Кредит в долларах: плюсы и минусы

Если человек задумал взять кредит, то у него возникает вопрос, а есть ли разница, в какой валюте брать заем? Может быть, кредит в иностранной валюте является более выгодным, чем заем национальными деньгами? Это может оказаться правдой, но у такого способа взятия денег в долг существуют и свои подводные камни.

Содержание

Топ-5 доступных кредитов в долларах США на развитие бизнеса

Согласно данным аналитических исследований Prostobiz.ua 5 банков из 20 крупнейших выдают кредиты на развитие малого и среднего бизнеса. Количество предлагаемых ими кредитных программ составляет 62.

Средняя номинальная ставка по долларовым кредитам на 1 год составляет 10,29% годовых, средняя одноразовая комиссия – 0,84%, средняя ежемесячная комиссия – 0,1%. Средний минимальный аванс для анализируемых кредитов равен 20%. Максимальный срок кредитования по кредитам на развитие бизнеса в долларах США составляет 7 лет.

ТОП-5 лучших (с точки зрения стоимости) банковских кредитов на развитие бизнеса в долларах США сроком на 1 год по состоянию на 6.07.2017 г.

1 Укргазбанк (ЦО) ЭКО кредиты на развитие бизнеса 9,72 Процентная ставка – 7,5%
Одноразовая комиссия – нет
Ежемесячная комиссия – 0,1%
Первый взнос — от 30%
2 Укрэксимбанк Срочный кредит 10,62 Процентная ставка – 8,4%
Одноразовая комиссия – нет
Ежемесячная комиссия – 0,1%
Первый взнос — от 0%
3 ТАСКОМБАНК Инвестиционный кредит 11,85 Процентная ставка – 10%
Одноразовая комиссия – 1%
Ежемесячная комиссия – нет
Первый взнос — от 20%
4 Ощадбанк Возобновляемая кредитная линия 12,36 Процентная ставка – 12%
Одноразовая комиссия – 0,2%
Ежемесячная комиссия – нет
Первый взнос — от 25%
 5 Credit Agricole Возобновляемая кредитная линия 13,85 Процентная ставка – 12%
Одноразовая комиссия – 1%
Ежемесячная комиссия — нет
Первый взнос — от 30%

Таким образом, самый выгодный кредит на развитие бизнеса в долларах США предлагает Укргазбанк (ЦО). Реальная ставка  по программе  «ЭКО кредиты на развитие бизнеса» составляет 9,72% годовых. Полный перечень банковских программ можно посмотреть здесь.

Динамика средней реальной ставки по кредитам на развитие малого и среднего бизнеса сроком на 1 год в долларах США за 2017 год:

Для составления рейтинга бизнес-кредитов использовались банковские продукты ТОП 20 банков Украины по размеру активов.

Источник: http://www.prostobiz.ua/kredity/stati/top_5_dostupnyh_kreditov_v_dollarah_ssha_na_razvitie_biznesa

Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение. Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант. Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте.

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

  1. Подать заявление на реструктуризацию,
  2. Оформить рефинансирование.

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

Фото: unsplash.com

Материалы по теме:Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования. Что подойдет вамСтоит ли страховать потребительский кредит?Можно ли оформить кредит на машину без КАСКО?Как убедить банк выдать вам кредит?Чем отличается кредит от ипотеки?Плюсы и минусы рефинансирования кредитовПочему банки не дают вам кредит? 7 причин, о которых вы не задумывались

Источник: https://www.kredito24.ru/content/vigodno-li-brat-kredit-v-valyute/

Вклады в иностранной валюте 2018: выгодные депозиты Сбербанка

Вклады в иностранной валюте в 2018 году, конечно, не так выгодны для физических лиц, как были еще совсем недавно, поскольку ставки уже снижены, но присмотреться к ним внимательнее все же стоит. Рассмотрим проценты и ставки валютных вкладов Сбербанка.

Вклады в валюте: насколько это выгодно сегодня

Известно, что грамотные инвесторы советуют не класть яйца в одну корзину – хранить деньги в разных местах. Например, открыть депозит, купить акции или валюту. Но если с акциями и облигациями многим лучше не связываться, поскольку можно сильно прогореть, то открыть депозиты не только в рублях (смотри таблицу процентных ставок рублевых вкладов Сбербанка), но и вклады в валюте — долларах и евро – это хороший способ вложения денег.

Вклады в иностранной валюте для клиентов Сбербанка — это шанс заработать на процентах и колебаниях курса в 2018 году. Надо знать, что вклады в валюте в Сбербанке застрахованы государством, но выплаты, в случае отзыва лицензии, производятся в рублях. Хотя, конечно, клиентам Сбербанка можно не беспокоиться. Надежность банка не вызывает сомнений.

Смотрите также: выгодные вклады в банках Москвы под высокий процент >>

Вклады в валюте в Сбербанке: процентные ставки в 2018 году

Вклады в иностранной валюте в Сбербанке России можно открыть в долларах и евро.

Валютные вклады Сбербанка в долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 100 долларов. Но у некоторых депозитов минимальная сумма вклада составляет 1000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия через Интернет.

Валютные вклады Сбербанка в евро

Вклад Сбербанка России в евро сейчас временно не принимаются. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процент годовых. Раньше в Сбербанке можно было открыть вклад, имея всего 100 евро, а у наиболее удобных депозитов минимальная сумма составляла 1000 евро. Самый высокий процент в евро можно было получить, если оформить не пополняемый онлайн-вклад без частичного снятия.

Вклады Сбербанка в валюте 2018: условия базовых депозитов

Линейка базовых депозитов Сбербанка в валюте включает в себя три основных вида вкладов: с максимальной ставкой, пополняемые и с возможностью частичного снятия без потери процентов. Вклады открываются как в отделении, так и дистанционно.

Вклады Сбербанка в валюте «Сохраняй» и «Сохраняй ОнЛайн»

Не пополняемые, без частичного снятия.

Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита:

Процентная ставка:

Вклад Сохраняй Сохраняй ОнЛайн
в долларах от 0,05 до 1,15 от 0,1 до 1,35
в евро

Валютные вклады Сбербанка «Пополняй» и «Пополняй ОнЛайн»

Пополняемые, без частичного снятия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита:

Процентная ставка:

Вклад Пополняй Пополняй ОнЛайн
в долларах от 0,05 до 0,95 от 0,25 до 1,15
в евро

Вклады Сбербанка России «Управляй» и «Управляй ОнЛайн» в валюте

Пополняемые, с частичным снятием

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита:

Процентная ставка:

Вклад Управляй Управляй ОнЛайн
в долларах от 0,01 до 0,60 от 0,15 до 0,80
в евро

Вклады в валюте Сбербанк Премьер: выгодные ставки 2018

Валютные вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками сегодня могут открыть клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Они оформляются у персонального менеджера или в Сбербанк Онлайн. Линейка вкладов в валюте «Сбербанк Премьер» похожа на базовую, только минимальная сумма депозита и процентные ставки выше.

Вклад Сбербанка в валюте «Особый Сохраняй»

Депозит для получения гарантированного максимального дохода. Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

  • Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

— от 0,20 до 2,00 в долларах США.

Валютный вклад Сбербанка «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства. Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

— от 0,45 до 1,80 в долларах США.

Депозит Сбербанка в валюте «Особый Управляй»

Вклад с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов. Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
  • Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

— от 0,35 до 1,48 в долларах США.

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Проценты начисляются ежемесячно.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

— по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых

— по вкладам на срок свыше 6 месяцев:

— при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

— при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Как оформить валютные вклады в Сбербанке

  • Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
  • Подпишите договор о вкладе.
  • Внесите на свой счет сумму вклада в долларах США.
  • Вклад открыт.

Как оформить вклад онлайн в валюте

  • Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».
  • Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
  • Вклад открыт.

Как оформить валютные вклады Сбербанк Премьер

В отделении:

  • Обратитесь в отделение Сбербанка или специализированный офис Сбербанк Первый в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
  • Заключите Договор об обслуживании Пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».
  • Подпишите договор о вкладе.
  • Внесите на свой счет сумму вклада.

Дистанционно:

  • Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите вклад. Нажмите «Продолжить».
  • Заполните заявку: выберите счет списания, желаемый процент по вкладу (при помощи слайдера процентной ставки). Поля «Срок», «Сумма первоначального взноса» заполнятся автоматически. Нажмите «Открыть».
  • Вклад открыт.

Подробнее об условиях и процентных ставках валютных вкладов в долларах и евро узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка России. Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Источник: http://top-rf.ru/investitsii/356-sberbank-valyutnye-vklady-protsenty-stavki.html

Валютные кредиты

Валютные кредиты – это займы, выдаваемые банками в иностранной валюте. Основные условия получения валютных кредитов не отличаются от кредитов в национальной валюте. Валютные кредиты могут выдаваться как частным лицам, так и компаниям. Процедуры выдачи и погашения валютных кредитов ничем не отличаются от кредитов в рублях.

Процентные ставки по таким кредитам могут быть фиксированными и плавающими. Фиксированная процентная ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора, и никакие внешние обстоятельства не могут привести к ее изменению.

Плавающая процентная ставка означает, что размер вознаграждения банку за пользование кредитом зависит от какого-либо переменного показателя. Такая ставка прописывается в договоре в виде формулы, и состоит из постоянной части и переменной, которая привязана к некоему индексу. Чаще всего валютные кредиты привязаны к индексу LIBOR (London Interbank Offered Rate).

Зачем нужны валютные кредиты? Брать займы в иностранной валюте удобно компаниям, осуществляющим международную торговлю. Или тем, кто планирует закупить заграницей оборудование или технику для собственных нужд. В таком случае они не теряют время и деньги на конвертации валют.

Однако валютные кредиты несут повышенные риски, связанные с возможным изменением курсов валют. С одной стороны, в случае падения курса валюты кредита, заемщик может выиграть, если он погашает кредит из доходов, получаемых в другой валюте. Например, был взят кредит в евро на покупку производственной линии, а товары, на ней выпускаемые, реализуются за рубли. При падении курса евро, компания выиграет, поскольку стоимость кредита для нее снизится. Но может произойти и обратное. При росте курса валюты, в которой взят кредит, заемщику придется расходовать больше денег на его погашение.

Данные нюансы следует обязательно учитывать при принятии решения, и по возможности стараться минимизировать риски.

Источник: https://jtbank.ru/bankovskij-glossarij/valutniye-kredity.html

Процентные ставки по кредитам Сбербанка России

Как получить кредит через Сбербанк Онлайн — условия получения кредита через Сбербанк ОнлайнКак рассчитать кредит в Сбербанке России — способы расчета кредитов  Сбербанка РоссииКредит в Сбербанке «Молодая семья» — условия  кредита в Сбербанке по программе «Молодая семья»Досрочное погашение кредита в Сбербанке — как досрочно погасить кредит Сбербанка

Процентные ставки по кредитам в  Сбербанке  России

Сбербнке России физическим лицам предлагает несколько программ кредитования. Каждая программа кредитования подбирается индивидуально, для каждого клиента. Учитывается социальное и семейное положение клиента и его платежеспособность в первую очередь.

Программы кредитования в Сбербанке разработаны на выгодных условиях, так, чтобы клиент был заинтересован в получении кредита, по привлекательным процентным ставкам кредита в Сбербанке, а Сбербанк, в свою очередь, смог получить дополнительную прибыль.Рассмотрим несколько вариантов программ кредитования Сбербанка:

Потребительские кредиты Сбербанка России:

Программа кредитования Максимальная сумма кредита Максимальный срок кредита Процентная ставка кредита    в рублях Процентная ставка в валюте
Потребительский кредит без обеспечения 1 500 000 рублей                     50 000 долларов США           38 000 Евро 5 лет 16%-23,5% 13%-20,5%
Потребительский кредит под поручительство физ. лиц 3 000 000 рублей100 000 долларов США   76 000 Евро 5 лет 15,5%-22,5% 12,5%-19,5%
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости 10,0 млн. рублей 355 000 долл. США250 000 ЕВРО, но не более 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости 7 лет 12,85%- 14,25% 12,05%-13,40%
Образовательный кредит Не более 90% от стоимости обучения 11 лет 12% Не предоставляется
Кредит с государственным субсидированием 100% стоимости обучения Срок обучения + 10 лет 5% Не предоставляется

Ипотечные кредиты Сбербанка России:

Программа кредитования Минимальная сумма     первоначального    взноса Максимальный   срок кредита Процентная ставка кредита в рублях Процентная ставка в валюте
Приобретение готового жилья 10% 30 лет 9,5%-14% 8,8%-12,1%
Приобретение строящегося жилья 10% 30 лет 9,5%-14% 8,8%-12,1%
Строительство жилого дома 15% 30 лет 11,7%-14,75% 9,1%-12,1%
Ипотека с гос. поддержкой 20% 30 лет 11% Не предоставляется
Рефинансирование жилищных кредитов 0% 30 лет 11,7%-13,5% Не предоставляется
Загородная недвижимость 15% 30 лет 11,05%-14% 9,1%-12,1%
Гараж 10% 30 лет 10,05%-14,75% 8,8%-12,1%
Ипотека + материнский капитал 10% 30 лет 9,5%-14% 8,8%-12,1%

Автокредиты Сбербанка России:

Программа кредитования Минимальная сумма   первоначального взноса Максимальный   срок кредита Процентная ставка  кредита в рублях Процентная ставка в валюте
Автокредит 15% 5 лет 13%-16,5% 10%-13,5%
Партнерская программа автокредитования 15% 5 лет Часть суммы процентных расходов компенсируется в счет предоставленной скидки от стоимости автомобиля

Как Вы уже заметили, процентные ставки по кредитам Сбербанка не велики, в сравнении с другими коммерческими банками. Для нескольких категорий клиентов, Сбербанк предоставляет скидки. К примеру, заемщикам, получающим заработную плату или иной вид дохода на счетах Сбербанка России предоставляется заниженная ставка по кредиту Сбербанка в размере от 1%. Также, многие клиенты банка могут получить кредит без обеспечения поручителей и соцаемщиков, что существенно может сократить сроки получения кредита в банке.

Любому заемщику, перед заполнением заявки на кредит в Сбербанке, следует учесть материальное положение и рассчитать свою платежеспособность. Банк будет учитывать кредитную историю заемщика перед тем, как вынести решение в предоставлении кредита в Сбербанке. Если у заемщика, в прошлом был просрочен хотя бы один платеж, рассчитывать на одобрение кредита не стоит. Способы погашения кредита в Сбербанке России помогут выбрать удобный для Вас вариант.

Помните! Выбор программ кредитования в Сбербанке всегда за Вами!

Источник: http://bankifinans.ru/kredity/procentnye-stavki-po-kreditam-sberbanka-rossii.html

В каком банке можно получить ипотечный кредит в долларах?

Ипотечные кредиты в иностранной валюте сегодня редко встречаются среди предложений отечественных банков. Но такие займы все равно остаются востребованными у некоторых клиентов и этому есть несколько причин.

Условия

С резким падением спроса на ипотечные займы в иностранной валюте многие банки перестали предоставлять такую услугу. В тех немногочисленных банковских учреждениях, где доступны кредиты в иностранной валюте на приобретение недвижимости, условия кредитования обсуждаются индивидуально.

Кредит на столь продолжительное время, а ипотека оформляется на срок до 30 лет, лучше оформлять в той валюте, в которой клиент получает доход.

Это существенно снижает риски от колебаний валютных курсов, но не всегда является максимально выгодным в отношении полной стоимости кредита и размеров переплаты, если речь идет о кредите в российских рублях.

Размер переплаты при оформлении ипотечного кредита, например, в долларах США, будет на 30-50% меньшей, чем в случае ее оформления в российских рублях.

Но следует учитывать тот факт, что резкий скачок курсов может привести к обратному эффекту — удорожанию займа.

Брать ипотечный кредит в иностранной валюте выгоднее всего в двух случаях:

  1. Если доход клиент получает в той же иностранной валюте, что и оформляет кредит. Сегодня многие граждане получают доход если не в иностранной валюте, то в рублях, но с пересчетом по актуальному курсу — фрилансеры, сотрудники иностранных компаний и другие.
  2. Валютное ипотечное кредитование ввиду повышенных рисков актуально при оформлении займа на короткий срок — до 5, максимум 8 лет.

Способы оформления

Разницы в процедуре оформления ипотеки в зависимости от валюты кредита — нет.

После согласования условий сделки и внесения первоначального платежа заемщик оформляет страховые полисы и подписывает договор ипотеки.

Где взять ипотечный кредит в долларах?

Взять ипотечный кредит в иностранной валюте предлагает Джей энд Ти Банк. Одно из немногих отечественных банковских учреждений, в котором доступны валютные ипотечные займы по стандартным условиям.

В рамках представленной программы клиентам выдаются кредиты на покупку недвижимости (готовой или в строящемся доме), а также на другие цели.

Обеспечением может быть поручительство третьих лиц, залог в виде приобретаемого имущества или вклады клиента.

Обязательным условием кредитования является подтверждение целевого использования средств.

Ипотечные кредиты в иностранной валюте от Москоммерцбанка доступны только при покупке залоговой недвижимости или имущества, находящего в собственности банка.

Количество необходимых документов со стороны потенциального заемщика может отличаться в зависимости от размеров первоначального взноса. При оплате минимального взноса в размере 20%, клиент обязан предоставить полный пакет документов.

Если первоначальный взнос составляет 40% и больше, от заемщика понадобится лишь паспорт для получения займа.

Еще одна особенность предложенной программы заключается в отсутствии обязательного титульного страхования и рисков для жизни и здоровья клиента.

На размер кредитной ставки кроме валюты кредита влияет и размер первоначального взноса. Кредиты в Евро не предоставляются.

Размер первоначального взноса увеличен до 50%, но заемщики могут использовать материнский капитал для его оплаты.

Максимальный размер кредита ограничен 50% стоимости объекта недвижимости, который приобретает клиент. На расчет суммы займа влияет срок кредитования, состояние залога, а также уровень дохода клиента.

Срок кредита не зависит от валюты и составляет максимум 60 месяцев включительно. Дополнительные комиссии за обслуживание кредита или его досрочное погашение не взимаются.

Базовые условия оформления ипотечных кредитов от Тальменка-Банка предполагают три доступные валюты: доллар США, Евро и рубль.

Заемщик по кредиту самостоятельно выбирает схему построения графика погашения задолженности между аннуитетной и дифференцированной.

Допустимый лимит кредитования в максимальном объеме ограничен только уровнем дохода клиента. При этом размер кредита при покупке недвижимости не может быть больше 80% ее рыночной стоимости.

При кредитовании долевого участия в строительстве размер кредита достигает 100% стоимости работ.

Стоимость кредита в виде процентной ставки зависит от срока оформления ссуды. Подтверждение занятости и наличия дохода — обязательные условия получения кредита.

Ипотека в иностранной валюте доступна в настоящее время в Центркомбанке всем потенциальным клиентам учреждения.

Максимальная сумма займа ограничена лишь уровнем дохода клиента, а минимальный размер в эквиваленте национальной валюты составляет 300 000 рублей.

Размер кредитной ставки практически не отличается от выбранной клиентом валюты — от 12 до 30% годовых в рублях или от 12 до 28% годовых в иностранной валюте.

Валютная ипотека в отечественных банках:

Банк Шкала ставок, % годо-вых, руб./дол. США/Евро Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб. Гра-фик пога-шения Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление Срок креди-това-ния, мес. Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости Особен-ности
Джей энд Ти Банк 12-21/8-11/8-11 1 000-350 000 Аннуи-тет/ диффе-рен-циро-ванный/в конце срока Отсутст-вуют До 36 Целевой кредит с обяза-тельным подтверж-дением расхо-дования средств
Моском-мерцбанк 12,5-13,25/9,5-11 600-20 000 Аннуи-тет Отсутст-вуют 12-180 20 (40 для получения кредита по паспорту) Доступно оформ-ление кредита по одному доку-менту
Владпром-банк 19,9/16/16 От 100 До 60 50 Воз-можно использо-вание средств мате-ринского капитала
Тальменка-Банк 15-24/11/11 Индиви-дуально 12-180 20 Обяза-тельное подт-верж-дение трудоуст-ройства и доходов
Центр-комбанк 12-30/12-28/12-28 От 300 6-84 Индиви-дуально Кредит для покупки недвижи-мости или иных целей (потреби-тельский)

Требования к заемщикам

Взять кредит в рассмотренных выше банках смогут все клиенты, кто соответствует следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • постоянная регистрация по месту присутствия кредитора;
  • официальная трудовая занятость;
  • подтверждение получения дохода;
  • положительная кредитная история.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в иностранной валюте понадобятся такие документы:

  • анкета клиента;
  • паспорт или другой документ (удостоверение моряка, военнослужащего);
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки или договора найма.

Процентные ставки

Размер кредитной ставки в российских рублях в среднем составляет от 14 до 21% годовых.

На какую сумму рассчитывать?

В эквиваленте национальной валюты размер доступных ипотечных займов составляет диапазон от 100 000 до 350 000 000 рублей.

В некоторых банках максимальный размер ссуды неограничен.

Сроки

Ипотека в иностранной валюте предоставляется на меньший срок, чем кредиты под залог недвижимости, оформленные в национальной валюте.

Максимальный срок пользования кредитом находится в пределах 180 месяцев.

Как погашать кредит?

Оплата ежемесячных платежей по кредиту происходит в наличной или безналичной форме.

Без дополнительной комиссии клиент может погасить долг такими способами:

  • в кассе отделения, выдавшего кредит или другом территориальном подразделении банка-кредитора;
  • оплатив с другого счета, открытого в банке-кредиторе;
  • у партнеров банка, если такая возможность предоставляется.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотеки в иностранной валюте можно отнести:

  • более низкую ставку;
  • лояльные условия в части пакета необходимых документов.

Основные недостатки заключаются в ограниченном количестве предложений и высоких рисках для тех клиентов, кто получает доход в российских рублях.

Источник: http://probp.ru/ipotechnyj-kredit-v-dollarah/

Физическим лицам

  • Подобратькредит
  • Сделатьвклад
  • Банковские карточки
О чем бы Вы ни мечтали – о новом гардеробе, автомобиле или собственном жилье, ОАО «Банк БелВЭБ» поможет Вам реализовать идеи любого масштаба!

Мы предлагаем своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов на различные цели с гибким подходом к обеспечению и специальными условиями для клиентов банка и членов их семей.

ЛагодныХИТ!

  • сумма кредита – до 17 000 руб. (для клиентов категории VIP – до 22 000 руб.);
  • без поручителей;
  • срок кредитования – от 2 месяцев до 5 лет.

Клiкнi грошы!

  • без посещения отделения банка;
  • без предоставления документов;
  • в любой точке мира 24/7 (двадцать четыре часа семь дней в неделю);
  • сумма от 100 до 8 000 руб.
  • Grace-период – 10 календарных дней;
  • процентная ставка – от 10% годовых;
  • предоставление премиальной карточки Visa Platinum;
  • без поручителей;
  • возобновляемая кредитная линия.

Кредиты ОАО «Банк БелВЭБ» Вы можете погасить с использованием системы «Расчет»

Кредиты ОАО «Банк БелВЭБ» Вы можете погасить с использованием системы «Расчет»*;

1.   Воспользоваться услугой «Погашение кредита» в системе «Расчет» Вы можете с использованием каналов дистанционного банковского самообслуживания любого банка (кроме ОАО «Банк БелВЭБ» и банков-партнеров). Для этого Вам необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Финансовые услуги» / «Банки» выбрать «Банк БелВЭБ» и активировать услугу «Погашение кредита». Далее Вам будет предложено ввести номер счета по учету кредита в формате счета IBAN: BYХХ BELB 24XX XXXX XXXX X022 6000 Номер счета по учету кредита Вы можете уточнить, обратившись в отделение ОАО «Банк БелВЭБ» по месту оформления кредита.

С помощью системы «Расчет» Вы можете совершить только текущий платеж по кредиту. Если Вы хотите погасить кредит досрочно или оплачивать кредит большей суммой, чем указано в графике — пожалуйста, обратитесь к экономисту в отделение банка.

2. Для совершения платежей по кредитам, погашение которых осуществляется путем списания денежных средств с текущего (расчетного) банковского счета, Вам необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Финансовые услуги» / «Банки» выбрать «Банк БелВЭБ» и активировать услугу «Пополнение счета». Далее Вам будет предложено ввести номер текущего счета (формат счета IBAN: BYXX BELB 3014 XXXX XXXX X022 6000) и Cумму платежа (Вы можете указать сумму от 3 руб. до 100 000 руб.). Комиссия за зачисление денежных средств на текущий счет взимается согласно тарифам банка.

* — Платежи, произведенные через систему «Расчет» поступают в ОАО «Банк БелВЭБ» на следующий рабочий день, после их совершения.

Источник: https://www.belveb.by/individual/credits/

Кредит наличными в Сбербанке

Кредит наличными в Сбербанке России может получить не только один из постоянных клиентов, но и граждане, которые смогут документально подтвердить свою платежеспособность.

Условия предоставления кредита наличными в Сбербанке.

Если Вы – постоянный или не постоянный клиент Сбербанка, то сможете оформить следующие виды кредита наличными:

1. Потребительский кредит без обеспечения;

2. Потребительский кредит с поручительством физических лиц;

3. Займ владельцам личных подсобных хозяйств.

Обратите внимание, что условия каждого кредита отличаются.

1. Потребительский кредит без обеспечения для не постоянных клиентов.

При получении такого кредита процентная ставка составит примерно 19-19,9 % годовых (если кредит в рублях) или 14,5-15,4 % годовых (если кредит в евро или долларах США). Минимальной суммой необеспеченного кредита является на сегодняшний день 15 000 рублей, а максимальной – 750 000 рублей. Стоит учитывать, что использовать кредитные деньги можно будет в зависимости от решения Сбербанка в течение 3-60 месяцев.

2. Потребительский кредит с поручительством физических лиц для не постоянных клиентов.

Такой вид кредита предусматривает следующие процентные ставки:

— 17-17,9 % — если кредит оформляется в рублях;

— 13,4-14,4 % — если кредит оформляется в евро или долларах США.

Данный вид кредита наиболее распространен, так как он позволяет получить кредитные деньги в сумме до 1,5 млн рублей.

3. Займ владельцам личных подсобных хозяйств для не постоянных клиентов.

Для собственников личных подсобных хозяйств Сбербанк России предлагает отдельный вид кредита, процентная ставка которого составит от 14 % годовых. При этом заемщик может получить кредитные денежные средства в размере до 700 000 рублей.

Если Вы являетесь постоянным клиентом, то Сбербанк России предоставляет те же виды кредитов. Только процентная ставка будет ниже примерно на 8-10%. При этих же условиях Вы сможете взять в кредит ту же максимальную (минимальную) сумму кредитных средств, что и для не постоянных клиентов.

Также Сбербанк России предлагает своим постоянным клиентам корпоративную кредитную программу. Согласно данной программе можно оформить кредит наличными денежными средствами с процентной ставкой 14-14,5 % (если кредит оформляется в рублях) или менее 11% (если кредит оформляется в евро или долларах США). Денежные средства выдаются на срок 12-36 месяцев. Клиенты с высоким уровнем платежеспособности смогут оформить кредит на сумму до 3 млн. рублей.

Источник: http://sberbankonline-kredit.kiwitour.ru/kredity-sberbanka/kredit-nalichnymi-v-sberbanke-rossii.html

Вклады Сбербанк — проценты (ставки) по вкладам физических лиц в 2018 году.

Депозиты Сбербанка защищены государственной гарантией

Сбербанк России – крупнейший российский коммерческий банк, один из ведущих банков Восточной Европы. Доля Сбербанка на рынке банковских вкладов составляет около 50%. По данным отчетности банка, предоставленной ЦБ в феврале 2015 года, на счетах Сбербанка аккумулированы срочные вклады и депозиты до востребования на общую сумму свыше 22,96 трлн рублей. В рейтингах надежности российских банков Сбербанк традиционно занимает первое место.

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов: срочные с максимальной процентной ставкой, выгодные для пенсионеров, а также сберегательные сертификаты и счета. Вы можете разместить свои денежные средства в рублях, долларах США, евро, японских иенах, швейцарских франках, фунтах стерлингов, а также в канадских долларах. Процентные ставки зависят напрямую от суммы первоначального взноса и срока размещения. Доходность по вкладам Сбербанка варьируется от 0,01% до 11,25% годовых.

По активам и объемам привлеченных вкладов физических лиц на 1 января 2015 года Сбербанк занимает 1-ое место по России.

Официальное название: Публичное акционерное общество «Сбербанк России»

Номер лицензии: 1481

Телефон(ы): +7 (495) 500-55-50, 8 800 555-55-50

Источник: http://www.sredstva.ru/bank/2.html

Валютные кредиты

Переход из одной ИФНС в другую не потребует обязательной сверки

Налоговая служба обновила регламент организации работы с плательщиками налогов, сборов, страховых взносов на ОПС, а также налоговыми агентами. Поправки касаются мероприятий, которые в обязательном порядке проводятся при переходе налогоплательщика из одной ИФНС в другую.

На офисный мусор тоже нужен паспорт отходовКомпании, в ходе деятельности которых образуются отходы I-IV класса опасности (например, мусор от офисных и бытовых помещений организаций несортированный), обязаны составлять паспорт отходов, а также устанавливать нормативы образования отходов и лимиты на их размещение.
Разбираемся с вопросами по применению онлайн-кассы

Порой бывает сложно самостоятельно разобраться в тонкостях «кассового» законодательства. К примеру, нужно ли выбивать чек, если за юрлицо платит физлицо и наоборот? Когда формировать «расходный» кассовый чек?

Прощение беспроцентного займа: начисляем НДФЛПо правилам, действующим с 01.01.2016, при выдаче сотруднику беспроцентного займа начислять НДФЛ с образовавшейся у физлица матвыгоды от экономии на процентах нужно ежемесячно. Возникает вопрос: что делать с уже начисленными суммами налога в случае, когда заимодавец прощает заемщику всю сумму выданного займа.

Действующее законодательство России допускает заем и кредит в валюте иностранных государств. Об этом прямо сказано в ст. 807 ГК РФ. Однако такие сделки должны совершаться с учетом требований валютного законодательства.

Согласно ст. 9 Закона № 173-ФЗ от 10. 12.

2003 о валютном регулировании и контроле валютные операции между резидентами запрещены. Но в ч. 3 этой же статьи содержится исключение из общего правила, согласно которому между резидентами и уполномоченными банками могут свободно осуществляться операции, связанные с получением и возвратом валютных кредитов и займов. Таким образом, валютный закон разрешает брать валютный кредит, но только при условии его получения в уполномоченном банке, то есть банке, имеющем лицензию Банка России на операции, в том числе кредитно-валютные операции, с иностранной валютой.

Какой кредит выгоднее: в рублях или в валюте?

Как правило, кредит в одной из основных конвертируемых валют (доллар США или евро) предоставляется по более низкой ставке, нежели кредит в рублях. Но становится ли он от этого выгоднее?

Более низкие процентные ставки связаны с большей устойчивостью этих валют к инфляционным процессам и колебаниям валютного рынка. При этом налоговое законодательство России предусматривает минимальную ставку кредита в валюте, ниже которой заемщик считается получившим материальную выгоду. Согласно положениям ст. 212 НК РФ валютный кредит, процентная ставка по которому составляет менее 9 %, считается приносящим материальную выгоду заемщику, и с размера разницы между фактической процентной ставкой по кредиту и указанной минимальной ставкой должен быть уплачен подоходный налог.

Вместе с тем при принятии решения о получении кредита необходимо учитывать и соответствующие валютные риски. Так, в последние годы, когда произошло значительное обесценивание национальной валюты, многие заемщики иностранных кредитных ресурсов оказались в сложном положении.

Покупательная способность рубля упала, валютные курсы выросли, а доходы остались на прежнем уровне. При этом, если заемщик получает доход (зарплату, предпринимательские доходы, авторские гонорары и т. Одно дело возвращать кредит при курсе 40 рублей за доллар США и совершенно другое, когда этот курс составляет, например, 1 к 60.

На практике заемщики пытались добиться пересмотра и изменения условий кредитных договоров со ссылкой на ст. 451 ГК РФ в сторону уменьшения ставок по валютным кредитам. Согласно ст. 451 ГК РФ такими условиями являются:

  • предположение сторон в момент совершения сделки, что обстоятельства не изменятся;
  • обстоятельства изменились по причинам, которые не могли быть предотвращены заинтересованной стороной;
  • исполнение договора без изменения условий привело бы к существенному нарушению баланса интересов сторон и причинило бы значительный ущерб заинтересованной стороне;
  • из обычаев и характера договора не следует, что заинтересованная сторона несет риск изменения обстоятельств.

Однако в судебных органах такие иски, за редкими исключениями, не нашли поддержки. Суды не установили всех необходимых условий, при наличии которых договор может быть изменен по требованию одной из сторон в связи с существенным изменением обстоятельств. Курсовое соотношение валют в условиях свободного валютного рынка изначально предполагает изменчивость курсовых соотношений, а соответствующие риски в данном случае несут обе стороны кредитного договора.

Источник: http://glavkniga.ru/situations/s503566

Валютные вклады

Вклады в валюте

доходный год
В долларах США
доходный год
В евро
Доходность при капитализации(% годовых) 1,510%Доходность рассчитана на 23.12.2017 (может отличаться в зависимости от даты открытия договора) 0,501%Доходность рассчитана на 23.12.2017 (может отличаться в зависимости от даты открытия договора)
Ставка по вкладу(% годовых) 1,5% 0,5%
Срок 12 мес 12 мес
Первый взнос 100 долларов США 100 евро
Пополнение (минимальная сумма) 100 долларов СШАПополнение возможно в течение первых 30 дней срока вклада 100 евроПополнение возможно в течение первых 30 дней срока вклада
Пример возможного дохода на 10 000долларов США/евро 151 доллар СШАс капитализацией 50,1 еврос капитализацией
Выплата процентов Ежемесячно, с капитализацией или без капитализации Ежемесячно, с капитализацией или без капитализации
Частичное снятие Нет Нет
Ставка при досрочном снятии(% годовых) 0,01% 0,01%
ПодробнееОформить вклад ПодробнееОформить вклад

Источник: https://www.homecredit.ru/vkladi/valyutnye/

Почему по вкладам такие низкие ставки? Вопросы про банковскую систему, которые неловко задавать

Тем, что домашний сейф могут вскрыть грабители.

К тому же в сейфе деньги каждый год будут таять из-за инфляции: в 2015 году, например, она составила 12,9%, а в 2014-м — 11,4% (по данным Росстата). Если же открыть вклад в банке, то выгода в виде процентов вполне может обогнать инфляцию. Так, в 2015 году, по расчетам РБК, банковские депозиты в долларах США показали доходность около 30%, в евро — примерно 16%, а в рублях — 13,33%. В 2016 году, по базовому прогнозу Минэкономразвития, инфляция в РФ составит 6,5% (для сравнения, если открыть «Вклад в будущее» в «Бинбанке», вместе с которым мы сделали этот материал, можно получить до 11,5% годовых). Стоит, однако, учитывать, что частично валютные вклады оказались настолько доходными благодаря курсовой разнице: например, только в 2015 году рубль по отношению к доллару подешевел на четверть.

А почему у банков такие низкие ставки?

Нельзя сказать, что очень низкие — за границей еще ниже, но и в России ставки будут снижаться. Средняя ставка по депозитам в долларах в 15 крупнейших российских банках еще в мае упала ниже 2%, а в евро — ниже 1%, и в июле ставки продолжают держаться ниже указанных уровней.

В «Бинбанке» ставки по вкладам в долларах — до 2,5%, а в евро — до 1,8%. (Вклад «Максимальный процент» — искать можно по базе портала «Банки. В Европе ставки бывают нулевые, а в некоторых случаях — отрицательные. В России это возможно, скорее всего, только в случае дефляции — что в обозримой перспективе мало реально.

Кому нужны отрицательные ставки?

Государству, если оно стимулирует банки не копить средства, а активно выдавать кредиты (причем под минимальный процент), что в перспективе должно увеличить рост экономики. Обратная ситуация (когда ставки повышаются), напротив, приводит к тому, что средства хранятся и не поступают в экономику — и из-за этого замедляется инфляция. Финансовую политику определяет государственный регулятор (центральный банк).

Отрицательные ставки по депозитам сейчас введены в Швейцарии, Швеции и Японии. А также ниже нуля ставку с июня 2014 года держит Европейский центробанк. В первую очередь речь идет о ставках для коммерческих банков, которые хранят свои средства в ЦБ, но в некоторых случаях такие ставки работают и для обычных людей (так сделал, например, швейцарский Alternative Bank Schweiz).

Зачем вообще банку хранить чужие деньги?

Ради выгоды. Если говорить совсем просто, то выгода заключается в разнице между ставками кредитов и депозитов (то есть банк дает деньги за больший процент, а получает за меньший). Эта разница называется маржой и определяет рентабельность банка.

На эту маржу можно жить?

Нет. Поэтому банки занимаются не только кредитами и депозитами. Один из самых очевидных способов дополнительно заработать — менять валюту.

Что касается «Бинбанка», то в нем, разумеется, есть возможность менять валюту, причем для клиентов банка условия лучше. Кроме того, можно «заморозить» курс и заказать нужную сумму для обмена на следующий день. Еще один способ заработать — брать комиссию за услуги: выпуск и поддержка кредитных карт, интернет-банк, комиссия с платежей, открытие и обслуживание счетов и так далее.

То есть делать банк выгодно? Тогда почему в России банки лопаются?

Потому что Центробанк после смены председателя (в середине 2013 года пост главы ЦБ заняла Эльвира Набиуллина) начал активно расчищать финансовый сектор, избавляясь от недобросовестных и слабых игроков.

Если в 2013 году лицензий ЦБ были лишены около 30 кредитных учреждений, то в 2014 году — 73, а в 2015 году — 93.

А за что их лишают лицензии? И как узнать, кого лишат следующим?

Это взаимосвязанные вопросы: если банк пытается как можно быстрее получить как можно больше вкладов и предлагает ставки по депозитам значительно выше рыночных — это повод насторожиться. Такую механику называют «пылесосом». Банк как бы высасывает средства у населения и параллельно выводит их через кредиты подставным организациям.

Определить «пылесос» можно по ставкам для вкладов. Дело в том, что ЦБ советует банкам не привлекать вклады по ставке, которая на 3,5 процентных пункта превышает среднюю максимальную ставку в десяти самых больших банках РФ. (В первой декаде июля средняя ставка составляла 9,13%; получается, что надежными могут считаться вклады со ставкой не выше 12,63% годовых.

Как убедиться, что банк надежный?

Нужно проверить основные финансовые показатели (в частности, прибыль и собственный капитал), узнать, в каких рейтингах банк участвует и какие места в них занимает, а также сколько времени присутствует на рынке (велика вероятность, что, если банк сравнительно крупный и пережил кризисы 1998 и 2008 годов, он будет устойчивее недавно созданных). Все это есть на сайте и банка, и ЦБ.

Кроме того, обязательно требуйте у банка документы, подтверждающие передачу ваших средств на депозит, иначе вы рискуете стать «серым» вкладчиком. Это значит, что информация о вашем вкладе у такого «серого» банка не будет отражена на балансе. Например, в Мособлбанке, который с мая 2014 года проходит процедуру санации, были обнаружены неучтенные депозиты на 76 миллиардов рублей.

Еще потенциальным клиентам полезно прочитать отзывы о работе банков: на их основе портал «Банки.ру» составляет «Народный рейтинг». Не забудьте проверить, не попал ли заинтересовавший вас банк под санкции (из-за них, например, клиенты банков, у которых есть отделения в Крыму, могут столкнуться с проблемами, когда будут оплачивать что-то за границей). Хорошим показателем надежности банка является его участие в Системе страхования вкладов.

Что значит «страхование вкладов»?

Это означает, что банк, где вы открыли счет или депозит, является участником Системы страхования вкладов (ССВ). Если банк лишат лицензии, ССВ поможет вернуть деньги (это занимает три рабочих дня после подачи заявления в Агентство по страхованию вкладов (АСВ)). При этом проценты по вкладам также страхуются, если по договору с банком они причисляются к основной сумме депозита. Сейчас страховка ограничена суммой в 1,4 миллиона рублей.

Если на депозите денег было больше, разницу вы не получите — только 1,4 миллиона. Да, и деньги возвращают в рублях независимо от валюты вклада. В «Бинбанке» (который является участником ССВ) также есть возможность застраховать кредит: страховая компания будет платить за вас по кредиту, если вы потеряете работу или заболеете; деньги потом, разумеется, придется вернуть, заплатив дополнительные, но вы получите отсрочку.

Источник: https://meduza.io/feature/2016/07/28/pochemu-po-vkladam-takie-nizkie-stavki

Взять валютный кредит в долларах

Прежде чем решить взять кредит в долларах, сначала нужно определиться, как правильно понимать словосочетание «валютный кредит». Название подсказывает, что это кредит в иностранной валюте, то есть не в ходовой валюте страны, в которой обычно выдаются займы. А если рассматривать такой кредит со стороны заемщика, то он будет представлять собой кредит в валюте, отличающейся от той, которая составляет основную часть его кошелька, и выданной ему заработной платы предприятием.

К примеру, если ваши доходы составляют российские рубли, то кредит, выданный в долларах, будет называться валютным. И напротив, если заемщик получает зарплату в долларах и хочет взять кредит в валюте (то есть также в долларах) в российской кредитной организации, он будет называться валютным для этого учреждения, а со стороны заемщика, получается, этот кредит валютным и не назовешь.

Так какой же выгодней всего взять валютный кредит? Этим вопросом задаются многие потребители.

Самые распространенные виды займа выдаются на приобретение недвижимости. Ипотечные кредиты бывают для первичного жилья, то есть помещения, находящегося в новом здании, и для вторичного –  квартиры или дома, которые продают их предыдущие владельцы. В первом случае большая часть операций производится в рублевом эквиваленте, во втором – все расчеты чаще производятся в долларах.

В каждом из них есть свои плюсы и минусы, все зависит от стабильности валюты и от того, как она будет себя вести за все те года, на которые оформлена ипотека. Конечно, все просчитать наперед невозможно. Даже аналитики, разбирающиеся в этих вопросах профессионально, не могут с точностью предсказать поведение той или иной валюты, но прогнозируют, что в ближайшие десять лет американский доллар постепенно будет становиться дешевле. Поэтому взять кредит в долларах на непродолжительный срок, например, на 5 лет, будет очень даже выгодно, тем более что процентные ставки на кредиты в этой валюте ниже, чем на те же займы, выданные в рублях.

Также, специалисты утверждают, что можно взять кредит в валюте, например, в швейцарских франках, а такую услугу не так давно начали, причем активно, предлагать своим потенциальным заемщикам кредитные организации. В этом случае процентные ставки более низкие по отношению к другим валютам. Необходимо заметить, что ипотека, выдаваемая на приобретение жилья в швейцарских франках, уже пользуется немалым спросом, среди жителей страны, так как затраты на ее погашение существенно снижаются по сравнению с кредитами, выданными в других иностранных валютах.

Взять валютный кредит на приобретение автомобиля в долларовом эквиваленте сроком на 3 года, к тому же если вы планируете его досрочное погашение, будет достаточно выгодной сделкой опять же из-за размера процентной ставки. Особенно если вы обратитесь в нашу компанию, которая предлагает самые выгодные условия кредитования в иностранной валюте.

Вас ждет долгожданный отпуск, и вы решили отправиться в путешествие по США? Тогда вам лучше всего взять кредит в долларах,чтобы не терять лишние средства на конвертации валюты, так как расходы, связанные с обменом валют не такие уж и маленькие.

Исходя из всего вышесказанного, лучше всего взять кредит в валюте, которая составляет всю или большую часть ежемесячных доходов, прибыль от бизнеса или начисляемую вам заработную плату на предприятии, так как при обмене валют вы не тратите дополнительные средства на разницу в курсе.

Взять валютный кредит будет выгодней всего для клиента с фиксированной процентной ставкой, о которой пишется в договоре, заключаемом между кредитной компанией и клиентом, который после подписания документов становится заемщиком.

Источник: https://filkos.com/credit-cashspravka/vzyat-valyutnyj-kredit-v-dollarakh.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *