POS-терминал Сбербанка: как пользоваться

Чтобы оплатить те или иные услуги люди идут в банки и выстаивают очереди в кассу. Но существует и более простой способ осуществления платежей — банковские терминалы. Их количество постоянно увеличивается, а география их расположения постоянно расширяется. Можно пойти в магазин за покупками и заодно оплатить услуги ЖКХ. Но, как и все новое, терминалы могут вызывать затруднения — пользоваться ими нужно научиться. Рассмотрим, как работают терминалы.

Содержание

как оплатить услуги ЖКХ через банкомат или терминал «Сбербанка»

С 1 июня банки начнут брать с москвичей комиссию за оплату услуг ЖКХ. Самый большой процент вознаграждения до 4%, придется выложить, если по старинке обратится к сотруднику банка. А если воспользоваться терминалом, банкоматом, или оплатить услуги ЖКХ через интернет, комиссии вообще можно избежать. Однако такие удаленные способы оплаты освоило только 20% горожан. Чтобы исправить этот досадный пробел, мы решили подготовить серию публикаций «выгодная «дистанция», в которых подробно, с комментариями и иллюстрациями рассказать о каждом способе. Первый наш материал посвящен тому, как оплатить услуги ЖКХ через банкомат или платежный терминал Сбербанка.

Оговоримся сразу: представленная ниже схема оплаты через устройства самообслуживания не является рекламой Сбербанка. Мы не стараемся навязать нашим читателям услуги какой-тоопределенной компании, и будем только рады, если и другие банки присоединятся к нашей акции и объяснят, что называется, на пальцах, как можно воспользоваться их сервисами. С условием, что сеть банков или платежных терминалов по городу достаточно обширная, а общие расходы (непосредственно размер комиссии, обслуживание пластиковых карт и т.д.) минимальны или же вообще равны нулю.

Итак, как платить за услуги ЖКХ через банкомат или терминалСбербанка. Напоминаем, что размер комиссии при такой форме оплаты в Сбербанке с 1 июня составит 0,5% от суммы, указанной в ЕПД (у операциониста – 2%).

1. Для оплаты услугЖКХ через банкоматы илиплатежные терминалы необходима пластиковая карта Сбербанка. Если ее у вас нет, можно оформить бесплатную карту Maestro Мomentum, заключив со Сбербанком универсальный договор банковского обслуживания (УДБО). Карта выдается сразу же, действует на территории России, ею можно расплачиваться в магазинах и использовать для управления своими счетами в банке.

Если удобнее платить наличными, то лучше воспользоваться платежным терминалом — большинство терминалов Сбербанка принимают наличные деньги, причем, схема платежа наличными аналогична схеме оплате по карте.

2. Если карта уже на руках – ищем банкомат «Сбербанка». При вводе карточки на экране появится вот такая вот «картинка»:

В соответствующую графу забиваем пин-код и нажимаем «кнопку» «далее».

3. В новом меню выбираем графу «оплата услуг».
4. Затем выбираем «коммунальные платежи».
5. Открывается вот такое окно.
6. В поле «номер квитанции» аккуратно переносим «код плательщика» из ЕПД. На рисунке код плательщика обведен красным.

После ввода жмем на кнопку «далее».

7. Появляется вот такое окно. В поле «идентификатор плательщика» повторяем код плательщика, в соответствующее поле вводим месяц оплаты, например, «06», и сумму, указанную в квитанции. После чего нажимаем на кнопку «оплатить».

8. Платеж успешно завершен. Осталось только выйти из системы. Нажимаем на кнопку «нет», и дожидаемся, пока банкомат выдаст чек, подтверждающий выполненную операцию. Его необходимо сохранить на случай, если возникнут спорные ситуации.

Источник: http://www.gu-is.ru/

Как пользоваться платежным терминалом Сбербанка. Как сделать возврат

Привычный способ оплаты различных услуг через оператора постепенно уходит в прошлое. Сегодня уже не нужно отстаивать долгие очереди, если вам нужно пополнить баланс мобильного телефона, внести очередной платеж по кредиту или заплатить за газ, свет и воду. Все это можно сделать, воспользовавшись платежным терминалом Сбербанка.

Платежные терминалы Сбербанка созданы таким образом, чтобы воспользоваться ими смог даже человек, который никогда не пользовался банкоматом или аналогичным устройством. Но для тех, кто хочет заранее узнать, как пользоваться терминалом Сбербанка, мы приведем краткую инструкцию.

Итак, вы находитесь перед терминалом. Для совершения операций вам необходимо будет воспользоваться кнопками на сенсорном экране и цифровой клавиатурой под ним. Желательно перед началом работы прочитать в разделе меню «Информация» о том, как пользоваться платежным терминалом Сбербанка.

Чтобы совершить платеж, следует:

— Выбрать способ платежа: наличными или с пластиковой карты Сбербанка. Удобнее вносить деньги с карты, так как суммы оплаты по кредитам, за услуги ЖКХ и т.д. почти никогда не бывают круглыми, а сдачу терминал не выдает.
— Выбрать тип платежа. В терминале можно совершить все типы платежей через Сбербанк: внести оплату за ЖКХ, интернет, сотовый и городской телефон, оплатить штрафы и налоги и т.д. Чтобы перейти к интересующей вас услуге, нажмите на соответствующий пункт меню.
— Ввод платежных реквизитов. В разделе оплаты той или иной услуги вам нужно будет ввести лицевой счет, ИНН, номер телефона в зависимости от того, что вы оплачиваете. Если у вас есть квитанция, вы можете воспользоваться функцией терминала по считыванию штрих-кода – просто поднесите документ к соответствующему окошку под экраном, и он сам внесет все необходимые реквизиты.
— Внести деньги. Если вы выбрали в качестве способа оплаты списание денег с карты, просто подтвердите операцию, введите пин-код, и нужная сумма будет снята с вашего счета. Если вы решили внести платеж наличными, вставьте купюры в купюроприемник. Еще раз напоминаем, что терминалы не выдают сдачу, так что не стоит вносить сумму, сильно превышающую размер платежа. Правда, в случае необходимости сдачу все же можно получить, но только в виде платежа на мобильный телефон.

Если вы сомневаетесь, что сможете сами разобраться с функциями терминала, не стоит отчаиваться. Отправляйтесь в любое отделение банка в своем городе – администратор зала или специальный сотрудник покажет вам, как платить через терминал Сбербанка за ЖКХ и осуществлять другие операции.

Источник: http://www.sberloga.ru/

Пошаговая инструкция для POS-терминала Сбербанка. Программное обеспечение

Оновные операции мы опишем в данной статье.

1 Общие сведения

POS-терминалы Ingenico, PAX, VeriFone, Yarus с программным обеспечением Сбербанка России способны обслуживать международные банковские карты (VISA, VISA Electron, Mastercard, Maestro) с магнитной полосой и/или с чипом, карты ПРО100, выпускаемые Сбербанком России, а также карты American Express с магнитной полосой.

Для работы POS-терминала необходим канал связи с Банком. В качестве такого канала может использоваться телефонная линия, соединение с Интернетом, или SIM-карта сотовой связи.

POS-терминалы оборудованы:

— клавиатурой;
— графическим дисплеем (цветным — опционально);
— принтером;
— считывателем магнитных карт;
— считывателем чиповых карт;
— бесконтактным считывателем (опционально);
— ПИН-клавиатурой для клиента (опционально).

1.1 Клавиши POS-терминала

У разных моделей POS-терминалов клавиатура устроена по-разному, но кнопки у всех одинаковые.

2 Как работать с терминалом Сбербанка?

Перед началом работы убедиться, что:

POS-терминал подключен к:
— сети 220В;
— каналу связи;
— в POS-терминале достаточно бумаги для печати чеков.

2.1 Как работать с меню POS-терминала?

Для входа в меню POS-терминала нужно нажать на клавишу , расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).

Другой способ перемещения по пунктам меню –– по нажатию на соответствующую цифровую клавишу.

Для выхода из выбранного пункта меню, нужно нажать на клавишу X . В зависимости от настроек терминала, на дисплее отобразится одно из стартовых сообщений.
2.2 Как считывать карту на терминале Сбербанка?

Если на дисплее отображается одно из сообщений Вставьте карту или <Тип операции> Вставьте карту или приложите ее к экрану, то нужно соответствующим способом считать ее.

Если отображается сообщение Вставьте карту, то считывание возможно только карт с магнитной полосой и с чипом. Считывание бесконтактных карт не поддерживается
2.2.1 Как считывать карту с магнитной полосой без чипа?

Для считывания карты с магнитной полосой, ее нужно плавно установить и провести сверху вниз через магнитный считыватель.

После считывания карты на дисплее появится сообщение:

Далее, если необходимо, выбрать правильный тип карты.

Для карт с магнитной полосой (в зависимости от настроек) может потребоваться ввод 4 последних цифр:
2.2.2 Как считывать карту с чипом?

Карту с чипом нужно вставлять в чиповый считыватель чипом вверх. Чиповый считыватель обычно находится в нижнем торце терминала.

Карта должна оставаться в считывателе до окончания операции, пока на дисплее POS-терминала (и ПИН-клавиатуры – опционально) не появится сообщение Вытащите карту.

При попытке считать карту с чипом с помощью магнитной полосы на экране появится сообщение: На карте есть чип, Вставьте карту чипом. В этом случае нужно вставить карту в чиповый считыватель и продолжить выполнение операции.

После выполнения финансовой операции, на дисплее POS-терминала (на ПИН-клавиатуре — опционально) отобразится сообщение:
2.2.3 Как считывать бесконтактную карту?

Для считывания бесконтактной карты (PayPass, PayWave) нужно приложить ее к дисплею POS-терминала или ПИН-клавиатуры, на которых отображается (мигает) логотип:

Над дисплеем POS-терминала или ПИН-клавиатуры мигают индикаторы.
3 Как проводить финансовые операции?

Для торгово-сервисных предприятий предусмотрены следующие финансовые операции: оплата, возврат, отмена, предавторизация, добавочная авторизация, завершение расчета и отмена авторизации. Операции могут проводиться в двух режимах – на дисплее POS-терминала отображается одно из двух возможных стартовых сообщений: Вставьте карту и Оплата, Введите сумму

3.1 Как произвести оплату на терминале Сбербанка? Пошаговый порядок действий

Для ОПЛАТЫ картой, в зависимости от стартового сообщения, нужно выполнить следующие действия:

№ шага

Порядок действий, если стартовое сообщение – Вставьте карту

Порядок действий,

если стартовое сообщение – Оплата

1

 

2

Считать карту.

Открыть меню POS-терминала –– нажать на клавишу , расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).

3

В меню POS-терминала выбрать операцию ОПЛАТА:

4

Выбрать требуемый тип валюты (функция доступна опционально):

5

Ввести требуемую сумму ОПЛАТЫ и нажать клавишу :

6

Считать карту на POS-терминале:

или на ПИН-клавиатуре (опционально)

7

Ввести ПИН-код карты на POS-терминале:

или на ПИН-клавиатуре (опционально):

далее нажать клавишу

8

POS-терминал связывается с Банком для проведения операции:

9

На дисплее POS-терминала появляется сообщение:

10

На печать выводится два чека: один остается в ТСТ, другой отдается клиенту.

4 Как оформить возврат на терминале Сбербанка?

Для ВОЗВРАТА покупки, в зависимости от стартового сообщения, нужно выполнить следующие действия:

№ шага

Порядок действий, если стартовое сообщение – Вставьте карту

Порядок действий,

если стартовое сообщение – Оплата

1  

 

2  

Считать карту

Открыть меню POS-терминала –– нажать на клавишу , расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).

3  

В меню POS-терминала выбрать операцию ВОЗВРАТ:

Как открыть меню и выбрать нужный пункт

4  

Выбрать требуемый тип валюты (функция доступна опционально):

5  

Ввести требуемую сумму ВОЗВРАТА и нажать клавишу

6  

или на ПИН-клавиатуре (опционально)

7  

Считать карту администратора и нажать клавишу

8  

После ввода ПИН-кода, POS-терминал связывается с Банком для проведения операции:

9  

На дисплее POS-терминала появляется сообщение:

10  

На печать выводится два чека: один остается в ТСТ, другой отдается клиенту.

 

5 Как отменить операцию на терминале Сбербанка?

При выборе ОТМЕНЫ покупки с приемом чаевых – ОСНОВНАЯ ОПЛАТА,зависимости от стартового сообщения нужно выполнить следующие действия:

№ шага

Порядок действий, если стартовое сообщение – Вставьте карту

Порядок действий, если стартовое сообщение – Оплата

1

   

2

Считать карту, на теримнале

Открыть меню POS-терминала –– нажать на клавишу , расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).

3

В меню POS-терминала выбрать операцию ОТМЕНА:

4

Считать карту на POS-терминале

5

Выбрать тип ОТМЕНЫОСНОВНАЯ ОПЛАТА:

6

Выбрать требуемую операцию для ОТМЕНЫ (окно отображается опционально) и нажать клавишу :

7

POS-терминал связывается с Банком для проведения операции:

8

На дисплее POS-терминала появляется сообщение:

9

На печать выводится два чека: один остается в ТСТ, другой отдается клиенту.

6 Как провести сверку итогов на терминале Сбербанка?

В конце рабочего дня необходимо подвести итоги по терминалу. Эта операция называется СВЕРКОЙ ИТОГОВ. При проведении сверки итогов терминал передает в Банк список операций за день и печатает чек с отчетом.

Для проведения операции по сверке итогов нужно выполнить следующие действия:

№ шага

Порядок действий

Сообщение на дисплее терминала

1  

В меню POS-терминала выбрать пункт СВЕРКА ИТОГОВ и нажать клавишу.

 

2  

На клавиатуре POS-терминала нажать функциональную клавишу , расположенную под отображаемой на дисплее кнопкой Да.

 

3  

После подтверждения выполнения операции, терминал начнет устанавливать связь с Банком и передавать список операций за день:

 

По окончании операции терминал распечатает (в зависимости от настроек) либо ПОЛНЫЙ, либо КРАТКИЙ ОТЧЕТ. Распечатанный документ нужно передать в бухгалтерию предприятия.

В зависимости от того, как завершилась передача данных в Банк (успешно/сбой) и совпали ли итоги – на распечатанном чеке будет выведено одно из следующих сообщений:

7 Как вывести на печать повтор чека?

Для выполнения повторной печати чека нужно выполнить следующие действия:

-Открыть меню POS-терминала.
-В меню POS-терминала выбрать пункт Повтор чека и нажать на клавишу :

Последний – печать последнего чека.
Выбрать из списка – печать чека текущего дня (до сверки итогов).
Выбрать из старых – печать чека предыдущих дней.

Источник: http://pos-atm.ru/

Терминал Сбербанка для ИП: как пользоваться

Платежный терминал Сбербанка для ИП предназначен для оплаты различных услуг, погашения кредитов, совершения денежных переводов, пополнения карт и электронных кошельков, и управления услугами. Совершать все эти действия можно как с карты, так и наличными.

Чтобы воспользоваться терминалом, подробная инструкция не понадобится – на экране отображается вся информация с подсказками и управление понятно интуитивно, поэтому предоставим вам краткое руководство:

Шаг 1. Выбираем на экране способ оплаты: наличными или вставляем карту для платежей с её помощью;

Шаг 2. Выбор операции: платежи, банковские операции (пополнение счетов, оплата на карту Сбербанка через терминал), личный кабинет или поиск получателя платежа.

Вы можете выбрать получателя по шаблонам в разделе «Платежи» или найти его самостоятельно по ИНН, наименованию или штрих-коду на квитанции.

Шаг 3. Выбор информации о получателе платежа

Проще всего платить по счетам по штрих-коду (сканер расположен с левой стороны относительно картридера) – вам достаточно поднести нижнюю часть квитанции под красную линию, подсвечивающую область считывания, и дождаться появления информации о платеже на экране.

Если терминалу не удалось считать штрих-код или он отсутствует на квитанции, воспользуйтесь ручным вводом информации или поиском получателя через раздел «платежи».

Шаг 4. Ввод информации о плательщике

Если вы воспользовались способом оплаты по штрих коду, данные будут указаны автоматически.

На этом этапе вам понадобится ввести лицевой счет с квитанции или другие идентификаторы (ИНН, номер паспорта и пр. – в зависимости от типа платежа).

Шаг 5. Сумма платежа

Указываем сумму платежа, и подтверждаем операцию.

Как видите, пользоваться платежными терминалами совсем не сложно. Адреса терминалов Сбербанка вы можете посмотреть в информационном каталоге нашего сайта

Источник: https://banks.is/

Порядок обжалования постановлений, действий (бездействия) должностных лиц ФССП России. Через информационно-платежные терминалы Сбербанка

Оплата возможна, если у вас есть бумажный экземпляр постановления о возбуждении исполнительного производства.

— Найти в п.3 постановительной части постановления код исполнительного производства для оплаты. Пример кода: 86211028035949000. Внимание! У каждого исполнительного производства свой уникальный код для оплаты.

— Найти удобный для вас информационно-платежный терминал Сбербанка (адреса информационно-платежных терминалов Карельского отделения Сбербанка).

— В терминале выбрать пункт меню: Платежи-Бюджетные и налоговые-Платежи в службу судебных приставов.

— Ввести код исполнительного производства из постановления о возбуждении.

— Терминал выдает документы об оплате, которые необходимо сохранить. Судебный пристав получит информацию о сумме и дате оплаты задолженности по исполнительному производству напрямую из Сбербанка.

Источник: http://r10.fssprus.ru/

Транзакция по пластиковой карте: просто о сложном

Интернет открыл перед человеком невиданные ранее возможности. Теперь если мы хотим помыть жалюзи, то смотрим в сети способы этого нелегкого дела. При покупке автомобиля или мобильного телефона – не забываем проконсультироваться в виртуальном мире о лучших моделях и их преимуществах. Во всем этом есть только один неприятный момент – практически в каждой статье встречаются непонятные термины и определения. В этом отношении показательна банковская тематика. Вот уж где действительно шагу нельзя сделать, не «вступив» при этом в какое-нибудь заковыристое словечко. Одно из самых распространенных определений – транзакция, означающая совершение операции по пластиковой карте. Но не все так просто. Анализом того процесса, который таит в себе транзакция, и займемся.
терминал и кредитная картаТранзакция по банковской карте: определение и виды

Интересно, что до сих пор так точно и не установлено правильное написание этого слова. Два варианта (транзакция и трансакция) совершенно равноправны и присутствуют в официальных документах различных финансовых учреждений.

Слово имеет латинские корни («transactio» означает договор или совершение). Если обобщать, то транзакцией является любая операция, повлекшая за собой изменение состояния счета клиента.

Так, вполне законно транзакцией называются пополнение карты, снятие наличных в банкомате, осуществление переводов и т.п. Но чаще всего это определение встречается при совершении оплаты платежной картой в торговой точке.
Транзакция в магазине: разбор по кусочкам

Прокатывая банковскую карту через терминал, кассир вряд ли понимает, какие процессы при этом происходят. А вот клиенту знание процедуры не помешает (все-таки речь идет о его деньгах и их безопасности).

Что же представляет собой типичная транзакция в магазине? Это несколько связанных друг с другом этапов.

— Прежде всего, нужно понимать, что имеются два основных участника: банк-эмитент (ему принадлежит пластиковая карта) и банк-эквайер (обслуживает торговую точку, предоставляя ей POS-терминал). В чем вообще суть операции? В том, что банк-эквайер хочет получить от банка-эмитента разрешение на проведение транзакции. Прокатывая платежное средство через терминал, кассир отправляет в виде потока зашифрованной информации запрос, содержащий необходимые для осуществления транзакции данные. Это номер карты, срок ее действия, ФИО владельца и т.д. В общем, все, что содержат магнитная полоса или чип.
— Посланный запрос летит… нет, не в банк. А в специальную организацию, называемую процессинговым центром. Хотя стоит сделать поправку. У некоторых банков (как правило, самых крупных) имеется собственный процессинговый центр. Другие же учреждения вынуждены заключать договор либо с отдельной организацией, либо с другим банком. Процесс, в котором участвует процессинговый центр, называется «запрос на авторизацию». Авторизация (от англ. «authorization») – это разрешение на совершение транзакции. Функция процессингового центра заключается в обработке информации и пересылке ее далее в банк-эмитент.
— Проверив сведения и сопоставив их со своими данными, банк-эмитент отправляет процессинговому центру разрешение на совершение транзакции, которое заключается в присвоении операции кода авторизации.
— Окончательный этап прост – получив разрешение, банк-эквайер осуществляет транзакцию, результатом которой является чек из POS-терминала и пересылка денег со счета клиента на счет магазина.

Описанная транзакция называется также «онлайн-транзакцией», что показывает осуществление ее в реальном времени. Как вы понимаете, бывает и транзакция оффлайн. Она может осуществляться с помощью импринтера (устройство, которое делает оттиск лицевой стороны карты). При этом заполняется слип, который позже передается в банк-эмитент для оплаты. Примерно такая же схема может быть в случае оплаты гостиничных услуг или аренды автомобиля.

Популярным вопросом является возможность отмены транзакции. Вообще, следует заметить, что банк может отменить очень многие операции (при желании, конечно). Какие усилия для этого нужно приложить, разбирать не будем (просто знайте, что возможность отмены и исправления ошибки есть).

Конечно же, транзакцию отменить можно. Правда, сейчас мы говорим об операции в ТСП (торгово-сервисном предприятии). В случае снятия наличных в банкомате, к примеру, когда купюры на руках, какая уж тут отмена?

Легче всего аннулировать транзакцию в тот же день, что и производилась оплата. На каждом терминале есть специальная функция. Если же терминал уже отгружен (данные передались в банк), то следует обращаться в финансовое учреждение, которое выпустило «пластик».

Вот как все непросто оказалось с таким простым словом «транзакция».

Источник: http://credit-card.ru/

Как поставить банкомат

Банкомат – программно-техническое устройство, которое производит прием и выдачу наличных денег с применением пластиковых карт, выдаваемых физическому лицу банками. Самый первый банкомат был установлен в Лондоне в 1967 году. Производил он исключительно выдачу наличных. Установить банкомат несложно, но делать это нужно правильно, соблюдая все необходимые требования безопасности, так как подобные устройства нередко становятся объектом грабежа.

Прежде чем приступить к установке банкомата, необходимо выбрать подходящее место, которое может находиться в помещениях кредитных организаций, крупных магазинов или в проемах зданий для обслуживания клиентов со стороны улицы. Банкомат должен располагаться в удобном для контроля со стороны сотрудников охранной службы месте. Если устройство планируется оставить в помещении со свободным доступом: метро, магазины, торговые центры, оно обязательно должно размещаться вдали от витрин и других остекленных поверхностей. Кроме этого, к нему должен быть закрыт прямой доступ автотранспорта.

Установка банкомата требует тщательной подготовки пола или стены, если его планируется вмонтировать в проем здания. При подготовке пола убедитесь, что он сможет выдержать вес банкомата, который достигает 900 кг. Поверхность пола под устройством и вокруг него должна быть строго горизонтальной, проверить это можно, воспользовавшись строительным уровнем.

Убедившись в том, что пол отвечает всем необходимым правилам, посверлите в нем установочные отверстия и прикрепите к ним устройство, используя при этом анкерные болты. Зазор между стеной и лицевой панелью заполните погодоустойчивым герметиком, если банкомат устанавливается в стену здания.

У большинства современных моделей банкоматов предусмотрены выравнивающие ножки для регулировки высоты оборудования, что позволяет компенсировать незначительную разницу уровней пола. Но при этом помните, что выдвигать их на более чем 150 мм нельзя, так как это может привести к опрокидыванию устройства.

Источник: https://www.kakprosto.ru/

Установка платежных терминалов и банкоматов Банка. Купить POS термиинал

Площади для установки банкоматов и терминалов могут располагаться в любых предприятиях с хорошей проходимостью и трафиком человекопотока. Например:

— Гипер, супер и минимаркеты;
— Торговые и бизнес центры, офисные здания;
— Магазины: универсальные, продуктовые, хозяйственные, сферы промышленной торговли;
— Гостиницы, отели, дома отдыха, пансионаты;
— Ночные клубы, бары, кафе, рестораны, заведения общепита, столовые;
— Аптеки, лечебные заведения, физкультурно-оздоровительные комплексы, аквапарки;
— Автозаправочные комплексы, автосалоны, мойки, автосервисы;
— Учебные заведения;
— Рынки вне зависимости от профиля, ярмарки, терминалы;
— Все предприятия в сфере услуг (салоны связи, дома быта и т.д.).

Также МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК может установить банкомат на территории компании, являющейся зарплатным Клиентом Банка.

Больше клиентов для вашего бизнеса

Купив и установив на территории своего предприятия терминал приема платежей, Вы сможете предложить своим Клиентам новые услуги и дополнительные сервисы:

— Платежный терминал работает 24 часа в сутки семь дней в неделю.
— Предоставляет возможность оплачивать услуги ЖКХ, Интернет, мобильной и спутниковой связи, штрафы ГИБДД, совершать покупки и прочее.
— Предоставляет привлекательные условия и тарифы по оплате.
— Существует возможность оплаты услуг как с помощью карты, так и наличными.
— Информация о новых терминалах размещается на сайте Банка.

Услуги в терминале могут привлечь больше клиентов, что позволит увеличить продажи в магазине или объем услуг в сервисном предприятии.

Также ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» предлагает организовать оплату услуг и товаров Вашей организации через платежные терминалы. Условия сотрудничества обсуждаются индивидуально.

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обладает собственной службой инкассации, поэтому может своевременно осуществлять обслуживание платежных устройств и оперативно реагировать на вызовы: производить ремонт, пополнение наличных и прочее.

Минимальные требования к установке универсальных терминалов приема платежей и банкоматов в магазине

Для установки терминала приёма платежей или банкомата требуется:

— Наличие розетки 220 в.
— Наличие правоустанавливающих документов на предлагаемое место.

По вопросам размещения Вы можете проконсультироваться по тел.: (495) 797-42-22 доб. 6434, 8324, 3146, либо отправить заявку в Отдел развития сети устройств самообслуживания.

Источник: https://old.mkb.ru/

Порядок совершения операции оплаты банковской картой

Приступать к процедуре приема оплаты (авторизации) можно ТОЛЬКО после визуальной проверки карты

Совершение операции оплаты на мобильном POS-терминале

Для проведения авторизации вам потребуется

— Карта клиента
— Шариковая ручка
— Расчитать общую сумму покупки

Электронный POS-терминал, по сути, делает то же самое, что делает импринтер и кассир, но быстрее и в автоматическом режиме.

Что делает POS-терминал при совершении операции оплаты

— Считывает данные с карты (магнитная полоса, чип, бесконтактный модуль)
— Связывается с процессинговым центром банка-эквайера
— Отправляет запрос с данными карты и суммой покупки
— Получает ответ и распечатывает чек с результатами авторизации
— Направляет ответ в процессинговый центр об успешности операции оплаты
— В конце дня проводит операцию «Сверка итогов» (в ручном, либо автоматическом режиме, в зависимости от настроек терминала)

Важно помнить, что терминал не может заменить проверку карты на предмет подделки, т.к. работает только с электронной информации, считываемой с карты.

Порядок работы с терминалом может отличаться в зависимости от типа терминала и программного обеспечения, загруженного на него банком-эквайером.

Основной порядок работы с POS-терминалом при совершении оплаты

— Если карта чиповая, вставьте ее чипом вверх в специальное гнездо терминала
— Если карта без чипа, проведите магнитной полосой через считыватель терминала
— На мониторе терминала появится номер карты (его необходимо сверить с номером, изображенным на карте)
— Терминал может запросить ввод первых 4 цифр номера карты для их проверки (введите их)
— Выберите из списка доступных операций «Оплата покупки»
— Введите сумму покупки
— Если терминал запросит ввод ПИН-кода, дайте клиенту клавиатуру для ввода ПИН-кода, либо терминал (если клавиатура отсутствует)
— Терминал свяжется с банком и проверит наличие средств на карте и не заблокирована ли она
— После завершения связи терминал распечатает два чека (для печати второго, возможно, потребуется нажать на любую клавишу)
— Попросите клиента поставить подпись и сверьте ее с образцом, на полосе для подписи карты (если подпись не похожа, попросите клиента подписаться повторно)
— Поставьте подпись на втором чеке и отдайте его клиенту вместе с товаром и картой

Не возвращайте карту до сверки подписи

Совершение операции оплаты на импринтере

Для проведения авторизации вам потребуется
— Карта клиента
— Импринтер
— Телефон
— Номер телефона центра авторизации
— Шариковая ручка
— Расчитать общую сумму покупки

Порядок запроса авторизации

— Вложите карту в малое гнездо импринтера лицевой стороной вверх
— В большое гнездо вложите бланк слипа, так, чтобы его верхняя часть накладывалась на нижнюю часть карты с выпуклыми цифрами и буквами (эмбоссированный текст)
— Прокатайте валик импринтера вправо и влево. Прокатывая вправо, вы получите оттиск с карты, прокатывая влево, отпечатывается клише предприятия. На каждом экземпляре счета должны быть четко отпечатаны реквизиты карты и клише предприятия
— Проставьте на слипе дату совершения сделки (Data/Дата)
— В графу СУММА/TOTAL внесите сумму сделки
— В графу Currency/Наим валюты впишите РУБ
— В графу Cashier init./Подпись продавца впишите фамилию кассира
— В графу First four digits… впишите первые четыре цифры номера Карты
— Предложите держателю карты подписать слип (CARDHOLDER’S signature/ПОДПИСЬ)
— Сверьте подпись на счете с образцом подписи держателя на оборотной стороне карты. Если идентичность подписей вызывает сомнение, попросите держателя карты предъявить паспорт, и запишите данные паспорта на лицевой стороне счета на свободном месте
— Верните держателю карту вместе со второй копией счета (cardholder/клиент). Первый экземпляр счета (merchant/предприятие) остается для отчетности у предприятия, третий экземпляр передается со сводным отчетом в банк-эквайер
— Позвоните в центр авторизации
— Попросите провести авторизацию
— Оператор спросит номер клише магазина, данные карты, сумму платежа, после чего назовет код авторизации (код может быть цифровым, буквенным или смешанным)
— Впишите полученный в Процессинговом центре код авторизации в графу Auth.Code/Код авториз
— Отдайте клиенту средний экземпляр трех-слойного слипа

Вместо кода авторизации, при его запросе, вы можете получить один из следующих ответов

— “Отказ” — этот ответ означает, что запрошенная сумма не подтверждается. Причину отказа может узнать только держатель карты, связавшись со своим банком. В случае получения такого ответа можно предложить клиенту предоставить другую карту.
— “изъять”, “изъять — мошенничество” — смотрите инструкцию о мерах безопасности при предоставлении обслуживания по картам.
— «Запрос в банк» — означает, что оператор службы авторизации должен связаться с банком клиента для подтверждения запрошенной суммы. Время ожидания ответа зависит от времени, необходимого для установления связи с банком и от режима работы банка. Если клиент не может ждать ответ из банка, то авторизационный ответ — “отказ”. Если клиент согласен ждать, то служба авторизации спрашивает ваш телефон и по получении ответа из банка перезванивает вам и сообщает ответ. Очень часто банк запрашивает дополнительную информацию о держателе карты, например: номер паспорта, название банка, адрес, кодовое слово и т.п. Будьте готовы к тому, что банк может не подтвердить запрошенную сумму, т.е. возможен “отказ”.

ВАЖНО! При малейшем подозрении, что карта является поддельной или предъявлена не ее законным держателем, действуйте в соответствии с соответствующей инструкцией о мерах безопасности при приеме карт к оплате, предоставленной вашим банком-эквайером.

Источник: http://www.chclub.ru/

Тарифы и условия эквайринга банков в России

Преимущества заключения договора на эквайринг в ведущим банком:
— использование современного оборудования;
— обслуживание оборудования по гарантии;
— обеспечение техподдержки;
— фиксированная процентная ставка;
— отсутствие комиссий за подключение.

Проблема выбора подходящего банка-эквайера непроизвольно отсылает нас к вопросу: «Как правильно выбрать банк, предоставляющий услугу эквайринга?». Для того, чтобы найти верный ответ, необходимо знать ряд значимых критериев, сопоставление которых обеспечит верный выбор кредитной организации — эквайера. При этом тарифная политика банка и географическая близость к «торговой точке» — месту ведения расчетного счета и кредитования, в наименьшей степени влияют на эффективность эквайринга как услуги, призванной соответствовать высоким или хотя бы приемлемым требованиям качества. Поэтому кроме тарифных ставок мы рассмотрим в данной статье другие существенные параметры выбора банка-эквайера.

Но прежде чем вплотную подойти к проблеме выбора кредитной организации в целях получения услуги эквайринга, вкратце остановимся на юридическом и практическом аспектах финансового сервиса по проведению платежных операций с использованием банковских карт, который стремительно набирает популярность в России.

Правовой и практический аспекты эквайринга в России

С правовой точки зрения эквайринг в России регулируется «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Это ключевой документ, утвержденный Банком России 24 декабря 2004 года под № 266-П. В его последней редакции от 14 января 2015 года, внесенной указанием Банка России № 3532-У, содержится следующая информация:

— О порядке выдачи (эмиссии) кредитными организациями (банками-эмитентами) платежных карт (банковских карт) и их видах — расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт (например, American Express или Diners Club) — операции с которыми могут проводить физические лица (держатели карт), в том числе уполномоченные организациями и индивидуальными предпринимателями.

— О порядке использования банковских карт — особенностях осуществления операций с платежными картами банками-эмитентами (кредитными организациями, иностранными банками или иностранными организациями).

— Об основных терминах и определениях, таких как «персонализация», «реестр по операциям с использованием платежных карт (реестр операций)», «электронный журнал», а также, что особенно важно в целях данной статьи — о терминах «эквайер» и «эквайринг» (от англ. acquiring — приобретение), определенных еще в «Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах» Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов в марте 2003 года в Базеле (Швейцария).

— О перечне и составе документов, составляемых при проведении транзакций с банковскими картами.

— Об осуществлении расчетов банками-эквайерами (англ. acquiring bank) с предприятиями торговли и услуг по операциям с платежными картами или же выдачи ими наличных денежных средств держателям карт — нерезидентов указанных кредитных организаций, что в совокупности и является эквайрингом на территории РФ согласно пункту 1.9 положения № 266-П.

— О структуре внутрибанковских правил, в которых, в частности прописывается порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией, распространением и эквайрингом банковских карт.

Интересен факт, логически вытекающий из пункта 1.9 положения № 266-П — эквайрингом не может считаться ситуация, при которой владельца банковской карты и торговую точку обслуживает одна и та же кредитная организация, проводящая операции по платежной карте держателя. А вот выдача наличности клиенту другого банка по платежной карте — это типичный эквайринг. Но не будем углубляться в юридическую казуистику и сосредоточимся на практическом аспекте эквайринга.

Хотя читатели данной статьи имеют представление об эквайринге, мы все же приведем определение этого сервиса, обозначив также его цели, условия и набор документации, необходимой для заключения соответствующего договора с банком-эквайером, а затем перейдем к процедуре выбора кредитной организации, предоставляющей услуги эквайринга.

Итак, эквайринг — это комплекс услуг кредитной организации, предоставляемых предприятиям и индивидуальным предпринимателям, продающих товары, выполняющих работы и оказывающих услуги, который позволяет принимать к оплате банковские карты международных и/или локальных платежных систем при помощи специального банковского оборудования.

Действительно, большинство предпринимателей — это определение буквально переносит на практическую сторону вопроса: «мол, банк предоставляет необходимое оборудование, а различие в эквайринге у разных банков только и состоит лишь в размере комиссии (тарифах)». Именно такой примитивный подход лежит в основе выбора банка-эквайера плюс близость к месту торговли.

В нашей стране сложилась довольно нездоровая ситуация вокруг эквайринга, которая с трудом, но постепенно преодолевается благодаря усилиям прогрессивных банков и просвещенности предпринимателей. Ведь в России так повелось, что греха таить, что кредитные организации зачастую добавляют услугу эквайринга в нагрузку к остальным финансовым продуктам — кредитам, расчетно-кассовому обслуживанию и прочему. В то же время организации воспринимают эквайринг в качестве «разменной монеты» в целях доступа к более выгодным условиям по целому ряду основных банковских услуг.

К этому можно прибавить неумение менеджеров кредитных организаций продавать качество комплекса услуг по эквайрингу, поэтому они ограничены методами торговли частников с общественных рынков, а именно — продают цену эквайринга, доводя ее до абсурдного демпинга.

Менеджеры в подавляющем большинстве пытаются переманивать клиентов друг у друга, а не создавать пул новой клиентуры из вновь открывающихся бизнесов. Все эти «неразумные» действия — в первую очередь со стороны банковского менеджмента, а во вторую — со стороны предпринимателей из-за их халатности или непросвещенности в вопросе эквайринга, и создали в нашей стране ту нездоровую ситуацию, при которой банки при низких тарифах на эквайринг — результате демпинговых войн — попросту не могут позволить себе обеспечивать надлежащее качество эквайринга. Очень немногие банки сегодня держат тарифы на уровне окупаемости, другие же вообще вывели эквайринговые отделы из числа приносящих доход, что, несомненно, лишило мотивации руководителей соответствующих подразделений к совершенствованию сервиса.

И тем не менее банки-эквайеры, способные предложить услуги достойного качества, все же существуют. Ниже мы вкратце рассмотрим их условия и тарифы.

Какие же преимущества дает качественный эквайринг владельцам бизнеса в области розничной торговли и сервиса? Экономический эффект от эквайринга «непросвещенными» предпринимателями зачастую недооценивается или же не принимается всерьез. В некоторых случаях такая позиция может быть справедливой и обоснованной, особенно если речь идет о малом или очень малом бизнесе, но даже здесь нарастает тенденция к увеличению точек продаж с использованием безналичных расчетов по банковским картам. Также неохотно заключают договоры эквайринга предприятия, стратегия которых заключается в продаже товаров или услуг по самым низким в их отраслевом сегменте ценам. Но существуют заманчивые возможности, которые открывает эквайринг перед организациями, решившими перейти на безналичную форму продаж.

Какой банк выбрать для услуги эквайринга?

Подход к выбору банка для получения сервиса эквайринга должен быть таким же, как к любой другой услуги: следует определить общие критерии сравнения и с их помощью сузить круг поиска подходящего банка. Затем, с учетом условий вашего конкретного бизнеса, определить те критерии, которые важны именно для вас. Выбор должен сократиться до нескольких банков, с которыми можно будет связаться и уточнить недостающие детали.

Что же могут предложить по вышеприведенным критериям ведущие российские банки? Если посмотреть на картину в целом, можно отметить стандартный для всех набор клиентских сервисов. Это настройка отчетности в соответствии с потребностями клиента, круглосуточная техподдержка, бесплатное обучение сотрудников компании работе с оборудованием.

Не всегда можно получить полные сведения о финансовых условиях подключения услуги эквайринга. Некоторые банки устанавливают финансовые условия для своих клиентов индивидуально — для этого надо заполнить заявку на сайте или позвонить по телефону горячей линии. Хотя это кажется не самым удобным вариантом, предложенные индивидуальные условия могут оказаться выгоднее стандартных предложений, которые указываются в открытом доступе. В основном открытые сведения о работе над улучшением эквайринга касаются модернизации оборудования, повышения безопасности платежей и надежности связи. Ниже приведена сводка открытых данных по услугам эквайринга в 14 российских банках.

«Бинбанк»

— Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, UnionPay.
— Банковское оборудование: POS-терминалы (четыре модели на выбор).
— Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS, Ethernet, Bluetooth.
— Финансовые условия: комиссия 1,8% вне зависимости от проведенных платежей, зачисление на счет в течение 2 дней.

«Альфа банк»

— Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
— Банковское оборудование: mPOS-терминалы, подключаемые к смартфонам и планшетам.
— Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi.
— Финансовые условия: все тарифы оговариваются индивидуально.

«Сбербанк»

— Обслуживаемые карты: Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, МИР.
— Банковское оборудование: mPOS-терминалы, подключаемые к смартфонам и планшетам, POS-терминалы.
— Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS.
— Финансовые условия: могут быть уточнены в отделении банка или по телефону горячей линии.

«Банк «Русский стандарт»

— Обслуживаемые карты: Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB, Золотая корона.
— Банковское оборудование: POS-терминалы, сетевые кассовые решения.
— Виды связи: GSM/GPRS.
— Финансовые условия: тарифы обсуждаются индивидуально.

Банк «Авангард»

— Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
— Банковское оборудование: POS-терминалы.
— Виды связи: GSM/GPRS.
— Дополнительные функции: Возможность выбора и самостоятельного изменения дополнительных параметров безопасности.
— Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок от одного до трех дней, комиссия за проведение платежей от 1,7 до 2%.

«Банк Москвы»

— Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, Union, Diners Club.
— Банковское оборудование: POS-терминалы.
— Виды связи: Dialup, Ethernet, GSM.
— Финансовые условия: зависят от торгового оборота компании.

«Мастер банк»

— Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, UnionРay, American Express, DinersClub, JCB.
— Банковское оборудование: POS-терминалы. Виды связи: GSM/GPRS.
— Дополнительные функции: Технологичные решения для парковочного и вендингового оборудования.
— Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок от одного дня; дисконтная программа; беззалоговое кредитование под эквайринговый оборот.

Банк «Уралсиб»

— Обслуживаемые карты: Visa, VisaPayWave, MasterCard, Универсальная электронная карта, American Express, МИР.
— Банковское оборудование: POS-терминалы.
— Виды связи: Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi.
— Финансовые условия: комиссия 1,65-2,6%, зачисление денежных средств в срок 1-2 дня.

«МДМ банк»

— Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, Maestro, American Express, Золотая Корона.
— Банковское оборудование: POS-терминалы.
— Виды связи: GSM/GPRS
— Финансовые условия: гибкая система скидок для клиентов «МДМ банка».

«Абсолют банк»

— Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, DinersClub.
— Банковское оборудование: POS-терминалы.
— Виды связи: GSM/GPRS.
— Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок 1–2 дня.

«ВТБ 24»

— Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
— Банковское оборудование: POS-терминалы, контрольно-кассовая техника.
— Виды связи: Wi-Fi, GSM/GPRS.
— Финансовые условия: условия эквайрингового обслуживания в «ВТБ24» в каждом случае оговариваются индивидуально.

Сопоставив официально опубликованные данные и позвонив в понравившиеся банки, чтобы уточнить, какие условия они могут предложить именно вашему бизнесу, вы сможете получить наиболее полную картину и выбрать самое выгодное предложение.

Та­ри­фы эк­вай­рин­га — не са­мый глав­ный, хо­тя и важ­ный па­ра­метр при вы­бо­ре кре­дит­ной ор­га­ни­за­ции в це­лях по­лу­че­ния услу­ги эк­вай­рин­га. В пер­вую оче­редь сле­ду­ет ори­ен­ти­ро­вать­ся на ка­чест­вен­ный сер­вис, ко­то­рый в со­сто­я­нии обес­пе­чить да­ле­ко не каж­дый банк, по­это­му ана­ли­зи­руй­те и срав­ни­вай­те его уро­вень у раз­ных кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций, и толь­ко пос­ле это­го об­ра­щай­тесь в банк.

Источник: https://www.kp.ru/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *