Причины отказа в кредите в Сбербанке

В повседневной практике системы кредитования случаи отказа в выдаче займа являются очень частым явлением. Самое неприятное в этом — это то, что кредитное учреждение не объясняет свои мотивы и не указывает причины, по которой не удовлетворяет заявку клиента. С одной стороны, можно понять банк — он не хочет раскрывать особенности своей системы оценки платежеспособности потенциального заемщика, с другой — хотелось бы знать, чем руководствуется финансовый институт, чтобы не получить повторный отказ в будущем.

Содержание

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам

Нередки ситуации, когда заявитель получает негативный ответ по своему прошению относительно ссуды. Попробуем выяснить, почему Сбербанк отказывает в кредите, чтобы учесть все эти нюансы при подаче заявления.

Основные причины отказа в выдаче заемных средств известны еще до обращения в банк

Требования к клиентам

Основной причиной, почему Сбербанк отказывает в потребительском кредите, выступает несоответствие требованиям. Не секрет, что для каждой программы они прописаны и весьма четко регламентированы.

Необходимые условия

Минимальный порог требований:

  1. Возрастное ограничение: 21-65 лет;
  2. Трудоустройство на постоянной основе (свыше 3 месяцев на нынешней должности);
  3. Наличие определенного стажа: от года;
  4. Возможность подтвердить официальный доход.

Для некоторых программ границы, особенно относительно возраста допустимо расширить. Так, если клиенту от 18 до 75 лет, но он готов оформить свое жилье в качестве залога, банковское учреждение действует в рамках соответствующей программы и даже понижает ставку. Аналогичные пороги рассчитаны на программу с привлечением поручителя. Особенно, если последний является платежеспособным, трудоспособным и в зрелом возрасте.

Итак, первое, что нужно учесть, это критерии банка для подбора клиентов. Второй из основных причин выступает доход. Если его недостаточно для выплат запрашиваемой суммы, ожидать положительного ответа бессмысленно.

Предварительный расчет займа

К сожалению, никаких лимитов по данной характеристике не установлено, а потому узнать, почему Сбербанк отказал в кредите, по этой причине или нет, не просто. Здесь можно заблаговременно просчитать свои критерии на онлайн-калькуляторе. Если он принимает в расчет заданные характеристики, то уровня доходов достаточно.

Если предлагает меньшую сумму займа или больший срок для его погашения – доход не достаточный.

К слову, в большинстве случаев, если это выступает основной причиной, сотрудник сообщит о возможности выдачи ссуды, но в меньшем размере, чем просил клиент.

Причины, почему Сбербанк  выносит отрицательное решение

Кроме указанных выше, причинами могут выступать и иные, «скрытые». Если вам отказали из-за низкого дохода или несоответствия характеристикам по проекту, об этом в основном, говорят. Но существуют другие причины, которые могут послужить основанием отказа даже зарплатным клиентам, несмотря на то, что такая категория заемщиков является льготной и приоритетной.

Чаще всего, вызвано это такими причинами:

  1. Негативная история кредитования. Известно, что учреждения предварительно производят анализ по клиенту согласно с его рейтингом в КБ. Если прежние ссуды погашались с просрочками, к заемщику применялись штрафные санкции и были иные неприятные условия взаимодействия, рассчитывать на согласование займа не стоит. Такой заемщик относится к группе риска.
  2. Наличие неоплаченных долгов. В этой же базе КИ располагается вся официальная информация о заемщиках в любых учреждениях: суммы, сроки, остатки по задолженности. Если у клиента есть несколько или даже один долг, банк включает в расчет и необходимость клиентом погашать их. Потому указанного клиентом дохода может и не хватить.
  3. Информация от органов правопорядка. Кредитная организация вправе собирать данные о своих клиентах. В случае с новым, она делает запрос. Если у заявителя есть недоразумения с законом, привлечения или обвинения в мошенничестве, сотрудничать с ним банк откажется.

Чтобы предупредить возможный отказ, советуем перед обращением в банк за ссудой проверить свою кредитную историю и наличие долгов

Это основные причины, почему Сбербанк отказывает в займе своим клиентам.

Еще можно отметить внешний вид и поведение клиента во время подачи заявления. Если он выглядит нестандартно, ведет себя не в рамках общепринятых правил, сотрудник может поставить соответствующую отметку в графу его характеристики. Так что учитывать свой внешний вид и манеру поведения при обращении в банковское учреждение, также необходимо.

Если банк отказал в кредите

Однако же получив отказ, не стоит сразу отчаиваться. Пересмотрев основные пункты, указанные выше, можно выявить ориентировочную причину. Также можно сразу уточнить это у сотрудника, всем видом показав желание исправить ситуацию. Если причина незначительна, менеджер может ее озвучить. Это позволит клиенту изменить какую-то ситуацию с целью получения заемных средств.

Изменить причину отказа в займе

Например, при недостаточном уровне дохода для запрашиваемой ссуды, можно выбрать любой вариант:

  • Привлечь поручителя с определенным уровнем дохода;
  • Предоставить в залог гараж, участок, жилье и т.д., имеющееся в собственности;
  • Пересмотреть сумму в сторону уменьшения.

Если причиной, почему Сбербанк отказал в кредите, оказалось наличие открытых долгов, то нужно повторно подавать прошение стоит уже после их погашения. Если же кредитная история подкачала, исправить ее уже нельзя. Допустимо воспользоваться дополнительным обеспечением, чтобы понизить риски банка и соблюдать своевременность платежей с тем, чтобы постепенно «выровнять» свой рейтинг.

Заключение

Многих потенциальных заемщиков волнует возможность получения отрицательного ответа на выдачу займа. У кредитной организации – приоритетное право на принятие такого решения, но в то же время банк заинтересован в большем количестве подписания кредитных договоров. Поэтому еще перед подачей заявки клиент может предугадать подобную ситуацию и сделать все возможное, чтобы решение было принято в его пользу.

Источник: https://sbankami.ru/kredity/pochemu-sberbank-otkazyvaet-v-kredite-svoim-klientam.html

Причины по которым Сбербанк может отказать в кредите и рефинансировании кредитов

Вопрос: Почему Сбербанк отказывает в кредите не только гражданину с «улицы», а даже зарплатному клиенту, то есть «своему» клиенту, которому Сбер обычно охотно выдает кредиты?

Ответ: причин этому огромное количество, и далеко не всегда удается их выяснить, в силу того, что банк не обязан пояснять клиенту свое решение, мы лишь можем только догадываться.

Поехали!

Не будем развозить кашу по тарелке, у нас есть конкретный вопрос, мы дадим на него конкретный ответ.

Перво-наперво нужно понимать, что причины отказа в кредите, после того как вы заполнили онлайн заявку в Сбербанк, могут быть связаны, как с личностью самого заемщика, так и с самим банком. Других причин отказа не может быть.

Но прежде следует удостовериться, действительно ли кредит в Сбербанке не одобрен. Как это сделать, читайте здесь.

Причины, зависящие от заемщика

Заемщик не подходит под требования банка, не подходит к представлению банка о «хорошем» заемщике. Эти требования никто от общественности не скрывает, читайте описания к каждому кредитному продукту. Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен. Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.

Почему Сбербанк отказывает в кредите еще?

Плохая кредитная история. Это самая частая причина отказа. Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка? Как проверить чистоту своей КИ, читайте здесь.

Кредитная загруженность. Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите. У каждого банка свое понимание уровня загруженности, у Сбербанка оно тоже есть, но эта его позиция не разглашается.

Неподходящий возраст. На данный момент для получения кредита в Сбере, заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, на момент окончания кредитного договора. О том, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, читайте в данной статье.

ПО ТЕМЕ>>  Как узнать остаток по кредиту в Русфинанс Банке

Нелады с законом (судимость). Если у вас есть судимость или проблемы с законом, это так же может быть прямой причиной, почему Сбербанк отказывает в кредите.

Специфическая профессия заемщика. Некоторые профессии являются нежелательными для банка с точки зрения кредитования. Это в первую очередь профессии, связанные с высоким риском.

Гражданство и регион регистрации. Сбербанк присутствует практически в любом городе России, но все же не в каждом. Поэтому банк не кредитует жителей удаленных населенных пунктов, там где нет отделений Сбербанка, а также граждан других стран, только россиян.

Трудоустройство и стаж работы. Если вы не трудоустроены или имеете черный, не декларируемый доход то вам сразу же откажут в выдаче кредита. А так же, если ваш стаж работы на текущем месте составляет менее 6 месяцев или менее 1 года в течение последних 5 лет.

Низкий доход или его отсутствие. В банковской сфере существует неофициальная планка минимального требования к доходу заемщика. Чаще всего она составляет 1-4 МРОТ (6000 – 24000 рублей).

Отсутствие поручителей или собственности, что может быть весьма важно для отдельных видов кредитования (кредиты с обеспечением, ипотека, залог недвижимости).

Поддельные справки 2НДФЛ, 3НДФЛ. Из-за того, что в России очень много плохих заемщиков, и они не могут получить кредит в банке, а им очень хочется, из-за этого они идут на аферы, на обман банков, на подлог документов, отображающих достоверность дохода. Объявления типа «продам/куплю справку 2НДФЛ» ни о чем не говорит?

Подлог/сговор с работодателем, с поручителем и прочие схемы подлогов. Та же самая история, что выше – обман и мошенничество с показаниями поручителей и работодателей о реальном доходе заемщика.

Наличие иждивенцев, которые «сжирают» значительную часть дохода заемщика.

Ошибки в документах или недействительность тех или иных документов.

Ошибки в Заявке на кредит – достаточно распространенная и банальная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите даже зарплатному клиенту. Будьте внимательны, не допускайте ошибок в данных при заполнении заявки на кредит.

«Плохой» или неопрятный внешний вид. Если вы оформляете кредит непосредственно в отделение банка, при общении с сотрудником, не забывайте про адекватный дресс-код и манеру поведения. Ведь встречают по одежке, а провожают по уму.

«Плохие» родственники и друзья. Недаром Сбербанк всегда запрашивает данные ваших родственников или поручителей при заполнении анкеты. Он смотрит не только на ваше финансовое состояние, но и на состояние ваших близких. Если они сильно загружены кредитами, или вовсе не имею дохода, а вы являетесь единственным кормильцем, то это очевидная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам.

Причины, зависящие от банка

В некоторых случаях заемщик может быть настолько идеальным, настолько чистым и хрустальным, а Сбербанк кредит все равно не одобряет. В чем может быть причина?

Причины могут быть в самом банке:

  • текущие проблемы любого характера
  • проблемы с ликвидность и с достаточность денежных средств
  • смена политики кредитования
  • смена одних кредитных продуктов на другие
  • любые прочие проблемы банка

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Понятное дело, когда Сбербанк отказал в кредите человеку с улицы – это не вызывает много вопросов. Ну, отказал и отказал! Есть и другие банки.

Но вот когда он отказывает зарплатному клиенту, тут уж только можно развести руками! Ведь зарплатный клиент – это особая жирная целевая группа для кредитования. Такой клиент получает зарплату на карту Сбербанка, поэтому банк видит все доходы заемщика, все трансакции, он может автоматически списывать долги прямо с зарплатной карты. То есть одни плюсы для банка и ни одного минуса.

Так почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

Множество ответов на этот вопрос скрывается в выше приведенных списках причин, каких-то особых претензий у Сбербанка к зарплатному клиенту обычно не бывает.

Допустим, ситуация!

Вы исправно получаете зарплату на карту Сбербанка, но за долгое время сотрудничества с ним понабрали кредитов в других банках, а теперь обращаетесь в Сбербанк, понятное дело, что теперь вам можно отказать даже с точки зрения вашей кредитной загруженности. Этот пример, конечно, не совсем корректный, просто мы хотим показать вам, что принципы отказа банка в кредите совершенно одинаковые для всех.

Или, например, банк действительно испытывает трудности с ликвидность (кассовый разрыв) и тогда он тоже вынужден отказать вам в кредите.

Источник: https://creditoshka.ru/pochemu-sberbank-otkazyvaet-v-kredite/

Почему сбербанк отказавает в кредите зарплатным клиентам

Частая претензия к банкам, которая возникает у людей не высокие проценты, а беспочвенный отказ в потребительском или ипотечном кредите. Человек, который остро нуждается в деньгах и получает решение отрицательное, негативно реагирует и не пытается разобраться в ситуации. Хотя, с этого предлагаем начать, если вам, как зарплатному клиенту, Сбербанк России не дал кредит.

Предлагаем познакомиться с частными причинами отказов, внимательно познакомьтесь с ними, возможно, в одной из них вы увидите знакомую ситуацию и это поможет найти решение. Если вы еще не знаете, какой решение принял банк, прочитайте — как узнать решение по кредиту в сбербанке. Статья носит информационный характер, вопросы задавайте на бесплатный телефон горячей линии сбербанка.

Несоответствие условиям кредитной программы

Перед подачей заявки ознакомьтесь не только с порядком выдачи и процентной ставкой, но и требованиям к заемщику и объекту залога, если речь идет о кредите под залог недвижимости или автомобиля. В требованиях кроется около двадцати процентов всех отказов, которые получают обращающиеся в сбербанк клиенты. Вы должны обратить внимание на возраст заемщика, необходимость предоставить справки, список документов, требования к стажу на последнем месте работы, семейному положению и т.д.

Сбербанк не дает кредиты лицам младше 21 года, а мужчинам до 27 лет нужен военный билет. Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть больше 6 месяцев, но подтверждать доход и занятость не нужно, если вы получаете зарплату на карту сбербанка. Однако, для получения крупной суммы, в кредитный отдел может потребоваться предоставить справку от работодателя и копию трудовой книжки.

Найти полные условия кредитной программы, вы можете на официальном сайте банка или в отделе, где вы собрались подать заявку на кредит. Лучше не верить на слово сотрудникам отделения, а лично ознакомиться с требованиями к заемщикам. Работникам сбербанка важно любым способом выдать кредит, от этого зависит их собственный доход, поэтому они могут недоговаривать, чтобы вы оформили заявку, а дальше им ничего не остается, как надеяться на положительное решение. Но, если его не будет, потеряете только вы, они просто переключатся на следующего клиента и начнут сначала.

Запрошена большая сумма кредита

Вторая по популярности ситуация, когда вы запросили слишком большой потребительский кредит, который не может быть обеспечен вашим доходом. Максимальный ежемесячный платеж по кредиту равен 30,00% от суммы вашего заработка, за вычетом доходов. Пример, если вы получаете 34000 рублей на зарплатную карту, то максимальный месячный платеж может составлять 10200 рублей.

Таким образом, лучший вариант займа на год будет сумма около 100000 рублей, которую по мнению банка вы сможете с процентами погасить без существенных рисков. Или, если потребовалась большая сумма, надо просить её на больший срок, даже если вы подозреваете, что загасите долг быстрее. Нужно 500 тысяч рублей при зарплате 35000 рублей? Тогда вам лучше попросить их на 5 или 10 лет.

Нужно соизмерять свою зарплату и размер кредита. Согласитесь, подозрительно выглядит заявка на кредит 500000 рублей длительностью 1 год, если у заемщика официальная зарплата 35 т.р. Либо, надо привлекать созаемщиков, в лице родственников или близких друзей.

Плохая кредитная история, недостоверная информация или сговор с работодателем

Решили объединить два пункта, поскольку всё понятно без комментариев.

Вы брали кредит и вовремя его не погасили, или имели просрочки платежей? Не нужно удивляться, если даже при получении зарплаты на карту сбербанка, не получится взять кредит. Банк видит в вас подозрительного заемщика и не станет рисковать дважды. Лучший вариант, запросить небольшой кредит и вовремя его вернуть для повышений собственного кредитного рейтинга. Кстати, не важно, в каком банке была просрочка, сейчас существуют единые базы кредитных историей и крупнейший банк в России имеет доступ и активно пользуется для проверки обращающихся.

Ошибки при заполнении заявки не редкость, вот распространенные — не указана девичья фамилия, кончился срок действия паспорта, не указан домашний или рабочий телефон, информация о родственниках, квартире и личном транспорте. Вы должны максимально информативно заполнить заявление, чтобы вызывать доверие в глазах кредитной комиссии.

При обнаружении подлога, заявка отклоняется. Например, если получали небольшой оклад по зарплатной программе, а потом доход вырос в несколько раз, и вы подаете заявку на кредит. Выглядит это подозрительно, будто работодатель пошел на встречу, по предварительному сговору или нет, повысив доход, чтобы вы взяли в долг крупный потребительский или ипотечный кредит. Также отклоняется заявка, если зарплата большая, а выплачивающая её фирма является однодневкой или ИП, сдающее нулевые декларации о доходах.

Открытый текущий кредит или кредитная карта

Даже не активированная кредитная карта сбербанка может негативно повлиять на решение о выдаче займа зарплатному клиенту, так как долговая нагрузка на человеке уже есть и, при оформлении нового кредитного обязательства, лимит будет суммироваться. Помните, что месячный платеж не может превышать 30% вашего дохода, это распространяется и на кредитные карты.

Вернемся к тому, о чем говорили раньше, при заработке 34 т. 50 тысяч рублей, вы можете рассчитывать примерно на кредит в 50-70 тысяч рублей сроком на год. С открытыми потребительскими и ипотечными кредитами ситуация точно такая, взять параллельной вторую ссуду труднее, чем первый кредит в сбербанке.

Причины зависящие от банка

Если ряд причин, по которым даже зарплатный клиент сбербанка получит отказ, это временные и длительные проблемы внутри финансовой организации. Плохая ликвидность связана с нестабильной внутриполитической ситуацией. В такие моменты Сбербанк РФ не уверен в ситуации на рынке и приостанавливает, уменьшает или пересматривает порядок выдачи кредитов населению. Это касается не только рублевых займов, в первую очередь, приостанавливается выдача валютных кредитов, если курс рубля на международном рынке прыгает из стороны в сторону каждый день.

Иногда банку просто не хватает денег для выдачи потребительских кредитов, либо образовалось чрезмерная просрочка по ранее полученным займам. Зависящих полностью от настроения банка очень много, бороться с ними и исключить полностью, невозможно.

Что делать, если сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

Отправить повторную заявку на кредит в сбербанке в случае отказа, можно не раньше, чем через 2 месяца. Первым делом, нужно узнать максимально подробно, почему не получилось оформить кредит с первого раза. С этим вопросом вы можете обратить в отделение, в котором подавали заявление или, если заявка была оформлена на сайте банка, позвоните на бесплатный телефон службы поддержки и попросите подробности.

Скорее всего, скажут, что причина отказа не разглашается и является банковской тайной. Проверьте заявление ещё раз на соответствие требованиям кредитора, посчитайте, доступна ли вам запрошенная сумма или нет, запросите кредитную историю в БКИ и начните собирать документы для подачи повторной заявки. В этот раз, постарайтесь указать больше источников дохода, даже если они не официальные, например, от сдачи недвижимости в аренду.

Лучше привлечь созаемщика в лице супруги или мужа, две зарплаты больше гораздо лучше одной и банк скорее склониться на сторону двух человек, чем одного. Не отказывайтесь, если предлагают для оформления кредита застраховать квартиру или жизнь, навязывание услуг стало привычным для банков, они охотно соглашаются выдать деньги, если вы вместо одной услуги, заключаете дополнительный договор.

Не забывайте, что при получении кредита наличными в офисе, нужно опрятно выглядеть, быть спокойным и рассудительным. Человека встречают по одежке, и давать деньги лицу в неопрятной форме было бы для банка необдуманным решением, поэтому задача сотрудника кредитного отдела не только принять заявление, но и визуально оценить кандидата. Поверьте, в практике были случае, когда даже зарплатный клиент в Сбербанке получал отказ из-за неадекватного поведения, грубости и передёргиваний в разговоре.

Желаем успеха в оформлении потребительского или ипотечного кредита по программе получающих доход на карту. Можете посмотреть — под какой процент дают кредиты в сбербанке сегодня. Надеемся, повторную заявку одобрят, если нет, обращайтесь в другой банк – Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Почта Банк и т.д.

Источник: https://manybanks.ru/sberbank/pochemu-sberbank-otkazal-zarplatnomy-klienty-v-kredite.html

Причины отказа в кредите в Сбербанке

После того, как подаётся заявление на получение кредитных средств в Сбербанке, отводится определённый период, на протяжении которого банк проверяет отдельные характеристики потенциального заёмщика. Затем кредитный комитет принимает решение по поводу выдачи (или нет) денежных средств. Нередко случается и так, что соискателю отказывают в кредите. Чтобы этого не произошло, надо узнать про возможные причины отказа в кредите в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам Сбербанке

Причин для отрицательного решения по кредитованию может быть множество. Специалисты рекомендуют ещё на этапе подбора оптимальной программы кредитования тщательно изучать требования к соискателю займа и пакету обязательных документов.

Обычно всё сводится к следующему:

  1. Возраст должен быть не менее 21 года и не старше 65 лет. Если этот критерий выходит за установленные рамки, необходим поручитель или залог имущества.
  2. Предельный срок кредитования по потребительской программе не выше 5 лет. Если этого недостаточно, лучше позаботиться о предоставлении весомого залога в виде земельного участка, гаража, и т.п. Соответственно, и сумма кредита может увеличиться.
  3. Должна быть постоянная занятость, на последнем месте работы не менее полугода.
  4. Стаж работы за за пятилетний период — от 12 мес.

Часто банки отказывают соискателям по причине невысокого уровня дохода. Можно прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора, чтобы оценить свои возможности. Когда уровень дохода действительно не совпадает с желаемой суммой, калькулятор предложит подходящую программу.

Пример для разных ежемесячных доходов

Сумма кредита при доходе в 25 000 рублей в месяц.

Сумма кредита при доходе в 50 000 рублей в месяц.По программе целевого кредита требования к соискателю будут несколько отличаться. Желательно изучить условия выбранной программы и сопоставить их со своими реальными характеристиками. Все необходимые сведения можно узнать у банковского сотрудника.

Часто случается так, что даже в случае полного соответствия поставленным требованиям, не поясняются причины отказа в кредите в Сбербанке. Обратившись к сотруднику банка, можно это прояснить. Главные причины для отказа в кредитовании Сбербанка:

  1. Плохая кредитная история. В личном деле запись о проблемном предыдущем займе доступна к просмотру из общей базы. А к ней имеют доступ абсолютно все банки. В чёрный список можно попасть, даже если один раз был просрочен обязательный платёж.
  2. Специнформация. Сбербанк уполномочен правами осуществлять запрос в соответствующие органы обо всех своих клиентах. Если были разногласия с законодательными органами, вероятнее всего, в кредитовании будет отказано.
  3. Значительная сумма общих долгов. Если уже имеется текущий кредит, не стоит рассчитывать на получение ещё одного. Особенно, если общая задолженность велика. Скрывать информацию об этом в ходе подачи заявки смысла нет, поскольку все сведения будут перепроверяться.
  4. Низкий уровень дохода. Как правило, это обстоятельство не является причиной отказа. Но на его основании, банк может предложить меньшую сумму кредита либо, в качестве альтернативы, предложит более продолжительный срок погашения (разумеется, под больший процент).

Подача повторной заявки после отказа

В случае, когда после подачи заявки так и не приходит ответ от банка о принятом решении в указанные сроки, многие это воспринимают, как отказ, который Сбербанк не посчитал нужным сообщить им и объяснить. На самом деле, такое поведение банка обосновано тем, что на рассмотрение заявки требуется больше времени по причине нестандартных условий кредитования. Проверке подлежат поручители и родственники, запрашивается дополнительная информация о клиенте и т.д.

В отдельных ситуациях, на процесс согласования может уйти до 30 дней. Но, так или иначе, в любой момент можно уточнить статус заявки по телефону горячей линии Сбербанка, либо в отделении банка. Когда решение будет принято, придет СМС-уведомление.

Когда можно повторить подачу заявки на кредит

Подать повторно заявку на кредитование после получения первого отказа можно в любой момент. Зачастую, не получив официального ответа по первому запросу, отправляется второй. В результате создаётся путаница.

Желательно, чтобы:

  • предыдущие кредиты были закрыты;
  • заработная плата/доход стал выше;
  • предоставить поручителей или залог.

Сбербанк тщательно проводит анализ информации от каждого потенциального заёмщика. Как только рассчитываются все риски, банк тут же оглашает решение о выдаче либо отказе. Оспорить решение невозможно. Целесообразней исправить свои характеристики перед подачей повторной заявки.

Источник: https://sberbankgid.ru/kredity/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html

Кому дают кредит в сбербанке? Что делать если не дают?

Сбербанк – государственное учреждение, которое вот уже долгое время работает на территории России. Потенциальной аудиторией со дня открытия первого филиала в столице считаются физические и юридические лица, проживающие на территории РФ.

Какие услуги предлагает своим клиентам банк

На сегодняшний день Сбербанк предлагает населению следующие услуги:

  1. Потребительский кредит (ссуда на собственные нужды граждан, например, на покупку бытовой техники, этот вид займа предоставляется в иностранной и местной валюте РФ);
  2. Кредит на неотложные нужды (обычно предоставляется жителям России сроком до 5-ти лет, без какого-либо подтверждения и конкретизации его целевого назначения, это могут быть ссуды на ремонт в собственной квартире заёмщика или на покупки для родственников и знакомых в период новогодних праздников);
  3. Ипотечный кредит (займ на покупку населением объекта недвижимости, в том числе строительных и реконструированных объектов, а также гаражей, квартир, дачных и садовых домов, земельных участков, находящихся на территории Москвы и Московской области);
  4. Автомобильный кредит (ссуда на покупку автомобиля подержанного или абсолютно новой модели);
  5. Кредит для корпоративных клиентов (займ для сотрудников предприятий, который оформляет сама данная организация);
  6. Образовательный кредит (ссуда на нужды в сфере образования).

Кто может получить кредит в Сбербанке

Получить кредит в Сбербанке может гражданин, проживающий на территории Российской Федерации, имеющий прописку в городе Москве или московской области, а также достигший совершеннолетнего возраста и имеющий постоянный уровень дохода. Кроме того получить кредит в банке на любые нужды может человек, который является владельцем каких-либо ценных бумаг (акций, облигаций), имеющий золотые монеты и слитки Сбербанка России.

Во время принятия решения по предоставлению или отказу по кредиту менеджеры банка главным образом опираются на факты, подтверждающие сумму ежемесячного дохода гражданина. Чем больше доход, тем большую сумму займа он может получить.

В каких случаях банк отказывает в кредите клиенту

Сбербанк оставляет за собой право отказать заёмщику в предоставлению кредитной суммы по следующим причинам:

  1. При отсутствии государственной регистрации (нет прописки РФ);
  2. При отсутствии постоянного места жительства и места работы;
  3. В случае когда гражданин РФ моложе 18-ти лет;
  4. В случае если у гражданина нет необходимого пакета документов для оформления кредита (паспорта, ИИН, справки о доходах и т.д.);
  5. При отсутствии предмета залога (личного имущества, квартиры, машины и пр.);
  6. Если у гражданина во время оформления кредита на большую сумму денег нет одного или нескольких поручителей.

Что делать если банк отказал в кредите

Если Сбербанк отказал в выдаче определённой денежной суммы следует выяснить причину отказа. Если у заёмщика не доставало каких-либо документов, он может подготовить их и попробовать снова взять кредит в Сбербанке, но уже в другом филиале банка. Если отказ был из-за недостаточной суммы заработка, гражданин должен найти дополнительный варианты для увеличения собственного дохода и подтвердить их документально.

В случае если отказ был из-за отсутствия поручителя, заёмщику нужно найти этого гаранта и обеспечиться поддержкой с его стороны. В любом случае, не стоит отчаиваться и впадать в панику. Если банк отказывает в выдаче нужной вам суммы денег, можно часть этой суммы занять у родственников и знакомых, и попробовать взять в Сбербанке уже меньшую сумму займа.

Источник: https://www.fd7.ru/ne-daut-kredit-v-sberbanke-chto-delat/

Статьи

Рефинансирование ипотеки в АСВЗачастую все кредиты банков, у которых отнимают лицензии, переходят на обслуживание в АСВ. Если вам не удобно обслуживаться в АСВ или вы нашли более выгодные условия, и желаете рефинансировать ипотеку из АСВ, то такая операция возможна.

Оценка квартиры для ипотекиОценку квартиры необходимо делать для того, чтобы банк имел полную картину по квартире: сколько она стоит, каков ее износ, есть ли существенные перепланировки и т.д. Все эти параметры влияют на качество залога. И чем качественнее будет залог, тем меньше рисков будет у банка.

Ипотека без поручителяИпотека без поручителей — хороший финансовый инструмент для заемщиков, однако так ли просто им воспользоваться? Банки выдвигают особые требования к заемщикам и к покупаемому жилью. В чем же особенности ипотеки без поручителей и так ли это выгодно как кажется на первый взгляд?

Ипотека при банкротстве банкаЧто делать в ситуации, когда вы оформили ипотеку, а ваш банк признан банкротом и началась процедура его ликвидации. Что будет с ипотекой при банкротстве банка и куда вносить ежемесячные платежи? Разбираемся в данном вопросе.

Стоимость страховки при ипотекеСтрахование ипотеки включает защиту от трех видов риска: по нетрудоспособности, от притязаний третих лиц, от физического уничтожения объекта. Общий страховой тариф зависит от величины рисков по данным видам: на тариф по здоровью влияет возраст заемщика и наличие болезней, на тариф по титулу влияет юридическая чистота документов, на конструктив физический износ дома. Подробнее читайте в статье.

Источник: http://podboripoteki.ru/articles/otkaz-banka-v-refinansirovanii/

Сбербанк отказал в кредите онлайн: как узнать причины и что делать клиенту

В статье разберем, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным и другим клиентам. Узнаем, что делать, если банк отказал в потребительском кредите без объяснения и ознакомимся с отзывами. Мы подготовили для вас порядок подачи повторной заявки и советы, которые помогут получить кредит без отказа.

Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

  1. Закредитованность. Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
  2. Негативная кредитная история. Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
  3. Возраст. Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
  4. Внешность. Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
  5. Отказ от страховки. Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения. Кредитная организация видит даже основные статьи расходов, ведь многие покупки в настоящее время оплачиваются с карточек.

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:

  1. Малый стаж. Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
  2. Низкий уровень доходов. Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
  3. Просрочки. Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
  4. Некорректно заполненная анкета. Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
  5. Много непогашенных кредитов. Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Как узнать причину отказа

Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите. Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.

Требования к заемщикам

В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.

Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:

  • гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
  • стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
  • постоянная или временная регистрация по месту жительства.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.

Что делать, если отказали в кредите

Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.

Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:

  1. Проверить кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
  2. Сравнить размер выплат и собственный бюджет. Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
  3. Попробовать обратиться в другой банк. Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
  4. Подать новую заявку. Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.

Повторная подача заявки на кредит

Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:

  • Ф.И.О. и паспортные данные;
  • контактную информацию и адрес проживания;
  • данные о доходах, расходах и других обязательствах;
  • информацию о месте работы;
  • сумму и срок желаемого кредита.

После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.

Как повысить шансы на одобрение

При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:

  1. Соберите документы обо всех доходах. Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
  2. Не пытайтесь обмануть банк. Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
  3. Следите за своей кредитной историей. Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/pochemu-sberbank-otkazal-v-kredite.html

Почему в Сбербанке не одобрили кредит?

Деньги – это главная жизненная энергия современного мира. Сегодня любой обмен товаром или услугой осуществляется через финансовую оплату, потому без средств нет возможности взаимодействовать с обществом. Даже человеку с высокими доходами не всегда хватает денег для комфортной жизни, ведь потребности у всех разные. И тогда, на помощь приходит такой банковский финансовый инструмент, как кредит.

Сегодня оформить в банке можно займ до зарплаты, кредит на свадьбу, ипотеку для физических лиц и даже кредит для ИП и малого бизнеса. Однако чтобы получить деньги важно соответствовать заявленным требованиям. Рассмотрим условия к заемщикам в Сбербанке и причины, по которым могут не одобрить кредит.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Ипотека — один из самых удобных видов кредита для банка, так как при такой форме договора заемщик является владельцем недвижимости, которую приобрел за счет банковского кредита заемщик. Последний становится полноправным владельцем квартиры только после погашения всего ипотечного кредита за жилье.

В случае невыполнения заемщиком условий ипотечного договора с банком, последний имеет право выставить залоговую недвижимость по средней рыночной цене на продажу для погашения долга заемщика. Но до торгов залоговым имуществом или имуществом банкрота есть целый ряд процедур. И первое — это получения одобрения собственной заявки.

Итак, требования к заемщикам ипотеки в Сбербанке выдвигаются следующие:

  • Соответствие возрастным ограничениям. На момент оформления договора о кредитовании заемщику должно быть от 21 года и выше. Полная выплата долга должна выполниться до момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • Наличие официального трудоустройства. Заемщик должен быть официально трудоустроен либо являться зарегистрированным предпринимателем. Для физических лиц время работы на последней должности должно составлять минимум 6 месяцев. Предпринимателям необходим двухлетний стаж.
  • Официальная справка о доходах. Чтобы ипотеку одобрили, необходимо предоставить справку о доходах. Для физических лиц это форма 2-НДФЛ, для юридических лиц – налоговая декларация, отмеченная в налоговом отделе.

В случае если доходы низкие, можно заручиться поддержкой поручителей. В этом случае шансы на одобрение заявки повышаются.

Так же в Сбербанке у физических лиц есть возможность оформить потребительский кредит на любые цели. Отличие его от ипотеки в более лояльных требованиях. Однако и условия здесь жестче:

  • Максимальная сумма займа с обеспечением (залогом) составляет 5 000 000 рублей;
  • Процентная ставка от 12,9%;
  • Займ можно оформить на срок до 5 лет;
  • После предоставления всех нужных документов банку, рассмотрение происходит на протяжении 2 рабочих дней.

Требования к физическим лицам, оформляющим потребительский кредит следующие:

  • Получить кредит могут только совершеннолетние граждане;
  • На момент закрытия кредита заемщику должно быть не более 75 лет;
  • Стаж работы, на определенной должности, не менее полугода и общий стаж, за последние 5 лет, должен быть не менее года;
  • Для заемщиков от 18 до 20 лет опция коллективного займа недоступна;
  • Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка, срок работы на определенном месте должен составлять не менее 3 месяцев, а общий рабочий стаж, за последние 5 лет, не менее 6 месяцев;

Требования к пенсионерам в Сбербанке такие:

  • Документ, подтверждающий достижение пенсионного возраста;
  • Пенсионер-заемщик должен получать пенсию на карту сбербанка, в противном случае условия займа будут более жесткими;
  • Полная выплата должна произойти до наступления 65 лет, при условии, что у пенсионера нет поручителя, при наличии поручителя, срок продлевается до 75 лет;
  • Хорошая кредитная история. Отсутствие отказов по возврату предыдущих займов в любом банке;
  • Максимальная сумма кредита должна соответствовать доходам пенсионера, кредитные выплаты не должны превышать 45% от суммы общих доходов.

Срок рассмотрения заявки на кредит

Прежде чем паниковать и думать, что кредит не одобрили следует знать, что банк проводит рассмотрение заявки несколько дней, поэтому необходимо терпение и знание того, сколько именно времени требуется сотрудникам для выдачи отчета. Итак:

  • Срок рассмотрения заявки на потребительский кредит при подаче всех необходимых документов составляет 2 рабочих дня. Но банк может продлить срок рассмотрения, в зависимости от сложности конкретного случая. На это может повлиять вид кредита, сумма кредита, отсутствие кредитной истории и другое.
  • Время рассмотрения онлайн заявки на потребительский кредит составляет 2 часа для клиентов, которые получают зарплату через карту Сбербанка и 2 дня для всех остальных клиентов.
  • Заявка на ипотеку в Сбербанке рассматривается от 2 до 5 дней при наличии всех документов.
  • В случае заявки на рефинансирование под залог недвижимости рассмотрение происходит от 2 до 6 дней.

Почему отказали?

Вам кажется, что вы соответствуете требованиями банка, но вам все равно отказали? Причин в необдобрении заявки на кредит или ипотеку Сбербанком может быть множество, так как банк всегда оставляет за собой право выбора с какими клиентами сотрудничать, а каким отказывать в договоре. Так же банк может запросить дополнительную документации при оформлении соглашения в даче денег в долг.

Причины отказа в кредите в Сбербанке:

  • Плохая кредитная история. Даже одноразовая задержка по выплате кредита в любом банке может повлиять на решение.
  • Банк имеет право запросить о клиентах информацию в любых государственных учреждениях. Потому, если были проблемы с законом, будет отказ;
  • Если у заемщика уже есть активные кредиты в любых банках на значительную сумму, вероятнее всего, будет отказ;
  • Предоставление ложной информации также сыграет не в пользу клиента, ведь у банка большая база доступа к различным данным;
  • Низкий уровень официальных доходов. Размер суммы, которую клиент должен будет выплачивать ежемесячно не может составлять более 50% от его официальной зарплаты;
  • В случае, если залоговое имущество обладает низкой ликвидностью и могут возникнуть сложности при его реализации;
  • Отказ могут получить пенсионеры, желающие оформить долгосрочный кредит, ведь банк имеет ограничения по возрасту (на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 75 лет при условии, что есть поручители;
  • Несоответствие полученных документов, списку заявленному банком в числе требований к заемщику;
  • Отсутствие наличия недвижимости или автомобиля, которые могут быть оформлены в качестве залога.

Подача повторной заявки на кредит в Сбербанк

Ответ на запрос о выдаче кредиты обычно поступает в течение 2 рабочих дней, но могут возникнуть сложности при рассмотрении и банк продлит срок рассмотрения до 30 дней, при этом потенциального заемщика оповестят о необходимости предоставления дополнительных сведений и документов.

Если заявление отклонено, банк может не уведомить потенциального заемщика, особенно, когда заявка подавалась онлайн. так те, что заполняет анкету через личный кабинет, зарегистрированный в Сбербанк Онлайн обязаны самостоятельно следить за статусом заявки.

Если заявление на кредит в Сбербанке отклонено, у клиента есть возможность отправить запрос повторно. Однако, если предоставляемые данные останутся неизменными по сравнению с прошлой анкетой, вероятность получить одобрение равна нулю. Перед тем, как подать повторную заявку на получение кредита, необходимо улучшить собственную репутацию перед банком:

  • выплатить активные кредиты в других банках;
  • изменить должность либо уровень дохода;
  • найти поручителей;
  • приобрести имущество, которое может стать залоговым.

Каждый гражданин может получить кредит на нужные ему цели, но для этого стоит подготовиться и подойти к вопросу ответственно, ведь ни один банк не выдаст кредит, если не будет уверен, что гарантированно получит его обратно.

Источник: https://rcbbank.ru/pochemu-v-sberbanke-ne-odobrili-kredit/

Почему банки могут отказывать в выдаче ипотеки

Сегодня большинство сделок, связанных с приобретением недвижимости, проводятся с помощью заемных денег через банки, лидер данном сегменте естественно Сбербанк. Бывают случаи, что люди находят выгодные ипотечные программы в том или ином кредитном учреждение и решают оформить займ. Однако, обратившись в банк, можно получить «разворот от ворот» без каких-либо объяснений. Чтобы этого не произошло, важно узнать, какие существуют причины отказа в ипотеки в Сбербанке, и что делать если отказали.

Основные причины

Как правило, если не одобряют кредит, банк не сообщает заемщику о причинах своего решения. Чтобы увеличить шансы на положительный ответ от кредитной организации, следует знать некоторые моменты, которые, однако, лежат на поверхности.

Есть несколько основных причин, по которым банк вправе дать отрицательный ответ заемщику, к ним относятся…

Несоответствие основным требованиям

Каждый банк устанавливает собственные требования к кредитуемым лицам. Если заемщик не соответствует основным требованиям, остальные факторы даже не рассматриваются банком.

Практически любой банк, в том числе и Сбербанк, предъявляет к заемщикам следующие требования:

  • возраст должен быть не меньше 21 года и не больше 75 лет
  • нужно проработать на последнем месте работы не меньше полугода
  • за последние 5 лет стаж работы должен составлять не меньше 1 года

Если заемщик подходит под эти основные условия, то все равно нельзя с уверенностью сказать, что банк выдаст ему желаемую сумму денег. Существуют и другие критерии, по которым кредитное учреждение оценивает своих заемщиков (читайте статью, о процедуре получения займа)

Плохая кредитная история

Второе непорицаемое банковское правило – это проверять на качество кредитную историю заемщика, и на основе данной проверки делать вывод – отказать в выдаче ипотеки или нет. Существует база данных, в которой любая кредитная организация может проследить движение займов конкретного гражданина за последние годы. Сотрудник банка может посмотреть, вовремя ли заемщик выплачивал денежные средства и что у него с текущей задолженностью.

Степень кредитной загруженности, которую так же можно посмотреть в КИ, тоже имеет свое значение – ведь для успешной оплаты ежемесячных платежей по ипотеке нужно, чтобы вам хватало свободных денег. А если вы несете непосильное долговое бремя, то с чего у вас будут свободные средства.

Если у заемщика имеются просроченные платежи по уже взятому кредиту в другом банке, то кредитная организация, скорее всего, вынесет отрицательное решение по вашей заявке.

Также отказ со стороны банка может быть и в случае, если у заемщика были просрочки в выплатах по давно погашенному займу, хотя срок давности по всем финансовым делам составляет 3 года, однако КИ ваша все равно будет испорчена, процесс ее исправления займет много сил и времени.

Банк не останется удовлетворенным, если заемщик не имеет никакой кредитной истории, так как нельзя проследить добросовестность и платежеспособность клиента.

Неверно заполненные документы

Бывают случаи, когда причины отказа в ипотеке в Сбербанке кроются в неверно заполненной заявке, с ошибками, с недостоверными данными, что выяснилось в результате проверки службы безопасности банка.

Или, например, есть ошибка в паспортных данных, допущенная в паспортном столе и прочее. Причиной может быть и личная невнимательность – неверно заполненная справка о ежемесячных доходах.

Чаще всего ошибками считаются банальные опечатки, приводящие к искажению информации.

Финансовая несостоятельность

Одним из важнейших факторов для получения ипотеки является способность заемщика регулярно выплачивать долг по кредиту. Для этого у клиента банка должна быть постоянная высокооплачиваемая работа. Если за последние два года место работы менялось 2-3 раза, это уже говорит о нестабильности кандидата, желающего получить кредит.

В этом случае высока вероятность, что банк вынесет отрицательное решение. Отказом может послужить также недолгий стаж на последнем месте работы, даже если на предыдущем вы проработали 10-15 лет. В этом случае вам могут предложить повторно подать кредитную заявку через 3-6 месяцев или возможно одобрят сумму по кредиту ниже запрашиваемой.

Стабильность в кредитных организациях ценится выше, чем высокие доходы. Именно по этой причине чаще всего в ипотеке отказывают индивидуальным предпринимателям, страховым агентам, риэлторам, владельцам венчурного бизнеса, сотрудникам рекламной сферы, актерам и профессиональным спортсменам. Людям, работающим в данных сферах, может быть отказано по причине отсутствия стабильного оклада, хотя на момент подачи кредитной заявки их доходы могут быть очень высокими.

Чтобы банк убедился в платежеспособности заемщика, должна быть предоставлена справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, заверенная работодателем. Если клиент убедил банк в том, что он получает стабильный высокий ежемесячный доход, то, как правило, проблем не возникнет.

В ипотеке также отказывают людям, которые работают без трудового договора – не официально.

Чтобы быть уверенным в выдаче кредитного займа, необходимо предоставить обеспечение или привлечь поручителей. Также можно попробовать одновременно подать заявку в несколько банков. Следует учесть, что у крупных кредитных учреждений не всегда получается досконально рассмотреть каждую кредитную заявку и принять осмысленное решение, и они по своей собственной невнимательности пропускают кандидатов, которые по-сути пропускаться не должны.

Задолженность в ГИБДД или налоговой

Чтобы не получить отказ, прежде, чем подавать кредитную заявку на ипотеку в Сбербанк, лучше всего проверить нет ли задолженности в налоговой службе, ГИБДД, штрафов или других невыплаченных обязательств перед государственными органами, которые могут привести к отказу в ипотеки со стороны банка.

Отрицательным решением по выдаче ипотечного кредита может послужить так же уголовное прошлое заемщика. Исключением является условная судимость, в этом случае кредитная организация может пойти навстречу человеку.

Неуверенность заемщика в беседе

С каждым человеком, подающим кредитную заявку, в обязательном порядке проводит беседу сотрудник банка.

Если претендент неуверен в себе и в своих ответах, представитель банка может вынести отрицательное решение.

Отвечать на вопросы нужно четко и по существу, а главное – правдиво, особенно, если это касается ежемесячных доходов и места работы.

Предоставление ложных данных

Предоставляя немалую сумму денег на ипотечный кредит, банк должен быть уверен в правдивости информации, которую предоставляет заемщик.

В случае если сотрудник банка не может дозвониться до места работы по телефонам, указанным в заявке, чтобы проверить инфу, в выдаче кредита будет отказано.

Указывая информацию о месте работы и рабочие телефоны, следует предупредить работодателя и бухгалтерию о возможном звонке из банка.

Если в заявке указывались номера телефонов друзей или родственников, их также необходимо оповестить о возможном звонке.

Подделка документов

Есть умельцы, которые пытаются самостоятельно подделать документы, например, справку о ежемесячных доходах. Делать этого ни в коем случае нельзя,  так как современные технологии позволяют без труда отличить оригинал от подделки.

Также на сегодняшний день существует множество контор, предлагающих оформление липовых документов.

В большинстве случаев кредитные организации с легкостью распознают фальшь такой документации.

Если заемщик все же решается предоставить в банк поддельные документы, в лучшем случае его ждет отказ в ипотеке. Худшим вариантом является занесение ФИО заемщика в черный список.

В этом случае уже ни один банк никогда не выдаст ему кредит. Также следует помнить, что подделка документов карается законом.

Состояние здоровья заемщика

Немаловажную роль для банка играет состояние здоровья человека, желающего получить кредит.

Чаще всего кредитные организации отказывают в займе людям длительное время находящиеся на лечении в больнице, дома, а также беременным женщинам, инвалидам и прочее.

Если желающий получить кредит имеет инвалидность, скорее всего, в выдаче кредита ему будет отказано без указания причины.

И дело тут не в дискриминации, а в простейшей логике – человек в любой момент может умереть, а даже если этого не случится, чем он будет оплачивать займ, если он большую часть времени не работает, не может получать полноценную зарплату, и все тратит на лечение.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Низкая ликвидность жилья, на который берется ипотека, тоже может привести к отказу со стороны банка.

В случае если заемщик откажется выплачивать кредит, банк должен быть уверен в том, что сможет продать жилье, на которое оформлялась ипотека. Если ликвидность объекта недвижимости невысокая, то, вероятнее всего, банк будет долго продавать такое помещение и потерпит еще убытки.

Критерии для приобретаемого жилья:

  • недвижимый объект должен располагаться в зоне доступности – это может быть любой регион, имеющий филиал банка в местности приобретаемого жилья
  • построено жилье должно быть не ранее 1965 года
  • недвижимость должна быть обустроена санузлом, кухней, водопроводом, канализацией и электричеством, будь то частный дом или квартира
  • на приобретаемое жилье не должно быть наложено каких-либо обременений или арестов
  • простая ситуация с собственниками объекта (низкое количество собственников и большие доли)
  • расположение в благополучных районах города
  • не ветхое
  • не стоящее в планах на снос
  • и прочее, прочее

Причиной отказа могут стать юридические ограничения. Например, если квартира делится на доли через суд.

Каждый банк имеет свой подход к таким ситуациям. Необходимо выяснить не только юридическое состояние квартиры, но и отношение банка к подобным ситуациям. Чтобы банк наверняка вынес положительное решение, следует заранее проверить «чистоту» квартиры.

Незаконная перепланировка

Тут все просто – если вы хотите оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке (поскольку новое вряд ли успело обрасти незаконным ремонтом), то в любом случае вам придется предоставить справки из БТИ, независимую оценку недвижимости, которая и сличит действительное состояние объекта с документальным состоянием.

Если найдется конструктивная разница, а точнее признаки незаконной перепланировки, то банк, во-первых, вам откажет в выдачи ипотеки, во-вторых, вам придется заплатить штраф за свои действия и узаконить подобный ремонт.

И только после этого вы сможете заново подать заявку на ипотечный займ, и возможно получить положительный ответ.

Первоначальный взнос

Многие банки требуют внесения первоначального взноса из собственных средств заемщика перед оформлением ипотечного кредита. Однако есть банки, которые его не требуют. Сбербанк, например, требует (вот подробная статья об этом).

Зависит размер первоначального взноса от рыночной стоимости будущего жилья, от политики конкретного банка.

Как правило, банки требуют 20 и более процентов от оценочной стоимости жилья, и чем этот процент будет больше, тем по факту выгоднее вам обойдется займ.

Если у заемщика нет нужной суммы, чтобы выплатить первый взнос, он может оформить в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Банк оценит стоимость предоставленного помещения и предоставит кредитные средства в размере.

Еще можно, конечно, взять обычный потребительский кредит в другом банке, без обозначения цели займа, и внести их в качестве взноса по ипотеке в другом банке.

Можно воспользоваться материнским капиталом (читайте условия программы в Сбербанке), воспользоваться накоплениями в НИС через Росвоенипотеку, если вы являетесь военнослужащим по контракту (читайте условия в Сбербанке), и так далее. То есть, варианты добыть первоначальный взнос есть, если у вас нет на него личных сбережений.

Выше мы перечислили на наш взгляд 12 основных причин, по которым банки могут отказать в выдаче кредита. Но, следует учесть, что каждый банк имеет свои дополнительные требования. Например, большая вероятность, что ВТБ 24 откажет в ипотеке гражданину с высоким доходом, часто меняющему место работы и отдаст предпочтение клиенту с меньшей заработной платой, но долгое время находящемся на одном месте работы.

И потом всегда нужно ориентироваться на текущую экономическую ситуацию и на личное финансовое положение — зафиксировано, что в 2017 году процент отказа по ипотеке вырос до 80%, как думаете, почему.

Причины отказа в Сбербанке

Все перечисленные выше пункты можно расценивать, как причины отказа в ипотеке в Сбербанке, весомость которых разнится, однако является существенной.

За последние годы Сбербанк стал лидером по числу отказов в выдаче жилищных займов

Связано это не с высокими требованиями, а с тем, что именно в этот банк граждане РФ обращаются чаще всего.

Каждый уважающий себя человек предпочитает иметь дело с надежным кредитным учреждением, каким и является Сбербанк. Также преимуществом этого банка является постоянная смена различных программ в сфере ипотечного кредитования. Сначала появляются одни, потом они исчезают – появляются другие.

К примеру, в 2016 году завершило свое действие программа «Ипотека с господдержкой».

Однако ниже приведем причины, по которым может отказывать именно Сбербанк, а не другие банки:

  • заемщик не является клиентом Сбербанка
  • до момента подачи заявки гражданин никогда не пользовался продуктами Сбербанка
  • плохая кредитная история внутри банка
  • отсутствие средств на первоначальный взнос или недвижимости в собственности для ее оформления под залог
  • в течение последнего года уже получен отказ от Сбербанка по ипотечному кредиту
  • вы не желаете пользоваться сверх новыми сервисами Сбера (регистрация сделки онлайн, страхование онлайн)
  • прочее

Пути выхода

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке?

Тем более, если вы считаете, что вы классный заемщик, если вы предоставили максимально полный пакет документов, а банк все же отказал, не указав при этом никаких причин, заемщик может попытаться повысить свои шансы на положительный результат уже в другом банке, предприняв определенные меры.

Заемщику необходимо:

  • проверить свою кредитную историю и по возможности улучшить ее
  • поиск новой недвижимости — если отказ получен по причине низкой ликвидности недвижимости, стоит попробовать найти другое жилье, которое соответствует требованиям кредитной организации (следует учесть, что банк быстрее даст кредит на покупку дорогой квартиры, чем на приобретение дешевого домика)
  • взять потребительский кредит, как на первоначальный взнос, так и в целом на покупку недвижимости (бывает, что вместо ипотеки лучше взять потребительский кредит — минусом такого займа является недостаточная сумма для покрытия всех расходов на будущее жилье)
  • подайте заявки в другие банки (выше уже было сказано, что у каждой кредитной организации есть свои требования к заемщику, а, следовательно, отказом необязательно могли послужить какие-то явные причины, если в одном банке вы получили отрицательный ответ, это не означает, что другой банк поведет себя так же)
  • найдите хороших поручителей — если Сбербанк отказывает в оформлении ипотеки по причине нестабильного или низкого дохода, желающий получить кредит может привлечь созаемщиков или поручителей, это послужит дополнительной гарантией для кредитного учреждения, чтобы дать положительный ответ (поручителями могут быть любые физические лица с высоким ежемесячным доходом)
  • повышенный первоначальный взнос — также увеличить ваши шансы на получение ипотеки, можно, предложив банку выплатить повышенный первый взнос или подкрепив свои намерения дополнительной недвижимостью в качестве залога
  • привлеките кредитного брокера — получить ипотеку помогают кредитные брокеры, однако, следует учесть, что заемщику придется заплатить дополнительную комиссию за их услуги

Помощь кредитного брокера подойдет следующей категории граждан:

  • тем, кто не силен в кредитовании
  • занятым людям, не имеющим достаточно времени для сбора необходимого пакета документов
  • заемщиков, получивших отказ в нескольких банках

Если выполнив все рекомендации, банки отказывают в ипотечном кредите, займ можно попробовать оформить на спутника жизни или кого-то из близких родственников.

Для многих людей ипотека является первым и последним шансом обзавестись собственным жильем, именно поэтому к сбору документов на оформление ипотечного кредита следует подойти с особой тщательностью. Не нужно опускать руки, если с первого раза получен отказ. Заявку можно подать в другой банк, но прежде следует убедиться в положительной кредитной истории.

Источник: https://ipotekasos.ru/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke/

Причины для отказа в кредите в Сбербанке

Ситуацию, когда вам отказали в предоставлении кредита, не назовешь приятной. Тем более, что в большинстве случаев причину такого решения банк клиенту не объясняет.

Чтобы отрицательное решение компании не стало для вас неожиданностью, разберем основные причины неодобрения заявки на кредит в одной из крупнейших финансовых структур России – Сбербанке.

Сбербанк является флагманом отечественной банковской системы. Поэтому к своим клиентам он подходит с особым вниманием, скрупулезно проверяя их документы и всю необходимую информацию.

Если вы решили обратиться в данную организацию с целью оформления кредита, то должны заранее изучить требования банка к своим потенциальным заемщикам. При несоответствии хотя бы одному критерию из перечня этих требований, ваша заявка не будет одобрена.

Наиболее распространенными причинами для отказа в выдаче кредита в Сбербанке России являются:

  1. Несоответствие клиента заявленным возрастным ограничениям. Сегодня компания установила такие пределы по возрасту:
    1. минимальный – 21 год,
    2. максимальный – 65 лет.
  2. Отсутствие гражданства Российской Федерации. Если клиент не является резидентом России, то займ ему не будет предоставлен (кредиты для иностранцев с РВП здесь: ).
  3. У физического субъекта нет постоянной регистрации по месту проживания – лицам, не имеющие адресной прописки ссуда не выдается.
  4. Недостаточный ежемесячный доход. Банк особенно тщательно проверяет финансовую платежеспособность своих пользователей. Отказ получают лица, у которых заработная плата составляет менее 15 000 (в среднем по стране).
  5. Небольшой рабочий стаж либо отсутствие постоянной работы. Если клиент трудится на одном предприятии менее полугода или его работа носит сезонный характер, то он имеет мало шансов оформить займ в организации. Банк отдает предпочтение тем пользователям, которые обладают определенным трудовым стажем на одном производстве.
  6. Негативная кредитная история. Перед тем, как предоставить денежную ссуду потребителю, компания обязательно проверит его кредитную репутацию. При обнаружении долгов, просрочек, штрафов и невыплаченных кредитов, банк с большой вероятностью вынесет отрицательный вердикт.
  7. В том случае, если все выше перечисленные причины не относятся к вам, либо будут устранены, у вас появится большой шанс получить необходимый займ.

Полезно знать! Чтобы обезопасить сделки покупки недвижимости, можно оформить аккредитив Сбербанка!

Почему в Сбербанке не одобрили кредит зарплатному клиенту?

Многие клиенты Сбербанка уверены, что получение зарплаты на карточку этой организации обеспечит положительный ответ на любой запрос по кредиту. Однако это не так. К зарплатным клиентам предъявляются те же требования, за исключением пакета документов. Они могут предоставить бумаги по сокращенному списку.

Если зарплатному клиенту Сбербанка отказали в кредите, скорее всего, вы не соответствуете одному или нескольким требованиям из списка:

  • не являетесь гражданином РФ;
  • не имеете постоянной прописки;
  • вы младше 21 года либо старше 65 лет;
  • хоть вы и являетесь зарплатным клиентом, но ваша работа носит временный, вахтовый или сезонный характер;
  • ваш уровень дохода меньше заявленного банком минимума (ниже 15 000 рублей);
  • вы трудитесь на одном предприятии менее полугода (в некоторых случаях менее 3 месяцев);имеете отрицательную репутацию заемщика.

Еще одним фактором, который может повлиять на решение банка, является характер работы трудоустроенного клиента – профессия заемщика сопряжена с риском для жизни и здоровья (пожарные, спасатели, подводники и т.д.).

Почему отказали с хорошей кредитной историей?

Бывают и такие ситуации, когда в предоставлении займа в Сбербанке и другом банке отказывают человеку с положительной кредитной историей. В чем проблема в этом случае? Причинами могут являться следующие факторы:

  • заемщик лишился работы (либо пошел на понижение с более низким заработком) и больше не сможет регулярно погашать взносы по займам;
  • клиент достиг предельно допустимого возрастного ограничения – 65 лет (в этом случае, следует обратить внимание на специальные предложения для пенсионеров);
  • потребитель оформляет займ на крупную сумму (автокредит, ипотека), а предмет кредита (автомобиль, квартира) не соответствует установленным требованиям Сбербанка России;
  • изменилось место проживания пользователя – клиент выехал в удаленный район, где нет ни одного отделения банка.

При отказе в выдаче займа, пользователь имеет право подать повторную заявку, если выявленная причина была устранена. Также шансы получить кредит увеличатся, если клиент предоставит банку залог либо заручится поддержкой авторитетных поручителей. В случае с иностранцами, поручителями должны быть граждане России. Соответствующие всем основным требованиям Сбербанка к потенциальным клиентам.

Источник: https://www.oceanbank.ru/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: почему и как часто отказывают

Собираетесь взять ипотечный кредит в наиболее уважаемой финансовой организации – Сбербанке? Тогда вам стоит заранее выяснить причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Это позволит вам реально оценить свои возможности получения кредита, устранить некоторые факторы риска, более ответственно подготовиться к подаче заявки. Рассмотрим все важные моменты.

Сбербанк уже давно стал лидером в сфере ипотечного кредитования. Примерно три четверти от всех выданных ипотечных займов приходится на его долю. Многих интересует, часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке. К сожалению, отрицательные решения по заявкам здесь выносят заметно чаще, чем в конкурирующих организациях. И очень важно знать точно, почему Сбербанк отказывает в ипотеке. Тогда есть возможность подготовиться, повысить свои шансы на получение ипотечного кредита.

Важно отметить, что Сбербанк не обязан объяснять клиентам причины, по которым вынесено решение об отказе в ипотечном кредитовании. Такое право закреплено в ст. 821 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с законом, кредитор вправе отказать заемщику в предоставлении финансовых средств, если проявились конкретные обстоятельства, которые вызывают сомнения в полном и своевременном возврате кредита.

Стандартные причины отказа

Это все общие основания, по которым банк может отказать в предоставлении кредита. Мы выделили наиболее существенные причины, широко распространенные:

  1. Несоответствие ключевым требованиям, предоставляемым для получения ипотечных банковских продуктов. Такая причина отказа наиболее широко распространена. Особое внимание принято уделять возрасту потенциального заемщика.
  2. Минимальный возрастной порог – 21 год. Максимальный возрастной ценз тоже имеется: человеку должно быть не больше 75-ти лет на момент окончательной выплаты кредита.
  3. Плохая кредитная история. Крайне важный фактор, имеющий определяющее значение. Если есть закрытая, открытая просрочка, задолженность по предыдущим долговым обязательствам, Сбербанк будет расценивать этот факт как очевидный признак неблагонадежности. Если нет уважительных причин ухудшения платежной дисциплины (например, когда происходит по инициативе работодателя увольнение, сокращение), банк может ограничить сотрудничество с данным клиентом по всем кредитным продуктам на срок до пяти лет.
  4. Ошибки в документах. Специалисты банка обычно не занимаются выяснением причин неточностей, несовпадений в документах. Именно поэтому любая ошибка в официальных бумагах с высокой вероятностью становится причиной отказа банка в кредитовании. Например, зачастую неточности содержатся в справке по форме 2-НДФЛ.
  5. Указание неверных телефонных номеров. В процессе оценки кредитоспособности потенциального клиента обязательным этапом становится звонок работодателю. Если телефоны оказались по каким-то причинам неактивными, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.
  6. Судимость. Наличие у потенциального заемщика судимости сводит практически к нулю шансы на получение кредита, поскольку это крайне негативно сказывается на оценке его платежеспособности.
  7. Фальсификация справок, прочих документов. Важно помнить, что в Сбербанке работает высококвалифицированная служба безопасности. Там проводится крайне тщательная проверка документов. И если выявлена малейшая неточность, появляется подозрение на фальсификацию, клиент сразу получит отказ в кредитовании. Например, неверно указанный номер паспорта в справке по форме 2-НДФЛ уже не позволит получить ипотечный кредит.

Очевидно, что факторов риска достаточно много. И у людей сразу возникает вопрос, что делать, если отказали в ипотечном кредите в Сбербанке. Безусловно, можно попробовать обратиться в другую финансовую организацию. Однако это не гарантирует успех.

Желательно все-таки постараться боле объективно оценить свои реальные возможности, шансы на получение ипотеки. Иначе время на подачу заявок на кредиты в разных банках окажется потраченным впустую.

Уделим внимание еще некоторым важным моментам.

Оценка платежеспособности

Огромное значение имеет уровень платежеспособности потенциального заемщика. Тем более, когда речь идет об ипотечном кредитовании, ведь любое жилье имеет довольно высокую стоимость. Регулярный платеж по ипотеке обычно находится в диапазоне 15-55 тысяч рублей.

Имеются и негласные правила, в которых объективно отражается требование к уровню платежеспособности клиента. Считается, что максимальный размер ежемесячного ипотечного платежа не должен быть выше 50-ти процентов от общего дохода семьи. Заемщик должен иметь достаточные средства на свои личные нужды, ведение хозяйства, содержание иждивенцев. Кроме того, обязательно учитывается и размер прожиточного минимума, который устанавливается на каждого гражданина в конкретном субъекте РФ.

Таким образом, банк устанавливает пороговое значение для официального дохода клиента. Если этот порог соблюсти не удалось, Сбербанк вынесет отрицательное решение по заявке на ипотечный кредит. Очень важно обратить внимание на следующее.

Предоставлять банку какие-либо фальсифицированные справки, недостоверные сведения о доходах с целью повысить шансы на получение кредита категорически запрещено. Службы безопасности всегда работают с максимальной ответственностью и тщательностью. Как только будет раскрыт факт фальсификации, доступ на рынок кредитования закроют навсегда. Кроме того, стоит помнить и о действующем законодательстве: по закону подделка документов преследуется, наказывается.

Что же делать, если не одобрили ипотеку в Сбербанке из-за низкой платежеспособности? Оптимальный вариант – пригласить созаемщиков. Тогда ответственность будет распределена, а общий уровень платежеспособности повысится за счет учета доходов других лиц.

Отказы из-за несоответствия объекта недвижимости определенным требованиям

Объект недвижимости тоже должен соответствовать определенным требованиям. Сбербанк выдает ипотечный кредит только на ликвидное жилье, поскольку именно оно и выступает в роли залога для минимизации рисков финансовой организации. Если заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку, кредитор может реализовать объект жилой недвижимости, а с вырученными средствами уже погасить задолженность, а также возместить все расходы на продажу дома или квартиры. При этом разница между стоимостью продажи и общей суммой долга подлежит возврату заемщику.

Вот некоторые случаи, в которых банк не будет предоставлять ипотеку на приобретение недвижимости:

  1. На покупку доли в жилом помещении. Отказ связан с тем, что потом, при необходимости, такой объект крайне сложно реализовать.
  2. На приобретение комнаты в коммунальной квартире. Ее сложно реализовать. Кроме того, стоимость такого объекта исключительно субъективна. Достаточно появиться неблагонадежным соседям, чтобы цена резка упала. Также здесь есть еще один фактор риска: когда комната реализуется, законом закреплено право первоочередного выкупа, предоставленное соседям. В общем, в роли залогового объекта такое жилье не подходит.
  3. На покупку жилья в ветхом, аварийном здании. В данном случае страховые компании откажутся страховать такой сомнительный объект недвижимости. Дома с деревянными перекрытиями тоже попадают в эту группу риска.
  4. Кредит не выдают на приобретение жилых помещений с незаконной перепланировкой. Например, когда сносят несущие стены, перекрытия, а продавец не имеет разрешения на соответствующие работы, не узаконил данную перепланировку, сделку могут признать недействительной.
  5. Неудачная планировка квартиры тоже может стать причиной отказа в предоставлении ипотечного кредита. Это касается квартир со смежными комнатами, небольшими кухнями, смежными санузлами, маленькими комнатами. Подобное жилье оказывается в группе риска, поскольку на рынке недвижимости оно пользуется низким спросом. Поэтому его нельзя назвать ликвидным: при возникновении форс-мажора его будет крайне сложно реализовать. Такой объект является сомнительным для выполнения роли залога.

Если дан отказ в предоставлении ипотечного кредита в Сбербанке, можно попробовать повторно подать заявку через два месяца.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke-pochemu-ne-dayut-kredit/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *