Кредит без обеспечения: что это такое

Денежный займ в кредитном учреждении может получить практически каждый желающий. Но все зависит от кредитоспособности заемщика, жадности банка и требований, которые он предъявляет своим клиентам. Очень часто документальное подтверждение финансовой состоятельности не помогает и банк требует дополнительно что-нибудь в залог: недвижимость, автомобиль, землю и т.д. Это называется обеспечением кредита. Можно ли взять серьезный займ без такого обеспечения?

Содержание

Потребительский кредит без обеспечения — кто несет финансовую ответственность — разбираем важные моменты

У каждого человека в жизни происходили форс-мажорные обстоятельства, когда возникала острая необходимость в определенной сумме денежных средств, а обратиться, кроме как в банк, больше было не к кому. Банковские учреждения, в свою очередь, готовы пойти навстречу своим потенциальным клиентам и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения. Однако, что же это значит — знают немногие.

Что представляет собой банковский продукт

Что представляет собой потребительский кредит без обеспечения — сотрудники банка с удовольствием расскажут потенциальному клиенту. Правда, задача компетентных лиц — предоставить информацию поверхностно, освещая исключительно положительные моменты, а «подводные камни» оставить на потом.

Такой вид договора означает, что кредитование происходит по упрощенной процедуре, и от заемщика необходимо меньше документов, чем в случае предоставления обеспечения. Кроме того, предусмотрены ограничения по сумме кредита, как правило, размер ссуды не превышает 1 миллиона рублей.

Виды кредитов без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения, как заем предлагается банками в двух основных видах:

  1. В виде наличных денежных средств или путем выдачи банковской кредитной карты. Последние оформляются непосредственно в отделениях банков. Потребительские кредиты без обеспечения можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед банком.
  2. В виде определенной суммы денег, но услуга предоставляется очень необычным способом. Потребительский кредит без обеспечения на приобретение товаров или услуг может быть оформлен для покупки самого необходимо. Необычность заключается в том, что банки размещают представителей своих кредитных организаций в местах продажи товаров: супермаркетах, торговых центрах и магазинах бытовой техники, где потенциальный клиент может поинтересоваться, что такое потребительские кредиты без обеспечения, и соответственно, оформить их на покупку необходимого товара.

Основные требования сейчас к потенциальным заемщикам

Различные банки проводят собственную кредитную политику, это касается и выдвигаемых требований к заемщикам.

Есть базовые правила, которые обязательно будут в большинстве кредитных организаций:

  • Требование по возрасту. Возраст заемщика должен составлять не менее 18–23 лет и не более 55–70 лет.
  • Требование по доходу. Заемщик должен подтвердить банку, что официально трудоустроен и получает заработную плату либо имеет доход с других источников.
  • Требование к стажу работы. Некоторые банки могут потребовать подтверждение трудового стажа. Заемщик должен предоставить справку с места работы, что действительно трудится не менее 2–6 месяцев.
  • Молодые парни в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет либо приписное свидетельство.
  • Гражданство и паспорт РФ — требование большинства банков.

Пакет документов, который понадобится при оформлении кредита

Для того чтобы банк взял в обработку заявление клиента о выдаче кредита, необходимо предоставить:
  • Заявление. Заполняется, как правило, в отделении банка под руководством сотрудника организации, во избежание допущения ошибок при заполнении.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Идентификационный номер.

Условия кредитования

Характерными признаками кредитования без предоставления обеспечения является:

  • Небольшой срок. Максимальный срок, на который может быть выдан беззалоговый кредит, ограничивается 5–7 годами.
  • Ограниченная сумма кредита — средний показатель среди коммерческих банков от 500 тыс., до 1,5 млн, рублей.
  • Процентная ставка. Главный минус для потенциального заемщика — это размер процентной ставки. Учитывая, что банк берет на себя риск выдачи денежных средств без обеспечения, он изначально закладывает процентную ставку большую, чем в других кредитных продуктах. На этот пункт следует обращать пристальное внимание;
  • Комиссии. Банки, для отвлечения внимания клиентов, могут в своей рекламной кампании по продвижению кредитных продуктов отобразить минимальную процентную ставку, но умолчать о наличии единоразовых и ежемесячных комиссий, что в конечном итоге выльется в огромную сумму в отличие от первоначальной;
  • Ответственность — немаловажный пункт в договоре. Большая проблема современных пользователей кредитных услуг — это нежелание внимательно читать условия кредитного договора, особенно раздел об ответственности. Банки, выдавая кредиты без обеспечения, максимально страхуются от возможного невозврата выданных денежных средств, и уже на первых этапах нарушения обязательств начинают начислять штрафы. Схемы погашения просроченной задолженности также играют не на пользу клиента.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита без обеспечения:

  • быстрота оформления;
  • минимальные требования;
  • отсутствие обеспечения и поручителей.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • лимит по сроку и сумме выдаче кредита;
  • ответственность существенно выше, чем в других кредитных продуктах;
  • в любом случае банк может даже по кредитам без обеспечения наложить арест через суд на имущество клиента, который перестал выполнять обязательства.
Несмотря на все недостатки, услуга быстрого кредитования прочно заняла свою нишу в банковской сфере. Люди активно оформляют на себя обязательства. Стоит сказать, что надлежащее исполнение обязательств еще ни разу не привело к негативным последствиям для заемщика.

Источник: https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit.html

Что значит потребительский кредит без обеспечения

Несмотря на то, что банки стремятся сделать свои услуги проще и доступнее для населения, многие не спешат воспользоваться выгодными предложениями. Вполне возможно, что это связано с некоторой неосведомлённостью о продуктах банков, предлагаемых населению, и недостатке информации. Многие просто опасаются взять кредит, считая, что это очень невыгодно. Или же считают, что залог обязателен.

Если у вас нет поручителей, или вы не хотите оставлять своё имущество в залог банку, или же не можете предоставить справку о доходах, вам отлично подойдёт потребительский кредит без обеспечения, а что это значит, вы узнаете после прочтения данной статьи. Это не займёт много времени, однако снимет многие вопросы.

Типы кредитов

Рассмотрим основные типы кредитов, которые предоставляют банки своим клиентам.

  1. Товарные кредиты
  2. Потребительское кредитование
  3. Ипотека
  4. Автокредиты
  5. На развитие бизнеса

Также следует учесть множество целевых кредитов, таких, как на оплату обучения, например.

Типы обеспечения

Рассмотрим и само понятие обеспечения, что это значит, и какие могут быть нюансы.

  1. Справка о доходах с места работы
  2. Залог недвижимости
  3. Залог транспортного средства
  4. Поручители
В каждом из этих случаев под обеспечением понимается гарантия возврата банку денежных средств, которые вы берёте в долг. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Справка о доходах

Наличие у вас стабильного дохода позволяет банку судить о вашей платёжеспособности, а также принимать решение о выдаче запрашиваемых средств. В случае, если вы уклоняетесь от взятых на себя долговых обязательств, банк в праве в судебном порядке потребовать удержания части вашего дохода в счёт погашения кредита.

Залог транспортного средства

Если вы оформляете кредит на довольно крупную сумму, вы можете оформить в залог имеющееся у вас транспортное средство. Это один из видов обеспечения, и в случае невыплаты долга по кредиту, ваше транспортное средство может быть изъято в пользу банка. Как правило, такие транспортные средства затем продаются с аукционов, и остаток после погашения долга может быть возвращён владельцу. Если же вы оформляете кредит для покупки автомобиля, то банком может быть выставлено условие, что вы обязательно оформляете страхование КАСКО, и выгодополучателем указывается банк.

Залог недвижимости

Рассматривая вопрос, про потребительский кредит без обеспечения, что это такое и какие есть нюансы, рассмотрим ещё такой вариант, как залог недвижимости в виде обеспечения долга. В этом случае ваше имущество служит гарантией того, что средства банку будут возвращены в полном объёме. Подобные программы позволяют оформить кредит на довольно крупную сумму, гораздо большую, нежели обычная программа, где требуют только справку о доходах. Одной из вариаций может быть ипотека, где приобретаемое жильё находится в залоге у банка до полного погашения долга.

Поручители

Вы также можете при оформлении денег в долг воспользоваться поручительством третьих лиц. Однако не каждый согласится на такое. Ведь если получатель кредита не будет в срок погашать долг, за него должны будут сделать это поручители.

Кредит без обеспечения

Итак, мы вернулись к самому вопросу про займы без обеспечения, и что это такое. Как можно заключить из выше описанного, такие программы не требуют от клиента обязательного подтверждения дохода, а также не нужны поручители или залог имущества.

Продолжая тему про потребительский кредит без обеспечения, что это значит, в Сбербанке есть программы, предусматривающие выдачу клиентам средств без залога, без поручительства третьих лиц.

Потребительский кредит без обеспечения

Это довольно выгодная программа, предусматривающая специальные условия для клиентов, получающих зарплату на карточки Сбербанка.

  1. До трёх миллионов рублей на любые цели
  2. Ставка по кредиту от 13,9 процента
  3. При сумме кредиты выше 300 тысяч, вы получаете фиксированную ставку 15,9 и 13, 9 процента
  4. Срок погашения шестьдесят месяцев
  5. Рассмотрение в течении двух рабочих дней
  6. Возможность подать заявку онлайн, а также проверить наличие спецпредложения

По данной программе отсутствуют комиссии за оформление. Также клиенты Сбербанка могут рассчитывать на ответ уже в течении двух часов, вместо двух дней.

Преимуществом программ без обеспечения является более быстрое оформление, а также минимум бумаг, так как вам не нужно будет предоставлять документы на залоговое имущество, нет необходимости привлекать оценщиков для оценки стоимости вашего автомобиля или квартиры. Также не нужно будет заботиться о привлечении поручителей, ведь это порой может стать настоящей проблемой.

Вы всегда можете погасить свой потребительский кредит раньше установленного срока, частично или полностью. Это не влечёт за собой дополнительных комиссий и расходов. Так что по возможности старайтесь вносить суммы большие, чем обязательный ежемесячный платёж. Так как схема погашения аннуитетная, равным платежами, вы ускорите закрытие своего долга.

Итоги

Если вас интересует, что это такое потребительский кредит без обеспечения, Сбербанк станет для вас надёжным партнёром. В наличии у него есть программы, позволяющие занять необходимую сумму на довольно выгодных условиях. Однако следует учитывать, что без обеспечения вы не можете рассчитывать на довольно крупные суммы, и ставки могут быть несколько выше программ без обеспечения. Чтобы получить наиболее выгодную программу, соответствующую вашим текущим запросам, вы можете составить заявку на нашем сайте, и наши специалисты быстро подберут вам лучший вариант.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-bez-obespecheniya/

5 лучших кредитов без справки о доходах и поручителей

Мы отобрали лучшие банки 2018 года, в которых можно срочно взять кредит наличными без справки о доходах и поручителей. Подайте онлайн-заявку в один или несколько банков, узнайте решение через несколько минут и получите деньги прямо в день обращения.

Банки, дающие кредиты без подтверждения дохода

«Восточный», «Ренессанс», Почта Банк, ОТП Банк и Уральский банк реконструкции и развития выдают быстрые потребительские кредиты без поручительства, залога и справки о зарплате. Заявки принимаются даже от клиентов с плохой кредитной историей, а моментальное решение о выдаче дает возможность забрать наличные непосредственно в день обращения.

Минимальная процентная ставка действует в «Ренессансе» — 11,3% годовых. Впрочем, при оформлении кредита без справки о доходах не стоит ориентироваться на заявленный минимальный процент – после подачи заявки ставка назначается индивидуально для каждого клиента.

Сумма – до 700 000 рублей, срок – до 5 лет

700 000 рублей – максимальный размер кредита наличными, на который можно рассчитывать без подтверждения дохода и занятости. Получить такую сумму за один день можно в «Ренессансе». Чуть меньше дают «Восточный», Почта Банк и УБРиР.

Без справок, но со вторым документом

Как правило, экспресс-кредиты без справок и поручителей оформляются по двум документам. Первым всегда является паспорт гражданина РФ, вторым чаще всего становится водительское удостоверение. Также в качестве второго документа банки принимают загранпаспорт, военный билет, диплом об образовании, пенсионное удостоверение.В некоторых банках – например, «Восточном», «почтовом» и УБРиР – и вовсе реально взять кредит наличными по паспорту. Правда, если вы придете в банк совсем без дополнительных документов, то сможете получить лишь незначительную сумму под очень высокие проценты.

5 вопросов о кредитах без справок и поручителей

Мне 18 лет. Дадут ли мне кредит без справки с работы?

Большинство банков принимают заявки от клиентов в возрасте от 21 года и старше. Исключение – Почта Банк, готовый выдавать относительно небольшие деньги по паспорту и СНИЛС уже с 18 лет.

У меня нет формы 2-НДФЛ, но я могу предоставить справку о доходах по форме банка. Это поможет?

Да. Если у вас есть возможность принести заверенную на работе справку о доходах по форме банка или в свободной форме – сделайте это. В результате повысите шансы на одобрение и получите сниженную процентную ставку.

Деньги нужны сегодня. Кредит действительно можно взять в день обращения?

Да. Лишь в редких случаях рассмотрение заявки затягивается на 1-2 рабочих дня. В основном банки принимают решение и выдают деньги практически моментально. Заполняете онлайн-заявку, получаете одобрение, приезжаете в отделение, заполняете бумаги и проходите в кассу за наличными. Все.

У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит без справки о зарплате?

Сложно сказать – нужно пробовать, отправлять онлайн-заявку сразу в несколько мест одновременно. Все зависит от того, насколько сильно испорчена кредитная история. Если за вами уже полгода бегают коллекторы и судебные приставы, про банковское кредитование можно забыть – обращайтесь за займом в микрофинансовые организации. Если же вы просто допускали просрочки по предыдущим договорам – все реально.

Выдает ли Сбербанк России кредиты без справки о доходах и поручителей?

Существует только одна категория счастливых заемщиков, которые могут быстро взять кредит наличными в Сбербанке – по паспорту, без справок, поручителей и залога. Это зарплатные клиенты, то есть работники компаний, которые выплачивают зарплату своим сотрудникам на карточки Сбербанка. При этом вы должны работать и получать деньги на карту не менее шести месяцев. Всем остальным при оформлении потребительского кредита придется приносить с собой документ, подтверждающий доход.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/kreditbezspravok/

Потребительский кредит без залога и поручителей — ка это понять?

Зачем на годы забывать про мечты и копить деньги, если можно купить машину, отправиться в путешествие или сделать хороший ремонт на кредитные средства. Практически все банки кредитуют работающих граждан и пенсионеров – нужно лишь выбрать самое выгодное предложение.

Изучаете программы, которые предлагают российские банки – потребительский кредит без поручителей и залога от Банка Хоум Кредит имеет множество выгод. Наши требования минимальны: деньги может получить любой гражданин РФ в возрасте от 22 до 64 лет с постоянным доходом (зарплатой, пенсией) и хорошей кредитной историей. Нашу лояльность и низкие ставки уже оценили многие россияне – по версии аналитического агентства Frank Research Group мы занимаем высокое 7 место в сегменте потребительского кредитования (рейтинг от 31.03.17).

Наши программы

На потребительский кредит наличными без поручителей, залога и справок о доходах могут рассчитывать:

  • действующие клиенты – сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей, срок до 7 лет, ставка от 12,5% годовых;
  • новые клиенты – сумма 30 000 — 500 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 14,9% годовых.

Если вы являетесь нашим вкладчиком или когда-то брали и успешно вернули кредит, мы готовы дать деньги на самых выгодных условиях – большую сумму под минимальный процент. Здесь можно проверить, имеется ли для вас специальное предложение.

Мы доверяем каждому клиенту – заявки рассматриваются только по паспорту. Рекомендуем самостоятельно рассчитать свои возможности: зайдите на страницу «кредитный калькулятор», чтобы подобрать сумму и срок кредита с посильными ежемесячными платежами. Берегите кредитную историю – за невозврат и просрочки можно попасть в банковский «черный список».

Обслуживать потребительский кредит без поручителей и залога максимально удобно – вносить платежи можно разными способами: от переводов с дебетовой карты до автоматических отчислений с зарплаты. Один раз в течение срока действия договора можно самостоятельно поменять дату ежемесячного платежа. Чтобы следить за движением средств по счету, подключите СМС-пакет или пользуйтесь бесплатными сервисами «Мой кредит», «Интернет-банк», «Мобильный банк».

Оформление кредита

Мы дадим потребительский кредит без залога, поручителей и справок о зарплате – для подачи заявки нужно предъявить только паспорт. Приходите в любой офис Банка Хоум Кредит – адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты». В случае одобрения подпишите договор и получите деньги в кассе в этот же день. Отчитываться за потраченные средства не нужно – исполняйте любые мечты по своему усмотрению.

Чтобы сэкономить время, подайте онлайн-заявку на кредит наличными прямо сейчас и получите предварительное решение, не выходя из дома. Банк вправе отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин.

Источник: https://www.homecredit.ru/potrebitelskiy-kredit/bez-zaloga-i-poruchiteley/

Потребительский кредит без обеспечения

Совершенно нормальная ситуация, когда мы всеми силами ищем, где взять выгодный потребительский кредит. Давайте несколько разъясним, что под этим термином можно понимать, и с чем его можно «кушать».На эту тему сказано уже очень много всего, и мы в любом случае подходит к нескольким основным моментам, вокруг которых и строится наше понимание выгодного потребительского кредита. Во-первых, это низкая процентная ставка. Согласитесь, одно дело брать кредит под 14% годовых, и совсем другое, под 25%. Причем такой разброс в цифрах обусловлен отнюдь не прихотью банка. Во-вторых, это порядок выплат. Это первоначально кажется, что главное получить кредит, а дальше можно будет разбираться. Однако мы настоятельно рекомендуем изначально рассмотреть два варианта выплат, и выбрать тот, который будет наиболее выгодным. С этой точки зрения у нас есть, аннуитетный и дифференцированный платежи. Самым простым остается именно аннуитетный платеж, в его случае весь кредит разбивается на равные ежемесячные платежи.

Собственно говоря, мы просто подсчитываем их и понимаем, выгодно нам выплачивать фиксированную сумму каждый месяц, или лучше перейти к дифференцированному платежу. В этом случае, сумма кредита равными частями разбивается на весь срок погашения, но процентная ставка начисляется именно на остаток. Таким образом, мы каждый месяц выплачиваем сумму меньше предыдущей. В-третьих, срок кредитования. От него мы отталкиваемся при подсчете конечной суммы. Конечно, выгодно брать кредит на короткий срок, тогда общая сумма возрастает на определенную цифру, и чем больше срок погашения, тем больше процентных выплат мы производим. В этом отношении нам существенно помогает кредитный калькулятор, который есть на любом сайте банка, и с помощью которого мы моментально рассчитываем все наши выплаты. В-четвертых, выгодно взять кредит в банке, который предлагает, как можно меньше комиссионных сборов в свою пользу.

То есть банки любят вписывать комиссии за оформление кредита, за выдачу, прописывать штрафные санкции и всеми силами стараются отхватить от кредита по «кусочку».И, конечно, всегда выгодно брать кредит в банке, в котором у нас есть уже положительная кредитная история. Это и более низкий процент, и быстрое рассмотрение заявки и различные послабления в платежном варианте. Потребительский кредит без обеспечения, это совершенно нормальный вариант кредитования. Принимая во внимание, что именно этот тип кредита предлагает нам суммы в районе от 30 тысяч рублей, до нескольких миллионов, здесь часто речь об обеспечении просто не к месту. Конечно, банкам выгодно, когда мы предоставляет залог или поручителя, но сегодня можно обойтись при потребительской ссуде и без этих компонентов. Правда, без обеспечения кредит выдается несколько под более высокий процент, но банк тоже можно понять, именно таким образом они себя стараются обезопасить.

Оформить кредит можно двумя способами. Стандартным, приезжаем в банк и оформляем все на месте в кредитном отделе, и через онлайн заявку. Второй вариант достаточно интересен, потому что лишает нас необходимости кататься по городу с кипой документов и стоять в пробках, к примеру. На каждом сайте банков имеется форма для заполнения, в которой все предельно просто и ясно. Нам достаточно просто все заполнить, прикрепить файлы с отсканированными документами и отослать все это банку. Процедура рассмотрения занимается до 5 рабочих дней, и о результате нам сообщат либо электронным письмом, либо в телефонном звонке. Теперь о бумагах, которые помогают оформить потребительский кредит.

Для начала нам понадобится справка с места работы, в которой будет указана наша заработная плата за последние 6 месяцев. Некоторые банки просят предоставить аналогичный документ, но за 12 месяцев. Потом, трудовая книжка. Иногда, банк может попросить квитанции об оплате коммунальных счетов. Зачем? Это делается для того, что бы с максимальной точностью определить нашу платежеспособность. Эксперты банка определяют, исходя из наших доходов и расходов, сможем ли мы нормально выплачивать кредит. Естественно, мы должны будем предоставить и документу, удостоверяющие нашу личность, а это в первую очередь, паспорт. Впрочем, иногда банки просят и любой второй документ, например загранпаспорт. Или водительские права. Но все это только в случае нашего первого обращения за ссудой. Если банк одобрил нашу кандидатуру на получение кредита, нам остается его только получить.

Кстати, это просто не входит в документацию, есть ограничения по выдаче кредита связанные с возрастом. Мужчина может претендовать на ссуду от 21 года, женщина, от 18 лет, и срок погашения кредита не должен приходиться на пенсионный возраст. Выдача происходит в той валюте, в которой кредит оформляется, но, как правило, это российские рубли. Выдача происходит либо безналичным расчетом, переводом на банковскую карточку или на счет клиента, или наличными деньгами. При том, что оформление потребительского кредита остается достаточно легким и быстрым, при вполне адекватных процентах, особенно с хорошей кредитной историей, и возможностью выплачивать заем несколькими способами, у данного продукта есть все основания оставаться таким же популярным, как и сегодня. К тому же, банки со временем снижают процентную ставку.

Источник: http://www.kb-partner.ru/stati/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya/

Кредит без обеспечения

Какие нюансы влечет за собой кредит без обеспечения — кредит, который выдается на любые нужды наличными средствами?

Он не требует официального оформления залога или наличия обязательного поручительства.

Подтверждение целевого назначения кредита также не требуется. Зато иногда проценты по такому кредиту могут быть еще и снижены, например, для клиентов, которые заключили договор страхования жизни.

Приятно и то, что заявка на получение данного кредита рассматривают очень быстро  — буквально в течение одного рабочего дня, если клиент при этом представляет все нужные документы.

Казалось бы, условия получения кредита привлекательны и просты, но давайте посмотрим немного глубже.

Что еще нужно знать о кредите?

Совсем недавно потребительский кредит без обеспечения предполагал выдачу суммы не более чем 30 000 рублей, но, даже не смотря на эту небольшую сумму, далеко не все банки соглашались на ее выдачу.

Ведь, пожалуй, самой основной чертой банковской системы кредитования можно назвать обязательное наличие какого-либо залога, потому что именно залог сможет обеспечить банкам рост и стабильное развитие.

Читайте заметку: Домашние деньги онлайн заявка

А в ситуации, когда заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать деньги по кредиту, банку приходится осуществлять погашение долга своими силами — за счет своих собственных ресурсов.

Именно поэтому кредитование без обеспечения является весьма рискованной деятельностью.

Но, несмотря на это, сегодня многим банкам приходиться прибегать к данному виду кредитования в связи с постоянно растущей конкуренцией на рынке кредитования.

Поэтому банкам приходится ставить другие условия, хоть как-то гарантирующие возврат выданных средств, например, без обеспечения могут кредитоваться исключительно жители крупных городов, у которых есть постоянная работа, прописка и стабильный заработок.

Популярное: Ипотека в ЮниКредит Банке

О чем еще следует помнить заемщику?

Заемщик всегда должен помнить о том, что заключая договор на получение потребительского кредита без обеспечения, по закону он всем своим имуществом, которое есть в его владении, несет ответственность перед за выплату долга по кредиту перед банком.

Читайте: Потребительский кредит для ИП

Если представить ситуацию, в условиях которой вы не сможете погасить долг по кредиту, банк будет вправе через суд наложить взыскание на вас всей суммы по кредиту путем продажи вашего имущества.

В дополнение ко всему выше сказанному заемщик должен помнить о том, что проценты по кредитованию без обеспечения намного выше, чем по иным его видам. К примеру, процент по потребительскому кредитованию без обеспечения составляет на сегодняшний день примерно 17 — 20%.

Источник: https://www.bankingtips.ru/kredit-bez-obespecheniya/

Как получить кредит без подтверждения дохода

Вам нужен кредит, но у вас нет справки 2-НДФЛ, официально подтверждающей доход? Что же делать? Можно ли без казенных бумаг доказать свою благонадежность и состоятельность? «Кредиты.ру» выяснили, какие аргументы заемщика может принять во внимание банк.

Предъявите ваши доказательства

Резоны банка не давать кредит людям, не способным подтвердить доход, обоснованно и логично: легкомысленное отношение к рискам невозврата заемных средств чревато разорением кредитной организации. Так что, рассматривая кандидатуру потенциального заемщика, банк фактически исходит из «презумпции виновности» — свою добросовестность клиенту приходится доказывать. Самым надежным доказательством всегда считалась и по сию пору считается справка 2-НДФЛ.

Справка «Кредитов.ру»: что такое 2-НДФЛ

Официальное название справки 2 НДФЛ — форма 2 НДФЛ, «Справка о доходах физического лица за выбранный отчетный период (год)». Этот документ — один из наиболее часто запрашиваемых в различных инстанциях, в том числе и в банках. В ней в обязательном порядке указываются персональные данные о получателе (ФИО, адрес регистрации, место работы), его официальные доходы (те, с которых уплачен налог) и сумма налога, начисленная и уплаченная в отчетном периоде.

На втором месте по степени доверия находится справка по форме банка – по сути, она мало отличается от 2-НДФЛ, поскольку в нее также вносятся сведения о доходе заемщика по основному месту работы за определенный период. Оформляется она главным бухгалтером или заместителем главного бухгалтера. Разница в том, что сведения о налогах в нее обычно не вносится, и размер зарплаты, указанный в справке, может отличаться от цифр официальной отчетности.

На третьем месте – справка в свободной форме, заверенная работодателем. Основное требование для нее – наличие круглой печати и подписи руководителя предприятия или главного бухгалтера, а лучше и того и другого.

Если у вас есть хотя бы одна из перечисленных справок, вы можете рассчитывать на кредит: довольно много банков готовы отказаться от излишнего формализма и принять к рассмотрению «серые» доходы. А если нет? Каким образом все-таки получить нужную сумму?

Что «весит» не меньше справки о доходах

В каждом банке существуют свои правила и свои критерии оценки заемщика, как официальные, так и неофициальные. Поэтому, если вам нужен «кредит без справок», не пожалейте времени на мониторинг рынка: изучите банковские сайты, форумы, задайте вопросы консультантам кредитных организаций в режиме он-лайн, пообщайтесь с другими опытными заемщиками. Таким образом, вы сможете узнать, какие банки более лояльны к отсутствию бумаг, а в какие не стоит даже соваться; какие «заменители справок» повышают шансы, а какие грозят занесением в «черный список».

«Кредиты.ру» советуют: ни в коем случае не поддавайтесь искушениям «доброхотов», которых пруд пруди в Сети, предлагающих разного рода «липовые» справки за скромное вознаграждение. В лучшем случае вы просто потеряете время и деньги, поскольку опытные кредитные офицеры вычисляют «липу» на раз. В худшем случае – попадете в поле зрения правоохранительных органов, поскольку, неся в банк заведомо фальшивую справку, вы де-юре совершаете мошеннические действия (тем более, если ваши реальные финансовые возможности далеко не блестящие).

Итак, что же можно предъявить банку вместо справок с места работы, официальных или неофициальных? Плохая новость в том, что это все равно должны быть источники дохода или финансовые потоки, а не набор фотографий с семейных торжеств. Хорошая новость – эти аргументы, если вы сможете их предоставить, в ряде случаев могут перевесить целую пачку справок по форме 2-НДФЛ.

  1. Выписка с депозитного счета, на котором накоплена значительная сумма – в идеале, не меньше суммы запрашиваемого кредита. Естественно, владельцем счета должен значится потенциальный заемщик.
  2. Выписка с любого другого принадлежащего вам банковского счета, на который регулярно поступают денежные средства. Определяя степень вашей состоятельности, банк учтет периодичность и размер поступлений.
  3. Обеспечение – ликвидное имущество, принадлежащее вам на праве собственности (квартира, автомобиль, дачный участок, драгоценности и т.п.). Естественно, банку нужно показывать не само имущество, а документы, подтверждающие ваши права (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, договор аренды банковской ячейки для хранения «золота-бриллиантов», и т.п.).

«Кредиты.ру» отмечают: при наличии обеспечения и готовности отдать свое имущество в залог, ваши возможности для получения займа существенно расширяются.

  1. Поручительство физического или юридического лица, которое может документально подтвердить свою финансовую состоятельность, и «в случае чего» возьмет на себя обязательства по обслуживанию вашего долга.
  2. Договор аренды квартиры (или договор коммерческого найма), где вы значитесь как наймодатель, то есть получаете регулярную плату от нанимателя. Идеально, если этот договор будет официально зарегистрирован или по крайней мере нотариально заверен, но, учитывая специфику российского рынка аренды, банк может рассмотреть и простой письменный договор.

Когда нужно умерить аппетиты…

Представим наихудший вариант: у вас как у заемщика нет ни справок, ни каких-то иных весомых подтверждений дохода из вышеприведенного списка. А деньги все равно нужны… Остается ли в этом случае шанс на кредит? Да, остается. Но минус в том, что вам придется либо значительно умерить свои аппетиты, либо повысить собственные риски заемщика.

В первом случае на помощь могут прийти микрофинансовые организации. Их плюс в том, что деньги выдают максимально быстро и действительно не требуют ни справок, ни залога, ни каких-либо еще подтверждений состоятельности. Анкета заполняется со слов заемщика, предъявить надо всего лишь два документа. Минус в том, что суммы, которые можно получить таким образом, весьма невелики – как правило, не более 50 000.

А непроверенным заемщикам и вовсе могут поначалу ссудить максимум 10 000-12 000. Этими деньгами можно оплатить срочную покупку или лечение зуба, но машину на них не купишь. Кроме того, проценты будут очень велики, а срок возврата – максимально короткий. То же самое можно сказать о займах «электронных денег» через виртуальные биржи в Интернете.

Второй способ для «безсправочных» и «безимущественных» заемщиков – обратиться к частным ростовщикам, или так называемым «частным инвесторам», которые предлагают различные суммы, в том числе и весьма солидные – в среднем 50 000-200 000, иногда значительно больше, без справок и поручителей.

Мошенники работают по нехитрым схемам – например, просят вас внести «залог за оформление» примерно в 5 000 рублей, затем назначают встречу для передачи денег… и исчезают. Мобильный телефон, по которому вы звонили, будет отключен. Ну а на каких жестких условиях обычно выдают деньги «братки», едва ли нужно долго рассказывать…

Честные ростовщики, если можно их так назвать, скорее всего, окажутся либо полулегальными кредитными брокерами (через своих людей в «прикормленных» банках они «выбьют» займ, однако вы сразу же отдадите им 35-50% от суммы), либо все равно потребуют предоставить хоть какое-то обеспечение – например, отдать автомобиль или видеотехнику в залог.

Вместо эпилога

Получить кредит без подтверждения дохода» и «получить кредит, не имея дохода» — две большие разницы. В первом случае речь идет именно об отсутствии официальных справок; но если у вас есть регулярный денежный источник или имущество в собственности, доказать это все-таки можно.

Главное, выбрать способ, который будет одновременно приемлем и для вас, и для банка. Во втором случае, вы, скорее всего, находитесь в сложных жизненных обстоятельствах, которые подталкивают вас к спонтанным действиям. Но стоит ли вам дополнительно рисковать, всеми правдами и неправдами получая займ на крайне невыгодных условиях? Оптимальным решением может стать обращение к финансовому консультанту, который наметит для вас схему реструктуризации долгов и подскажет первые шаги.

Источник: https://credits.ru/publications/376723/kak-poluchit-kredit-bez-podtverzhdeniya-dohoda

Потребительский кредит без обеспечения: что это значит, условия, проценты и ответственность :

В жизни нередки моменты, когда деньги нужны срочно, а залогового имущества в наличии нет. А учитывая то обстоятельство, что практически каждый гражданин в нашей стране имеет хотя бы один кредит, поиск поручителя представляется делом почти безнадежным. В такой ситуации вариант остается только один – обращение в банк за потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит? В этой статье мы расскажем о том, каковы особенности, условия, а также мера ответственности за невозврат кредитных средств.

Основные понятия

Потребительское кредитование, не требующее обеспечения, предполагает заем без залогового имущества и поручителей. На какие цели могут быть выданы денежные средства на таких условиях? Эти деньги можно использовать в любых целях: ремонт, покупка предметов обихода, мебели или техники.

Этот вариант подходит в том случае, когда деньги необходимы срочно. К таким кредитным продуктам относятся: кредитная карта, наличный кредит или перечисление на расчетный счет, заем без обеспечения, предназначенный для приобретения техники или других товаров. Условия потребительского кредита без обеспечения интересуют многих.

Требования

Банковские учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований:

  • постоянная регистрация в том регионе, где будет осуществляться кредитование (некоторые финансовые учреждения могут пойти навстречу и разрешить выдачу по временной регистрации);
  • возраст клиента может находиться в диапазоне от 18 до 70 лет (чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк может потребовать обеспечение);
  • наличие постоянного места работы (трудовой стаж в общем должен составлять один год, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев).

Как взять потребительский кредит без обеспечения, можно уточнить в конкретном банке.

От представителей сильной половины человечества может потребоваться военный билет. Может также потребоваться еще один номер телефона в качестве дополнительного канала связи. Если кредитный заем предполагается с учетом дохода семьи в целом, то требования к мужу или жене будут аналогичными.

Документы

Какие документы нужны для потребительского кредита без обеспечения (что это значит, мы пояснили)? Безусловно, список документов в разных финансовых учреждениях может отличаться, но в основном он представляет собой стандартный набор.

Заявление на оформление кредитного займа, документ, подтверждающий вашу личность, второй документ, с помощью которого можно удостоверить вашу личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение), ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. В некоторых банках могут запросить такие документы, как справка из пенсионного фонда, выписка по счету в банке, налоговая декларация (для юридических лиц), а в некоторых финансовых учреждениях достаточно только паспорта и справки о доходах, однако в этом случае рассчитывать на большую сумму не стоит.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия выдачи заемных средств могут носить существенные отличия в разных банках. Например, при хорошей кредитной истории и участии в зарплатном проекте банка можно получить достаточно лояльные условия на предоставление кредита без обеспечения. Это может быть минимальная процентная ставка, больший период кредитования, максимально большая сумма. Но смягчить условия банк может и в некоторых других случаях. Например, процентную ставку могут снизить, если оформить страховку от несчастного случая или увольнения с рабочего места.

Рассмотрим, как выглядят условия предоставления кредита без обеспечения. Размер минимальной суммы может быть 15 000 рублей. Максимально возможная сумма в этом случае составляет не более 1500 млн руб. Владельцам зарплатных карт и клиентам с чистой кредитной историей могут предложить суммы побольше. Кто несет ответственность при потребительском кредите без обеспечения? Об этом далее.

Процентная ставка

Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного. Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев. В очень редких случаях при особых условиях срок кредита может составлять 7 лет. Где меньше процент по потребительскому кредиту? Это частый вопрос. Разберемся ниже.

Дополнительные параметры

В качестве дополнительных параметров можно отметить: отсутствие дополнительных комиссионных сборов за обслуживание и выдачу займа, срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько дней, в зависимости от банка. Клиентам необходимо быть готовыми к тому, что работники банка могут рассматривать заявку на кредит очень тщательно и достаточно много требований предъявляют к своим будущим клиентам.

В случае появления каких-либо сомнений работники банка, скорее всего, откажут в получении кредита без обеспечения. Есть финансовые организации, которые практикуют неофициальный вид обеспечения, когда представленный залог подлежит учету, но на условия займа не оказывает влияния. Такой вариант практикуется в том случае, если ценность залога является небольшой, а поручитель по каким-то параметрам не удовлетворяет условиям банка.

Что это значит — потребительский кредит без обеспечения, теперь мы знаем. Но куда обращаться?

Обзор кредитных продуктов разных банков

Обзор состоит из описания кредитных продуктов наиболее крупных и известных банков. Сбербанк предоставляет кредит без обеспечения на следующих условиях: сумма от 15 000 до 1,5 млн руб. 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка составляет от 14,5 %. В банке «ВТБ 24» условия следующие: от 50 000 руб. 3 млн руб. 6 до 60 месяцев, процентная ставка – от 18 %. «Газпромбанк» – сумма от 30 000 руб.

1,2 млн руб. 6 до 60 месяцев, процентная ставка – от 16,5 %. Этот короткий обзор позволяет понять, что такое потребительский кредит без обеспечения. В Сбербанке предлагается хорошая сумма на хороший срок, но минимальная процентная ставка устанавливается только зарплатным клиентам, которые должны представить максимальный пакет документов. У остальных банков процентная ставка выше в связи с тем, что заем выдается без обеспечения. И все же такой способ получения займа имеет ряд преимуществ и для клиентов, и для банковских организаций.

Преимущества и недостатки для клиентов

Что значит потребительский кредит без поручителей для банковского клиента? Рассмотрим плюсы и минусы. Среди положительных факторов можно отметить следующие:

  • для того чтобы взять этот вид займа, не нужно предоставлять залоговую недвижимость и искать поручителя;
  • минимальное количество необходимых документов;
  • быстрый срок рассмотрения документов;
  • несложная форма самого договора займа;
  • банк не контролирует расходование заемных средств.

В качестве отрицательных сторон обычно отмечают следующие:

  • процентная ставка по кредиту без обеспечения гораздо выше;
  • наличие высоких штрафов и пеней за неисполнение обязательств по кредиту;
  • размер займа без залога несколько ниже, чем при его наличии;
  • банк вправе снизить срок займа по своему усмотрению;
  • клиент, взявший кредит без обеспечения, отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом.

Несостоятельность заемщика, согласно российскому законодательству, является поводом для обращения банка в судебные органы с исковым заявлением о том, чтобы клиента признали банкротом. В этом случае может быть конфисковано все ценное имущество для покрытия стоимости долговых обязательств.

В чем выигрывает банк?

Что значит для банка предоставление кредита без обеспечения? Безусловно, одним из плюсов продажи таких кредитных продуктов является их востребованность среди клиентов, получение высокого дохода от самого займа и упрощенная система рассмотрения заявлений на кредит. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, по отзывам, очень популярен.

В качестве минусов обычно называют высокие риски и сложную схему взыскания задолженностей в том случае, если клиент отказывается исполнять обязательства. Тем не менее эти кредитные продукты возникают на финансовом рынке только по той причине, что они выгодны банкам.

Для клиентов эти программы кредитования удобны, если возникла срочная необходимость в деньгах, а взять их неоткуда. Плюсы для клиентов не только в том, что данные заявки быстро рассматривают, но еще и в возможности досрочного погашения займа путем увеличения ежемесячного платежа. Кто несет ответственность по потребительскому кредиту без обеспечения? Конечно, сам заемщик.

В целом клиенты довольны и говорят, что в некоторых жизненных ситуациях это удобный инструмент, которым можно пользоваться, правильно рассчитав свои силы перед этим. Отрицательные отзывы обычно выражают те клиенты, которые не смогли добросовестно отдать долг, клиенты, у которых испорчена кредитная история, или заемщики, которые не смогли представить какой-либо документ для получения займа.

Использование услуг посредников

Каким еще способом можно оформить потребительский кредит без поручителей?

В финансовой среде при обсуждении вопросов кредитования нередко можно услышать о таком человеке, как кредитный брокер. Эти люди обещают найти вам кредитное предложение на самых выгодных условиях, изучив все предложения на рынке. Чем такое сотрудничество может закончиться для рядового гражданина? В том случае, если вам повезло и вы встретили настоящего специалиста, то он найдет для клиента самое выгодное предложение. Если нет, то ситуация может оказаться для вас очень плачевной. Есть определенные нюансы в общении с такими мошенниками, которые должны вас насторожить:

  1. Общение, при котором результат гарантируется заранее, даже без анализа документов.
  2. Подделка документов.
  3. Если вам предлагают оставить у брокера паспорт – это должно вас насторожить.
  4. Если у компании нет интернет-сайта, а только реклама на столбах.
  5. Мошенники никогда не возвращают залог, даже если положительный результат не достигнут.

Вывод

Поэтому, если у вас возникла необходимость в использовании услуг кредитного брокера, стоит тщательно проанализировать имеющиеся на рынке предложения и выбрать брокера, который давно и успешно работает в этой сфере, который сможет вам помочь, а не усугубит ситуацию.

Мы рассмотрели потребительский кредит без обеспечения, что это значит, теперь понятно.

Источник: https://www.syl.ru/article/352892/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit-usloviya-protsentyi-i-otvetstvennost

Кредиты с обеспечением и без – в чем разница?

Обеспеченные кредиты – займы, чья возвратность гарантирована дополнительным обеспечением. Это может быть залог или поддержка поручителя. Необеспеченные кредиты – это займы, которые выдаются без дополнительных гарантий. Они менее выгодны для заемщика, потому что оформляются на более жестких условиях.

Кредиты с обеспечением и их преимущества

Банк хочет получить гарантии платежеспособности клиента. Если заемщик в состоянии предоставить обеспечение по кредиту, он может получить более выгодные условия сотрудничества и крупную сумму займа.

Наличие высокого дохода не является хорошей гарантией возвратности средств. Клиент может в любое время лишиться работы. Что касается обеспечения, оно покрывает риски кредитора, если является достаточно ликвидным.

Обеспеченные кредиты могут иметь форму залоговых кредитов или кредитов с поручительством. В первом случае заемщик предоставляет в качестве залога свое имущество (квартиру, машину, ценные бумаги и т.д.). Когда к участию в кредитной сделке привлекается поручитель, он делит ответственность заемщика перед банком. При расчете допустимой суммы кредита учитывается доход третьего лица (поручителя). За счет этого можно существенно увеличить размер кредита.

Кредиты без обеспечения

Без предоставления банку дополнительных гарантий заемщик может взять небольшой кредит наличными, кредит на пластиковую карту, овердрафт, экспресс-заем. Финансовая организация не станет рисковать и предоставлять клиенту значительную сумму средств, если он не подкрепит свою платежеспособность залогом или поручительством.

Особенностью необеспеченных кредитов являются короткие сроки кредитования и высокие ставки. Банк компенсирует риски с помощью повышения платы за кредит. Сумму возможных убытков кредитор заранее делит между всеми заемщиками. Этим объясняются невыгодные для клиента условия выдачи кредитов без обеспечения.

Плюсом необеспеченных кредитов является возможность быстро и без лишних справок получить на руки (или на счет) денежные средства. К примеру, кредиты наличными без обеспечения могут выдаваться в день обращения заемщика. На получение обеспеченного кредита уйдет гораздо больше времени. Банку потребуется оценить предмет залога, проверить поручителя, а заемщику – собрать нужные документы, оформить страховку и т.д.

У кредитов с обеспечением и без такового есть свои плюсы и недостатки. Выбирая приемлемый для себя вариант кредитования, оценивайте условия программы. Не забывайте уточнять информацию о сроках кредита и общей сумме переплат.

Источник: https://routrust.ru/baza-znanij/kredity-s-obespecheniem-i-bez-v-chem-raznitsa/

Как получить потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке?

Сбербанк России возглавляет или входит в первую пятерку практически всех рейтингов российских банков по данным ЦБР по надежности, стабильности, объему собственного капитала, активам-нетто, объему депозитов и кредитов физических и юридических лиц.

Сбербанк имеет широкую сеть. В 83 субъектах России для клиентов успешно функционируют 16 территориальных банков и более 18000 подразделений, это офисы, отделения, представительства и пр.

Одним из ведущих направлений Банка является розничное обслуживание в целом, и потребительское кредитование, в частности. Специалистами Сбербанка разработано и внедрено большое количество различных кредитных программ, которые могут удовлетворить потребности каждого потенциального заемщика.

Условия кредитования ↑

Кредит без обеспечения предоставляется Банком до 5 лет на сумму до 1500000 рублей. Это нецелевой кредит, поэтому банком не контролируется его целевое использование и средства могут быть потрачены заемщиком на любые потребности.

Кредит выдается без залогов и поручительств, без комиссий и дополнительных платежей.Валюта кредитного договора – рубль .

После принятия положительного решения и подписания сторонами кредитного договора, сумма кредита одним платежом зачисляется во вклад или на пластиковую карту, эмитентом которой является Сбербанк России.

Заявки по кредиту рассматриваются Банком после предоставления всех документов, в течение двух рабочих дней для внешних клиентов и в течение 2 часов для клиентов-работников предприятий, сотрудничающих со Сбербанком по программа Зарплатный проект.

Банк имеет право рассматривать документы и дольше, если есть такая необходимость.

Для внутренних клиентов действуют лояльные условия предоставления и обслуживания займа, кроме ускоренной процедуры принятия решений о возможности кредитования, такие клиенты могут:

  • оформлять кредиты в любых отделениях Банка, независимо от места своей постоянной или временной регистрации;
  • оформить займ по сниженным ставкам;
  • оформить кредит только по паспорту;
  • подавать заявки удаленно в программе дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн.

Для получения кредита без обеспечения достаточно сделать три шага:

  1. Заявка. Внутренние клиенты могут подавать заявки дистанционно, что гораздо ускоряет процедуру получения средств. Внешние клиенты могут обратиться для заполнения заявки непосредственно в отделения Банка или распечатать ее с официального сайта и предоставить сотруднику уже заполненный документ, что также сокращает период оформления займа.
  2. Документы. Вместе с заявкой клиент предоставляет необходимые документы, в соответствии с требованиями Банка.
  3. Подписание кредитного договора и получение средств. Это заключительный этап кредитования.

Требования к заемщикам ↑

Потребительский кредит в Сбербанке может получить любой клиент, который соответствует следующим требованиям:

  • имеет гражданство России;
  • имеет возраст на момент получения кредита более 21 года и менее 65 лет на момент его возврата по договору;
  • непрерывный стаж работы за последние пять лет не менее года и не менее шести месяцев на последнем месте работы. Условие о наличие непрерывного стажа не распространяется на внутренних клиентов, получающих заработную плату по картам Сбербанка, а для пенсионеров Банка, он должен составлять не год, а 6 месяцев. При этом стаж на текущем месте работы, для этих категорий заемщиков, должен быть не меньше 3 месяцев;
  • наличие временной или постоянной регистрации. Внешние клиенты могут получить кредиты только в отделениях Сбербанка по месту регистрации. Заемщики, работающие на аккредитованных предприятиях или получающие зарплату по картам Банка, могут получать займы по месту юридической регистрации предприятий или в любом подразделении независимо от своей регистрации, соответственно. Временная регистрация должна быть в переделах даты закрытия займа.

Процентная ставка ↑

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от срока кредитования и категории заемщиков.

Для внутренних клиентов, получающих зарплаты и пенсии по картам Банка, годовая процентная ставка составит 20-24% при сроке кредитования 3-24 месяцев и 21,5-25,5% — 25-60 месяцев. Остальные клиенты могут получить кредит под 27,5-34,5% на 3-24 месяца и под 28,5-35,5% на 25-60 месяцев.

Для потребительского кредита без обеспечения она может составлять 19,92-35,57% в зависимости от сроков и суммы кредитования, а также от других условий договора.

Помимо процентов по кредиту, в условиях Банка оговорена еще и величина штрафных санкций за возникновение просроченной задолженности.

Эта неустойка составит 20% годовых от суммы просрочки и начисляется она с момента возникновения задолженности, до полного ее погашения.

Список документов ↑

Для данной программы Банк требует у потенциальных заемщиков следующие документы:

  • паспорт гражданина России (в нем должна быть отметка о постоянной/временной регистрации);
  • документ, подтверждающий трудоустройство (это может быть заверенная копия трудовой или справка с места официального трудоустройства);

Если клиент имеет временную регистрацию, то от него потребуют документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Потенциальные заемщики, получающие заработную плату по картам Банка, могут оформить заем по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Согласно законодательству, Банком могут быть запрошены и другие дополнительные документы, если возникнет такая необходимость.

На какой срок Сбербанк выдает потребительский кредит без обеспечения? ↑

Кредит без обеспечения может быть предоставлен на сроки от 3 до 60 месяцев. Этот период определяется на сновании желания клиента и решения самого Банка после рассмотрения документов и оценки платежеспособности клиента и его финансового состояния.

Чем меньше срок кредитования, тем меньше конечная стоимость кредита, но тем большая нагрузка ложится на бюджет заемщика, так как ежемесячные платежи будут достаточно велики.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма кредита без обеспечения составляет 15000 рублей. Максимальное значение – 1500000 рублей. Для клиентов, получающих займы в Москве, минимальная сумма составляет 45000 рублей.

Это не означает, что каждый желающий может рассчитывать на максимальную сумму кредита, руководствуясь только своими желаниями.

Для этого нужно подтвердить свою платежеспособность. Так как, по законодательству, ежемесячные платежи не могут превышать 40% от месячного бюджета заемщика, то при расчете максимально возможного кредита, берется именно доход клиента и оценивается его возможность в полном объеме своевременно погашать текущую задолженность.

Способы погашения кредита ↑

По общим условиям Банка, такой кредит погашается аннуитетными платежами. Это достаточно удобно для клиента, так как размер минимального платежа не изменяется на протяжении всего периода кредитования.

Клиент имеет возможность погашать заем досрочно полностью или частично. Никаких ограничений по суммам и срокам нет, нет и комиссий за досрочное погашение. Для этого клиент должен уведомить Сбербанк заявлением, в оговоренные в общих условиях Банка сроки.

Погашать задолженность клиент может любым удобным ему способом:

  • через кассы Банка наличными;
  • безналично с карточных и других счетов, открытых в Банке;
  • наличными через кассы других банков;
  • переводом средств со счетов, открытых в других банках;
  • и другими способами, оговоренными в общих условиях Банка.

При выборе удобного способа погашения, необходимо учитывать период зачисления средств, для того чтобы не допустить появления технических просрочек.

Сравнение условий кредитования Сбербанка с условиями других банков ↑

Потребительский кредит без обеспечения от Сбербанка России входит в ТОП самых востребованных кредитных продуктов.

Среди таких программ есть следующие предложения других крупных банков, которые можно сравнить по функциям и условиям предоставления:

Банк Программа Про-центы Срок, мес. Сумма, тыс. руб. Особен- ности прог-раммы
Сбербанк России Потребительский без обеспечения 20-35,5 3-60 15-1500 С подтверждением платежеспособности и трудоустройства.
Банк Москвы Наличными 21.9-33,9 5-60 100-3000 С подтверждением платежеспособности.
ВТБ24 Наличными 26,5-34,5 6-60 50-1000 С подтверждением платежеспособности.
Россельхозбанк Потребительский (без обеспечения) 32-35 1-60 10-750 С предоставлением справок о доходах.
Альфа-Банк Наличными 27,49-47,99 12-60 50-1000 С предоставлением 2НДФЛ.
Московский Кредитный Банк Нецелевой без залога От 25 6-180 50-3000 Без подтверждения платежеспособности и финансового состояния.
ЮниКредитБанк Потребительский 26 12-84 25-500 Подтверждение доходов не обязательно.
СовкомБанк Стандартный+ 34,9-39,9 12-48 40-200 Подтверждение платежеспособности не требуется.

Плюсы и минусы банка ↑

Среди плюсов данного банка можно выделить наиболее весомые его параметры:

  • это самый крупный банк федерации. В его арсенале множество инструментов для качественного финансового обслуживания клиентов. Удобная удаленная система позволяет ускорить процесс оформления кредитов;
  • прозрачность условий по кредитным программам, отсутствие скрытых комиссий и платежей;
  • удобные условия кредитования (большие сроки и суммы);
  • большой перечень кредитных программ;
  • лояльный подход к кредитованию внутренних клиентов;
  • надежность;
  • стабильность;
  • большое количество представительств, отделений, банкоматов и терминалов;
  • лояльные требования к заемщикам.
Несмотря на то, что кредиты Сбербанка не самые дешевые и при получении самого востребованного потребительского кредита клиенты должны предоставить справки о трудоустройстве и среднем заработке, преимущества обслуживания, уровень развития и широкая представленность Банка на территории России способствуют росту базы заемщиков.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/bez-obespechenija-v-sberbanke.html

Кредиты наличными без залога и поручительства в банках Москвы, ТОП10

Предлагаем вам познакомиться с рейтингом ТОП10 кредитов наличными без залога и поручительства в банках Москвы. Особенностью рейтинга является то, что в нем участвуют кредитные продукты на сумму 750 000 рублей и ограничением срока кредита до пяти лет.

Участвующие в ТОП10 кредитные предложение подразумевают следующие условия:

  • размер кредита наличными — до 750 000 рублей;
  • подтвержденный ежемесячный доход заемщика в районе 40-50 тыс. рублей (в зависимости от требований и условий конкретного банка из списка);
  • ежемесячный платеж составит от 20 до 30 тысяч рублей;
  • срок кредитования — до 5 лет.
Название банка / наименование кредита Ставка, % годовых Скидка при страховке
1. Банк ВТБ 24, кредит «Наличными» 17
2. Локо-Банк «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО» 21,4 3 %
3. Банк Возрождение, кредит «Необеспеченный» 26,1 6 %
4. Сбербанк России, кредит «Потребительский без обеспечения» 27,5
5. Ситибанк, кредит «Потребительский» 28
6. Россельхозбанк, кредит «Потребительский без обеспечения» 28,25 2,5 %
7. Росбанк, кредит «Просто деньги без обеспечения» 29,9 1 %
8. Банк Москвы, кредит «Наличными» 29,9
9. Райффайзенбанк, кредит «Персональный» 29,9
10. Бинбанк, кредит «Открытый» 34,9 2 %

Данный рейтинг кредитов наличными без залога и поручительства в банках Москвы составлен по информации с официальных банковских сайтов по состоянию на конец ноября 2015 года.

Из-за кризисных проявлений в России многие банки прекратили выдачу кредитов наличными без поручительства и залога, а те кто продолжил кредитовать снизили максимальную сумму необеспеченного кредита, в любом случае, объем предложений подобных кредитных продуктов сократился. Нельзя не отметить и возросшие процентные ставки по нецелевым кредитам без обеспечения, причиной этого роста стали как падение курса рубля, так и введенное Банком России ограничение максимальной стоимости кредитов, утвержденное летом 2015 года.

Рейтинг построен в соответствии с величиной ставки по кредиту, действующей при сумме в 750 тыс.

5 лет.

По итогам рейтинга кредитов наличными без залога и поручительства в банках Москвы первое место досталось банку ВТБ 24 с его кредитным продуктом — кредит «Наличными» и ставкой 17 % годовых. Второе место занял кредит «Сотрудникам госучреждений и организаций с формой ОАО, ЗАО» от Локо-Банка с процентной ставкой 21,4% годовых. Третье место получил кредит «Необеспеченный» от банка «Возрождение», при ставке 26,1% годовых.

Беглый взгляд на сводные данные рейтинга показывает, что процентные ставки по необеспеченным кредитам наличными выросли до среднего уровня в 25% годовых, что обусловлено, как мы уже упоминали, финансовым кризисом, серьезными проблемами банковского сектора России, если вы следите за числом отзывов лицензий в последний год, а также падением курса рубля, вызвавшим рост инфляции в стране.

Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kredity-nalichnymi-bez-zaloga-i-poruchitelstva/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *