Кредитный скоринг: что это такое

Количество людей, желающих воспользоваться заемными средствами, растет день ото дня. Одним банк отказывает, другим — выдает кредит. При этом, время на одобрение/отказ, зачастую, не очень велико. Возникает вопрос, как банку удается быстро справляться с наплывом заявок и не затягивать их рассмотрение? Для этого применяется «скоринг» — у банка есть автоматизированная система, которая серьезно упрощает процесс проверки благонадежности потенциального заемщика.

Содержание

Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно

При оценке риска невозврата кредитных средств банк должен оценить платежеспособность клиента. Самостоятельный всесторонний анализ отнимает уйму времени.

Для оптимизации процедуры оценки со временем была разработана модель кредитного скоринга, благодаря которой решения по заявке принимаются автоматизировано. Коль у банков есть такая система, и банковские служащие могут в считанные минуты оценить финансовое состояние заемщика и его поручителя, принимать решение, оценить стоимость залога и риски, заемщики задаются вопросом: «Как посмотреть кредитный скоринг онлайн бесплатно?». Особую актуальность этот вопрос приобретает в случае неоднократных отказов кредитных организаций в выдаче ссуды.

В каждом банке индивидуально разработанная модель оценки, которая пытается свести риски возникновения задолженности к минимуму. Специально разработанные параметры применимы к физическим и юридическим лицам.

Как система рассчитывает Ваш кредитный скоринг?

Кредитный скоринг – модель оценки качества, кредитоспособности потенциальных и существующих клиентов. Также она применима при оценке качества кредитного портфеля.

Первопроходцами по применению скоринговой модели стали американцы. Была поставлена цель приведения к единообразию оценки платежеспособности клиентов финансовых учреждений, сокращение трудовых и временных затрат. Скоринг-программа автоматически просчитывает параметры заемщика, присваивает баллы.

Модель кредитного скоринга основывается на качественных и количественных параметрах. К первой группе относятся:

· наличие недвижимости;

· место работы, должность и стабильность заработка;

· демографические характеристики;

· обслуживание действующего кредита, наличие просрочек;

· кредитная история.

Вторая группа включает:

·доходы заемщика, его обязательства;

·нагрузка на бюджет;

·предоставление залога, поручительства по кредитному договору.

Результатом оценки становится определенное количество баллов, которое и сообщает о целесообразности кредитных отношений. Шкала, применяемая большинством финансовых учреждений, подразумевает значения от 300 до 850 баллов.

Чем выше оценка, тем выше возможности получения денег. Значения, ниже 500 находятся в красной зоне, то есть на сотрудничество с банками не стоит рассчитывать, нужно обращаться к микрофинансированию. Если удалось заработать более 690 – зеленый свет для заемщика.

Заемщик может использовать кредитный скоринг онлайн бесплатно перед походом в банк за кредитом, чтобы понимать личную оценку кредитоспособности. Есть ли способы бесплатного получения?

Можно ли бесплатно узнать свой кредитный скоринг

При попытке бесплатно узнать свой кредитный скоринг обратим внимание на его составляющие. Среди них увидим текущие обязательства и кредитную историю. Что подсказывает нам, искать скоринговую оценку в БКИ. Просмотр сайтов крупнейших на сегодняшний день БКИ не дал нужного результата. На каждом из сайтов услуга скоринга представлена лишь в разделе для кредиторов, рядовой заемщик доступа к ней не имеет.

На просторах Интернета существуют сайты по оценке рейтинга заемщиков, но они не обращаются к кредитной истории. Есть лишь общие вопросы о наличии текущих обязательств, просрочек в прошлом. Такая оценка не обеспечивает подход, идентичный банковскому. Нам же нужно взглянуть на себя «глазами банков».

Наибольшее сходство с банковской моделью оценки обеспечивает сайт ↪ ,БКИ24.инфо, на котором можно заказать скоринговый пакет за 350 рублей. За незначительную плату Вы подготовитесь к общению с кредитором заранее, оцените шансы на успех, получите максимальную пользу.

↪ бки24.инфо осуществляет работу в рамках российского законодательства о защите персональных данных, гарантирует безопасность.

Оценка бки24.инфо основывает на модели НБКИ, что приближает результат к банковскому показателю. Расхождения возникнут, если банк использует собственную систему, основываясь на другие дополнительные факторы. Однако, расхождения не значительны и коренным образом не повлияют на решение банка.

 Как повлиять на результат

Теперь рассмотрим ситуацию, когда БКИ24.инфо предоставил неудовлетворительный рейтинг, который не позволяет кредитоваться на выгодных условиях. Как повысить оценку?

Конечно, изменить демографические параметры, кредитную историю заемщик не сможет. Но все же, в отчете, представленном сервисом, есть бонус в виде 4 причин, повлиявших на скоринговый балл. Они же являются рекомендациями к дальнейшим действиям по исправлению ситуации. Обращая на них внимание, можно со временем выправить положение.

Удобно, что ↪ бки24.инфо подскажет, какие программы кредитования имеют наибольшую вероятность одобрения. Грамотное использование полученной информации повысит КПД от работы с банками.

Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kreditnyj-skoring-onlajn-besplatno

Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно

Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Перечислим таковые. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.

Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье.

Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

Если у вас испорчена кредитная история

Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:

  1. turbozaim.ru — старый и довольно известный сервис, очень хорошо работают, так же помогают исправить КИ с помощью микрозаймов. Подать заявку можете здесь —

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с , на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо ).

Источник: http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Что такое скоринг? И стоит ли его бояться? — infobank.by

Наши сервисы:

  • Лучшие курсы валют всех банков Беларуси ( таблица и карта)

Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс — курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.

Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.

Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!

  • Калькулятор валютных рисков рублевого вклада

Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара!

Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет.

Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции.

  • Калькулятор сберегательных карточек

Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.

Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…

Источник: https://infobank.by/infolineview/chto-takoe-skoring-i-stoit-li-ego-boyatjsya/

Скоринг обмануть можно. Но лишь на какое-то время

Ольга Зинкевич,заместитель директора дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт Промышленно-строительного банка:

— При определении кредитного лимита для клиентов наши кредитные специалисты применяют специальную скоринговую программу. В массовом порядке данную технологию Промышленно-строительный банк начал применять с 2001 года.

Используемая скоринговая программа была разработана и модифицируется исключительно собственными специалистами ОАО «ПСБ».

Потребительский кредитный портфель нашего банка характеризуется хорошими показателями, процент просроченной задолженности, как правило, не превышает 0,6—0,7% от объема текущей задолженности.

На наш взгляд, эффективность скоринговой системы можно оценить с помощью показателей рентабельности и прибыльности кредитного портфеля. Процент невозврата в принципе является в таких условиях второстепенным показателем, так как основная задача банка — обеспечить заданную прибыльность при зафиксированном уровне риска.

Можно ли научиться обманывать скоринговую программу, зависит от того, насколько продумана («защищена») эта программа, а также от того, какие показатели она использует в своей работе. Например, если используется только документально подтвержденная информация, то, естественно, обмануть такую систему практически невозможно. Если же значительная часть вопросов относится к информации, которую сложно проверить непосредственно при заполнении, то клиент может попытаться «обмануть» скоринг.

Фирмы, оказывающие услуги по оказанию помощи в заполнении анкет, на практике можно разделить на две группы. Первая группа оказывает обычную консультационную помощь в заполнении документов. В принципе ровно такую же помощь клиент мог бы получить и от кредитного специалиста банка. Вторая группа — это фирмы, рассказывающие клиенту, как лучше обмануть банк. Как показывает практика, услуги последних редко приводят к положительному результату, так как заведомо ложная информация выявляется достаточно легко, и клиент в итоге получает отказ.

К сожалению, подобные организации получили достаточное распространение в крупных городах России. Это связано прежде всего с традиционным страхом населения перед финансовыми институтами, а также с низким уровнем информированности и знания специфики банковской деятельности.

Максим Чернущенко,вице-президент Инвестсбербанка:

— Наш банк использует систему принятия кредитного решения с участием статистических моделей оценки заемщика. Система разработана специалистами нашего банка и работает с момента появления в банке массового потребительского кредитования.

Наша система — это сложная компьютерная программа, использующая передовые технологии. Ее целью является выявление недобросовестных заемщиков до выдачи кредита и помощь «хорошим» клиентам в правильной оценке своих возможностей. Соответственно, и эффективность системы оценивается на основе показателей, характеризующих поставленные цели. В частности, скоринговые модели, предназначенные для выявления мошенничества, оцениваются с использованием статистики несвоевременных поступлений платежей и невозвратов.

На данный момент мы имеем передовую систему оценки заемщика, которая позволяет быстро реагировать на изменения в бизнесе. Специальные сотрудники регулярно (практически на ежедневной основе) проводят анализ изменений рынка, изменений категорий клиентов, появления новых схем обмана банка и соответственно адаптируют скоринговую систему.

Для нашей системы не существует «заведомо» проходных ответов, так как заемщик оценивается в комплексе на основе всей имеющейся информации о нем, о его кредитной истории, о месте получения кредита. Тем не менее, обманывать систему возможно, но достаточно непродолжительное время. Новые схемы мошенничества регулярно выявляются и пресекаются, а их исполнители преследуются по закону.

Алена Желтова,начальник отдела по связям с общественностью Хоум Кредит энд Финанс Банка:

— Скоринговая система, используемая в нашем банке, является собственной разработкой и включает в себя информацию о 4,2 млн человек. Использование данной системы позволяет принимать решение о выдаче кредитов на сумму до 50 тыс. рублей в течение нескольких минут.

Автоматизированная система скоринга, используемая в нашем банке, была разработана и протестирована членами группы Home Credit в странах Центральной Европы на основании статистики платежей по потребительским кредитам в этом регионе. В 2003 году данная система была доработана с учетом специфики российского рынка финансовых услуг, а в последующем была несколько раз обновлена.

Основной критерий оценки эффективности системы скоринга — количество невозвратов, которое, естественно, учитывается.

Процент невозвратов в «Хоум Кредит» остается ниже заложенного в бизнес-модели банка.

Скоринговая система регулярно обновляется с учетом реалий российского рынка потребительского кредитования и в соответствии с требованиями, необходимыми для полноценной деятельности банка.

Если сотрудники каких-то сторонних фирм просто помогают человеку заполнять документы на получение кредита, то их деятельность банкам идет только на пользу, так как в конечном счете ведет к увеличению количества клиентов. Другое дело, что процесс получения кредита в нашем банке не настолько сложен, чтобы требовались услуги специалистов. Правильно заполнить анкету помогает администратор банка или сотрудник магазина, с которым сотрудничает банк.

Если же сотрудники фирмы подсказывают человеку, что именно следует писать, чтобы пройти скоринг, пусть даже эта информация не соответствует действительности, то это уже обман банка и подпадает под определение «мошенничество».

Для справки:

Кредитный скоринг, это система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) физического лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы. Также возможно его использование в бизнесе сотовых операторов, страховых компаний и.т.д. Скоринг заключается в присвоении баллов по заполнению некой анкеты, разработанной оценщиками кредитных рисков андеррайтерами. По результатам набранных баллов системой принимается решение об одобрении или отказе в выдаче кредита (по информации с сайта Википедия).

Источник: https://bosfera.ru/bo/skoring-obmanut-mozhno-no-lish-na-kakoe-vremya

Скоринговая модель оценки кредитоспособности клиентов

При выдаче кредитов банки стремятся получить максимальную прибыль и гарантировать возврат переданных заемщику средств. Для того чтобы снизить риск просрочек, финансовые организации тщательно анализируют всех претендентов и одобряют только заявки, обязательства по которым будут выполняться с большой вероятностью.

Оценка кредитоспособности заемщика физического лица часто осуществляется с помощью скоринга (от английского scoring – «подсчет очков»). Скоринговая модель анализирует факторы, влияющие на риск невозврата займа, и выдает рекомендации по одобрению заявки или отказу. При оформлении кредита заемщику в первую очередь предлагается заполнить анкету.

Именно на основе этих данных выставляется оценка. За каждый параметр клиент получает определенное количество баллов, действуют повышающие и понижающие коэффициенты. Итоговый результат раньше подсчитывали вручную банковские сотрудники, сегодня это делается автоматически в специальных программах.

Где применяется скоринг

Скоринговая модель широко используется в области микрофинансирования и экспресс-кредитования, где рассмотрение данных потенциального заемщика и принятие решения занимают менее 1 часа. Для проверки кредитоспособности в специальную программу вносят информацию из заполненной заявки.

Система автоматически сравнивает указанные потенциальным заемщиком данные со статистикой. Так, если в базе есть сведения о том, что люди аналогичного возраста или профессии нередко не возвращают кредит, то решение по заявке может быть отрицательным. В таких случаях банк или микрофинансовая организация обычно отказывает потенциальному заемщику без объяснения причин.

Преимущества скоринговой системы ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ

Быстрота принятия решений. Если анализом платежеспособности заемщика занимается сотрудник банка, это потребует много времени. Специалисту необходимо самостоятельно проверить каждый параметр, вручную внести все полученные результаты и сделать вывод. С помощью современных скоринговых систем оценки кредитоспособности данные обрабатываются быстро, а значит, и решение принимается оперативно.

Объективность. Даже опытный и квалифицированный специалист может допустить ошибку в подсчетах или сформировать предвзятое мнение из-за личного отношения к клиенту. Скоринг-балл – гораздо более объективный показатель кредитоспособности, потому что он высчитывается в автоматическом режиме. Сотрудник банка не может повлиять на работу алгоритма.

Финансовая выгодность. Использование скоринговой модели оценки кредитоспособности позволяет значительно уменьшить долю невозврата. Это не только увеличивает прибыль банка, но и дает ему возможность предлагать более выгодные тарифы для клиентов. Уровень невозврата прямо влияет на процент по кредитам, поэтому добросовестные плательщики также заинтересованы в его снижении.

От чего зависят результаты скоринга

Итоговая оценка при использовании любой скоринговой модели складывается из целого ряда показателей. В первую очередь проверяются паспортные данные заемщика, информация о месте проживания и другие контактные данные. Это предварительный этап, на котором отсеиваются претенденты с недействительными документами. Затем происходит анализ других факторов.

  • Личная информация о клиенте. Скоринг-оценка учитывает семейное положение заемщика и наличие у него несовершеннолетних детей. Также принимается во внимание продолжительность стажа на последнем месте работы.
  • Платежеспособность претендента. Один из самых значимых факторов, влияющих на скоринг-балл. Чтобы получить одобрение, важно доказать наличие не только достаточных для погашения займа средств, но и регулярных выплат. Для оценки финансового положения и кредитоспособности в большинстве случаев (особенно при выдаче крупных кредитов) требуется предоставить документы с места работы: справка 2-НДФЛ или по форме банка. Иногда учитываются также расходы претендента (на содержание иждивенцев, коммунальные услуги и т. д.).
  • Кредитная история. При скоринговой оценке кредитоспособности клиентов обязательно проводится проверка задолженностей и просрочек по ранее взятым ссудам. Банк может при наличии согласия получить данные по претенденту из бюро кредитных историй (БКИ), в которых отражается вся необходимая информация. Также системой принимается во внимание наличие или отсутствие регулярных выплат по действующим займам. В БКИ фиксируется история заявок, сделанных претендентом: наличие большого процента отказов от других финансовых организаций может снизить оценку.
  • Транзакционное поведение. Если заемщик является зарплатным клиентом или имеет депозит в банке, скоринг-балл при определении кредитоспособности может быть повышен. При этом учитывается размер накоплений на счете и их динамика.

Все данные система проверяет по отдельности и сравнивает их между собой, чтобы выявить возможные противоречия. Подтверждением достоверности указанных сведений является наличие связи между доходами и расходами потенциального заемщика, места работы и адреса проживания и т. д.

Анализ данных скоринга

На основе полученного результата система выносит решение:

  • одобрение – оценка высокая, и заявка может передаваться на следующий уровень;
  • отказ – претендент набрал слишком низкий балл, поэтому рассмотрение запроса прекращается;
  • требуется дополнительный анализ – у системы недостаточно данных для выставления адекватной оценки. В этом случае специалист банка самостоятельно изучает анкету заявителя и уточняет информацию. Для подтверждения спорных аспектов у претендента могут затребовать дополнительные документы. После ручного рассмотрения по заявке принимается окончательное решение.

Как получить высокий скоринг-балл

Чтобы увеличить шансы на хорошую оценку и одобрение заявки, нужно иметь чистую кредитную историю. Это значит, что у претендента не должно быть просрочек по другим займам или непогашенных долгов. Поэтому даже при возникновении финансовых трудностей важно следить за своей кредитной историей. Лучше вовремя предоставить банку документальное подтверждение временной неплатежеспособности и разработать схему реструктуризации долга или отсрочки. Это позволит закрыть текущий кредит и повысить вероятность одобрения нового.

В большинстве банков можно получить дополнительные скоринг-баллы при наличии счета, поэтому лучше заранее завести депозит. На оценку также влияет аккуратность в заполнении анкеты. Информация должна быть объективной и правдивой: сомнения в достоверности сведений могут стать причиной для отказа в кредите.

Чтобы повысить скоринговую оценку кредитоспособности, необходимо указывать в анкете только реальные контактные данные. Сотрудник банка должен иметь возможность дозвониться до всех абонентов, телефоны которых вписал потенциальный заемщик. Если связаться с ними не удастся, указанные данные могут признать недостоверными. Это один из поводов отказать в кредитовании.

Если скоринговая оценка оказалась слишком низкой и заявка была отклонена, это может свидетельствовать о том, что модель и алгоритм конкретного банка не подходят заемщику. Финансовые организации часто используют собственные системы, в которых учитывается разный набор факторов.

Что делать при отказе

При низком скоринг-балле система обычно просто отклоняет заявку, при этом клиенту не сообщается о причинах такого решения. Сотрудники банка часто рекомендуют повторить обращение через несколько месяцев. В качестве альтернативы можно попробовать подать заявку в другую финансовую организацию. Однако делать это следует с осторожностью: все отказы фиксируются в кредитной истории, а если их слишком много, оценка снижается. Чтобы еще до обращения в банк узнать о наличии и количестве отклоненных заявок, можно отправить запрос в БКИ.

Скоринговая модель не дает объективных и релевантных результатов, если клиент обращается за займом в первый раз. Для таких случаев некоторые банки используют только ручную обработку заявок специалистами. При этом фактически таким клиентам часто предлагают менее выгодные условия, повышенные процентные ставки и уменьшенную сумму ссуды. Так банк снижает убытки от возможного невозврата. Однако если погасить первый заем вовремя и без просрочек, это отразится в кредитной истории, поэтому уже в следующий раз можно будет рассчитывать на более высокую оценку.

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/scoringovaya-model-ocenki/

Скоринг для страховых компаний

Скоринг для страховых – аналитический инструмент для оценки возможной будущей убыточности владельца страхового полиса КАСКО на основании данных из его кредитной истории. Значение выдается в виде скорингового балла. Значение балла отражает убыточность клиента в течение последующих 12 месяцев. При построении скоринговой модели используется метод линейной регрессии.

Сервис позволяет эффективно решать следующие задачи:

  • Принятие решений о сумме страховой премии для различных категорий клиентов;
  • Сегментирование страхового портфеля для оценки будущих убытков;

Преимущества сервиса:

  • Скоринг легко встраивается в системы принятия решений в актуарных моделях;
  • Стоимость использования сервиса не сопоставима с повышением доходности (около 10% в сегменте КАСКО);
  • Модель регулярно совершенствуется и актуализируется.

Особенности скоринга для страховых компаний:

  • При построении скоринга были использованы данные об убыточности клиентов СК;

Наибольшая эффективность достигается при использовании сервиса перед принятием решений о выдаче полиса новым клиентам.

Источник: http://www.bki-okb.ru/corp/services/skoring-dlya-strahovyh-kompaniy

Скоринговый балл для одобрения кредита

Потенциальному заемщику в любом банке сотрудники предлагают заполнить несложную анкету. На первый взгляд, вопросы могут показаться банальными, многие клиенты отвечают легкомысленно. Этого делать не нужно, исходя из ответов, будет выведен скоринговый балл для одобрения кредита.

Одобрение кредита

С помощью скорингового балла, учреждение может принять решение – давать заем или нет. Необходимо внимательно относиться к данной процедуре, позже ответы будут пристально исследованы для выведения скорингового балла. Он не решает на 100% будет ли выплачен кредит, но значительно влияет на решение этого вопроса.

Клиентам необходимо изучать каждый пункт, отвечать честно. Информация будет проверяться. Если гражданин попытался обмануть кредитно-финансовую организацию, то можно забыть о получении кредита. Кроме того, махинации имеют последствия в дальнейшем. Банковские структуры обмениваются информацией о благополучных/неблагополучных клиентах. Заемщик, пытаясь обмануть одно финансовое учреждение, может попасть в черный список всех крупных учреждений.

Что такое скоринговый балл и как рассчитывается

При заполнении анкеты, гражданину предоставляется несколько вариантов ответов. Каждый позволяет набирать определенное количество баллов. Заемщикам, получившим от 690 до 850 очков, организация в 90% случаев одобрит кредит. Клиент, набравший до 500 – может не рассчитывать на одобрение.

Что такое скоринговый балл и как выглядит рейтинговая таблицаНекоторые варианты дают больше баллов, например:

  • Личные данные клиента. К женщинам доверие больше. То есть, заведомо мужской пол заемщика дает меньше баллов. Возраст играет важную роль – чем моложе клиент, тем меньше балл. Брак дает преимущество перед людьми, которые не состоят в официальных отношениях;
  • Финансовый вопрос. Здесь все просто: занимаемая должность, частота смены рабочего места, ежемесячные доход/расходы. Наличие неофициальных источников прибыли и все, что связано с материальным положением клиента. Скоринговый балл для одобрения кредита в данном случае будет больше у того, кто имеет финансовую стабильность;
  • Дополнительные факторы. Наличие недвижимости, авто/мотто, марки и модели. Влияет на окончательный ответ частота отпусков, предпочитаемые курорты. В итоге рассчитывается уровень доходности к уровню расхода. Чем выше доходы – тем больше баллов будет набрано;
  • Другие вопросы. Каждый банк определяет их самостоятельно.

Как выглядит рейтинговая таблица

Каждый ответ позволяет набирать несколько баллов, которые суммируются и показывают заинтересованность банка в клиенте. Некоторые вопросы кажутся некорректными/личными. Не стоит их игнорировать. Ответы на данные пункты принесут дополнительно несколько баллов.

Таблица скоринговых баллов выглядит таким образом:

Скоринговая таблица показывает, какая вероятность получения кредита есть у потенциального заемщика и рассчитывается на основании ответов по анкете

Влияет ли кредитная история на балл

Скоринговый балл для одобрения кредита не зависит от кредитной истории. Процедура с тестированием просто показывает уровень интереса в клиенте, составляя портрет заемщика. Это один из этапов на пути к получению займа у банка.

Кредитная история в данном случае имеет весомое влияние. Даже при удачном прохождении теста, в случае плохой истории, клиенту будет отказано в большинстве случаев. Поэтому в первую очередь необходимо зарекомендовать себя, как добропорядочного клиента.

Заключение

Скоринговый балл для одобрения кредита позволяет выявить более интересного клиента и рассчитывается на основании данных заемщика. Однако лучше в первую очередь иметь хорошую кредитную историю.

Источник: http://sbankom.ru/kredityi/skoringovyiy-ball-dlya-odobreniya-kredita.html

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг (Credit Scoring) — метод классификации заемщиков на различные группы для оценки их кредитоспособности и уровня кредитного риска. Кредитный скоринг является математической или статистической моделью, с помощью которой банк определяет вероятность возврата кредита конкретным потенциальным заемщиком в срок.

Кредитный скоринг, как правило, используется в потребительском экспресс-кредитовании на небольшие суммы и базируется на анализе данных о возврате кредитов отдельными группами заемщиков, полученных в результате изучения большого количества кредитных историй. Использование кредитного скоринга позволяет упростить работу кредитного инспектора, осуществляющего рассмотрение заявок на кредит и увеличить скорость их рассмотрения.

Целью использования систем кредитного скоринга являются:

Различают следующие виды кредитного скоринга: анкетный, ситуативный и коллекторский. С целью использования современных систем кредитного скоринга банки пользуются услугами профессиональных скоринг-вендоров.

Процедура кредитного скоринга состоит в присвоении заемщику определенных баллов в соответствии с заполненной им анкетой, разработанной оценщиками и кредитными инспекторами банка, с целью определения уровня кредитного риска заемщика. По сумме набранных баллов в автоматическом режиме система кредитного скоринга предоставляет рекомендации по принятию решения об одобрении или отказе в выдаче кредита.

В большинстве программ потребительского кредитования скоринг может автоматически принимать решение по 85-90% кредитных заявок. Поэтому в большинстве случаев решение по кредитной заявке, выданное системой кредитного скоринга, будет решающим.

В банках США популярна методика FICO-score, согласно которой потенциальный заемщик оценивается по шкале от 300 до 900 баллов: выше 690 — «прекрасно»; 650-690 — средний стандартный уровень; 640-650 — «очень хорошо»; 620-640 — «хорошо»; 600-620 — «плохо»; ниже 600 — «высокорисковый».

Источник: http://discovered.com.ua/glossary/kreditnyj-skoring/

Что такое кредитный скоринг. Его суть и назначение. | Статьи, новости компании Твої Гроші

Вынесение решений относительно предоставления кредита основывается на анализе кредитоспособности заемщика. Такой анализ включает следующие составляющие: кредитный скоринг, анализ платежеспособности, а также кредитные правила.

Под кредитными правилами принято понимать конкретные правила, благодаря которым банк способен избирать целевых клиентов (к примеру, возрастные рамки, размер минимальной зарплаты, период проживания в данном регионе).

Под платежеспособностью принято понимать финансовую возможность производить выплаты кредита, иными словами, наличие должного показателя доходов.

Под кредитным скорингом необходимо понимать анализ стремления клиента к выполнению оплаты кредита, возможности в дальнейшем погашать его.

Тогда как традиционный скоринг представляет из себя математическую модель, что формируется на исторических сведениях о прошлых действиях заемщиков для формализации термина «стремление к оплате кредита», а также «будущие возможности погашать задолженность». Что касается скоринговой модели, она основывается на следующих социо-демографических характеристиках клиента: возрастные рамки, пол, трудовой стаж, занимаемая должность, образование, период проживание в данном регионе.

Специфика кредитного скоринга с целью получения ипотечного кредита сводиться к отображению характерных черт данного кредитного продукта.

В первую очередь, ипотечные кредиты в любом случае предоставляются под залог объекта недвижимости. Вот почему «стремление клиента к выплате ссуды» существенно возрастает, поскольку при банкротстве клиент может утратить свое жилище.

Во-вторых, чтобы выплатить ипотеку нужен определенный уровень доходности, что существенно выше, нежели доходы для выплаты автокредита и микрокредита. Именно по этой причине, на украинском рынке так исторически сложилась ситуация, что во время оформления ипотеки кредитные специалисты в первую очередь анализируют ликвидность, ценность залога, присутствие постоянного дохода. Параллельно с этим скоринговым характеристикам (должность, возраст, пол) отводиться не такое существенное значение, нежели данным характеристикам во время оформления кредитной карточки.

Разновидности кредитного скоринга

В действительности используется несколько подвидов кредитного скоринга, а именно:

Скоринг взыскания

В сфере кредитования для всех понятно значение кредитного скоринга взыскания. Такая процедура нацелена на проведение работ с теми клиентами, которые не выплачивают кредиты.

Сюда входит формирование на предприятии системы должного взаимодействия с должниками, зависимо от определенных факторов: разновидности кредита, периода просрочки, суммы задолженности, меры риска частичного либо абсолютного невозврата денег и прочее. Для работы активно применяются SMS сообщения, рассылка писем, звонки, персональные встречи с заемщиками, направленные на донесение сведений о мере ответственности по персональным кредитным обязательствам, о возможных последствиях невозврата денег.

Данные шаги способны помочь финансовому учреждению:

  • полностью вернуть выданные средства;
  • не допустить попадание должника в долговую яму;
  • уклониться от судебных прений, что требуют еще больших временных затрат, расхода денег и сил как от заемщика, так и от кредитора.

Чем более оптимально продумана, разработана структура скоринга взыскания, тем более продуктивно она будет функционировать с проблемными задолженностями в кредитуемой организации.

Скоринг по поведению. Что это?

Данный подход очень часто имеет субъективный характер, так как происходит оценка внешнего облика, поведенческих факторов клиента, что посетил отделение. При этом главная цель менеджера банка/небанковского учреждения – идентифицировать потенциальных мошенников, злостных неплательщиков, установить сможет ли данный клиент вовремя вернуть деньги в необходимых объемах. Естественно, такой способ анализа платежеспособности основывается на психологической оценке.

Скоринг по заявлению

Люди, которые очень часто используют финансовые услуги отлично знают: перед тем, как получить кредит, необходимо заполнить бланк анкеты-заявки. Это документ, в который заполняют персональные данные. Все банки и небанковские учреждения создают личную индивидуальную форму заявки.

Составляют ее, опираясь на тот перечень требований, которые учреждение ставит перед заемщиками. Затем заполненным ответам предоставляют некие баллы (к примеру, от 1 до 25), в дальнейшем их суммируют, устанавливая совокупную скоринговую оценку. Естественно, чем более высокий балл имеет клиент, тем более значительная вероятность, что заявка получит положительный результат. Вот почему в интересах заемщика корректно заполнить максимальное количество полей.

Расчет скоринговой оценки может производить менеджер, или же программное обеспечение. В текущий момент отрасль кредитования требует от компаний создание и запуск, в своих онлайн-сервисах кредитования, персональных автоматизированных систем оценки сведений о заемщиках. Ряд компаний уже перешли на обработку заявок на кредиты, при которой менеджеры предприятий не берут участия в проведении оценки, не решают предоставлять, либо не предоставлять кредит, все устанавливает программа.

Таким образом, во-первых, гарантирована точность проведенных подсчетов, а также объективность, так как полностью исключена возможность ошибки с боку менеджера организации. А во-вторых, подобный механизм кредитного скоринга предоставляет возможность оформить и получить онлайн кредит независимо от времени суток, дня недели. И наконец, в-третьих, система автоматизированной обработки данных гарантирует стабильно высокие темпы обслуживания клиентов.

Определяем личный показатель скоринга своими силами

Чтобы предварительно установить личный кредитный рейтинг, можно в онлайн-режиме пройти скоринг-тестирование. На сегодняшний день в сети интернет существуют специализированные сервисы, посредством которых доступны подобные услуги на бесплатной основе. В такую процедуру входит заполнение анкеты, по аналогии с теми, которые заполняются при получении кредита.

Чем больше сведений о себе Вы даете, тем более высокой будет финальная оценка. Такая процедура может занять до 20-ти минут. Выполнив тестирование, есть возможность узнать результаты личного кредитного скоринга, следовательно – установить насколько желанным клиентом воспринимают Вас кредитные организации. Такой инструмент поможет Вам проанализировать персональные шансы получить кредит.

Источник: https://tvoigroshi.com.ua/novosti/chto-takoe-kreditnyy-skoring—ego-sut-i-naznachenie—

Кредитный скоринг физических лиц

Кредитный скоринг физических лиц

«ЛайтВелОрганизейшн» с 2008 года имеет успешный опыт работы в области создания программного обеспечения на рынке банковского сектора РБ.  В настоящий момент компания представляет широкую линейку высокотехнологических программных продуктов, которые позволяют осуществить комплексную автоматизацию деятельности   коммерческих банков (АБС), а также находят применение в области электронных архивов, защиты информации, аналитических систем для организаций финансового и государственного сектора.

В  банковском деле основным на сегодняшний день остается кредитный риск. Увеличение кредитования – основная цель в этом бизнесе.  Сочетание риск-ориентированного подхода и эффективных бизнес-технологий является современным требованием к деятельности банков.  В последнее время система оценки кредитоспособности,  является одним из традиционных и привычных методов управления риском. Решения, базирующиеся на скоринге, способны отвечать  на многие вызовы современной банковской отрасли.

Системы оценки кредитоспособности L’Sinore от компании LWO – это двухслойная нейронная сеть, занимающаяся определением события дефолта в различных его вариантах,  оценкой вероятности наступления разных по последствиям для банка событий.  В решении L’Sinore собраны ответы на вызовы современности, которые  необходимы для скоринга: гибкость, мультимодельность, возможность работать с различными источниками информации.

Система оценки кредитоспособности от компании LWO может быть использована для определения рейтинга физических рисков по степени подверженности рискам при определенной постановке задачи пользователем в системе. С учетом уровня запросов пользователем в области риск-менеджмента, решение позволяет настроить разные модели от предлагающих простые ответы да/нет, до расчета вероятности наступления событий. Скоринг в данном случае становится тонким инструментом в руках риск-менеджера готового интерпретировать ответы на сложные вопросы.

Терёхина Ольга Борисовна, заместитель начальника управления проектного менеджмента, ООО «ЛайтВелОрганизейшн».

Источник: http://old.bankit.by/news/165-main-news/1636-kreditnyj-skoring-fizicheskix-lic

Что такое кредитный скоринг физических лиц и какие факторы влияют на выдачу кредита

Кредитный скоринг представляет собой систему для оценки кредитоспособности человека. Эта система основана на численных методах статистики. Находит свое применение в экспресс-кредитовании для потребителей на маленькие денежные суммы. Также кредитный скоринг используется в страховых фирмах и у сотовых операторов.

Сам скоринг подразумевает присвоение баллов после заполнения анкеты, которая специально составлена оценщиками рисков кредитования. По сумме полученных баллов система выдает положительный или отрицательный ответ о выдаче кредита.

В переводе с английского скоринг означает подсчет очков и имеет большое количество значений. В данной статье будет рассмотрена всего одна сторона данного термина – кредитная.

За основу расчета в скоринге берутся данные о человеке, которые собирается стать заемщиком кредитора. Этими данными, как правило, считаются: семейное положение, наличие или отсутствие детей, наличие образования, состояние в браке, прежние системы выплат по кредитам и т.д. После обработки полученных данных скоринговая система принимает решение выдавать кредит данному гражданину или нет. Если определенное количество баллов не будет набрано, то система автоматически выдаст отказ в получении одобрения заявки на кредит.

Так как за основу в кредитном скоринге принято считать законы статистики, то это означает, что в расчете по скоринговой системе могут возникать ошибки с небольшой вероятностью. Если такая ошибка возникает, то банк может потерять свои деньги, или заемщик по ошибке не получит положительного решения. В последнем случае банк так же потеряет средства, которые смог бы получить от процентной ставки. Ну, а мечты заемщика останутся неосуществившимися.

Кредитный скоринг, рассмотренный выше, относится к кредитованию только физических лиц. Притом определенных различий между кредитами для потребителей, ипотекой, автокредитами или экспресс кредитованием нет. Разница лишь в том, что при оформлении ипотеки или авто кредита заемщика изучают намного тщательнее, чем при оформлении кредита потребительского, так как банк имеет дело с гораздо большей денежной суммой, с которой ему придется расстаться. У банка в этом случае должна присутствовать уверенность, что выданные им деньги вернутся назад.

Система кредитного скоринга для юридических лиц выглядит немного по-другому, тем более что суммы там гораздо больше, поэтому проверяют юридическое лицо, используя другие методы.

Данные, предоставляемые в скоринговые системы, берутся из вероятностей возвратов по кредиту определенными группами заемщиков. Скоринговая система должна упрощать решение о выдаче кредита людям, которые не имеют личной истории кредитования. В основе работы этой системы исследование статистики и результатов анализа кредитных историй многих тысяч абсолютно разных людей.

На сегодняшний день в России банки 6,5 млн. гражданам затрудняются выдавать кредиты в связи с отсутствием личных историй по кредитам.

По сумме набранных баллов скоринговой системой принимается резолюция о положительном или отрицательном решении о выдаче кредита.

Системы скоринга позволяют понизить издержки и свести к минимуму риск благодаря автоматизации принятия решения, уменьшают период обработки заявок на кредит, предоставляют возможность кредиторам проводить кредитную политику концентрированно, обеспечивают защиту финансовых учреждений от мошенничества.

Источник: https://money-inside.ru/consumer/chto-takoe-kreditnyij-skoring-v-banke.html

Как пройти скоринг с плохой кредитной историей

Если имеется факт официально зарегистрированного брака, кредит будет выплачен только при письменном заявлении о согласии со стороны второй половины; • Повлиять на решение банковских сотрудников могут и сведения о доходах заемщика, которые представляют для кредитора немалую важность.

Если доходы клиента непостоянны, или, по мнению банка, недостаточно велики, чтобы оплачивать кредит, то в заявление на предоставление средств, скорее всего, будет отказано; • В заполняемой клиентом анкете обязательно следует указывать реальную информацию о себе, так как она в первую очередь будет проверяться банковскими сотрудниками. Если указанные номера телефонов и контактные лица окажутся недействительными или будут вызывать подозрение, не стоит удивляться, почему отказывают в кредите.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

ВниманиеПодробнее о предложении Ставка: 19,9 — 27,5% Сумма: 30 — 700 т. р. Срок: 5 лет Возраст: 24 — 70 лет Решение: 10 мин. На срочные цели выдается по двум документам до 100 тысяч рублей. Если хотите больше, то обязательно подтверждение дохода.р. Срок: 30 дней Возраст: 18 — 75 лет Решение: 2 мин. Подать заявку Очень высокая степень одобрения даже с очень плохой историей.

Банки, которые дают кредит с отрицательной кредитной историей

Прежде чем обращаться в банк, разумно рассчитать будущий кредит через специальный кредитный калькулятор, что можно сделать на нашем сайте. При этом следует помнить, что чем большую сумму желает взять потенциальный заемщик, тем более жесткую проверку ему предстоит пройти.

Инструкция как узнать кредитную историю бесплатно

Какие сведения содержит — пример отчета 4. Зачем нужна КИ 5. Как исправить ошибки Формирование и хранение Обязательства заемщика начинаются с первого взятого займа в любой кредитной организации. Соответственно тогда и начинает формирование КИ. Далее все взятые кредиты, а также возможные просрочки, пени и штрафы располагаются в хронологическом порядке и хранятся в течение 10 лет с момента последнего изменения. Нет единого централизированного хранилища всех данных! КИ хранится в одном или нескольких Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это зависит от того, во скольких организациях брались займы. Прежде чем выдать ссуду банки запрашивают данные, чтобы определить текущую долговую нагрузку заемщика.

Что делать если банки не дают кредит? как узнать причину отказа?

Подробнее о предложении Ставка: 17 — 35% Сумма: 1 млн. р. Срок: 7 лет Возраст: 21 — 75 лет Решение: 2 мин. Обязательна справка о доходах 2 НДФЛ или по форме банка. Для индивидуальных предпринимателей — налоговая декларация. Возможно учитывать доходы супруги/супруга при расчете суммы займа при ее/его поручительстве. Максимальная процентная ставка 35 % годовых. В случае отсутствия просрочек по платежам возможно снижение ставки до 17 %. Подробнее о предложении Ставка: от 15 % Сумма: 25 — 500 т.р.

Срок: 1 — 3 года. Возраст: 21 — 76 лет Решение: 15 мин. Оформление кредита по паспорту. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев. Быстрое принятие решения. Если кредит с плохой кредитной историей одобрят, то получение денег в тот же день.

Услуга «кредитные каникулы»: в течение 1-3 месяцев выплачиваются только проценты по займу.

Дадут ли в банке кредит, если есть долг у судебных приставов

ВажноОсобенно это касается банков и частных инвесторов. Беря в долг под любой ликвидный залог, заемщик понижает риски кредитора в разы. Поручительство благонадежных заемщиков с хорошей репутацией. Тут необходимо найти людей, которые готовы будут к солидарной ответственности по кредитным обязательствам.Учитывая отрицательную репутацию заемщика в глазах банковских организаций — это не простая задача.

Визы в сша: личный опыт

Примером предоставленной ложной информации может служить организация, в которой якобы работает заемщик, однако при обращении в нее оказывается, что такого сотрудника не существует.

Даже когда вся информация о заемщике соответствует действительности, однако при прозвоне и общении с работодателем и другими контактными лицами выявляется неблагонадежность лица, желающего получить кредит, какие-либо порочащие факты в деловой сфере, в выплате кредита наверняка будет отказано. Также работодатель или родственники могут рассказать о финансовых сложностях у потенциального заемщика, о задержках в выплате заработной платы или же о ее сумме, которая реально может быть ниже той, которую человек указал в анкете.

Читать более подробно об условиях программы После успешного прохождения всех этапов банк предлагает уже бОльшие деньги под меньшие проценты. Плюс соответственно репутация будет значительно улучшена. Почему еще могут отказать 1. Низкий уровень заработной платы.

Невозможность предоставления официальных документов о доходах. Когда зарплата «на руки». 2. Долги по ЖКХ, алиментам, налогам, штрафам ГИБДД. Судебные взыскания по этим и другим поводам. 3. Заведомо неверная информация в кредитной анкете.

Это скрытие наличия судимостей, регистрации в РФ и т. д. 4. Возраст. Банки отдают предпочтение заемщикам среднего возраста 23 — 45 лет. Студентам и пенсионерам сложнее получить заем с плохой репутацией. Удачи! Наталья Тимофеева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.

Источник: http://svoiurist.ru/kak-projti-skoring-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Подбор кредита по параметрам

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей в 2017 году? Репутация в глазах банков испорчена — чтобы оформить займ придется постараться.

Когда можно оформить кредит с плохой кредитной историей — повышаем шансы

Наличие залога. В собственности движимое или недвижимое имущество? Шансы значительно повышаются.

Особенно это касается банков и частных инвесторов. Беря в долг под любой ликвидный залог, заемщик понижает риски кредитора в разы.

Поручительство благонадежных заемщиков с хорошей репутацией. Тут необходимо найти людей, которые готовы будут к солидарной ответственности по кредитным обязательствам. Учитывая отрицательную репутацию заемщика в глазах банковских организаций — это не простая задача.

Плохая кредитная история сформировалась не по вине заемщика: ошибка банка или сотрудника, непреодолимые жизненные обстоятельства. В этом случае — предоставить документы, доказывающие правоту.

Куда обратиться, когда плохая кредитная история

Вариантов несколько. Все они не стопроцентные и конечный результат зависит от многих факторов.

    — банки используют специально разработанные скоринг-тесты — МФО также имеют скоринговые системы, но лояльнее, чем в больших банках — брокеры берут большие проценты и результат зачастую 50 на 50— честные частники требуют ликвидный залог

Какой банк даст кредит

Подробнее о предложении Ставка: 17 — 35%Сумма: 1 млн. р. Срок: 7 летВозраст: 21 — 75 лет Решение: 2 мин.
Обязательна справка о доходах 2 НДФЛ или по форме банка. Для индивидуальных предпринимателей — налоговая декларация.Возможно учитывать доходы супруги/супруга при расчете суммы займа при ее/его поручительстве.
Максимальная процентная ставка 35 % годовых. В случае отсутствия просрочек по платежам возможно снижение ставки до 17 %.
Подробнее о предложении Ставка: от 15 %Сумма: 25 — 500 т. р. Срок: 1 — 3 года.Возраст: 21 — 76 лет Решение: 15 мин.
Оформление кредита по паспорту. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.Быстрое принятие решения. Если кредит с плохой кредитной историей одобрят, то получение денег в тот же день.
Услуга «кредитные каникулы»: в течение 1-3 месяцев выплачиваются только проценты по займу.
Подробнее о предложении Ставка: 19,9 — 27,5%Сумма: 30 — 700 т. р. Срок: 5 летВозраст: 24 — 70 лет Решение: 10 мин.
На срочные цели выдается по двум документам до 100 тысяч рублей. Если хотите больше, то обязательно подтверждение дохода.Гражданство РФ. Регистрация в месте присутствия банка.

Кредиты онлайн с плохой кредитной историей в микрофинансовых организациях

В МФО оформляются займы на небольшие суммы до 70 тысяч рублей и на маленький срок до пары недель. Суть проста — срочно взять в долг небольшую сумму и отдать с зарплаты.

Проценты действительно большие, доходят до 300 % годовых. Если заемщик допускает просрочки по платежам, то штрафы накладываются еще больше.

Подробнее о предложении Ставка: 1% в деньСумма: 30 т. р. Срок: 30 днейВозраст: 18 — 75 лет Решение: 2 мин.
Подать заявку
Очень высокая степень одобрения даже с очень плохой историей. После одобрения заявки деньги поступают на карту или другим удобным способом в автоматическом режиме. Скорость перевода зависит от банка — получателя.Круглосуточный телефон горячей линии МФО «Займер» 8-800-7070-24-7
Подробнее о предложении Ставка: 1,7 — 2,1% в деньСумма: 30 т. р. Срок: 7 — 21 деньВозраст: 21 — 75 лет Решение: 2 мин.
Подать заявку
Оформление онлайн. Выдача денег производится в автоматическом режиме на карту, счет, Яндекс.Деньги, QIWI, Contact. Наличие паспорта и мобильного телефона.По проценту одобрения на втором месте. Первые 12 дней ставка составляет 2,1%, последующие — 1,7%.
Подробнее о предложении Ставка: 0,76 — 1,85% в деньСумма: до 70 т. р. Срок: 5 — 126 днейВозраст: от 18 лет Решение: 2 мин.
Подать заявку
Наибольшая сумма среди подобных предложений на бОльшой срок.Первый заем до 10 тысяч рублей. Нет ограничения по возрасту. Бонусная программа для постоянных клиентов.

Обращение к кредитным брокерам — помощь в получении кредита

При обращении к посредникам Вы экономите время на подбор предложений и оформление заявок. Все это за Вас делают профессионалы за процент в случае удачного исхода. Процент получения займа значительно повышается.

Получение полного юридического сопровождения на весь период исполнения обязательств по кредитному договору.

Главное не нарваться на мошеннические схемы, которых на данный момент действительно великое множество.

Частные инвесторы — получить срочный кредит наличными даже с плохой историей

Частников найти достаточно не просто. Намного проще нарваться на мошенников и быстро потерять оставшиеся деньги, чем получить желаемые средства.

Оптимальный способ — через знакомых. Богатые друзья или родственники, готовые под хороший процент расстаться со своими сбережениями на некоторое время. В остальных случаях никто не даст никаких гарантий.

Чтобы в последствии не возникало проблем ни с одной, ни с другой стороны необходимо грамотно оформить документы займа:

    — в расписке должны быть указаны паспортные данные заимодавца и заемщика; — пишет расписку заемщик от руки шариковой синей ручкой; — лучше составлять документ в присутствии свидетелей и соответственно — их подписи;— в документе желательно прописать график платежей и крайнюю дату возврата суммы, штрафные санкции в случае несвоевременного возврата средств.

Если речь идет о большой сумме, то скорее всего придется предоставить залог. Чаще всего — это недвижимость.

Такие сделки обязательно заключать после консультации с юристом, чтобы не попасть на кабальные условия договора. В этом случае лучше заключать полноценный кредитный договор, заверенный нотариусом.

Почему КИ может быть плохой

    — задержка платежей, несвоевременные выплаты и открытые просрочки по действующему займу; — невозврат взятого ранее кредита в банке или МФО; — судебные тяжбы с кредитными организациями;— не по вине заемщика: ошибка банковских служащих, сбой программы, ошибка в паспортных данных и т. д. — довольно частая ситуация.
В любом из этих случаев вполне возможно исправить репутацию. Четко зная причину, необходимо или постепенно погашать и возвращать долги или доказывать свою правоту, предоставив документы в банк. Соответственно выдача кредита с плохой кредитной историей уже не будет волновать.

Как исправить свою кредитную историю

    • 1. Погасить имеющиеся просрочки и долги. Понятно, что задача порой непосильная, но по другому информацию в БКИ не почистить. Она хранится не менее 15 лет.2. Попытаться взять небольшие займы в МФО или товарных кредитов в гипермаркетах и вовремя их погасить, лучше не досрочно.
    • С течением времени репутация должна постепенно обелиться.
    • 3. История испорчена не по вашей вине. К примеру, не вовремя доходили платежи или не полностью погашен займ, который считаетcz закрытым. В этом случае берем отчет по операциям в банках. С ним идете в БКИ.
    • 4. Кредитный доктор от «Совкомбанка». Программа поэтапно улучшает КИ:
    • — оформление займа до 9999 под 33,3 % годовых на срок до 9 месяцев; — далее «Деньги на карту» — до 20 тысяч на 6 месяцев под ту же ставку;
    • — последний этап «Экспресс плюс»- тут уже сумма 60 тысяч yf 18 месяцев и ставка — 33,8 годовых.
    • Читать более подробно об условиях программы
    После успешного прохождения всех этапов банк предлагает уже бОльшие деньги под меньшие проценты. Плюс соответственно репутация будет значительно улучшена.

Почему еще могут отказать

    • 1. Низкий уровень заработной платы. Невозможность предоставления официальных документов о доходах. Когда зарплата «на руки».2. Долги по ЖКХ, алиментам, налогам, штрафам ГИБДД. Судебные взыскания по этим и другим поводам.
    • 3. Заведомо неверная информация в кредитной анкете. Это скрытие наличия судимостей, регистрации в РФ и т. д.
    4. Возраст. Банки отдают предпочтение заемщикам среднего возраста 23 — 45 лет. Студентам и пенсионерам сложнее получить заем с плохой репутацией.

Источник: http://moscowkredit.ru/kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

7 мифов и заблуждений о кредитной истории | Инвест Онлайн

Самый болезненный и актуальный вопрос, волнующий всех россиян, бравших хотя бы один потребительский кредит. Так уж работают банки и кредитные организации: их цель – заставить поверить вас в то, что, если вы нарушите кредитный договор и не внесете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «испортится», после чего ни один уважающий себя банк не выдаст вам кредит.

Конечно же, это миф. Кредитную историю не испортит один несвоевременный платеж, так как на вашу кредитную историю влияет очень много факторов, начиная от количества выданных вам кредитов и оформленных кредитных карт и заканчивая сроком и суммой каждого кредита в отдельности. Если вы брали кредит на автомобиль, оформляли ипотеку и своевременно вносили платежи, вашу кредитную историю не испортит просроченный платеж за новый iPhone.

Все БКИ (Бюро Кредитных Историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно оперируют термином «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша история взаимоотношений с банками формирует кредитный скоринг, а специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

Ниже на графике наглядно представлена шкала уровней кредитного скоринга, который влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.
Кредитный скоринг БКИ Equifax

Проверить кредитный скоринг можно в режиме онлайн. Стоимость подобной услуги обычно составляет не больше 200-300 рублей.

2. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

На этом мифе построена вся система проверки кредитной истории онлайн. Наверняка вы встречали десяток сервисов, которые предлагают быстро проверить вашу кредитную историю онлайн. Это действительно быстро и удобно, однако за сервис придется заплатить.

Запомните! Проверить свою кредитную историю можно бесплатно, обратившись в БКИ. Причем делать это можно каждый год совершенно бесплатно. Вы должны будете заплатить только в том случае, если запрашиваете кредитную историю чаще одного раза в год. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно через сайт Центробанка.

ЦБ является регулятором всех российских банков и финансовых учреждений. Чтобы узнать, в каком или в каких БКИ хранится ваша кредитная история, вам нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это своеобразный пин-код, который присваивается каждому человеку при оформлении первого кредита. Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, перейдите на страницу ЦККИ Центробанка РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код субъекта кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором оформляли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда – за деньги. Будьте настойчивыми.

3. Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в один из сервисов, который предлагает вам за небольшие деньги исправить вашу кредитную историю.

Кредитную историю можно исправить только в одном случае – если в ней допущена ошибка. По статистике ошибки в кредитных историях случаются в одном случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или БКИ по какой-то причине внес ошибочную информацию в вашу кредитную историю, вы можете обратиться в БКИ с требованием исправить или удалить недостоверную информацию.

В остальных случаях исправить кредитную историю можно, своевременно выполняя обязательства по оформленным кредитам и кредитным картам. Каждый новый кредит без задолженностей и просрочек будет улучшать ваш кредитный рейтинг и положительно влиять на кредитную историю.

4. Вся кредитная история хранится в одном месте

В России зарегистрировано несколько десятков Бюро Кредитных Историй, которые сотрудничают с коммерческими банками. Если вы брали кредит несколько раз и в разных банках, вероятнее всего, что ваша кредитная история разбита на части и хранится в разных БКИ. Как мы уже выяснили выше, вы можете узнать, в каких именно БКИ хранятся сведения о вашей кредитной истории, через сервис на сайте ЦБ РФ.

Читайте также:  Карта рассрочки Хоум Кредит Банка

Крупнейшие БКИ в России – Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), Equifax и Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Обратившись в любое из них вы с большой долей вероятности получите полную кредитную историю. Однако ряд банков сотрудничает с тем или иным БКИ на условиях эксклюзивности, поэтому сведения о некоторых ваших кредитах могут быть доступны в отчетах одних БКИ и отсутствовать в отчетах других.

5. С плохой кредитной историей не пустят за границу

Не стоит путать кредитную историю и долги по кредитам. Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, но при этом все ваши обязательства по закрытым кредитам выполнены, а по текущим нет сформировавшейся задолженности, вы можете смело бронировать билеты и оформлять визу.

Законодательство четко говорит о том, в каких случаях судебные приставы могут запретить вам выезд за границу – в случае, если ваши долги, в том числе по кредитам, превышают 10 000 рублей. При этом должником вас может признать только суд, а наложить запрет – судебный пристав. Для этого банку или другой кредитной организации необходимо будет обратиться в суд, а, как известно, банки не любят заниматься судебными тяжбами, им проще продать ваш долг коллекторам, которые также в суд вряд ли обратятся.

6. В кредитной истории не отображаются просроченные платежи меньше 7 дней

Популярный миф, который особенно распространен среди людей, работавших в банках. Даже если вы внесли платеж по кредиту на один день позже даты платежа, установленной банком, это отразится в вашей кредитной истории.

Большинство БКИ в случае с просроченными платежами по кредиту оперируют временными интервалами.

Градация просроченных кредитов БКИ Equifax

Как показано на графике, просроченные платежи от одного до пяти дней практически не влияют на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, рекомендуем вам избегать задолженностей более 5 дней, так как это снизит ваш кредитный рейтинг и может стать основанием для отказа в выдаче кредита в будущем.

7. Кредитная история хранится недолго

Популярный у молодых людей миф. Пройдет 3 или 5 лет, и мой долг по кредиту на новенький смартфон исчезнет из кредитной истории.

Кредитная история хранится в БКИ не менее 15 лет с момента внесения последней записи, а это значит, что у большинства из нас кредитная история будет храниться всю жизнь, так как каждый новый кредит, оформленный нами, автоматически обнуляет счетчик хранения кредитной истории.

Не забывайте, что если у вас есть кредитная карта, каждый месяц ваша кредитная история пополняется новыми данными, даже если вы не расплачивались картой за этот период.

У меня плохая кредитная история. Что мне делать?

Главное – не паниковать. В конце концов, это всего лишь история. Разве вы переживаете сейчас из-за плохих оценок в школе? Так и с кредитной историей — прошлого уже не вернуть, но можно исправить ошибки в будущем.

Прежде всего, если у вас есть текущие кредиты, обеспечьте своевременное исполнение обязательств по ним. Платите вовремя. Если вы не можете заплатить в указанный срок, обязательно свяжитесь с банком и расскажите об этом. Не прячьтесь, это только ухудшит ваше положение, и банк передаст ваш кредит коллекторам. А с ними дел лучше не иметь никогда.

Не забывайте – чем меньше у вас кредитов и кредитных карт, тем лучше ваша кредитная история. Такой вот парадокс. Банки не любят, когда вы часто берете кредит. Это говорит о вашем нестабильном финансовом положении и увеличивает риски формирования задолженности.

Если вы планируете взять крупный кредит, и беспокоитесь, что ваша кредитная история не позволит получить положительный ответ от банка, закройте все кредитные карты и текущие кредиты. Это значительно повысит ваши шансы на новый кредит. Банки не любят, когда вы одновременно обслуживаете несколько кредитов. Лучше один большой, чем несколько маленьких. Запомните это правило.

Не обращайтесь в компании, которые обещают исправить вашу кредитную историю. В 100% случаев вы просто выкинете деньги на ветер.

Позаботьтесь о том, чтобы предоставить в банк как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность и надежность: справки с места работы, о доходах (желательно по установленным формам 2-НДФЛ), дополнительные документы (помимо паспорта – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет). Чем больше документов вы можете предоставить банку, тем надежнее в его глазах вы выглядите.

Источник: https://investonline.me/7-mifov-i-zabluzhdenij-o-kreditnoj-istorii/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *