Металлические счета: выгодно или нет открывать

Оперирование финансовыми активами позволяет неплохо зарабатывать. Главное — выбрать правильный объект для инвестирования, каковым могут являться ценные бумаги, валюта других государств, объекты недвижимости и, наконец, драгоценные металлы. Причем, в последнем случае вовсе не обязательно покупать физические золотые слитки и складировать их дома, можно открывать обезличенные металлические счета в банковских учреждениях и работать с ними, держа руку на пульсе колебаний стоимости драгметаллов.

Содержание

Обезличенные металлические счета: как открыть и зарабатывать?

АКБ «Ланта-Банк» (АО) предлагает своим Клиентам открыть обезличенный металлический счет в золоте, серебре, платине и палладии. Покупка драгоценных металлов с зачислением на обезличенный металлический счет – один из самых простых и удобных вариантов инвестиции в драгоценные металлы, который позволяет надежно сохранить и приумножить сбережения.

 Для открытия и ведения обезличенного металлического счета в золоте, серебре, платине или палладии Клиенту необходимо заключить с банком договор, внести на рублевый счет денежные средства, далее оформить сделку покупки драгоценного металла по текущим котировкам. После этого драгоценные металлы зачисляются на обезличенный металлический счет Клиента.

 Котировки покупки и продажи драгоценных металлов в обезличенном виде устанавливаются Банком в рублях за 1 грамм по следующему алгоритму: текущая цена 1 тройской унции драгоценного металла в долларах США на международном рынке спот делится на коэффициент пересчета унций в граммы 31,1035, далее к полученной цене прибавляется комиссия нашего Банка, и полученное значение умножается на текущий курс доллара США к рублю.

 Клиент в любой момент может продать драгоценный металл со своего личного обезличенного металлического счета. Продажа производится исходя из значения текущей цены на международном рынке спот за вычетом комиссии банка. В любое время клиент может снять средства со своего обезличенного металлического счета в виде драгоценных слитков. При проведении данной операции взимается НДС и комиссия банка за услугу.

 Многие наши Клиенты задаются вопросом: чем обезличенные металлические счета привлекательнее? Перечислим основные преимущества покупки драгоценных металлов на обезличенный металлический счет:

  • Отсутствие НДС при продаже или покупке обезличенных драгоценных металлов;
  • Возможность получить драгоценный металл в слитках со своего счета;
  • Цена покупки/продажи обезличенных драгоценных металлов максимально приближена к текущей мировой цене драгоценных металлов в отличие от цены слитков и монет из драгоценных металлов;
  • Высокая ликвидность – операции, проводимые с обезличенным металлическим счетом, производятся в день обращения Клиента в Банк;
  • Данный вид счета позволяет сохранять и приумножать денежные средства;
  • Возможность осуществления сделок по телефону.
На обезличенные металлические счета не распространяются гарантии Системы страхования вкладов, участником которой является Банк.

Источник: http://www.lanta.ru/spb/uslugi/private/drag/obezlichennye_metallicheskie_scheta/

Обезличенные металлические счета (ОМС): есть ли смысл инвестировать, стоимость золота сейчас

Золото – один самых надежных объектов для инвестирования на долгий срок. Хоть его цена, как и любого другого актива, подвержена колебаниям, оно никогда не обесценится как акция или облигация. За последние десятилетия стоимость золота существенно выросла. А в ситуации, когда мировые рынки наводняют ничем не обеспеченными деньгами и дутыми финансовыми инструментами, инвестиции в золото приобретают еще большую актуальность.

Есть только одно НО: золото покупать… невыгодно. Имеется в виду физическое золото, в виде инвестиционных монет или слитков. Дело даже не в том, что его неудобно хранить.

Проблема в огромной комиссии, которую берут банки по операциям купли-продажи золота (а если это не монеты, то еще и НДС). Монету, которую вам продают за 15 тыс. 13 тыс. Более того, даже за эту цену банк может отказаться купить монету, если обнаружатся на ней мельчайшие дефекты (например, налет, случается и такое). Поэтому вариант «купить золото и закопать под дубом» теоретически самый надежный, но практически неэффективный. Поэтому банки активно предлагают покупать «виртуальное» (или «бумажное») золото – обезличенные металлические счета.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет в банке, учет средств на котором ведется в виде граммов благородного металла (золота, серебра, платины) без указания его конкретных признаков (номера слитка, производителя). То есть, покупая эти граммы, вы становитесь собственником некоего обезличенного куска металла, который можете также по граммам продать и получить назад свои сбережения уже по тому курсу, сколько на тот момент будет стоить данный металл. При этом вы не можете потребовать, чтобы металл вам выдали в натуре, а можете только продать его (по курсу банка) и получить деньги.

Преимущества инвестирования в обезличенный металл: удобство (не нужно таскаться со слитками), простота сделки (не нужно подтверждать подлинность металла), скорость (возможно обменять в любом момент в том числе в системах интернет-банк), минимальные расходы (спред между покупной и продажей в банке есть, но не такой космический, как по золотым монетам). Также нужно учесть, что реальное золото – это товар, который облагается НДС (кроме инвестиционных монет), а обезличенное золото НДС не облагается.

Недостатки такие. Самый главный – в отличие от обычных вкладов (депозитов), такие счета не страхует АСВ, в случае отзыва у банка лицензии вернуть свои деньги практически невозможно. Другой недостаток – это в принципе не так надежно, как иметь настоящий кусок золота, который сохранит стоимость даже в случае краха всей финансовой системы.

Доход по обезличенным металлическим счетам

Принципиальным отличием ОМС от депозита является то, что проценты на этот счет не начисляются. Инвестиция заключается исключительно в надежде на рост стоимости благородного металла. А в российских условиях – еще и на рост стоимости иностранной валюты по отношению к рублю. Ведь стоимость грамма золота в рублях – это произведение стоимости грамма золота в долларах США (именно так этот металл котируется на биржах) на курс рубля к доллару. Поэтому можно получить прибыль даже если золото на мировых биржах не подорожало, но рубль ослаб.

Отслеживать цену золота в долларах и рублях удобно на Сберометре (график есть на главной странице, а также на отдельной с новостями по золоту).

Так стоит ли инвестировать в ОМС

Обезличенное золото – хороший вариант для долгосрочных инвестиций свободных денежных средств, но: а) не стоит вкладывать все свои сбережения только в ОМС, а лишь часть, наряду с вложениями в инвалюту и рублевые депозиты; б) выбирайте надежный банк, т.к. в случае его банкротства АСВ вам сумму на ОМС не компенсирует; в) выбирайте банк, который специализируется на таких операциях и разница между курсом покупки и продажи обезличенного золота у них вменяемая (если до 1,5% — уже хорошо);

г) вкладывая деньги в ОМС, учитывайте, что вы отчасти вкладываетесь в инвалюту, в доллар США (т.е. если у вас и так все деньги в инвалюте, то может лучше часть положить на рублевый депозит с хорошей доходностью, чем в тот же «валютный» металл).

Источник: https://www.sberometer.ru/deposits/oms.php

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке: особенности открытия, плюсы и минусы

Обезличенные металлические счета Сбербанка (ОМС) – альтернатива стандартным вкладам в рублях или долларах. Воспользовавшись предложением, клиент сможет начать получать существенный доход. Применение услуги позволяет выполнять оперативное управление купленными активами и не нести затраты на их хранение. Однако, перед тем, как начинать использование предложения, стоит разобраться, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, и как начать использовать услугу?

Особенности

Что такое обезличенный металлический вклад в Сбербанке? ОМС – это счет, на котором отображаются принадлежащие клиенту драгоценные металлы. Они не имеют физического отражения. Это значит, что купленный актив на руки не выдается, однако с ним можно совершать все стандартные манипуляции, направленные на получение прибыли. Нести затраты на хранение металла не требуется.

Количество актива на счете отображается в граммах. Индивидуальные признаки металла при этом не учитываются. Чтобы начать получать прибыль, человек должен приобрести один из четырех активов:

  • Серебро;
  • Золото;
  • Платину;
  • Палладий.

Клиент может самостоятельно распоряжаться металлическим счетом в Сбербанке или передать право на управлением им другому лицу. Для выполнения действия потребуется оформить доверенность, которая в обязательном порядке должна быть заверена нотариально.

Цена актива находится в постоянной динамике. Количество металла на счете при этом не меняется, если клиент не совершал операции по покупке или продаже.

Создание металлического вклада в Сбербанке позволяет существенно экономить и зарабатывать. НДС за покупку обезличенного актива не взимается.

 Условия, проверка документов, договор, как закрыть?

Перед тем, как открыть металлический счет в Сбербанке, нужно изучить условия предоставления услуги. Чтобы стать владельцем вклада, необходимо подать заявку через интернет или обратиться в отделение кредитного учреждения.

Открытие счета может быть выполнено не во всех филиалах Сбербанка. Работу с металлами осуществляют 8 500 офисов компании, и только 500 из них способны проводить операции с физическими активами. Перед обращением в выбранное отделение, стоит заранее уточнить его возможности.

Чтобы открыть или закрыть обезличенный металлический счет в Сбербанке, плату вносить не нужно. Все действия осуществляются по заявлению клиента. Компания устанавливает минимальный порог на количество актива, которое может фигурировать в сделке. Он равен:

  • 0,1 г – для золота;
  • 0,1 г – для платины;
  • 0,1 г – для палладия;
  • 1 г – для серебра.

Минимальный размер суммы, которая может храниться на ОМС, не устанавливается. Если снять все деньги со счета, он не будет закрыт автоматически. Максимальный порог также не установлен. Человек самостоятельно решает, сколько металла он хочет хранить в банке. Перевести полученную прибыль с одного металлического счета на другой невозможно. Использование услуги сопряжено с риском. Металлические вклады в Сбербанке не страхуются.

Кто может стать владельцем счета?

Не все лица, обратившиеся в Сбербанк, могут получить доступ к ОМС. Правом открыть счет обладают:

  • Граждане РФ, достигшие 18 лет. Открытие выполняется на основании документа, удостоверяющего личность;
  • Законные представители, если счет создается на имя ребенка, не достигшего 14 лет. Перечень необходимых для открытия вклада документов зависит от статуса обратившегося гражданина. Если созданием счета занимается родитель, потребуется предъявить свидетельство о рождении ребенка, если опекун – необходим документ из органов опеки или удостоверение, подтверждающее статус заявителя;
  • Граждане РФ в возрасте 14-18 лет, но только с разрешения законного представителя. Согласие должно быть оформлено в письменном виде.

Если человек еще не достиг 14 лет, он не может самостоятельно управлять вкладом. Все действия со счетом будет выполнять законный представитель. Однако, для получения права на выполнение манипуляций, потребуется получить письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Когда владельцу счета исполняется 14 лет, он получает право выполнять управление активами самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя. Документ составляется во время личного обращения в банк и оформляется в виде заявления. На ней в обязательном порядке должны присутствовать подпись и дата. Если законный представитель не может лично посетить банк и составить заявление, он должен оформить согласие письменно и заверить его у нотариуса.

Несовершеннолетний владелец вклада, достигший 14 лет, может передать право на управление активами другому лицу. Действие выполняется с разрешения законного представителя, которое оформляется в письменном виде. Чтобы другой человек получил доступ к управлению счетом, потребуется составить доверенность и заверить ее нотариально.

Процедура открытия

Открыть вклад в драгоценные металлы можно 2 способами: лично посетить отделение Сбербанка или воспользоваться возможностями интернет-страницы кредитного учреждения. Не следует забывать, что не все отделения компании работают с ОМС. По этой причине стоит заранее узнать офисы банка, в которых возможно открытие вклада в драгоценные металлы. Для этого нужно:

  1. Зайти на официальный сайт кредитного учреждения.
  2. Выбрать регион, в котором планируется открытие счета.
  3. Кликнуть на графу «Отделения и банкоматы».
  4. Нажать на «Выбрать услуги».
  5. Перейти в раздел «Услуги в отделениях для частных лиц».
  6. Нажать на пункт «Вклады, металлы и сейфы».
  7. В появившемся окне выбрать «Обезличенные металлические счета».
  8. Нажать на кнопку «Закрыть».

Окно свернется, и система автоматически отобразит на карте отделения Сбербанка, которые можно посетить для открытия ОМС. Нажав на иконку интересующего отделения, человек узнает его точный адрес.

Можно ли создать счет в режиме онлайн?

Если человек не хочет тратить время на личное посещение отделения компании, он может воспользоваться возможностями интернет-сервиса кредитной организации. Чтобы вложить деньги в металлы, нужно:

  1. Войти в Сбербанк Онлайн.
  2. Перейти в раздел «Прочее».
  3. Из появившегося перечня выбрать интересующую услугу
  4. Изучить действующие курсы купли/продажи драгметаллов и условия использования ОМС.
  5. Кликнуть на «Открытие обезличенного металлического счета».
  6. Выбрать актив, с которым человек в дальнейшем хочет совершать операции, и кликнуть «Продолжить».
  7. Заполнить появившуюся онлайн-форму.
  8. Кликнуть «Открыть». Система предложит проверить правильность введенных данных. Если информация указана верно, нужно начать на кнопку «Подтверждение».

Если все действия были выполнены правильно, система сообщит об успешном завершении операции. Чек, подтверждающий факт открытия вклада в драгметаллы, можно распечатать.

Выгоден ли такой счет?

Чтобы разобраться, выгодно ли открывать металлический вклад, эксперты советуют начать процедуру оформления ОМС с проведения аналитической работы. Создавать счет нужно в тех металлах, котировки которых увеличиваются. Получить сведения о динамике их цены можно, ознакомившись с информацией, расположенной на сайте Сбербанка.

Будущий владелец металлического вклада может заранее узнать его примерную прибыльность. Для получения информации нужно воспользоваться калькулятором доходности ОМС. Программа позволяет наглядно ознакомиться с размером доходности активов в зависимости от величины вложения. Начиная использования инвестиционного продукта, нужно принять во внимание величину спреда.

Если значение показателя приближается к отметке в 10%, открывать металлический счет в Сбербанке не стоит. Использование услуги становится невыгодным для клиента. Эксперты советуют создавать ОМС лицам, которые разбираются в нюансах рынка драгоценных металлов. Если человек является новичком в подобном вопросе, ему лучше открыть классический вклад.

Источник: https://sovetbank.ru/vklady/otkrytie-metallicheskogo-scheta-v-sberbanke-chto-eto-takoe-i-vygoden-li-on/

Обезличенные металлические счета (ОМС) – лучшие предложения московских банков

Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.

В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» —  обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета,  остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.

Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.

Виды вкладов – рубли, валюта и металлы

Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.

Такие валюты, как, например, швейцарский франк или фунт стерлингов практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.

В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу выбранного драгоценного металла (золото, платина, серебро, палладий), эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.

Зачем нужен «золотой счет»

Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.

При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.

По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.

Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.

Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.

Виды ОМС

Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.

При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.

Преимущества

Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.

Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.

Недостатки

Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.

Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.

ТОП-5 предложений в банках Москвы

Сбербанк

Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.

Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.

ВТБ 24

Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке. Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.

Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.

Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.

Альфа-Банк

Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.

Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.

Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.

НОМОС-БАНК

Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.

Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.

Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность

УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.

Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.

Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.

Как выбрать банк и открыть счет?

Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».

А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.

Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.

Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.

Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.

Источник: http://www.vkladvbanke.ru/novosti/oms.html

Калькулятор доходности обезличенных металлических счетов

Видимо в связи с периодическими обострениями на финансовых рынках люди чаще начинают задумываться о целесообразности инвестиций в драгоценные металлы, в частности в золото или серебро. Похоже, исторически сложился какой-то стереотип к этим благородным металлам — многие воспринимают, например, золото как «тихую гавань» во время шторма (волнений на финансовых рынках).

Вопрос этот, конечно, интересный.

Лично у меня отношение к золоту неоднозначное. «Не нравится» оно мне как объект инвестиций, это более на любителя риска — здесь можно быстро получить хороший доход, но можно и потерять. И заниматься этим лучше инвесторам с очень большими деньгами.

Для обычных граждан, я считаю, это может быть очень рискованным вложением.

Во-первых, это широкая волатильность рынка — колебания курсов могут быть большими и быстрыми. Чтобы быстро и правильно реагировать на их изменения нужно заниматься этим постоянно и профессионально.

Покупать «физическое» золото в слитках, по-моему мнению, вообще не имеет смысла.

По российскому законодательству золотые слитки считаются товарным активом, а, следовательно, при их покупке физическим лицом у банка в цену слитка будет включен НДС (в настоящее время — 18%). Таким образом, цена слитка окажется выше цены золота как минимум на 18% (на самом деле, за счет разницы в курсах, еще намного дороже). А при обратной продаже слитка в банк вам НДС, понятное дело, никто не вернет. К тому же, же если вы решитесь продать их банку снова, он обязательно будет придираться к потертостям, царапинам на слиткам и прочим мелочам, намереваясь сбить цену покупки.

Можно напороться и на откровенную золотую фальшивку.

Но если вы все-таки решитесь на такие инвестиции, то можете попробовать себя на «обезличенных металлических счетах» или сокращенно «ОМС». Можете сами посчитать и оценить эффективность вложений в те же золото или серебро, платину или палладий.

Например, ВТБ24, желая привлечь дополнительную клиентуру и как-то активизировать операции со своими драгметаллами, разместил у себя на сайте калькулятор доходности обезличенных металлических счетов. С помощью данного калькулятора можно рассчитать финансовый результат по возможным или сделанным операциям с ОМС.Чтобы узнать доходность по реальным вложениям в обезличенные драгоценные металлы, достаточно указать размер инвестиций и дату покупки интересующего металла (золото, серебро, платина и палладий). После калькулятор подсчитает финансовый результат операций, подкрепив его графиками.

С помощью калькулятора также можно просмотреть котировки металлов. Вам будет доступен архив котировок с курсами драгоценных металлов на конкретную дату.

Ну а, во-вторых, вы должны помнить, что ваши денежные средства, хранящиеся на таких «обезличенных металлических счетах», не подпадают под действие Закона о страховании вкладов. Независимо от суммы и даже если вы откроете их в ВТБ24 или в Сбербанке!

Источник: https://zgoba.ru/kalkulyator-doxodnosti-obezlichennyx-metallicheskix-schetov/

Открываем в Cбербанке ОМС на золото

ОМС — это обезличенный металлический счет, являющийся эквивалентом конкретного драгоценного металла (золота платины, палладия, серебра), который принадлежит клиенту и исчисляется в граммах. При этом, его индивидуальные признаки не указываются (серийный номер, проба, количество слитков, их производитель). Сбербанк РФ дает возможность открыть личный ОМС счет на золото и получать определенный доход, играя на котировках. Принцип практически такой же, как и на фондовом рынке.

Особенности обезличенного счета

Какие плюсы? Открытие ОМС на золото и другие драгоценные металлы имеет ряд особенностей. Во-первых инвестирование в золото можно считать самым удобным вариантом сбережения средств от инфляции, так как драгоценные металлы обладают высокой ликвидностью.

Во-вторых, инвестор не оплачивает хранение металла, так как «физически» золото инвестору не передается. В-третьих, приобретаемый актив не обесценится из-за плохого состояния, что не редко бывает с монетами и слитками. В связи с тем, что ОМС на золото становятся более востребованными, Сбербанк делает все, чтобы покупка и продажа металлов на нем была максимально проста и доступна для инвесторов.

Главное преимущество ОМС — отсутствие необходимости оплачивать НДС как при покупке «физического» золота.

Инвестирование в такие счета имеют ряд достоинств:

  1. Процедура покупки продажи золота проходит практически мгновенно;
  2. При проведении финансовых операций по ОМС с драгметаллами отсутствует НДС;
  3. Открытие и обслуживание обезличенного счета осуществляется бесплатно;
  4. ОМС можно оформить на третьих лиц, в том числе и на несовершеннолетних;
  5. При желании, инвестор может получить золото или другой драгметалл, на который был открыт счет, в слитках. Правда, при этом следует учитывать, что в таком случае взимается НДС в размере 18%;
  6. Стоимость безналичного золота не включает в себя издержек на изготовление и хранение слитков и их транспортировку.

Учитывая все эти преимущества и достоинства, можно сделать следующий вывод — обезличенное золото, приобретаемое через Сбербанк, на сегодняшний день считается  достойной альтернативой игре на фондовом рынке. Но кроме положительных моментов, обезличенные металлические счета имеют и ряд минусов.

Подобные счета не входят в Госпрограмму страхования вкладов.

Не все филиалы банка имеют техническую возможность открывать ОМС счета и осуществлять финансовые операции с ними.

Перед тем, как открывать ОМС, необходимо определиться с банком. Для такого вида инвестирования подходят только самые надежные финансовые учреждения. В противном случае, инвестор может лишиться своих сбережений. Например, при отзыве у банка лицензии или его банкротстве. Именно поэтому большинство вкладчиков выбирают Сбербанк и Газпромбанк (второй по популярности обезличенных счетов) для того, чтобы открыть металлический счет на золото или другие драгметаллы. Для этого необходимо предоставить в офис банка или его филиал паспорт и ИНН (при наличии).

После этого вкладчик заключает договор с банком и приобретает безналичное золото по установленному курсу, который установил Сбербанк на момент совершения сделки. При этом, обязательно следует учитывать, что курс Сбербанка устанавливается в зависимости от котировки Центробанка РФ и курса доллара, а также с учетом ситуации на мировом рынке драгметаллов. Рекомендуется прежде чем открывать ОМС в том или ином драгметалле, предварительно изучить их котировки и динамику цен.

При возникновении каких-либо вопросов, у каждого есть возможность обратиться к высококвалифицированному и опытному онлайн-консультанту, который предоставит всю самую необходимую информацию. Помимо этого, он может помочь подобрать для вас наиболее подходящий вариант, как наиболее выгодно инвестировать ваши денежные средства.

Обезличенные металлические счета, как и депозитные, бывают двух типов — срочные и до востребования. Первый вариант предполагает вклады под определенную процентную ставку и на конкретный срок, при этом проценты начисляются в граммах, а срок хранения золота на ОМС прописывается в договоре. При его досрочном расторжении проценты не выплачиваются. Такой вид вклада больше подходит для долгосрочного инвестирования.

Хоть и ОМС не предлагают процентов по вкладам, однако за счет роста курса золота по статистике они считаются более выгодными, чем классические депозиты.

При оформлении ОМС до востребования следует учитывать, что данный вид вклада является беспроцентным, а доход формируется только за счет увеличения стоимости золота или другого драгметалла (в котором открыт обезличенный металлический счет). Этот способ позволяет оперативно реагировать на колебания котировок и мгновенно фиксировать прибыль, покупая или продавая драгоценный металл. Данный вариант выбирают инвесторы, которые предпочитают спекулятивную стратегию.

Что нужно учитывать при открытии счета

Открывая обезличенный металлический счет обязательно нужно уточнить следующие моменты:

  • Виды доступных вкладов;
  • Минимальный и максимальный срок размещения вклада;
  • Размер процентной ставки (если планируется открытие срочного вклада);
  • Величину спрэда;
  • Минимальную массу приобретаемого золота или другого драгоценного металла;

Следует знать, что все операции с серебром производятся с точностью до 1 гр., а с золотом, с палладием и платиной — до 0,1 гр., поэтому минимальная сумма вклада может составлять 0,1 гр. обезличенного золота на день совершения сделки. Стоимость обезличенного золота на сегодняшний день в Сбербанке России составляет: покупка — 2219 рублей за 1 гр/ продажа — 2477 рублей.

Сбербанк РФ предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться калькулятором доходности. Это довольно удобный сервис, с помощью которого можно легко рассчитать доходность своего обезличенного металлического счета. Для этого, требуется зайти на сайт Сбербанка, выбрать вид драгметалла, его массу и период вклада. Результат выводится в виде графика.

Открыть ОМС можно и через интерфейс программы сбербанка онлайн.Управлять своим ОМС счетом в Сбербанке можно и с помощью интернет сервиса — Сбербанк-онлайн, что позволяет осуществлять это максимально быстро и комфортно.

Подводя итог всего вышесказанного, можно сделать вывод, что ОМС, открытый на золото в Сбербанке РФ — это вполне надежный способ сохранить свои сбережения от инфляции, а при правильно выбранной стратегии еще и способ их приумножить.

Источник: http://golden-inform.ru/banki-i-rynki/sberbank-oms-zoloto/

Обезличенные металлические счета: инвестиции в драгоценные металлы, стратегии управления вкладами, преимущества и риски депозитов

Драгметаллы — Обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет в банке является удобным способом вложения денег в драгоценные металлы (золото, серебро,  платина, палладий) в целях защиты средств от инфляции и получения дополнительного инвестиционного дохода от роста цены на золото и другие драгметаллы. В отличие от счетов ответственного хранения и инвестиций в золотые слитки, обезличенные металлические счета обладают рядом преимуществ. Обезличенные металлические счета (ОМС) делятся на вклады до востребования и на срочные депозиты, что позволяет реализовывать разнообразные инвестиционные стратегии.

Налогообложение дохода по таким вкладам имеет ряд особенностей. При этом вклады в драгоценные металлы не попадают в систему страхования вкладов, и «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) не осуществляет выплат вкладчикам при банкротстве банка или отзыва у банка лицензии. Следовательно, инвестиции в обезличенные драгоценные металлы, прежде всего в золото, несут в себе повышенные риски.

Однако приобретение драгметаллов в натуральном виде связано с рядом проблем: проверкой мерности, подлинности, транспортировкой и другими. Есть способ, с помощью которого можно использовать способность драгоценных металлов противостоять инфляции, не приобретая при этом металл как таковой. Таким способом является открытие обезличенного металлического счета (ОМС), что сделало данные счета одним из популярных инструментов диверсификации вложений и получения дополнительной прибыли.

В течение ряда последних лет значительно выросли мировые цены на драгоценные металлы. Росту цен на драгметаллы способствовали в частности инфляционные ожидания, нестабильность мировой финансовой системы, ограниченность данных ресурсов, мягкая политика денежных властей. Это делает вложения в драгоценные металлы одной из альтернатив обычным вкладам, в том числе валютным.

Что представляет из себя обезличенный металлический счет и его преимущества

Обезличенный металлический счет является разновидностью металлических счетов, которые включают также еще счета ответственного хранения.

Обезличенный металлический счет – это счет, который открывается в банке и является аналогом обычного рублевого счета. Отличие состоит в том, что на обезличенном металлическом счете числятся не рубли, а граммы безналичного драгоценного металла. То есть драгоценный металл указывается на таком счете без индивидуальных признаков мерных слитков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер, год выпуска и др.). Это создает для вкладчика целый ряд важных преимуществ по сравнению с владением наличного металла:

  • стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой;
  • ликвидность вклада: покупка и продажа металла в обезличенном виде осуществляется банком в день обращения клиента;
  • простая процедура покупки-продажи безналичного драгоценного металл, поскольку у покупателя отпадает необходимость проверки подлинности, сохранности и массы слитка;
  • отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде;
  • отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
  • возможность получения дохода за счет роста цен на металл;
  • бесплатное открытие и ведение счета;
  • минимальный размер первоначального и дополнительных взносов;
  • возможность получения со счета драгоценного металла в слитках.

Базовые металлы обезличенных металлических счетов

Банки предоставляют возможность открытия и ведения обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии. Основная доля счетов открывается в золоте, что обусловлено более предсказуемым поведением цены на этот металл и историческими предпочтениями вкладчиков и инвесторов.

На каждый из драгметаллов открывается отдельный счет. Банки не ограничивают число ОМС одного вкладчика.

Виды обезличенных металлических счетов

ОМС до востребования не имеют заранее определенного срока действия договора. Вкладчик имеет право в любой момент внести некоторое дополнительное количество металла на счет, частично изъять драгметалл или полностью закрыть счет.

У срочных обезличенных металлических счетов устанавливается определенный срок прекращения договора и возврата сбережений. Данный срок устанавливается в момент открытия вклада.

Процедура открытия обезличенного металлического счета

Открытие обезличенного металлического счета физическому лицу осуществляется на основании подписанного с банком договора на ведение такого счета.

Для открытия ОМС физическому лицу необходимо предоставить в банк:

  • Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) — при наличии.

Клиент банка подписывает договор на открытие и ведение счета, а также правила проведения сделок с драгметаллами. Второй комплект этих документов следует забрать с собой, так при закрытии счета потребуется данный договор.

Внесение драгметалла на обезличенный металлический счет может осуществляться путем покупки клиентом соответствующего количества драгоценного металла у банка. В момент открытия ОМС сумма вносимых клиентом средств не может быть меньше, чем стоимость минимального количества драгметалла (в граммах), установленного конкретным банком для совершения операции покупки. Например, банк ВТБ24 устанавливает минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла в размере 1 грамма для серебра и 0,1 грамма для золота, платины и палладия.

Некоторые банки предлагают также вариант внесения на обезличенный металлический счет драгметалла в виде мерных слитков. Однако в данном случае банк вводит комиссии за зачисление драгоценного металла на счет и за проверку мерности слитков (сохранности слитков, наличия и соответствия сертификатов и паспортов завода изготовителя и др.). Это снижает ожидаемую доходность обезличенного металлического счета.

Драгоценный металл на ОМС клиента также может быть зачислен путем перевода этого драгметалла с других обезличенных металлических счетов в том же банке.

Имеется возможность открытия ОМС в пользу третьих лиц.

Закрытие обезличенного металлического счета

Наиболее простым и экономически эффективным способом закрытия обезличенного металлического счета является продажа банку безналичного драгметалла по курсу банка и получение денег в рублях.

Некоторые банки позволяют вкладчику закрыть обезличенный металлический счет путем снятия драгметалла в физической форме в виде мерных слитков, с уплатой НДС (18 % от стоимости металла). При этом банк дополнительно взимает комиссиюза выдачу драгоценного металла в физической форме с обезличенного металлического счета.

Получение дохода от обезличенного металлического счета

Обезличенные металлические счета по способу начисления банком дохода от нахождения остатка драгметалла можно разделить на два вида:

  • ОМС до востребования без начисления процентного дохода;
  • Срочные обезличенные металлические счета с начислением процентного дохода в виде граммов драгметалла. Встречается также вариант с начислением дохода в рублях исходя из учетной цены драгоценного металла путем перевода на рублевый текущий счет (НОМОС-БАНК).

Единственным источником дохода вкладчика обезличенного металлического счета до востребования, а также предположительно большей части дохода срочного счета, является разница между ценой покупки драгметалла у банка при зачислении металла на счет и ценой обратной продажи этого металла банку.

Поскольку нет никакой гарантии, что цена на драгметалл вырастет в течение срока размещения средств на ОМС, то и уверенности в доходности вложения денег не может быть.

Банки регулярно публикуют курсы покупки-продажи драгоценных металлов для владельцев ОМС.

При определении цен покупки и продажи драгметалла банки ориентируются на текущие мировые цены драгоценных металлов, их тенденции и на учетную цену Центрального Банка. При этом следует иметь в виду, что цена, по которой вкладчик приобретает металл у банка выше, чем учетная цена ЦБ. Напротив, цена покупки банком металла ниже учетной цены Центробанка.

Разница цен продажи и покупки, которую называют спрэдом, уменьшает потенциальную доходность вкладчика и одновременно является одним из источников дохода банка. Величина спрэда законодательно не регулируется. Банки самостоятельно устанавливают спрэд в зависимости от рыночной ситуации. Более того, для разных филиалов одного банка цены покупки-продажи также могут отличаться.

Издержки обезличенного металлического счета

Как правило, за открытие и ведение ОМС банки не вводят комиссий.

До открытия ОМС следует убедиться, что данный конкретный банк не взимает каких-либо дополнительных комиссий по операциям по ОМС. Если такие комиссионные сборы имеются, то стоит поискать другой банк.

Основным источником издержек владельцев ОМС является спрэд котировок покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде. Причем, чем чаще предполагается совершать операций по счету, тем большую значимость приобретает величина спрэда.

Спрэд различается не только для разных банков, но может отличаться и для разных отделений одного банка.

Естественно перед открытием ОМС следует сравнить величины спрэдов в процентах в различных доступных для Вас отделениях банков. Желательно провести небольшое наблюдение за спрэдами течение некоторого времени, например, недели. Затем можно рассчитать среднюю величину процентного спрэда за весь период наблюдения. При прочих равных условиях следует выбрать банк с минимальным средним процентным спрэдом, что хоть в какой-то мере может свидетельствовать о том, что и в дальнейшем банк будет придерживаться политики минимального спрэда.

Важный элемент издержек – налогообложение доходов, полученных по ОМС. Счета до востребования имеют перед срочными счетами определенное преимущество, так как позволяют в некоторых ситуациях вполне легально минимизировать налоговые платежи.

Налогообложение обезличенного металлического счета

При покупке и продаже обезличенного металла НДС не уплачивается.

В случае снятия с обезличенного металлического счета драгметалла в виде мерных слитков в физической форме производится уплата НДС в размере 18 % от стоимости металла. Этот налог уплачивается, даже если вкладчик внес драгметалл на обезличенный металлический счет в виде слитков драгоценного металла в физической форме.

В соответствии с письмом департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина от 27 февраля 2009 года N 03-04-05-01/77 все доходы, полученные от реализации числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов, подлежит налогообложению налогом на доходы физических лиц на общих основаниях.

Это означает, что с дохода от продажи драгметалла выплачивается подоходный налог в размере 13%, независимо от того, является ОМС счетом до востребования или срочным депозитом. Процентный доход в виде граммов драгметалла, начисляемых по срочным счетам, также облагается подоходным налогом 13%.

Банки не является налоговыми агентами по сделкам купли-продажи драгоценных металлов, но информируют налоговые органы о выплатах по этим операциям. Владелец ОМС обязан самостоятельно декларировать сумму доходов и расходов по совершенным сделкам по итогам каждого налогового периода. Для составления декларации вкладчику потребуются документы, подтверждающие его расходы и доходы при проведении сделок по ОМС. Следовательно, все подтверждающие документы необходимо сохранять, иначе придется пойти на дополнительные расходы на получение в банке повторных выписок по операциям.

Чисто теоретически необходимость уплатить налог может возникнуть еще в одном случае, когда банк купит у клиента наличный драгметалл дороже, чем учетный курс Центрального Банка. Однако это маловероятно в условиях относительно стабильной финансовой ситуации.

Стратегии ведения обезличенного металлического счета

Есть как минимум две основные стратегии поведения владельцев обезличенных металлических счетов: инвестиционная и спекулятивная.

Наиболее простой является инвестиционная стратегия ведения обезличенного металлического счета, которая предполагает использование срочного ОМС. Наличие заранее известного срока действия срочного договора снимает часть психологических проблем, связанных с желанием воспользоваться текущей благоприятной ценовой ситуацией.

Кроме того, срочный вклад обеспечивает дополнительный гарантированный доход в виде начисленных граммов драгметалла. Очевидным недостатком инвестиционной стратегии является то, что в момент закрытия вклада цена покупки драгметалла может быть ниже цены его приобретения в момент открытия счета. Особенно неприятно может быть то, что во время действия договора срочного ОМС могла сложиться благоприятная ценовая ситуация, позволяющая получить приемлемый доход.

Для спекулятивной стратегии ведения обезличенного металлического счета используются счета до востребования. Суть спекулятивной стратегии состоит в том, чтобы покупать драгоценный металл в периоды понижения цены. Далее дождавшись момента, когда цена покупки банком драгметалла становится выше цены, по которой драгоценный металл приобретался у банка, осуществляется обратная продажа металла банку.

Доход, полученный в результате такой операции, должен быть выше, чем доход, обеспечиваемый обычным депозитным вкладом в том же банке. В противном случае, данная стратегия теряет свой экономический смысл. В паре с обезличенным металлическим счетом в случае применения спекулятивной стратегии желательно использовать срочный рублевый вклад с возможностью приходных и расходных операций, на который переводятся деньги после продажи драгметалла с ОМС. Этим обеспечивается дополнительный доход от нахождения денег в банке в период, когда они не вложены в драгоценный металл.

Риски обезличенных металлических счетов

Самым серьезным риском владельца ОМС является то, что обезличенные металлические счета не подпадают под действие Федерального закона № 177 – ФЗ от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.То есть на обезличенные металлические счета не распространяются гарантии системы страхования вкладов.

В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии в связи с грубыми нарушениями законодательства, “Агентство по страхованию вкладов” не произведет страховые возмещения по вкладам физических лиц, хранящих свои средства на обезличенных металлических счетах. Следовательно, владелец ОМС попадает в общую очередь кредиторов банка. Поэтому ОМС следует открывать только в тех банках, в финансовой устойчивости которых есть полная уверенность.

Величина спрэда купли-продажи драгметалла не регулируется законодательно. В случае резкого изменения рыночной цены на базовый металл или значительного роста волатильности (изменчивости) его цены банк может существенно увеличивать спрэд. Такое увеличение спрэда не только уменьшит потенциальный доход вкладчика ОМС, но и может привести к прямым убыткам.

Даже если договор предусматривает возможность получения вкладчиком физического драгметалла, банк может установить повышенную комиссию за выдачу мерных слитков. Величина данной комиссии также не регулируется законодательно и определяется банком в зависимости от текущей рыночной ситуации.

Владелец ОМС является номинальным владельцем указанного на счете количества драгметалла. Реально банк драгметалл по обезличенным металлическим счетам на рынке не приобретает и не размещает в хранилище.

Таким образом, обезличенные металлические счета являются приемлемым инструментом для вложения денег в условиях стабильной финансовой ситуации. Однако в условиях резкого обострения кризисных явлений обезличенные металлические счета становятся источником повышенных рисков. В такие моменты предпочтительнее вкладывать деньги в наличные драгметаллы.

Источник: http://www.bankstars.ru/gold/depozit-oms/2462-depozit-oms.html

Золото Сбербанка: котировки, курс покупки и продажи слитка золота, хранение и как использовать курс инвестору

Обезличенные металлические счета (золото ОМС Сбербанк) разработаны для того, чтобы инвестировать в драгоценные металлы в обезличенной форме. Как правило, золото, серебро, платина или палладий отражаются на таких инструментах без индивидуальных характеристик (производитель, количество слитков, серийный номер и проба).

Главное преимущество счетов ОМС – котировки почти всегда изменяются в сторону роста. Как правило, счет открывается в каком-нибудь одном из перечисленных выше драгоценных металлов. Инвестиции в ОМС рекомендуется делать на длительный период, поскольку этот актив не пригоден для краткосрочных спекуляций.

Большинство потенциальных инвесторов интересуют котировки золота в Сбербанке. Этот металл всегда находится на первом месте у любителей долгосрочных, консервативных стратегий и проверенных способов вложения средств. Все данные по официальным котировкам представлены на официальном сайте Сбербанка в соответствующем разделе.

Котировки Сбербанка или любого другого банка по счетам ОМС имеют различия в зависимости от региона. Поэтому, перед анализом динамики по вашему инструменту необходимо выбрать город проживания.

Главное преимущество счетов ОМС – стабильный курс золота. Обвал стоимости драгоценных металлов не случится никогда. Рынок стабильно демонстрирует бычий тренд с различной степенью интенсивности.

Купить золото в Сбербанк

Клиенты Сбербанка одними из первых в России получили возможность купить золото и вложить средства в другие популярные драгоценные металлы. Благодаря лицензии ЦБ РФ и активной профессиональной деятельности главный банк страны по сегодняшний день остается лидером в популярном сегменте.

Филиалы и представительства Сбербанка работают во всех субъектах Российской Федерации. Поэтому купить золото, серебро, платину или палладий сегодня реально почти в любой точке страны. В многих регионах Сбербанк остается единственным финансовым учреждением, которое предлагает инвестировать в драгоценные металлы.

Курс золота в Сбербанке

Перед открытием счета ОМС необходимо понимать, что курс золота в Сбербанке существенно отличается при покупке и продаже за счет банковской маржи. Окончательная стоимость зависит от цены покупки виртуального или реального слитка, а также от котировок по драгоценным металлам на момент закрытия счета. Поэтому регулярный мониторинг изменения курса золота в Сбербанке необходим владельцам счетов ОМС для максимально выгодной продажи актива.

Серьезную прибыль реально получить в периоды резкого роста цен на золото и другие металлы. Как правило, это случается во времена экономических потрясений.

Сбербанк продажа золота

Продажа золота в Сбербанке возможна в специализированных отделениях, телефоны и адреса которых вывешены на сайте учреждения отдельным списком. Для Москвичей и гостей столицы существует отдельный перечень. Покупка и продажа драгоценных металлов осуществляется в слитках.

Будьте внимательны! Число отделений Сбербанка России, которые продают драгоценные металлы, существенно больше тех, которые могут выкупить приобретенный слиток обратно. Процедура покупки золота считается относительно простой. Физическим лицам достаточно предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Слиток золота в Сбербанке 

Слитки золота в Сбербанке сегодня считаются одним из самых востребованных объектов инвестиций и представлены весовой линейкой от 1 грамма до 1 килограмма. Мерное серебро также продают в слитках весом от 50 грамм до 1 килограмма.

Палладий и платина не так популярны, поэтому их ассортимент немного скромнее – это слитки весом 5-100 граммов. Для потенциальных покупателей на официальном сайте Сбербанка представлена максимально подробная информация об ассортименте и условиях покупки драгоценных металлов. Если покупка золота в физическом виде не принципиальна – есть возможность открыть обезличенный счет.

Как использовать курс инвестору?

При покупке золота или любого другого драгоценного металла оговаривается предел его стоимости, за который цена не должна выходить на время срока действия договора. Рассчитывать на выплату процентов можно, если цена актива не превысит предел, заранее оговоренный в подписанном документе. Как правило, стоимость золота и других металлов увеличивается стабильно, но не так быстро, как это бывает с валютой или ценными бумагами. Поэтому реальный доход владелец счета ОМС или слитка получит как минимум через несколько лет.

Хранение драгоценных металлов

Хранение драгоценных металлов на счетах Сбербанка – это надежная, проверенная временем инвестиция, защищенная со всех сторон.

Россияне предпочитают покупать и хранить драгоценный металл в Сбербанке по ряду причин:

  • высокая безопасность специализированных, надежных хранилищ;
  • слитки хранятся с учетом индивидуальных признаков: серийный номер, изготовитель, проба, масса, вид и т.д.;
  • оперативная возможность покупать и продавать драгметаллы;
  • профессиональный подход к обслуживанию клиентов;
  • покупателю золотого слитка предоставляется сертификат предприятия-изготовителя.

Золотые монеты Сбербанка

Золотые монеты Сбербанка – это не только отличный инструмент для инвестиций, но также памятный подарок и превосходный сувенир. В Сбербанке монеты из драгоценных металлов предлагаются в широком ассортименте. Как правило, выпуск каждого экземпляра приурочен к какому-нибудь знаменательному событию. В главном банке страны продаются отечественные монеты, а также изделия боле 30 известных производителей из-за рубежа.

Памятные драгоценные сувениры продаются в 8500 отделений Сбербанка по всей РФ. В периоды экономической нестабильности спрос на монеты растет особенно активно. Банкиры считают, что несмотря на затянувшийся кризис, монеты не исчерпают потенциал роста цен в 2016 году.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/sberbank-zoloto/

Владельцу обезличенного металлического счета (Памятка)

ПАО «Челябинвестбанк» работает на рынке драгоценных металлов на основании Лицензии Банка России № 493 от 06.07.2012 г., согласно которой Банку предоставлено право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а также на осуществление иных операций с драгоценными металлами. Все операции Банк осуществляет в соответствии с Федеральным законом РФ от 26 марта 1998 года № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» и нормативными актами Банка России.

Челябинвестбанк – региональный банк, работающий с предприятиями золотодобывающей промышленности Челябинской области и республики Башкортостан. Прямые поставки слитков золота от недропользователей в наш банк – это гарантия постоянного наличия металла, достаточного для обеспечения потребностей вкладчиков в наличном золоте. Выдача слитков золота осуществляется с учетом наличия конкретных видов слитков в хранилище Банка, после уплаты клиентом налога на добавленную стоимость и действующей комиссии Банка.

Курсы безналичной конвертации золота устанавливаются Челябинвестбанком ежедневно и отражают динамику мировых цен на золото. Мировой ценой золота признается средневзвешенная цена сделок, заключаемых на межбанковском рынке в Лондоне. По результатам сделок крупнейших операторов рынка устанавливается цена драгоценного металла – так называемый Лондонский фиксинг.

Лондонский фиксинг, выраженный в долларах США за 1 тройскую унцию (31,1035 гр. Банка России по золоту, которая исчисляется в рублях за 1 грамм золота. В соответствии с динамикой мирового курса золота Челябинвестбанк устанавливает ежедневные курсы безналичной конвертации драгоценных металлов на металлические счета.

Динамику цен на золото Вы можете отслеживать по официальным материалам Банка России (бюллетени, вестники, газеты), а также в сети Интернет на следующих сайтах:

  • www.cb.ru – ежедневные котировки Банка России по драгоценным металлам;
  • www.kitco.com (на английском языке) – ежедневные котировки мировой цены золота Лондонской Ассоциации рынка драгметаллов (лондонский фиксинг);
  • www.chelinvest.ru/currency/drmet.html – ежедневные котировки Челябинвестбанка по драгоценным металлам: обезличенным металлическим счетам и слиткам.

Ниже приведены другие полезные интернет-ссылки:

В течение последних нескольких лет наблюдалось существенное увеличение мировой цены на золото. И в настоящее время многие эксперты отмечают положительные тенденции и предпосылки для дальнейшего роста цены на золото. Возможно, такие прогнозы не являются гарантией увеличения стоимости золотых счетов, выраженной в рублях или иной валюте. Тем не менее, сохранность сбережений, выраженных в эквиваленте драгоценного металла, гарантирована, так как учет средств на обезличенных металлических счетах ведется в граммах золота, и количество купленного Вами золота останется постоянным.

Вложения в драгоценные металлы – это консервативный финансовый инструмент, стоимость которого, как правило, растет в условиях повышенной волатильности цен, нестабильности и усиления рисков на прочих рынках. Золото – это «вечная» ценность, неизменная составляющая портфеля профессиональных инвесторов и традиционный атрибут богатства и благополучия.

Челябинвестбанк желает Вам успешной работы на рынке драгметаллов: пусть Ваши решения о покупке или продаже золота будут взвешенными и дальновидными, а золотой счет станет талисманом, приносящим благополучие и удачу.

Отдел драгметаллов Челябинвестбанка будет рад сообщить Вам информацию о текущих ценах на золото и проконсультировать по другим вопросам, связанным с рынком драгметаллов.

Контактные телефоны: (351) 268-00-88, 268-00-56.

Адрес отдела: г. Челябинск, пл. Революции, 8, каб. 604.

Открыть обезличенный металлический счет можно в любом подразделении банка, кроме 5, 8, 31 и 65 отделений. 

Источник: http://www.chelinvest.ru/citizen/dragmet/metacc.html

Вклады в золото в Сбербанке: можно ли на них заработать?

Сегодня все чаще население открывает депозиты в иностранной валюте или в драгоценных металлах. Особенно популярным металлом является золото, так как оно постоянно растет в цене. Этот металл легко конвертировать в любую валюту в любое время.

При этом нет необходимости держать золото у себя дома, чтобы не потерять его. Оно может быть виртуальным. Главное, чтобы его количество было обеспечено золотым запасом Российской Федерации. Чаще всего драгоценные металлы приобретаются в Сбербанке, поэтому рассмотрим использование металлического вклада в золото именно там.

Сколько стоит золото в Сбербанке

Курс покупки и продажи золота, как и любой валюты, постоянно меняется. Последние несколько недель купить слитки золота 999 пробы в Сбербанке можно было чуть меньше чем за 1500 рублей за грамм, а продать его банку можно было за сумму, которая не превышает 1450 рублей. Подробно с котировками за интересующий период можно ознакомиться на официальном сайте банка в разделе «драгоценные металлы».

Важно отметить, что курс золота меняется постоянно. Однако средняя сумма может сохраняться несколько недель. Если вы являетесь трейдером, то имеет смысл подписаться на sms информирование об изменении курса золота.

Открытие обезличенного металлического счета

Есть несколько способов покупки слитков золота, причем не все они предполагают личное присутствие отделении банка. Рассмотрим каждый из этих способов.

Самый простой способ для тех, кто не является клиентом банка — это лично прийти в ближайший офис обслуживания клиентов. Специалистам нужен будет ваш паспорт, чтобы занести в базу все необходимые данные. После этого на ваше имя будет открыт металлический счет в банке. Причем золото можно получить на месте, а можно оставить его в хранилище банка. Также есть возможность внести необходимую сумму на счет, а в сберкнижке она будет отображаться как количество граммов золота, которые находятся на вкладе.

При открытии счета у вас появится доступ к интернет-банку. В этой системе можно будет беспрепятственно управлять счетом без личного присутствия в отделении. Важным моментом является тот факт, что вы всегда сможете получить свое золото в любом офисе обслуживания.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то открыть металлический вклад можно дистанционно. Для этого стоит зайти в интернет-банк, подать заявку на открытие счета и перевести минимальную сумму на счет (стоимость 1 грамма золота).

Если вы приобретаете золото на достаточно большую сумму и хотите, чтобы оно хранилось в банке, необходимо арендовать специальную ячейку. Оплату можно производить наличными деньгами или путем списания средств с вашего вклада или другого счета.

Динамика цен на золото в Сбербанке

Как уже сообщалось ранее, курс золота находится постоянно в движении. Таким образом, на основании данных курса за предыдущие месяцы и знании текущей макроэкономической обстановки, можно сделать прогноз на будущее.

Рассмотрим курс золота за последние 12 месяцев. Стоит отметить, что в апреле прошлого года цена продажи была на уровне 1580 рублей за грамм золота. Покупал же банк его за 1550 рублей. Затем курс золота стал постепенно снижаться.

В июне 2013 он достиг своего минимума, после чего стал вновь расти. Так, когда банк покупал золото за 1234 рубля, а продавал за 1256 рублей, курс стал активно повышаться. Однако в сентябре цена на золото вновь начала падать, достигнув своего исторического минимума в январе этого года. Тогда можно было 1 грамм купить за 1190 рублей.

Напомним, что последнее время доллар резко вырос в цене. Именно поэтому цена на золото последнее время снижалась. Однако, как говорят эксперты, это явление временное. Сейчас должен произойти сезонный рост курса золота на ведущих мировых торговых площадках.

Сейчас банк покупает золото за 1419 рублей, а продает за 1484 рубля. При этом этот драгоценный металл дешевеет на фоне сильного колебания курса доллара и нефти. К тому же текущая макроэкономическая ситуация в мире достаточно нестабильна.

Важно отметить, что курс золота в Сбербанке традиционно один из наиболее выгодных в России. Именно поэтому ведущие трейдеры, а также физические и юридические лица ориентируются на него.

Прогноз курса золота на 2014 год

Имея в иду сезонное снижение курса золота, а также текущую ситуацию в мире, можно смело сказать, что ближайшие 2−3 месяца курс золота будет нестабилен. Это связано с тем, что ЦБ РФ ослабляет рубль, цены на доллар и евро завышаются искусственным образом, а Япония и Китай продолжают укреплять свои национальные валюты. Таким образом, профессиональные трейдеры, которые играют на изменении курса золота, смогут неплохо заработать в это время.

На фоне падения курса доллара, цена за баррель нефти марки Brent растет. Параллельно с этим будет происходить рост цен на золото. К тому же повышая свои золотовалютные запасы, Россия провоцирует рост мировых цен на золото.

Напомним, что цена на доллар и цена на золото взаимосвязаны между собой. США имеют ряд серьезных сложностей в мире, в связи с чем спрос на их валюту ближайшие месяцы должен значительно снизиться. То есть, летом 2014 года цена за грамм золота может составить около 1600 рублей. Затем, скорее всего, она будет постепенно снижаться. Это будет сезонный спад, который может остановиться на отметке 1400 рублей за грамм.

Скорее всего, это будет наивысшая цена за золото. Если санкции против России будут достаточно жесткими, ее изолируют от ведущих мировых бирж, то США и Европа смогут беспрепятственно распространить свое влияние в целый ряд стран. Тогда курс доллара и евро заметно вырастет, а цена за золото может упасть до отметки 1100−1200 рублей за грамм. Конечно, все эти суммы актуальны, если девальвации рубля не произойдет этой осенью, что весьма возможно, учитывая данный сценарий.

Таким образом, если у вас есть достаточно большая сумма денег в национальной валюте, поспешите перевести ее в американскую или европейскую. Тогда вы сможете защитить себя от девальвации рубля. Что касается покупки золота, то оно может быть выгодным только в дальнесрочной перспективе, когда рынок нормализуется и цены вернутся в свое русло. В любом случае, цена на этот драгоценный металл всегда будет расти, учитывая высокий спрос на нее.

К тому же золото всегда можно вывезти из России и открыть счет в зарубежном банке. В этом случае вы не только обезопасите свои сбережения, но и сможете заработать значительную сумму на процентах от вклада денег в золото. Напомним, что в некоторых странах начисляется повышенный процент на металлические вклады.

Источник: http://creditbery.ru/bank/deposits/vklady-v-zoloto-v-sberbanke.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *