Как проверить кредитный рейтинг бесплатно

При многократном пользовании кредитами очень важным становится аккуратность заемщика в вопросе своевременного возвращения денег, взятых в долг — на этом строится кредитный рейтинг человека. На данные этой своеобразной банковской анкеты будут опираться в будущем финансовые учреждения при очередном обращении за кредитом. Поэтому, многих беспокоит вопрос: а можно ли улучшить свою кредитную историю и дадут ли кредит с низким рейтингом?

Содержание

Как узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Не так давно, на страницах нашего сайта поднимался один из наиболее животрепещущих вопросов, а именно – улучшение кредитной истории и увеличение привлекательности в глазах банков и МФО. Всю информацию о том, как исправить кредитную историю можно узнать здесь.

Сегодня же мы поговорим о том, что в принципе представляет собой кредитная история и как проверить ее через специализированную службу, узнав свой персональный рейтинг заемщика. Благо, что организаций, занимающихся сбором сведений о плательщиках и составлением кредитных рейтингов предостаточно. Одну из наиболее известных вы можете найти, кликнув по баннеру ниже.

Как рассчитывается и проверяется персональный кредитный рейтинг

Ну а теперь более подробно рассмотрим сущность кредитной истории, ее составляющие и механизм проверки.Итак, кредитная история, которая есть у каждого гражданина РФ, хотя бы раз обращавшегося в организации с запросом на получение займа, представляет собой пакет информации, содержащий базовые сведения о плательщике, уровне его доходов, наличии или отсутствии просрочек по кредитам и т.д.

В частности, в кредитную историю (далее КИ, прим. ред.) входят:

  • Паспортные и пенсионные данные, а также ИНН гражданина
  • Два-три последних места работы, с указанием названия организации и ее контактов, которые заемщик указывал при заполнении предыдущих заявок на кредит
  • Величина и длительность предшествующих кредитов, а также важнейшие факторы во всей КИ – качество их погашения, т.е. сведения о том, все ли задолженности погасил заемщик, допускал ли он просрочки платежей или может наоборот – выплачивал кредиты досрочно

В общем, все, что касается процесса погашения кредита и волнует банки в первую очередь.

При этом в КИ не указывается, в каком банке ранее был получен заем, а также для каких целей он был нужен. Не пишут там и личную информацию, вроде состава семьи гражданина, уровня его образования и т.

Но, такую информацию банк может запросить самостоятельно в момент оформления заявки на новый кредит. Ах да, помимо КИ, банки иногда оправляют запросы в миграционную и налоговую службы, дабы проверить паспортные данные и наличие/отсутствие налоговых задолженностей, судебным приставам и даже в ГИБДД. Но, зачастую, происходит это только при выдаче крупных займов и в кредитную историю не входит, так что не будем заострять на этом внимание.

В нашей стране существует несколько организаций, занимающихся сбором сведений о заемщиках. Это так называемые бюро кредитных историй (БКИ, прим. И формально, каждый гражданин может бесплатно узнать свою кредитную историю, оправив запрос в одну из них, либо сделав это напрямую через Центральный каталог кредитных историй (ЦКИИ), расположенный на сайте Центробанка страны. Но, процедура эта довольно сложная и многоступенчатая. Учитывая, что БКИ на всю страну существует менее двух десятков, а заявки необходимо отправлять сразу в несколько из них, процесс получения КИ может затянуться. Дабы этого избежать, существуют специальные службы, составляющие так называемый скоринг – кредитный рейтинг.

Он представляет собой, своего рода, паспорт заемщика, по которому его оценивают финансовые учреждения. По сути, скоринг и КИ очень похожи, по крайней мере, сведения в них входят практически одинаковые, с той лишь разницей, что созданием кредитного рейтинга могут заниматься коммерческие организации. Естественно, что происходит это значительно быстрее, но за плату. Сразу вам скажем, что она невелика и составляет, в среднем 200-300 рублей, что немного. В частности, услуги подобного рода предоставляет компания «Мой Рейтинг», в которой можно заказать свой кредитный рейтинг и получить его через 1 минуту. Стоимость услуги – 299 рублей, в комплекте с личным рейтингом идут бесплатные рекомендации по его повышению.

Второй пакет предназначен для тех, кто постоянно держит скоринг под контролем, либо работает над его улучшением, фиксируя положительные изменения. Предложение неплохое и, в общем-то, недорогое, особенно если учесть, что в него входит сразу 6 отчетов.

Вообще, надо сказать, что кредитный рейтинг – вещь довольно полезная. Его не помешает знать и тем, кто вовсе не собирается брать кредит, но ранее уже обращался в банк. Это нужно хотя бы для того, чтобы узнать, не повесили ли на вас лишние обязательства и не стали ли вы жертвой мошенников, активно промышляющих на почве кредитования.

Для душевного спокойствия, так сказать. Тем более что стоит это все недорого, уж точно дешевле, чем потом судиться по левому кредиту, которые, чего скрывать, не редкость.Процесс заполнения заявки довольно прост. Все, что требуется указать – это паспортные данные и адрес электронной почты, на который придет ваш рейтинг уже через минуту после оплаты.

В общем, подумайте, предложение ничем не хуже, чем онлайн проверка кредитной истории.Либо, в качестве альтернативы упомянем еще один сервис – по проверке кредитного рейтинга, правда там эта процедура займет немного больше времени, т.к. необходима предварительная регистрация.

Называется он – Мой Рейтинг и оказывает услуги, аналогичные тем, что были на примере выше.

Не будем повторяться, для чего он нужен, т.к. это уже говорилось выше.

А что касается процедуры заполнения, то она схожа с предыдущей, но здесь, помимо внесения персональных данных, нужно придумать пароль для личного кабинета на сайте компании.

Там уж сами смотрите, что для вас более предпочтительно.На этом пока все, что касается онлайн проверок кредитной истории и кредитного рейтинга, до новых встреч.

Невыплата займа или кредита в установленные сроки влечет за собой ухудшение кредитной истории. КИ представляет сведения о заемщике, его текущих и оплаченных кредитах, сроках просрочки, текущих работах по взысканию задолженности.

В настоящее время существует несколько БКИ, собирающих информацию о заемщиках. В Госреестре зарегистрированы 16 БКИ. Для того, чтобы собрать полную информацию о своей кредитной истории, необходимо подать заявку на получение выписки во все бюро. Это проблематично, поэтому сейчас существуют службы, занимающиеся этим за отдельную плату примерно 1000-1500 рублей.

Проверить кредитный рейтинг онлайн

Если заемщик видит, что его кредитная история испорчена не по его вине, он может смело оспорить данные. По адресу бюро, содержащего недостоверную информацию необходимо выслать заявление с просьбой о внесении изменений, с указанием всех ошибок и неточностей. Заявление отправляется по почте. Рассмотрение заявления длится до 30 дней, в течение которых заемщику обязаны дать ответ.

Решение об изменениях может быть как положительным, так и отрицательным. БКИ запрашивает данные в том банке, который, по мнению заемщика, допустил ошибку. Бланк заявления имеется в свободном доступе на сайтах БКИ и сторонних организаций, освящающих данный вопрос. В случае отказа в изменении кредитной истории можно обратиться прямо в банк, а в случае отказа там — в суд.

Если кредитная история все-таки испорчена по вине недобросовестного плательщика, не стоит переживать и опускать руки, вот несколько способов попробовать ее исправить:

  • Воспользоваться сервисом по исправлению кредитной истории — Кредитный айболит — профессиональная помощь при просроченых кредитах
  • Взять небольшую сумму кредита в банке, который не будет делать запрос в БКИ, это может быть банк, только начинающий работать и пополняющий клиентскую базу. Выплатить сумму кредита в срок, затем взять более крупную сумму и полностью погасить, как следствие, банки будут менять свое отношение заемщику в положительную сторону.
  • Оформить небольшой займ в микрофинансовой организации. Улучшить кредитную историю можно также с помощью онлайн займа. Чаще всего они не проверяют кредитную историю клиентов, однако минусом является то, что в данных организациях достаточно высокие проценты за использование заемных средств.
  • Приобрести что-то в кредит в магазине, например бытовую технику, предметы мебели и т.д. и оплачивать без просрочек. Следует заметить, что и погашение кредита досрочно может негативно отразиться на кредитной истории.
  • Попытаться убедить кредитное учреждение в серьезности заемщика, его готовности своевременно выплачивать платежи, можно представить справку об увеличении дохода, квитанции о своевременной уплате коммунальных платежей, в общем, нужно постараться уверить банк в том, что заемщик исправился и впредь нарушений допускать не будет.
  • Получить кредитную карту с ограниченным кредитным лимитом. Однако, не стоит забывать уточнить срок пользования картой без процентов, т.е. в течение этого времени есть возможность безвозмездно пользоваться средствами на карте.
  • Неплохо будет открыть депозит в банке, где предполагается оформить кредит и, по возможности, пополнять этот счет.

Оплатив полностью кредит, важно попросить справку о полном его погашении!

Конечно, при оформлении заявки необходимо точно быть уверенным в своей платежеспособности. В противном случае такой способ только усугубит ситуацию.

Исправлению КИ способствует погашение всех просроченных платежей. Если не удается погасить кредит полностью, то целесообразно вносить средства в расчете — проценты плюс часть долга. Это способствует уменьшению основного долга и сумме начисляемых процентов, а значит, повышению вероятности быстрее погасить просрочку.

Кредитная история автоматически аннулируется через десять лет. БКИ удаляет информацию из своей базы.

Таким образом, улучшить свою кредитную историю может каждый, а способ выбирает сам заемщик.

Если микрозайм не дают

Если микрофинансовые организации вам отказывают в выдаче займа, то можете попробовать специальный сервис для улучшения вашей кредитной истории. Вам нужно выполнить несколько простых шагов, чтобы исправить кредитную историю:

  1. Регистрируйтесь на сайте «ПРОГРЕССКАРД™», предоставив необходимые документы и выбираете тарифный план. Вам понадобятся фото страниц паспорта и мобильный телефон.
  2. Выбираете программу по улучшению кредитной истории, или самостоятельно сумму и срок займа. Система моментально принимает решение по займу. В случае отказа, вам будет предложен вариант гарантированного получения займа при наличии плохой кредитной истории.
  3. Получаете займ на исправление кредитной истории и используете его по своему усмотрению, затем возвращаете его в назначенный срок. Эти действия создают положительные записи в кредитной истории.
  4. Проводится анализ вашей кредитной истории, рассчитывается ваш кредитный рейтинг и даются персональные рекомендации по улучшению кредитной истории.
  5. Система сообщает в крупнейшие бюро кредитных историй о вашем займе и о том, как вы его погашаете, после чего банки увидят положительные изменения в вашей кредитной истории. Вы получаете отчеты по динамике изменения вашего кредитного рейтинга.
  6. Вы достигли желаемого результата и улучшили свою кредитную историю. Вы можете рассчитывать на получение кредитов и займов на более выгодных условиях и на большие суммы как в компании «ПРОГРЕССКАРД™», так и в любых других кредитных организациях.

Вероятно, данные советы пригодятся людям, столкнувшимся с отказами банков в выдаче кредитов из-за неидеальной истории. Но, единожды исправив кредитную историю одним из перечисленных способов, можно значительно улучшить свое положение. Успехов в исправлении вашей кредитной истории!

Источник: https://creditservise.ru/advice/credit-history/128-kak-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-i-kreditnyy-reyting.html

Как проверить кредитную историю онлайн. По какой шкале оценивается кредитный рейтинг

Многие заемщики хотят узнавать свою КИ, не выходя из дома, то есть онлайн. Некоторые банки уже предлагают такую услугу на своих сайтах в личном кабинете заёмщика, поэтому лучше начать с них. Бюро кредитных историй так же обзавелись сайтами, но через интернет услугу оказывают единицы.

Проверка кредитной истории онлайн

Проверка КИ онлайн делается на сайте бюро кредитных историй. В России официально функционирует 17 БКИ, и данные заёмщика, скорее всего, хранятся в нескольких из них.

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история, отправляют запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ. Как это сделать, читайте здесь.

Где узнать кредитную историю онлайн

Агентство кредитной информации

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сотрудничает с Агентством кредитной информации. Для получения отчёта нужна регистрация.

Дополнительные услуги:

  • экспресс-анализ данных кредитной истории;
  • получение справки из ЦККИ;
  • расчёт коэффициентов кредитоспособности (скоринг);
  • формирование кода субъекта кредитной истории;
  • рассылка смс-уведомлений;
  • проверка по базе залоговых автомобилей;
  • скоринговая оценка кредитоспособности.

Equifax

Кредитное бюро Equifax так же предоставляет кредитную отчётность онлайн. Первый раз это бесплатно, потом платно.

Дополнительные услуги:

  • список БКИ, в которых хранится история заёмщика;
  • подписки на кредитные отчёты;
  • изменение кредитной истории (запрос с смс-информированием);
  • защита от мошенничества (отслеживание новых кредитов на данные заёмщика с информированием по смс или email);
  • улучшение кредитной истории;
  • скоринг-контроль.

Объединённое кредитное бюро

Объединённое кредитное бюро позволяет получить кредитный отчёт и дополнительные сервисы после регистрации.

Кредитное бюро Русский Стандарт

Кредитное бюро Русский Стандарт разрешает доступ к сервисам после регистрации, но быстрый доступ в личный кабинет можно получить через интернет-банк АО «Банк Русский Стандарт».

Дополнительные услуги:

  • сводный отчёт (информация о своей кредитной истории из 3-х крупнейших БКИ в России в одном документе);
  • запрос/выписка ЦККИ;
  • скоринг (оценка кредитоспособности);
  • оповещения об изменениях в КИ;
  • годовая подписка на получение кредитной истории неограниченное количество раз;
  • интерактивная карта агентов бюро.

Микро Финанс

БКИ Микро Финанс выдаёт кредитный отчёт на отдельном сервисе после регистрации.

Дополнительные услуги:

  • справка из ЦККИ;
  • скоринг-отчёт (оценка шансов на кредит);
  • экспресс-проверка социального скоринга.

Mycreditinfo

На сайте Mycreditinfo получают кредитный отчёт онлайн, пройдя регистрацию.

Дополнительные услуги:

  • справка ЦККИ;
  • кредитный скоринг FICO (система быстрой оценки заёмщика по его кредитной истории);
  • социо-демографический скоринг (если ещё нет кредитной истории);
  • улучшение кредитной истории;
  • проверка авто на залог.

Как проверить через свой интернет-банк

В личном кабинете банка может находиться ссылка (иногда в виде кнопки) для перехода на страницу запроса для проверки кредитной истории. Если ссылки нет, позвоните по бесплатному номеру банка и узнайте, есть ли такая услуга. Ещё можно отправить запрос в онлайн-поддержку банка на сайте через соответствующую форму.

Ещё о кредитных историях

Подать онлайн-заявку на проверку кредитной истории

  • Кредитный рейтинг онлайн без регистрации
  • 1 отчёт за 299 ₽
  • 6 отчётов за 499 ₽. Полугодовая подписка на кредитный рейтинг.
  • рекомендации по улучшению рейтинга
Проверить
  • проверка, исправление и улучшение кредитной истории
  • устранение причин отказа в кредите
  • можно попробовать бесплатно
Проверить
  • проверка кредитной истории
  • оценка заёмщика глазами банков
Проверить
  • кредитный отчёт
  • изменение ошибочных данных в истории
  • улучшение кредитной истории
  • оценка как заёмщика глазами банка
Проверить

Источник: http://kreditonomika.ru/kreditnaya_istoriya/kak_proverit_kreditnuyu_istoriyu_onlajn.html

Инструкция как узнать кредитную историю бесплатно

Подбор кредита по параметрам

Проверить кредитную историю бесплатно можно один раз в год согласно закону от 30.12.2004 N 218-ФЗ. Она содержит сведения обо всех движениях по кредитам, займам и денежным обязательствам заемщика.

Формирование и хранение

Обязательства заемщика начинаются с первого взятого займа в любой кредитной организации. Соответственно тогда и начинает формирование КИ.

Далее все взятые кредиты, а также возможные просрочки, пени и штрафы располагаются в хронологическом порядке и хранятся в течение 10 лет с момента последнего изменения.

Нет единого централизированного хранилища всех данных! КИ хранится в одном или нескольких Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это зависит от того, во скольких организациях брались займы.

Прежде чем выдать ссуду банки запрашивают данные, чтобы определить текущую долговую нагрузку заемщика. Именно эти сведения являются основными при решении об одобрении заявки. При систематических просрочках и невыплатах трудно ожидать положительного решения.

Как узнать бесплатно — кратко основные шаги

Проверить кредитную историю онлайн через интернет

Агентство Экифакс предоставляет такую услугу бесплатно один раз при регистрации нового клиента. Далее все запросы платные.

    • 1. Проходим простую регистрацию с указанием паспортных данных.2. Подтверждаем свою личность с помощью возможных вариантов:

      1. — ответы на вопросы об имеющих закрытых или открытых обязательства; — перечисление контрольной суммы на расчетный счет в банке: — отправка телеграммы, заверенной оператором связи на адрес компании; — через платежную систему CONTACT;

 

      1. — в офисе Экифакс по адресу г. Москва, Каланчевская 16, стр.1

Очевидно, что первые два способа самые быстрые и оптимальные, если хотите проверить кредитную историю по фамилии быстро и онлайн.
3. После подтверждения личности на почту отправляется отчет.

Запросить через Центральное Бюро — без регистрации

    • 1. Узнаем код субъекта. Это идентификационный номер Вашей КИ. Прописывается он чаще всего при заключении договора.Если его нет, то необходимо обратиться с запросом в любой банк о его формировании.

 

    • 2. Заходим на официальный сайт ЦБКИ и отправляем онлайн запрос, указывая свои данные.

 

    • 3. Отчет в каком из бюро находится информация о кредитной репутации придет на электронную почту в течении трех рабочих дней.

 

    4. Остается пойти в эти организации с паспортом и получить все интересующие сведения. Или направить нотариально заверенное заявление по почте, предварительно уточнив форму и порядок заполнения — пример формы.

Платный запрос через банки

У любого банка есть интернет-банкинг. Русский Стандарт, Бинбанк, ВТБ 24 предоставляют клиентам услугу «Проверка КИ онлайн»

На примере Русского Стандарта заходим в личный кабинет. Справа есть ссылка на переход в кредитное бюро банка.

Цены на 2017 год:

    — скоринг — балл, на основании которого оценивается благонадежность — 50 рублей, — полный отчет — обобщенная информация по завершенным и действующим займам — 200 рублей, — сводный отчет бюро — все сведения, хранящиеся в РС и партнерах — 350 — 1450 р, — запрос в ЦККИ — где хранится — 150 р, — подписка — запрос неограниченное количество раз в течение оплаченного периода — 1400 р.— оповещения СМС об изменениях — бесплатно.

Что содержит кредитная история — пример

    • 1. Шапка — информация по субъекту. ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, дата формирования запроса. Для юридических лиц — ОГРНИП, дата регистрации.2. Суммарные сведения по договорам. Закрытые, активные, с переустопкой прав, проданные коллекторам, расторгнутые, рефинансирование.
    • 3. Скоринговый балл — благонадежность заемщика и вероятность выполнения обязательств.
    • 4. Детальная информация по договорам.

      1. — сумма, дата последних платежей, — текущие и просроченные задолженности,
      1. — наличие залогов и поручительств

5. Дополнительная информация по субъекту — контрактные обязательства, долги, признанные судом, банкротство физических или юр. лиц.
6. Информационная часть — количество обращений в кредитные организации, отказ или одобрение заявок, все заключенные договора.
7. Закрытая часть — данные организаций, выдававших займы.

Чем поможет отчет

Мошеннические схемы. По утерянным документам могли взять кредит и это можно выявить только оформив отчет со всеми данными.

Понять причины отказа банков:

    — не закрытые вовремя обязательства с уже набежавшими штрафами и пенями, — открытые просрочки, — не выплаченные алименты, штрафы ГИБДД, налоги,— не верные паспортные/личные данные

Скоринговый балл поможет узнать шансы на получение займа.

Корректировка информации

    • 1. Зная возможные ошибки можно своевременно их исправить, подав запрос в НБКИ. Адрес: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1 — форма запроса.2. Сотрудники бюро рассматривают отправленные сведения и сверяют несоответствия с кредитной организацией, к которой имеются претензии.

 

    3. При положительном решении вопроса в течение месяца скорректированный отчет с исправленной информацией отправляется на почту заемщика. В ином случае — решение проблемы только через суд.

Источник: http://moscowkredit.ru/kreditnaya-istoriya/

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Узнать свою кредитную историю (далее – также «КИ») можно многими способами. При этом клиент может всегда выбрать наиболее удобный в конкретной ситуации вариант: от максимально быстрой подачи запроса через форму сайта до предполагающей получение ответа в течение 3–10 дней отправки письма или телеграммы.

Один раз в год такой отчет при посещении своего бюро кредитных историй (далее – также БКИ) можно получить бесплатно. При повторном обращении или онлайн-заказе проверка кредитной истории оказывается на платной основе.

Процесс получения кредитной истории

Что важно знать при проверке своей кредитной истории стандартным способом

  1. Чтобы отправить запрос в ЦККИ, нужно знать свой код субъекта кредитной истории.
  2. Если код неизвестен, можно обратиться в ЦККИ через любое БКИ, банк, кредитную организацию, нотариуса. Для этого достаточно прийти в соответствующую организацию с паспортом.
  3. Каждое БКИ хранит только переданную конкретно ему часть кредитной истории. Разные банки сотрудничают с разными БКИ и даже один банк может иметь договоры с несколькими бюро.
  4. Чтобы узнать свою кредитную историю полностью, нужно делать запрос в каждое БКИ, где хранятся данные конкретного заемщика или другого субъекта кредитной истории.
  5. Каждый запрос КИ обычно отражается в самой кредитной истории. Частые запросы такого отчета могут испортить кредитную историю и перспективы получения кредита. Такие запросы банки, как правило, связывают с желанием клиента взять одновременно займы в нескольких кредитных организациях

Как узнать кредитную историю онлайн?

Основных путей осуществления запроса на получение сведений о своей кредитной истории четыре:

1. Заказ кредитной истории на сайте своего БКИ или его партнера

  1. Не у всех бюро есть такая услуга (например, «Эквифакс» такой сервис предлагает сам, а НБКИ работает через партнеров). Что конкретно предлагают в плане получения кредитной истории через свой сайт самые крупные бюро России («Эквифакс», НБКИ, ОБКИ и КБ «Русский Стандарт») и как именно заказать у них свою КИ, можно прочесть в отдельных статьях, доступных по ссылкам. Кроме того, такой сервис обычно платный и дистанционный частично, поскольку по закону бюро до выдачи информации по КИ должно осуществить идентификацию клиента.
  2. Стоимость подобной услуги зависит от политики цен самой организации и от выбранного формата работы с БКИ. Обычно пакетное решение, предусматривающее получение отчетов с определенной периодичностью в течение года, существенно снижает цену за один отчет. Например, годовая подписка на отчеты «Эквифакса» обойдется в 795 руб. (61,15 руб. за отчет), а один повторный отчет – в 395 руб.
  3. Скорость получения отчета в первый раз будет зависеть от выбранного способа идентификации. В частности, при обращении в «Эквифакс» и выборе способа подтверждения личности с помощью отправки телеграммы получить отчет будет можно в срок до 2 дней. Однако при этом нужно будет еще составить и отправить соответствующий текст, а также заплатить примерно 200– 400 рублей за телеграмму.

При онлайн-заказе кредитного отчета в интернете в основном задачи, которые нужно выполнить, однотипны для всех веб-ресурсов:

  • Регистрация на сайте.
  • Заказ отчета и оплата услуги.
  • Получение кредитной истории на указанный электронный адрес.

При сотрудничестве непосредственно с БКИ или их официальными партнерами этапу собственно заказа предшествует этап подтверждения личности предложенным бюро способом (например, в офисе БКИ или через CONTACT).

2. Заказ своей кредитной истории через интернет-банкинг некоторых банков

  1. Не все банки имеют удобный интернет-банкинг и не у всех кредитных организаций в перечень дистанционно оказываемых услуг включено предоставление кредитного отчета. Воспользоваться таким сервисом могут, в частности, клиенты «Банка Русский Стандарт», который долгое время являлся основным и эксклюзивным партнером бюро КБ «Русский Стандарт».
  2. Стоимость услуги зависит от конкретного банка и БКИ. Например, «Банк Русский Стандарт» работает по тарифам КБ «Русский Стандарт», соответственно отчет там будет стоить ориентировочно 200 руб.
  3. Преимущества такой подачи запроса – не только скорость получения ответа, но и отсутствие необходимости проходить дополнительную идентификацию. В зависимости от условий, предлагаемых конкретным банком и конкретным бюро, срок получения ответа может быть от часа до пары дней.

3. Узнать кредитную историю через сайты-посредники

  1. В интернете есть довольно много веб-ресурсов, которые готовы полностью дистанционно прислать по запросу кредитный отчет (например, http://www.bki24.info/). При этом от клиента требуется только ввести минимальный перечень требующихся для идентификации данных и оплатить услугу. При выборе такого способа получения отчета важно сотрудничать с надежными организациями, т. к. паспортные данные, попавшие в руки к мошенникам, могут стать в будущем причиной многих проблем и отказов банков в выдаче кредита.
  2. Цена такой услуги обычно в пределах 300 –500 руб.
  3. Скорость обработки запроса в среднем – до получаса.

4. Заказ кредитного рейтинга через сайты-посредники

  1. Заказ кредитного рейтинга так же, как заказ кредитной истории, доступен на нескольких ресурсах (в частности, на сайте http://kionline.su/ ). Процедура тоже в целом аналогична запросу на получение кредитной истории. Однако кредитный рейтинг, кроме информации о займах и просрочках, содержит еще и оценку вероятности получения новых кредитов, так называемый «скоринговый балл». Помимо этого рейтинг не отражается в КИ и не оказывает на нее негативного влияния.
  2. Стоимость услуги обычно зависит от выбранного веб-ресурса, но в среднем составляет до 300 руб. при разовом обращении.
  3. Получение ответа, как правило, происходит в течение получаса.

Какие есть способы отправки запроса на получение кредитной истории без интернета

Все вопросы по хранению и предоставлению КИ описаны в ФЗ РФ о кредитных историях. Заказ кредитной истории возможен как в интернете, так и при посещении определенных организаций. Ключевые способы, которые можно использовать для получения своей кредитной истории без интернета, представлены на ниже схеме:

Схема получения кредитной истории без интернета

1. Посещение БКИ

  • Нужно точно знать, в каких БКИ находится конкретная кредитная история.
  • До визита в бюро нужно узнать часы приема посетителей, поскольку не все бюро оказывают такую услугу ежедневно.

Срок получения ответа

В день посещения

Стоимость

  • Один раз в год бесплатно.
  • При повторном обращении стоимость зависит от тарифов определенного БКИ (ориентировочно 450 руб. для физических лиц и 1200 руб. для юридических лиц)

2. Отправка телеграммы в свое БКИ

Нюансы

  • На почту нужно обязательно приходить с удостоверением личности.
  • Подпись заявителя должна быть заверена сотрудником почты.
  • В тексте телеграммы должны быть указаны такие данные:
    1. ФИО
    2. Сведения о месте и дате рождения.
    3. Телефон
    4. Адрес для ответа
    5. Данные удостоверяющего личность документа.

Срок получения ответа

От 3 до 10 дней от даты получения запроса (в зависимости от регламента работы конкретной организации)

Стоимость

  • Цена на услуги БКИ аналогична ценам при личном посещении.
  • Однако необходимо учитывать еще и стоимость телеграммы, которая обойдется примерно в 400 руб.

3. Отправка письма в свое БКИ

Нюансы

  • В заявлении нужно указать те же данные, которые указываются при отправке телеграммы.
  • Подпись на заявлении обязательно должен заверить нотариус.
  • БКИ рекомендует не отправлять заявления ценным письмом, чтобы они быстрее доходили до получателя.

Срок получения ответа

От 3 до 10 дней от даты получения запроса (в зависимости от регламента работы конкретной организации)

Стоимость

  • Расценки самого бюро по предоставлению отчетов в первый и последующий разы аналогичны расценкам при посещении.
  • Чтобы рассчитать общую цену отправки письма, нужно еще прибавить стоимость услуг нотариуса (от 100 до 1000 руб. в зависимости от региона) и стоимость услуг почты, которая зависит от региона и дополнительных услуг (отправка простого письма будет стоить ориентировочно от 19 руб.).
Способов получения информации по кредитной истории немало. Каждый человек может самостоятельно выбрать самый лучший вариант, исходя из своих временных, финансовых и прочих возможностей. При этом необходимо помнить:
  • Бесплатно получить свою кредитную историю можно только непосредственно при посещении своего БКИ в случае, если это будет первый запрос за год.
  • Частые запросы именно отчета по кредитной истории могут негативно на нее повлиять. Соответственно если есть желание или необходимость проверять свою кредитную историю достаточно часто, лучше использовать альтернативный вариант типа заказа кредитного рейтинга.

Источник: http://www.gagarinbank.ru/ki/kak-uznat/

Что такое кредитный рейтинг заемщика?

Что такое кредитный рейтинг заемщика?

Это показатель «кредитного здоровья» заемщика, как говорит в самом УБКИ. Это индикатор показывает, как текущую ситуацию заемщика, так и вероятность просрочки им оплаты по кредиту в будущем. Составляется этот показатель на основе из Кредитного отчета Украинского Бюро Кредитных историй.

Кредитный рейтинг заемщика — это цифровой показатель от 0 до 700, где 0 — это худший из возможных показателей, 700 — это обозначение лучшего в мире заемщика. А тепрь давайте поговорим более детально о разделах этого показателя.

от 0 до 250 — Очень низкий

Худший из возможных рейтингов. Он показывает, что заемщик мог не только быль неблагонадежным, но и мог совершать мошеннические действия при получении или погашении кредита.

от 250 до 350 — Низкий

Низкий кредитный рейтинг говорит о том, что плательщик несвоевременно вносил платежи по кредиту или при погашении наблюдались сбои.

Внимание! Если вы всегда вовремя и в полном размере оплачивали ваши кредиты, но у вас низкий рейтинг — обратитесь в бюро для консультации. Возможно произошла ошибка, которая в будущем сделает из вас неблагонадежного заемщика.

от 350 до 450 — Средний

Если ваш кредитный рейтинг попал в этот раздел — это говорит о том, что у вас неплохая кредитная история. Возможно были просрочки, но они составляли всего несколько дней и происходили крайне редко. При таком рейтинге банки выдают кредиты, но на небольшие суммы.

от 450 до 550 — Высокий

Если вы заемщик с Высоким кредитным рейтингом — то вы желанный гость в любом банке. Вам с радостью предоставят кредит, а его оформление займет значительно меньше времени.

от 550 до 700 — Очень высокий

Заемщику с таким рейтингом будут рады в любом банке и кредитном союзе. Кроме быстрого оформления кредита на большие суммы вы так же можете ожидать на скидки и льготы со стороны кредиторов. Но для поддержания такого рейтинга тоже нужно приложить не мало усилий.

Интересно! Украинское Бюро Кредитных Историй рекомендует указывать свой кредитный рейтинг в резюме при поиске работы. Показав тем самым будущему руководству, что вы очень финансово дисциплинированный человек.

Если ваш кредитный рейтинг оставляет желать лучшего — не расстраивайтесь. Рейтинг постоянно обновляется и улучшить его можно, да и нужно. Об этом читайте в наших следующих статьях.

Источник: http://okreditah.info/kredit/kreditnaya-istoriya/276-chto-takoe-kreditnyj-rejting-zaemshchika

Кредитная история и кредитный рейтинг. Что это такое, как определить и улучшить

Итак, вам отказывают в получении кредита. Или вы только планируете брать кредит, но опасаетесь, что его не одобрят. Как же быть? Вам поможет кредитный рейтинг.

Для начала разберем, что же такое кредитный рейтинг (КР) и кредитная история (КИ). Эти понятия связаны, но имеют разные значения.

ОСНОВНЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ. Кредит с низким кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности отдельного человека, организации, региона или целой страны. Основная задача – помочь кредиторам получить объективное представление о надежности заемщика, его желании и возможности вовремя погашать долги. КР – главный параметр для банков, МФО и других кредиторов при анализе заявок на выдачу кредита.

Ведение базы данных и вычисление кредитных рейтингов частных лиц (скоринга) выполняет Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При любой заявке на кредит банк или МФО делает запрос в НБКИ и использует полученные данные в собственной системе скоринга. В итоге заемщик получает личный рейтинг от 0 до 999 баллов.

Кредитная история – это главная из пяти составляющих КР. По ней можно судить об ответственности и платежеспособности соискателя: если в ней зафиксированы просрочки, особенно длительные – это серьезный повод для отказа в кредите.

КАК УЗНАТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ И ИСТОРИЮ?

Есть разные варианты выяснить текущую величину кредитного рейтинга. Проще всего – через личный кабинет банка, который дал кредит. Если в личном кабинете такой функции нет – свяжитесь с банком и уточните, можно ли получить эту услугу.

Также раз в год вы можете обратиться в Бюро кредитных историй — БКИ и узнать кредитную историю бесплатно, заказав личную выписку. Если вы знаете, какая конкретно БКИ хранит ваши данные (это называется «код субъекта кредитной истории»), достаточно зайти на сайт этого БКИ и оставить заявку. В противном случае вам сначала придется выяснить, какие БКИ имеют записи о вас: в этом поможет сайт Центробанка.

Где и как еще можно узнать свою кредитную историю самостоятельно? Сравнительно недавно некоторые БКИ начали использовать интернет-сервисы, поэтому есть возможность выяснить свою кредитную историю и рейтинг в онлайн-режиме. Ниже – список нескольких надежных сервисов.

Equifax

Бюро кредитных историй Эквифакс – один из самых известных ресурсов этой тематики. На сайте доступна выдача отчета по КИ, причем первый запрос оплачивать не нужно. Есть и дополнительные функции:

  1. Помощь в улучшении кредитной истории;
  2. Коррекция допущенных ошибок;
  3. Уведомления по смс и электронной почте при любых изменениях КИ и балла скоринга;
  4. Защита от махинаций мошенников.

Схема работы достаточно проста:

  • зайти на сайт Equifax,
  • пройти регистрацию,
  • подтвердить свои личные данные (ответить на вопросы менеджера по своим кредитам, загрузить копию паспорта и согласия на обработку данных, либо использовать другой вариант из предложенных),
  • заказать в личном кабинете отчет,
  • скачать данные из папки «Мои документы».

Агентство кредитной информации — АКРИН

Сотрудничает с НБКИ, поэтому данные актуальны и быстро собираются. После прохождения регистрации сервис позволяет получить отчет и другие полезные данные: экспресс-анализ КИ, скоринговая оценка кредитоспособности, проверка автомобиля на залог и др. Официальный сайт Агентства

MyCreditInfo

Сайт позволяет не только узнать свою кредитную историю, заказав отчет по кредитам в режиме онлайн, но и предлагает другие услуги:

  1. Узнать коды субъектов (названия БКИ, хранящих ваши данные);
  2. Пройти тест кредитного скоринга онлайн;
  3. Получить помощь в реструктуризации (перекредитовании), оформлении кредита в банке или микрозайма;
  4. Проверить залоговое авто. Подробнее о MyCreditInfo

Gutrate

Этот ресурс позволяет сформировать краткий персональный отчет по кредитному рейтингу, регулярно отслеживать его правильность и отсутствие ошибок, а также подобрать подходящие предложения – займы, кредиты, банковские карты. Все услуги требуют прохождения регистрации. Посмотреть сервис Gutrate

Мой рейтинг

На сайте сервиса Мой Рейтинг вы можете узнать состояние собственного кредитного рейтинга и истории онлайн (наличие взятых и закрытых кредитов, долгов, просрочек), а также рекомендации по их улучшению. Сервис работает по всей России, цена одного подробного отчета – 299 рублей.

КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

КР человека складывается из 5 показателей:

  • кредитная история;
  • имеющаяся задолженность;
  • типы прошлых продуктов кредитования (ипотечный, потребительский, экспресс);
  • срок выплаты прошлых займов;
  • частота попыток получить кредит.

Допустим, вы узнали свой кредитный рейтинг. Что делать после этого? Как быть, если кредит не выдают?

Во-первых, нужно убедиться, что не было ошибок со стороны банка или БКИ (сбои в программах, недобросовестность сотрудников и др), и у вас есть возможность это доказать. В этом случае исправление занимает до нескольких месяцев, но рейтинг действительно повышается без дополнительных действий.

Во-вторых, если ошибок не найдено, не тратьте время на поиск вариантов переписать, удалить или купить хорошую КИ. Есть только один действенный путь: повысить величину рейтинга, а точнее – его показателей. Важнейшие из них – первые два: они дают 60-70% всех кредитных баллов. С текущей задолженностью ситуация довольно прозрачна: нужно, чтобы текущие выплаты по кредитам отнимали не более 50-70% от месячного бюджета заемщика (если это не так, то шансы получения нового займа – 50/50). А вот как быть с КИ?

Самое распространенное решение – оформление небольшого кредита. Если вы берете и своевременно оплачиваете сумму и проценты по кредиту, данные об этом еженедельно попадают в БКИ, и со временем ваша кредитная история улучшается.

Чтобы реализовать этот вариант, можно обратиться в банки или МФО, либо использовать следующие сервисы:

Прогресскард

Ресурс позволяет создавать, исправлять и улучшать кредитную историю с помощью оформления небольшого гарантированного займа или банковского кредита. Стоимость отчета от 300 рублей, улучшение КИ – 3990 рублей за полгода. Более подробная информация – на сайте сервиса Прогресскард

Кредитный доктор от банка «Совкомбанк»

Благодаря сервису «Кредитный доктор» от Совкомбанка можно за 3 шага серьезно поправить свою КИ. При успешном соблюдении простых условий банк гарантирует улучшение кредитной истории, а так же сам может предоставить банковский кредит от 5 до 100 тысяч рублей и более. Перейти на веб-сайт Кредитного доктора

Сравнительная таблица услуг всех представленных организаций:

Сервис\Услуга Узнать код субъекта Узнать КР/КИ Исправление ошибок КИ Помощь в улучшении КИ Уведомление об изменении КИ Помощь в получении кредитов и займов Защита от мошенников Проверка авто на залог
Сайт ЦБ +
Личный кабинет банка Зависит от банка -«- -«- -«- -«- -«- -«- -«-
Напрямую в
нужном БКИ
+ + +
Equifax + + + + + +
АКРИН + + + +
MyCreditInfo + + + +
Gutrate Только скоринг +
Мой рейтинг +
Прогресскард + + + + +
Кредитный доктор Совкомбанка + + + +

Пошаговый процесс выяснения КИ рассмотрен в следующем видео:

Применяйте наши рекомендации, и вы сможете не только узнать но и поднять свой кредитный рейтинг в России, причем даже бесплатно. И перед вами откроются самые привлекательные и выгодные предложения по кредитам.

Источник: http://kompaskreditov.ru/info/kredit-history/

Как проверить свой кредитный рейтинг

Более высокий кредитный рейтинг может обеспечить хорошую процентную ставку, когда вы будете брать ипотеку или оформлять кредит на авто. Для этого стоит постоянно отслеживать свою кредитную историю.

Как проверить свою кредитную историю

Многие финансовые учреждения предлагают бесплатную проверку кредитной истории своих клиентов,. Кроме того, вы можете сделать это в интернете.

Другой способ проверить свой кредитный ретинг — поговорить с консультантом, который поможет вам, или использовать сервисы проверки кредитных баллов, например FICO.

Ваш кредитный рейтинг зависит от многих факторов, таких как: история платежей, кредитная истории и количество новых кредитов или кредитных карт. Идеальное кредитное число 800+, очень хорошее — от 740 до 799, хорошее — от 670 до 739, удовлетворительное — от 580 до 669, и плохое — от 579 и ниже, согласно системе подсчета FICO.

Следует также понимать, что FICO — не единственная система подсчета, но примерно 90% кредитных организаций используют именно этот рейтинг или его вариации, так что важно придерживаться его в своей кредитной истории.

Кроме того, у самого рейтинга FICO есть различные версии. Последняя — FICO Score 9 — содержит сразу несколько нововведений в сравнении с предыдущими, например, в отношении задолженностей по медицинским услугам.

Получите ваш годовой кредитный отчет

Кредитный отчет отражает историю заимствования с тремя кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы имеете право получить бесплатный кредитный отчет 1 раз в год. Ваш бесплатный ежегодный кредитный отчет будет содержать всю вашу финансовую информацию. Обязательно имейте в виду, что кредитный отчет и оценка разнятся; ваша оценка рассчитывается исходя из информации, содержащейся в отчете.

Убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет ошибок, которые могут значительно повлиять на ваше финансовое положение.

Источник: http://www.forumdaily.com/kak-proverit-svoj-kreditnyj-rejting/

Как повысить кредитный рейтинг

Это не будет плохой идеей получить отчет о кредитных операциях для того, чтобы проверить его, если вы соберетесь искать ссуду, так как отчет должен дать намек о вашей жизнеспособности получения ссуды и процента, который вас привлек бы.

Можно  получить отчет о кредитных операциях бесплатно или непосредственно нанося визит на веб-сайты бюро кредитных историй.

Количество кредита охватывает от 350 до 850 пунктов, в пределах которого количество 700 считают идеальным. Рейтинг до 700 пунктов считается плохим, чтобы получить кредит под низкий процент и без любого имущественного залога. Престижные 700 пунктов — окончательно для всех тех, которые собираются искать кредиты.

Отчет о кредитных операциях, полученный из бюро, не должен быть взят по номиналу, чтобы не допустить ошибку. В случае нахождения любой ошибки в отчете, следует сообщить о ней в бюро кредитных историй, указав на ошибку.

Должник должен воздержаться от бывших оригиналов, чтобы они не были потеряны на почте или в агентстве. Посылка копий гарантирует владение оригиналами, которые могут стать необходимыми в случае любой возможности.

Новое: Быстроденьги — отзывы клиентов, онлайн заявка

Жалоба, поданная в бюро, будет исследована им и все необходимые исправления в кредитной истории будут сделаны. Все это вышлют вам бесплатно.

Но, в случае, если жалоба необоснованная, то старый кредитный рейтинг сохранится, который, если он  неудовлетворительный, нуждается в стимуле для улучшения. Возможность кредитного рейтинга упасть достигается наличием последних платежей по кредитным картам и непогашенных кредитов.

Все это отражается в кредитной истории на протяжении 7 лет, тогда как банкротство упоминается – 10 лет.

Оказываясь перед проблемой, нужно произвести фонды из каждого мыслимого источника, чтобы повысить финансы. Доход может быть увеличен при помощи запасных часов или работы сверхурочно, чтобы использовать праздные часы. Воздержание от потребления роскошных вещей и заимствований от друзей и членов семьи.

Услуги финансового оповещения могут быть рассмотрены, как последнее обращение за помощью, чтобы восстановить сценарий, согласно их положениям и условиям.

Договоренность с кредитором закрыть старые и различные кредиты перед перепланированием их в единственный кредит, имеющий однородный процент, не будучи отраженным на отчетах, могла бы помочь должнику, который должен достигнуть предельной низкой черты. Каждому советуют удержаться от борьбы чрезмерно, поскольку это маловероятно получить такую сделку от кредитора.

Еще: Займы Moneza (Монеза)

Экспериментируя с вышеупомянутыми процедурами в течение года, могут показать улучшение на счете следующего года, чтобы гарантировать, что каждый находится на правильном пути возрождения. По крайней мере,  восстановление плохого настроения — вопрос времени.

Регулярные обновления кредитного рейтинга из бюро кредитных историй должны проинформировать должника на выступление.

Источник: http://www.bankingtips.ru/kak-povysit-kreditnyj-rejting/

Как улучшить или исправить кредитную историю

По статистике, каждый второй заемщик в РФ имел отрицательный кредитный рейтинг. Это возникало по причине просрочек. Но при этом многим из них получилось улучшить кредитную историю и теперь они вправе оформлять займы в любом банке нашей страны.

Но как это сделать? Рассмотрим этот вопрос подробней.

Способы исправления плохой кредитной истории

Часто заемщики с отрицательным кредитным рейтингом задаются одним и тем же вопросом,- можно ли исправить свою кредитную линию? Отвечаем: нет, полностью нельзя, а вот повысить кредитный бал вполне возможно, что даст возможность получить заем в любом банке РФ.

Для этого всего лишь необходимо:

  • в короткие сроки погасить все открытые займы;
  • по возможности открыть депозит в любом банковском учреждении, чтобы все банки видели постоянный дополнительный доход и платежеспособность;
  • оформлять небольшие займы в МФО либо же в банках и досрочно их погашать;
  • осуществлять ежемесячные платежи по действующим займам в четко оговоренные сроки, ни о каких просрочках речи быть не может.

Необходимо помнить о том, что любой заем при его досрочном погашении либо же в четко оговоренные сроки существенно может улучшить кредитную линию каждого заемщика.

Помимо этого, можно обратиться за помощью в определенные кредитные бюро, которые при небольшой оплате проведут анализ кредитного рейтинга и предложат свои пути повышения кредитной линии. Об этих сервисах поговорим позже.

Как улучшить кредитную историю микрозаймами

Любой кредит может, как улучшить, так и ухудшить кредитную линию каждого заемщика.

Микрозаймы являются наилучшим вариантом для решения вопроса по улучшению кредитного рейтинга.

Алгоритм улучшения кредитной истории этим способом заключается в следующем:

  1. Поиск банковского учреждения с наиболее лучшими условиями кредитования (здесь необходимо обращать на то, что необходимо идти в тот банк, который дает займы при наличии отрицательного кредитного рейтинга).
  2. Оформить заем на сумму до 10 000 – 20 000 рублей.
  3. Получить одобрение от банка.
  4. Получить кредитные средства.

После того, как заемщик получает кредит, достаточно погасить его раньше положенного срока. При желании эту процедуру можно повторить только на этот раз уже в другом банке.

Как показывает практика, такой способ позволяет в короткие сроки существенно улучшить свой кредитный рейтинг.

Как улучшить онлайн бесплатно

На самом деле нет бесплатных сервисов, которые позволяют улучшить кредитную историю заемщика. Если кто-либо и предлагает это, можно с уверенностью говорить о том, что это мошенники.

Это связано с тем, что для улучшения кредитного рейтинга в любом случае нужен заем на любую сумму и досрочное его погашение либо же оплата в четкие сроки без просрочки. Другим вариантом исправления является исправление кредитной истории, если она испортилась по каким0-либо причинам, не зависящим от самого заемщика.

Но при этом существуют сервисы, которые за символическую плату (не больше 800 рублей) произведут анализ кредитного рейтинга и предложат свои пути скорейшего его улучшения.

Речь идет о самих кредитных бюро.

Наиболее популярными считаются:

Equifax

Данное кредитное бюро осуществляет помимо предоставления информации о заемщиках банкам еще и другие услуги, такие как:

  • анализ кредитного рейтинга заемщика по его желанию;
  • составление схем улучшения история.

За плату, которая не превышает 800 рублей, кредитное бюро произведет оценку кредитного рейтинга, в случае каких-либо ошибок в нем,- исправит, а также предложит самому клиенту возможные пути быстрого повышения кредитного рейтинга.

Любой заемщик может это сделать онлайн.

Mycreditinfo

Данное кредитное бюро работает по аналогичной схеме, как и рассмотренный ранее алгоритм, а именно:

  1. Заемщик оплачивает услугу проверки кредитной истории и анализа ее улучшения;
  2. БКИ анализирует кредитную линию заемщика;
  3. Заемщик получает подробный отчет, в котором также указываются пути решения проблемы.

Отчет отправляется кредитным бюро на электронную почту своего клиента как правило в течении 2 суток с момента подачи соответствующей заявки.

Улучшает ли Платиза кредитную историю

Эта микрофинанасовая организация предоставляет займы всем заемщикам, которые нуждаются в финансовой помощи. Как и любое другое МФО, включая банки, оно передает всю информацию в Бюро кредитных историй.

Это является основанием для того, чтобы утверждать одно — с помощью Платизы можно улучшать свой кредитный рейтинг.

Каким образом можно улучшить кредитную линию с Платиза?

Прежде всего, нужно понимать, что улучшить свой кредитный рейтинг может любой заемщик даже с наиболее худшим рейтингом (при котором даже МФО не дают займы).

Алгоритм улучшения КИ заключается в следующем:

  • заемщик регистрируется на сайте Платиза;
  • сообщает консультанта МФО о намерениях улучшить кредитную историю;
  • ему предоставляют заем, и он погашает его спустя определенный период.

При этом, изначально выдается кредит на сумму до 1000 рублей (в зависимости от кредитной линии), который необходимо погасить ровно через неделю. После этого, Платиза оформляет на него кредит на большую сумму, и сообщает, когда нужно его погасить.

При такой схеме, спустя несколько месяцев каждый заемщик с любым кредитным рейтингом может получить кредит на необходимую ему сумму в любом банковском учреждении, включая даже Сбербанк.

При использовании такого метода, новые займы (даже на небольшую сумму) полностью покрывают отрицательный кредитный рейтинг, и выводит его на новый уровень, при котором нет ограничений при выборе банка, в котором можно оформить заем на выгодных условиях (пари этом, как уже добросовестный плательщик).

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Многих заемщиков интересует один вопрос — как можно улучшить кредитную линию в Сбербанке, чтобы вновь можно было оформить у них кредит на необходимую сумму?

В первую очередь необходимо это можно сделать несколькими способами, а именно:

  • при покупке бытовой техники оформлять рассрочку и погашать ее если не досрочно, то в четко оговоренные договором сроки;
  • оформить микрозайм в любом банке и погасить его досрочно;
  • оформить заем в МФО и также погасить досрочно.

В том случае, если отрицательный кредитный рейтинг сформировался по независящим от заемщика обстоятельствам (например: болезнь, сбои в работе банковской системе и так далее), то следует отправить заявку в БКИ на пересмотр кредитной линии с указаниями всех причин, из-за которых появился отрицательный рейтинг.

В свою очередь БКИ в течении месяца проверит полученную информацию, и возможно кредитная линия будет исправлена.

Обратиться в МФО и получить заем может любой заемщик с любым кредитным рейтингом, но если только у него будет отсутствовать судимость.

Сам алгоритм повышение кредитной линии таким способом заключается в следующем:

  1. Поиск МФО с наиболее лучшими условиями кредитования.
  2. Заполнение анкетных данных.
  3. Оформления заявки на получение минимального кредита с периодом кредитования до 20 календарных дней.
  4. Выбрать способ получения средств,- банковская карта.
  5. Ожидание одобрения заявки.
  6. Получение средств.

После того, как кредит будет одобрен и заемщик получает кредитные средства на свою банковскую карту, необходимо подождать порядка 5-7 дней и совершить досрочное погашение займа. Таким образом, можно немного улучшить свой кредитный рейтинг.

Повторять такую процедуру можно неограниченное число раз.

Если говорить о самих МФО, то их в интернете достаточно много. Среди основных выделяют:

Оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории

В том случае, если заемщик не согласен со своим отрицательным кредитным рейтингом, он имеет все основания для того, чтобы подать запрос в БКИ и обжаловать это.

Это происходит следующим образом:

  • формируется запрос на обжалование кредитного рейтинга по установленной форме (форму можно взять у нотариуса);
  • заверяется в нотариальной конторе;
  • отправляется через электронную почту в адрес БКИ, которым сотрудничает банк (это можно узнать непосредственно в банке).

В свою очередь после получения данной жалобы, БКИ отправляет свой запрос в банк, который мог каким-либо образом дать неправдивую информацию о заемщике. Банк проверяет всю информацию по кредиту у себя и отправляет отчет о проверке обратно в БКИ.

Кредитное бюро после полученного ответа банка проводит свой анализ и только после этого принимает решение исправить кредитный рейтинг или оставить все как есть.

Вся проверка может занимать до 1 календарного месяца, не больше.

Если заемщик после этого остался недоволен результатом, он вправе обратиться в районный суд по месту своего проживания.

Как исправить плохую кредитную историю через Совкомбанк

СовкомБанк предоставляет своим клиентам возможность принять участие в уникальной программе “Кредитный доктор”. С помощью этой программы можно с легкостью улучшить свою кредитную линию.

Программа проходит в 2 этапа:

  • на первом этапе заемщик получает заем на сумму в 5 тысяч рублей и погашает его в установленные сроки;
  • на втором этапе заемщик вновь получает кредит, но на этот раз на 10 000 рублей.

При этом существует одно единственное условие,- необходимо четко выполнять все банковские установки по выплате кредитов, которые рассчитывают в индивидуальном порядке.

Как показывает практика, участники этой программы действительно смогли улучшить свой кредитный рейтинг.

Отзывы о программе «Кредитный доктор».

Здравствуйте, я как-то раз воспользовалась программой “Кредитный доктор”. Все прошло так же, как и описано в программе. Первый кредит я выплатила досрочно на 5 дней, второй,- через 10 дней. После этого кредитная линия у меня улучшилась, но на немного. Сотрудники Совкомбанка порекомендовали мне оформить еще один займ в любом МФО и досрочно его погасить. Я так и сделала. После этого, кредиты мне выдают даже в Сбербанке.

Алина, 30 лет. Я тоже обращалась за помощь в Совкомбанк. Спасибо за эту отличную программу “Кредитный доктор”. Я допустим, не разбираюсь в вопросе улучшение кредитной линии, да и вникать в это,- нет времени. Ребята все подробно рассказали. Я сделала все как они сказали и мой кредитный рейтинг существенно улучшился. Алина, 29 лет.

Через сервис Платиза.

Год назад у меня была просрочка, после которой кредитный рейтинг существенно ухудшился. Я решил действовать самостоятельно и начал оформлять займы в Платизе. Я взял поочередно 3 займа, 1-й был на 5 тысяч рублей, 2-й,- на 10 тыс. рублей и 3-й,- на 15 000. Все оплачивал досрочно. После этого у меня положительная кредитная линия и я могу оформить кредит на любую суму (проверено, брал заем в Альфа Банке на пол миллиона на покупку машины). Так что исправить кредитную линию можно и без посторонней помощи. Александр, 50 лет.

Поможет ли исправлению запрос в Equifax?

Тоже были проблемы с кредитным рейтингом, но я решил пойти своим путем. Отправил запрос Equifax, чтобы они помогли мне исправит ситуацию, но немного пожалел. Никаких серьезных схем не было, все просто и банально,- оформите заем в любом МФО и погасите его досрочно. К счастью, запрос этот обошелся всего 500 рублей. Вроде и помогло, но в тоже время я мог бы и сам так сделать (впрочем, я так и сделал). В общем, советую решать этот вопрос самостоятельно,- берите небольшие микрозаймы и погашайте досрочно. Тогда и будет Вам счастье. Алексей, 40 лет.

Исправление ошибок операторов БКИ.

У меня была непонятная ситуация. Решил в первый раз оформить кредит на покупку машины, но в Сбербанке отказали (сказали отрицательный кредитный рейтинг). Я сразу же отправил запрос в БКИ. Оказалось все банально,- ошибка оператора БКИ (было несколько однофамильцев, и оператор ошибся). Понравилось, что извинились и все исправили быстро. Так что здесь нужно быть бдительным, чтобы не повесили кредитную линию другого человека. Сергей,37 лет.

Источник: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/kreditnaya-istoriya/uluchshit-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Определение рейтинга заемщиков

Рейтинг заемщиков представляет собой свод оценок перспективности сотрудничества банка с конкретным клиентом. Впервые этот метод был использован в 1956 году скоринговым агентством Fair Isaac Corporation. Рейтинг заемщиков не является объективной причиной для отказа в выдаче кредита, но дает возможность кредитору оценить тенденции поведения клиента на основе его кредитной истории. Присвоение определенного кредитного рейтинга не афишируется — никакой банк не станет объяснять мотивы отказа.

На основе каких данных происходит определение кредитного рейтинга?

Чаще кредитный рейтинг используется для корпоративных клиентов, так как сумма займа в этом случае обычно велика, а, следовательно, и цена ошибки в выборе заемщика высокая. В расчет принимаются данные, свидетельствующие о платежеспособности предприятия, такие как:

  • Финансовая документация (в том числе управленческая).
  • Кредитная история из БКИ.
  • История сотрудничества с данным заемщиком.
  • Сведения об обеспечивающем имуществе.
  • Сведение о бизнесе (представителя организации просят заполнить анкету).
  • Информация о компании, полученная из внешних ресурсов – газет, сайтов.

Также учитываются статистические данные: коэффициенты доходности, ликвидности, финансового левериджа. Показатели рассматриваются в динамике по сравнению с предыдущим периодом. Если один из вышеприведенных коэффициентов увеличился более чем на 50%, оценка организации может затянуться – банк будет рассматривать, каким образом это отразилось на платежеспособности фирмы.

Принимаются во внимание и экзогенные факторы, на которые заемщик не может оказать влияния: состояние рынка, отрасли, вероятность изменений в законодательстве, социальные реформы.

Банки придерживаются разных подходов к присвоению рейтинга – различают отечественную и зарубежную системы. Недостаток отечественной заключается в том, что характеристика заемщика получается односложной:

Категория Число баллов Интерпретация категории
1 65 — 100 Хорошее финансовое положение, высокий уровень кредитоспособности.
2 35 — 64 Среднее финансовое положение, удовлетворительный уровень кредитоспособности.
3 0 — 34 Плохое финансовое положение, низкий уровень кредитоспособности.

Поэтому все чаще применяется международный метод, использующий такую матрицу:

Строки матрицы отражают настоящий рейтинг заемщика, а столбцы – прогнозный. Подобная матрица позволяет наглядно увидеть, стал ли заемщик более надежным или нет.

Кредитный рейтинг физических лиц

В структуру рейтинга частного заемщика входят пять показателей:

Рассмотрим каждый более подробно:

  1. 1. Кредитная история. Этот элемент – наиболее значимый: за него банками начисляется от 30 до 40% всех рейтинговых баллов. Кредитная история позволяет судить об аккуратности и исполнительности клиента – если из истории станет видно, что заемщик имел просрочку, велика вероятность отказа.
  1. 2. Текущая задолженность. Этот элемент вносит в рейтинг до 30% баллов. Если на руках у клиента остается всего 70% от ежемесячного дохода после выплаты по текущим кредитам, вероятность получения нового займа – 50 / 50. Более либеральные банки устанавливают отметку на 50% от дохода.
  1. 3. Срок погашения прошлых кредитов. На долю этого элемента отводится 10-15% баллов. Срок погашения является наиболее парадоксальной с точки зрения клиентов характеристикой, так как банки выставляют более высокий рейтинг тем, кто платит до конца графика, а не погашает досрочно. Досрочное погашение отнимает у кредитных учреждений процентную прибыль, поэтому и не считается положительным фактором.
  1. 4 Частота обращений за кредитом. Постоянные обращения в банк свидетельствуют о том, что заемщик не может навести порядок в своих финансовых делах. Этот элемент может снизить рейтинг сразу на 10%.
  1. 5. Категории прошлых кредитных продуктов. Чем шире диапазон кредитных продуктов, за которыми ранее обращался клиент, тем для него лучше. Если же заемщик постоянно обращается только за кредитом наличными или экспресс-кредитованием, это негативный фактор, который способен снизить рейтинг на те же 10%.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/12687-opredelenie-reytinga-zaemschikov

РИА Рейтинг

Рейтинговая шкала Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» представляет собой систему ранжирования, выражающую мнение агентства относительно кредитоспособности рейтингуемого объекта при помощи наборов буквенных символов, характеризующих ту или иную категорию кредитоспособности.

Наивысший уровень кредитоспособности соответствует категории «AAA», неудовлетворительный уровень кредитоспособности соответствует категории «С», дефолт – категории «D». В целях уточнения расположения объекта в рамках рейтинговой категории используются символы «+» и «-», свидетельствующие о его нахождении в верхней или нижней части категории. Отсутствие символа свидетельствует о расположении объекта в средней части рейтинговой категории.

«AAA» Наивысший уровень кредитоспособности

Рейтинг «ААА» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с наивысшим уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как стабильно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется крайне низкой зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. Уровень кредитных рисков является минимальным. Вероятность полного или частичного дефолта близка к нулю.

«AA» Очень высокий уровень кредитоспособности

Рейтинг «АА» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с очень высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как стабильно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется слабой зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. Уровень кредитных рисков является очень низким.

«A» Высокий уровень кредитоспособности

Рейтинг «А» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется невысокой зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. Уровень кредитных рисков является низким.

«BBB» Относительно высокий уровень кредитоспособности

Рейтинг «BBB» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с относительно высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как достаточно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется умеренной зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. Уровень кредитных рисков является умеренным.

«BB» Удовлетворительный уровень кредитоспособности

Рейтинг «BB» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается в целом как приемлемое. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства зависит от существенных негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. Уровень кредитных рисков является приемлемым.

«B» Невысокий уровень кредитоспособности

Рейтинг «B» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с невысоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние нестабильное, а способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства подвержены существенной зависимости от макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. Уровень кредитных рисков выше среднего.

«CCC» Низкий уровень кредитоспособности

Рейтинг «ССС» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с низким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как неудовлетворительное. Способность выполнять свои обязательства характеризуется очень высокой зависимостью от изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. Уровень кредитных рисков является высоким. Существует значительная вероятность неполного или несвоевременного исполнения обязательств.

«CC» Очень низкий уровень кредитоспособности

Рейтинг «СС» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с очень низким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как неудовлетворительное. Способность выполнять свои обязательства в очень значительной степени определяется изменениями макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. Уровень кредитных рисков является крайне высоким. Вероятность дефолта очень высока.

«C» Неудовлетворительный уровень кредитоспособности

Рейтинг «С» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с неудовлетворительным уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как крайне плохое. Уровень кредитных рисков является крайне высоким. Рейтинг отражает преддефолтное состояние объекта рейтингования.

«D» Дефолт

Рейтинг «D» означает, что объект рейтингования находится в состоянии дефолта по своим обязательствам или в отношении объекта рейтингования проводится процедура банкротства.

Источник: http://riarating.ru/docs/about/scale.html

Кредитная история как проверить свою кредитную историю бесплатно

Ранее кредитная история не являлась важнейшим показателем при заключении сделки с банком по оформлению кредита. Кредиторы более лояльно относились к заемщикам, а теперь большинство финансовых учреждений выставляет ряд жестких требований, условий относительно одобрения заявки по кредиту. Поэтому если вы хотите взять деньги в долг, то не лишним будет узнать свой кредитный рейтинг заранее.

В идеале нужно периодически интересоваться соответствующими записями в БКИ. Вдруг решение приобрести крупную покупку возникнет внезапно. Исторические сведенья» собираются в хронологическом порядке на протяжении периода исполнения физическим лицом своих обязательств перед банками и другими кредитными организациями. На базе данных по КИ вычисляется кредитный скоринг – система оценки кредитоспособности заемщика. Специальные скоринговые программы сегодня используются многочисленными финансовыми компаниями и позволяют за несколько минут изучить персональное прошлое клиента.

Согласно последним изменениям в законодательстве кредитные организации должны подавать данные о пользователях заемными средствами в БКИ не менее одного раза в неделю в качестве отчета. В цифровой носитель Бюро попадают практически все «телодвижения» человека, например:
  1. Обращение в банк или МФО за займом.
  2. Результат – получение или отказ.
  3. Оплата текущих платежей.
  4. Информация о просрочках, задолженности и пр.

Вот почему важно сохранять честное имя, ответственно относится к своим обязательствам, вовремя решать поставленные задачи и не испытывать судьбу.

Как и где проверить КИ бесплатно в режиме онлайн

Каждый человек имеет право обратиться в коммерческую организацию РФ (БКИ) напрямую с целью получения необходимой выписки только один раз в год на бесплатной основе. Если информация нужна чаще потребуется оплатить услугу. Стоит обращение в сумме от 300 до 1000 рублей. Рассекречивание в основном производится при личной встрече или же высылается выписка по почте.

Но благодаря современным технологиям можно узнать свою кредитную историю на отдельных госпорталах, предоставляющих сведенья в режиме онлайн и совершенно бесплатно. Здесь нужно знать специальный код субъекта. Его вы сможете найти в договоре на выдачу кредита. Также необходимо знать, где именно хранится ваша история, т. России много и зачастую сведенья находятся в нескольких местах.

Далее рассмотрим некоторые сайты, где допустимо самостоятельно проверить свою репутацию на рынке кредитования без вложения средств.

Zaimix в помощь соискателям

Проверенный оnline сервис Zaimix является бесплатным. В интернете существует недавно, но пользуется широкой популярностью среди пользователей. Историю обратившегося потенциального заемщика проверяет достаточно быстро (время от 5 минут). Среди его преимуществ можно также отметить  простую схему регистрации,  предоставление рекомендаций в вопросе исправления кредитной истории, что актуально при данном запросе.

Как сделать справку на Equifax

Посмотреть сведенья на известном Equifax можно аналогично первому источнику, т.е. изначально зарегистрировавшись. Но есть важное отличие : при первом обращении услуга предоставляется бесплатно, а вот в последующие разы «инфо» проверяется платно. Точные расценки вы можете найти на официальном портале equifax.ru. БКИ «Эквифакс» входит в число крупнейших бюро России, компания представлена в 24 странах мира, обладает многомиллионной базой кредитных историй не только по физическим лицам, но и по юридическим представителям.

Для простых граждан доступны следующие сервисы БКИ:

  1. СМС-сообщения при наличии каких-либо изменений в КИ.
  2. Возможность сравнения, устранения ошибок в истории, коррекция данных.
  3. Функция безопасности и защиты от мошенников и пр.

На сайте имеется раздел «Вопрос-ответ», где можно получить недостающую информацию.

Можно воспользоваться НБКИ

На сайте НБКИ реально отправить запрос в ЦККИ (каталог кредитных историй). Помимо получения бесплатной справки о КИ здесь предлагается услуга оспаривания кредитной истории, что станет полезным сервисом при необходимости. Вот алгоритм нужных действий:

  • Подать официальный запрос в бюро (написание заявления), где следует перечислить недостоверные пункты.
  • Дождаться проверки сотрудниками.
  • Получить письменный ответ не позднее установленного срока (в течение 30 дней).

Если результаты вас не удовлетворят, у вас есть право добиться возможной истины при судебных разбирательствах. А чтобы получить бесплатный документ на этом ресурсе можно воспользоваться разными способами, кроме on-line версии (по почте, телеграммой, при личном обращении в офис/организации партнеры).

Делать это можно 1 раз в год – бесплатно, а после – за небольшую плату, которая устанавливается индивидуально для каждого посетителя.

Моя кредитная история есть в Центральном Банке

Максимально точно вы можете узнать свой кредитный рейтинг в ЦБ. Данный источник является главным контролирующим органом всех банковских организаций, включая бюро КИ.

На сайте регулятора легко и просто получить нужный отчет с использованием паспорта. Вот инструкция:

  1. Переходите в раздел «Кредитные истории».
  2. Подтверждаете свою личность, указав фамилию (ФИО), паспортные данные.
  3. Получаете электронный/бумажный ответ по запросу.

Есть еще один удобный банковский способ – изучить возможности личного кабинета банка, где когда-то был выдан кредит. При отсутствии такой опции узнавать информацию допустимо по телефону или посредством он-лайн поддержки (написать текст с вопросом в соответствующем поле).

Внимание! Информация в БКИ хранится не более 10 лет с момента последнего ее изменения, а потом сведенья ликвидируются.

Источник: http://www.fizcredit.ru/articles/kak-besplatno-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-onlayn-800/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *