия, камней и прочих предметов из-под колёс встречного или попутного транспорта, падения машины в воду, провала под лёд.
  • В результате стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц таких как кража, грабеж или разбой.

Выплата страховой суммы осуществляется в течение пяти рабочих дней с момента получения всех необходимых Документов.

Подробную информацию о тарифах страховой компании можно получить в ближайшем отделении Сбербанка.

3. Страхование квартиры или дома

Программа страхования «Защита дома» разработана чтобы обеспечить страховую защиту вашей квартиры или дома на случай самых распространенных рисков. Также программа застрахует вашу ответственность перед соседями.

Программа страхования «Защита дома»:

  • Предусмотрена для обеспечения страховую защиты вашего дома или квартиры на случай всевозможных рисков.
  • Вам не надо проводить осмотр имущества, достаточно выбрать подходящую сумму страховой защиты.
  • Всего за несколько минут вы можете оформить на сайте страховой компании полис онлайн и позаботиться о надёжной страховой защите своего имущества.
  • Вы легко получить выплаты размером до 100.000 руб. Вам не понадобится никакие справки.

Таблица: сумма страховой защиты и стоимость полиса в рублях

Сроки страхования полиса «Защита дома»:

  • Полис вступает в силу на 15-й день после оплаты;
  • Срок действия полиса: 1 год после того как он вступил в силу.

Что страхует полис:

  • Внутреннюю отделку инженерное оборудование вашего жилища
  • Движимое имущество
  • Гражданскую ответственность перед вашими соседями.
  • Распространённые риски:
  • Залив, пожар, взрыв;
  • Кражи или другие противоправные действия третьих лиц;
  • Стихийные бедствия;
  • Падение летающих аппаратов или их деталей;
  • Механическое воздействие во время капитального ремонта третьим лицами или перепланировки соседних помещений, которые не принадлежат страхователю;
  • Причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

4. Страхование банковских карт

Держатели банковских карт от Сбербанка могут получить возможность вернуть свои средства при наступлении страхового случая.

Заботиться о надёжной страховой защите своих банковских карт удобно:

  • Выберите подходящую сумму страховки;
  • Один полис – для всех карт, которые привязаны к вашему счётом сбербанке.

Полис «Защита карт»:

  1. Это уверенность в сохранности средств на счёте;
  2. Это защита карт от злоумышленников;
  3. Это лёгкие покупки в Интернете;
  4. Это возможность расплачиваться кредитными и дебетовыми картами сбербанка во всех магазинах и ресторанах мира.

Таблица: сумма страховой защиты и стоимость полиса в рублях

Помните что оформить полис онлайн выгоднее чем получить аналогичный в отделении. При страховании на сумму 250.000 рублей на сайте вы заплатите 3510 рублей, а стоимость полиса в офисе будет выше – 3900 рублей.

Что я могу застраховать?

С помощью полиса защита карт вы можете застраховать любые банковские карты сбербанка: дебетовые, кредитные.Страхованию подлежат как основные, так дополнительные карты, привязанные к вашему счёту в банке.

Возможные риски, при которых наступает страховой случай:

Вашу карту украли и снимают с неё денежные средства в банкомате или в отделении в результате:

  • грабежа, разбой, получение пин кода с помощью угроз и насилия, подделки вашей подписи,
  • использования поддельной  карты с действительными реквизитами для оплаты покупок или услуг,
  • фишинга, скимминга и других противоправных действий для получения информации с банковской карты,
  • хищения наличных в течение 2 часов после снятия их в банкомате.

Или вы потеряли банковскую карту в результате неисправности банкомата, грабежа, разбоя, кражи или случайно повредили её, например размагнитили.

Как работает полис?

  1. Например, вас есть полис от Сбербанка стоимостью 700 рублей. Сумма страховки –  30.000 рублей.
  2. Вы сняли наличные в подозрительным месте, мошенники незаконным путём узнали данные вашей карты.
  3. Вы получаете SMS об операциях, которых вы не совершали, на сумму 25.000 рублей. В данном случае страховая компания Сбербанка может выплатить вам 25.000 рублей –  максимально.

Пенсионные программы страхования в Сбербанке

Обеспечьте себя в старости с помощью страхования пенсионных взносов в НПФ Сбербанка.

1. Обязательное пенсионное страхование

Программа обязательного пенсионного страхования – это возможность увеличить вашу пенсию без дополнительных вложений. Увеличить вашу будущую пенсию вы можете, переведя взносы накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка.

Инструкция перевода накопительной пенсии:

  1. Возьмите СНИЛС и паспорт, посетите ближайший офис Сбербанка.
  2. Заявление подается с помощью электронной цифровой подписью в офисе Сбербанка: достаточно одного визита для заключения договора.
  3. Решение о переводе подтвердит ПФР и пенсионные накопления будут переведены до 31 марта следующего года.

Вы можете оформить индивидуальный пенсионный план Онлайн всего за несколько минут, даже если ваша накопительная пенсия не переведена в НПФ Сбербанка.

Формируйте дополнительный доход самостоятельно уже сегодня, обеспечьте себе более высокий уровень пенсий.

2. Индивидуальные пенсионные планы

Чтобы обеспечить себе «вторую», не государственную пенсию за счет самостоятельно накопленных средств, воспользуйтесь индивидуальными пенсионными планами.

  • Вы можете сами решить, каким планом воспользоваться:
  • Приумножайте свои пенсионные накопления,инвестируйте их в НПФ сбербанка;
  • Возвращайте налоги в размере 13 % при оформлении социальных налоговых вычетов от ваших вложений;
  • Определите самостоятельно размер периодичность страховых взносов.

Минимальная сумма первого взноса: 1500 руб. Минимальный размер взносов: 500 руб.

Периодичность выплаты уплаты страховых взносов: произвольное.

Оформить индивидуальный пенсионный план можно онлайн:

  1. укажите паспортные данные,
  2. укажите ИНН,
  3. свой адрес,
  4. внесите первый взнос с помощью банковской карты и получите договор на свой почтовый ящик.

Особенности оформления индивидуального пенсионного плана:

  • Продолжительность пенсионных выплат – не меньше пяти лет.
  • Ваши накопленные средства не могут делиться при разводе, запрещено взыскание их в пользу третьих лиц.
  • Страховые накопления наследуются.
  • Воспользуйтесь накоплениями до наступления пенсионного возраста:
  1. Первые два года – возврат 80 % оплаченных взносов;
  2. Через два года – 100 % оплаченных взносов и половину инвестиционного дохода
  3. Через пять лет – 100 % уплаченных взносов и 100 % инвестиционного дохода.

Как я могу внести средства по данной программе?

  • С помощью Сбербанк онлайн – раздел «переводы и платежи» – в поиске введите «услуга НПФ Сбербанка». Укажите номер договора и сумму страхового взноса. Можно подключить автоплатеж.
  • С помощью сайта НПФ Сбербанка – оплачивать взносы с помощью банковской карты.
  • В любом отделении Сбербанка.

3. Программа софинансирования

Дополнительная долгосрочная инвестиционная программа софинансирования средств со 100 % гарантированной доходностью.

Кто может принять участие в программе софинансирования?

Россияне старше 18 лет, включая тех, у кого нет накопительной части пенсии по обязательном пенсионном страховании.

При общей сумме взносов в ПФР не меньше 2000 руб. в год, государство в апреле следующего года удваивает ваш взнос: но не больше 12.000 руб. в год.

Достигли пенсионного возраста, но не обратились за назначением пенсии?

Тогда каждая ваша 1000 рублей принесет 4000 рублей от государства, но не более 48.000 руб. в год. Так государство платит вам в течение 10 лет.

Сумма пенсионных накоплений будет зависеть от:

  • суммы ваших взносов,
  • доходности инвестиций НПФ или ПФР.

Поэтому выбрав эффективный НПФ, вы можете смело рассчитывать на больший размер трудовой пенсии.

Увеличьте вложения на 13 % – с помощью специального налогового вычета.

О компании

Название страховой организации: ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Правоустанавливающая лицензия на ведение страховой деятельности: ФСФР СЖ № 3692 от 04.07.2016, СЛ № 3692 от 04.07.2016. Юридический адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

Сайт страховой компании – нажмите для перехода.

8 причин, почему так важно иметь страховку

Страховка – это то,что нужно, когда происходят неприятности, но ее уже нельзя приобрести. Назовем серьезные и реальные причины ее приобретения:

Причина 1.

Уезжая в цивилизованные страны Европы, мы сталкиваемся с необходимостью оформления страховки. Турист не получит шенгенскую визу, если не застрахует свою жизнь, не менее чем на 30000 евро. Подобная практика есть в Израиле, Финляндии, Китае, США.

Причина 2.

Даже если вы не путешественник, нужно понимать что иметь страховой полис важно не только для мировых турне, но и в такой обычной, повседневной жизни.

Современные условия жизни (это и нестабильность курса, политические баталии, криминогенная обстановка) подталкивают нас к необходимости принятия решения о страховании себя, своих близких и имущества, нажитого тяжким трудом.

Причина 3.

Если вы работаете в опасных условиях (например на высоте, на Севере или в военном гарнизоне, оперативно-следственном отделе и пр.), и ваша работа требует идеального состояния здоровья, постоянного прохождения медкомиссии, то оформить страховой полис вам требуется в первую очередь.

Причина 4.

Застраховать главу семьи, источник основного дохода – правильное решение. Мужчины чаще забывают о своевременном обследовании, часто подвержены стрессу, не склонны принимать вовремя лекарства и вообще лечиться. Чтобы не остаться без средств к существованию, застрахуйте своего мужа, деда или добытчика. Даже если это кот.

Причина 5.

Всеобщее падение нравственности, преобладание халатного отношения специалистов к своим прямым обязанностям – причина того, что наши дети и старики всегда находятся в зоне риска. Несвоевременная медицинская помощь, наплевательское отношение персонала больниц, детских садов, школ и других социально значимых учреждений – от всего этого не защитить свое дитя или престарелых родителей.

Наличие страхового полиса поможет вам справиться с последствиями неблагоприятных событий, связанных с угрозой здоровью и жизни ваших близких.

Обезопасить себя и родных можно: с помощью выплат для лечения болезней, полученных травм или в крайнем случае, к сожалению, достойных похорон.

Причина 6.

Частые поездки или командировки? Как защитить себя от кражи или потери багажа неблагонадежным перевозчикам? Беспомощность в дороге, потеря личных вещей или денежных средств, испорченные нервы и отдых – слишком дорогое удовольствие.

Страхуя в себя в поездках по России и за рубежом, вы компенсируете все неудачные события с помощью средств страховых выплат.

Причина 7.

Взяли кредит, оформили ипотеку? Кто поручится за то, что состояние вашего здоровья не ухудшится? В случае смерти все ваши долги по наследству придут к вашим детям. Или не перейдут, но тогда имущество им не достанется –будет распродано по дешевке на аукционе Банка. Кредитные обязательства – серьезная причина застраховать заемщика,и ни один нормальный банк из ТОП-50 не выдаст вам кредит без страховки или серьезно повысит ставку.

Причина 8.

Дорогие нашему сердцу вещи, домашний уют, крепкая крыша над головой – все это слишком привычно, чтобы по-настоящему ценить. Пожары, наводнения, кражи, грабежи, разбой, падение метеорита, вообще любые стихийные бедствия или разрушительные действия третьих лиц – кажутся нам нереальными, пока мы не столкнёмся с ними в своей жизни.

Чтобы не рвать на себе волосы от огорчения и потери всех привычных материальных благ, страхование имущества в том числе – автомобиля, дачи, квартиры или дома, поможет наладить вам и вашим близким прежний привычный образ жизни.

Причина 9.

Мы давно не помним историю о массовых сокращениях на работе, но следует отложить эту информацию в голове: никто не защитит вас и вашу семью от потери рабочего места. Побеспокоиться об этом заранее – дальновидный поступок. Страховые выплаты значительно улучшат качество вашей жизни, пока вы занимаетесь поиском нового источника дохода. Особенно это важно при наличии кредита, ипотечного обременения или наличия детей.

10 преимуществ страхования в Сбербанке

Многие жалуются на совковость Сбербанка, но проблемные ситуации обычно связаны с некомпетентными сотрудниками, которые есть в любой организации. Есть 10 веских причин выбрать страхование у СК Сбербанка:

  1. Разнообразие предлагаемых программ страхования: КАСКООСАГОСтрахование имущества и недвижимостиСтрахование жизниСтрахование здоровьяСтрахование путешественниковПенсионное страхованиеСтрахование для бизнесаИнвестиционное страхованиеСтрахование финансовых рисковСтрахование ответственности
  2. Сбербанк – крупнейший игрок рынка по ипотечному кредитованию. Откажетесь от страховки ипотеки? Сбербанк увеличит ставку по ипотеке на 1% годовых.
  3. При досрочном погашении кредита вы можете вернуть средства по страховке, написав заявление в Банк.
  4. Участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании Вашего письменного заявления. Возврат денежных средств, внесенных Вами в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование.
  5. Отсутствие скрытых комиссий,
  6. Прозрачность условий договора страхования,
  7. Реальные ставки страховых выплат,
  8. Наличие базового фонда,
  9. Развитая структура отделений по всей стране,
  10. Отсутствие риска внезапного закрытия СК.

{youtube}GFKrpJsm4BQ{/youtube}

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/486-sberbank-strakhovanie-vse-to-chto-vam-nado-znat

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке Сбербанка

Банк предлагает воспользоваться услугами ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ряда других аккредитованных компаний. На 4 декабря 2017 года перечень страховых организаций на официальном сайте Сбербанка выглядел так:

  • ООО «Сбербанк страхование жизни»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • АО «Либерти Страхование»;
  • АО «ПАРИ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «Чулпан»;
  • ПАО «Энергогарант».

На сайте каждой из аккредитованных Сбербанком компаний есть анкета для расчета стоимости страховки. Некоторые выдают результат сразу, другие предлагают ввести номер телефона и почту для связи. Мы ознакомились с калькулятором компании «Сбербанк страхование жизни». Он очень простой и цена страховки видна после заполнения формы:

Примерно в ту же сумму обойдется страховой договор (рассчитано для заемщика женского пола 45 лет) с «Ингосстрахом» и другими СК, в которых мы смогли рассчитать цену страховки без дополнительных звонков.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка

Банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика в своей дочерней компании — «Сбербанк страхование жизни». Так как полис в этой конторе стоит примерно столько же, сколько и в других СК, то какой смысл отказываться, особенно если согласие поспособствует положительному решению банка по выдаче ипотеки?

Договор можно оформить параллельно с ипотечным договором и продлевать его каждый год — автоматически. Тариф определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента, а при пролонгации полиса страхования на второй и последующие годы ставка становится на 10% ниже.

Тарифы по программе «Защищенный заемщик» от 17.07.2017, действующие в настоящее время:

Проценты начисляются от страховой суммы, и каждый год она становится меньше. В программу «Защищенный заемщик» — страховая защита для заемщика ипотечного кредита — входит страхование на случай:

  • смерти заемщика;
  • тяжелой болезни и инвалидности.

Если в период действия договора произойдет страховой случай, то СК возьмет на себя обязанность выплачивать остаток долга банку:

Можно ли не страховать жизнь и здоровье ипотечным заемщикам Сбербанка

Страховка жизни и здоровья не является обязательной, в отличии от страхования залогового имущества. Также никто не принуждает заключать договор с какой-либо аккредитованной компанией из списка Сбербанка. Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой СК, которая отвечает требованиям кредитной организации.

Личная страховка покрывает целый ряд рисков: смерть, серьезные заболевания с длительным лечением, инвалидность, травмы, частичную потерю трудоспособности. Если у получателя кредита возникнут трудности по какой-то из этих причин с возвратом долга, то СК погасит задолженность за него.

Учитывая, что ипотеку дают на срок до 30 лет, наступление страхового случая не кажется чем-то нереальным.

Отзывы о страховке жизни при ипотеке в Сбербанке

На форумах российские заемщики делятся впечатлениями и опытом общения со страховыми компаниями, в которых можно застраховать жизнь при ипотеке Сбербанка. Эти отзывы очень полезны, так как написаны реальными людьми:

Источник: https://bankinrussia.ru/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-zayomschika-sberbanka/

Страхование жизни Сбербанк — ипотека, отзывы

Страховая компания (СК) «Сбербанк страхование жизни» имеет в своём арсенале множество предложений: для семей, где один кормилец – «Семейный актив»; для предусмотрительных родителей – «Первый капитал»; для прирожденных инвесторов, игроков фондового рынка – «СмартПолис»; коллективное страхование жизни заемщиков (на случай потери здоровья).

Но есть и так называемые коробочные продукты: страхование заемщиков (ипотека), «Глава семьи»; «Защита близких»; «Сберегательное страхование» – простые, и вместе с тем детально проработанные, востребованные предложения.

10 лет назад известная каждому жителю России корпорация приобрела небольшую страховую компанию. Оформив лицензию, СК «Сбербанк страхование жизни» объявила о старте продаж страховых полисов, и с тех пор стала стремительно набирать популярность.

Уже через год работы на её счету оказались немало дипломов и премий, в том числе всероссийская премия «Золотая Саламандра», диплом «Самый быстрый запуск с нуля», премия «Финансовая элита». А в 2014 г – «Лидер рынка ипотечного страхования».

По данным ЦентроБанка РФ, СК «Сбербанк страхование жизни» вошла в Топ-10 по сборам страховых премий. А официальные источники раскрывают сумму страховых резервов компании, и она впечатляет: 8 млрд рублей.

Эти сведения о компании позволяют сделать вывод о прозрачности деятельности СК «Сбербанк страхование жизни» и её успешности на рынке страхования.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Будущий страхователь оказывается в банке не случайно. И чаще всего его приводит сюда желание оформить ипотеку.

Когда одобрение по заявке уже получено, представитель банка предлагает оформить страхование. Обязательным при заключении ипотечного договора с банком является страховка объекта недвижимости от рисков.

Также сотрудник упоминает про страхование жизни и здоровья заемщика (Титульного (основного) созаемщика):

  • но не требуется, но позволяет существенно снизить ставку. Такое специальное предложение получило название «Защищенный кредит»;
  • чтобы его получить, нужно застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок ипотеки, причем обязательно в пользу банка (назначить его в договоре с СК выгодоприобретателем);
  • полис оформляется на год и затем постоянно продлевается. Страховые премии придется выплачивать каждый год, пока действует ипотечный договор.;

И все же «защищенный кредит» оформлять выгоднее: разница в переплате не столь существенна, а плата за ваше спокойствие минимальна. Обязательно бережно храните договор со страховой компанией, полис и все квитанции об оплате.

  • отказавшись продлевать страховку на будущий год, будьте готовы к тому, что банк повысит ставку (пришлет вам новый график платежей);
  • еще одной существенной особенностью страхования жизни при ипотеке, страховая сумма должна быть не меньше суммы задолженности по кредиту;
  • и, наконец, самый приятный момент. При наступлении страхового случая, выплаты от СК получит банк в счет оплаты ипотеки. А значит, обязанности по оплате кредита не перейдут к созаемщикам и поручителям. Долга просто не будет.

Сберегательная программа

Уникальное предложение. Его главный плюс в 100% возврате: если не наступает страховой случай, все взносы возвращаются вам по истечении срока действия договора.

Но есть и ещё положительные моменты:

  • семья остается обеспеченной длительный срок;
  • можно выбрать срок страхования (5, 10 или 15 лет), взнос или сумму гарантированных выплат;
  • страховой взнос от 1000 р. в месяц (1 000 р., 2 000 р. или 5 000 р.);
  • чем больше взносы, тем выше страховая сумма – 1 800 000 р.

Страховые риски: уход из жизни и инвалидность. В первый год действия договора страховым случаем считается наступление того или другого события в результате несчастного случая. Со второго – причина может быть любой.

Учитывая особенности жизни в России (мало, кто может позволить себе такое удовольствие как страховой полис), это предложение заинтересует многих:

  • представителей среднего и крупного бизнеса;
  • частных предпринимателей и особенно;
  • высококвалифицированных специалистов. Например, хирургов, чей заработок зависит от нормального функционирования рук.

Продукт «Глава семьи»

Если семья потеряет единственного кормильца, или он лишится прежней трудоспособности, страховая компания возьмёт на себя сохранение финансового благополучия его семьи:

  • страховые риски: уход из жизни и инвалидность 1 и 2-ой группы в результате несчастного случая;
  • застраховать себя можно на сумму: 300 тыс. рублей, 600 тыс. рублей и 1 500 000 р.;
  • стоимость полиса соответственно будет: 1 тыс. рублей, 2 тыс. рублей и 5 тыс. рублей.

Программа «Защита близких»

Условия страхования жизни в сбербанке по данному продукту позволяют позаботиться о самых близких родственниках.

В случае временной потери трудоспособности из-за травмы или смерти в результате несчастного случая, страховая компания компенсирует застрахованным лицам упущенный доход и обеспечит достойный уровень их лечения:

  • застраховать можно на выбор: детей; супругов; родителей;
  • выбрать страховую премию: 1 тыс. рублей, 2 тыс. и 5 тыс. рублей;
  • для всех страховых рисков установлена своя страховая сумма;
  • чем выше взнос, тем выше страховая выплата;
  • срок действия всего 1 год.

Основное для всех программ

Программы СК Сбербанка отличает несколько положительных условий:

  • оформляются по одному документу – паспорту;
  • можно купить полис онлайн;
  • действуют по всему миру (где бы с вами ни произошел несчастный случай, он будет страховым, лишь попадал под перечень таковых в договоре);
  • вы защищены круглосуточно;
  • стороны могут договориться об исключении из договора страхования того или иного пункта;
  • вы можете расторгнуть договор в любой момент, обратившись к СК с заявлением.

Сумма компенсации определяется по таблице, которая представлена на официальном сайте страховой компании. Также в свободном доступе есть перечень документов для предоставления страховщику при наступлении страхового случая.

Как и бланки заявлений на все случаи, сами правила страхования в СК «Сбербанк страхование жизни» и тарифы.

Каждому страхователю выдается полис, договор с компанией и правила страхования (в виде памятки). При наступлении несчастного случая по имеющимся у вас документам вы сможете понять, является ли он страховым.

В памятке же есть список документов, необходимых для получения страховой суммы. Ориентируясь на него соберите все возможные доказательства, которые не оставят ни малейшего сомнения у специалистов страховой компании.

Все продукты СК «Сбербанк страхование жизни» ориентированы на ответственных людей, которые достигли уже многого и не хотят ни потерять, ни подвести близких.

Пусть даже в силу непредвиденных обстоятельств. Страхование жизни позволяет позаботиться о финансовом благополучии своей семьи тогда, когда вы не в состоянии будете это сделать. И решение застраховаться – это разумный и добровольный шаг каждого гражданина.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/strahovanie-zhizni-sberbank.html

Урок 26: Накопительные программы страхования жизни: Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» — Школа Жизни

Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» входит в крупнейший российский финансовый холдинг — группу компаний РОСГОССТРАХ.

Основным владельцем компании «Росгосстрах» и  страховой компании «Росгосстрах Жизнь», соответственно, в настоящее время является миллиардер Данил Хачатуров.

Для справки. В настоящее время кроме как в названии «Росгосстрах» ничего государственного в этой компании не осталось. Как писал журнал Forbes, во время финансового кризиса (для кого-то кризис, а для кого-то время обогащаться) Хачатуров обратился к министру финансов Алексею Кудрину, после чего было принято решение о приватизации компании Росгосстрах.

Но сделать это мешал её статус – будучи крупнейшим страховщиком в стране, «Росгосстрах» входил в число стратегически важных предприятий. Отдать блокирующий пакет столь ценной компании из ведения государства в частные руки?Против этого выступили многие, вплоть до ФСБ. Однако Алексей Кудрин смог «правильно обосновать» это решение, и осенью 2009 года занимавший тогда президентский пост Дмитрий Медведев исключил «Росгосстрах» из стратегического списка. В результате доля государства уменьшилась до 13,1%. А ещё спустя год Данил Хачатуров выкупил и её. По итогам торгов, продолжавшихся менее двух минут, государственного в «Росгосстрахе» осталось не больше, чем в МММ.Более того, «Росгосстрах» вообще можно назвать не только не государственной, но и не вполне российской компанией. Через различных аффилированных лиц страховой компанией «Росгосстрах» владеет некая панамская компания.

В общем, «РосГосСтрах» сегодня: и не Рос, и не Гос, один только Страх.

Тем не менее, страховая компания «Росгосстрах Жизнь», как видно из приводимых ниже таблиц, является сегодня одним из лидеров российского рынка страхования жизни.

Рэнкинг страховых компаний по количеству действующих договоров (данные на 1 января 2016 года)

Страховая компания Количество договоров страхования жизни Доля рынка страхования жизни
1 СК «Ренессанс Жизнь» 2 309 876 30.14%
2 СК «Сбербанк страхование жизни» 1 326 084 17.30%
3 СК «АльфаСтрахование-Жизнь» 1 068 122 13.94%
4 СК «Росгосстрах Жизнь» 1 000 866 13.06%
5 СК «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» 348 238 4.54%
6 СК «СОГЛАСИЕ-ВИТА» 341 824 4.46%
7 СК «МетЛайф» 307 282 4.01%
8 СК «Русский Стандарт Страхование» 234 522 3.06%
9 СК «УРАЛСИБ Жизнь» 190 979 2.49%
10 СК «ППФ Страхование жизни» 117 540 1.53%

Рэнкинг страховщиков по взносам на страхование жизни (данные на 1 января 2016 года)

Страховая компания Взносы на страхование жизни,тыс. руб. Доля рынкастрахования жизни
1 СК «Сбербанк страхование жизни» 43 914 840 33.85%
2 СК «Росгосстрах Жизнь» 20 175 054 15.55%
3 СК «АльфаСтрахование-Жизнь» 13 273 134 10.23%
4 СК «Ренессанс Жизнь» 12 265 647 9.46%
5 СК «СиВ Лайф» 6 629 937 5.11%
6 СК «ВТБ Страхование жизни» 6 467 218 4.99%
7 СК «РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ» 3 784 207 2.92%
8 СК «МетЛайф» 3 702 155 2.85%
9 СК «Открытие страхование жизни» 2 984 967 2.30%
10 СК «ППФ Страхование жизни» 2 723 705 2.10%

Дата выдачи лицензии компании: 11.11.2005 г.

Рейтинги СК «Росгосстрах Жизнь»:

  • Национального рейтингового агентства — AA+ (очень высокая надежность — первый уровень) и
  • RAEX («Эксперт РА») — A+ (очень высокий уровень надежности).

Занимая лидерские позиции в страховой отрасли, страховая компания «Росгосстрах Жизнь» предлагает своим клиентам максимально широкую линейку страховых продуктов:

  • по накопительному страхованию жизни,
  • по страхованию от несчастных случаев и болезней,
  • по добровольному пенсионному страхованию,
  • по инвестиционному страхованию.

Управление активами компании:

  • ВТБ Капитал Управление Активами.

Программы страхования страховой компании «Росгосстрах Жизнь»

Основным направлением страховой компании «Росгосстрах Жизнь» является накопительное страхование жизни:

  • компания специализируется на накопительном страховании жизни для семей и детей, среднестатистические взносы пролонгированы на 5-10 лет, и исчисляются суммами в 5000-8000 рублей;
  • средние страховые суммы компании находятся в районе 500 тысяч – 1 миллиона рублей;
  • имеется широкая линейка предложений по различным VIP программам и дополнениям к программам страхования.

Программы страхования жизни страховой компании «Росгосстрах Жизнь» позволяют:

  • накопить деньги к важному событию;
  • создать финансовую «подушку безопасности» на случай болезни и других непредвиденных событий;
  • выгодно вложить капитал;
  • создать основу для укрепления бизнеса;
  • избавить свою семью от забот, связанных с организацией похорон.

Программы накопительного страхования жизни СК «Росгосстрах Жизнь»

  • Программа страхования «Семья»

Забота ответственного кормильца семьи о благополучии близких людей в случае непредвиденных обстоятельств. Страхователь является основным застрахованным лицом, дополнительные застрахованные: члены семьи застрахованного (дети, жена, родители и др.), но не более 7 человек, включая страхователя.

  • Программа страхования «Дети»

Забота ответственных родителей или организаторов (обучения, отдыха, досуга, соревнований) о благополучии детей. Застрахованными становятся один ребенок или группа детей, от 6 до 20 человек.

  • Программа страхования «Сбережение»

Программа  позволит накопить средства на различные цели (на квартиру, дачу, машину); получить защиту от несчастных случаев, травм.

  • Программа страхования «Престиж 2»
Наряду с накоплением и финансовой защитой участник программы получает без дополнительной оплаты большой набор сервисов и возможностей.

Программы страхования от несчастного случая СК «Росгосстрах Жизнь»

  • Программа страхования «Фортуна Классика»

Способ защиты дохода, связанный с возможным причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая.

  • Программа страхования «Фортуна Дети»

Забота ответственных родителей или организаторов (обучения, отдыха, досуга, соревнований) о благополучии детей. Застрахованными становятся один ребенок или группа детей, от 6 до 20 человек.

  • Программа страхования «Водитель»

Финансовая защита пассажиров при ДТП в случае получения травм, установлении инвалидности, ухода из жизни в результате ДТП.

  • Программа страхования «Защита+»

Финансовая защита от несчастных случаев, травм, болезней, при утрате трудоспособности и уходе из жизни; индивидуальные программы страхования жизни на случай смерти застрахованного от любой причины. Основной риск — смерть застрахованного лица (от любой причины).

  • Программа страхования «Защита пассажиров»

Страхование от несчастного случая на время полета или поездки — это возможность сделать вашу жизнь и жизнь ваших близких более стабильной, уверенной и защищенной.

Программы инвестиционного страхования СК «Росгосстрах Жизнь»

  • Программа страхования «Управление капиталом»

Инвестиционный продукт «Управление капиталом» специально создан для тех, кто рассчитывает на получение более высокого дохода за счет участия в фондовом рынке, но в тоже время не обладает необходимыми навыками и временем, чтобы инвестировать самостоятельно. Уникальной особенностью инвестиционного продукта является 100% гарантия сохранности ваших финансовых вложений.

  • Программа страхования «Управление капиталом Московская недвижимость»

Благодаря покупке у банков оптового количества квартир со специальной скидкой, а затем продаже по рыночной цене, клиенты компании смогут получить от участия в программе более высокий доход, чем от обычных операций по купле-продаже недвижимости. Продукт «Управление капиталом Московская недвижимость» предназначен для тех, кто стремится заставить деньги «работать», но при этом не хочет терять вложения.

  • Программа страхования «Живой процент»

Программа «Живой процент» объединяет в себе преимущества вложений с заранее известной доходностью и накопительной страховой программы.

Программы ритуального страхования СК «Росгосстрах Жизнь»

  • Программа страхования «Ритуальное страхование «МАРС»

Ритуальная программа «МАРС» — это обеспечение достойных похорон, включающее организацию захоронения в рамках страховой суммы или её выплату указанному клиентом лицу.

Программы страхования от критических заболеваний СК «Росгосстрах Жизнь»

  • Страховая программа «Высокотехнологичная медицинская помощь»
Страховая программа «Высокотехнологичная медицинская помощь» обеспечивает сервисную поддержку и финансовую защиту при лечении смертельно опасных заболеваний.

Краткое описание некоторых из накопительных и инвестиционных программ страхования жизни СК «Росгосстрах Жизнь»

Программы накопительного страхования жизни СК «Росгосстрах Жизнь»

Целью программ накопительного страхования жизни является создание финансовой базы к различным событиям. Страхователь может заключить договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица, которое при наступлении страхового случая получит денежную компенсацию.

Накопительное страхование жизни направлено:

  • на создание определенной денежной базы к указанному страховым договором событию;
  • на финансовую защиту страхователя, его близких от непредвиденных ситуаций и несчастных случаев;
  • на правильное финансовое планирование семейного бюджета, инвестирование и перераспределение доходов в будущем.

Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» предлагает следующие программы накопительного страхования жизни:

  • программа страхования «Семья»;
  • программа страхования «Дети»;
  • программа страхования «Сбережения»;
  • программа страхования «Престиж 2».

Накопительное страхование жизни позволяет собрать средства для покупки квартиры или дачи, автомашины или для других финансовых целей. Очень часто родители используют этот финансовый инструмент для накопления средств детям на получение образования , поездку за границу или на случай свадьбы.

Программы  накопительного страхования жизни обеспечивают надежную защиту не только страхователю, но и его близким при наступлении несчастного случая.

Например, при потере единственного кормильца семьи, который застраховал свою жизнь в СК «Росгосстрах Жизнь», его семья при обращении к страховщику получит денежную компенсацию.

Стоимость накопительного страхования жизни зависит от таких факторов как:

  • выбранной программы страхования;
  • тарифной ставки;
  • страхового периода;
  • страховой суммы;
  • величины инвестиционного дохода.

Примерная стоимость накопительных программ СК «Росгосстрах Жизнь»:

Название программы Страховая сумма Страховой взнос Размер компенсации
«Семья» 1 млн. рублей 8781 рубль 1 202 022 рубля
«Дети» 900.000 рублей 5882 рубля 1 150 000 рубля
«Престиж 2» 30.000 евро 250 евро около 45.000 евро

Накопительное страхование имеет схожие черты со стандартным инвестированием. Страховщик использует денежные средства страхователя для собственных инвестиций, а страхователь при наступлении страхового случая получает процент от инвестиционной деятельности страховщика.

Программа накопительного страхования жизни «Семья»

Тип программы страхования: Накопительное страхование жизни с участием в инвестиционном доходе и гарантированной доходностью.

Цель программы: Обеспечение финансовой стабильности всей семьи.

Ключевые особенности программы: Эта программа страхования жизни подойдет тем, кто хочет заранее позаботиться о решении финансовых задач, которые стоят перед семьей.

Страховой продукт «Семья» (Престиж) поможет создать накопления к моменту крупной покупки или важного события, а также защитить себя и свою семью от последствий несчастных случаев, травм и болезней.

Срок накоплений: от 5 до 40 лет.

Структура страхового продукта: Страховой продукт состоит из двух частей — Основные и Дополнительные условия.

Дополнительные условия включаются в Договор страхования по желанию Страхователя, при этом из двух рисков «Телесные повреждения Застрахованного» и «Тяжелые телесные повреждения Застрахованного» в Договор может быть включен только один страховой риск.

Если в Договоре страхования предусмотрен сокращенный период уплаты страховых взносов, то Дополнительные условия действуют только в период уплаты страховых взносов.

Программа накопительного страхования жизни «Дети»

Тип программы страхования: Накопительный продукт с участием в инвестиционном доходе и гарантированной доходностью.

Цель программы: Гарантия благополучия детей.

Ключевые особенности программы: Благодаря этой программе страхования ребенок сможет получить гарантированные накопления ко времени вступления во взрослую жизнь.

Это поможет дать ему качественное образование в сочетании с достойным уровнем жизни. При необходимости возможности страхового продукта могут быть расширены, и тогда дети получат финансовую поддержку в случае телесных повреждений или инвалидности.

Срок накоплений по программе: от 5 лет до 21 года.

Структура страхового продукта: Страховой продукт состоит из двух частей — Основные и Дополнительные условия.

Дополнительные условия включаются в Договор страхования по желанию Страхователя. Если в Договоре страхования предусмотрен сокращенный период уплаты страховых взносов, то Дополнительные условия действуют только в период уплаты страховых взносов.

Программа накопительного страхования жизни «Сбережение»

Тип программы страхования: Накопительный продукт с участием в инвестиционном доходе и гарантированной доходностью.

Цель программы: Накопления на любые цели и финансовая защита

Ключевые особенности программы: Программа страхования «Сбережение» поможет быстрее накопить средства на различные цели, например, на квартиру, дачу или машину. Страховой продукт защитит накопления от инфляции, а застрахованного – от последствий несчастных случаев и травм.

Срок накоплений по программе: От 5 до 40 лет.

Структура страхового продукта: Страховой продукт состоит из двух частей — Основные и Дополнительные условия.

Дополнительные условия включаются в Договор страхования по желанию Страхователя. Если в Договоре страхования предусмотрен сокращенный период уплаты страховых взносов, то Дополнительные условия действуют только в период уплаты страховых взносов.

Программа накопительного страхования жизни «Престиж 2»

Тип программы страхования: Накопительный продукт с участием в инвестиционном доходе.

Цель программы: Накопления на любые цели и финансовая защита.

Ключевые особенности программы: Уникальный набор сервисов и возможностей

«Престиж 2» обеспечивает расширенное страховое покрытие с дополнительными сервисами и возможностями.

Выбрав этот страховой продукт, застрахованный получит не только финансовую защиту и возможность быстро накопить средства. Он также сможет воспользоваться:

  • сервисом помощи на дорогах,
  • страхованием для выезжающих за рубеж,
  • услугой «Медицинский консьерж» и
  • кредитной картой Росгосстрах Банка.

Срок накоплений по программе: от 7 до 40 лет.

Структура страхового продукта: Страховой продукт состоит из трех частей — Основные, Особые и Дополнительные условия.

Дополнительные условия включаются в Договор страхования по желанию Страхователя. Особые условия делают «Престиж 2» еще более гибким инструментом. Они увеличат финансовую защиту при несчастном случае в служебной командировке, травме в результате катастрофических явлений или смерти в результате катастрофы на воздушном транспорте.

Программы инвестиционного страхования жизни СК «Росгосстрах Жизнь»

Сегодня  существует  много  способов, чтобы достигнуть поставленных финансовых целей и приумножить свои накопления:

  • вклад в банке на депозите,
  • инвестиции в недвижимость,
  • инвестиции на фондовом рынке и многие другие.

Но  ни  один  из  них  не  способен обеспечить гарантированную и высокую доходность вложенных средств. Найти универсальный способ постоянного и высокого заработка не всегда представляется возможным, тем не менее каждый из нас стремиться к поиску таких возможностей.

Именно, для таких активных людей, стремящихся к достижению личных финансовых целей, СК «Росгосстрах Жизнь» разработала ряд программ инвестиционного страхования жизни:

  • программа инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»;
  • программа инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом Московская недвижимость» и
  • программа инвестиционного страхования жизни «Живой процент».

Программа инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»

Суть этой программы страхования заключается в том, что клиент имеет возможность получить доход выше, чем по банковскому депозиту в том случае, если фондовый рынок будет расти, а при падении котировок акций гарантируется 100% возврат вложенных средств.

Программа страхования «Управление капиталом» — накопительный продукт, совмещающий:

  • возможности получения высокого дохода от инвестиций на фондовом рынке,
  • защиту инвестированного капитала  и
  • страховую защиту при непредвиденных жизненных обстоятельствах.

Как работает программа инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»

Программа «Управление капиталом» — структурированный продукт, позволяющий:

  • получить клиенту повышенный доход,
  • обеспечить защиту капитала клиента.

Вложенные в программу средства будут разделены на две части:

  • одна часть будет инвестироваться в инструменты с фиксированной доходностью, подбираемые таким образом, что к моменту окончания срока полиса инвестиционного страхования жизни обеспечить возврат полной страховой суммы (эта часть обеспечивает защиту капитала);
  • со второй, торговой частью будут осуществляться рыночные операции, позволяющие получить дополнительный доход от инвестиций.

Причем пропорция между двумя этими частями — не фиксированная. Когда фондовый рынок растет, страховая компания увеличивает торговую часть, что и позволяет клиентам получить дополнительную прибыль.

В случае падения фондового рынка большая часть инвестиций клиента переходит в консервативные финансовые инструменты и обеспечивает возврат денежных средств (ребалансировка).

Клиент сам выбирает стратегию инвестирования

Страховой продукт «Управление капиталом» предусматривает три инвестиционные стратегии с различным соотношением между высоконадежными и рисковыми финансовыми активами:

  • консервативная стратегия,
  • сбалансированная стратегия и
  • динамичная стратегия.

Стратегия определяет соотношение между долей вложений в акции и облигации, т.е. распределение активов между торговой и фиксированной частью портфеля, при сохранении гарантии возврата инвестированных средств. Результатом выбора стратегии инвестирования является коэффициент участия в росте рынка, или та доля, которую клиент получает от дохода на фондовом рынке.

По умолчанию клиенту предлагается оптимальное универсальное решение — «Общий фонд акций», где компания СК «Росгосстрах Жизнь» самостоятельно выбирает набор лучших финансовых инструментов по соотношению «риск-доходность».

Однако не всем инвесторам бывает интересно такое «универсальное решение», поскольку разные отрасли в различные периоды времени могут демонстрировать больший рост, чем экономика в целом.

Проделав детальный и точный анализ фондового рынка, клиент может сам выбрать одно из следующих направлений для инвестирования:

  • металлургия,
  • нефтегазовый сектор,
  • электроэнергетика,
  • потребительский сектор,
  • финансовый сектор,
  • телекоммуникации.

В рамках этого выбора компания СК «Росгосстрах Жизнь» самостоятельно определит лучший финансовый инструмент с вложениями в указанную клиентом отрасль. При изменении показателей «риск-доходность», компания заменит ранее выбранный финансовый инструмент на другой — с лучшими инвестиционными характеристиками.

Страховая и юридическая защита, налоговые преференции программы инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»

  • средства не подлежат разделу при разводе, аресту и конфискации;
  • адресное наследование денежных средств;
  • оперативное получение выплат — до 15 рабочих дней;
  • льготное налогообложение полученного инвестиционного дохода.

Дополнительные возможности программы:

  • возможность изъятия части дохода с 13-го месяца;
  • увеличение размера страховых выплат за счет накопленного дохода;
  • вложение на фондовый рынок до 90% активов при 100% гарантии возврата вложенных средств;
  • фиксирование уровня страховых выплат;
  • увеличение объема инвестиций;
  • фиксирование дохода.

Рекомендации инвестору по участию в программе инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»

Рекомендуется инвестировать в страховой продукт «Управление капиталом» от 10% до 30% свободных денежных средств, направляя их на формирование собственного финансового резерва.

Инвестор самостоятельно выбирает размер страховых взносов исходя из собственных финансовых возможностей.

Программа Минимально допустимые взносы, руб.
Единовременные Годовые Полугодовые Дополнительные
Стандарт 150 000 60 000 30 000 10 000
ВИП 600 000 180 000 90 000 30 000

У инвестора есть возможность увеличивать вложения в программу «Управление капиталом» за счет дополнительных взносов, установленных в договоре страхования.

Инвестор может вносить дополнительные средства с любой периодичностью, начиная с шестого месяца действия программы.Дополнительные взносы позволят самостоятельно увеличивать свой инвестиционный портфель в наиболее предпочтительные моменты для инвестиций, а также повышать страховую сумму при такой возможности.

Для справки. Управляющие компании, с которыми сотрудничает СК «Росгосстрах Жизнь» по программе инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»:

  • ООО «Управление сбережениями»
  • ЗАО «Сбербанк Управление активами»
  • ООО «УК «Райффайзен Капитал»
  • ЗАО «ОФГ Инвест»
  • ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами»
  • ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО)
  • BlackRock Fund Advisors
  • ETFs Securities
  • Lyxor Intl Asset Mngmt
  • State Street Bank and Trust
  • US Commodity Funds
  • Vanguard Group

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/strakhovanie-zhizni-v-finansovom-planirovanii/928-nakopitelnye-programmy-strakhovaniya-zhizni-strakhovaya-kompaniya-rosgosstrakh-zhizn

Страхование для заемщиков кредита и кредитных карт

Когда мы берем на себя дополнительные финансовые обязательства перед банком, то понимаем, что какие бы случайности или непредвиденные ситуации с нами не произошли, мы обязаны их исполнять. К сожалению, такие события нередко лишают возможности получения ежемесячного дохода, что делает затруднительным и, порой, невозможным погашать кредит.

Программа страхования заемщиков кредита позволит чувствовать себя защищенными и уверенными в собственной независимости от обстоятельств. Если в результате несчастного случая обслуживание кредита невозможно, страховая компания погасит Вашу задолженность перед банком.

Зачем Вам нужен полис от несчастных случаев и болезней?

  • Страховой полис от несчастных случаев и болезней позволит чувствовать себя уверенным в своей независимости от обстоятельств на протяжении всего периода страхования.
  • Вы защищаете не только свои финансовые интересы, но и материальное благополучие ваших близких.
  • Договор продолжает действовать, даже если вы досрочно погасили всю задолженность перед банком.

Страхование денежных средств на кредитной карте

Сейчас ни для кого уже не новость, что использование банковских карт сопряжено с множеством рисков. Программа страхования «Защита карты» даёт уверенность в сохранности денежных средств на вашей кредитной карте, банком-эмитентом которой является ПАО «КБ «Восточный».

Зачем Вам нужен полис страхования денежных средств на кредитной карте?

  • Это финансовая защита для вашей кредитной карты ПАО «КБ «Восточный».
  • Гарантия возврата денежных средств при наступлении страхового случая.
  • Вы также защищены на случай нападения и кражи денежных средств, в течение 2 часов с момента их снятия в банкомате или кассе!*

*На территории Российской Федерации

Страхование от потери работы

Оказавшись в ситуации сокращения на предприятии, вы можете не беспокоиться о том, где взять деньги на очередной платеж по кредиту. Страхование от недобровольной потери работы позволит вам получить финансовую поддержку при вынужденном увольнении. Никаких дополнительных начислений и штрафов за просроченный долг, ваша репутация перед банком останется безупречной.

В соответствии с условиями программы страховая компания будет производить периодические выплаты в течение периода безработицы и в пределах суммы, предусмотренных Договором страхования.

Для чего необходимо страховаться на случай потери работы?

  • За счет средств страховой выплаты вы сможете своевременно обслуживать кредит.
  • Вы сохраняете свою репутацию перед банком и другими кредитными учреждениями.
  • У вас будет возможность спокойно заниматься поисками подходящей работы.

Источник: http://www.skreserve.ru/info/for-borrowers.php

Открыть накопительный счёт

Накопительный счет – прекрасный способ накопить необходимое количество финансовых средств на определенные жизненные цели с возможностью получать дополнительный доход. Целесообразно открыть накопительный счет, если Вы желаете обеспечить себе достойную пенсию или накопить на покупку недвижимости, обучение детей и другие крупные расходы. К тому же данный инструмент можно рассматривать в качестве «финансовой подушки безопасности» на случай любых непредвиденных обстоятельств.

Открытие накопительного счета предоставит вам следующие преимущества:

  • сохранность вложенных средств,
  • гибкость в управлении,
  • диверсификация инвестиционного портфеля,
  • налоговые льготы, так как выплаты рассматриваются как страховые выплаты,
  • передача накопленных средств в наследство,
  • при долгосрочном инвестировании процент доходности исторически выше, чем по депозитам (даже российским),
  • страхование жизни и трудовой деятельности.

Тем, кто бережно относится к своим накоплениям и беспокоится за своё будущее следует подойти ответственно к выбору финансового учреждения и накопительной программы. Выбирая банк или другую организацию, куда вы будете перечислять накопленные средства, необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг и финансовые возможности, при этом быть уверенным в том, что вероятность отзыва лицензии у организации сведена к минимуму.

При открытии счета внимательно читайте договор, который Вы подписываете. В нем должны быть указаны правила начисления процентов, которые отличаются в зависимости от банка, а также сроки программы, реквизиты получателя ваших средств. Имейте в виду, что иногда на процентную ставку влияет количество средств, которые лежат на счету.

На сегодняшний день в мире особой популярностью пользуются инструменты, которые позволяют не только открыть накопительный счет, но и застраховать свою жизнь. Страхование является самым удобным способом долгосрочного накопления, так как оно обеспечивает выгодное налогообложение, а также гарантирует высокую защиту капитала. Такие программы обладают значительным числом преимуществ.

Клиент получает льготное налогообложение, потому как выплаты расцениваются как страховые выплаты. Средства на счету защищены от притязания третьих лиц в случае непредвиденных обстоятельств. В случае смерти собственника программы, наследником денег будет лишь тот, кто указан в договоре, а стандартные правила распределения наследства не применяются. По такому же принципу происходит распределение накопленного капитала при разводе, даже если договор был подписан после заключения брака.

Накопительное страхование жизни позволяет гибко управлять программой, так как Вы самостоятельно определяетесь со сроком программы, количеством необходимых средств и периодичностью их внесения. Клиент в праве забрать всю сумму за один раз или получать периодические пожизненные выплаты по окончанию действия договора.

Существует множество программ накопительного страхования жизни, которые предлагают ведущие компании с мировым именем. Среди них можно отметить следующие:

  • Investors Trust
  • Old Mutual
  • Generali International
  • Royal London 360
  • Friends Provident
  • и другие.

Также на сегодняшний день одним из самых популярных инструментов накопительного страхования в мире является программа Unit linked, которая создана европейскими страховыми компаниями более полувека назад.

Помимо накопительного счета и страхования жизни, в данном случае Вы можете получить доступ к лучшим инвестиционными инструментам: акции известных компаний, облигации, депозиты в зарубежных банках, ПИФы. В итоге, у Вас в распоряжении полноценный инвестиционный портфель, которым можно легко управлять, распределяя активы по секторам экономики, валюте и странам.

Источник: https://www.avcadvisory.ru/investitsionnye-instrumenty/otkryt-nakopitelnyj-schyot

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *