Кредит военнослужащим по контракту

На получение кредита в том или ином размере может рассчитывать, в принципе, любой человек, имеющий официальный доход. А распространяется ли это на военнослужащего, который выполняет свои обязанности по контракту? А после увольнения в запас — может ли взять займ военный пенсионер, который отдал положенное количество лет службе в вооруженных силах своего государства?

Содержание

Как получить потребительский кредит для военнослужащих?

Большинство из нас слышали о специальных кредитах для пенсионеров, клиентов банка. Банки разрабатывают специальные программы для отдельных категорий заемщиков на протяжении длительного периода времени.

Не стали исключением и военнослужащие. Для этого сегмента заемщиков некоторые банки предложили отдельные, более лояльные условия кредитования.

Условия

Специальные потребительские кредиты для военнослужащих предоставляются гражданам РФ, которые проходят военную или приравненную к ней, службу. Данный вид займа является нецелевым, его можно получать на любые цели. Он выдается только в рублях.

Процентные ставки по кредиту небольшие, устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Базовые ставки от 14,5-15,0% в год. Дополнительных комиссий за оформление, досрочное погашение – не предусмотрено.

Как оформить?

Оформление потребительского кредита для военнослужащих ничем не отличается от получения займа иными категориями граждан.

Для заключения сделки необходимо:

  • заполнить анкету заявку и дождаться результатов (заявление можно написать в офисе или заполнить на сайте банка);
  • ознакомиться с условиями, которые предложил банк, и подписать документы;
  • получить деньги.

В каком банке получить?

Многие крупные банки предлагают военнослужащим оформлять специальные потребительские кредиты на выгодных условиях.

В таблице приведены актуальные предложения и базовые условия:

Банк Период креди-тования Базовая ставка Сумма кредита Срок рассмот-рения заявки
Сбербанк 5 лет 15,5-16,5% 1 000 000 2 дня
ВТБ 24 ½ – 5 лет 17,0% от 100 000 От 1 дня
Газпромбанк 3 года 14,5% 500 000 1-5 дней
Зенит Банк 1-15 лет 15,0% 3 000 000 До 2 дней
Связь Банк 7 лет 15,5% До 5 дней
РНКБ 4 года 24,0% 1 000 000 От 1 дня

Сбербанк

Банк предлагает военным специальный кредит на выгодных условиях.

Оформить его можно в сумме 500 000 без привлечения поручительства и до 1 000 000 с поручительством.

Оформлять кредит можно с 21-летнего возраста.

В ВТБ 24

На данный момент специального потребительского займа для военных в банке нет. Но клиенты могут претендовать на любой нецелевой заем.

Процентные ставки от 17-19%, сумма кредита рассчитывается индивидуально и зависит от дохода военного, составляет от 100 000. Период кредитования от полугода до пяти лет.

Газпромбанк

Кредиты предоставляются военнослужащим, включенным в список НИС. Кредитует банк до трех лет, максимальный лимит займа – 500 000.

Зенит Банк

В банке можно получить кредит для военнослужащих до 15 лет. Заявка рассматривается не более двух дней. Сумма кредита составляет 30 000 – 3 000 000.

Заемщик имеет право увеличить персональный лимит при помощи поручительства. Процентные ставки от 15 до 18,5%.

Связь Банк

Банк предлагает кредиты под низкие, от 15,5%, проценты для военнослужащих. Займы можно оформлять до 7 лет в размере до 3 000 000.

Оформить заем могут военные, которые достигли 21-летнего возраста.

Потребительский кредит для военнослужащих по контракту

Многие крупные банки, например, Зенит Банк, предлагают своим клиентам, проходящим военную или приравненную к военной, службу по контракту, специальные кредиты с выгодными условиями кредитования.

Если говорить о программе потребительского кредитования для военнослужащих по контракту, например, в Зенит Банке, то кредиты выдаются на любые цели и нужды военнослужащего, сумма зависит от его дохода, и может быть в пределах 30 000 – 3 000 000.

Возраст клиента должен быть в пределах 22-45(50) лет, он должен быть гражданином РФ. Чтобы увеличить сумму кредита, клиент может взять поручителя (супруга/супругу или другого члена семьи).

Требования к заемщикам

Чтобы кредитоваться по такой программе, необходимо соответствовать таким требованиям:

  • иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией или разрешением на постоянное проживание;
  • быть не моложе 25, но не старше 45 лет;
  • иметь трудовой стаж – от ½ — 1 года;
  • иметь положительную кредитную историю.

Также стоит понимать, что банк в индивидуальном порядке рассматривает каждую заявку и документацию, поэтому требования могут формироваться индивидуально и отличаться от прописанных выше.

Документы

Для получения потребительского кредита, военнослужащие предоставляют несколько документов:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий доход;
  • справка о прохождении военной службы.

В редких случаях, банки могут запрашивать и иную документацию.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Они зависят от дохода военнослужащего, периода кредитования, а также привлечения поручительства или нет.

Базовые ставки, которые предлагают в банках от 14,5% и выше.

Максимальная и минимальная суммы

Сумма потребительского кредита для военнослужащего также как и иные условия сделки зависит от его дохода. Банки прописывают различные граничные суммы, которые могут достигать 200 000 – 500 000.

Если клиент не согласен с суммой, которую готов выдать банк, он может привлечь поручителя, тем самым увеличив лимит по кредиту.

Сроки предоставления

Заявка на выдачу кредита рассматривается в сжатые сроки, обычно период составляет от одного до нескольких дней.

После этого, банк готовит документы по сделке.

Сами кредиты предоставляются на период от одного года до трех-пяти лет. Но клиент имеет право, без дополнительных платежей и комиссий, закрыть кредит досрочно.

Досрочное погашение

Клиенты погашают кредиты аннуитетными или дифференцированными платежами. Оплата осуществляется ежемесячно.

За несвоевременно внесенный платеж, банк начислит пеню и передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй.

Погашение можно осуществлять любыми удобными способами:

  • в кассе банка, в котором оформлялся кредит или ином другом кредитно-финансовом учреждении;
  • в терминалах или банкоматах банка-кредитора;
  • в других финансовых учреждениях;
  • на почте.

Клиент должен помнить, что оплата через «чужие» финансовые организации предполагает взимание дополнительной комиссии за перечисление платежа.

Преимущества и недостатки

Потребительский кредит для военнослужащих имеет несколько преимуществ:

  • специальные кредиты для военнослужащих предоставляются с более низкой процентной ставкой;
  • период рассмотрения заявки максимально сокращен;
  • минимум документов.

Если клиент грамотно планирует свои расходы и понимает всю серьезность заключения кредитной сделки, то проблем сотрудничества с банком возникать не должно.

Источник: http://probp.ru/potrebitelskij-kredit-dlja-voennosluzhashhih/

Новые кредитные продукты для военнослужащих от Сбербанка

В 2014 году заемщикам военнослужащим, участникам НИС, Сбербанк предложил сразу два «свежих» кредитных продукта: потребительский и ипотечный.

Потребительский кредит военнослужащим

«Военный потребкредит» – это заемные средства на сумму до 1 млн. рублей под сниженную процентную ставку. Кредит можно оформить на срок до пяти лет на любые цели.

Оформить новый продукт сейчас можно в одном из филиалов девяти территориальных банков: Московском, Сибирском, Западно-Сибирском и Восточно-Сибирском, Юго-Западном, Волго-Вятском, Уральском, Западно-Уральском и Северо-Западном.

Однако уже до конца нынешнего года «Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС» станет доступен и в других филиалах Сбербанка.

Заемные средства на сумму до 500 000 рублей можно получить без дополнительного обеспечения. Если кредитных средств нужно больше, то заемщику придется привлекать к процессу надежного поручителя.

Процентная ставка по «военному потребкредиту» зависит лишь от наличия обеспечения: 17,5% годовых с поручительством физического лица и 18,5% без него. Заметим, что на размер процента по «военному потребкредиту» не влияет ни сумма, ни срок кредитования.

Оформить такой кредит может только участник НИС, который либо уже подал кредитную заявку на «Военную ипотеку» в Сбербанке, либо уже выплачивает ее.

Военная ипотека – Приобретение строящегося жилья

Участники НИС теперь могут оформить в ипотеку не только готовую «первичку» и «вторичку», но и строящееся жилье. Естественно, под сниженную процентную ставку и без каких-либо комиссий.

Новую «военную ипотеку» можно оформить на покупку строящегося жилья в одной из 230 аккредитованных банком новостроек. Сейчас продукт выдается в 13 территориальных банках Сбербанка. Однако до конца 2014 года такая ипотека будет доступна военнослужащим по всей территории России.

Размер жилищного кредита ограничивается 2,4 млн. рублей либо 90% стоимости кредитуемого объекта (эта цифра указывается в договоре участия в долевом строительстве).

Процентные ставки по «военной ипотеке на строительство» сроком свыше 10 лет Сбербанк делит на две категории. В первые четыре года действия ипотеки заемщик платит 9,5% годовых, а с пятого года выплат процент повышается до 10,9%.

Для военных, оформляющих ипотеку сроком до 10 лет, процентная ставка фиксируется на уровне 10,5% на весь период кредитования.

По условиям «военной ипотеки на строительство» заемщик может не подтверждать свою платежеспособность и отказаться от страхования жизни и здоровья.

Источник: http://www.msibank.ru/banki-moskvi/novosti-bankov/kredity-sberbanka-dla-voennyh-08-14.html

Кредиты для военных

Некоторые российские банки предоставляют сотрудникам Минобороны военную ипотеку, но помимо этого существуют и другие интересные предложения. О том, что же предлагают банки военнослужащим на особых условиях, подробности собрал сайт РБК.

Военная ипотека

Самым востребованным банковским продуктом среди военнослужащих остается ипотечный кредит в рамках НИС (накопительно-ипотечная система). Ставки по нему обычно ниже средних ставок по АИЖК. Оформить военную ипотеку можно в 10 банках, половина из которых по объему активов входит в топ-15. В Росвоенипотеке подсчитали: с 2005 г. банками выдано свыше 174 тыс. ипотечных кредитов на 552 млрд. руб. На протяжении 2016-го было заключено без малого 34 тыс. сделок.

НИС предоставляет военным возможность получить средства на приобретения жилья от государства. Участнику целевой программы необходимо лишь открыть накопительный счет, куда ежегодно будут поступать взносы, формирующие накопительную часть займа на жилье. В течение двух предыдущих лет ежегодная сумма составляла 245,9 тыс. руб. на человека, в 2017-м она достигнет 260 тыс. Использовать средства можно не ранее, чем спустя 3 года после открытия счета. Остальную сумму придется доплачивать самому.

Если же военный решит покинуть службу, то обслуживать кредит придется самостоятельно. К тому же банк может потребовать досрочного погашения ипотеки.

Иные банковские продукты для армейцев

Отдельные банки предлагают военнослужащим потребительские кредиты либо дебетовые карты на особых условиях. Но таких предложений не много, а специальных депозитов журналистам РБК не удалось обнаружить вовсе. Эксперты связывают это с тем, что многие банки не выделяют военных в отдельных сегмент клиентов. Из 30 крупнейших банков в РБК насчитали лишь 6, предлагающих специальные продукты.

Кредиты наличными средствами

Из топ-30 финансовых учреждений только Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24 подтвердили спецпредложения для военных в сфере потребительского кредитования.

Сбербанк предлагает льготный кредит на 3-60 месяцев до 1 млн. руб. Однако для получения займа свыше 500 тысяч военнослужащему придется предоставить обеспечение в виде поручительства платежеспособных физлиц. Годовая ставка – 15,5% с обеспечением, без такового – 16,5% (в рублях).

Имеется нюанс: льготный кредит могут получить лишь клиенты Сбербанка, участвующие в программе «Военная ипотека». Ипотечный займ до 2,05 млн. руб. по ставке 11,75% годовых предоставляется на срок до 20 лет. Первый взнос – не менее 20% от стоимости жилой недвижимости.

Схема выдачи двух кредитов в одни руки не несет рисков банку, поскольку ипотечный кредит погашает государство. Обычно потребительские кредиты требуются военным в качестве доплаты за приобретенную жилплощаль, либо на ремонтные работы.

ВТБ24 предлагает спецпродукты сотрудникам Минобороны, МВД и МЧС, но в рамках зарплатных проектов. Это льготные условия по актокредитам, картам и займам наличными. Банк отказался комментировать условия, ссылаясь на конфиденциальность, известно лишь, что ставки по спецкредитам ниже базовых. Сегодня обычные займы от 400 тыс. до 3 млн. руб. ВТБ24 выдает под 16,5%, от 100 до 399 тысяч – под 17-24%.

В Россельхозбанке предлагают военным и сотрудникам полиции займы до 2 млн. руб. под 12,9% годовых, что на 1,5-2 п.п. ниже стандартных ставок банка. Обычный кредит до 750 тыс. без обеспечения можно оформить под 19,9% на срок до 5 лет, с обеспечением – по ставке 15,5%.

Также льготные кредиты военные могут получить в банке «Зенит», который предлагает от 30 тыс. до 3 млн. руб. сроком до 15 лет под 13,5-18,5% годовых. Обычные кредиты без залога и поручителей «Зенит» выдает под 13,5-20,5%. Воспользоваться спецпрограммой банка могут граждане, проходящие службу (в т.ч. по контракту) в Минобороны, ФСБ, Росгвардии, МВД, МЧС и др. ведомствах.

С 2016 года подобную услугу начал предоставлять и Связь-банк. Она доступна участникам НИС в банке, а также иным военнослужащим 21-65 лет, за исключением «срочников». Кредит до 3 млн. руб. выдают на срок до 7 лет. Годовая ставка составляет от 14,9%, без залогов и поручителей. Обычные кредиты в Связь-банке выдают под 14,9-24,9% годовых.

Пластиковые карты

Предложения банков по карточным продуктам выглядят еще скромнее. Спецкарты РБК обнаружило лишь у Газпромбанка и ВТБ24, причем оформить их могут лишь военные-клиенты в рамках зарплатного проекта.

Газпромбанк в альянсе с АО «Военторг» выпускает карту «Армия России», получить которую могут как военные, так и гражданский персонал Вооруженных сил. Карта доступна в трех видах: Visa, MasterCard и «Мир».

Тарифы на обслуживание карты практически не отличаются от иных карточных продуктов банка. Но главная ее особенность – скидки и ежемесячный возврат средств (кешбэк) за покупки в магазинах сети АО «Военторг». Владельцу карты необходимо лишь зарегистрироваться в программе «Газпромбанк-Военторг».

В ВТБ24 для зарплатных клиентов услуги по кешбэку доступны по любым картам до 5%, а также бесплатные оповещения посредством СМС и онлайн-банк. Сотрудники силовых ведомств имеют возможность без комиссии оплачивать услуги ЖКХ, осуществлять переводы на счета в другие банки и погашать кредиты.

Стратегия для силовиков

Эксперты считают, что военные могут найти более выгодные условия по кредитам, чем банковские спецпроекты. Для кредитных учреждений военнослужащий – идеальный заемщик, имеющий стабильный доход и высокую пенсию в перспективе, поэтому на стадии рассмотрения заявки банк сам может предложить такому клиенту особые условия.

В компании «Организация личных финансов» также считают, что сотрудникам силовых ведомств не стоит гнаться за спецпродуктами банков. Перед выбором кредита, карты или депозита следует изучить всю продуктовую линейку банка, чтобы выбрать оптимальные условия лично для себя. На сегодня депозит можно считать самым полезным инструментом для военнослужащего, т.к. он позволяет сохранить и приумножить сбережения. Надо лишь выбирать крупный надежный банк с реалистичной ставкой по доходности.

В перспективе банковских продуктов для военных станет больше, условия будут привлекательнее, поскольку банки уже начинают сегментировать аудиторию потребителей на узкие социальные группы.

Источник: https://uracredit.ru/credits/loans-for-military-personnel-what-products-offered-by-banks/

Кредиты для военнослужащих по контракту

Оформить потребительский кредит можно практически в каждом банке. Не каждое финансовое учреждение предоставляет займы для военнослужащих по контракту. Их профессиональная деятельность связана с большими рисками для жизни, поэтому банки довольно осторожно кредитуют данную категорию заемщиков.

Особенности таких кредитов

Потребительский кредит предоставляют без залога. Только в некоторых случаях требуется поручительство. Как правило, взять деньги можно на срок от трех до пяти лет. Но у клиента есть возможность досрочно вернуть долг в любой момент без оплаты штрафных санкций.Ставка рассчитывается с учетом срока и суммы кредита, но она не превышает 30% годовых.

Оформить кредит очень просто. Для этого необходимо обратиться в отделение банка и оставить анкету.

Перечень обязательных документов включает:

  • гражданский паспорт;
  • справку о заработке за последнее полугодие;
  • трудовой договор или трудовая книга.

Чтобы взять заем потребуется не более двух дней. А постоянные заемщики могут получить кредит в день подачи заявки.

Итак, остановимся более подробно на кредитных программах для военнослужащих по контракту.

Кредит «Офицерский» от Уралсиб банка

В 2016 году Уралсиб предоставляет военнослужащим оформить нецелевой кредит на сумму до 400 тысяч рублей. Договор заключает на срок до пяти лет. Процентная ставка фиксированная и составляет 24,5% годовых. Если заемщик отказывается от полиса страхования, то базовая ставка повышается на 3%.

Воспользоваться данной программой могут клиенты, отвечающие таким требованиям:

  • возрастные рамки 23-65 лет на момент расторжения соглашения;
  • срок службы по контракту от полугода;
  • проживание и прописка в любом из регионов страны.

Для оформления «Офицерского» нужно заполнить анкету и предоставить перечень обязательных бумаг. Как получить кредит вы уже знаете. Погасить долг можно в любой момент.

Почитайте также по теме:

Размер платежей не изменяется в течение всего термина кредитования. Никаких мораториев на операции по досрочному погашению не установлены.

Потребительский кредит от Промсвязьбанка

Данное финансовое учреждение предлагает более выгодные условия кредитования для военнослужащих.

Максимальный кредитный лимит – 1 млн рублей. Вернуть долг необходимо в течение 7 лет.

Ставка находится в пределах от 15,9 до 22,9% годовых. Если клиент не согласен оплачивать полис личного страхования, то ставка повышается на 3,85%.

Основные требования к заемщику:

  • возраст в рамках от 23 до 65 лет;
  • стаж на текущем месте работы – 4 месяца, а общий – от 12 месяцев;
  • постоянная регистрация в любом регионе страны.

Документальное подтверждение платежеспособности обязательно.

Решение по заявке принимается в течение трех дней. Выдача кредитных средств осуществляется через кассу или перечисляют на карту.

Кредит для военнослужащих в Сбербанке

Условия выдачи займа, предложенные данным финансовым учреждением являются самыми выгодными на рынке.Но при этом должны быть соблюдены следующие условия:

  • Военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы (НИС);
  • Подал заявку на оформление кредита по проекту «Военная ипотека» или уже оформил жилищный кредит в Сбербанке для военнослужащих.
  • Возраст заемщика от 21 года;
  • Трудовой стаж от полугода, а за последние пять лет – не менее 12 месяцев.

Кредитный лимит от 15 000 до 1 млн рублей.

Договор заключается на 60 месяцев. Ставка равна 17,5% годовых.

Выше мы рассмотрели потребительские кредиты, разработанные специально для военнослужащих. Сравним их с займами, которыми могут воспользоваться все желающие. Оформить их намного проще, но процентные ставки по ним намного выше.

Основные параметры займов можно увидеть в следующей таблицы.

Название банка Кредитный лимит, руб. Процентная ставка (% годовых) Срок кредитования, мес.
Сбербанк России 1 000 000 17,5 60
Промсвязьбанк 1 000 000 15,9-22,9 84
Уралсиб 400 000 24,5 60
Альфа-банк 1 000 000 23,99-28,99 36
Ренессанс Кредит 100 000 29,5-31,45 60

Итак, условия выдачи кредитов в российских банках существенно отличаются. Клиент должен быть очень внимательным, выбирая финансовое учреждение.

При этом нужно обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие показатели:

  • наличие дополнительных платежей, например, страховка;
  • размер штрафных санкций;
  • порядок досрочного погашения;
  • срок кредитования;
  • максимальная сумма займа.

Всегда внимательно читайте кредитный договор, прежде, чем его подписать. Это избавит вас от многих проблем в будущем.

Источник: http://infozaimi.ru/kredity-dlya-voennosluzhashhix-po-kontraktu/

Кредит для военнослужащих по контракту в Сбербанке

В последние годы Сбербанк охотно выдает особые кредиты военнослужащим по контракту. Это связано с одной стороны с улучшением платежеспособности данной категории клиентов, а с другой – с появлением различных государственных программ в поддержку военных. Посмотрим, какие разновидности займов сегодня доступны нашим защитникам отечества, и на каких условиях эти займы можно приобрести.

Потребительский заем для военных

Наиболее востребованным сегодня является потребительский кредит в Сбербанке для военных. Данный кредитный пакет был специально разработан для военнослужащих, которые уже оформили военную ипотеку по специальной программе или только начали это делать. Цель кредита не важна, но в реальности, деньги, полученные взаймы, могут быть пущены на доплату за приобретаемую квартиру или на ремонт в ней. Кроме этого, военнослужащие часто покупают на заемные средства автомобили, дачи и прочее.

Если данный кредит оформляется без поручительства или залога, то минимальная процентная ставка будет 14,5% годовых. В случае если данный заем обеспечивается залогом, то ставка будет уменьшена до 13,5% годовых. Договор может быть заключен на срок до 5 лет, ну а сумма без обеспечения может доходить до 500 000 рублей, а с поручительством или залогом до 1000 000 рублей.

Указанный кредит не может быть предоставлен любому военнослужащему, только тому, кто уже оформил или оформляет ипотеку по программе «Военная ипотека». Допускается одновременная подача заявок на данный кредит и на военную ипотеку. Для того чтобы оформить потребительский заем, военнослужащий должен:

  • служить по контракту не менее 6 месяцев;
  • быть не моложе 21 года;
  • иметь общий трудовой стаж 1 год.

Также нужно предоставить в банк правильно заполненную заявку-анкету, паспорт, в котором обязательно должна стоять отметка о регистрации, копию контракта, справку о прохождении военной службы и документ подтверждающий доход.

Ипотечный заем для военных

Сегодня ПАО Сбербанк предлагает военнослужащим две категории ипотечных займов: приобретение жилья в старом фонде и приобретение строящегося жилья. Наиболее популярными являются ипотечные займы на приобретение квартир в сдающихся многоквартирных домах и в новостройках. Во-первых, качество такого жилья несравненно выше, а во-вторых, появляется дополнительная возможность получить льготу и немного сэкономить.

Если военнослужащий желает приобрести квартиру в новостройке или в старом фонде, ему необходимо обратиться в Сбербанк с заявкой. При этом он может рассчитывать на следующие условия:

  1. Сумма кредита не должна быть больше 2330 000 рублей.
  2. Срок кредитного договора должен быть в пределах 20 лет.
  3. Ставка 9,5% годовых.
Чтобы получить данный кредит, достаточно быть военнослужащим по контракту – участником НИС и достичь возраста 21 года. В ряде случаев банк даже не потребует с заявителя подтверждения дохода. Минимальный пакет документов выглядит так:
  • Анкетная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство участника НИС;
  • Документы на приобретаемую квартиру.

Рефинансирование ипотечного займа ветеранам военных действий

Если военный, имеющий статус ветерана военных действий уже взял ипотеку и в настоящее время имеет затруднения по ее погашению, он может подать заявку на действующую сегодня программу помощи ипотечным заемщикам. Сбербанк в случае одобрения заявки может оказать ветерану помощь, уменьшив сумму долга по ипотеке на 30% (имеется в виду сумма основного долга и проценты). Максимально банк может уменьшить долг по ипотеке на сумму 1500 000 рублей. Кроме ветеранов военных действий участниками данной программы могут быть:

  • законные представители детей, не достигших возраста 14 лет;
  • инвалиды I и II группы, а также родители несовершеннолетних инвалидов;
  • лица, на иждивении которых находится студент, школьник или аспирант не старше 24 лет, который учится очно.

Для одобрения заявки Сбербанком необходимо, чтобы ипотечный заемщик и его семья имели совокупный доход за последние 3 месяца не выше двойного прожиточного минимума, который действует в регионе. Также важно,чтобы жилое помещение, купленное на средства ипотеки, было единственным. А ипотечный кредит исправно, без просрочек оплачивался в течение минимум 1 года. Для участия в программе потребуется внушительный пакет документов. Его состав на момент подачи заявки можно уточнить на сайте Сбербанка.

Итак, мы убедились, что не только государство сегодня поддерживает военнослужащих, но и кредитные организации. Первенство в этом вопросе принадлежит Сбербанку. Так что если вы являетесь военнослужащим, заключившим контракт не менее 6 месяцев назад, у вас все шансы воспользоваться одним из его предложений. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kredit-dlya-voennosluzhashhih-po-kontraktu-v-sberbanke/

Ипотека для военнослужащих по контракту: условия 2017. Как узнать остаток долга?

Приветствуем! Программа господдержки военнослужащих, проходящих службу в Российской армии по контракту, является эффективной мерой по улучшению жилищных условий без ожидания выхода на пенсию. Оформление льготного ипотечного кредита для военнослужащих любого ранга или звания при соблюдении установленных требований по выслуге лет и сроку контракта поможет приобрести жилье на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для военнослужащих по контракту читайте далее.

Военная ипотека: понятие и законодательное регулирование

Военная ипотека – госпрограмма по выдаче льготных ипотечных займов для военнослужащих с помощью накопительно-ипотечной системы (сокращенно НИС). Суть этой системы заключается в ежемесячном перечислении средств из федерального бюджета на именной счет военного с момента его регистрации, как участника программы. Общий остаток счета напрямую зависит от размера утвержденного накопительного взноса и срока участия в НИС.

Порядок реализации программы получения ипотеки для военнослужащих регулируется следующими законодательными актами РФ:

  • 102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке»;
  • 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • Постановлением Правительства РФ «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» №655 от 07 ноября 2005 г.;
  • Жилищным Кодексом РФ;
  • Гражданским Кодексом РФ.

Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег.

Условия получения

В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
  2. Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
  3. Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.
Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.

Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.

Ключевые параметры военной ипотеки:

  • целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
  • отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
  • пониженная процентная ставка – до 11% годовых;
  • срок погашения задолженности – от 3 до 20 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • минимальная величина первоначального взноса – от 15%;
  • ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 45 лет.

Сумма

Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 2,8 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.

Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.

Банк Сумма тыс. руб.
Сбербанк 2220
ВТБ 24 2220
Банк Зенит 2300
Газпромбанк 2250
Связьбанк 2220
РНКБ 2100
Открытие 2240
Глобэкс 1880
Россельхоз 1900
Банк Россия 2150
АИЖК 2100
Абсалют банк 2220

Что касается нижнего предела суммы займа, то его величина стартует с отметки 300 тысяч рублей.

Порядок оформления и необходимые документы

Порядок оформления военной ипотеки выглядит следующим образом:

Она может производиться автоматически (при соблюдении ключевых условий вступления в программу) или по заявлению.

Второй вариант будет актуален для военнослужащих, не попадающих под требования участия в НИС (например, если контракт на прохождение службы был заключен до 2005 года). Для этого необходимо подать рапорт на имя непосредственного руководителя с просьбой о включении в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения заявки Росвоенипотека открывает на имя военного именной накопительный счет и присваивает уникальный идентификационный номер.

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости

Потенциальный заемщик должен заранее определиться с жильем, которое будет приобретаться с помощью ипотечного кредита. Сегодня военнослужащие получили право самостоятельного выбора жилой недвижимости относительно параметров расположения, площади, планировки. В случае покупки объекта на вторичном рынке обязательно его соответствие действующим нормам и стандартам ЖК РФ.

  1. Изучение ипотечных программ в российских банках

Условия военной ипотеки в банках РФ примерно схожи между собой. Однако в любом случае необходимо остановиться на одном кредиторе, предлагающем конкретные условия и требования в отношении заемщика и объекта залога.

  1. Подготовка пакета документов и подача заявки в банк

От заявителя потребуется предоставление паспорта гражданина РФ, свидетельства участника НИС, анкеты-заявления и документов на залог. Некоторые банки рассматривают заявки по 2-м документам: паспорту и свидетельству об участии в накопительно-ипотечной системе.

  1. Рассмотрения заявки банком и оглашение решения

В среднем каждая заявка по военной ипотеке рассматривается кредитной организацией от 1 до 10 рабочих дней.

  1. Заключение договора купли-продажи недвижимости (в случае положительного решения банка)

Такой договор будет трехсторонним, а именно – Росвоенипотека, банк и военнослужащий.

  1. Заключение договора об ипотеке
После подписания договора Росвоенипотека переведет установленную сумму первоначального взноса за счет накоплений с именного счета военного.

Как выбрать банк

Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.

Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
АИЖК 9 2410 20 9
Банк Россия 10,4 2270 10 10,4
ВТБ 24 9,7 2290 15 10
Газпромбанк 9,5 2330 20 9,5
Банк Зенит 9,9 2800 20 9,9 Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие 10 2300 20 10
РНКБ 9,5 2300 10 9,5
РоссельхозБанк 10,75 2230 10 10,75
Сбербанк 9,5 2330 15 9,5
Связь Банк 10,9 2220 20 10,9
Абсалют банк 9,5 2900 20 9,5
Банк Санкт-Петербург 10,9 2200 15 10,9
Уралсиб 10,6 2600 20 10,6

Наиболее выгодные условия можно получить по программе «АИЖК» — 9% годовых. Однако купить можно жилье из утвержденного Росвоенипотекой перечня в регионах присутствия Банка Зенит.

Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.

Ипотека для военнослужащих отличается льготными условиями – низкой процентной ставкой, лояльным отношением к заемщику и предоставляемому пакету документу. Такие факторы помогут приобрести жилье с минимальной переплатой и получить реальную финансовую поддержку от государства. Перед выбором конкретного банка и программы потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с параметрами кредита, ограничениями и требованиями, а также воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором у нас на сайте.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/ipoteka-dlya-voennosluzhashih-po-kontraktu-usloviya.html

Ипотека для военных в банке ВТБ 24

В январе 2013 года глава банка ВТБ 24 Андрей Костин на встрече с Владимиром Путиным заявил об удвоении кредитования оборонно-промышленного комплекса, сюда также входят военные ипотечные кредиты, о которых пойдет речь далее.

Сразу же после второй инаугурации Владимира Путина начали происходить коренные изменения в военной сфере РФ. Повышены зарплаты и пенсии для военных, посажены за решетку фигуранты дела по «Оборон-сервису», смена министра обороны и вот эстафету подхватил банк ВТБ 24, глава которого лично пообещал президенту РФ об увеличении оборота денежных средств в сфере кредитования «оборонки». В данный момент ВТБ 24 держит около 13% рынка ипотечных кредитов (2 место после Сбербанка, который держит около 50% данного рынка). С помощью улучшения условий выдачи военной ипотеки, банк ВТБ 24 планирует увеличить свой денежный оборот в 4 раза и увеличить число своих клиентов в 2 раза по сравнению с прошлым годом.

В данный момент на официальном сайте банка ВТБ 24 висит информация, которая в течении 2013 года может довольно сильно изменится, причем скорее всего в лучшую сторону. В данный момент банк предлагает военнослужащим следующие условия получения военной ипотеки:

Ипотека для военных в банке ВТБ 24(официальный сайт — vtb24.ru)

Основные условия:

  • Сумма кредита — от 150 000 рублей до 2 250 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 10% (при покупки квартиры), от 25% (при покупке дома с земельным участком);
  • Процентная ставка — от 8.7%;
  • Срок кредита — до момента достижения заемщиком 45 лет;
  • Обеспечение кредита — возможно поручительство (необязательно);
  • Вид оплаты кредита — аннуитетными платежами (что такое аннуитетные платежи);
  • Необходимое страхование — страховка приобретаемой недвижимости.

Перед вами одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования в РФ. Разумеется, кредит для военнослужащих подразумевает серьезную льготу (да и погашается он за счет государственных взносов), но всё таки условия крайне выгодные. Чем раньше заемщик возьмет кредит, тем больше времени у него будет на погашения взятого займа. Если вы всерьез задумываетесь о приобретении квартиры или жилого дома по программе военной ипотеки то, возможно, стоит поторопиться — время работает против вас.

Преимущества военной ипотеки от банка ВТБ 24:

  • Самая маленькая процентная ставка среди всех ипотечных программ для военных;
  • Не нужно платить за дополнительную страховку (достаточно застраховать приобретаемую недвижимость);
  • Квартиру можно получить в любом регионе РФ;
  • Отсутствуют дополнительные комиссии;
  • Погасить кредит можно в любое время без штрафов.

Недостатков у программы действительно мало, поэтому фокусировать на них свое внимание я не буду. Самое главное, что заемщик может получить кредит с процентной ставкой 8.7%, что само по себе очень выгодно. Если ещё и погасить кредит заранее, то тогда процентная ставка ещё немного сократится и мы получим действительно наивыгоднейший кредит, позволяющий получить военнослужащему жилую площадь.

Принцип ипотечной программы для военных от банка ВТБ 24:

  • 1) Вы являетесь участником накопительной ипотечной системы (НИС), на счет которой государство ежемесячно перечисляет индексируемые целевые взносы;
  • 2) После трех участия в программе НИС у вас имеется возможность внести первоначальный взнос за счет средств, которые были накоплены по данной программе. На оставшуюся стоимость квартиры банк ВТБ 24 предоставляет вам ипотечный кредит;
  • 3) Погашение кредита будет происходить за счет взносов от НИС, которые государство будет перечислять до полного погашения займа.

Всё таки радует глаз тот факт, что государство так или иначе заботится о своей армии.

Учитывая бардак на флоте и ряд проблем в сухопутных войсках назвать нашу армией идеальной язык не поворачивается, да и государство провело очень хитрую политику (которая на практике оказалась далеко не самой выгодной для молодых военнослужащих по ряду причин), но всё таки работа так или иначе идет, что очень радует.

Документы, необходимые для получения военной ипотеки в банке ВТБ 24:

  • Справка о подтверждении дохода по форме банка
  • Справка о доходах по форме НДФЛ;
  • Документальное подтверждение дополнительного дохода;
  • Паспорт;
  • Копия всех страниц паспорта;
  • Военный билет;
  • Заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор;
  • ИНН;
  • Копия свидетельства о временной регистрации (если применимо);
  • Документы об образовании;
  • Свидетельство участника НИС.

Ввиду сложившегося мнения, что пакет документов на ипотеку является просто огромным и собирать его ужасно долго, приятным фактом является то, что документов для получения военной ипотеки требуется сравнительно немного. Так как заемщики военной ипотеки это люди работающие на государство, то и доверие к ним подобающее. Среди всех необходимых документов я даже не могу выбрать что-то незнакомое — всё стандартно.

В данный момент это основные условия ипотечной программы для военнослужащих от банка ВТБ 24, взятые с его официального сайта. При изменении данных условия банком я максимально быстро постараюсь исправить их на нашем сайте, чтобы информация была самой что ни на есть актуальной. Если вы владеете какой-либо информацией, которая не указана в данной статье, либо указана неточно, то огромная просьба к нашим посетителям — оставьте ваш комментарий под новостью, я попытаюсь прислушаться к мнению каждого и ответить на ваши вопросы.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/banks/ipoteka_dlja_voennykh_v_banke_vtb_24/10-1-0-80

Рефинансирование военной ипотеки: основные нюансы

Военная ипотека – относительно новое явление на банковском рынке России. По этой причине не ясны и законодательно не выверены некоторые вопросы совместимости военной ипотеки с другими возможностями в сфере приобретения жилья.

Рефинансирование военной ипотеки является одной из горячих тем последнего времени, что связано с падением банковских ставок в сфере кредитования. Возможность облегчить финансовую нагрузку на выплату займа связана и с вопросом о возможности использования материнского капитала в рамках ипотеки военнослужащих. На последний вопрос законодатель дал положительный ответ.

Рассмотрим, возможно ли рефинансирование военной ипотеки и при каких условиях?

Основные нюансы военной ипотеки

Военнослужащие Российской Федерации с 2005 года являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС), в рамках которой ежегодно на счет военного перечисляется ссуда от государства. Ее размер в 2017 году составил 260 тысяч рублей, что на 15 тысяч рублей больше по сравнению с прошлогодним периодом.

Использование средств возможно не ранее, чем через 3 года после начала службы. Для этого в специально созданном федеральном учреждении «Росвоенипотека» необходимо получить сертификат участника системы, подтверждающий право на ежегодные выплаты.

Квартиры приобретаются в ипотеку с привлечением банков, работающих по системе «Военная ипотека».

Схема займа выглядит следующим образом:

  • Накопленные к моменту взятия кредита средства направляются на первый взнос;
  • Приобретаемое жилье находится в залоге как у банка, так и у «Росвоенипотеки»;
  • Сумма ежемесячного взноса по кредиту, оплачиваемого государством, составляет 1/12 от ежегодной выплаты на счет военного (21 666 рублей в текущем году).

При желании военный может оформить в рамках данной ипотеки дополнительный договор и оплачивать его самостоятельно.

Займ должен быть выплачен:

  • До достижения 45 лет (срок выхода на пенсию у военнослужащих);
  • До момента окончания службы по иным причинам.

Если к моменту окончания службы займ не погашен, то он полностью переходит на погашение заемщику – бывшему военному.

Варианты рефинансирования

В каких условиях может потребоваться рефинансирование в связи с военной ипотекой:

  • Ипотечный займ был взят до получения государственных средств. Производится его перекредитование под условия военной ипотеки, которая позволяет это;
  • Часть суммы в счет погашения долга выплачивает сам военный. Перезаключение договора на более выгодных условиях снизит переплату по кредиту;
  • Заемщик оставил военную службу и вынужден самостоятельно оплачивать кредит. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку.

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент, произведенное в том же банке, где заключался основной договор, правильнее называть реструктуризацией договора. Смысл процедуры заключается в изменении условий кредитования на более выгодные или удобные для заемщика:

  • Предоставление ставки ипотеки под меньший процент позволяет снизить затраты по кредиту. При сохранении сроков выплат ежемесячный взнос уменьшится;
  • Уменьшение размера ежемесячного взноса ведет к снижению финансовой нагрузки для заемщика, но в долгосрочной перспективе невыгодно по причине увеличения срока выплат и, соответственно, общей переплаты по займу. Но в условиях тяжелой финансовой ситуации это единственный шанс для заемщика продолжить гасить долг и не потерять жилье.
Реструктуризация производится по заявлению заемщика и решению банка. Для принятия положительного решения со стороны финансовой организации необходимо указать в заявлении:
  • Факты относительно тяжелого материального положения (справка о доходах за последние 3 месяца);
  • Конкретные предложения относительно размера ежемесячных платежей или сроков выплат.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Рефинансирование военной ипотеки можно провести при заключении договора с другой кредитной организацией. При этом второй банк досрочно и полностью погашает долг по кредитному договору заемщика перед первым банком, а заемщик продолжает выплачивать ипотеку под меньший процент во втором учреждении. Залоговая недвижимость переходит под залог во второй банк.

В случае с военной ипотекой здесь может быть ряд сложностей:

  • Квартира находится также в залоге у «Росвоенипотеки», что требует разрешения на операции с ней. Подобная кооперация с данным учреждением потребуется и при заключении нового кредитного договора по рефинансированию;
  • Если военнослужащий продолжает служить, то оплату долга за него осуществляет государство. Новый банк должен иметь возможность сотрудничества с государством в сфере военного ипотечного кредитования.

Если военный вышел в отставку и самостоятельно оплачивает займ, то данные проблемы отпадают и процедура рефинансирования происходит по стандартной гражданской схеме.

Этапы перекредитования ипотечного кредита

Перекредитование ипотеки ведется по следующей схеме:

  • В банке, где оформлен кредитный договор, берется справка об оставшейся сумме долга и сроках выплаты. Справка предоставляется во второй банк, где планируется рефинансировать кредит;
  • После заключения договора рефинансирования сумма долга заемщика перед первой кредитной организацией погашается. Все долговые обязательства выполняются согласно новым условиям во втором банке.

Для оформления потребуется пакет документов:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет;
  • Кредитный договор с первым банком;
  • Справка по форме 2-НДФЛ о доходах;
  • Документы о военной ипотеке: сертификат участника НИС, разрешение «Росвоенипотеки» на рефинансирование договора;
  • Документы на жилье: право собственности, техническая документация, оценка квартиры.

Оценка квартиры при рефинансировании

Договор перекредитования ипотеки поддерживается залоговым имуществом, в качестве которого выступает купленная квартира. При рефинансировании кредита залог недвижимости передается из одного банка в другой.

Для оценки ликвидности недвижимости банк, производящий перекредитование заемщика, запросит оценку квартиры. Процедура проводится специализированным оценщиком в согласии с положениями об оценочной деятельности в РФ и требованиями конкретного банка.

Выбор оценщика из списка одобренных банком компаний и оплата его услуг ложатся на плечи заемщика и обходятся в среднем в сумму около 3-5 тысяч рублей.

К дополнительным расходам стоит отнести и оформление страховки в новом банке. Она оформляется на залоговую недвижимость, а в ряде случаев на жизнь и здоровье заемщика.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Рассмотрим на примере сравнительной таблицы предложения ведущих российских банков по системе «Военная ипотека»:

Банк Процентная ставка по военной ипотеке Срок займа Максимальная сумма займа Первоначальный взнос
Сбербанк России От 9,5% До 20 лет, не более срока окончания службы 2,3 миллиона рублей От 15%
ВТБ 24 9,7-10% 20 лет, не дольше окончания службы 2,29 млн рублей От 15%
Россельхозбанк 10-10,75% 20 лет (до 45-летнего возраста заемщика) 2,23 млн рублей От 10%
Газпромбанк 9,5% 1-25 лет 2,33 млн рублей От 20%

В целом, предлагаемые в настоящий период процентные ставки от ведущих игроков российского банковского сектора на 2-3% ниже тех, на которых оформлялась военная ипотека еще пару лет назад. Это означает выгодность рефинансирования военного ипотечного кредита даже при ряде сложностей, которые могут при этом возникнуть.

Источник: https://banknash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/refinansirovanie-voennoj-ipoteki

Кредит наличными для военнослужащих

В наше время организации предлагают разнообразные продукты, способные полностью удовлетворить потребности человека. Некоторыми предложениями банка может воспользоваться только определенная категория граждан. Например, некоторые банки предлагают кредит наличными для военнослужащих.

Чаще всего заемные средства данной категории граждан предоставляются на покупку жилья. Стоит отметить, что военнослужащие имеют возможность получить деньги под низкий процент. Такие предложения пользуются высоким спросом, так как многие люди, проходящие службу, не могут на собственные средства купить квартиру. Процедура правда несколько сложнее, чем получить кредит наличными в Казани онлайн.

Интересные программы для военнослужащих есть в банке ВТБ 24. Организация является крупным финансовым институтом, функционирующим в России уже много лет. Кредитные продукты банка пользуются популярностью у жителей всех регионов страны.

У организации хорошо развита филиальная сеть, что позволяет ей быстро реализовывать продукты, предлагая клиентам наиболее выгодные условия. В рейтинге банк давно занял ведущие позиции и удерживает их на протяжении нескольких лет. Организация придерживается в работе определенных принципов, основным из которых является индивидуальный подход к каждому клиенту.

Как военнослужащие могут оформить кредит наличными

Военнослужащий может оформить кредит наличными, воспользовавшись онлайн заявкой. Кроме того, он может подать заявление в филиале банка. Первый способ пользуется огромной популярностью у заемщиков, так как при подаче онлайн заявки заемные средства предоставляются намного быстрее. Главное — правильно заполнить форму, которая имеется на сайте. В ней необходимо указать достоверные сведения, которые впоследствии сотрудник банка будет проверять.

Условия предоставления военнослужащим кредитов наличными

Военнослужащий может получить в банке ВТБ 24 кредит на покупку жилья на следующих условиях:

Тариф «Ипотека для военных»:

1. Два дня — срок рассмотрения заявления. 2. Есть досрочное погашение. 3. Сроки: устанавливаются банков по договоренности с заемщиком. 4. Размер займа: до 2400000 рублей. 5. С оформлением страховки. 6. Без предоставления сведений о доходах. 7. Пропуск платежа — штраф (устанавливается организацией). 8. За обслуживание предусмотрена комиссия — от 2000 до 4000 рублей. 9. Обеспечение — приобретаемая недвижимость. 10. Размер ставки: от 9,4%.

11. Взнос первоначальный (миним.) — десять процентов.

Ипотечный кредит военнослужащий может получить в Сбербанке на следующих условиях:

Тариф «Военная ипотека»:

1. Десять дней — срок рассмотрения заявления. 2. Есть досрочное погашение. 3. Сроки: до двадцати лет. 4. Размер займа: до 2178000 рублей. 5. С оформлением страховки. 6. Без предоставления сведений о доходах. 7. Пропуск платежа — штраф (устанавливается организацией). 8. Взимается комиссия по тарифам банка на момент обращения. 9. Обеспечение — приобретаемая недвижимость. 10. Размер ставки: от 10,5%.

11. Взнос первоначальный (миним.) — десять процентов.

Первая программа имеет два существенных преимущества — маленький срок рассмотрения заявки и небольшой размер процентной ставки. Несколько другие условия предалагает ВТБ24 (Новосибирск) кредитуя наличными.

Требования банка к военнослужащим при предоставлении кредита наличными

Военнослужащий сможет получить в банке ВТБ 24 кредит наличными, если соблюдаются следующие требования организации: — возрастные ограничения: максим. возраст — сорок пять лет;

— постоянная регистрация.

Офис банка ВТБ 24 находится по следующему адресу: 115447, г. Москва, ул. Кантемировская, д. 47.

Источник: http://k-f-b.ru/article/5770-kredit-nalichnymi-dlya-voennosluzhashih

Как и где взять кредит военнослужащим

Военнослужащие, венные и участники АТО – относятся к одной категории «защитники Украины». Они, как и все остальные могут пользоваться финансовыми услугами банков и микрокредитных организаций. К сожалению, банки часто отказывают им в предоставлении кредитов, но стоит ли расстраиваться? Уже несколько лет в Украине активно развивается сектор микрокредитования. Это проверенные финансовые компании, которые контролируются государством, и предоставляют людям займы онлайн на определённый срок. В большинстве случаев они предлагают до 10 000 гривен, как максимальную сумму кредита.

Студенты, пенсионеры, военные, участники АТО и другие группы населения могут свободно пользоваться кредитами онлайн без каких-либо удобств и затрат времени. Ниже представлены примеры нескольких компаний, которые предлагают срочные кредиты онлайн на банковскую карту.

Кредит до 10000 грн. онлайн на карту от CCLoan

Кредит до 3000 грн. от Швидко Гроші

Кредит до 7000 грн. от CashPoint

Военные в Украине получают неплохие зарплаты и пенсии, но не всегда их хватает на жизнь в условиях нашей экономики. Для получения кредита онлайн на карту военнослужащим необходимо соответствовать обычным условиям кредитного договора.

К сожалению, в нашей стране нет специальных программ кредитования для военнослужащих и участников АТО. Но, для получения положительного решения о выдаче займа влияют следующие факторы: постоянное место работы, стабильная неплохая зарплата, кредитная история. Вышеуказанные микрокредитные организации и другие могут предоставить кредит военнослужащим в Украине очень легко и быстро.

Если говорить о самом быстром сервисе в стране, то это конечно же Moneyveo. Микрокредитная компания, которая самая первая зашла на рынок микрокредитования в Украине и за несколько лет получила огромную аудиторию лояльных и отзывчивых клиентов.

Сервис Манивео позволяет получить кредит онлайн на карту очень быстро всего за 8-10 минут.

Что необходимо клиенту чтобы взять кредит Moneyveo

  1. Быть старше 18 лет;
  2. Иметь карту любого банка страны;
  3. Паспорт и код;
  4. Хороший Интернет.

Это весь оглашенный список! Ну и конечно же важно помнить о своих возможностях и желаниях. Если ты оформляешь займ, ты должен и погасить его! Такой легкой доступ к необходимым деньгам позволяет быстро решить финансовый вопрос и осуществить свое маленькое желание или потребность.

Даже те, кто считает, что получить кредит с плохой кредитной историей – это нереально, ошибаются. Так как Moneyveo дает шанс всем, и всего через несколько минут система выдает решение о займе. Теперь кредит на карту онлайн для военнослужащих можно получить за считанные минуты и в любое время суток.

Ситуация относительно получения кредитов военнослужащими неоднозначная, поскольку сначала для военных АТО и служащих ставки не начислялись указанный период. Получается у них были кредитные каникулы, и такие группы населения смогли взять необходимые суммы и решить свои финансовые проблемы на некоторое время. Но если посмотреть на это с другой стороны, то получается, когда деньги снова понадобятся – получить новый кредит станет невозможно.

Таким образом микрокредитные организации могут послужить хорошим запасным вариантом, и выдать вам деньги в займ без поручителей и лишних справок, даже если у вас «весит» предыдущий кредит. На нашем сайте, вы можете найти много хороших предложений от ведущих кредитных компаний. Онлайн обслуживание сэкономит ваше время и решит срочный денежный вопрос. Также вы можете отправить заявку сразу в несколько сервисов микрокредитования через интернет!

Источник: http://onlinecredit.in.ua/kak-i-gde-vzyat-kredit-voennosluzhashhim/

Потребительский кредит для военных пенсионеров: нюансы, льготы

Военным пенсионером считается военнослужащий, уволенный в запас из рядов российской армии по выслуге лет и вышедший на пенсию. Оформляя потребительский кредит для военных пенсионеров, эта категория заемщиков пользуется льготами. Программ кредитования для военнослужащих мало – программа «Военная ипотека» и кредит наличными «Офицерский» УралСиб банка.

Оформление потребительского кредита, выдаваемого военнослужащим на пенсии, регулируется Федеральным Законом No 353 « О потребительском займе», принятом 21 декабря 3013 года. Закон существенно улучшил правое положение заемщиков. Оформляйте заявку на кредит и получайте все доступные кредитные программы для военнослужащих на пенсии.

Понятие потребительского кредита

Потребительским кредитом называют выданные банком в долг под проценты денежные средства, направленные на удовлетворение бытовых нужд потребителей. Военнослужащие, являющиеся участниками программы НИС (накопительно-ипотечной системы), при оформлении ссуды пользуются рядом льгот.

Военнослужащие в запасе становятся для банковской организации желаемыми клиентами в силу высокой платежеспособности и дисциплинированности. Во-первых, эта категория заемщиков имеет стабильный доход в виде пенсии от министерства обороны. Во-вторых, как правило, пенсионеры в запасе еще молоды, а значит, могут работать официально. В третьих, эти люди по своей сути является ответственными заемщиками, так как привыкли выполнять то, что от них требуется.

Виды потребительского кредита

Потребительский кредит разделяют на следующие виды:

  • Товарные (целевые) ссуды. Оформляются непосредственно на торговой точке для покупки определенного дорогостоящего товара в рассрочку. Также выдаются участникам НИС.
  • Кредиты наличными (нецелевые займы). Оформляются в банке без указания целей использования.
  • Займы под залоговое обеспечение (недвижимостью, автомобилем и пр.).
  • Срочные займы (экспресс-кредиты). Выдаются на короткий срок (до 1 года), под завышенный процент, имеют небольшой кредитный лимит, и упрощенную схему оформления.

Кто имеет право на оформление ссуды

Оформить потребительский кредит имеет право любой гражданин России, возрастом от 21 до 65 лет, имеющий хорошую кредитную историю и подтвержденный официальный доход.

Особенности и условия ссуды на цели потребителей для военных пенсионеров в 2018 году

Оформить кредит военному пенсионеру в сбербанке в 2018 году можно будет на стандартных условиях. Кроме всех требуемых банком документов запаснику нужно еще представить справку о размере пенсии. Идеален вариант, когда заемщик является держателем пенсионной карты Сбербанка. В этом случае он может рассчитывать на льготы при оформлении займа. Существует такой нюанс – если дохода и пенсии не хватает для получения нужной суммы займа, то клиент вправе привлечь созаемщика с более высоким доходом.

Выдача кредита для военных пенсионеров в сбербанке происходит на таких условиях. Максимальной суммой, которую дают по кредиту военному пенсионеру, являются 3 млн рублей, при условии оформления займа с поручительством. Стандартная сумма займа – 1 млн рублей.

Оформление ссуды военнослужащими на пенсии

Военнослужащий на пенсии отличается от обычного человека на пенсии возрастом, б0льшими возможностями и уровнем доходов.

Куда обращаться

Обратиться за деньгами в долг военнослужащему в запасе можно в любой российский банк. Условия займа будут лучше, если вы обратитесь в банк, в котором вам выдают пенсию. Многие банки разработали льготные условия кредитования для лиц, которые участвуют в проектах банка (зарплатном, пенсионном и пр.).

Необходимые документы для оформления займа

Если военнослужащий в запасе находится на пенсионном обслуживании банка, для оформления займа ему обычно необходимо представить паспорт. Все остальные данные в банке уже есть. Если же заемщик не получает в банке пенсионное пособие, тогда необходимо собрать стандартный пакет документов, в который входят:

  • Документы, подтверждающие доход.
  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность (выбрать из списка).
  • Документы, подтверждающие получение и размер пенсии.
  • Заявление на получение займа.
  • Подтверждение чистой кредитной истории.
  • Список возможных поручителей.

В некоторых банках могут потребоваться дополнительные документы.

Сроки рассмотрения

Участникам проектов банка заявку рассматривают в день подачи, остальным заявителям придется ждать 1-5 дней в зависимости от финансово-кредитной организации.

Случаи отказов

Отказать в оформлении потребительского кредита военным пенсионерам могут в случаях:

  • несоответствия основным требованиям банка;
  • отрицательной кредитной истории;
  • допущенных ошибок в документах;
  • недостаточной платежеспособности клиента;
  • неуверенного поведения;
  • наличия неоплаченных штрафов;
  • подачи неверной информации;
  • подделки документов;
  • плохого состояния здоровья.

Выбор банка, работающего с займами для военнослужащих на пенсии

Деньги в долг наличными для категории лиц, получающих пенсию министерства обороны, выдают многие российские банковские организации. Из крупных финансовых учреждений можно отметить:

  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • ВТБ банк Москвы;
  • Восточный Экспресс;
  • Россельхозбанк;
  • Связь-Банк;
  • Примсоцбанк и другие.

Кредитование осуществляется на любые цели, в том числе и на доплату по ипотеке для военных пенсионеров на жилье. Если сравнивать процентные ставки займов для военнослужащих на пенсии, низшей является ставка Газпромбанка, а верхней – ставка Связь-Банка. Участники НИС получают льготную процентную ставку по займам.

Помимо ссуды наличными можно оформить и ипотеку военному пенсионеру в Сбербанке на льготных условиях.

Оформляется ипотека военным пенсионерам в сбербанке 2018 на таких условиях:

  • Размер лимита: от 300 тыс., процентная ставка: 11,5% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Первый взнос от 25% от общей стоимости.

Чтобы оформить крупную ссуду, необходим высоколиквидный дорогостоящий залог. Так как военная ипотека и пенсия – понятия несовместимые, ипотека военному пенсионеру в Сбербанке оформляется на общих условиях.

Оформляя потребительский кредит в Сбербанке, военнослужащий в запасе, участник пенсионного проекта, пользуется рядом преимуществ, недоступных простым заемщикам:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • для оформления нужен только паспорт;
  • пониженные процентные ставки;
  • оформить можно в любом отделении финансовой организации, независимо от прописки.

Когда пенсионер представляет платежеспособного поручителя, заем на любые цели достигает 5 млн рублей. Оставьте заявку на кредит и получите помощь в оформлении выгодного займа, доступного военному пенсионеру, от наших кредитных специалистов.

Источник: https://rus-credite.ru/articles/potrebitelskiy-kredit-dlya-voennyih-pensionerov.html

Как узнать состояние счета по военной ипотеке?

Чтобы узнать величину накоплений на личном счёте участника ипотечной накопительной системы достаточно зарегистрироваться в личном электронном кабинете на портале Росвоенипотеки и направить интересующий запрос. Указанная информация обязательна для расчёта военной ипотеки. Для расчёта также потребуются и другие сведения. О том, каким образом рассчитать ипотечный кредит, какие параметры учитывают банки при расчёте, можно ли и как получить наличными военные накопления, расскажем в статье.

Накопительная ипотечная система (НИС) – это государственная программа обеспечения жилой недвижимостью военных, которые служат по контракту. Она пришла на смену старой схеме жилищного обеспечения военных, когда квартира полагалась только после двадцати лет службы или после ухода в запас досрочно по причине негодности по здоровью. Причём военные могли получить только готовое жилье лишь в домах, построенных специально для этих целей. Темпы возведения не удовлетворяли потребностям военных ведомств, в результате чего появились очереди на получение жилья военнослужащими.

НИС решила эту проблему. Теперь не нужно ждать долгие годы, чтобы стать обладателем собственного жилья. Реализуется НИС через банки-партнеры посредством военной ипотеки. Первый взнос и ежемесячные платежи за заемщика выплачивает государство.

Отсутствует и такое понятие, как «очередь в НИС».

Подать рапорт на участие в системе может любой военнослужащий, заключивший первый или второй контракт, начиная с 2005 года. По истечении трехлетнего периода военный может обратиться к руководителю части с прошением о выдаче сертификата НИС. За эти три года государство будет перечислять на специальный счёт участника системы ежемесячные взносы, которые в дальнейшем будут использованы на покрытие первоначального взноса по военной ипотеке.

Ежегодный взнос государства по военной ипотеке в 2017 году составляет 260241 руб. или 21 678 руб. в месяц. В 2016 году эта сумма составляла 20 490 руб. В федеральный закон о федеральном бюджете заложен ежемесячный взнос (выплата) по военной ипотеке в 2018 году из расчета 22 372 руб. или 268 465,6 руб. в год. Изначально с введением НИС сумма ежегодных взносов была намного ниже.

Рассмотрим на примере объём накоплений военнослужащего-участника НИС по состоянию на 01.12.17, если он вступил в систему в январе 2010 года.

Таблица количество накоплений участника НИС по военной ипотеке.

Год Сумма, тыс. руб.
2010 175,6
2011 189,8
2012 205,2
2013 222,0
2014 233,1
2015 245,88
2016 245,88
2017 (11 месяцев) 260,141*11/12 = 238,463
Итого: 1 755,923

Кроме этого, сумма накоплений каждого военнослужащего подлежит увеличению за счёт инвестиционных доходов.

Согласно официальным данным Росвоенипотеки доходность от инвестирования средств участников НИС составляет в среднем около 8-9 %. Цифры вполне логичны, учитывая, что 90 % всех сумм, инвестированы в банковские депозиты, и лишь 10 % вложены в более доходные ценные бумаги. Сделано это во избежание убытков от инвестирования по итогам года. Акции и облигации не гарантируют доходность и несут в себе много рисков. Так, например, 2009 год оказался убыточным с точки зрения инвестиции по причине рискованных сделок.

Если взять среднюю доходность в 9 %, то примерная сумма (размер) дохода от инвестиций накоплений до использования военной ипотеки из нашего примера составила бы:

Год Общая сумма накоплений к концу периода, руб.
За 10 год 175 600*9 %= 191 404
За 11 год 415 512
За 12 год 676 576
За 13 год 979 448
За 14 год 1 321 677
За 15 год 1 708 638
За 16 год 2 130 425
К декабрю 2017 года 2 529 568

Итак, с точки зрения приобретения жилья получилась довольно приличная сумма в 2,5 млн. руб.

Перечень военных, участвующих в НИС формируется и ведется госорганами, в которых предусмотрена военная служба.

При регистрации всем участникам даётся номер (состоит из 20 знаков). Об этом военнослужащий должен быть проинформирован с помощью уведомления с указанием личного регистрационного номера. Сведения о номере также вносятся в индивидуальную карточку участника системы.

Регистрационный номер в дальнейшем понадобится, чтобы посмотреть актуальную информацию о начислениях по военной ипотеке или проверить информацию о точной задолженности по военной ипотеке. Сделать это можно в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки (http://m.rosvoenipoteka.ru/).

Сначала необходимо будет пройти простую регистрацию на сайте. Для этого понадобится ввести электронную почту и придумать пароль.

Чтобы отследить состояние счета потребуется заполнить личные данные (регистрационный номер, дата регистрации) и направить соответствующий запрос в Росвоенипотеку (http://m.rosvoenipoteka.ru/description_lk/). Срок рассмотрения – 1 календарный месяц.

Рассмотрим расчет военной ипотеки в Сбербанке, исходя из данных нашего примера.

  1. Общий объём накоплений с учётом инвестиционного дохода – 2529 568 руб.
  2. Сумма стоимости приобретаемого жилья – 4 500 000 руб .
  3. Размер первого взноса зависит от банка – минимум 10%. В Сбербанке – 15%. Для нашего примера он составит – 675 000 руб. Так как накоплений НИС больше, то дополнительные личные средства не понадобятся. Но при необходимости это возможно.
  4. Расчет суммы кредита: 4 500 000 руб. – 2 529 569 руб. = 1 970 432 руб.
  5. Процент по военной ипотеке Сбербанка – 9,5%.
  6. Период кредитования определяется банком, исходя из возраста заемщика и не должен превышать 45 лет на момент его полного погашения. Предположим, нашему военному 31 год. Соответственно максимальный срок кредита – 14 лет.

Далее для расчета потребуется кредитный калькулятор по военной ипотеке.

Воспользоваться можно любым калькулятором, например, этим: http://www.molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/calc.php#37891.

При заполнении условий из нашего примера получим следующие параметры ипотечного кредита:

Месяц платежа Ежемесячный платеж Основной долг Проценты
12 21 680 15 898 5 782
2018
1 22 372 15 852 6 520
2 22 372 14 270 8 102
3 22 372 15 734 6 638
4 22 372 15 174 7 198
5 22 372 15 622 6 750
6 22 372 15 066 7 306
7 22 372 15 509 6 863
8 22 372 15 453 6 919
9 22 372 14 901 7 471
10 22 372 15 337 7 035
11 22 372 14 788 7 584
12 22 372 15 219 7 153
2019
1 23 995 15 162 8 833
2 23 995 13 630 10 365
3 23 995 15 007 8 988
4 23 995 14 452 9 543
5 23 995 14 857 9 138
6 23 995 14 307 9 688
7 23 995 14 705 9 290
8 23 995 14 630 9 365
9 23 995 14 085 9 910
10 23 995 14 475 9 520
11 23 995 13 934 10 061
12 23 995 14 317 9 678
2027
1 29 625 2 006 27 619
2 29 625 1 611 28 014
3 29 625 1 558 28 067
4 29 625 1 288 28 337
5 29 625 1 102 28 523
6 29 625 844 28 781
7 29 625 640 28 985
8 29 625 406 29 219

Расчет произведен, исходя из предположения, что каждый год сумма ежемесячного накопительного взноса будет индексироваться.

Законодательно предусмотрена возможность снятия накопленных на личном именном счёте военнослужащего средств.

Сделать это допустимо при соблюдении следующих условий:

  • по достижении двадцатилетней выслуги, включая льготное исчисление;
  • при льготном увольнении, если срок службы составляет 10 и более лет.

К льготным причинам относят:

  1. Наступление максимального возраста нахождения на военной службе.
  2. Организационно-штатные мероприятия.
  3. Признание негодным по здоровью.
  4. По семейным обстоятельствам:
  • при признании военного погибшим или пропавшим без вести в течение многих лет;
  • наличие заболеваний, не позволяющих дальше продолжать службу.

При этом использовать накопления можно на любые цели, и факт наличия жилья в собственности не является препятствием для их получения.

Чтобы обналичить накопления, участнику НИС следует подать прошение (рапорт) на имя руководства о своём намерении забрать средства с личного счета.

В рапорте указываются основания, дающие право военному снять накопления, дата и банковские реквизиты для перечисления средств.

Далее запрос поступает в ФГКУ Росвоенипотека – учреждение, наделённое полномочиями по управлению средствами НИС. Рассмотрение запроса составляет месяц. Если все условия соблюдены, средства с именного счёта перечисляют на счёт, указанный в рапорте. С этого момента, накопления считаются обналиченными.

Если суммы накоплений будут использованы на покупку жилья, то они не подлежат налогообложению.

Как рассчитывают банки военную ипотеку?

Банки производят ипотечный расчет, исходя из стоимости квартиры, суммы средств на лицевом счёте участника системы и возраста заёмщика.

Максимальная сумма кредита зависит от банка и не превышает 3 млн. руб. (в Сбербанке – 2,33 млн. руб.).

Возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 45 лет.

Ежемесячный платеж составляет максимум величины ежемесячного взноса по военной ипотеке (в 2017 году – 21 680 руб.).

Если суммы кредита недостаточно для приобретения выбранного жилья, разницу допускается покрыть за счёт собственных средств.

Как узнать, включен ли я в реестр по военной ипотеке?

При отсутствии уведомления для уточнения статуса сначала необходимо обратиться к руководству с просьбой о допуске к личному делу, так как в нём хранится индивидуальная карточка участника. В ней содержится учётный номер участника.

Если и в личном деле отсутствует карточка участника, необходимо либо через руководство, либо самостоятельно обратится в департамент жилищной политики регистрирующего ведомства (Минобороны).

Куда вводить регистрационный номер участника военной ипотеки на сайте?

Чтобы получить сведения о выданном сертификате можно сразу ввести регистрационный номер в одноимённом разделе.

Для получения электронного дубликата свидетельства, получения информации о сумме накоплений и объёме долга перед Росвоенипотекой, номер вводится в личном кабинете на официальном сайте ведомства (http://m.rosvoenipoteka.ru/).

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/kak-uznat-sostojanie-scheta-po-voennoj-ipoteke.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *