Кому дают ипотеку на квартиру

Получение ипотечного кредита — один из путей решения жилищной проблемы для многих граждан, кто в силу тех или иных причин не в состоянии решить этот вопрос без привлечения заемных средств. Казалось бы, дело за малым — взять паспорт и идти в банк? Но не все так просто. Необходимо предварительно узнать, какие банки предоставляют ипотеку и на каких условиях. Какие существуют ограничения и, конечно же, необходимо трезво оценить свои возможности по необходимым платежам в будущем.

Содержание

В каком банке оформить ипотеку без первоначального взноса? Кому дадут?

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Чем больше вы внесете личных средств, тем более лояльным к вам будет кредитор. О том, что еще повышает шансы одобрения заявки — кому дадут кредит, читайте в этой статье.

Однако, получит ипотеку без ПВ можно при соблюдении нескольких условий, к примеру:

— вы можете предложить кредитору другое, дополнительное обеспечение,
— либо вы хотите переоформить действующую задолженность,
— либо у вас есть право на получение сертификата МК, средства которого можно направить на погашение ипотечного кредита.

Как получить ипотечный кредит на жилье без внесения собственных средств

В 2018 году действуют следующие требования:

— Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то в числе собственников могут быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан инвалид или ребенок, то банк не сможет принять такое жилье в качестве обеспечения.
— Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не в аварийном, то есть, быть ликвидной. При этом она не может быть единственной в собственности у заемщика. У заявителя должна быть еще как минимум комната (дом или квартира).
— Для каждого потребителя банки устанавливают свой пакет документов, но существует и стандартный список бумаг, предъявление которых строго обязательно.
— Созаемщиком может выступить любой родственник, его доход будет учтен при расчета максимальной суммы по программе.
— Некоторые банки предлагают страхование жизни и здоровья, а при отказе от услуги повышают ставку.

Мы подготовили для вас краткий перечень действующих предложений, которые позволят вам получить жилищный кредит даже без внушительных накоплений.
Ищите различные акции, которые проводят банковские организации на определенные типы недвижимости. Как правило, это новостройки, которые были возведены компаниями-застройщиками, сотрудничающими с этим банком. Сюда можно отнести: Азиатско-Тихоокеанский Банк (ставка от 10,25% в год), ФК Открытие (от 10,7%), Интерпрогрессбанк (от 12,75%), Плюс Банк (от 13,25%), Абсолют банк (От 13,65%). Обратите внимание, что при отсутствии ПВ, вам будут предложены повышенные проценты, а также необходимо будет собрать больше документов, подтверждающих платежеспособность;

С использованием материнского капитала, средства которого можно направить на внесение первого взноса. Такая возможность есть во многих компаниях, к примеру — в Сбербанке России, ВТБ 24, ИТБ банке и т.д. Процентные ставки при этом будут начинаться от 11,4% годовых по программе гос.субсидирования, подробности читайте в этой статье. Также, можно оформить ипотеку на сумму, которая равна мат.капиталу, при этом ваша переплата будет минимальной. Обратиться за таким предложением можно в Транскапиталбанк;

Военнослужащие, состоящие в НИС, могут получить деньги без внесения собственных средств. Воспользоваться имеют право те служащие Отечеству, которые зарегистрированы в системе более 3 лет. Максимальный срок жилищного заема ограничивается достижением 45-летнего возраста. Такая возможность есть в банках Зенит, Связь-банк, Газпромбанк. В каждом регионе нашей страны есть и другие финансовые организации, которые выдают ссуды на покупку жилой недвижимости, где вместо первоначального платежа могут быть предоставлены сертификаты государственного образца.

Под залог уже имеющейся недвижимости. Это позволит вам не только существенно сэкономить, но и понизить процентную ставку. Подобные предложения есть в Московском Ипотечном Агентстве, в Центркомбанке, Альфа-банке, Юни Кредит банке, Нико-банке, Анкор и т.д. Проценты начинаются от 12-13% в год, максимально можно получить денежные средства до 70% от стоимости залога. Больше информации по жилищным займам под залог имеющейся недвижимости вы получите по данной ссылке;

Взять сначала потребительский займ, а потом оформить ипотеку. Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, она так и называется — «На первоначальный взнос». По ней действует ставка 11,25% годовых, кредитуют на период не более 2-3 лет. Можно ознакомиться с предложениями и других банков, сегодня довольно много привлекательных вариантов — часть из них мы собрали в этой статье.

Потребительский кредит на первый взнос можно взять в том же банке, в котором вы планируете оформить займ на жилье, или же в другом финансовом учреждении. Наиболее низкие ставки представлены в следующих банковских организациях:

— Ситибанк
— АльфаБанк
— Московский Кредитный Банк
— Почта Банк
— ВТБ Банк Москвы.

Если у вас есть возможность внести хотя бы минимальный первоначальный взнос, то обратите внимание на Социальную ипотеку, которая реализуется в рамках федеральной программы «Жилье для российской семьи». По её условиям можно кредитоваться уже при внесении ПВ от 10-15%, при этом можно использовать как государственные субсидии, так и средства МК. Узнать больше предлагаем в этой статье.

Какие нужны документы для ипотеки на квартиру молодой семье

Каждый заемщик, претендующий на ипотеку должен предъявить:

— паспорт
— справка о доходах
— документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, которая предоставляется в качестве обеспечения
— иные документы, которые необходимы по программе определенного банка.

Перечень бумаг можно уточнить в офисе банковского учреждения или на сайте выбранной компании. Как видите, существует немало банков, которые дают определенным категориям заемщиков ипотеку без первоначального взноса.

Слышал, что можно взять в «Запсибкомбанк» и в «Банк Советский», но там, по моему высокие % Возможно есть и ещё банки. Либо можно взять иппотечный займ, под залог приобретаемого жилья. А вообще, зачастую, отсутствие первоначал.взноса за ипотеку, говорит, либо о невысокой финансовой дисциплине банка, либо о его недостаточных доходах. Как на мой взгляд, так наверное лучше подыскать банк, который берёт относительно небольшой первоначальный процент. А вообще, если честно, я бы искал другие пути решения проблемы с жильём. Система кредитования у нас, ещё на довольно низком уровне.

Мы в данный момент занимаемся оформлением документов, чтобы подать заявку на ипотечный займ и именно в Сбербанк. Мы правда с первоначал. взносом, так как если без него, то переплата составит огромная. Но есть же семьи, у кого нет возможности взять ипотечный займ со взносом. Хорошо, что есть такая лояльная программа у Сбербанка. Есть у дургих, но там я думаю и переплата будет совсем иной. К примеру, по данной ссылке http://kreditorpro.ru/kakie-banki-dayut-ipotechnyj-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/ можно найти достойные варианты.

Все же таких банков сейчас более чем хватает. Но я бы хотел отметить наиболее приятные банки в плане процентов, а также обслуживания людей. Так, что на первом месте я поставил Альфа Банк, а уже потом банк Восточный экспресс. Если и далее второй так быстро будет развиваться, то он уверен займет первые места, вот посмотрите! Тем более, что сейчас у него идет общее снижение процента.

Насколько я знаю, есть много банков, которые дают ипотечный займ на таких условиях, просто я сама недавно интересовалась этим вопросом. Это Райффайзен бак, Юникредит, АКБ Росбанк, Газпромбанк, банк Москвы. У них, конечно, разные условия и оговорки, но первоначал.взноса можно избежать. Хотя там намного больше обязательств, и сумма залога тоже значительно возрастает.

Все же сам оформлял ипотечный займ в Сбербанке, поэтому и Вам рекомендую там делать. Самые приятный плюс, что все сделают быстро, тем более представительств более чем хватает, так что ни каких проблем просто не будет. А вот про первый взнос не стоит даже думать, если что ипотечный займ можно растянуть на срок до 30 лет. Так, что для молодых семей, это особенно приятно будет!

Ни один надежный банк не сможет вам выдать ипотечный займ без первого взноса. Вам лучше подкопить данную сумму на первый взнос (это как правило 10-15 % от стоимости жилья). Если у вас нет возможности ждать, копить, то оформите займ на первый взнос. Это получиться наиболее выгодно, чем вы оформите ипотечный займ без первого взноса в банке под огромные проценты, которые достигают 30% проц. в год.

Источник: http://kreditorpro.ru/

Какие банки дают ипотеку На деревянный дом

Если Ваше желание жить в собственном деревянном доме является непоколебимым, а денег на его приобретение нет, придется выбирать деревянный дом в соответствии с требованиями банка.

Дом должен быть:

— Быть построенным на капитальном заглубленном фундаменте и отвечать всем требованиям противопожарной безопасности
— Находиться в поселке, деревне, то есть не быть отдельно стоящим строением
— Быть пригодным для проживания в любой сезон, иметь все необходимые коммуникации и подъездные пути
— Располагаться на земельном участке, находящемся в вашей собственности (наилучший вариант) или хотя бы принадлежащем вашим близким родственникам
— Находиться на небольшом расстоянии от банка либо его филиала (обычно до 50 км)

Кредитование приобретения таких объектов недвижимости осуществляют Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и некоторые другие банки.

Документы для покупки деревянного дома в ипотеку

Пакет документов:

— Техпаспорт объекта недвижимости
— Отчет о его оценке от независимого оценщика
— Правоустанавливающие документы на объект кредитования
— Выписка из госреестра недвижимости
— Кадастровый паспорт загородного дома
— Кадастровый план земельного участка
— Справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ

Каждый банк имеет право внести в этот перечень свои коррективы. Будьте готовы представить и другие документы, найти поручителей или дополнительный залог для обеспечения кредита.

Кредиты на приобретение деревянных домов предоставляются на менее выгодных условиях, нежели на покупку городских квартир. И берут их реже.

Деревянные дома — Особенности ипотеки

Не все банки хотят кредитовать недвижимость, построенную из дерева. Это связано с тем, что деревянные дома проигрывают тем же кирпичным, например, в долговечности и в противопожарной безопасности. Поэтому риски банков возрастают. Некоторые банки готовы давать ипотеку на деревянные дома при определенных условиях.

Дом в ипотеку

Чтобы взять ипотеку на деревянный дом, этот дом должен соответствовать следующим требованиям:

— Фундамент дома должен быть основательным. Это свидетельствует о высокой прочности, надежности и долговечности такого строения
— Возраст дома не должен превышать 10-15 лет. Старые строения не кредитуют
— Деревянный дом должен быть полностью готов для проживания, причем не только в теплое время года, но и в холодное
— К дому должны быть полностью подведены все инженерные коммуникации
— Должны полностью отсутствовать любые конструктивные дефекты

Земля в ипотеку

Кроме дома, банк также поинтересуется землей, на которой он стоит. Она должна быть оформлена соответствующим образом, все документы должны быть в порядке.

В связи с недостаточной долговечностью деревянных домов срок кредитования может быть меньшим, чем на капитальные строения, а первоначальный взнос выше.
Страховка деревянного дома

После того, как дом и земля удовлетворили банк, Вам останется уговорить страховую компанию. Дело в том, что залоговая недвижимость, а Ваш будущий деревянный дом после покупки его в ипотеку будет у банка в залоге, должна быть застрахована. Если страховая компания согласится застраховать деревянный дом, то страховка будет стоить дороже, чем для дома из кирпича или другого более прочного материала.

Если земля и дом будут соответствовать всем требованиям, а страховая компания согласится застраховать выбранный дом, то у Вас есть все шансы взять ипотеку на деревянный дом.

Источник: https://onlinereq.ru/

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Источник: https://www.domofond.ru/

Ипотека на комнату: какие банки дают кредит?

Многие банки не кредитуют комнаты. Связано это со спецификой продажи комнаты — чтобы ее купить или продать требуется согласие всех собственников коммунальной квартиры. Данные согласия не всегда просто получить. По этой причине комната не такая ликвидная по сравнению с квартирой.
Тем не менее комнаты из-за своей доступности пользуются большим спросом среди покупателей. Для большинства людей это хороший старт для покупки отдельной квартиры. Поэтому ряд банков, учитывая желание потребителей, выдают ипотеку на приобретение комнат.

Помощь в получении ипотеки на комнату

Обратитесь в Подбор Ипотеки. Мы поможем получить ипотеку на покупку комнаты. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Их не много, но они есть. Вот небольшой перечень банков, выдающих ипотеку на комнату: Сбербанк, Мкб (Московский кредитный банк), ДельтаКредит, Банк Зенит. По программам данных банков покупатель может купить комнату в любой коммунальной квартире. При этом важным условием является то, что все комнаты должны находиться в собственности.

Банки, выдающие ипотеку на выкуп комнаты

Бывает ситуация попроще, когда надо выкупить последнюю комнату в квартире. К примеру, в 2-х комнатной квартире в собственности есть одна комната и нужно выкупить у соседа вторую. Тут перечень банков расширяется и к нему добавляются: ВТБ24, Абсолют банк, Райффайзен банк, Росевробанк, Росбанк.

Источник: http://podboripoteki.ru/

Ипотека без первоначального взноса. Какие банки дают ипотеку

К сожалению, покупка квартиры за полную стоимость и без привлечения внешней помощи для молодой семьи дело неподъемное. Но как же мне хотелось иметь свой уголок и не зависеть от родни! Посовещавшись, мы с мужем решились на серьезный шаг – оформление кредита для покупки жилья (ипотеки), а поскольку лишних денег у нас не было, единственным вариантом для нас оставалась ипотека без первоначального взноса. А как все происходило, читайте далее.

Немного уточнений

Я человек – перестраховщик, поэтому дотошно изучила все, что касалось этого вида кредитования.

Термин «ипотека» был мне знаком, но для тех, кто не сталкивался с банковской терминологией, объясняю.Ипотека – это кредит на покупку жилья, которое по договору становиться одновременно и залогом. Это значит, что вы можете пользоваться недвижимостью, но никаких юридических действий (продажа, дарование) вы с квартирой проводить не можете.Стоит отметить, что суммы кредитов, а также сроки договоров, в первую очередь зависят от платежеспособности заемщика, а также типа и состояний покупаемой недвижимости.

Подводные «камни» ипотеки. Чем грозит если нарушить сроки выплаты

Прежде всего, я разузнала, чем грозит нам нарушение сроков выплаты кредита и какие вообще негативные стороны ипотеки. Оказалось, что некоторые тонкости договора следует соблюдать беспрекословно. К примеру, несоблюдение контракта тянет за собой изъятие квартиры, читайте внимательно подписываемую бумагу, банк имеет полное право на это.Учитывайте также, ипотечные договора без предварительного взноса предполагают высокие процентные ставки, так что переплата получается существенной. Кроме этого, банковское учреждение вправе потребовать от вас пакет дополнительных документов, подтверждающих не только вашу платежеспособность, но иногда и членов вашей семьи.

Какую недвижимость можно купить на вторичном и первичном рынках

Изучая предложения на рынке недвижимости, я столкнулась с тем, что некоторые банки отказывают в выдаче денег, если недвижимость не отвечает их требованиям.В связи с этим я детально изучила, а под какую недвижимость вам гарантированно дадут деньги:- квартиры вторичного рынка. Дело в том, что банк, в случае изъятия квартиры, уверен в возможности ее продать, что является главным положительным аргументом;- недвижимость в новострое. Следует отметить, что этот вариант, не смотря на разницу стоимости недвижимости (новострой зачатую дешевле «вторички»), часто сопровождается увеличенными ставками по кредиту.

Кроме этого, если фирма–застройщик не аккредитирован в данном банке, вы, скорее всего, получите отказ;

— частное строительство, в т.ч. и на отдельный земельный участок;
— частное домостроение, включая землю под ним.

Стоит отметить, что существует ряд обязательных аспектов, на которые необходимо обратить внимание:

наличие фундамента, здание должно быть разделено на комнаты, проведены все необходимые коммуникации. Еще одно условия – возможность круглогодичного проживания в данном строении.

Требования банка к заемщику ипотеки

Отмечу, что основные условия к заемщику, т.е. к гражданину, желающему оформить кредитный договор, во всех банковских учреждениях практически одинаковые.

Требования к заемщикам в Сбербанке:

— только гражданин РФ;
— возрастной коридор – не менее 21 года, но не более 75 лет на дату погашения ипотеки;
— рабочий стаж – более 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж заемщика должен составлять не меньше 1 года за предыдущие 5 лет;
— необходимо привлечь еще от одного до троих заемщиков.

Как оформить ипотеку?

В связи с тем, что ипотеку мы оформили в Сбербанке России, наиболее конкретно я опишу этапы получения кредита именно в нем, но для анализа, чуть ниже приведу условия других банков.Прежде всего, необходимо детально изучить рынок недвижимости и цены на квартиры, а также тщательно просчитать, какую сумму вы сможете «потянуть».

Следующий шаг – обращаемся в региональное отделение банка.

На первой встрече с представителем банковского учреждения вам необходимо предоставить бумаги, среди которых обязательными являются:

— копия, а также оригинал гражданского паспорта;
— справку о доходах с места работы за последние 6 месяцев;
— для пенсионеров – справку о сумме выплат за полугодие.

Пакет документов передается кредитному комитету учреждения, который на их основании выносит решение, положительное или негативное. В случае положительного решения, вы получаете официальный документ, в котором указан период его действия, а также лимит возможных кредитных средств.Теперь вы смело можете подбирать жилье, и собирать второй пакет бумаг, но на это вам дается не более 4 месяцев с момента положительного решения кредитной комиссии.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Отмечу, что этот этап получения кредита наиболее суматошный, поскольку вам будет необходимо собрать кучу бумаг не только о себе и членах своей семьи, но и о квартире (доме), поручителях, информацию для участия в программах.

Ваш пакет будет состоять из:

— оригиналов и копий гражданских паспортов всех членов семьи кредитозаемщика;
— заявки;
— справок о доходах каждого члена семьи за предыдущее полугодие;
— зарегистрированного договора купли–продажи, страхового полиса, а также акта приема – передачи;
— паспортов и соответствующих справок ваших поручителей;
— бумаги, касающиеся государственных программ.

Если же вы индивидуальный предприниматель (ИП), тогда ваш пакет дополняется еще и такими документами:

— налоговой декларацией;
— книгой учета расходов и доходов;
— лицензией на право осуществления данного вида деятельности;
— свидетельством об учете в ЕГРИП.

На этом ваша часть в деле заканчивается и остается лишь ожидать положительного решения банка. В случае последнего, кредитные средства переводятся либо на указанный счет продавца, либо кредитозаемщика. Учитывайте то, что если деньги будут переведены вам, то придется оплатить комиссию за проведение безналичного расчета.

Можно ли взять ипотеку с 0 первоначальным взносом

Да, некоторые банки действительно предоставляют ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, но условия такого кредитования менее выгодны, чем когда у вас всеже первоначальный взнос имеется. Также перечень документов для получения денег гораздо больше, а сама процедура сложнее и дольше в оформлении, т.к банк старается максимально застраховаться от возможных убытков, в случае вашей неуплаты.

Под какие объекты недвижимости могут дать ипотеку?

1. Если во многих регионах банки предпочитают давать ипотеку только под новостройки, то в крупных городах банки дают ипотеку и под вторичку. Но не на всю, а только под ликвидный фонд. Ставки чуть ниже, чем при оформлении новостройки и варьируются от 12 до 14%.
2. Ипотека на новостройку. Ставки зависят от банка и могут составлять от 11 до 16%. Самые выгодные условия у тех застройщиков, которые получили аккредитацию у банка. Нередко застройщик подписывают эксклюзивные условия с банком, который в свою очередь предоставляет максимально низкие проценты по заему.
3. Ипотека на земельный участок или на строительство собственного дома.

Ипотека от Сбербанка

Стоит отметить, что Сбербанк предлагает достаточное количество способов получить кредит на квартиру без первоначального взноса. Один из таких способов — использование материнского капитала. Такой способ получения ипотеки удобен для молодых семей. Первоначальный взнос по кредиту выплачивается за счет выдаваемого государством материнского капитала. Вы обращаетесь в банк на общих условиях, оформляете ипотеку, а Пенсионный фонд на протяжении полугода переводит средства на соответственный лицевой счет в финансовом учреждении.

Покупка недвижимости в ипотеку с помощью материнского капитала. Условия. На сколько лет

— наличие сертификата о материнском капитале,
— отсутствие в собственности иной жилплощади (пункт касается всех членов семьи),
— совокупный доход должен превышать ежемесячную выплату процентов не менее как на прожиточный минимум.

После оформления договора квартира в равной степени делится на всех членов семьи.

Годовая ставка по данному виде кредитования составляет: 9,5 – 14% в национальной валюте и 8,8 – 12,1 в долларах США.

— максимальный период кредитования – 30 лет,
— минимальная сумма кредитных средств составляет 300 тыс. руб.

Условия ипотеки от банка:

Перед тем как оформлять ипотеку от Сбербанка ознакомьтесь с условиями, которые предъявляются к заемщику. В первую очередь банк запросит справку о доходах, т.к именно она позволит понять банковскому сотруднику на сколько вы надежный заемщик. Также банк запросит информацию о поручителе и его доходах.

В течение полугода со времени оформления кредита необходимо обратиться к работникам пенсионного фонда для получения заявки на перечисления части средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Ипотека для военных

Все военнослужащие, участники льготных программ, имею право использовать выданные сертификаты в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в кредит.

Однако существует ряд ограничений:

— максимальная сумма, которую вы можете взять в долг составляет 2,22 млн.руб.
— возрастной ценз – от 21 года и до 45 лет
— обязательной является страховка

Госпрограмма ипотека «Жилье для молодой семьи»

Благодаря государственной субсидии, которая выплачивается как первоначальная сумма за недвижимость, молодые семьи могут взять жилье в кредит. Обязательное условие участия в программе – возраст ни одного из членов семьи не должен превышать отметку в 35 лет;

Ипотека для учителей и врачей без залога и поручителей

Альтернативным вариантом сотрудничества с банком может выступать рассрочка от застройщика. К преимуществу такого формата заема относят: — лояльность фирм – застройщиков по сравнению с финучреждениями. Не секрет, что договорится с компанией намного легче, чем с банком, т.к:

— отпадает необходимость в залоге. Залогом является покупаемая жилплощадь
— отсутствие поручителей и минимальный набор бумаг, не надо доказывать свою платежеспособность.

Вместе с этим, такой кредит зачастую выдается на короткий срок, не всегда застройщики согласны на беспроцентный кредит, также вы не сможете до конца строительства провести регистрацию квартиры на себя. Обратите внимание на то, что если кредит выдан на короткий срок, вы практически ничего не переплачиваете, если же строительство дома затянется, то это чревато переплатами порядка 17% в год.

Также некоторые заемщики практикуют оформлять потребительский кредит и одновременно оформляют обычную ипотеку. Однако, в таком случае нужно очень тщательно подходить к расчетам по всем заемам, поскольку это чревато большими переплатами. Обращайте внимание на всевозможные акции от организаций — застройщиков. Очень часто компании идут на большие уступки перед клиентами и предоставляют скидки на первоначальный взнос.

А что предлагают другие банки?

Как и обещала, привожу информацию об ипотеке без первоначального взноса в иных банковских учреждениях:

Ипотека от «Газпромбанк». Условия

— Ипотека выдается на основании небольшого пакета документов: заявления – анкеты, оригинала и копии гражданского паспорта кредитозаемщика и справки о доходах.
— По данным документам вы можете получить кредит в сумме 30 млн. руб. под 15,25 процентов в год.
— Максимальный срок оплаты ипотеки – 15 лет.

Ипотека от «Альфа–банк»

Процентные ставки в банке зависят от места расположения отделения. В Москве кредитные ставки составляю от 9,2 % в иностранной валюте и от 12, 1% в национальной. Что касается иных регионов, то тут ставки выше на 0,2% относительно всех валют.

— Срок кредита не может превышать 25 лет.
— Положительно, что отсутствует необходимость постоянной регистрации клиента в регионе;

Если вы являетесь владельцем бизнеса, то вам необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность, которая должна удовлетворить менеджера банка, т.к если баланс вашей компании отрицательный, то и решение по выдаче ипотеки будет таким же. Отдельно стоит отметить плюсы кредита от Альфа-банк — банк не требует постоянной регистрации в городе получения займа. «Альфа-Банк» предоставляет ипотеку на покупку уже построенных жилых домов, а также квартир на вторичном рынке.

Подробная информация по горячей линии по тел.: +7 (495) 785-57-85 для столицы, бесплатная линия для регионов – 8 (800) 200-00-35.

Ипотека «Металинвестбанк».

Банк предлагает стандартный (классический) вариант ипотеки под 14 % годовых на всю стоимость вашей недвижимости. Однако договор не подпишут с индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса. Выдача происходит исключительно с гражданами, работающими по найму.

Также банк не работает с фирмами — застройщиками и не выдает кредиты на новостройки.

Максимальный срок кредитования — 25 лет.
Сумма кредитных средств варьируется от 250 000 руб. до 3 млн. руб.;

Ипотека от Банка «Левобережный».

Предлагает гражданам вариант ипотеки под названием «Переезд». Суть кредита — вы берете в долг в одном банке, а деньги на первоначальный взнос вам платит «Левобережный». Ссуда выдается на год, с главным условием, что вы за этот период либо погасите кредит и проценты, либо продадите имеющиеся у вас жилье и все равно погасите задолженность;

Ипотка от банка «Запсибкомбанк».

Предлагает кредитные программы без первого взноса до 7 лет и без поручителей, только на основании вашей хорошей кредитной истории и справке о доходах семьи.

— Максимальная сумма кредита — 500 000 рублей, если вы являетесь держателем зарплатной карточки банка, то сумма может увеличиться до 700 000 руб.
— Главным условием является постоянное место работы, а также регистрация в данном городе.
— Стаж по последнему месту должен превышать пол года.

Стоит ли брать ипотеку в 2017-2018 гг.

Стоит или нет брать ипотеку решать конечно же вам, но сейчас очень выгодное время для того, чтобы купить квартиру дешевле, чем это было буквально 3-4 года назад. Вспомните какая ситуация была в 2003 году, когда квартиры можно было купить буквально за 500 000-1000 000 рублей, и ипотека казалась буквально кабалой. Но в 2005 году когда недвижимость резко подорожала сумма ипотеки стала казаться мизерной, а цена за жилплощадь уже неприподъемной, т.к квартиры выросли в цене на 300%.

Сейчас наступило такое же время, когда стоимость упала до уровня 2010 года, проценты по ипотеке также снижены до минимального для России уровня, в связи с чем лично я рекомендую брать именно ипотечный кредит, а не откладывать на 2-3 года, т.к если кризис кончится, то цены вновь взлетят вверх, % также будут больше, и позволить себе такую жилплощадь вы уже не сможете. Как видите, получить квартиру или дом, не имея денег на руках, вполне реально, главное подойти к делу правильно. Удачи вам!

Источник: https://smartmoney.today/

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам). Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию. По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения. Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки. «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа». В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок. В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2018 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.

Банк Возраст заемщика (лет)

DeltaCredit 21 — 64
МТС Банк 18 — 65
Адмиралтейский 18 — 65
Уралсиб 18 — 65
Возрождение 18 — 65
АК БАРС 25 — 60
Альфа-Банк 21 — 59
Банк Москвы 21 — 60
Абсолют-банк 21 — 60
ВТБ24 21 — 75
Газпромбанк 22 — 60
Нордеа Банк 18 — 60
Росбанк 21 — 65
Россельхозбанк 21 — 65
Промсвязьбанк 21 — 65
Банк Жилищного Финансирования 21 — 65
Русский ипотечный банк 21 — 65
Связь-Банк 21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами. Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

Источник: http://ipoteka-expert.com/

До какого возраста дают ипотеку

До какого возраста дают ипотеку — один из наиболее часто задаваемых вопросов. Прежде чем отправляться в банк за получением ипотечного займа, необходимо внимательно ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Давайте попробуем рассмотреть этот вопрос более детально.

До скольки лет дают ипотеку

Отвечая на этот вопрос, необходимо понять, какой вид ипотечного кредитования вас интересует. Дело в том, что на сегодняшний день действует большое количество ипотечных программ для представителей разных социальных групп или даже профессий.

Так, сейчас специальные условия ипотечного кредитования предусмотрены для молодых семей, военных, научных работников, учителей, а помимо этого, действуют общие ипотечные кредиты для остальных граждан.

В чем принципиальное отличие? Для определенных групп населения условия ипотеки более выгодны, чем по стандартной программе. Выражается выгода в более низких процентных ставках, увеличении срока кредита, льготных условиях страхования и т. п.

В связи с вышеизложенным можно сделать вывод, что, прежде чем определять предельный возраст для получения ипотеки, следует разобраться, на какой именно заем вы претендуете.

Предельный возраст для особых категорий заемщиков

В связи с активной позицией государства в области молодежной политики, а также переоценкой финансовыми организациями роли молодежи в развитии системы кредитования практически все структуры, занимающиеся выдачей ипотечных займов, разработали особые условия получения ипотеки молодыми семьями, в которых возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет. Еще более лояльные условия действуют для тех семей, в которых уже есть ребенок или несколько детей.

Если говорить о «специальной» ипотеке в зависимости от рода деятельности, ее условия также крайне благоприятны. Так, например, военные получают возможность приобрести собственное жилье, уплачивая взносы в так называемую накопительно-ипотечную систему. При этом максимальный возраст заемщика на момент полного погашения задолженности по ипотечному займу не может превышать 45 лет. Если говорить об учителях или молодых ученых, то для них максимальный возраст для оформления ипотеки составляет 35 лет, для медицинских работников — 50 лет (в рамках программы жилищного субсидирования «Земский доктор», согласно которой часть займа погашается за счет бюджетных средств).

Ипотека на обычных условиях

Если ни под одну особую категорию вы не подпадаете и решили брать ипотеку на стандартных условиях, то предельным возрастом для вас станет пенсионный. При этом достижение пенсионного возраста — это предел для возврата займа.

Таким образом, для мужчины предельный возраст возврата ипотеки — 60 лет, а для женщины — 55. Это значит, что то, в каком возрасте вы возьмете кредит, банк не интересует, но, выбирая благоприятный момент для оформления ипотечного займа, не забудьте прикинуть удобный для вас срок возврата.

Так, например, если вы женщина и планируете взять заем на 20 лет, то учтите, что сделать это нужно до достижения 35 лет. В противном случае банк сократит срок возврата.

Такие жесткие возрастные ограничения связаны прежде всего с крайне нестабильным финансовым положением наших пенсионеров. К сожалению, существующая практика показывает, что после достижения пенсионного возраста у человека значительно возрастает риск потери работы в связи с принятием на его должность более молодого специалиста, а вот с новым трудоустройством могут быть проблемы. При оценке рисков не стоит упускать из виду и ухудшение состояния здоровья.

Однако следует сказать, что, если вы все же решите взять ипотеку и согласитесь на меньший, чем планировали, срок займа в связи с возрастом, не огорчайтесь, так как недостающее время по ипотеке всегда можно перекрыть потребительским кредитом. А вот их банки дают пенсионерам гораздо охотнее. Некоторые кредитные организации даже разрабатывают льготные программы кредитования пенсионеров при условии, что они получают пенсию на счет, открытый в этой кредитной организации. А срок возврата кредита может составлять до 5 лет. Для работающих пенсионеров проблем с оформлением кредита не будет вовсе (конечно, при условии подтверждения наличия дохода).

Источник: http://nsovetnik.ru/

Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам

Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом мы обратились к Яндексу, Гуглу и прочим поисковым системам Рунета.
Условия выдачи ипотеки лицам пенсионного возраста

Оказалось, что теоретически ипотека для пенсионеров, конечно, возможна, но только при одновременном соблюдении следующих условий:

— На пенсию вы вышли до 65 лет.
— Несмотря на это, вы продолжаете работать. Официально, на протяжении как минимум полугода. И вообще вы в последние 3-5 лет не отдыхали, а хотя бы год трудились в поте лица.
— Вашего совокупного дохода (пенсия+зарплата) хватит на то, чтобы безбедно существовать на протяжении всего срока кредитования и при этом выплачивать кредит. Учтите, плановый ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 45% совокупного дохода заемщика.
— Вы готовы морально и материально к тому, что взять ипотеку вы сможете только на короткий срок.
— Вы готовы нести дополнительные расходы по страхованию своей жизни и здоровья в связи с высоким риском внезапной потери трудоспособности и даже смерти.
— Вы готовы приложить N-ное количество усилий, чтобы найти банк, действительно дающий ипотеку пенсионерам.

Если прочитав условия вы приуныли, мы вас прекрасно понимаем. Есть чему удивиться и огорчиться. Взять к примеру максимальный возраст заемщиков — 65 лет к моменту возврата кредита. Учитывая, что мужчины в нашей стране выходят на пенсию только в 60 лет, они априори не могут взять ипотечный кредит более, чем на 4-5 лет. Мало? Не то слово!

Впрочем не будем голословны, существуют банки, в которых максимальный возраст получения ипотеки работающим пенсионером увеличен до 75 — 85 лет. Но не спешите радоваться… Внимательно прочитайте написанное еще раз. Ключевое слово в этом предложении: работающим! Много вы знаете людей возрасте 70-ти, 75-ти, 80-ти лет, получающих солидную белую зарплату и при этом способных создать непреодолимую конкуренцию более молодым коллегам? То-то и оно.

Нежелание банков связывать себя долгосрочными кредитными узами с пенсионерами объясняется просто: риск потери здоровья, трудоспособности и даже смерти у пожилых граждан очень высок. А поскольку банки весьма далеки от благотворительности, то рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшие годы не приходится.

Что же получается? Неужели, реально улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки могут только военные пенсионеры?

Отнюдь. Все зависит от того, для чего вам нужна ипотека и что вы можете дать банку в замен. Есть как минимум три проверенных варианта, как взять ипотеку пенсионеру.

1. Кредит под залог собственной недвижимости

Наличие квартиры или дома в собственности — отличный вариант для тех пенсионеров, кто стремится улучшить или изменить жилищные условия, но при этом не обладает достаточным заработком. Например, вам хочется переехать за город, купить дачу или даже построить отдельно стоящий жилой дом с собственным земельным участком.

Для банка кредит под залог уже существующей недвижимости — это гарантия вашей платежеспособности, а требования, которые обычно предъявляются к пенсионерам в случае оформления ипотеки, будут не такими жесткими.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам под залог собственной недвижимости в 2014 году?

Сбербанк,
Россельхозбанк,
ВТБ 24,
Совкомбанк,
АИЖК

Остановимся подробно на двух наиболее интересных предложениях: от Сбербанка и АИЖК.

Сбербанк — один из немногих банков, который реально дает ипотеку пенсионерам и при этом выдвигает весьма лояльные требования к максимальному возрасту заемщика — не более 75-ти лет на момент возврата кредита.

В 2014 году в Сбербанке пенсионер может взять ипотеку на готовое, строящееся жилье, получить деньги под строительство индивидуального дома или приобрести загородную недвижимость. При этом в качестве обеспечения может выступать, как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальную сумму ипотеки для пенсионеров вы можете рассчитать на онлайн калькуляторе Сбербанка.

Перейдем к АИЖК.

Как вы думаете: может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса?

Может! У АИЖК есть особая ипотечная программа, позволяющая не только получить кредит под залог имеющейся недвижимости, но и не платить первоначальный взнос по нему.

Речь идет о программе «Переезд». Ее суть в том, что заемщик предоставляет уже имеющуюся недвижимость в счет уплаты первоначального взноса, кредита и процентов по нему. Срок кредита: от полугода до двух лет. Залоговое имущество реализуется по истечении срока кредитования. Ежемесячные платежи отсутствуют, вся сумма кредита с процентами вносится в конце срока. Недостающую сумму заемщик-пенсионер погашает из собственных средств.
2. Ипотека для пенсионеров наоборот

В 2011-ом году структурное подразделение АИЖК именуемое сокращенно АРИЖК запустило тестовую программу особого жилищного кредитования пожилых граждан. Обратной такая ипотека называется потому, что фактически платит ее не пенсионер, а банк.

Суть проста: пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку, а банк на протяжении определенного времени равными платежами выплачивает пенсионеру ренту. Право на недвижимость банк получает после кончины заемщика.
3. Созаемщик по ипотеке

Многим пенсионерам хочется помочь своим близким родственникам (детям, внукам) с покупкой собственного жилья. В этом случае наилучший вариант для пенсионера — стать созаемщиком по ипотеке. Требования по уровню дохода к созаемщикам ниже, а помощь окажется не менее реальной.

И кстати, помните, в 2014 году пенсионеры, вышедшие на пенсию не более 3 лет назад, имеют право на получение налогового вычета при покупки квартиры в ипотеку даже в том случае, если они выступают созаемщиками.

Источник: https://creditnyi.ru/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *