Перевод денег от юридического лица физическому лицу

Перевод денежных средств с пластиковой карты одного физического лица на «пластик» другого физ. лица — дело обычное. А может ли юридическое лицо осуществить перевод финансов на банковскую карту физ. лица — работника или просто стороннего человека? Законно ли это и правильно ли с точки зрения учета на предприятии?

Содержание

Перевод с расчетного счета ООО ( юр лица ) на карту физ. лица: способы и условия банков

В статье поговорим о том, как сделать перевод с расчетного счета на карту физического лица для ООО. Разберем, можно ли перевести деньги на счет директора и какие способы предлагают для этого банки. Вы узнаете, как провести платеж через Сбербанк и ознакомитесь с самыми низкими тарифами банков на переводы.

Можно ли перевести деньги с расчетного счета ООО на карту физического лица

ООО может переводить деньги со своего расчетного счета на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.

Возможны четыре варианта:

  • перевод зарплаты;
  • перечисление подотчетной суммы;
  • выдача займа;
  • оплата товаров либо услуг физлицу.

Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.

Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.

В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:

  • расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ;
  • представительские расходы и командировочные;
  • иные расходы, не запрещённые законом РФ.

Выдача займов на основании договора заимствования возможна только сотрудникам компании. Для предоставления займов третьим лицам необходима лицензия ЦБ на осуществление такого рода деятельности. Для перевода денег на карточку физ. лица, поставщика товаров либо работ необходим договор, оформленный согласно нормам Гражданского кодекса РФ.

Если сумма перевода на карточку физического лица больше 600 000 рублей, то государство усиливает меры контроля за такой операцией. А, к примеру, Тинькофф Банк не ограничивает своих клиентов в суммах платежей.

Перевод денежных средств с расчетного счета ООО на карточку директора

Перевод со счета ООО на банковскую карточку директора возможно сделать как в случае выплаты зарплаты, так и в случае перевода денег под отчет. Рассмотрим оба случая.

При переводе заработной платы указываются реквизиты личного карточного счета директора, а также его Ф.И.О и сумма перевода. Важно помнить, что переводы на карточку физического лица НДС не облагаются. С суммы заработной платы необходимо уплатить НДФЛ и сделать взносы в ПФР и ФСС.

Перевод на карту директора (как зарплатную, так и личную) под отчёт — процедура несложная, но требующая внимания со стороны бухгалтера, т. к. она может быть признана доходом физ. лица.

1

Чтобы этого избежать, в назначении платежа нужно прописать «Выдача под отчёт на покупку проездных билетов…», «Выдача под отчёт на оплату проживания…» и т. п. Вообще, старайтесь максимально детализировано указывать цель для исключения проблем с налоговой.

2

Второй важной особенностью подотчётных сумм является необходимость возврата остатка неизрасходованных средств компании. В бухгалтерии должен отразиться их приход. А по истраченным суммам должен быть представлен отчёт и расходные ордеры.

Перевод под отчёт делается на основании заявления, где обязательно указываются:

  • цель;
  • сумма;
  • период пользования деньгами;
  • банковские реквизиты карты, куда делается перевод;
  • подписи руководителя или иного уполномоченного лица и подотчётного лица;
  • дата.

Как перевести деньги со счета ООО на физлицу

Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.

Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:

  1. Обратитесь к клиентскому менеджеру.
  2. Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф.И.О получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение.
  3. Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности.

Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

  1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
  2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
  3. Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
  4. Введите сумму и подтвердите платёж.
  5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.

Как перевести деньги с расчетного счета на карточку Сбербанка

Давайте узнаем, как перевести деньги с расчетного счета ООО на карточку физ. лица, выпущенную Сбербанком.

Для этого есть два способа:

  1. Обратиться в ближайшее отделение своего банка с платёжным поручением;
  2. Посредством интернет-банкинга или личного кабинета.

Внутри Сбербанка переводы осуществляются очень быстро (в пределах 1-2 дней). Более того, если карта физ. лицу выдана в том же отделении, где у предприятия открыт счет, то комиссия на перевод может отсутствовать вовсе (иначе она составляет 1,5%). Веста Банк, например, устанавливает фиксированный размер комиссии на осуществление перевода, что удобно для крупных сумм.

Как перевести деньги с расчетного счета на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн

Для бизнеса, имеющего расчетный счет в Сбербанке, перевод с расчетного счета на карту Сбербанка возможен посредством Сбербанк Бизнес Онлайн. Это сервис, позволяющий предпринимателю свести все последующие визиты в банк к нескольким онлайн-операциям, занимающим считаные минуты. Для регистрации личного кабинета нужно один раз прийти в офис банка и подать заявление.

Впоследствии перевести деньги на карту физического лица не составит труда:

  1. Авторизуйтесь в системе.
  2. В разделе «Платежи и переводы» выберете «Перевод средств» и далее войдите в меню «Перевод частному лицу».
  3. Укажите все необходимые данные получателя.
  4. Проставьте сумму платежа и нажмите «Продолжить».
  5. Скорее всего, система запросит подтверждение по SMS на номер телефона, который был указан при регистрации.
  6. Если перевод делается между собственными счетами, то нужно выбрать соответствующий пункт меню.
  7. Далее выберете карту, которую хотите пополнить, сумму и подтвердите операцию.

Банки с минимальной комиссией за перевод от ООО на карты физ. лиц

Рассмотрим предложения банков с наименьшими комиссиями за перевод на карты физ. лиц с расчетных счетов ООО в зависимости от тарифного плана.

Точка

Это один из лучших банков для бизнеса!

Тарифный план Лоукост Эконом Бизнес
Лимит 100 тыс. р. 200 тыс. р. 300 тыс. р.
Размер комиссии 0% 0% 0%
Комиссия при превышении лимита
  • 0,5% на следующие 100 тыс. р., min 150р.;
  • затем 3% от суммы превышения, min 100 р.
  • 0,5% на следующие 200 тыс. р., min 150р.;
  • затем 3% от суммы превышения, min 100 р.
  • 0,5% на следующие 300 тыс. р., min 150р.;
  • далее 3% от суммы превышения, min 100 р.

В лимит пакета на переводы физ. лицам входят и суммы снятия юр. лицом наличных со счета.

Модульбанк

В Модульбанке вы можете совершить перевод на следующих условиях:

Тарифный план Стартовый Оптимальный Безлимитный
Лимит до 300 тыс. р. до 500 тыс. р. до 1 000 000 р.
Комиссия 0,75% 19 р. 0 р.
Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов Услуга не предусмотрена 19 р. 0 р.

Счет открывается сразу и резервируется за вами после подачи заявки.

Веста Банк

Тарифный план Комиссия при переводе онлайн
Стартап 89 р.
Базовый 20 р.
Торговый 20 р.
Всё включено 0 р. на первые 200 платежей в месяц

Банк даёт возможность уже через 10 минут получить номер расчётного счёта для начала бизнес-деятельности.

Тинькофф Банк

На переводы со счетов ООО физическим лицам банк устанавливает следующие комиссии.

Простой Продвинутый Профессиональный
До 400 тыс. р.: 1,5% + 99 р. До 400 тыс. р.: 1% + 79 р. До 800 тыс. р.: 1% + 59 р.
От 400 тыс. до 1 млн р.: 5% + 99 р. От 400 тыс. до 2 млн р.: 5% + 79 р. От 800 тыс. до 2 млн р.: 5% + 59 р.
Более 1 млн р.: 15% + 99 р. Более 2 млн р.: 10% + 79 р. Более 2 млн р.: 15% + 59 р.

Банк также даёт возможность сразу зарезервировать номер счета при подаче заявки.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/perevod-s-raschetnogo-scheta-ooo-na-kartu-fizicheskogo-lica.html

Почему нельзя переводить с ФЛП счета на карту физ.лица

Представим ситуацию: клиент, физическое лицо-предприниматель (ФЛ-П), оплатил мебель со своего текущего счета в банке. С точки зрения клиента, это обычный платеж на карту физического лица. С позиции налогового законодательства Украины, не все так просто.

Платеж на карту физического лица с текущего счета ФЛ-П.

Условия использования денег с текущего счета для ФЛ-П гораздо лояльней, чем для юридического лица. Но может ли ФЛ-П, распоряжаться деньгами на текущем счету, как ему удобно, не задумываясь о налоговых последствиях?

В налоговом законодательстве Украины действует институт налоговых агентов. Слово «агент» как нельзя лучше отображает суть обязанностей ФЛ-П.

Законодательно закреплено, что ФЛ-П обязан насчитывать, удерживать, оплачивать в бюджет, вести налоговый учет, подавать налоговую отчетность. А главное обязуется нести ответственность за налог на доходы физ. лица, в пользу которого ФЛ-П совершил оплату. Звучит сложно и запутано? Так и есть.

Как это выглядит на практике?

  • ФЛ-П открывает текущий счет в банке. Первые четыре цифры счета 2600 – текущий счет, 2605 – текущий счет с использованием карты. Эти счета становятся на учет в контролирующем органе (налоговой). На эти счета ФЛ-П получает доход от предпринимательской деятельности. Система налогообложения (упрощенная – единый налог или общая) не имеют значения.

У ФЛ-П есть два варианта распорядиться полученным доходом – снять нал или рассчитаться с другими субъектами, путем перевода денег на их счета, в том числе карточные.

При переводе денег на карту физ.лицу, ФЛ-П и будет налоговым агентом со всеми вытекающими из этого обязанностями.

  • Если ФЛ-П рассчитается за товар путем перевода денег на карту физическому лицу или пополнит карту своей девушки – это будет доход физического лица, который получает деньги.

Обязанность уплаты налога на доходы ложится на ФЛ-П, который совершает платеж. При стоимости товара в 1000 грн., 850 грн. идут продавцу, а 150 грн. (15%)  перечисляются в бюджет и эта операция  отображается в отчетности.

Пополнение карты физ.лица с текущего счета ФЛ-П можно рассмотреть с разных сторон и даже в случае применения штрафных санкций контролирующим органом пытаться доказать свою правоту в административном или судебном порядке, но лучше этого не допустить.

ФЛ-П перечисляет полученный доход на личную карту и уже с неё совершает платежи и пополнения карт других физ.лиц. В таком случае предприниматель перестает быть налоговым агентом и не ответственен за доходы других физических лиц.

Вывод. Никаких платежей на карты физ.лиц со  текущего счета ФЛ-П. Это убережет вас от уплаты лишних налогов и штрафных санкций. Если сомневаетесь – лучше озвучьте сомнения бухгалтеру сразу. Предупредить и придумать варианты легче, чем исправлять допущенные ошибки.

Источник: http://softsource.org/articles/nalogovyi-agent-ili-uderzhanie-15-naloga-pri-perevode-na-kartu-fiz-litsa

Как перевести деньги со счета Сбербанка на карту Сбербанка?

У каждого клиента Сбербанка, имеющего в наличии пластиковую карту, имеются также расчетный показатель этой карты и банковский в этом же финансовом учреждении. В статье будет описано каким образом можно осуществить отправку безналичных средств с различных типов банковских счетов на карту.

Перевод с расчетного счета на карту

Как известно, расчетный счет оформляется юридическим лицом или физическим лицом (оформившим индивидуальное предпринимательство). При необходимости пополнить расчетный счет с карты следует действовать по инструкции: Если же на нем остались лишние финансы, то вернуть их на пластик можно несколькими способами: обратившись в ближайшее отделение банка или через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Через банк

Чтобы перевести деньги через отделение банка, необходимо будет предъявить следующие документы: свидетельство, подтверждающее личность клиента, реквизиты банка (номер или адрес отделения), где открыт расчетный счет. Перевод осуществляют работники Сбербанка, предъявителю ничего делать не нужно.

Второй способ касается отправки средств с помощью сети интернет. Перевод со счета Сбербанк на карту через личный кабинет Сбербанк Онлайн несколько удобнее. Все делается не выходя из дома и буквально в несколько кликов. Для этого нужно проделать следующие действия:

  • Зайти в личный кабинет, при этом ввести логин и пароль;
  • Выбрать «платежи и переводы», выбрать раздел «перевод и обмен валют». Далее выбрать «перевести между своими счетами»;
  • Выбрать свою карту;
  • Оформить шаблон платежного поручения и указать платежные номера реквизитов получателя, сумму переводимых денег;
  • Подтвердить операцию кодом из смс.

Срок поступления средств на карточку при пересылке через личный кабинет мгновенный. При отправке через отделение банка — до 2 дней.

Через отделение банка можно перевести с карты на счет неограниченную сумму. А получить кредит на карту или счет можете здесь: 

Перевод со счета Сбербанка Бизнес Онлайн на карту Сбербанка

Сбербанк бизнес онлайн – это банковская система, предоставляемая для юридических лиц и рассчитанная для удаленного пользования представителями малого и среднего бизнеса.

Процедура перечисления средств при использовании Сбербанк Бизнес онлайн идентична отправке денег через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Стоит отметить, что для выполнения операции нужно составить платежное поручение, в котором указать номер поручения, дату, вид платежа, номера ИНН, КПП, имя предпринимателя, информацию о банке плательщика и банке получателя перевода, информацию об адресате, сумму переводимых денег.

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-perevesti-dengi-so-scheta-sberbanka-na-kartu-sberbanka/

Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП: бесплатный или нет?

На сайте за все время не было ни одной статьи про банковское обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пора исправить эту ситуацию.

На рынке банковских услуг для юрлиц и ИП прослеживается одна четкая закономерность: банки относятся к юридическим лицам как к дойным коровам, с которых можно брать деньги за каждый чих. Кредитные организации хотят, чтобы предприниматели платили и за зачисление денег на расчетный счет, и за переводы, и за обслуживание карт, и за выписки, и за вывод заработанных денег на свой личный счет и т.д.

Данные комиссии за обслуживание расчетного счета особенно чувствительны для небольших или начинающих ИП и предприятий.

Некоторые кредитные организации придумывают специально для микро-бизнеса более или менее бюджетные пакеты услуг, куда входит минимальный набор опций, но все равно стоимость такого обслуживания заметно выше, чем стоимость обслуживания счета физического лица. Среди недорогих вариантов для ИП сейчас можно выделить пакет «Оптимальный» от «Модульбанка» за 490 руб.

Простой» тариф от «Тинькофф Банка» также за 490 руб. На Старт» от «Альфа-Банка» за 490 руб. Точка» от «Открытия» предлагает тариф «Лоукост» за 950 руб.

И вот в сентябре 2017 года Сбербанк (на банковском сленге – «зеленый слон») предпринял попытку перетянуть к себе небольшие фирмы, предложив пакет услуг «Легкий Старт», в котором нет платы за открытие и ведение расчетного счета.

Наполнение данного пакета услуг, в принципе, удовлетворяет потребностям очень большого количества начинающих или небольших ИП и юридических лиц. С его помощью можно бесплатно принять оплату на расчетный счет за свои услуги, сделать несколько бесплатных платежей контрагентам, заплатить налоги и взносы и вывести заработанные деньги на счет физического лица также без комиссии.

Вот как выглядит реклама пакета услуг Сбербанка «Легкий Старт» для малого бизнеса и ИП:

Сегодня перед нами стоит задача выяснить, действительно ли пакет услуг «Легкий Старт» от Сбербанка бесплатен, или это просто очередная маркетинговая уловка, и плата за какие-нибудь дополнительные, но необходимые услуги сведет всю предполагаемую выгоду на нет.

1 Бесплатное открытие и ведение счета.

Плата за открытие и ведение расчетного счета в пакете «Легкий Старт» не взимается. Интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн» предоставляется без комиссии:

В обслуживание входит бесплатное зачисление денег на расчетный счет (поступивших туда безналичным путем), а также налоговые платежи. Закрытие счета также бесплатно:

При открытии расчётного счета придется оплатить заверение карточки подписей. Стоимость данной услуги в Сбербанке зависит от региона и колеблется от 300 до 500 руб. Деньги на оплату можно перевести себе заранее межбанком или внести непосредственно в банке, правда, с комиссией. Можно перевести и позже (Маринки могут не знать, что заплатить за заверение карточки можно не в момент оформления счета, а потом):

В Московской области заверение карточки с образцами подписей и оттиска печати обойдётся в 450 руб.:

UPD: 30.03.2018Некоторым клиентам удаётся отбиться от назойливых Маринок и не оформлять платную карточку подписей при открытии пакета «Легкий Старт»:

Ещё иногда встречаются счастливчики, которым просто не пытались навязать эту услугу:

Таким образом, слова Маринок о том, что без оформления платной карточки подписей пакет «Легкий Старт» не открыть, являются обычным введением клиента в заблуждение.

2 Зарезервировать счет можно онлайн.

На сайте Сбербанка можно зарезервировать себе расчетный счёт онлайн и сразу получить реквизиты для приема денежных средств:

Для резервирования счета нужно заполнить небольшую анкету, выбрать интересующий пакет услуг и дополнительные услуги (я отметил только бесплатный интернет-банк), и подтвердить действия присланным смс-паролем:

После этого на указанную почту придет письмо с реквизитами зарезервированного счета. В письме написано, что для открытия счета необходимо заполнить онлайн-анкету о вашей организации и собрать пакет документов для регистрации. Для входа понадобится код доступа, который должны прислать на электронную почту и телефонный номер, указанные при регистрации:

Судя по отзывам, этот код можно так и не дождаться (мне он тоже не пришел), так что лучше сразу идти в отделение с пакетом документов:

У Сбербанка также есть бесплатная услуга по оформлению расчетного счета с помощью курьера (не во всех регионах):

3 Бесплатные платежи на счета в Сбербанке и в сторонние кредитные организации.

На пакете услуг «Легкий Старт» можно бесплатно переводить деньги на счета в Сбербанке через интернет-банк, а также есть 3 бесплатных платежа за месяц в другие кредитные организации и Банк России (месяц календарный, 4-й и последующий платежи будут стоить по 100 руб.):

Банковские Маринки говорят, что платежи в бюджет (бесплатные в любом случае) также расходуют этот счетчик, поэтому налоги лучше платить после совершения платежей контрагентам, чтобы не расходовать на них «3 бесплатных выстрела». Честно говоря, на мой взгляд, из тарифов это не следует, нужно уточнить данный момент дополнительно:

Заказывать платный токен для ЭЦП (электронной цифровой подписи) необязательно, платежки можно подтверждать смс-кодами:

4 Бесплатное перечисление с расчетного счета ИП на счета физических лиц.

В пакетах услуг Сбербанка (включая пакет «Лёгкий Старт») отсутствует комиссия за перечисление до 150 000 руб./мес. на счета физических лиц:

Другими словами, можно бесплатно выводить заработанные средства на свой счет, скажем, в Сбере, в рамках указанного лимита. А уже со счета физлица обналичивать без комиссии (например, с помощью бесплатной карточки «Сбербанк Momentum» или Сберегательного счета).

Причем банковские Маринки могут не знать о данной возможности и искренне говорить клиентам, что за подобные переводы взимается комиссия:

UPD: 30.03.2018Уточнение: при расчете лимита на бескомиссионный вывод денежных средств на счет физлица учитывается календарный месяц.

5 Год бесплатного обслуживания бизнес-карты.

В пакет услуг «Легкий Старт» включен 1 год обслуживания бизнес-карты:

Однако толку от этой карточки немного, к тому же со второго года обслуживание платное и стоит 2500 руб./год., ещё к ней могут подключить платное смс-информирование. Расплачиваться в магазине всё-таки лучше карточками с кэшбэком.

Внесение наличных денег на расчетный счет платное (в устройствах самообслуживания внесение денег на счет обойдётся в 0,15%, в кассе банка сдерут 1%):

За выдачу наличности с помощью бизнес-карточки Сбер хочет 3% (через кассу вообще 5%):

Учитывая, что перечисление денег с расчётного счета на счета физлиц бесплатно в рамках лимита в 150 000 руб., то снимать деньги со счета напрямую с помощью бизнес-карты с комиссией, мягко говоря, нерационально.

Это же относится и к пополнению счета. Зачем платить деньги Сбербанку за пополнение счета наличными через терминалы и кассы, когда можно бесплатно зачислить денежные средства с помощью межбанковского перевода? Благо есть немало кредитных организаций, из который можно совершить бесплатный исходящий банковский перевод.

В принципе, данную карточку можно оформить на всякий случай, раз уж в первый год она бесплатна, и ближе к началу второго года закрыть:

А можно и вовсе её не оформлять, правда, иногда банковские Маринки уверяют, что без карточки пакет услуг не открывается. Проблема, как обычно, решается звонком на горячую линию или вызовом руководителя отделения:

6 Надежность банка.

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в РФ, занимает 1 место по России по размерам активов нетто. На текущий момент Центробанк является его контролирующим акционером (у регулятора 52,32% уставного капитала). Вероятность отзыва лицензии у данной кредитной организации стремится к нулю.

7 Бонусы для новых клиентов.

Сбербанк предлагает новым клиентам различные бонусы от партнеров, например, на рекламную кампанию в интернете:

1 Навязывание дополнительных услуг.

Банковские работники могут навязать зарплатный договор, даже несмотря на то, что у вас нет наемных сотрудников, чтобы взимать с вас комиссию за перевод средств с вашего счёта ИП на карту физического лица (напомню, что 150 000 руб./мес. можно перевести на свой счет без комиссии без какого-либо зарплатного проекта):

Сберовские Маринки очень любят навязывать различные страховки при открытии расчетного счета (впрочем, как и при открытии обычного счета физлица):

Маринки могут заявить, что расчетный счет пополняется только наличными деньгами (естественно, с комиссией):

UPD: 30.03.2018Банковские Маринки могут уверять, что если в течение месяца на расчетном счете не будет движений, то произойдёт принудительный перевод клиента с бесплатного пакета «Легкий Старт» на платный. На самом деле это не соответствует действительности, никто никого принудительно не переводит:

2 Негибкая линейка пакетов услуг.

По мере развития бизнеса или из-за изменения его характера вам может перестать хватать набора опций и лимитов бесплатного пакета «Легкий Старт», а следующие пакеты в линейке стоят уже немало: «Минимальный+» — 990 руб./мес., «Базис+» — 2100 руб./мес., «Оптима+» — 3100 руб./мес.:

3 Медленное обслуживание, технические сбои.

Вот отзыв клиента, которого пригласили для открытия счета в отделение, в котором на самом деле открыть его невозможно:

У этого клиента не получилось оставить заявку на открытие счета онлайн из-за технического сбоя:

Очереди для обслуживания юридических лиц – это норма:

Оперативная техподдержка – это не про Сбербанк:

В этом отзыве у клиента возникли проблемы с открытием расчётного счета из-за того, что банк внес в базу неправильный номер телефона, хотя в заявке был указан верный:

Справедливости ради стоит отметить, что встречаются также отзывы клиентов, у которых не возникло никаких проблем с открытием расчётного счета:

Если вы пользуетесь услугой «Самоинкассация» (т.е. вносите выручку на счет самостоятельно с помощью банкоматов и терминалов банка), то будьте морально готовы к потере времени и нервов в случае возникновения технического сбоя в устройстве:

4 Дорогие справки на бумажном носителе.

Сбербанк хочет по 1000 рублей за каждую справку на бумажном носителе:

5 Трудно найти актуальные тарифы и документы.

Возможно, это немного субъективно, но найти что-то на сайте Сбербанка – это почти искусство. Различные тарифы и условия обслуживания разбросаны по сайту чуть ли не в хаотическом порядке. К тому же некоторые формулировки в них сложны для восприятия.

6 Использование 115-ФЗ.

Знаменитый антиотмывочный 115-ФЗ, который создавался для борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, очень активно используется банками в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С начала года кредитные организации заблокировали более 500 тысяч счетов предпринимателей, внеся их владельцев в так называемые черные списки. Причем непонятно, что нужно сделать, чтобы выбыть из этих черных списков:

Мне кажется маловероятным, что такое большое количество счетов действительно использовалось для незаконных целей, хотя я могу и ошибаться.

Примечательно, что глава Сбербанка Герман Греф назвал малый бизнес фабрикой по отмывке доходов, полученных преступным путем:

Напомню, что на данный момент банк может признать сомнительной практически любую операцию, подробно об этом можно почитать в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?».

Не забывайте, что банки очень не любят, когда сумма налоговых платежей со счета ИП или юридического лица составляет менее 0,9% от оборота:

Данная цифра в 0,9% фигурирует в «Методических рекомендациях о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР):

В сети можно встретить множество отзывов юридических лиц и ИП практически любого банка о том, что в один прекрасный момент банк заблокировал счет с просьбой предоставить подтверждающие документы, а после этого объявил, что дальнейшее обслуживание невозможно и необходимо закрыть счет. Сбербанк, конечно же, не исключение:

Пакет услуг «Легкий Старт» от Сбербанка действительно бесплатный, со своего расчетного счета можно переводить деньги на свой счет физ.лица в размере 150 000 руб./мес. без комиссии. Пополнять расчётный счет без комиссии можно из другой кредитной организации, у которой есть бесплатный межбанк.

Для небольших ИП трех бесплатных исходящих переводов в месяц (не считая платежей в бюджет) вполне достаточно.

Оформить данный пакет не помешает и в качестве резервного расчётного счета, ведь обслуживание бесплатное.

Хочется, чтобы банки были более адекватны в использовании 115-ФЗ. На мой взгляд, ситуация, при которой кредитные организации имеют право самовольно блокировать счета юридических лиц и ИП согласно своим внутренним инструкциям и, по сути, полностью прекращать работу малого бизнеса, развитию экономики точно не способствует.

Источник: http://hranidengi.ru/paket-legkij-start-ot-sberbanka-dlya-ip/

Способы осуществления денежных переводов.

Необходимость перевести денежные средства возникает достаточно часто, и современная система электронных денег немало этому способствует. Обыденными делами стала оплата товаров или услуг в интернет-магазинах, оплата коммунальных услуг или иных обязательных платежей, а иногда — простая необходимость поздравить родственников с праздниками или помочь финансово друзьям, находящимся в другом городе, или вовсе за границей. По большому счету, все эти операции решаемы при помощи услуги денежных переводов, разновидностей которых существует великое множество. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Денежный перевод — это перечисление денежных средств физическому или юридическому лицу при помощи определенной платежной системы. Любой денежный перевод осуществляется отправителем перевода (лицо или организация, перечисляющая денежные средства), и адресован получателю (принимающей стороне — физическому или юридическому лицу).

По месту назначения можно выделить следующие виды денежных переводов:

  1. Внутренние переводы — отправлены и получены в пределах одной страны.
  2. Внешние (международные) переводы — денежные средства перечисляются за рубеж.

К основным способам перечисления денежных средств относят следующие:

  • Почтовый (телеграфный) перевод. Один из самых популярных и недорогих. Максимальная сумма перевода — до 500 тыс. рублей, срок перевода — до 3-х дней. Перевод направляется в почтовое отделение, в которое направляется получатель. Из минусов — отправитель обязан знать большое количество реквизитов получателя, и не всегда почтовое отделение находится поблизости к месту жительства получателя.
  • Банковские переводы. Наиболее часто используются внутри страны, хотя удобны и для переводов за рубеж. Могут проходить, как в виде перевода денежных средств между банковскими счетами отправителя и получателя, так и без необходимости открытия собственного счета в данном банке. Осуществляется, как в пределах счетов одного банка, так и между разными банками. Отправитель с паспортом приходит в отделение, заполняет собственные реквизиты и реквизиты отправителя. Срок перечисления средств — до 3-х дней. Банк удерживает комиссию в размере нескольких процентов от суммы перевода. Из минусов — необходимость посещения отделения банка и, как правило, необходимость наличия счета в банке у получателя.
  • Интернет-платежи (WebMoney, Яндекс. Деньги, RUPAY). Основное отличие — отсутствие необходимости посещения отделения банка: перевод можно осуществить в любое время суток. Осуществляются, как правило, при помощи одной из банковских платежных систем. Используется для внутренних переводов. Минусы — сравнительно большая комиссия за перевод денежных средств и их последующее обналичивание. Более удобны, когда есть возможность ограничиться электронными операциями.
  • Системы денежных переводов, помимо банковских (Western Union, MoneyGRAM и др.). отличие от банковских переводов в том, что для получения перевода отправителю нет необходимости посещать конкретное отделение: деньги можно получить в любой точке обслуживания системы. Перевод производится достаточно быстро — в течение 15-20 минут — в любую страну мира, в которой поддерживается данная система. Агентами систем переводов, как правило, выступают банки. Минусы — сравнительная дороговизна перевода.

Предложения от «Объединенного Кредитного Банка».

«О.К. Банк» предлагает своим клиентам воспользоваться услугами следующих международных систем денежных переводов:

  • Система переводов «Лидер». Система охватывает более 110 стран мира. Переводы безадресные (возможно получить в любом пункте системы), проводятся в короткое время (несколько минут). Осуществляются переводы в рублях РФ, долларах США и евро. С необходимыми реквизитами и документами для осуществления перевода вы сможете ознакомиться здесь.
  • Caspian Money Transfer. Система позволяет осуществлять денежные переводы без открытия счета в банке. Действие системы охватывает страны СНГ, Балтии, ближнего и дальнего зарубежья. Операция также осуществляется в трех валютах: рубли, доллары и евро. Комиссия с получателя не удерживается. С порядком действий для осуществления перевода можно ознакомиться здесь.
  • Система переводов «Contact». Система работает по всему миру: РФ, страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья. Поддержка трех основных валют для переводов: по России переводы осуществляются в рублях, за рубеж — также в долларах и евро. Безадресная система выплат денежных переводов. Правила и требования системы денежных переводов представлены здесь.
  • Система переводов Вестерн Юнион. Известная и популярная система во многих странах мира. Безадресная система, огромный список стран, поддерживающих систему. Переводы по России выплачиваются только в рублях, страны ближнего зарубежья — в рублях и долларах. Выплата перевода только наличными средствами. Требования и необходимые для осуществления операции документы представлены здесь.
  • Система переводов «Золотая Корона». Работает в любой точке России, странах СНГ и дальнего зарубежья. Высокая скорость перевода, достаточно низкая комиссия. С условиями и порядком действий при осуществлении перевода можно ознакомиться здесь.

Источник: https://oaookb.ru/articles/sposoby-osushchestvleniya-denezhnyh-perevodov

Камиссия сбербанка за перевод от физического лица юридическому | ФОРТ

Наличие комиссии и ее размер будут зависеть от нескольких факторов: 1. Перевод денег с карты/банкомата Сбербанка на карту/счет Сбербанка или других банков.

2. Перевод денег в пределах региона или между регионами. Если Вы собираетесь перевести деньги с банкомата, счета или карты Сбербанка на карту или счет Сбербанка в пределах своего региона (того региона, в котором открыта карта/счет, а не там где Вы находитесь в настоящее время), то в этом случае комиссию за перевод Сбербанк не будет взимать.

Займ Перевод физическому лицу от юридического лица с целью оформления займа или кредита применяется как для сотрудников компании, так и для сторонних граждан.

Комиссия сбербанка за перевод денег в другой банк

Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю. Платежные системы Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем.

К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам.

Перевод денег от юридического лица физическому лицу

  • банковский перевод;
  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее. Банковский перевод Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Комиссия сбербанка за перевод денег

Если компания является плательщиком НДС, то с суммы оказанных услуг или поставленной продукции удерживаются обязательные платежи в виде налогов и отчислений в пенсионный фонд, который перечисляется на счёт компании и включаются в её расходы. Заработная плата Работодатель, являющийся субъектом предпринимательской деятельности в статусе юридического лица, обязан выплачивать наёмным работникам (физ.

Основанием для проведения финансовой операции является оформленный трудовой договор и выполненная работа, в соответствии с критериями и требованиями соглашения и должностной инструкции. Перевод средств, назначение которых имеет статус зарплаты, может быть реализован на карточные счета сотрудников. Договор беспроцентного займа Законодательные предостережения Закон регулирует безналичный перевод от юридического лица физическому.

Сбербанк перевод на счет юридического лица

Осуществление валютных операций, совершаемых посредством услуг, регламентируется требованиями российского законодательства. Так как расчёты с помощью валюты на территории нашей страны ограничены рамками закона, данная финансовая компания предлагает наиболее рациональную схему – валютный счёт. Как с минимальными затратами перевести деньги на счёт юр Я — физическое лицо, живу в городе Венёве.

Внимание

В 300 км от меня есть юр. лицо, которое предъявило счёт на оплату пенобетонных блоков, 60 500 руб. Сбербанк хочет за перевод 3%, а для меня, безработного, это много. Какие есть варианты? Завести карту Сбербанка и воспользоваться услугой «Мобильный банк» за 1%? Но в местном отделении Сбера сказали, что приличную карту будут делать 3 недели, а к карте Сбербанк-MAESTRO«MOMENTUM» услуга «Мобильный банк» не подключается.

Важно

Перевод денег на вклад недоступен для клиентов, не оформивших УДБО в подразделении Сбербанка России (см. О большой бяке от Сбербанка (и о том, как ее обойти) С 1 апреля (и это, к сожалению, не шутка) Сбербанк подсунул своим клиентам – юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – большую бяку. Причем многие клиенты Сбербанка про эту бяку, возможно, еще даже не знают, а узнают только по факту списания дополнительных средств (и немалых!) в виде новой комиссии.

Сноска (20) говорит о том, что «Тариф также распространяется на счета индивидуальных предпринимателей». Перевод денег на счет юридического лица Мне нужно было перевести деньги на счет юр. лица. В связи с тем, что у юрика счет был открыт в Сбере, был выбран именно Сбербанк для уменьшения возможной комиссии за межбанковский перевод.Решено было отправить деньги, предварительно положив их на уже имеющийся карточный счет.

Камиссия сбербанка за перевод от физического лица юридическому

Чтобы…

  • 11.12.2017, 23:00 — Константин, УльяновскСколько времени переводятся деньги с карты Сбербанка на карту Генбанк?
  • 09.12.2017, 08:38 — Руслан, КазаньКак перевести деньги со счета мобильного на карту Росбанка?

Найти готовый ответ Спроси эксперта!Арканова Екатерина ответит вамв течение рабочего дня. Задать вопрос Телефон: 8 800 555 55 50 Справка для клиента Карты Сбербанка России (27) Банкоматы Карты в Москве (526) Выбор посетителей, Декабрь 2017 ТОП 20 Давайте дружить! Сервис Инструменты Резидент «IT Park» безопасное SSL соединение © 2012-2017 ООО «Лайк Ит» «Кредит Кард» — сервис выбора и онлайн оформления кредитных карт.Информация на сайте носит информационный характер. При перепечатке ссылка обязательна.

Комиссия сбербанка за перевод от физического лица юридическому

Существует несколько способов перевода денег через банк:

  • со счета на счет;
  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг. Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет.

  • указать название банка-получателя и его адрес;
  • указать ФИО и реквизиты счета получателя;
  • указать ФИО и реквизиты счета отправителя;
  • указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение 1–5 рабочих дней.

Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение 3-х дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть. После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют.

Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты. Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно.

Ответ:Внести сумму денежного перевода за границу «наличными» конечно можно, но выбирать надо только ту систему денежных переводов, которая принимает наличные от физического лица и переводит их на счета предприятий за рубежом. Можно воспользоваться, например, системой SWIFT. Переводы SWIFT можно оформлять как наличными, так и с текущего счета физического лица, с зачислением на счёт юридического лица. В соответствии с требованиями валютного законодательства при переводе средств без открытия счета, т.

РФ составляет 5000 долларов США в рублёвом эквиваленте (Указание Банка России от 30. 03. 2004 г.

Источник: http://fort-prava.ru/kamissiya-sberbanka-za-perevod-ot-fizicheskogo-litsa-yuridicheskomu/

Как юридическому лицу перевести деньги за границу?

Как перевести деньги за границу юрлицу — этот вопрос встает перед организациями при заключении контракта с иностранным партнером. Как перевести деньгами за границу оплату иностранному партнеру, рассмотрим в настоящей статье.

Перевод денег за границу: использование банковского счета

Может ли юрлицо осуществить перевод за рубеж без открытия счета в банке

Можно ли юрлицу воспользоваться системой денежных переводов за рубеж

Банковский перевод денег за рубеж без комиссии: когда это возможно

Итоги

Перевод денег за границу: использование банковского счета

В общем случае юрлицо, зарегистрированное в РФ, осуществляет перевод денег с использованием расчетного счета в уполномоченном банке в соответствии с нормами инструкции ЦБ РФ от 04.06.2012 № 138-И.

Перевод денег за границу юридическое лицо, зарегистрированное в РФ, может осуществить в пользу иностранного резидента без ограничений по сумме с использованием банковского счета (ст. 6 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Однако в соответствии с положениями инструкции № 138-И фирмам, которые переводят деньги за рубеж, во многих случаях предписывается составлять большое количество сопроводительных документов. Чаще всего они представлены:

  • паспортами сделок;
  • справками о валютных операциях;
  • справками о подтверждающих документах.

Как перевести деньги за границу юридическому лицу при задействовании способов, отличных от применения расчетного счета? Изучим основные способы решения данной задачи.

Может ли юрлицо осуществить перевод за рубеж без открытия счета в банке

Российские юридические лица во всех случаях являются валютными резидентами (подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ). Переводы денег за границу они вправе осуществлять (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):

  • с использованием счетов в уполномоченных кредитно-финансовых организациях;
  • с использованием аккаунтов в электронных платежных системах.

Российские юрлица при переводах за рубеж вправе не использовать счета в кредитно-финансовых организациях (уполномоченных банках) в ряде правоотношений. В частности, тех, что могут выстраиваться (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):

1. С находящимися за границей физлицами, филиалами российских юрлиц по договорам пассажирских перевозок.

2. С находящимися за границей физлицами по договорам перевозки грузов, которые перевозятся физлицами для нужд, не связанных с коммерческой деятельностью.

Можно ли юрлицу воспользоваться системой денежных переводов за рубеж

Быстрые переводы денег за границу могут быть произведены с использованием специализированных систем денежных переводов, таких как, например, «Юнистрим».

С учетом указанных особенностей осуществления расчетов без открытия счета в банке юрлицо вправе воспользоваться системой денежных переводов для перевода денежных средств за границу. Однако для этого фирме нужно будет использовать собственный банковский счет, который также может быть открыт непосредственно в электронной платежной системе (пп. 3, 23 ст. 7 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Кроме того, юрлицо для осуществления переводов должно пройти идентификацию в платежной системе в соответствии с нормами закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Банковский перевод денег за рубеж без комиссии: когда это возможно

Все отмеченные выше способы перевода денежных средств фирм за рубеж — использование расчетного счета или системы денежных переводов — предполагают возникновение у организации расходов, связанных с уплатой комиссии финансовым структурам, к которым обращается юрлицо.

Возможно ли вместе с тем сэкономить на комиссии по таким транзакциям?

Как правило, денежные переводы за границу без комиссии возможны только в случае, если юрлицо переводит денежные средства между двумя и более отдельными счетами, которые открыты в одном и том же зарубежном банке. С точки зрения норм права, действующих в РФ, это полностью законная процедура (п. 4 ст. 12 закона № 173-ФЗ). Но нужно смотреть, является ли она законной с точки зрения законодательства государства, в котором зарегистрирован банк.

Кроме того, у российского юрлица должна быть техническая возможность для осуществления подобных транзакций при нахождении на территории России — например, через систему «Банк-клиент» с использованием электронного ключа. При применении ЭЦП может потребоваться рассмотрение различных нюансов, отражающих то, как задействовать онлайновые каналы банка на территории РФ и как перевести деньги за границу при работе в юрисдикции иностранного законодательства.

Собственно, российское юрлицо может открыть счета не в одном, а в нескольких зарубежных банках (и даже в разных государствах) и осуществлять между ними переводы в любом порядке — при условии обеспечения соответствия данных транзакций требованиям национального законодательства государств, в которых ведут деятельность банки.

Итоги

Итак, мы изучили то, как перевести деньги за границу в соответствии с законодательством РФ о валютном контроле. Задачу по переводу денежных средств за рубеж предприятие может решить, используя счет в уполномоченном банке или же воспользовавшись услугами системы денежных переводов. Возможен соответствующий перевод между разными счетами, открытыми в зарубежном банке (либо в нескольких иностранных кредитных учреждениях).

Узнать больше о специфике валютных транзакций вы можете в статьях:

Источник: http://nalog-nalog.ru/valyutnye_operacii/kak_yuridicheskomu_licu_perevesti_dengi_za_granicu/

Идентификатор сведений о физическом лице в платежке

Налог на прибыль: перечень расходов расширен

Подписан закон, который внес изменения в перечень расходов, относящихся к оплате труда. Так, работодатели смогут учитывать в «прибыльной» базе затраты на оплату услуг по организации туризма, санаторно-курортного лечения и отдыха на территории России для работников и членов их семей (родителей, супругов и детей).

Сверьте зарплаты работников с новым МРОТС 01.05.2018 размер федерального МРОТ составит 11 163 рубля, что на 1 674 рубля больше, чем сейчас. А это значит, что работодатели, оплачивающие труд своих работников по минималке, должны с 1 мая поднять им зарплаты.
Неявка на работу – не всегда прогул

Работник заболел, но не предупредил об этом работодателя и не выходит на связь. Может ли работодатель в подобной ситуации засчитать работнику прогул со всеми вытекающими последствиями?

Главная → Бухгалтерские консультации → Платежное поручение

Обновление: 7 апреля 2017 г.

Платежное поручение является основным инструментом для безналичных перечислений. Механизм таких расчетов прямо предусматривается ч. 2 ГК РФ. Важно помнить, что при заполнении формуляра для выплаты в пользу гражданина плательщику необходимо указать в платежке идентификатор сведений о физическом лице.

Платежное поручение

Форма платежного поручения утверждена Центральным Банком Российской Федерации путем издания Положения от 19.06.2012 N 383-П. Данный формуляр применяется повсеместно на территории России. Вне зависимости от получателя денежных средств или их плательщика применяется один и тот же бланк документа. Отличие заключается только лишь в необходимости заполнения дополнительных разделов формуляра.

При оформлении платежного поручения на физическое лицо необходимо учесть следующее:

  • следует указывать фамилию, имя и отчество гражданина в именительном падеже. Данное требование изложено в п. 1 Приложения № 1 к Положению от 19.06.2012 N 383-П;
  • необходимо отразить сведения, позволяющие идентифицировать адресата перечислений.

Согласно Приказу Минфина России от 12.11.2013 N 107н если гражданин производит оплату в пользу бюджета, то идентификатор сведений о физическом лице в платежке отражается в графе 108 формуляра.

В этом случае детальный перечень информации, позволяющей идентифицировать гражданина в платежном поручении, приведен в Письме Минфина РФ от 14.04.2016 N 02-08-12/21481. Согласно позиции Минфина РФ лицо, заполняющее распоряжение о перечислении денег, имеет право указать любой из названных документов.

Платежка на физическое лицо

При формировании платежки на гражданина может возникнуть вопрос, что указывать в назначении платежа физическому лицу.

По общему правилу, разработанному Центральным Банком Российской Федерации в Положении от 19.06.2012 N 383-П, в разделе 24 платежного поручения указывается информация:

  • целевое назначение платежа;
  • оплачиваемые товары или услуги;
  • реквизиты соглашений, договоров, иных аналогичных документов;
  • другие сведения, в том числе и касательно НДС.

Важно отметить, что нормотворческие акты Российской Федерации не содержат каких-либо исключений из общего правила в случае формирования платежного документа на физическое лицо. Поэтому раздел 24 платежки следует оформлять согласно указаниям Банка России.

Если же оформляется платежное поручение на карту физического лица, то в назначении перечисления дополнительно можно отразить сведения:

  • о зачислении на пластиковую карту;
  • ФИО владельца.

Однако данная рекомендация не является обязательной.

Важно помнить, что в случае уплаты денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации частным лицом оно должно заполнять в платежном поручении дополнительные разделы, например поле 101 о статусе плательщика — физического лица.

Министерство финансов Российской Федерации своим Приказом от 12.11.2013 N 107н утвердило список кодовых обозначений статуса плательщиков в доход бюджетной системы.

Для физического лица допустимым является указание одного из следующих статусов:

  • отражается код «13», если гражданин выступает налогоплательщиком и одновременно клиентом банка;
  • по числу «16» учитываются субъекты, участвующие в ВЭД;
  • физическое лицо, производящее выплаты в бюджет, отражается по шифру «24»;
  • статус гражданина, осуществляющего таможенные перечисления, определен в виде «18».

Соблюдение указанных выше требований позволит без ошибок оформить платежное поручение на физическое лицо, образец которого доступен для скачивания по ссылке.

Источник: http://glavkniga.ru/situations/s503623

Займ физическому лицу от юридического — возврат, налогообложение 2018, проводки

Недоверие граждан к банковским учреждениям, а также личное несоответствие выдвигаемым требованиям организациями, является поводом их обращения к собственным работодателям.

Займ физическому лицу, полученный от субъекта предпринимательства, осуществляющего деятельность в статусе юридического лица, отличается лояльностью условий сотрудничества, выраженной в сравнительно низких процентных ставках, в сроках кредитования и в порядке погашения задолженности.

Условия получения

Денежные средства в кредит предоставляются на определённых условиях, которые рассмотрены в таблице.

Критерий Требование
Сумма займа По договорённости
Применяемый процент От нуля до величины средней ставки. актуальной в банковских учреждениях в текущем квартале
Период кредитования Определяется индивидуально
Обеспечение Применяется в ситуациях, когда величина кредитной суммы превышает платежеспособные возможности просителя помощи.
Реструктуризация долга или пролонгирование договора Возможно, при согласии займодателя
Способ выдачи Деньги можно получать в наличном или безналичном измерении
Возврат Оплата в кассе или посредством перевода через специализированные системы, терминалы или банковские элементы

Различия заключаются в условиях сотрудничества, отличающихся безвозмездностью. Выгода у займодателя в такой сделке отсутствует, поэтому частный субъект предпринимательства не оказывает таких услуг.

Требования

Физическое лицо, желающее приобрести статус заёмщика должно соответствовать стандартным требованиям, определяющие характеристики потенциального партнёра займодателя.

Основные критерии рассмотрены в таблице.

Параметр Критерий
Гражданство Российское
Регистрация и прописка На территории Российской Федерации
Трудоустройство Обязательно, чаще всего данное событие попросят подтвердить документально
Уровень доходов Соответствующий оформляемому займу
Наличие иждивенцев Не важно, просто при определении финансовых возможностей просителя финансовой помощи в расчётах будут учтены расходы по этим статьям
Документы Паспорт и справки о доходах в случае, если займодатель не является работодателем заёмщика
Социальный статус Возможно понадобятся документы о праве владения имуществом для подтверждения соответствующего уровн платежеспособности

Как получить займ физическому лицу от юридического

Любой субъект предпринимательской деятельности имеет право предоставлять деньги в займ:

  • учредителям;
  • работникам;
  • третьим лицам.

В законодательных нормах не предусмотрены ограничения на проведение финансовых операций. Между займодателем и заёмщиком должно быть составлено договорное соглашение, в котором могут быть предусмотрены возмездные или безвозмездные взаимоотношения.

Стоит отметить, что займы не могут являться основным видом деятельности организации, поскольку данный тип хозяйствования требует специального разрешения. 

Это идентифицируется величиной кредитных средств, находящихся в обороте компании по сравнению с денежными средствами, обеспечивающими общее производство. В случае выявления факта злоупотребления процедурой, финансовые операции в сфере кредитования могут быть отнесены к категории незаконной банковской деятельности.

БухУчет

Все финансовые операции должны быть отражены в проводках бухгалтерского учёта.

Если ссуда была выдан работнику субъекта предпринимательства, то вместо счёта 76 учитывается счёт 73, который регламентирует проведение операций с персоналом.

Для заёмщика, не являющимся работником компании, которому денежные средства были переданы в пользование под проценты, необходимо оформлять проводку с субсчетом 58-1, определяющим предоставление займа, с учетом д плана счетов 58, применяемым в случае оформления финансовых вложений.

Процентный кредит сотрудникам отражается на счету 73, по которому определяется величина дебита. Кредит учитывается на 91 счету, идентифицирующем прочие доходы. Проценты, начисленные на кредитные средства,, выданные стороннему физическому лицу, учитываются в дебете счёта 76 с учетом кредита 91.

Проводки

Проводки будут выглядеть:

  1. Д76 К50(51) – предоставление денежных средств в пользование физическому лицу с расчётного счёта юридической компании;
  2. Д50(51) К76 – погашение долга заёмщиком.

Образец договора

Финансовые операции в сфере кредитования должны быть оформлены в виде двухстороннего договора.

Перечень разделов и их содержание отражены в таблице.

Наименование раздела Содержание
Шапка договора Дата и место составления документа, наименование субъекта предпринимательства, являющегося займодателем
Наименование документа Договор займа
Стороны соглашения Информация, идентифицирующая участников договора. Для физического лица должны быть указаны фамилия, имя, отчество и паспортные данные, а для юридического лица – регистрационная и уставная информация о субъекте предпринимательства.
Предмет договора Денежный кредит.
Права и обязанности сторон Указание размера денежных средств, передаваемых в пользование
Период действия договора Соглашение действует с момента передачи денежных средств заёмщику. Дата окончания действия договора определяется датой проведения последнего платежа. В этом разделе необходимо упомянуть о возможности пролонгирования соглашении или о реструктуризации задолженности.
Особые условия В разделе должны быть идентифицированы условия сотрудничества, включающие такие параметры, как применяемые проценты, конечная сумма денег к возврату и способы его проведения. Важно указать дату последнего платежа и действия сторон в случае форс-мажора
Гарантии Гарантией исполнение договора выступает страхование операции. О проведении данного события рекомендуется упомянуть в документе  с указанием нюансов его реализации
Ответственность сторон  
Реквизиты сторон и их подписи  

Документы

Для оформления ссуды, просителю помощи необходимо подготовть ряд документов, которые бы идентифицировали его  личность и подтвердили соответствующий статус платежеспособности.

Их перечень отражён в таблице.

Документ Примечание
Паспорт Является основным документом, идентифицирующим личность
Водительское удостоверение Может потребоваться в ситуации, когда займодатель требует второй документ, который мог бы подтвердить личность просителя
Идентификационный налоговый номер Необходим для проверки клиента по скорринг-программе в ситуации, если сотрудничество с ним не вызывает доверия
Справка о доходах Требуется только в ситуации, когда зайймодатель не является работодателем.
Военный билет Для мужчин призывного возраста или для военнообязанных граждан
Свидетельств о праве собственности на имущество При оформлении обеспечения

Налогообложение в 2018 году

Субъект обязан оплатить налоги на прибыль, полученную в результате любого вида деятельности. Его доходом признается любая материальная выгода.

Она может присутствовать у заёмщика при заключении финансовой сделки в сфере кредитования в ситуациях:

  • оформление беспроцентной ссуды;
  • получение денег в пользование по сниженным процентам, величина которого ниже 2/3 ставки рефинансирования.

Не подлежит обложению пошлиной выгода, полученная в результате:

  • использования банковских карт, имеющих кредитный статус с временным периодом, на протяжении которого можно пользоваться деньгами без начисления процентных ставок;
  • получения беспроцентного займа на строительные работы или на приобретение недвижимости на территории Российской Федерации;
  • рефинансирования банковского займа, если он был оформлен для реализации строительства жилища или для его покупки;
  • возможности применения льготы, направленной на получение имущественного вычета.
Законодательные нормы регламентируют, что получение материальной выгоды определяется днём проведения обязательного платежа.

Физическое лицо после оформления займа у субъекта предпринимательства вправе его обязать производить уплату налогов после осуществления оплаты займа.

Для юридического лица налогооблагаемая база идентифицируется прибылью, полученной от начисленных процентов за пользование заёмными деньгами.

Она включается в состав доходов, относящихся к категории внереализационных, и учитывается при определении налоговой базы при расчёте величины налоговых отчислений.

Если займ выдан безвозмездно, то организация не получает прибыль от сделки и ей не нужно производить дополнительные отчисления. Если компания осуществляет деятельность, применяя упрощённую систему налогообложения, то начисленные проценты необходимо отнести к категории доходов, величина которых учитывается при определении размера пошлины.

Возврат кредита

Порядок возврата денежных средств и процентов, начисленных за их пользование, определяется условиями договорного соглашения.

Они могут регламентировать несколько режимов возврата денег:

  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • единоразово, с учётом единовременной оплаты тела кредита и начисленных на него процентов.

Гражданским Кодексом Российской Федерации регламентированы основные правила возврата заёмных денег:

  1. Если в договоре не указан срок погашения задолженности, то компания вправе требовать возврата денег в любое время. Заёмщик обязан оплатить долг в течение 30 дней с даты регистрации требования займодателя, которая может быть зафиксирована письмом с уведомлением, отправленным по почте или стандартным требованием, отображённым в письменном виде, на которое поставил свой автограф заёмщик.
  2. Беспроцентный займ может быть погашен досрочно, если иные условия не предусмотрены договором.
  3. Возмездный займ может быть возвращён досрочно только при наличии согласия займодателя. В некоторых случаях заёмщику придётся оплатить проценты, начисленные на весь период действия договора.

Плюсы и минусы

Кредитование граждан у юридических лиц, не специализирующихся на финансовых операциях, имеет ряд преимуществ:

  1. Возможность оформления большей суммы денег, чем предлагают банковские учреждения и кредитные организации.
  2. Невысокие процентные ставки, а в некоторых ситуациях проситель помощи может рассчитывать на безвозмездный займ.
  3. Сроки сотрудничества определяются индивидуально, поскольку они не ограничены рамками действующей программы.

К минусам можно отнести факты:

  1. Необходимость сбора огромного пакета документа, подтверждающего соответствующий статус просителя в ситуации, когда займодатель не является работодателем.
  2. Компания, предоставившая деньги в пользование на безвозмездной основе вправе потребовать возврата их суммы в полном объёме на протяжении 30 дней с даты уведомления заёмщика.
  3. Отсутствие конкретизации в условиях сотрудничества при выборе субъекта предпринимательства в качестве займодателя, поскольку нюансы финансовой сделки обсуждаются при личной встрече.

Получение займа в компаниях, не специализирующихся на финансовых операциях имеет множество преимущественных сторон, особенно в случае, если потенциальный займодатель является работодателем. Отсутствуют ограничения в сотрудничестве, обусловленные рамками программ. Все условия взаимоотношений обговариваются лично между сторонами.

Источник: http://zakonmaster.ru/zajm-fizicheskomu-licu-ot-juridicheskogo/

6 проблем при использовании зарубежных счетов и их изящное решение

Перевод денег за границу совсем не редкость в наше время. Многие продвинутые бизнесмены и предприниматели в последние 20 лет практически полностью перешли на работу с иностранными банками и заграничными инвестиционными компаниями. Это не удивительно, потому что держать свой капитал на территории России чаще всего не только не выгодно, но еще и не безопасно. Дефолты, деноминации, инфляции, кризисы сильно расшатывают нестабильную экономическую систему нашей страны.

Бесконечные предсмертные судороги «рубля» тоже не в новинку и не прибавляют привлекательности перспективе хранения своих денег на территории России.

Что ждет того, кто переводит деньги за границу?

Заграничный счет, как для себя лично, так и для бизнеса, российские «акулы бизнеса» рассматривали последние годы как панацею. Валюта стабильная, банковская система отлажена, экономика сильная. При этом каждый предприниматель, работающий и живущий по схеме перевода и содержания личного капитала или денег бизнеса за пределами России, сталкивается с рядом проблем.

  • Первая проблема. При переводе денежных средств за границу Вам не обеспечивают конфиденциальность операции ни банки, ни различные компании. Каждый шаг и каждое действие находится под зорким глазом российских спецслужб, приходится постоянно отчитываться и объясняться.
  • Вторая проблема. Декларация зарубежных счетов. Совершил перевод, если получилось, будь добр — отчитайся.
  • Третья проблема. Лимиты по переводу денег за границу.
  • Четвертая проблема. Космические тарифы и комиссии на переводы, содержание и обслуживание счетов. Небольшие суммы просто невыгодно переводить и содержать на иностранных банковских счетах, потому что слишком дорого обходится это удовольствие – содержание денежных средств в некоторых зарубежных банках достигает нескольких тысяч долларов в год.
  • Пятая проблема. Деньги на иностранных счетах физических и юридических лиц не защищены от судебных исков. Жизнь длинная, случается всякое – разводы, раздел имущества, претензии третьих лиц и т.д. По решению суда такой капитал также может быть арестован и изъят.
  • Шестая проблема. Капитал на счете компании за границей просто лежат, хранятся и чаще всего почти не приносят доходности.

Как сохранить и разумно приумножить свой капитал за рубежом?

Как сохранить и разумно приумножить свой капитал за рубежом, если:

  1. У Вас уже есть счет в иностранном банке, и Вы не хотите его декларировать, не хотите платить с него налогов и уж тем более не рассматриваете возможность перевода денег в российские банки. Вы ищете решение, которое позволит обеспечить сохранность Вашего капитала за границей на счете юридического или физического лица.
  2. Вы хотите осуществить перевод своих капиталов за рубеж без уведомления налоговой, поскольку сомневаетесь в стабильности банковской системы в России. При этом хранить деньги в ячейке Вас не устраивает, поскольку Вы точно знаете, что деньги должны работать.

Усложним задачу

Найдем решение этой проблемы с требованием выполнения следующих условий:

  1. Счет за границей оформлен на физическое лицо.
  2. Зарубежный счет позволяет не отчитываться в налоговую РФ о движениях по нему.
  3. Счет с функциями иностранного банка для физического лица (возможность снятия средств по мере необходимости)
  4. Иностранный счет с возможностью неограниченного пополнения (вы можете совершать переводы денег в любой удобный момент и на любые суммы — от 100 тысяч долларов до десятков миллионов долларов).
  5. Счет в иностранном банке, который не подчиняется требованиям декларации зарубежных счетов.

Единственное решение этой проблемы с соблюдением всех названных требований – полис страхования жизни.

Россияне привыкли к тому, что полис страхования жизни работает в буквальном случае, при наступлении страховых событий. Однако, это заблуждение.

Де-юре это страхование жизни, при этом де-факто это могут быть обычные депозитные или инвестиционные счета, которые можно использовать как электронный кошелек для жизни и текущих расходов. Также это могут быть аннуитетные договора и страховые планы со страхованием жизни, чтобы создать или увеличить наследство.

Как открыть такой договор?

Открытие договора происходит удаленно, поэтому Вы можете сделать это, не выезжая из России, или любой другой страны, в которой Вы находитесь.

Как можно пополнить договор

Вы можете перевести деньги на счет за границу в рамках полиса СЖ двумя способами

  1. Со счета физического лица.
  2. Со своего счета юридического лица (вашей компании), при условии, что вы предоставите документы, которые подтверждают право вашей собственности.

Что вам дает договор полиса СЖ

  • Открываются все возможности обычного счета в иностранном банке для физических лиц, декларация зарубежных счетов такого формата не требуется.
  • Отсутствуют лимиты и ограничения на перевод средств.
  • Гарантируется защита и сохранность капитала.

При перечисленных плюсах, вы с помощью полиса СЖ можете достигать и других долгосрочных финансовых целей, защищать финансы, создавать капитал, личную пенсию и многое другое.

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/6-problem-pri-ispol-zovanii-zarubezhny-h-schetov-i-ih-izyashhnoe-reshenie/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *