Кредит на рефинансирование кредита в другом банке — где взять

При необходимости приобрести что-то и недостатке собственных средств, люди берут кредиты и потом погашают их в течение определенного срока времени. В процессе внесения таких платежей может выяснится, что условия по кредиту, аналогичному текущему, в другом банке намного привлекательнее и было бы очень выгодно уйти в этот банк. Возможно ли это? Можно ли прервать процесс погашения кредита досрочно путем перевода его в другой банк? Какие существуют подводные камни у такого действия?

Содержание

Рефинансирование кредитов: банки, предоставляющие такую услугу

Обилие кредитных предложений и большое количество фактически выданных частным лицам кредитов привело к тому, что в России сформировалась целая прослойка населения, живущая за счет кредитных средств. У некоторых россиян количество одновременно выплачиваемых кредитов превышает 3. Конечно, далеко не всегда у заемщиков получается точно рассчитать собственные финансовые возможности – ведь порой в нашей жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, требующие сиюминутных финансовых затрат. Если выплачивать кредитные платежи становится затруднительно или невозможно, то имеет смысл обратиться в банк и воспользоваться услугой рефинансирования кредита, тем самым избежав попадания в долговую яму и в списки неблагонадежных заемщиков.

Конечно, далеко не все банки предоставляют возможность рефинансировать кредит – в некоторых финансовых учреждениях эта услуга недоступна вовсе, в других предполагает существенные ограничения или требует еще более серьезных финансовых затрат, чем выплаты по уже имеющимся кредитам. При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу.

Не рекомендуется рефинансировать кредит в банке, предлагающем снижение процентной ставки менее, чем на 2% от ставки, которая есть по уже взятым кредитам – это будет невыгодно для заемщика.

Занимающиеся рефинансированием кредитов банки, отличаются не только по условиям перекредитования, но также и по видам кредитов, которые доступны для рефинансирования. Так, например, Альфа Банк рефинансирует преимущественно потребительские кредиты, а Банк Открытие – предлагает перекредитоваться только сотрудникам аккредитованных компаний или держателям собственных зарплатных карт. Кроме этого, есть банки, которые занимаются только рефинансированием кредитов других банков и банки, предоставляющие эту услугу только для своих клиентов.
Условия рефинансирования кредитов в банках

Росбанк. Программа рефинансирования кредитов Росбанка является, пожалуй, одной из самых мощных программ перекредитования среди российских банков. Доступно рефинансирование как ипотечных, так и потребительских и автокредитов. Условия перекредитования определяются принадлежностью клиента к одной из более чем 10 категорий заемщиков. Уточнить параметры рефинансирования можно на официальном сайте банка на странице ]]>http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/]]>. Неоспоримым преимуществом рефинансирования в Росбанке является универсальность – подобрать выгодные условия может практически любой заемщик, не имеющий продолжительных просрочек по кредитам.

Сбербанк. Самый крупный банк России предлагает предельно простые условия рефинансирования двух видов кредитов: ипотеки – под 12,25% (минимальная ставка) и потребительских кредитов – под 17%. Выгодные процентные ставки привлекают многих потенциальных клиентов, но получить такой кредит не так уж и просто – Сбербанк очень тщательно проверяет а анализирует платежеспособность своих клиентов.

Банк Открытие. Рефинансирование кредитов в Банке Открытие (как уже упоминалось ранее) доступно только для работников организаций, являющихся партнерами банка. Такие организации делятся на три группы – A, B C. Принадлежность к той или иной группе определяет и размер процентной ставки, которая будет назначена клиенту при рефинансировании кредита в Банке Открытие: для группы А – от 15,9 до 17,9%, для группы B – от17,9 до 19.9%, для группы C — от 20,9 до 23,9%. На начисляемый процент влияет и срок нового кредита. Чтобы уточнить является ли ваша организация партнером Банка Открытие, нужно звонить по телефону 8-800-700-7877. Кроме этого, банк активно предлагает заемщикам других банков, не являющихся сотрудниками аккредитованных компаний, просто оформить потребительский кредит по индивидуально определяемой процентной ставке (что не всегда выгодно при рефинансировании).

ВТБ 24. Представитель той части банков, занимающихся рефинансированием кредитов, которые имеют специальную программу рефинансирования и ориентируются на массовое использование этого финансового продукта. При этом рефинансирование кредитов банков, входящих в группу ВТБ (Банк Москвы, Лето-банк, Транскредитбанк) в банке ВТБ 24 не предоставляется – это один из тех банков, которые дают возможность рефинансировать кредиты только других банков. Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 – достаточно выгодное дело, особенно для владельцев зарплатных карт банка ВТБ – рефинансирование кредитов для таких клиентов осуществляется по ставке всего 15,5% годовых. Для остальных клиентов проценты несколько выше – от 17,5%. Обязательные условия рефинансирования кредита в ВТБ банке – отсутствие задолженностей по рефинансируемым займам в других банках, срок оставшихся выплат – не менее 3 месяцев. Перекредитоваться можно на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Причем, если вам требуется сумма до 500 тысяч рублей, то направить заявку на рефинансирование кредита в банк ВТБ 24 можно прямо на официальном сайте банка — ]]>http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/ref/Pages/default.aspx?geo=ob]]>

Банк Москвы. Программа рефинансирования кредитов в Банке Москвы отличается от программы «материнского» банка – ВТБ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты не только других банков, но и выданные в самом Банке Москвы, но только по ипотеке – перекредитоваться по автокредиту или потребительскому кредиту в Банке Москвы нельзя. Зато условия рефинансирования ипотеки в Банке Москвы очень даже выгодные – свои кредиты банк перекредитует под ставку 11,45%, а кредиты других банков – под 10,95%.

Банк Траст. Ориентированный на массовое потребительское кредитование Банк Траст также предоставляет и возможность перекредитовать уже имеющиеся кредиты, но только не для своих клиентов. Рефинансирование кредитов в Банке Траст возможно только для потребительских и автокредитов, рефинансировать ипотеку в этом банке нельзя. Для рефинансируемых кредитов действует «вилка» по сумме кредита – от 50 до 300 тысяч. Также обязательными условиями для рефинансирования кредита в Банке Траст являются отсутствие просрочек по выплачиваемым кредитам, срок оставшихся выплат не менее 3 месяцев и давность кредита – от полугода. Одна из сильных сторон Банка Траст – удобные для клиентов дистанционные услуги, в том числе доступные и на официальном сайте банка. Относится это и к программам рефинансирования – на официальном сайте банка доступны калькулятор рефинансирования кредитов в Банке Траст — ]]>http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/]]> и онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Банке Траст — ]]>https://www.trust.ru/retail/cash/request/]]>. Эти услуги позволят вам дистанционно рассчитать условия и оформить предварительную заявку на рефинансирование кредита.

Восточный Экспресс Банк. Специальной программы рефинансирования кредитов в Восточном Экспресс банке нет. Тем не менее, потенциальным клиентам, также как и в Банке Открытие, предлагается оформить кредит наличными по ставке от 14,9% и потратить полученные средства в счет погашения кредитов, взятых в других банках.

Хоум Кредит Банк. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке доступно только для клиентов сторонних банков, зато перекредитовать можно любой из видов кредитов – автокредит, ипотеку или потребительский кредит. Выгодная процентная ставка — от 19,9%, срок кредита 1 года до 5 лет на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей. На странице официального сайта, посвященной рефинансированию кредитов Хоум Кредит Банка (]]>http://www.homecredit.ru/loans/refinancing.php]]>), вы сможете рассчитать предварительные условия перекредитования в этом банке и сразу же отправить в банк предварительную заявку на рефинансирование.

Как ни странно, один из лидеров российского банковского сектора как по финансовым показателям, так и по количеству обслуживающихся клиентов Альфа-Банк, не предлагает ни своим клиентам, ни клиентам других банков рефинансировать кредит Альфа-Банка. Рефинансирование кредитов Альфа-Банка – нереализованная идея, несмотря на пожелания многих потенциальных и действующих клиентов. Особенно часто на сайтах банковской тематики можно встретить пожелания о рефинансировании потребительских кредитов Альфа-Банка – сейчас владельцы таких кредитов вынуждены обращаться в сторонние банки. Возможно таким образом руководство Альфа-Банка стремится дисциплинировать своих клиентов и заранее настроить их на регулярные и своевременные выплаты по взятым кредитам.

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов ориентируются в первую очередь на собственные потребности. Как видите, число банков, предлагающих перекредитовываться собственным клиентам не так уж и велико – ведь это не очень-то выгодно для банка – отсрочивать поступление средств, а вот переманить клиента из другого банка – это в любом случае оправданный ход. Выбирая банк для рефинансирования учитывайте не только факт предоставления этой услуги в том или ином кредитном учреждении, но и окончательные условия рефинансирования.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/

Таблица банков предоставляющих перекредитование

Кредиты надевают нам розовые очки. По статистике эйфория от долгожданной покупки проходит после 3-5 ежемесячного платежа по кредиту. А если у вас не один, а два или три кредита, да к тому же в разных банках? Мы знаем случаи, когда заёмщики были должны сразу 8 – 10 разным кредитным организациям, что превратило их жизнь в сущий кошмар. Одна только беготня по офисам с целью оплаты кредита может изрядно истощить ваши моральные и физические силы.

А как быть тем, кто взял кредит под 25% годовых, но спустя некоторое время увидел банк, который предлагает те же условия кредитования, но уже по более низкой процентной ставке – 15%.

К счастью, для горе-заёмщиков существует такое понятие, как рефинансирование кредита. Говоря, простым языком, это перекредитование, целью которого может стать объединение всех кредитов в один в новом банке или получение кредита под более выгодные проценты.

При рефинансировании в выигрыше остаются оба участника: и банк и заёмщик. Вы оптимизируете своё время и получаете 1 кредит вместо 2-10, и условия по нему будут более привлекательны для вас, а банк получает нового клиента, который будет приносить банку прибыль в виде процентов.

Понять, как работает схема рефинансирования не так сложно. После того, как банк, взвесив все за и против, решит вас перекредитовать, он погашает все ваши кредиты и задолженности, если таковые есть, в других банках и предоставляет вам кредит на более выгодных условиях.

Возможно, более выгодные условия будут всего лишь в виде 1 – 2 процентов от тех, что вы платили другому банку, но даже эти уступки помогут вам свободнее вздохнуть, особенное, если у вас крупный кредит.

Эксперты рекомендуют задуматься о рефинансировании своего кредита в том случае, если новая процентная ставка ниже предыдущей, как минимум на 2%. При более низкой разнице процентной вы не ощутите результата, если конечно это не было объединение многих кредитов в один.

Прочитав про рефинансирование, не следует сразу бросаться во все тяжкие и перекредитовываться. Следует внимательно изучить ваш кредитный договор, хотя вы его должны были изучить ещё до подписания. Важным моментом для вас будет пункт о досрочном погашении кредита. До недавнего времени банки практиковали наложение комиссии за досрочное погашение кредита, или вовсе запрещали досрочное расторжение.

Так же в договоре может быть прописан мораторий, который ограничивал расторжение кредита на какой-то срок. Как правило, это полгода, но можно встретить и более длительные сроки мораториев.

Если ваш прошлый договор с банком был оформлен с обеспечением, и ваша недвижимость находится в залоге у банка, то новый банк при перечислении средств за ваш непогашенный кредит, получит от старого банка переоформленную залоговую.

Схема рефинансирования достаточно проста, главное в этом вопросе убедить новый банк подписать с вами договор о перекредитовании. Вам снова придётся пройти процедуру сбора документов, включающую справку 2-НДФЛ. Банком будет проверена ваша платёжеспособность и, если она ухудшилась с момента заключения предыдущего кредитного договора, то ваши шансы на перекредитование призрачны.

Так же стоит вспомнить о своих ежемесячных платежах по кредиту. Если вы платили по кредиту с опозданием или у вас есть большая задолженность, то будьте уверены, обо всём этом служба безопасности узнает из вашей кредитной истории, и вы не сможете рассчитывать на рефинансирование кредита.

Многие банки избирательно подходят к рефинансированию и не берутся за автокредиты и ипотеку. Вопрос поиска банка, подходящего к вашим условиям и желаниям, достаточно долгий и скрупулёзный, но мы значительно упростим вам задачу, представив таблицу банков, которые предлагают рефинансирование.

Банки, осуществляющие перекредитование физических лиц

Банк Название кредита Сумма кредита [руб.] Процентная ставка [%]
Банк Москвы Люди дела рефинансирование До 3.000.000 21,9
Банк Москвы Рефинансирование До 3.000.000 От 21,9
Бинбанк Рефинансирование От 30.000 23
ВТБ 24 Рефинансирование До 1.000.000 15
МДМ Банк Рефинансирование без обеспечения До 500.000 17
Петрокоммерц Рефинансирование До 1.000.000 17
Росбанк Рефинансирование без обеспечения До 500.000 16,5
Росэнергобанк Рефинансирование До 400.000 15,5
Сбербанк Рефинансирование До 1.000.000 17
Связь-Банк Перекредитование До 1.000.000 24,9
Хоум Кредит Банк Рефинансирование До 500.000 19,9

 

Это далеко не полный список банков, которые предоставляют перекредитование, но он включает в себя банки, офисы которых есть почти в каждом городе России.

Возможно, многие сочтут процентные ставки из таблицы высокими и не представляющими интерес. Однако, это не так. Существуют кредиты, ставки по которым приближаются к 80-95% годовых. Как правило, такие ставки можно встретить в предложениях, доступных в магазинах сотовой связи. Для примера взгляните на предложения, которые заставят вас удивиться:

Срочные кредиты для нетерпеливых

Банк Название кредита Процентная ставка [%]
Банк ИТБ Автозалог 80
Ренессанс Кредит На мобильный телефон 69
Росбанк Экспресс кредит на мобильные телефоны, ноутбуки 59
Лето Банк Обратный отсчёт 49,9
Быстробанк Кредитные каникулы 48
Совкомбанк Денежный экспресс 47,7

 

Как видите, любой, кто взял кредит под 50 – 80% годовых, будет невообразимо рад перекредитоваться под 17 или 24% годовых! Даже, оформив рефинансирование с 40% на 25%, вы сделаете свою жизнь намного проще.

Теперь, когда о рефинансировании вы знаете всё, найдите свой кредитный договор и, взвесив все за и против, примите решение, которое изменит вашу жизнь и, возможно, в лучшую сторону.

Источник: http://где-кредит-дешевле.рф/

Рефинансирование кредита: что это и для чего оно нужно, а также лучшие банки 2017 года для перекредитования.

Брать взаймы у банка стало привычным делом, и почти каждый второй имеет за плечами хотя бы один кредит. Конечно, это весьма удобно, ведь не каждый может позволить себе пойти и купить новую квартиру за наличные, да и не всегда у вас будет на руках достаточная сумма сделать ремонт или купить новый телевизор. Но вот кредит уже оформлен, а платить по нему становится все труднее: то ли цены растут, то ли доход уменьшается. На такой случай есть уникальная возможность — осуществить рефинансирование кредитов под более выгодные условия и процентные ставки. А вот где это можно сделать и какие банки предлагают самые выгодные условия вы узнаете прямо сейчас.

Что такое рефинансирование кредита?

В самом простом понимании слова рефинансирование — это перекредитование. Возможность получить новый займ, на более выгодных условиях, для покрытия задолженности по старому кредиту.

То есть, вы идете в банк, и просите целевое финансирование на погашение кредита, оформленного в другом банке. К примеру, у вас оформлен кредит на машину сроком на 5 лет под 21%, и вы проплатили уже за один год. Но вдруг вы узнаете, что другой банк предлагает своим клиентам тот же самый кредит, но уже на других условиях — 14,5% годовых. Согласитесь, неплохая скидка. В таком случае вы можете обратиться в этот банк с просьбой рефинансировать ваш старый кредит. Если ваш запрос будет удовлетворен вы получите неплохое снижение кредитной нагрузки с вашего семейного бюджета.

Важно! Перекредитовать можно сразу несколько кредитов оформленных в разных банках.

Желая оформить рефинансирование, вы предоставляете кредитному инспектору полный пакет документов, как и при оформлении первого кредита (паспорт, документы подтверждающие платежеспособность, справки с работы, документы на залоговое имущество), но и к этому списку прикладываете договор прошлого кредит и справки об уже оплаченных платежах.

Рассчитывать на новый займ может каждый, кто соответствует простому списку требований:

— наличие постоянного дохода;
— чистая кредитная история;
— отсутствие просроков по прошлым платежам.

Но все не так просто. Даже если новая кредитная организация согласится выдать вам новый займ, то еще не факт, что на это согласится банк, выдавший вам первый кредит. Ведь в таком случае он потеряет свою реальную выгоду в виде процентов. Поэтому для начала нужно узнать, предусмотрено ли досрочное погашение кредита по старому займу и взять всю нужную документацию для нового (условия досрочного погашения и распечатка ранее проведенных платежей).

В чем выгода рефинансирования?

У каждого клиента свои причины для осуществления рефинансирования потребительских кредитов. Но исходя из них можно обозначить основные преимущества перекредитования:

— Первая и самая важная — снижение первоначальной ставки процента. Если при первом обращении в банк за кредитом у вас не было возможности оформить более выгодный займ, то при повторном обращении вы можете исправить ситуацию, выбрав более лояльные условия и перекредитовавшись под меньший процент.
— Вторая — уменьшение суммы ежемесячного платежа. Конечно, это важно, если возможности вашего бюджета не позволяют уплачивать ранее назначенную сумму. Обратившись за рефинансированием, вы продлеваете срок кредитования и уменьшаете сумму платежа. Но не забывайте что и сумму процентов вы тоже увеличиваете.
— Третья — объединение всех ранее взятых кредитов. Большинство банком предусматривают возможность объединение до 5 кредитных договоров в один. Таким образом, вы и выравниваете проценты за все кредиты, да и снимаете с себя обязанность 5 раз посещать банк.
— Четвертая — снятие кредитных обязательств с залогового имущества. Если ранее оформленный кредит был взят под залог имущества, например, новая квартира была куплена под залог старого дома, то этот кредит можно переоформить на беззалоговый. Тем самым вы освобождаете свое личное имущество и можете осуществлять с ним любые операции, в том числе и продать.
— Пятый и самый актуальный — изменение валюты кредитования. Такая возможность особенно заинтересует тех у кого ипотека ранее была взята в валюте, а из-за скачка курса финансовая нагрузка стала колоссальной. Перекредитовавшись вы получите как реальное снижение ставки, так и снижение ежемесячного платежа. А как бонус — застрахуете себя от следующего скачка курса.

Обратите внимание! При дифференцированном начислении процентов (когда сумма постепенно снижается по истечении определенного периода) важен срок уже уплаченного кредита. Если вы проплатили уже больше половины — тогда вы выплатили банку большую часть процентов, и все что вам остается это кредитное тело. В таком случае перекредитование бессмысленно. Только если вы хотите увеличить срок для оплаты задолженности.
Самые выгодные предложения для рефинансирования старых займов: топ-5

Столкнувшись с проблемами по выплате задолженности по старому кредиту, вы наверняка будете просматривать информацию о том, какие банки предлагают более лояльные условия перекредитования. Конечно, многие банки, стараясь привлечь как можно больше клиентов, дают неправдивую информацию о невероятно низких ставках по процентам. Однако, на деле реальная ставка становится практически такой же, как и при старом кредите. И что в итоге? Волокита с бумагами, другие затраты по оформлению нужных справок и подтверждений, а качественных изменений не происходит.

Для того чтобы не попасться на удочку таких «завлекательных» предложений нужно очень внимательно изучать предлагаемые банками программы рефинансирования. После чего, выбрав для себя максимально приемлемые 2-3 банка и лично проконсультироваться с кредитным специалистом. Только после детального расчета общей суммы кредита и определение четких условий по выплатам можно принимать какое-либо решение.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

По этой причине, мы выбрали лучшие предложения 2017 года, изучив которые вы обязательно подберете что-то для себя.

1. РЕКОМЕНДУЕМ!!! ВТБ Банк Москвы один из крупнейших банков входящих в государственную финансовую групп ВТБ. Для большинства клиентов — это гарантия надежности. Тем более что работа финучреждения тоже регламентируется государственными структурами. Обратившись в ВТБ, вы гарантированно получаете:

— ставку от 13,5 до 17% годовых;
— возможность оформить кредит сроком до 7 лет;
— максимальная сумма — 3 млн руб.;
— возраст заемщика — 21-75 лет;
— перекредитование любых займов в том числе и валютных;
— возможность оформить «кредитные каникулы» после своевременной проплаты на протяжении 3 месяцев.

2. РЕКОМЕНДУЕМ!!! СКБ-банк – один из самых старых банков, основан в 90-ом годы в Екатеринбурге. За 27 летнюю историю завоевал доверия у многих своих клиентов. Основной акцент сделан на жителях регионов России.

— Сумма займа: от 30 000 до 1 300 000 рублей
— Срок займа: до 5 лет
— Ставка: фиксированная 19,9%
— Возраст от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора
— Стаж работы не менее 3 месяцев
— Объединяет до 10 кредитов и кредитных карт в 1 кредит.

3. РЕКОМЕНДУЕМ!!! Райффайзен Банк – один из самых надёжных банков нашей страны. К тому же является очень надёжным. История банка с австрийскими корнями в России началась в 96 году. Входит в топ-15 финансового рейтинга всех банков России. Предлагает рефинансирование на следующих условиях:

— Процентная ставка: 11,99% годовых в рублях
— Срок кредита — до 5 лет
— Сумма кредита от 90 000 до 2 000 000 рублей
— Возраст заёмщика от 23 лет и на момент окончания действия кредитного договора не превышает 67 лет
— Рефинансирование до 5 кредитов

4. Интерпромбанк предлагает невероятно выгодные условия для москвичей. Среди них:

— проценты — от 12 до 23%;
— срок до 5 лет;
— сумма перекредитования — от 45 тыс. до 1 млн рублей;
— возраст: 18-75 лет;
— возможность объединить до 5 кредитов в один, и при этом еще и получить дополнительные деньги на свои нужды.

5. Тинькофф — банк, дающий возможность покрыть старый кредит не заключая новый кредитный договор. Удивлены? А все очень просто, вместо нового кредита, вам выдадут новенькую пластиковую карту, на которой будет установлен лимит способный покрыть ваш прежний долг. Карта открывается на таких условиях:

— ставка от 14,9%;
— возраст: 18-70 лет;
— срок карты — 5 лет;
— максимальная сумма займа 300 тыс. рублей;
— гарантирует возможность на беспроцентное погашение долга по нескольким кредитам;
— на протяжении 3 месяцев проценты не начисляются.

6. БинБанк — простой способ снизить нагрузку. Объединяйте несколько своих кредитов в один и платите при этом по более выгодной процентной ставке. Банк гарантирует следующие условия кредитования:

— от 14,99 до 22.99% годовых;
— срок до 7 лет;
— сумма кредита от 50 тыс. до 2 млн.;
— возраст заемщика до 70 лет;
— минимальная сумма по каждому из рефинансируемых кредитов должна составлять 10 тыс. рублей.

7. Сбербанк — что может быть надежнее государственного банка? Только другой государственный банк. Тем более что и условия он предлагает действительно лояльные:

— ставка кредита фиксированная: 13,9 и 14,9%;
— максимальная сумма — 3 млн. руб.;
— максимально допустимый срок — 5 лет;
— возрастные ограничения 21-65 лет;
— можно объединить 5 кредитов и взять дополнительные деньги на свои нужды.

Как ни крути, но снизить сумму процентов хотя бы на 2 пункта хотел каждый у кого за плечами тяжелая ноша в виде большого кредита, к примеру, за ипотеку. Воспользовавшись возможностью рефинансирования, вы помоете сами себе. Все что вам остается — выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Для вашего удобства сведём всё в одну таблицу:

Банк Годовая ставка Срок Максимальная сумма Возраст заёмщика Особенность
ВТБ Банк Москвы
Заказать
от 13,5% до 17% до 7 лет до 3 000 000 руб от 21 до 75 лет возможность оформить «кредитные каникулы» после
своевременной проплаты на протяжении 3 месяцев
Райффайзен Банк
Заказать
11,99% до 5 лет до 2 000 000 руб от 23 до 67 лет Рефинансирование до 5 кредитов
СКБ-банк
Заказать
19,9% до 5 лет до 1 300 000 руб от 23 до 70 лет Объединяет до 10 кредитов и кредитных карт в 1 кредит
Интерпромбанк от 12 до 23% до 5 лет до 1 000 000 руб от 18 до 75 лет возможность объединить до 5 кредитов в один, и при этом еще
и получить дополнительные деньги на свои нужды
Тинькофф от 14,9% до 5 лет до 300 000 руб от 18 до 70 лет гарантирует возможность на беспроцентное погашение долга по
нескольким кредитам
БинБанк от 14,99 до 22.99% до 7 лет до 2 000 000 руб от 18 до 70 лет минимальная сумма по каждому из рефинансируемых кредитов
должна составлять 10 тыс. рублей
Сбербанк 13,9 и 14,9% до 5 лет до 3 000 000 руб от 21 до 65 лет можно объединить 5 кредитов и взять дополнительные деньги
на свои нужды

Источник: https://bankstoday.net/

Перечень необходимых документов для рефинансирования кредита. Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, то для того, чтобы рефинансировать свои кредиты, вам необходимо подготовить следующий список документов:

— паспорт гражданина РФ;
— второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис/карта ОМС, СНИЛС, ваша кредитная или дебетовая карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

— паспорт гражданина РФ;
— второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
— документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).

5 причин рефинансировать кредит в Альфа-Банке

— Простое оформление. Рефинансирование кредита – по перечню от двух документов.
— Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, автокредиты, кредитные карты и др.).
— Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 11,99% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
— Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели
— Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Помимо документов, необходимых для рефинансирования, банк вправе запросить дополнительную информацию, а также подтверждающие документы. Если ваш стаж на текущем месте работы менее 3 месяцев, необходимо представить подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Погашение кредита

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.

В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

— У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
— Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
— У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
— Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
— У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
— У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы для оформления рефинансирования

— паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

— заграничный паспорт;
— водительское удостоверение;
— ИНН;
— СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
— полис/карта обязательного медицинского страхования;
— ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

— паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

— заграничный паспорт;
— водительское удостоверение;
— ИНН;
— СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
— полис/карта обязательного медицинского страхования;
— ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

— Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
— Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
— Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
— Копия трудовой книжки;
— Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
— Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

— справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

— паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

— заграничный паспорт;
— водительское удостоверение;
— ИНН;
— СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
— полис/карта обязательного медицинского страхования;
— ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

— справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..

Источник: https://alfabank.ru/

Что нужно знать о новой, но уже популярной услуге по рефинансированию кредита

А сегодня это — серьезная возможность любому человеку решить свои временные финансовые трудности. И предлагают ее уже сами банки. Услуга называется «рефинансирование кредита» и набирает все большую популярность среди обычных потребителей. Это выход для тех, кто, например, приобрел в рассрочку автомобиль, кухню и, скажем, кругосветный тур, и зашел в тупик со всеми выплатами – их порой набегает и две, и четыре в месяц. Тогда воспользоваться рефинансированием – хороший способ исправить свою ошибку и даже сэкономить на процентах. Ведь по сути, это перекредитование: клиент получает в банке новую сумму для полного или частичного погашения предыдущих займов. А, главное, все его выплаты, при желании, объединяются в одну.

Эта процедура возможна как в банке, выдавшем кредит, так и в любом другом финансовом учреждении, предоставляющем такую услугу. «Полезно сравнить предложения по стоимости базового варианта, которые предлагают банки, – считает начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-Банк Николай Волосевич. – Можно сравнить и возможность рефинансирования тех или иных видов кредитов, потому что какие-то банки рефинансируют только кредиты наличными. Наш банк рефинансирует кредитную карту, ипотеку, автокредит, кредит наличными – то есть, неважно, какая у вас задолженность».

Как правило, быстро и просто рефинансируются обычные потребительские займы. Сложнее проходит перекредитование ипотеки — залог в виде недвижимости необходимо перерегистрировать в другом банке и как следует разобраться со страховкой. Но в целом рефинансирование удобно тем, что новый кредит выдается на более выгодных, чем прежний, условиях. А ежемесячный платеж оказывается ниже. Это делается за счет снижения ставки и удлинения расчетного срока. При этом можно выбрать даже другую валюту для платежей. А погашать долг можно как досрочно, так и частично-досрочно. Что, впрочем, не так уж и обязательно – если платить понемногу, выйдет просто чуть дольше. Зато у человека появляется возможность для маневра. И механизм услуги прост: новый банк перечисляет средства в старый, что, впрочем, не означает автоматического закрытия предыдущего кредита — средства останутся на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение. Стоит учесть, что заключать сделку на рефинансирование лучше до того, как наступит период внесения очередного платежа.

Есть и нюансы: банк, предлагающий рефинансирование, нередко вначале дает высокую ставку по кредиту – пока не погасится задолженность по предыдущим займам. Но как только она погашается, ставку снижает. Возможно и наоборот: изначально дается низкая ставка, которая повышается, если клиент не погашает свои старые кредиты – на это, как правило, дается 40–50 дней. Так, в «Альфа-Банке» при рефинансировании кредита владелец зарплатной карты сразу получает ставку от 11,99% годовых. Он может на семь лет рефинансировать от 50 тыс. до 3 млн руб. кредита. При чем ставка от 11,99% годовых действует и для не «зарплатных» клиентов, лимит до 2млн руб. на пятилетний срок.

Список необходимых для рефинансирования документов практически един у всех банков – это паспорт РФ, справка о доходах с действительного места работы, кредитный договор и график погашения задолженности, справка о сумме задолженности и данные по кредиту — процентная ставка, срок обязательной выплаты, реквизиты счета и др.

Рефинансирование уже включено в перечень основных услуг всех ключевых игроков рынка, и за клиентов развернулась серьезная борьба: банки предлагают низкие ставки и подробные консультации, дают возможность перекредитоваться, не выходя из дома. Например, в «Альфа-Банке» достаточно заполнить онлайн-анкету через интернет-банк и сразу же получить ответы на все вопросы в чате на сайте банка. Также для консультаций клиентов банки готовят новых специалистов, а на своих сайтах размещают онлайн-калькуляторы. Да и просто понять, выгодно ли в данном случае рефинансирование вообще. Для этого стоит подсчитать расходы на оформление нового кредита и экономию от разницы в ставках и сравнить полученные цифры. При этом в Альфе-Банке можно получить дополнительные средства наличными, а сам новый кредит в последующем погасить досрочно, в т.ч. частично, в интернет-банке, не посещая офиса и даже просто по телефону.

Источник: https://www.crimea.kp.ru

Рефинансирование кредита с открытыми просрочками: программы банков

Рефинансирование становится популярнее день ото дня. Программы банков совершенствуются, условия улучшаются, подход к клиенту всё лояльнее, поэтому россияне прибегают к возможности снижения текущих расходов по обслуживанию долга. Как правило, стандартным условием является положительная кредитная история, которой практически нет ни у кого. И что делать всем, у которых есть два дня просрочки, неделя просрочки либо вообще полгода вследствие потери работы.

Ситуация складывается таким образом, что просрочка для банков просрочке рознь, поэтому в данной статье пойдет речь о видах неоплат по кредиту, допускаемых финансовыми учреждениями, возможными путями решения данной проблемы, а также о том, существует ли возможность перекредитоваться в текущее время.

Просрочки возникают

Причины возникновения открытых неплатежей по кредиту различны. В некоторых случаях люди элементарно забывают о порядке платежной дисциплины и просто не вносят на счет текущий платеж до даты его наступления. Банк такие моменты не прощает. И, как правило, на следующий день открывает счета просрочки, которые мигом отражаются в вашей кредитной истории (далее по тексту — КИ).

При других вариантах (из-за количества календарных дней) клиент просто недовносит часть платежа на счет, поэтому даже 1 рубль вызывают ухудшение КИ. В ситуациях похуже сценарий один и тот же: очередные взносы не оплачиваются в течение длительного промежутка времени по причинам болезни, потери работы, дохода и т.д. И последний вариант – это осознанное несогласие заёмщика с условиями кредитного договора, то есть попросту он перестает платить по ссуде.

При наступлении таких позиций в вашей истории платежей данные в конце недели-месяца попадают в Бюро кредитных историй (далее — БКИ), чтобы каждое финансовое учреждение было в курсе ваших событий. И тогда появляются проблемы для заёмщика с оформлением следующего кредита или в рефинансировании текущего. Обычно банки дают отказы по вполне обоснованным причинам. И даже если вы пуститесь во все тяжкие и начнёте рассылать анкеты или оставлять заявки во все организации – станет только хуже. Согласно последних нововведениям в российское законодательство, все ваши телодвижения автоматически попадают в БКИ, поэтому остальным участника рынка будет достаточно посмотреть число ваших отказов, чтобы сложить нелестное мнение о вас.

Что делать

Как правило, эксперты советуют несколько вариантов развития событий в случае наличия просроченных сумм в закрытом или открытом типе. Разберем их по-порядку:

— получение экспресс-кредита или микрозайма, которые выдаются в течение 15-30 минут. Для проверки по системе БКИ этого времени мало, поэтому банки осознанно закрывают глаза на такие нюансы. Взамен они, конечно, требуют возврат процентов за пользование ссудой по весьма высоким ставкам;
— погашение текущей просроченной задолженности увеличивает ваши шансы на успех;
— предоставление другой организации ликвидного залога: квартира в многоэтажном доме, не газифицированная и расположенная не в спальном районе. Залог решает много вопросов, тем более если сумма кредита невелика;
— подключение созаёмщиков и финансовых поручителей с хорошими показателями в рамках получаемых доходов, кредитной истории и прочее;
— обращение в МФО, где вам смогут помочь, хотя и с начала второго полугодия они будут обязаны сотрудничать с БКИ;
— письменное доказательство причин наступления просроченной задолженности. Задержали ЗП на работе – предъявите выписку по ЗП карточке, болели – документы из больницы.

Как рефинансировать займ с просрочками

Для решения вашей банковской проблемы следует перво-наперво погасить текущую просрочку с целью, чтобы финансовое учреждение – ваш будущий кредитор понимал серьезность ваших намерений. Заполните заявку на рефинансирование, приложив при этом все документы, которые доподлинно рассказывают о причинах ваших неурядиц.

Привлеките к кредиту дополнительных заёмщиков или поручителей, это позволит банку уменьшить свои риски при согласовании вашей заявки на рефинансирование. Если причина просрочки была потеря работы, то объясните банку, если это имеет место, что ситуация стабилизировалась и вы снова на «коне».

Текущий банк-кредитор в редких случаях отказывает такому клиенту, но такие ситуации имеют место. Хотя бы сравнить все за и против, что если задолженность вне графика у вас наступила по пустяковым причинам, то терять такого клиента не захочет никто. И в ход идут все варианты: предложение понизить ставку, реструктуризировать займ или просто сменить зало-заёмщика.

Многие клиенты стараются скрыть факт наличия проблемных займов, что обязательно всплывет в последствие. И хотя в БКИ информация попадает не сразу, межбанковскую систему проверки клиентов пока ещё никто не отменял.

Таким образом, можно резюмировать, что рефинансировать ссуду с проблемной кредитной историей весьма непросто. Редкие банки пойдут на такое, поэтому не доводите свою КИ до крайностей, старайтесь платить вовремя, чтобы в будущем у вас не возникало таких проблем. Самым разумным выходом из подобных ситуациях считается мирный диалог со своим кредитором при первых признаках наступления плохих дней в семейном бюджете.

Источник: http://refina.ru/

Рефинансирование кредита при открытых просрочках в другом банке

Из-за задержки зарплаты, тяжелого состояния здоровья и других проблем у некоторых заемщиков возникают просрочки по кредитам — и ситуация может все больше и больше усугубляться. Не всегда зная, что даже с просрочками кредит можно рефинансировать, они продолжают скрываться от банков и коллекторов. Чтобы выйти из замкнутого круга, стоит подробно изучить всю информацию, которую предоставляют банки по услуге рефинансирования кредита — она актуальна даже при открытых просрочках.

В Интернете распространено мнение, что при просроченных платежах нельзя перекредитоваться. Однако такая операция приносит банкам существенный доход и они не готовы от нее отказаться.

Куда же можно обратиться для перекредитования? Ипотечный кредит для физического лица

— В банк, выдавший кредит. Это самый простой способ. Конечно, нужно обращаться в банк, как только возникнут подозрения в ухудшении финансовой ситуации, но при просрочках это сделать также возможно.
— К кредитному брокеру. Брокеры — посредники, являющиеся поручителями при рефинансировании кредитов, даже проблемных. Конечно, они берут за свои услуги комиссию — ее величина составляет порядка 30% от суммы кредита, но не требуют подтверждения дохода в виде справок.

Банки, которые кредитуют с просрочками

Существует ряд банков, готовых помочь даже при имеющихся просрочках.

— ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки по ставке 17%.
— Райффайзенбанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту. Ставка может быть фиксированная или плавающая. Рефинансирование происходит под 15,9% годовых.
— Альфа-Банк предлагает рефинансирование сразу по нескольким кредитам, даже если они взяты в разных банках. Проводится для клиентов от 21 до 70 лет.

Для рефинансирования займа стоит обратиться в другой МФО. Здесь деньги можно получить не только на карту, но и наличными. Не потребуются никакие документы кроме паспорта. Рассмотрение происходит в день обращения, единственное — займ выдается на небольшой срок, сумма не всегда может быть крупной.

В течении часа с Вами свяжутся сотрудники финансовых организаций для обсуждения деталей.

К сожалению, в некоторые банки мы не направляем анкету автоматически, но вы можете заполнить её самостоятельно. Отправив несколько заявок в разные банки, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита и сможете выбрать наиболее оптимальные условия!

Специальные предложения

 

Очень скоро с Вами свяжутся сотрудники микрофинансовых организаций для подтверждения формальностей.

Онлайн-займы с одобрением до 93%!

 

Источник: https://credits-on-line.ru/

Какие банки дают выгодные кредит неработающим пенсионерам

Многих людей пенсионного возраста на данный момент волнует вопрос, дают ли займы пенсионерам и на каких условиях. Распространено мнение, что займ может получить только работающий пенсионер.

Но это не так. Мы расскажем, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам и какие основные условия получения займа.

Разные банки предлагают различные условия предоставления кредита. Основное условие — это возраст до 75 лет. Сумма займа зависит от пенсионного пособия.
Что потребуется для получения кредита?

Для получения займа необходимы следующие документы:

— паспорт гражданина России;
— пенсионное удостоверение.

Банки не предоставляют услугу страхования жизни пенсионерам. В некоторых случаях банки могут потребовать залог.

В таком случае человек может получить большую сумму. Иногда для получения кредита требуется поручитель.

Где взять кредит неработающему пенсионеру?

Для начала стоит выяснить, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. После этого лучше всего подать заявку на кредит в нескольких банках одновременно.

Сбербанк кредитует пенсионеров, при этом на момент полного погашения кредита пенсионеру должно быть не более 75 лет. Для получения кредита пенсионеру нужно предоставить:

— паспорт гражданина РФ;
— второй документ — свидетельство пенсионного страхования, водительские права, загранпаспорт;
— выписка из пенсионного фонда с размером пенсии;
— если пенсионер работает — справка с места работы;
— лучше еще предоставить документы, которые докажут платежеспособность заемщика.

Срок кредитования пенсионеров — до двух лет. Он может быть больше при наличии залога.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам кредиты. Заемщик должен находиться на пенсионном обеспечении и получать:

— пенсию по старости;
— пенсию по инвалидности;
— социальную пенсию;
— другие виды пенсии.

Примсоцбанк кредитует пенсионеров, получающих пенсию по возрасту или государственному обеспечению за выслугу лет. Кредит может быть погашен досрочно.
Банк «Пушкино» предоставляет кредит по документам: паспорт и пенсионное удостоверение.

Таким образом, пенсионеры сейчас могут получить кредит наравне с другими категориями населения, достаточно минимум документов.

Сегодня я была в банке Россельхозбанке, банк отказал мне в кредите потому , что я являюсь инвалидом 2-й группы У меня пенсия по старости, группа рабочая, на сайте пишут, что выдают кредиты инвалидам, а на самом деле говорят, поищите другие банки может там дадут кредит. Я брала кредит В Сбербанке никто не обратил внимание на мою инвалидность. Задолженности по кредиту никогда не было, даже досрочно оплатила кредит.
Как понимать руководство Россельхозбанка, пишут одно делают другое. Прошу дать мне ответ.

Источник: http://www.bankingtips.ru/

Кредиты пенсионерам

Люди преклонного возраста в большинстве случаев привыкли рассчитывать только на свой доход.

А какой доход у пенсионера? Это его заработанная за долгие годы труда на благо родины пенсия. И хоть часто она небольшая, зато доход стабильный, из месяца в месяц. Люди пожилого возраста умудряются не только оплатить коммунальные расходы, частые походы в аптеку, оставить часть денег на еду, но и еще отложить себе несколько рублей, так сказать, «на черный день».

Но бывают случаи, из ряда вон выходящие, когда срочно нужна немалая сумма денег на оплату экстренной операции, например, а сбережений не хватает. Или сломался любимый друг – телевизор или холодильник. Учитывая теперешние цены на бытовую технику откладывать пенсионеру из пенсии надо как минимум 5 лет.

Дешевые займы для пенсионеров. Потребительский. Ипотека

На территории России функционируют более 180 банков, однако большинство из них коммерческие. Для людей пенсионного возраста лучше всего обращаться в банки с государственной поддержкой.

К ним относятся:

— Сбербанк;
— ВТБ;
— Газпромбанк;
— Банк Москвы;
— Россельхозбанк;
— Связь банк;
— Российский капитал;
— Глобэкс и др.

Но и среди них не все рады такой категории заемщиков как пенсионеры. Многие банки не хотят брать в свои клиенты людей преклонного возраста из-за большого риска не получить свои деньги назад. Причина банальна – низкий доход пенсионеров, а также высокий процент смертности людей старше 60 лет. Ведь, исходя из последних статистических наблюдений, немалый процент мужчин не доживает даже до 59 лет. Но выход всегда есть.

В последнее время немало банков открыли у себя программы для пенсионеров:

— потребительские ссуды;
— автозаем;
— ипотеку.

Выдают деньги как работающим, так и неработающим пенсионерам. Например, без всяких проволочек можно оформить потребительский кредит пенсионерам в Совкомбанке на любые цели. Здесь можно рассчитывать на сумму займа до 250 000 рублей.

И хотя процентная ставка достигает 33%, она компенсируется:

— отсутствуют требования оформить страховку;
— нет также никаких комиссий;
— не предъявляются претензии к обеспечению;
— все дополнительные платежи отсутствуют.

А тот факт, что на рассмотрение вашей заявки менеджеры банка тратят всего несколько часов – сполна компенсирует высокую ставку за пользование займом. Его можно оформить на срок до 5 лет людям до 75 лет на момент окончания погашения долга. Деньги можно получить наличными сразу в банке или на расчетный счет, который вы укажете специалисту банка. И даже специально для пенсионеров разработан механизм получения ссуды на почте, но в этом случае нужно будет подождать 3 дня.

Самый низкий процент кредита у Сбербанка, который наиболее лояльно относится к своим заемщикам преклонных лет, получающих там пенсию. Однако его клиентами есть пенсионеры только до 65, 70 лет, в зависимости от срока действия заключенного договора займа.

Для отставных военных

Согласно Закона «О статусе военнослужащих» № 76-ФЗ от 27.05.1998 года, для отставных военных не закреплено право на льготное заимствование у банков. Что для банков самое важное? Это возраст заемщика и его доход. А для неработающих военных пенсионеров по выслуге лет, согласно Федеральному закону от 22 июля 2008 года № 156-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам пенсионного обеспечения» можно еще получить и вторую пенсию, гражданскую.

Ведь, отслужив положенные 20 лет, военный в отставке может еще работать и приносить пользу по гражданской специальности. Поэтому у отставных военных имеются дополнительные преимущества перед остальными категориями заемщиков:

— сравнительно молодой возраст (военные уходят в отставку в возрасте 45 лет);
— наличие военной пенсии;
— возможность иметь дополнительный доход в виде заработной платы, а также, при наличии стажа работы на «гражданке», получать и пенсию на общих основаниях (согласно п.2 ст.5 ФЗ №400 от 28.12.13г).

А в итоге, военный пенсионер, при желании, может иметь весьма приличный доход и двери каждого банка для него открыты. И не надо искать какой-то особый вид банковских услуг, предлагающий ссуды сугубо для военных. Для военных-отставников подойдет любой банковский продукт. Хотя специальные виды потребительского заимствования для военных пенсионеров предусмотрели такие банки как, например:

— Уралсиб (заем «Офицерский» до 500 тыс. рублей, на срок до 5 лет под 17% годовых);
— Сбербанк или Россельхозбанк (до 1 500 000 рублей под 15% годовых) и др.

Однако можно получить и отказ банка на основании просрочки по кредитам у военного пенсионера, зафиксированных в КИ, на основании ГК РФ № 821. Так же, как и для других заемщиков, банк может применить санкции по причине невыполнения ими договорных обязательств по обслуживанию долга – потребовать досрочное погашение ссуды, применить практику начисления в этих случаях пени и штрафов.

На автомобиль

Несмотря на пестрящие рекламные проспекты банков, предлагающих автозаймы даже пенсионерам, на практике оформить такой договор неработающему человеку достаточно сложно. Необходимо обязательно подтвердить свой доход, который не должен быть менее 8 000 рублей в месяц.

Как показывает практика, людям с ежемесячным доходом менее этой суммы банки отказывают в выдаче не только ссуды на приобретение авто, а и потребительском займе. В некоторых крупных банках открыта программа заимствования для покупки автомобилей отечественной сборки (п.1 Постановления Правительства РФ №1194 от 31.12.2009 года). Это могут быть авто зарубежных брендов, но собираются они на мощностях российских совместных предприятий.

К ним можно отнести такие автомобили:

— Шкода;
— Ниссан;
— Рено и другие.

По этой программе можно приобрести и нашу легендарную Ладу.

В программе могут участвовать люди пенсионного возраста до 65 лет.

Процентная ставка в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ возмещается за счет государственного бюджета. Т.е. происходит возврат процентов по кредиту пенсионерам. Если, допустим, сейчас ставка ЦБ РФ установлена на уровне 11%, то после нехитрых расчетов получаем 7,3% — на столько процентов будет уменьшена зафиксированная в банковском договоре ставка по автокредиту.

За автозаймом можно обращаться в такие банки:

— Сбербанк;
— Россельхозбанк;
— ВТБ;
— Райффайзен;
— Примсоцбанк и др.

Пенсионеру нужно предоставить банку:

— паспорт;
— пенсионное свидетельство;
— справку о доходах за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ;
— а если человек не работает – привести молодого и обеспеченного поручителя.

А как вы думаете, почему банк с такой легкостью ссудирует пенсионеров на покупку дорогостоящего авто, если даже потребительские займы до 250 000 рублей выдает с большой опаской и разными страховками? Все дело в залоге. Этот вид договора обязательно сопровождается оформление приобретаемого автомобиля в залог (ст.334 ГК РФ). Руководствуясь п. 1 и 2 этого закона, банк страхует себя от получения убытков в случае невыплаты долга заемщиком и вправе забрать автомобиль и продать его.

Чтобы принять участие в программе, кроме соответствия условиям договора, необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости авто. С учетом того, что в программе участвуют авто не дороже 750 000 рублей, необходимо внести порядка 112,5 тысяч рублей.

До какого возраста возможно получить одобрение

Большая часть банков, которые имеют у себя программы для пенсионеров, предоставляют ссуды заемщикам до 65, 70 лет. При наличии обеспечения выдать заем могут и до 75 лет. Для людей, которым исполнилось более 75 лет, условия банков, которые соглашаются иметь дело с такими заемщиками, более жесткие, проценты более высокие, а сроки – минимальные.

Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк для людей пенсионного возраста имеет два вида потребительских программ:

-ссуда без обеспечения;
— под поручительство 1-2 физических лиц.

Рассмотрим каждый вид по отдельности, а также процентные ставки в 2016 пенсионерам в Сбербанке.

Ссуда без обеспечения

Она выдается банком на срок от 3 до 60 месяцев в сумме от 15 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Процентная ставка зависит от того, являетесь ли вы постоянным клиентом Сбербанка, держателем зарплатной карты, получаете ли здесь свою пенсию или нет. Для своих клиентов Сбербанк предоставляет возможность получить ссуду под минимальный процент – 14%. В остальных случаях ставка будет повышена и составлять 15-18,5% годовых. Возраст на момент погашения ссуды без обеспечения должен быть не больше 65 лет.

С поручителем

Если пенсионер может привести 1-2 поручителей молодого возраста и с достаточным ежемесячным доходом, то возможность получить большую сумму увеличивается. В этом случае банк может предоставить заем до 3 млн. рублей. Предельный возраст заемщика в этом случае увеличивается и составляет 75 лет. Остальные условия не поменяются. Особенностью выдачи займа в Сбербанке является то, что пенсионер получает деньги только посредством зачисления на пластиковую карту или путем перечисления на расчетный счет, открытый специально для этой цели. Это сделано для удобства и безопасности пожилого человека.

Ведь не секрет, что мошенники и грабители особо предпочитают иметь дело с беззащитными и физически слабыми пенсионерами в случае возможного конфликта, чем с людьми молодого и среднего возраста, могущих дать достойный отпор.

Где еще взять

Если у вас уже есть ссуды в других банках, то не всякий банк, в который вы обратились, согласится иметь с вами дело. Другое дело, если вы не можете оплачивать взятую ссуду в этом же банке. Тогда оформить рефинансирование вашего долга для банка не представит много труда, да и условия уже нового договора будут более лояльными. И все же, есть ли банки, выдающие кредиты с текущими кредитами пенсионерам? Оказывается, есть. Это наш добрый и родной Сбербанк, который предлагает оформить даже несколько потребительских ссуд на рефинансирование долгов в других банках, до 5.

Сбербанк предлагает 17% годовых в зависимости от суммы займа на срок до 5 лет, причем обеспечения не требуется. Для держателей пластиковых карт банка заем выдается быстро с зачислением требуемой суммы на счет. Для определения решения (около 2 дней) о рефинансировании банком выдвигаются такие требования к проблемному займу: он должен быть открыт не ранее 6 месяцев назад, а оставшийся период погашения не должен быть менее 3 месяцев.

Для держателей пластиковых карт банка заем выдается быстро с зачислением требуемой суммы на счет. Для определения решения (около 2 дней) о рефинансировании банком выдвигаются такие требования к проблемному займу: он должен быть открыт не ранее 6 месяцев назад, а оставшийся период погашения не должен быть менее 3 месяцев. Кроме Сбербанка, рефинансированием ссуд других банков занимаются Банк Москвы и ВТБ 24, условия у которых гораздо выгоднее. Процентная ставка по договорам составляет от 12,75% до 14,25%, сумма – до 1 млн. рублей на срок до 48 месяцев без дополнительных комиссий и привлечения поручителей. А если заемщик обеспечит залог, то договор продлевается до 84 месяцев.

Как оформить кредит пенсионеру онлайн

Взять кредит пенсионеру без посещения банка легко и просто. Для этого нужно лишь владеть навыками обращения с компьютером. На сайте многих банков есть предложения оформить заявку на ссуду онлайн, как показано на примере ниже. Следуя подсказкам можно, не выходя из дома, оформить заявку на ссуду. Для этого необходимо указать свои паспортные данные, место регистрации, необходимую сумму и на какой срок хотите взять заем.

Кроме того, почти у каждого банка на сайте есть специальный калькулятор, с помощью которого можно легко рассчитать сумму переплаты по договору займа, а также определить размер ежемесячных платежей банку в счет погашения предполагаемого займа.

Как вернуть страховку пожилому человеку

Навязывание страхования жизни при кредите – весьма распространенное явление у банков. Специалист банка уверяет вас, что без оформления полиса вы однозначно получите отказ, или, еще хуже, ничего не объясняя, показывает только, где нужно поставить свою подпись. Особенно такие «приемы» срабатывают в отношении людей преклонного возраста, которые привыкли во все и всему верить. А зря!

Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ запрещено возложение обязанностей по страхованию жизни и здоровья на гражданина.

А пытаются банки навязать вам страховку не только для того, чтобы ею оплатить кредит после смерти заемщика, а по причине дополнительного обогащения, так как стоимость полиса страхования будет отнесена на величину займа. Отсюда следует то, что вы будете платить проценты по ссуде не только со своего займа, а и из суммы страховки. А она, в среднем, составляет от 10% до 30% заявленного размера ссуды. И выгодоприобретателем, в этом случае, будете выступать не вы сами, а банк.

Внимание! Если вы поставили под договором свою подпись – значит вы согласились со всеми условиями документа!

Если вам все-таки уже навязали страховку каким-бы то ни было путем, не расстраивайтесь – ее можно вернуть. Для этого вам необходимо направить в банк досудовую претензию.

Если же банк никак не отреагировал на нее или предложил, например, реструктуризацию долга — соглашаться не стоит, в конечном счете переплата будет больше, чем в 2 раза. Подавайте исковое заявление в суд. Практика показывает, что суды по аналогичным гражданским делам в большинстве своем выносят решение в пользу обманутого заемщика, уменьшая ему сумму оставшейся выплаты долга или освобождая от нее вообще.

Но есть специальные нормы о залоге имущества (п. 1 ст.343 ГК РФ), касающиеся страхования предмета залога, когда правомерно обязательное страхование при получении кредита. Эта норма распространяется не только на ипотеку или автокредит, но и на все потребительские ссуды, где есть залог.

Таким образом, как видите, шансов взять ссуду у пенсионера много. Нужно только не спеша разобраться со всеми условиями и предложениями банков и выбрать для себя самый подходящий вариант. Оформляя договор займа в банке, будьте особенно бдительны и внимательно читайте каждое слово в договоре, особенно мелким шрифтом. Если что неясно для вас – не стесняйтесь и спрашивайте. Знайте, что банк для вас – не друг и не брат, а холодный и алчный партнер, который имеет своей целью выжать из вас побольше себе прибыли.

Источник: http://pravopark.ru/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *