Подают ли микрофинансовые организации в суд на должников

В ситуации, когда нужно занять денег на небольшой срок, а банк требует набор документов, которые заемщик предоставить не может, человек обращается в МФО — микрофоинасовую организацию, в которой для получения кредита нужен, обычно, только паспорт. Такие низкие требования финансовой компании могут показаться несерьезными и бывает так, что заемщик не спешит возвращать долг. Подаст ли МФО в суд в этом случае за неуплату? Есть ли шансы выиграть дело у микрофинансовой организации и стоит ли доводить дело до суда?

Содержание

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд?

При наличии задолженности по микрозайму МФО подают на должников в суд. Ни одна кредитная компания не прощает долгов своим заемщикам без оснований. Если по договору займа уже есть просрочки оплаты, но следует разобраться, чем это грозит, и найти варианты решения проблемы до того, как наступят последствия.

Подача иска в суд на заемщика за неуплату

В каких случаях МФО подают в суд? Если заемщик не оплачивает своевременно долг, то этим действием прямо нарушает условия договора займа. Следовательно, кредитора возникает законное право обратиться в суд и защитить свои интересы. Какие популярные заблуждения есть у заемщиков:

1. МФО не подают в суд на небольшие суммы, поскольку судебные издержки несоизмеримо выше по сравнению с суммой долга. Это далеко не так, поскольку госпошлина за подачу искового заявления в суд на сумму до 20 000 рублей составляет всего 4% от суммы иска. Кроме того, при вынесении решения в пользу МФО, суд возлагает на должника обязанность возместить истцу судебные расходы.

2. Многие полагают, что МФО намеренно затягивают время и ждут, пока за счет пени увеличится сумма долга. Это субъективное мнение, которое вовсе не всегда соответствует реальной ситуации. По закону кредитор вправе подать в суд на должника в течение срока исковой давности – в течение 3-х лет с момента нарушения сроков оплаты по займу. Поэтому не стоит слушать советы специалистов, которые рекомендуют заемщикам в качестве защиты заявить в суде о том, что МФО намеренно затягивают время. Для суда это не имеет никакого значения, главное, что сроки исковой давности соблюдены.

После того, как МФО подаст в суд, должник получит повестку. Уклоняться от получения повестки нет смысла, поскольку суд все равно вынесет решение по последнему известному месту регистрации должника. Уклоняться от явки в суд тоже не следует, поскольку неявка в суд ответчика не препятствует рассмотрению дела.

Если МФО передало в суд все документы и соответствующие доказательства наличия долга, то суд, скорее всего, вынесет решение в пользу МФО. Но, явившись в суд, должник может ходатайствовать об уменьшении начисленной пени. У суда есть право, предусмотренное законом, уменьшать по своему усмотрению сумму пени, если она явно не соответствует размеру основного долга.

Для справки! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика в суд.

Можно ли обжаловать судебное решение?

После того, как МФО выиграла суд, есть 30 дней, чтобы реализовать свое право на обжалование судебного решения. Для обжалования необходимо иметь серьезные основания. Заявление о том, что нет денег на оплату – в качестве причины не подходит. Обжаловать судебное решение можно, если были допущены нарушения в процессе рассмотрения дела. Какие это могут быть нарушения:

  • 1. Доказательств, фигурировавших в процессе рассмотрения дела, было недостаточно для вынесения компетентного решения, тем не менее, суд постановил график выплат.
  • 2. Нормы права были применены некорректно.
  • 3. Рассмотрение дела прошло без надлежащего уведомления сторон о дате и времени рассмотрения дела, что повлекло неявку кого-либо из ключевых участников процесса.
  • 4. Нет протокола заседания суда.
  • 5. Нет подписей на решении суда.

При наличии таких нарушений суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить принятое решения суда.

Важно! Решение суда не может быть отменено только по формальным признакам. В таком случае апелляционная инстанция может отправить дело на новое рассмотрение.

Исполнение решения суда

Если судебное решение вступило в законную силу, но не исполняется должником в добровольном порядке, дело передается в службу судебных приставов. Возбуждается исполнительное производство. В рамках исполнительного производства судебные приставы принимают меры по реализации решения суда. Они вправе:

— наложить арест на имущество и счета должника;
— запретить выезд за пределы РФ;
— запретить управление транспортными средствами.

При наличии денежных средств на счетах должника, они будут списаны в пользу МФО. Если должник работает, то исполнительный лист будет направлен по месту работы, и 20% с заработной платы будет списываться в пользу МФО. Если у должника отсутствуют денежные средства, то в счет погашения долга может быть изъято имущество, которое затем будет реализовано. Вырученные средства будут переданы МФО. Кроме того, все расходы, связанные с принудительным исполнением решения суда, будут возложены на должника.

Можно ли избежать оплаты долга по кредиту?

Лучше не доводить дело до суда, и при отсутствии денег на оплату займа постараться занять у кого-нибудь и рассчитаться с МФО — так можно остановить ежедневный рост долга за счет начисляемой пени. Другой вариант – провести реструктуризацию займа, обсудить с сотрудником компании все возможности по пересмотру долговых обязательств, по отсрочке платежей или по рефинансированию.

Избежать обязанности по выплате долга можно в двух случаях:

1. Смерть заемщика. Это обстоятельство является основанием для прекращения договора только в том случае, если наследники отказываются от наследства. Если же они хотят принять имущество или финансовые средства умершего, они берут на себя и погашение займа.

2. Истечение срока исковой давности. Теоретически возможен такой вариант, что о заемщике просто забыли, и с момента возникновения права требования долга прошло 3 года. В этом случае кредитор уже не сможет обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, так как пропущен срок исковой давности. На практике МФО редко допускают такое развития событий.

Судя по отзывам должников, которые уже имели опыт судебных тяжб с МФО, шансы выиграть суд у МФО не велики.

Елена, 37 лет. : Взяла заем в МФО на сумму 5 000 рублей сроком на 14 дней. Из-за отсутствия денег вовремя не оплатила. МФО подало в суд и выиграло дело. Не ожидала, что МФО будет возиться с такими маленькими суммами долга. Теперь вместе с процентами, пеней и судебными издержками я должна 17 000 рублей.

Николай, 26 лет. Я не платил микрозайм и МФО подало иск в суд. Я проигнорировал поданный иск и на судебное заседание не явился. Через несколько недель по почте пришло решение суда, в котором указано что с меня взыскивается 45 000 рублей, хотя брал я всего 20 000 рублей на 30 дней.

Михаил, 29 лет. : Занял в МФО 30 000 рублей, не получилось оплатить своевременно, а потом и вообще забыл про этот долг. МФО подало в суд и выиграло. Я официально нигде не работаю, пришли судебные приставы и описали имущество, мало того, я теперь и заграницу выехать не могу, пока с МФО не рассчитаюсь.

Источник: http://zaim-bistro.ru/

Подают ли МФО в суд на должников за микрозаймы?

Судебное разбирательство и принудительное взыскание средств – это стандартная практика решения вопроса с просрочкой по кредитам у коммерческих банков, чего не скажешь о небанковских организациях. Но подают ли МФО в суд на должников, чтобы компенсировать свои расходы и потери от кредитования? Как показывает практика, такие компании редко идут на такие меры, так как это не всегда экономически выгодно и юридически оправдано.
Какие МФО подают в суд на своих должников?

Если проанализировать статистику судебных дел, в которых инициаторами выступали микрофинансовые организации, то станет очевидно, что такую практику взыскания долгов используют преимущественно крупные и динамично развивающиеся компании. Они беспокоятся о своей репутации, но при этом следят за качеством кредитного портфеля, что вынуждает их обращаться в суды, а не к коллекторам. Впрочем, даже в контексте одной МФО взыскание может производиться разными методами, но, как показывает статистика, к суду стоит готовиться должнику в том случае, если:
  • – речь идет о залоговом займе, где обеспечением выступает его движимое или недвижимое имущество (в данном случае судебное взыскание – это единственная возможность быстро сменить его собственника);
  • – сумма задолженности составляет более 50 тыс. руб. (с этой целью компания даже может «тянуть время» и не обращаться в суд, чтобы иметь возможность насчитать большую сумму задолженности за счет начисления штрафных процентов и пени);
  • – при выдаче крупных займов сумма задолженности более 500 тыс. руб. (это даст должнику право признать свое банкротство, что невыгодно МФО);
  • – в счет погашения долга не вносятся даже минимальные платежи;
  • – компания не приемлет сотрудничество с коллекторами или следит, чтобы взыскание производилось строго в рамках действующего законодательства (как правило, это касается участников СРО «МиР»);
  • – задолженность была продана коллекторскому агентству, которое практикует судебное разбирательство с должниками;
  • – у заемщика есть ценное имущество, о чем знает МФО.

Почему это не всегда выгодно?

Решение суда о взыскании средств – еще не гарантия того, что они будут получены в счет погашения задолженности: к тому моменту, когда заемщиком заинтересуются судебные приставы, у него может не оказаться имущества и официального дохода, за счет которого можно погашать задолженность по займу. Таким образом, МФО потратит деньги на оплату госпошлины и услуги юристов, но не сможет даже частично компенсировать своих расходы, что чревато убытками. А из-за отсутствия возможности погасить долг, исполнительное производство через какое-то время будет завершено, после чего кредитор не сможет требовать принудительного взыскания средств.

С другой стороны, столкнувшись с необходимостью защищать свои интересы в суде, заемщик может оспорить часть начисленных процентов или даже признать договор займа недействительным, если он был составлен с нарушением норм действующего законодательства. Более того, по новому закону с 1 января 2017 года микрофинансовые организации смогут требовать от должников не более 300% от первоначальной суммы займа (с учетом начисленных процентов, штрафов, пени и других платежей), в то время как до конца года действует ограничение в 400% (до 29 марта такие компании имели право начислять проценты и штраф на свое усмотрение, в результате чего переплата по некоторым займам составила 500-800%).

Как взыскиваются просроченные займы?

Зачем тратить деньги и время на судебное разбирательство, если есть много способов «надавить» на должников и заставить их вернуть средства? Даже с учетом существенного снижения эффективности взыскательной деятельности, работа коллекторов приносит куда более ощутимый результат, чем суд и исполнительное производство. К тому же вне судебного разбирательства МФО часто выставляют клиентам необоснованно завышенные суммы долгов, а потом начисляют им штрафные проценты, тем самым нарушая нормы действующего законодательства.

У коллекторов есть достаточно инструментов для оказания морального и психологического давления на должников, причем такие методы используют даже легальные компании, пользуясь отсутствием возможности доказать факт причастности своих сотрудников к угрозам, шантажу или порче общественного имущества. В связи с этим судебное разбирательство с микрофинансовой организацией – это, скорее, исключение, чем правило, причем инициаторами подобных процессов все чаще становятся должники, которые хотят добиться честного расчета суммы своей задолженности или остановить коллекторский «беспредел».

Чтобы не двоодить дело до суда, заемщик может попробовать воспользоваться реструктуризацией долга в МФО.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/

Микрозайм подал в суд, что делать?

Микрокредитование в России проводится на совершенно законных основаниях, а одним из его принципов является подсудность. Это значит, что в случае появления каких-либо проблем между заемщиком и кредитором, каждый из них имеет право обратиться в суд и там решить эти вопросы.

Если же сотрудники МФО с самого начала запугивают вас описью имущества и прочими ужасами – не верьте им. Конкретные действия может принимать только судебный пристав. Что будет если микрофинансовая организация подала в суд, сейчас расскажем более подробно.

Когда это возможно?

Основной причиной такого решения является невыполнение заёмщиком своих обязательств. Как только им не был внесен платеж в указанном размере и в установленный срок – компания сразу же может воспользоваться таким правилом. Но обычно с обращением в суд МФО не спешат по причине того, что хотят получить как можно больше выгоды из сложившейся ситуации.

Их мало интересует ваше финансовое положение, они заинтересованы в получении прибыли. Поэтому штрафы и пеня в особо крупных размерах уже начинают начисляться на остатки по вашему кредиту.

Таким образом ответ на вопрос могут ли микрозаймы подать в суд однозначный. Могут и сделают это, но только спустя 2-3 месяца, когда сумма задолженности возрастет чуть ли не в два раза. Размер процентов, которые в это время будут капать, прописан в кредитном договоре, поэтому надеяться, что все просто сойдет с рук, глупо.

Пока договор действует, проценты растут. Сколько именно придется платить – зависит от сроков просрочки и решения суда, который даже может принять вашу сторону. Но об этом чуть позже.

Что делать, если повестка в суд уже пришла?

Среднестатистический должник растеряется и впадет в уныние, что отрицательно скажется на способности здраво мыслить. А план дальнейших действий продумать все же нужно.

Если выдавшая микрозайм МФО подала в суд, необходимо по возможности погасить долг. В ситуации, когда сделать этого нельзя по уважительной причине, самое время начать собирать подтверждающие факт сложностей в жизни (болезни, потеря рабочего места и пр. ситуации) документы. Именно они помогут вам выстроить свою линию защиты в суде и возможно даже добиться снижения размера долга.

Многие должники продолжают игнорировать обращения и пропускают даты заседаний, тем самым практически ставя крест на принятии решения суда в свою пользу. Решение по взысканию задолженности все равно будет принято и если не следить за ходом суда, то МФО вполне может взыскать намного больше, чем если бы заемщик добился пересмотра суммы долга.

Не лишним будет нанять опытного юриста, который может представлять ваши интересы на заседаниях и поможет выстроить линию защиты. Если денег на специалиста нет – хотя бы получите его консультацию по этому важному вопросу. Так вы узнаете нормы закона, которые регулируют сферу кредитования.
Если вам удастся доказать, что просрочки по платежам были допущены не по вашей вине, а из-за форс-мажорных обстоятельств, вполне вероятно, что получится добиться пересмотра суммы штрафа. Но это возможно только если суд сочтёт приведенные доказательства весомыми и обоснованными. Тогда сумма процентов по займу будет снижена и погасить задолженность будет проще.

Решение суда и чего можно ожидать от разбирательств

Теперь о том, по каким микрозаймам подают в суд. Если вкратце – то любая сделка с МФО, обязательства по которой вы не исполняете своевременно, может быть причиной судебных разбирательств. Последствия бывают самыми разными вплоть до описи имущества должника, которое впоследствии будет продано с целью погашения задолженности по микрокредиту.

Обычно решение об описи имущества принимается приставами в случаях, когда общая сумма долга выше 3 тысяч рублей. Если долг меньше, погашать его можно только за счет наличных самого заемщика. Конечно, можно попытаться на всякий случай переписать имущество на близкого человека. Но за это тоже можно понести ответственность, если будет доказано, что это было сделано специально.

Решением суда вас в любом случае не освободят от выполнения обязательств по заключенному с МФО договору. Но вполне могут снизить сумму иска до более приемлемой и лишь частично удовлетворить иск компании. Часто заемщика принудительно обязывают отдавать часть заработной платы в уплату долга.

Резюме

При наличии серьёзных причин прострочек в виде болезней или неблагоприятного материального положения суд может предложить клиенту небольшую отсрочку на срок до года. Но такое решение сложно назвать выгодным, так как размер долга за это время тоже будет неуклонно увеличиваться. Зато кредитор больше не будет звонить и беспокоить, а коллекторы перестанут терроризировать всех родственных.

Принять решение суда обе стороны должны безоговорочно и выполнить его. Если заемщик с ним несогласен – есть возможность подать апелляцию в кассационный суд.

По первому пункту все ясно – в иске кредитор указывает сумму, которую требует вернуть в принудительном порядке, соответственно, «счетчик» выключается. Второй момент следует разъяснить подробнее, потому что суд проявляет снисхождение не во всех случаях.

Источник: http://moneybrain.ru/

Как правильно выиграть суд у МФО

Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. И это не говоря про штрафы и пени, которые МФО часто требуют у должника, в том числе через суд.

Могут ли микрозаймы потребовать от своего клиента сразу весь долг через суд? Да, это происходит очень часто. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

Как подать в суд на МФО?

Кто может подать в суд на кредитную компанию? Любой заемщик, если его права, гарантированные Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, были нарушены. Обычно речь идет о следующих нарушениях:

— договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке;
— кредитное соглашение было составлено неправильно и поэтому не имеет законной силы;
— долг был передан третьим лица без согласия заемщика;
— кредитные условия были изменены в сторону, невыгодную для клиента;
— МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи;
— со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления.

При нарушении прав самым эффективным способом разрешения конфликта станет обращение в суд. Потребуется составить исковое заявление в нескольких копиях (для суда, ответчика и истца) и передать его в суд вместе с другими документами. Это может быть копия кредитного договора, расчет финансовых требований, предъявляемых к МФО, квитанция об оплате государственной пошлины или доверенность на представительство в суде от имени истца.

Составление судебного иска

Иск в суд составляется по требованиям, которые обязательно стоит учитывать при составлении любого заявления, вне зависимости от сути дела. Иск на микрофинансовую организацию будет содержать:

— полное наименование судебного органа, в который подается иск;
— ФИО и адрес постоянного проживания (регистрации) заявителя;
— сведения об ответчике (наименование организации, ее юридический адрес);
— подробное изложение обстоятельств дела и нарушений, которые были допущены в отношении заявителя;
— информация о попытках мирного урегулирования ситуации (подача письменной претензии в МФО и реакция кредитной организации на нее);
— доказательная база (документы, подтверждающие невыгодные условия кредита, сам кредитный договор, расчет суммы кредита), подтверждающая основания для обращения в суд;
— исковые требования, которые связаны с восстановлением нарушенных прав;
— цена иска (сумма имущественного и/или морального ущерба и их документальное подтверждение);
— перечень документов, которые будут приложены к иску (приложения);
подпись заявителя и дата подачи иска.

В иске могут быть указаны любые сведения. Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу. Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Какие МФО подают в суд на своих клиентов?

В суд гораздо чаще обращаются крупные и активно развивающиеся микрофинансовые организации, чем молодые и мелкие фирмы. Большие фирмы сильнее беспокоятся о своей репутации и одновременно следят за тем, чтобы долги взыскивались через судебные инстанции, а не через сомнительные коллекторские агентства. Но и в этом случае способы взыскания долга могут быть различными.

Готовиться к судебным разбирательствам клиенту МФО стоит в следующих случаях:

— Долг перед МФО вырос уже до 50 тысяч рублей и более. В этом случае уже возможно начисление штрафов и пени, которые можно истребовать с клиента через суд;
— Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации;
— В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд);
— Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника;
— МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд;
— Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Признание договора с МФО недействительным

Лучший вариант выиграть дело о предоставлении кредита – признать договор ничтожным. Для этого могут быть разные основания, но они непременно должны быть весомыми. К примеру:

— Договор был заключен недееспособным лицом, лицом с ограниченной дееспособностью (не имеющим права заключать банковские договоры) или без согласия третьей стороны, когда это является необходимым условием предоставления займа;
— Договор по факту является кабальным. Ранее, при зарождении в России услуг по выдаче микрозаймов, многие кредитные договоры признавались судами очень невыгодными для заемщика. Соглашались на такие условия в основном лица, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации. Сейчас кабальные договоры характерны для мошеннических фирм и МФО, которые абсолютно не следят за своей репутацией;
— Банковский кредит является недействительным на основании незаконных условий, которые прописаны в договоре. Выявить нарушения в этом случае можно только после тщательного изучения текста договора.

Важно помнить, что признание договора ничтожным не отменяет обязательств по выплате кредита. Это факт лишь отменяет все пени и штрафы, поэтому кредит сводится лишь к выплате той суммы, которая была изначально взята в МФО.

Как судиться с МФО грамотно? Если кредитная организация уже составила судебный иск, то увеличить вероятность благоприятного исхода в виде снижения долга за счет отмены штрафов и пени можно при наличии особых обстоятельств.

К примеру, заключение кредитного договора произошло по причине серьезных финансовых проблем заемщика, а деньги были потрачены на неотложные нужды (срочное лечение, содержание детей). В противном случае добиться от суда выгодных условий выплаты долга будет очень сложно.

Источник: http://sudovnet.ru/

Как долго МФО не передает дело коллекторам?

Собственно микро кредитование происходит от слова «микро», значит маленький, суммы микро кредитования как правило составляют 10 000 — 25 000 рублей, а процентная ставка в день от 1-3% в среднем. Но как и в банках перед получением денежных средств, нам потребуется подписать кредитный договор (договор микро займа). Он аналогичен банковскому и обязывает нас выплачивать долг в той или иной мере, которая указана в договоре. Отступление от договора означает что будут наложены штрафные санкции, как правило в размере от 1 до 2% в день на сумму долга. Согласитесь при просрочке займа в 10 000 рублей 2% в день это 200 рублей, то есть за 1 неделю просрочки придется выложить 1400 рублей штрафа, и как правило в микро финансовых компаниях штраф накладывается на штраф.

Это означает, что в случае просрочки на 10 000 рублей вовремя не вернувшихся по договору, штраф в размере 2% будет составлять как мы уже поняли Выше 200 рублей, и за первый день просрочки будет составлять 10200 рублей, а на следующий день, в случае наложения штрафа на штраф, пойдет формула 10200р+2%=240 рублей проценты + основной долг 10440, мы видим что штраф 440 рублей за 2 дня. Не сложно посчитать сколько будет переплаты за 7 дней, а представьте за 3 недели? месяц? одним словом сумма удваивается и становиться неподъемной для заемщика.

Как правило МФО не передают (продают) дело коллекторским агенствам на протяжении пару месяцев. Обуславливается это тем, что компания в надежде что заемщик вернет деньги и компания получит проценты по штрафу как доход, тянут до последнего. Особенно редко передают дела коллекторам в случае если заемщик имеет большую положительную кредитную историю, к примеру ранее получал и добросовестно погашал более 3-5 микро займов. Но и известен другой подход к просроченным кредитам, которые тянут для того чтобы набить сумму долга свыше 50 000 тысяч рублей и передать не мировому судье а федеральному. Стоит сказать, что согласно ст. 23 ГКП РФ суммы иска банка или микро финансовой организации до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, что в принципе выгодно как заемщику но не особо выгодно компании.

Суммы свыше 50 000 рублей рассматривает районный суд, т.е. федеральный судья по гражданским делам. Но в случае передачи дела в суд, компании придется заморозить начисление процентов, и как правило суд при опытном юристе со стороны должника, списывает проценты как незаконные на основании ст. 333 ГК РФ. Так зачем спрашивается тянут компании и не передают дело в суд? Неужели все дело в процентах? Не т дело не только в этом, подача заявления в суд стоит денег, юристы, время, и не факт, что микро финансовая компания выиграв дело получит свои деньги назад, ведь нужную сумму суд может обязать выплатить только через судебного пристава, а иногда у заемщика просто напросто нечего взять, нет дохода, ценных вещей, а по закону забрать единственное место жилья попросту нельзя, да и при сумме в 50 000 рублей жилье забрать просто невозможно.

Отвечая на вопрос как долго микро финансовые компании не передают дело коллекторам можно с уверенностью сказать, что не ранее чем через месяц. В течении месяца диалоги с неблагонадежными клиентами ведут менеждеры компании или те же самые коллекторы, но на основании не продажи долга, а на основании договора аутсорсинга. Попросту не имея своего штата менеджеров по работе с просроченной задолженностью, а при аутсорсинге компания выплачивает коллекторскому агенству процент за возвращенный заем, или определенную сумму. При всем при этом коллекторы представляются менеджерами самой организации а заемщик может этого и не знать.

Продажа долга коллекторам не самое лучшее явление. Будут поступать ежедневные звонки как от роботов с разных мобильных и городских номеров, так и от сотрудников, которые по психологии будут разговаривать на повышенных тонах, угрожать выездом какой то группы по адресу и др. На это не стоит поддаваться. Коллекторы получают заем, точнее покупают его на аукционе за 1-3% от суммы. Долг в 10 000 рублей будет куплен скорее всего за 100-300 рублей, и они (коллекторы) будут выжимать все соки из него. Учитывая что сумма маленькая, будут постоянно требовать, унижать и указывать что мол Вы такой человек а 10 000 рублей заплатить не можете, хотя сумма долга уже не 10 000 а 30 000 рублей. Настоятельно рекомендуем требовать передачи дела в суд, суд это спасение в такой ситуации.

Не стоит так же платить проценты, так как набегут новые и возникнет переплата в 2 а то и 3 раза, суд уберет эти проценты так как они незаконны, даже несмотря на то что штраф был прописан в договоре. Сумма долга по процентам не может превышать основной суммы. Коллекторы могут доставать на протяжении года, вспомните они купили долг за сушие копейки и первый Ваш платеж в ихнюю пользу отобьет эту маленькую сумму. Поводов для паники нет. Требуйте передачи дела в суд. Коллекторы редко подают в суд на такие маленькие долги, для них это не выгодно, так как подача искового заявления стоит только 4 000 рублей, плюс при юристе проценты набежавшие в огромном размере спишут.

Вообще самый оптимальный способ избавиться от всего этого — это исправно платить долг, согласитесь Вы взяли долг и его нужно вернуть, но! бывают разные ситуации в жизни, потеря работы, потеря кормильца, болезни, рождение ребенка и др., когда платить нет возможности, срочно связывайтесь с организацией в которой получали микро кредит и просите реструктуризации или отсрочки платежа, многие организации обладают такой опцией. Если же откажут, тогда не платите ничего если нет денег, сумма начнет расти, тяните до суда, это выиграет Вам время.

Источник: https://youandcredit.ru/

Сколько нужно не платить займ, чтобы МФО подало в суд?

Какого-либо конкретизированного срока, от момента возникновения просрочки до даты подачи иска в суд микрофинансовой организацией (МФО), назвать, к сожалению, невозможно. Единственное, что можно отметить – он составит не более 3 лет. Данный период соответствует сроку исковой давности. То есть только в это время МФО может обратиться в суд для получения решения о принудительном взыскании долга.

Если рассматривать ситуацию в целом, то многое будет зависеть от самых разнообразных факторов. Например, внутренней политики компании по выдаче займов. В частности, может применяться схема бизнеса по продаже неисполненного долгового обязательства. В таком случае сама МФО вообще не обращается в суд. После уступки права требования этим занимается коллекторское агентство, которое приобрело ваш займ по договору цессии.

На практике, если брать рынок микрофинансирования в целом, при условии личной подачи иска МФО, то в среднем проходит 1-1,5 года от момента возникновения просрочки. Хотя и этот срок, вероятнее всего, будет изменяться. В связи со вступлением в силу новых норм Федерального законодательства. В частности, наличием статьи 8 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 года.

Она позволяет должнику отказаться от взаимосвязи с взыскателем по истечению четырех месяцев после возникновения просрочки. Поэтому другого выхода, кроме обращения в суд, у кредитора не будет. Принимая во внимание необходимость подготовки иска и прочих документов, интересующий вас срок может составлять 6-8 месяцев. То есть 4 месяца – возможность досудебного взыскания, и 2-4 месяца – подготовка к обращению в суд. Хотя стоит повториться, все является индивидуальным, и МФО может подать иск и через два с половиной года. Этого ей никто запретить не может.

Источник: https://zanimayonlayn.ru/

Стоит ли бояться суда с банком?

Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам – передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд. Суд с банком – дело нелегкое, особенно для тех клиентов, которые целенаправленно получали кредит с целью использовать полученные средства и не платить за займ. Давайте попробуем разобраться – что делать, если банк обратился в суд.
В каких случаях банк обращается в суд

Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны – коллекторского агентства или суда.

Если заемщик контактен и у него имеется объективная причина, по которой он не вносит платежи за кредит, то многие банки могут предложить ему услугу реструктуризации кредита – изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.

Почему банку невыгодно обращение в суд

Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:

— С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
— Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
— Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
— Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.

Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.

Какие банки подают в суд: Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.

Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.

Какие банки избегают судебных разбирательств: Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Как выиграть суд с банком — правила поведения

Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:

— Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
— Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.

Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:

— Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
— Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
— Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
— Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
— Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
— В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).

Мы ни в коем случае не рекомендуем вам брать в банке кредит и не выплачивать его, не имея на то объективных причин (увольнение, болезнь и т.п.). Выиграть суд с банком в таком случае не получится, суд однозначно занимает в таких ситуациях сторону банка.

Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком – да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит.

А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла – это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.

Здравствуйте.На днях получила смс с арестом всех счетов в сбербанке,который наложил банк Русский Стандарт. По почте в начале 2000х получила карту, сняла 40000.Платила исправно,но долг только рос.Когда была погашена основная сумма долга,платить перестала. На данный момент никаких квитанций не сохранилось. Так получилось,что переехала в другой регион на пмж. За все эти 10 с лишним лет (к сожалению, даже не помню точно, в каком году это было) данный банк никак не беспокоил. Никаких повесток в суд не получала, так же как и судебный приказ.

У судебных приставов не значюсь. В суде говорят, что по новому законодательству банк сам имеет право наложить арест на счет должника в другом банке на основании судебного приказа. Законно ли поступает банк в данной ситуации?Ведь никакого договора я не подписывала, и срок подачи искового заявления давно истек. Тем более, они на сто процентов высчитывают все мои доходы, а это мой единственный доход и у меня на попечении малолетний ребенок. Как можно поступить в данной ситуации? В суде говорят,чтобы я написала заявление об отмене судебного решения.Но насколько я понимаю, это решит вопрос на короткий период, а после этого может последовать следующий иск от банка.

Добрый день! На мой взгляд в вашей ситуации на сегодняшний момент не все законно ( срок давности, наложение ареста на 100% доходов и т.д.). Видимо расчет, на то, а вдруг вы согласитесь и безропотно выплатите этот «Долг». С вашей стороны в свое время тоже были нарушения ваших обязательств (непонятно как так «платила исправно, но долг только рос» — так не должно было быть. И второе — бросили платить, когда решили, что хватит, не закрыли карту и счет). Но это дело прошлое, срок давности истек. К сожалению, я не юрист (модератор сайта) и не могу вам юридически обонованно дать совет по вашему делу. Рекоменндую вам обратиться к опытному в таких делах юристу и подавать заявление в суд не только по отмене этого решения, но и по закрытию вашего счета и карты по сроку давности.

Ваш комментарий не совсем по теме статьи (до суда у вас, надеюсь, еще не дошло и не дойдет). С суммами, указанными вами, тоже не все понятно. (20000 и 10000 тыс.) Возможно, вы сетуете на то, что при кредите в 20 т.р. переплата составит более 10 т.р. Ну так при оформлении кредита в настоящее время говорят- каков размер ежемесячного платежа по кредиту и какова общая переплата за весь срок кредита. И заемщик сам решает, брать или не брать такой кредит.

В статье, в общем-то, все подробно изложено. Кратко повторю:
1. Не отказываться от участия в суде, не скрываться от общения с представителями банка.
2. «Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.»
3. «Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.»
4. «Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.»

В этом случае суд с учетом уважительных причин может утвердить новый приемлемый для вас график платежей в соответствии с вашими настоящими финансовыми возможностями.

Добрый день! Я не могу однозначно ответить на вопрос, какие дальнейшие действия может предпринять суд. Все зависит от того, что написано в решении суда (письмо у вас точно из суда, или из банка?), учавствовали ли вы в заседаниях суда, есть ли у вас решение суда, какова сумма задолженности (или 16 т.р. полностью погашают задоженность?). Логически, если вы будете выполнять решение суда и погашать задолженность по графику, установленному судом, то вопросов к вам у суда не должно быть.

Не думаю, что такое возможно. Должников много, сумма небольшая — маловероятно. Но если вы ничего не будете предпринимать для погашения задолженности — через некоторое время задолженность вырастет многократно (смотрите ваши условияпо кредиту в договоре — штрафы, пени, комиссии и т. д.) и тогда уж коллекторы включатся в работу.

Здравствуйте. Вопрос такого плана. В отп банке взяла кредит 200000. Год платила исправно. Произошел несчастный случай сломала ногу. Платить нечем. Неработоспособная. Страховка закончилась. В кредитных каникулах отказали. Звонят , угрожают каждый день. Может самой в суд подать.? Долг растет с каждым днем.

Добрый день! Да, банк ведет себя непорядочно, мог бы и пойти навстречу, дал бы отсрочку платежей на время болезни. Если вы обращались письменно в банк сразу после несчастного случая (до образования задолженности) и у вас есть письменные ответы банка, то эти документы пригодятся для суда ( у вас не остается другого выхода, кроме обращения в суд). Если были только телефонные обращения и переговоры, то доказать, что вы обращались в банк будет сложнее. Также нужны будут копии доументов о заболевании — больничный лист, выписки из медкарты и т.д.). Посоветуйтесь с юристом и подавайте документы в суд.

Добрый день. Оказался в кредитной яме.
Есть кредит в Банке Москвы суммой 1,4млн. руб., несколько кредитных карт разных банков а так же займы в микрофинасовых организациях. с МФО выплаты выплачиваю, с кредитными картами тоже. Но образовалась просрочка сроком в месяц в Банке Москвы. Дело в том, что при выдаче кредита я сознательно завысил сумму официальной зарплаты, хотя совокупный доход от з/п+различные неофициальные подработки дотягивали до необходимого уровня. Сейчас все подработки «прогорели» и суммы официальной зарплаты не хватает исполнять обязанности перед этим банком(хотя я еженедельно вношу мелкие суммы от 1 тыс до 2 тыс руб).

Все это конечно же временно. У меня вопрос — как оттянуть диалог с Банком Москвы и избежать подачи заявления в суд? из практики каковы сроки подачи заявления от этого банка? Сегодня еду в офис беседовать с сотрудником, но у меня нет никаких официальных бумаг для того чтобы кредит рефинансировали или пролонгировали, тем более если я дам им свою ндфл-2 то они могут обвинить меня в мошенничестве по части недостоверных данных об официальной з.п. на какой срок мне рассчитывать чтобы успеть поправить свое финансовое положение до подачи банком в суд?

Добрый день! Трудно ответить вам что-то определенное. У нас нет статистики по этому банку, как часто и по каким критериям он обращается в суд. Совет: не уходите в подполье, общайтесь с банком, напишите им официальное заявление на рефинансирование, например, с указанием причин, о трудной жизненной ситуации. Получите официальный ответ (возможно, отказ). Этим вы покажете, что пытаетесь решать вопрос. и предпринимаете все возможные меры. И помните, что телефонные звонки, устные обращения к делу не пришьешь.

Здравствуйте.. В хоум кредит осталось оплатить 10000, просрочка была, хотя мы платили по 3000 а надо было 2600.. Могут ли они подать в суд.? Говорят что они подают в суд, и что мы еще будем выплачивать судебные издержки и налоговой 13%.. Так это или нет.?

Добрый вечер! Сумма долга у вас небольшая и вы же продолжаете оплачивать платежи, так что подача в суд банком в вашем случае маловероятна. В общем случае проигравшая сторона оплачивает судебные издержки. Про выплату 13% (подоходный налог) я не знаю, в первые такой вопрос (Я не юрист, может быть и есть такие судебные решения .).

Здравствуйте. У меня кредит в ОТП банке сначала платила все исправно, но потом случились финансовые трудности. У меня пошла просрочка с банка звонили я объясняла что так вот так, просила отсрочку или уменьшить платеж но оператор говорил мы такой услуги не предоставляем позвоните по другому номеру. Я обзвонила все номера но увы. Сейчас мой долг 34000тыс пришло письмо с банка чтобы я погасила долг в течение двух дней или они подают в суд на взыскание долга и обвинении меня в мошенничестве якобы я скрываюсь от банка, но это не так. Подскажите может банк это сделать и как мне быть?

Добрый день! Банки неохотно идут на отсрочки и реструктуризацию долга (уменьшение размера платежа и т.д.). От телефонных просьб толку ,как правило, нет и телефонные разговоры к делу не подошьешь (если вы их не записывали). Нужно бы посылать в банк официальные заказные письма, и получать от банка официальные письменные ответы. Даже отрицательные ответы (отказ в реструктурзации) пригодились бы в суде, как свидетельство того, что вы не скрываетесь, не отказываетесь возвращать долг, но у вас возникли финансовые трудности). Вы не пишете, выплачиваете ли долг по мере возможности, или прекратили оплату долга совсем. В любом случае долг будет продолжать расти. Банк может передать ваш долг коллекторам за неуплату, и может подать в суд (хотя, возможно, и не сразу — размер задолженности по их меркам небольшой). Проблему нужно как-то разрешать. Посоветую вам проконсультироваться у опытного юриста (я не юрист) как вам действовать дальше, может все-таки нужно официально обращаться в банк.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/

Почему Ренессанс не подает в суд ?

Имеется просроченная задолженность в банке Ренессанс Кредит. В прошлом году банк без уведомления заемщика передал долг по агентскому договору » для выбивания» в коллекторское агенство «Секвоя Кредит Консолидейшн», но коллекторы быстро отстали, тк. было написано заявление в Ген.Прокуратуру об угрозах и шантаже заемщика и его близких. Затем банк подрядил «Национальную службу взыскания «, два месяца звонили и писали письма и отстали.

Сейчас пришло СМС-сообщение от «Центрального долгового агенства» о начале обработки персон. данных и звонки типичного содержания коллекторского идиотизма. Почему Ренессанс не подает исковое заявление в Суд, а нарушая банковскую тайну передает персон. данные своих клиентов коммерческим небанковским структурам ?

На письма-запросы банк отвечает заемщику через месяц, не по-существу предьявляемых претензий.

Ренессанс-отстойный банк.В нем по настоящее время начисляют проценты «за обслуживание» кредита,за выдачу кредита,страховку.Зачем ждать? Предъявите в банк претензию о расторжении договора в связи с грубыми нарушениями банка (Кстати,»гасят» кредит поступающими платежами тоже незаконно,с нарушением требований ст.319 ГК РФ- в первую очередь деньги идут на погашение комиссии за предоставление кредита во вторую очередь суммы комиссии, в третью очередь погашаются суммы просроченных процентов, начисленных на просроченную часть кредита, в четвертую очередь погашаются просроченные суммы процентов, в пятую-просроченные суммы в погашение кредита и лишь в шестую очередь погашаются суммы начисленных процентов, и лишь в седьмую очередь погашаются суммы равные ежемесячному аннуитентного платежа заемщика в погашение кредита.

Вы никогда не расплатитесь с Ренессансом,если не пойдете с иском в суд.Испытано.В этом году выиграл два суда у Ренессанса в интересах своих клиентов,поэтому эту тему и банк знаю не в теории…

Источник: http://banki.mirtesen.ru/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *