Как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы

Когда человек берет на себя кредитные обязательства, он, обычно, уверен, что сможет погашать долг своевременно и в нужном объеме. Однако, случаются непредвиденные ситуации, из-за которых погашение кредита на некоторое время становится проблематичным. В этом случае не стоит сидеть и ждать, когда банк обратит внимание на отсутствие платежей по займу — следует как можно быстрее обратиться в свое кредитное учреждение и объяснить ситуацию. Банк, скорее всего, пойдет на встречу, ведь ему невыгодно терять и клиента, и деньги. Банк может предложить различные способы выхода из ситуации, такие, как отсрочка, реструктуризация долга или кредитные каникулы.

Содержание

Как получить кредитные каникулы в Банке Москвы

Банк Москвы является одним из нескольких членов финансовой группы ВТБ. По состоянию на 1 марта 2016 года по величине кредитного портфеля физических лиц (228 065 886 тыс. руб.) он занял шестое место среди всех банков РФ. В учреждении достаточно большое количество кредитных продуктов, которые рассчитаны на разные категории физических лиц, но Банк Москвы много работает и над программами реструктуризации. Все это позволяет держать качество кредитного портфеля на достаточно высоком уровне. Один из популярных у заемщиков финансовых продуктов – кредитные каникулы от Банка Москвы.

Понятие реструктуризации

Неизбежные в периоды экономического кризиса снижение ВВП, рост цен, падение курса национальной валюты приводят еще и к повальному сокращению на предприятиях. Как результат, большое количество заемщиков остается без работы и уже не может на должном уровне обслуживать свои займы.

Чтобы не испортить свою кредитную репутацию, этим должникам рекомендуется обратиться в свои банки с просьбой о предоставлении реструктуризации, то есть

возможности уменьшить свой ежемесячный платеж. Оформляется она дополнительным соглашением к кредитному договору, в которое вносятся новые параметры обслуживания долга, в том числе и новый график погашения.

Снизить ежемесячный платеж по кредиту можно несколькими способами:
  • дать возможность клиенту погашать только проценты без основного долга. В этом случае заемщик в течение определенного периода погашает только начисленные проценты, а неуплаченный долг разбивается равномерными частями до конца действия договора и гасится после завершения реструктуризации;
  • можно снизить размер основного долга, то есть возмещать только определенную его часть вместе с процентами;
  • увеличить срок кредитования. В этом случае также уменьшается размер ежемесячного погашения за счет снижения платежа по основному долгу;
  • снизить процентную ставку.

Все вышеперечисленные способы реструктуризации можно применять как комплексно, так по отдельности, в зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик.

Что предлагает Банк Москвы

Кредитные каникулы в Банке Москвы являются, по сути, одним из вариантов упрощенной реструктуризации.

Услуга позиционируется как продукт, дающий клиенту возможность пропустить одно ежемесячное погашение основного долга по кредиту.

Ею могут воспользоваться должники, которые отвечают следующим требованиям:

  • имеют положительную репутацию (не допускали возникновение просрочек как в Банке Москвы, так и в других финансовых учреждениях);
  • на момент обращения по их займу не действует реструктуризация, и клиент не пользовался реструктуризацией по кредиту последние 12 месяцев;
  • на дату обращения у заемщика отсутствует просроченная задолженность;

Кому доступна услуга

Клиенты, которые получают заработную плату через Банк Москвы, могут обратиться за оформлением кредитных каникул сразу с первого платежа по кредиту. Однако должно выполняться условие – в течение последних 3 месяцев до момента обращения за услугой на счет клиента постоянно поступают деньги.

Другие категории клиентов могут обратиться за услугой только после взносов на погашение кредита как минимум в течение трех месяцев.

Когда можно оформить

Кроме того, чтобы оформить услугу вовремя, необходимо соблюдать даты. Временным промежутком, когда можно обратиться в банк, является период не позднее 1 дня до даты погашения, но не раньше чем за месяц до даты, с которой клиент желает активировать услугу. То есть, если погашение по кредиту согласно графику должно произойти 15 апреля, то заемщику, который желает перенести этот платеж, нужно успеть обратиться в Банк Москвы с соответствующим заявлением в период с 16 марта до 14 апреля.

Оформить услугу в день платежа невозможно.

Положительным моментом в услуге является еще и то, что дальнейшие ежемесячные платежи не увеличиваются на размер неуплаченного взноса, а остаются на прежнем уровне, так как кредит просто пролонгируется на месяц.

Отрицательной стороной является обязательная оплата – за разовую активацию каникул придется заплатить 1 199 рублей, при дальнейших обращениях комиссия возрастает до 1 799 рублей.

В заключение хочется добавить: финансовые учреждения всегда положительно относятся к таким процедурам, как перенос основного долга или увеличение срока кредитования, поскольку заемщик, увеличивая срок погашения кредита, в итоге переплачивает банку больше процентов.

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kreditnye-kanikuly-v-banke-moskvy.html

Условия оформления кредитных каникул в Банке Москвы

Кредитование физических и юридических лиц – это популярная сфера деятельности современных финансовых компаний. Банки предлагают кредиты на разных условиях и выдвигают к потенциальным заемщикам определенные требования. Но проблемы с деньгами могут возникнуть в любой момент и привести к тому, что выплачивать заем больше не получится. В такой ситуации можно воспользоваться такой услугой как кредитные каникулы, которые оформляются на определенных условиях.

Воспользоваться льготами: «каникулы» для клиента

Это услуга, которую предоставляют почти все российские банки.  Суть заключается к отсрочке выплат на определенные сроки в связи с тяжелым финансовым положением клиента. Часто подобная возможность оговаривается в договоре, который заключается между заемщиком и заимодавцем.

Согласно статистике у семидесяти процентов банковских клиентов может возникнуть ситуация, когда потребуется написать заявление на предоставление кредитных каникул. Это всегда оптимальный вариант, поскольку без своевременного обращения в банковскую организацию можно существенно испортить свою историю займов штрафами за просрочки.

Если заемщик не может своевременно вносить деньги по банковскому займу, он может поступить следующим образом:

  • Просто отказаться от очередной выплаты. Но подобные действия не санкционированы и могут привести к глобальным проблемам и испорченной кредитной истории.
  • Занять нужную сумму у знакомых и родственников, чтобы досрочно расплатиться с кредитором. Но это не всегда возможно. Иногда сумма слишком велика.
  • Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» для отсрочки по платежам и дождаться улучшения финансового положения.

Предложения Банка Москвы: как временно не выплачивать долг?

Кредиты наличными и на карту, вклады, страхование, аренда банковских ячеек – все эти и многие другие услуги оказывают специалисты указанной финансовой организации. Банк Москвы – это довольно лояльная компания, которая готова пойти навстречу своим заемщикам и предложить оптимальные условия при невозможности погашать заем.

Как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы? Этот вопрос интересует многих клиентов финансовой организации. Отложить ежемесячную оплату можно в случае утраты основного или дополнительного серьезного источника доходов, потери кормильца, после рождения ребенка (к примеру, в многодетной семье), при необходимости получать дорогостоящее лечение. Услугой могут воспользоваться:

  • Зарплатные клиенты уже после первого платежа по кредиту при наличии зачислений на банковскую карточку за три месяца до оформления кредитного «отпуска».
  • Остальные категории заемщиков – только после погашения трех ежемесячных платежей по займу.

Чтобы получить кредитные каникулы в Банке Москвы, необходимо за один день до внесения очередного платежа обратиться в отделение компании. Не допускается оформление отсрочки в дату ежемесячной оплаты долга.

Отсрочить оплату по кредиту: как это сделать?

Банк Москвы предоставляет возможность получения отсрочки по выплате кредита, если возникла такая необходимость. Для оформления нужно посетить отделение, в котором вы ранее заключали договор о получении денежных средств. Из документов потребуется паспорт. Подтверждение уважительной причины обязательно должно быть предъявлено в письменной форме.

Кредитные каникулы предоставляются клиентам на следующих условиях:

  • Необходимо, чтобы у клиента не было просрочек в других банках. Обязательная положительная история по кредитам.
  • Не должно быть текущей просроченной задолженности в Банке Москвы.
  • Получить отсрочку можно не чаще одного раза в год.
  • Отсутствие реструктурированной задолженности за последний год в указанной финансовой организации.
  • После предоставления льготы не увеличивается ежемесячная выплата – возрастают сроки кредитования.
  • Менеджеры пересчитают график выплаты денежных средств в соответствии с увеличенными сроками погашения.

За предоставленную услугу взимается оплата – 1 199 рублей за первый пропуск платежа; 1 799 рублей за последующие пропуски.

Разные банковские организации предлагают оформить «отпуск» и временно не выплачивать денежные средства. В Банке Москвы предусмотрена только отсрочка ежемесячного платежа. В других организациях возможны следующие варианты – полная отсрочка и пересчет установленной суммы. Также популярным методом является изменение валюты. Можно использовать выгодное предложение за счет колебания курса.

Источник: http://kredit-2014.ru/usloviya-oformleniya-kreditnyx-kanikul-v-banke-moskvy/

Реструктуризация кредита в ВТБ Банке Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает реструктуризацию валютных и рублевых кредитов в других банках для снижения размера ежемесячного платежа. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей с процентной ставкой от 15,9% 13,5% годовых.

Для госслужащих банк предлагает особые условия с пониженной процентной ставкой.

Реструктуризация в ВТБ Банке Москвы позволяет:

  • получить кредит на специальных условиях, чтобы погасить валютные и рублевые долги в других банках;
  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • получить дополнительные деньги в ВТБ Банке Москвы – до 3 миллионов рублей.

Получить реструктуризацию

Требования к кредитам для реструктуризации

  • Валюта реструктуризируемого кредита – рубли, доллары или евро;
  • Вид кредита – потребительский;
  • Кредит взят не менее 6 месяцев назад;
  • Отсутствие текущих просрочек;
  • Отсутствие просрочек более 30 дней за срок действия кредита.
  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 21 года и не более 70 лет на момент погашения кредита;
  • Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев;
  • Заемщик не участвует в процедурах банкротства.

Подать заявку

  • Паспорт РФ;
  • Водительское удостоверение или заграничный паспорт;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Для рабочих/служащих по найму справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
  • Для ИП, адвокатов и нотариусов: скачать список.

ВТБ Банк Москвы также готов предоставить кредитные каникулы для тех, кто имеет положительную кредитную историю и вовремя платит по кредитам.

Ежемесячный платеж при этом увеличен не будет, а будет продлен срок кредита.

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/135/restrukturizaciya-kredita-v-vtb-banke-moskvy

Кредитные каникулы в ВТБ 24: как оформить, условия 2018 и отзывы

Кредитные каникулы в ВТБ 24 — это комфортная услуга, позволяющая заемщику сместить срок выплаты кредита за свадьбу, выплат по ипотеке, или любого другого кредита без начисления штрафов.

Виды кредитных каникул

Банк ВТБ 24 лояльно относится к каждому своему клиенту, и понимает, что в жизни могут случаться непредвиденные обстоятельства, из-за которых ипотечные или другие кредиты не могут быть выплачены своевременно. Финансовые трудности иногда не зависят от человека, он даже не подозревал, что такое могло произойти, но трудности случаются у всех.

VTB 24 предлагает своим клиентам в таком случае выбрать любой из удобных вариантов отсрочки платежей:

  1. Частичная отсрочка — позволяет человеку выплачивать не всю сумму по договору, а лишь часть основного долга без уплаты процентов, либо только процентные начисления. Также заемщику банк может составить новый индивидуальный график по выплатам.
  2. Полная отсрочка — сумма долга не увеличивается и проценты за этот период не начисляются, человеку просто сдвигают срок платежей на определенный промежуток времени (по усмотрению банка). Так что увеличивается только длительность выплат, но не их количество.
  3. Перерасчет суммы — совершается на усмотрение банка, если сильно изменился курс (брали кредит в долларах, а после рубль сильно упал), то могут установить новую сумму платежей.

Воспользоваться услугой нельзя лишь по своему усмотрению, последнее слово и выбор вида отсрочки всегда остается за банком.

Получить кредитные каникулы можно, лишь придя в банк с пакетом документов, а зайдя на официальный сайт банка ВТБ 24, можно узнать, что это за документы.

Условия

ВТБ 24 разрешает подключить данную услугу не всем клиентам, а потому следует знать, какие условия существуют для оформления кредитных каникул:

  1. Отсрочка по кредиту предоставляется только заемщику, регулярно без задержек проводившему выплаты в последние пол года.
  2. Данная услуга предоставляется лицам с хорошей кредитной историей и в дальнейшем подобная отсрочка не портит эту историю.
  3. Оформить кредитные каникулы можно сроком не ранее полугода после выдачи займа, но и если срок договора истекает сроком не позднее трех месяцев.
  4. Заемщик должен иметь официальное подтверждение своей неплатежеспособности.
  5. Отсрочить кредит можно за определенную сумму — 10% от суммы ежемесячного взноса, но не меньше 1199 рублей.

Что такое грейс период по кредитной карте ВТБ 24?

Чтобы взять в банке кредитные каникулы, нужно соответствовать всем вышеописанным пунктам. Необходимо подать заявление в банк ВТБ 24 вместе со всеми документами, и по закону ВТБ 24 рассмотрит вопрос и примет решение в течение 2-5 рабочих дней.

Платежные отсрочки всегда требуют уважительной причины, но клиенты ВТБ 24 оставляют только положительные отзывы, и говорят о том, что банк всегда идет на встречу своим заемщикам.

Как оформить кредитные каникулы?

Условия банка по предоставлению кредитных каникул очень прозрачны, но все же требуют внимательного изучения порядка и правил подачи заявления. Чтобы оформить отсрочку платежей в ВТБ 24, необходимо:

  • прочитать договор о вашем кредите и найти там пункт о возможности взятия кредитных каникул (без него банк не предоставит их);
  • получить официальную бумагу о потере трудоспособности, сокращении штата, рождении ребенка в многодетной семье или другой причины связанной с неплатежеспособностью клиента;
  • иметь справку о том, что человек состоит на учете по безработице;
  • взять все документы по кредиту и с ними отправиться в ВТБ 24;
  • написать заявление о прошении разрешения кредитных каникул.

Услуги банка предоставляются в любом отделении, поэтому не обязательно обращаться именно в то отделение банка, где выбрали кредит. ВТБ 24 всегда старается пойти на встречу заёмщику, так как и сам заинтересован в полной выплате суммы по кредиту.

Причины взятия кредитных каникул

Взять кредитные каникулы человек может только по уважительной причине. К таким относятся:

  • лишении семьи кормильца;
  • женщина, взявшая кредит, забеременела или сидит с ребенком, возраст которого, не превышает полтора года;
  • произошло сокращение штата, и человек потерял работу не по своей вине;
  • снижение заработной платы, не зависящее от заемщика;
  • рождение ребенка в многодетной семье;
  • наличие тяжелого заболевания;
  • предстоящая дорогостоящая операция;
  • оплачивание лечения близкого родственника.

Обо всех подобных случаях должны свидетельствовать не только слова заемщика, но и официальная бумага, иначе банк может отказать в прошении о кредитных каникулах.

Кому может быть отказано?

В получении кредитных каникул может быть отказано человеку, если:

Привилегии золотой и платиновой кредитной карты Мира ВТБ 24

  • он несвоевременно плотил взносы;
  • он имеет плохую кредитную историю;
  • обратился в банк в день внесения взноса;
  • он не имеет официального подтверждения неплатежеспособности;
  • кредит был оформлен недавно;
  • он самостоятельно уволился с работы;
  • кредит находится под залогом.

Если возникли непредвиденные временные трудности с финансами, то лучше сразу явиться в банк и все объяснить. Чем ближе подходит срок ежемесячных выплат, тем больше вероятность того, что ВТБ 24 откажет заемщику в предоставлении кредитных каникул.

Но если ситуация действительно критическая, то есть большая вероятность того, что банк пойдет на встречу человеку, главное подойти к процедуре оформления со всей серьезностью.

Отзывы

Михаил, Краснодар

Приехал в Москву по работе полгода назад, взял кредит в ВТБ 24 для семьи. Недавно пришлось возвращаться срочно домой к матери (в больницу положили). Все деньги пошли туда, но банк дал мне отсрочку, что облегчило траты. Сейчас продолжаю платить по новому графику.

Ангелина, Москва

На ремонт взяла кредит в ВТБ 24. Деньги быстро ушли, и все бы ни чего, если бы под сокращение не попала. Месяц сидела без работы, но банк на это время дал каникулы, и я не платила кредит. Пришлось пособирать бумаги для заявления, но хоть не нужно штрафы платить.

Виктор, Сочи

Кредитные каникулы ВТБ 24 оформил мне в связи с предстоящей операцией. Расходы были колоссальными, и выплачивать кредит не мог. Сотрудники банка подсказали, что сделать и, собрав все бумаги, отложил выплаты. Эти каникулы просто спасли меня.

Источник: https://allvtb24.info/kredity/kreditnye-kanikuly/

Как взять кредитные каникулы в банке

Причиной так необходимой порой передышки по выплате кредита, могут стать вполне уважительные обстоятельства: болезнь, потеря работы, переезд, стихийное бедствие и многое другое. И это лишь короткий список проблем, которые могут внезапно нагрянуть, но которые вполне можно решить, используя кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк заемщику на некоторое время. На время каникул заемщик не выплачивает кредит. Бывает три варианта кредитных каникул в банке:

  • Полная отсрочка платежа;
  • Частичная отсрочка платежа;
  • Пересчет суммы кредита за счет перемены валюты кредита (например, рублевый на валютный и наоборот) 

Полная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки является обычным перерывом выплат по кредиту. То есть, заемщик не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту. Такой вид отсрочки предоставляется только по уважительной причине. Например, если заемщик лишился работы или серьезно заболел. Правда, уважительную причину придется подтвердить документально, например, справкой с работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. Этот вид отсрочки подразумевает составление нового графика ежемесячных платежей, по которому клиент будет совершать платежи во время каникул. Например, можно договориться с банком выплачивать только проценты по займу, или продлить срок погашения кредита, но уменьшить ежемесячные платежи.

Изменение валюты кредита. Временное изменение валюты кредита тоже может стать выходом из трудной ситуации. Это может быть очень выгодным, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублевый), и наоборот – когда растет (если кредит валютный).

Кому можно попросить отсрочку платежа по кредиту

Если документально подтвердить уважительную причину возможной отсрочки платежа, банк с большой долей вероятности пойдет навстречу клиенту и предоставит ему необходимые льготы. Иногда кредиторы вообще ставят специальные условия для получения кредитных каникул, которые ограничивают круг пользователей этой услуги. Это прибавление в семье, или заключение договора на потребительский займ. Но обычно кредитор предлагает заемщику самостоятельно выбрать, когда и каким способом клиент будет отдыхать от кредитных выплат.

Не многим клиентам банков вообще известно о существовании возможности уйти на кредитные каникулы. Но постепенно эта услуга находит своих потребителей и набирает популярность. Как получить кредитные каникулы?

  • Позвонить в банк и посоветоваться с кредитным менеджером. Нужно обязательно предупредить о финансовых проблемах и определить возможный вид отсрочки платежа по кредиту;
  • Документально подтвердить необходимость в отсрочке по платежам (например, принести трудовую книжку с соответствующими отметками или справку, в которой сообщается о сокращении зарплаты или обозначен медицинский диагноз); Кредитор может затребовать какие-нибудь дополнительные документы на свое усмотрение.
  • Написать заявление на кредитные каникулы и подписать все необходимые документы банка о кредитных каникулах.

Кредитные каникулы без причины

Иногда клиенту просто хочется отдохнуть от ежемесячных платежей, чтобы съездить на отдых за границу или спрятаться от городской суеты на даче. Даже к таким желаниям кредиторы относятся с пониманием. Некоторые банки в подобных случаях предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, за которую придется доплатить. Предоставление банками этой услуги идет на особых условиях, которые везде совершенно разные.

За и против

С одной стороны, отсрочка платежа по кредиту в банке дает возможность не стать должником и избежать судебных разбирательств, но с другой стороны, переплата по кредиту во время каникул будет только увеличиваться. Величина суммы переплаты будет зависеть от срока предоставления отсрочки по платежам, ведь на протяжении каникул сумма, на которую начисляются проценты, не уменьшается, а проценты уходят банку безвозвратно. Срок передышки тоже везде различается: от пары месяцев до нескольких лет. Выбор программы отсрочки тоже строго индивидуален.

В заключение отметим, что кредитные каникулы – это временная передышка от кредита, и возвращать деньги банку потом все равно придется. Можно посоветовать только решать все проблемы во время каникул максимально быстро, иначе долг по кредиту будет расти как снежный ком. А это уже может привести заемщика в суд, а коллекторов к его дверям.

Источник: https://credits.ru/publications/376727/chto-takoe-kreditnye-kanikuly-i-kak-imi-vospolzovatsya

Кредитные каникулы в ВТБ 24

При оформлении кредита в любом банке заемщик подписывает договор, где указаны сроки и суммы внесения платежей. При несвоевременной оплате банком накладываются штрафные санкции, которые накапливаются как снежный ком и могут быть сравнимы с суммой самого кредита.

Понятное дело, что заемщик, оформляя заем, рассчитывает своевременно его погашать, но реалии иногда вносят свои коррективы.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ24?

Для предупреждения просрочек и штрафных санкций заемщик ВТБ Банк Москвы может воспользоваться опцией, позволяющей пропустить платеж. Последний включает всю сумму, включая тело долга, начисленные проценты, взнос по страховке и другие платежи.

В чем выгода для банка?

Кредитное учреждение заинтересовано в своевременном обслуживании выданных займов. В противном случае ВТБ24 приходится формировать специальные резервы, что резко снижает доходы, поэтому банку намного выгодней пойти навстречу клиенту. Правда, касается это только тех случаев, когда заемщик идет на контакт, не скрывается от специалистов банка.

Предоставление летних кредитных каникул кроме повышения лояльности способствует и росту прибыли за счет доходов от сторонних услуг. Подобную возможность предлагают многие банки и практически все микрофинансовые организации, занимающиеся короткими экспресс-кредитами.

В последнем случае за пропуск очередного платежа приходится платить 10-15% от суммы задолженности, что очень дорого и невыгодно для заемщика. Фактически в последнем случае МФО дальше загоняет клиента в кредитную кабалу, получая возможность быстро нарастить долг. В ВТБ24 подходят к этому вопросу более лояльно, что подтверждают и отзывы клиентов.

Интересное  Как отменить платёж с сбербанк онлайн?

Как взять кредитные каникулы?

В банке четко указаны условия, при которых по оформленному потребительскому кредиту может получить отсрочку при внесении очередного платежа. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • отсутствие просрочки при внесении предыдущих платежей по действующему займу;
  • обращение в банк до даты наступления платежа;
  • с момента получения кредита уже прошло 6 месяцев;
  • до конца действия линии остается не менее 3 месяцев.

При выполнении подобных условий, которые, скажем прямо, весьма лояльны, вы можете получить отсрочку по платежу, сохранив чистой свою кредитную историю.

Процедура оформления кредитных каникул в 2018 году

Получить отсрочку для внесения очередного платежа можно автоматически при наличии активированной опции в договоре (подобная услуга в последнее время включается при оформлении любого относительно крупного займа в ВТБ24).

Для подключения услуги (если ее еще нет) нужно обратиться в один из офисов кредитной организации (здесь нет нужды обращаться именно в отделение, где оформлялся договор, так как вся ваша ситуация будет определена на месте через сеть банка).

Если вам нужно активировать непосредственно услугу, то также зайдите в офис банка или обратитесь в центр удаленного обслуживания по бесплатному телефону 8-800-100-24-24.

Условия предоставления услуги кредитных каникул в ВТБ24

Возможность пропуска очередного платежа по кредиту предоставляется на платной основе. Сегодня стоимость активации составляет 2 000 рублей, которые не нужно никуда вносить, так как они будут включены в размер очередного платежа по кредитному договору.

Обратим внимание, что кредитные каникулы от ВТБ24 не ведут к увеличению следующих платежей (мы здесь исключаем сумму в 2 000 рублей), а автоматически продляют срок действия договора на 1 месяц. Фактически, график платежей просто сдвигается для простоты заемщика.

Единственным отличием будет только увеличение суммы очередного взноса через месяц, а в последующем все вернется на прежний уровень (фактически, другие банки даже не будут знать о том, что вы не могли вовремя сделать платеж).

Когда выгодны кредитные каникулы от ВТБ24 за 2 000 рублей?

Дополнительный платеж за право воспользоваться кредитными каникулами в банке ВТБ24 стоит денег, поэтому не всегда эта услуга актуальна. Кроме возможности сохранить положительной кредитную историю, что актуально для дальнейшего обращения за займами в финансовые учреждения, увеличения максимальной суммы и снижения процентной ставки.

Перед тем как оформить кредитные каникулы в ВТБ24, определитесь с вашими финансовыми потерями. Если речь о крупном потребительском кредите, то переплата в 2 000 рублей намного выгодней возможных штрафных санкций или пени, поэтому возьмите калькулятор и посчитайте разницу (конкретные цифры вы найдете в своем кредитном договоре).

Когда размер оформленного займа небольшой, то сумма в 2 000 рублей может легко оказаться сравнимой с величиной ежемесячного платежа. В этом случае мы рекомендуем отыскать иные возможности для погашения и не брать кредитные каникулы в ВТБ 24 (если у вас должны появиться деньги через несколько дней, то более разумно обратиться к друзьям или родственникам).

Когда не стоит брать кредитные каникулы?

Если вы чувствуете, что финансовые проблемы не решатся в ближайшие дни и недели, есть риск просрочки платежа и в дальнейшем, то выбор в пользу каникул по кредиту будет неправильным ходом. Они дают только краткосрочную передышку, а если нужны более глобальные решения, то выходом становится только реструктуризация займа.

Реструктуризация представляет резкое изменение сроков погашения имеющегося кредита, что снижает размер ежемесячного платежа, изменяет его форму, позволяя без просрочек его обслуживать.

В этом случае нужно лично обращаться в банковское учреждение с соответствующем заявлением, так как подобные вопросы онлайн не решаются. Эта услуга также оказывается на платных условиях, включает увеличение срока кредитования на несколько месяцев или лет.

Интересное  Что делать, если долги по кредитам?

Для получения реструктуризации желательно предоставить документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию, что повысит вероятность получения нужно решения. В любом случае, не прячьтесь от банка, это позволит выйти с минимальными потерями из всех ситуаций.

Альтернативой станут регулярные звонки сотрудников отдела по взысканию задолженности, ограничения на выезд за рубеж, визиты судебных приставов. Худшим вариантом станет продажа вашего просроченного долга коллекторам, которые далеко не всегда в России действуют законными методами (о том, что это и как происходит взыскание, вы можете найти немало информации в интернете).

Источник: http://rufinblog.ru/credits/kreditnye-kanikuly-v-vtb-24/

Отсрочка платежа по кредиту в Банке Москвы, условия и отзывы

Время на прочтение статьи = 9 минут

Случаются такие ситуации, при которых нет возможности выплатить взнос (сы) по кредиту, и возникает вполне конкретный вопрос: Что делать? Многие банки стараются пойти своим клиентам на встречу путем оформления так называемых «Кредитных каникул». Такая программа востребована в условиях нынешней экономической ситуации, и Банк Москвы предлагает свои условия отсрочки выплат по кредиту. В данной статье мы рассмотрим общие положения и условия «Кредитных каникул» в Банке Москвы.

О банке

ВТБ Банк Москвы» — розничное направление ПАО «Банк ВТБ», обслуживающее физических лиц и представителей малого бизнеса. ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России.

После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами.

В практике различают следующие их виды:

  • Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга.
Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает.

Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный.

В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.

  • Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант.

Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.

  • Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты.

Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  1. граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  2. женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  3. заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  4. лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  5. заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  6. клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).

Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.
Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду.

Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному.

В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например:

  • Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).
  • Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.
  • Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.
  • Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.
  • Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.
Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Кредитные каникулы в Банке Москвы

Удобное время для паузы по кредиту! Отложите до 2-х ежемесячных платежей по кредиту наличными, когда Вам это понадобится!

Отложить 1 платеж:

  1. Зарплатным клиентам ВТБ Банк Москвы — с 1-го платежа по кредиту.
  2. Остальным категориям клиентов — после погашения не менее 3-х ежемесячных платежей по кредиту.

Отложить 2 платежа:

  1. Для всех категорий клиентов — после погашения не менее 6-х ежемесячных платежей по кредиту.
  2. Для получения услуги необходимо обратиться не позднее чем за 1 день до даты платежа по кредиту, но не ранее чем за 1 месяц до даты начала Кредитных каникул (даты пропускаемого платежа). Оформление Кредитных каникул невозможно в дату ежемесячного платежа по кредиту.

Условия предоставления:

  • Положительная кредитная история в ВТБ Банк Москвы и в других банках.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам в ВТБ Банк Москвы.
  • Отсутствие реструктуризации в ВТБ Банк Москвы за последние 12 месяцев.
  • Услуга предоставляется не чаще 1 раза в год на 1 или 2 ежемесячных платежа. Интервал между предоставлением услуги не менее 6 месяцев.
  • Платеж по кредиту после предоставления услуги не увеличивается, при этом будет увеличен срок кредита.
График платежей будет пересчитан в соответствии с увеличенным сроком по кредиту.

Стоимость услуги:

  1. Отложить 1 платеж: 10% от размера пропускаемого платежа, но не менее 1 199 рублей.
  2. Отложить 2 платежа: 10% от размера пропускаемого платежа, но не менее 1 499 рублей.

Как оформить

Для оформления услуги достаточно обратиться с паспортом в отделение банка, где вы получали кредит.

  • При наличии зачислений на зарплатную карту за 3 месяца, предшествующих дате предоставления «Кредитных каникул».
  • Один или несколько ежемесячных платежей после окончания Кредитных каникул (далее — Услуга) могут состоять только из процентов, начисленных за пользование кредитом, в случае если сумма процентов, начисленных за период с даты, предшествующей дате начала Услуги по первую дату погашения после окончания Услуги, превышает размер ежемесячного аннуитетного платежа, установленного кредитным договором.
Состав ежемесячных платежей будет указан в графике платежей.

Источник: http://bogkreditov.ru/zanyat/kanikuly-v-banke-moskvy.html

Как оформить «кредитные каникулы» в банке ВТБ и стоимость обслуживания в 2018 году

В случае непредвиденных финансовых трудностей и отсутствия средств на погашение очередного ежемесячного платежа, можно активировать услугу «Кредитные каникулы» в ВТБ: как ее оформить мы расскажем далее.

  • Что такое «Кредитные каникулы»
  • Условия активации услуги
  • Как оформить услугу

«Кредитные каникулы» – это отсрочка платежа по кредиту на месяц. Банк позволяет пропустить одну выплату и перенести ее на период окончания действия договора. При активированной услуге в текущем месяце заемщик может не оплачивать кредит, но общий срок действия договора будет автоматически увеличен на 30 дней.

Оформить «кредитные каникулы» могут не все желающие. Банк соглашается перенести дату платежа при условии реальных финансовых трудностей, которые не позволяют в текущем периоде выполнить кредитные обязательства.

В качестве причины отсрочки платежа принимаются:

  1. Увольнение.
  2. Тяжелая болезнь заемщика или близкого человека, за которым требуется уход, и нет возможности работать.
  3. Рождение ребенка в многодетной семье.
  4. Беременность.
  5. Потеря кормильца.

Кредитный отпуск оформляется после предоставления документов, подтверждающих тяжелое финансовое состояние заемщика и необходимости отсрочки платежа.

Постоянным клиентам, имеющим положительную репутацию, банк предоставляет отсрочку без документального подтверждения финансовых трудностей.

Получить отпуск по кредиту можно при соблюдении нескольких условий:

  • кредит был оформлен более 6 месяцев назад;
  • до окончания срока действия договора осталось не менее 3 месяцев;
  • заемщик не пропускал платежи по кредиту;
  • услуга доступна 1 раз в полгода.

Активировать услугу в 2018 году можно за 2 000 рублей. Оплата производится в момент оформления.

Обратите внимание, что отложить платеж удается не всегда. Банк рассматривает заявки в индивидуальном порядке и оставляет за собой право отказать. Поэтому будьте готовы к такому решению.

Чтобы изменить дату платежа, необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление. К нему прикладываются документы:

  • паспорт заемщика;
  • трудовая книжка, подтверждающая увольнение;
  • справка из медицинского учреждения, подтверждающая болезнь;
  • иной документ, подтверждающий возникновение финансовых трудностей.

Еще один важный момент – отсрочить платеж не получится, если заемщик уволился по собственному желанию.

После подачи заявки решение выносится в течение пяти рабочих дней. Как правило, результат заемщик получает уже на следующие сутки.

Возможно оформление услуги по упрощенной схеме, в режиме онлайн. Для этого нужно посетить личный кабинет на сайте банка и запросить активацию услуги. По некоторым программа пропустить платеж можно раз в полгода, но без лишней бумажной волокиты.

Согласно отзывам о «кредитных каникулах», активировать услугу невозможно по предодобренным кредитам. В остальном ограничений нет. По ипотеке и автокредитам взять отсрочку легче всего из-за длительного срока кредитования.

Пропуск платежа является временной мерой. Если проблема с оплатой кредита будет «затяжной», заемщику можно рассмотреть варианты рефинансирования в «Открытии» или другом банке с увеличением срока кредита и снижением ежемесячного платежа. Выгодные условия перекредитования предлагает также «Россельхозбанк».

Источник: https://creditkin.guru/oplata/v-vtb-kreditnye-kanikuly.html

Рефинансирование кредита в Банке Москвы

Жизненные ситуации бывают очень непредвиденными, именно поэтому многим россиянам приходиться обращаться в кредитные учреждения, чтобы осуществить рефинансирование их займов.

Рефинансирование кредита в Банке Москвы дает возможность частным лицам реструктуризировать долги при наличии определенных проблем, связанных с их облуживанием, но только в том случае, если у заемщика имеется хорошая кредитная история.

Какие могут быть причины для рефинансирования займа?

— Снижение уровня жизни.

— Потеря работы.

— Неблагополучные семейные обстоятельства и так далее.

При возникновении всех этих и подобных им ситуаций, Банк Москвы готов оказать заемщикам свою помощь в погашении долгов без начисления дополнительных комиссий/штрафов.

Процедура рефинансирования.

Программа Банка Москвы позволяет рефинансировать задолженность по займу, путем снижения ежемесячных платежей, изменения порядка выплат задолженности и увеличения сроков возврата долга.

ВАЖНО: Рефинансирование с плохой кредитной историей

Заемщик, который попал в затруднительную ситуацию, может подать заявление о реструктуризации долга в этот банк. Однако «просто так» реструктуризировать кредит у заемщика не получиться, на то должна иметься очень веская причина.

Рассматривать данную заявку будет специальная финансовая группа и только в индивидуальном порядке.

После рассмотрения, в течение месяца, выноситься решение о реструктуризации займа или отказе в ней.

Если заявление будет одобрено, то клиенту необходимо будет предоставить в Банк Москвы копию трудовой книжки, справку о доходах, а также чек об оплате договора страхования.

Затем, скорее всего, ему будут предложены «платежные каникулы». Они являются одной из главных мер рефинансирования. Вся сумма долга, которая накопиться за время этих каникул, будет равномерно распределена на все оставшееся время.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ: Рефинансирование кредитов в ВТБ24

Либо другой вариант – уменьшение ежемесячных выплат в 2 раза и рассрочка для выплаты основного долга, сроком до одного года.

Какой бы способ не был предложен заемщику, в любом случае рефинансирование кредита в Банке Москвы позволяет заемщику вовремя решить наиболее актуальную для него проблему – изменение очередности погашения задолженности, на весьма выгодных для обеих сторон условиях.

Источник: https://www.bankingtips.ru/refinansirovanie-kredita-v-banke-moskvy/

Перенести дату платежа по кредиту в ВТБ — как это сделать💰

Можно ли перенести дату платежа по кредиту в ВТБ? Данный вопрос может быть актуален для многих плательщиков кредитов.

Условия отсрочки зависят от конкретных обстоятельств:

  • вида кредита;
  • наличия или отсутствия у заемщика просроченных долгов;
  • причины и срока отсрочки.

Как изменить график платежей

Обычно кредитный контракт закрепляет конкретную дату совершения ежемесячного платежа. Например, в контракте указано, что платеж должен совершаться в одно и то же время: 5 числа каждого месяца. Нарушение данного срока влечет определенные санкции.

В случае, если плательщик поменял работу или дата выплаты зарплаты изменена, выплачивать кредит в точные сроки затруднительно. В этой ситуации нужно попросить банк изменить дату погашения кредита.

Для этого необходимо:

  • обратиться в финансовую организацию с заявлением о переносе платежа по кредиту;
  • предоставить подтверждающий документ об изменении даты выплаты заработной платы (трудовой документ или локальный акт организации по вопросам выплаты зарплаты).

Потребительский кредит — наиболее популярный вид займа для физических лиц. Для переноса оплаты по этому виду долгового обязательства нужно следовать алгоритму:

  • обратиться с заявлением в банк;
  • указать и документально подтвердить причину переноса платежа.

После этого сотрудник финансовой организации внесет изменения в подписанный кредитный договор.

Как перенести уплату по ипотеке

Ипотека — особый кредитный договор, по его условиям деньги отдаются под залог недвижимости. Учитывая, что договор ипотеки регистрируется в Регпалате, после того, как банк одобрит изменение даты уплаты, будет составлен новый договор. Данный договор необходимо представить на регистрацию в Регпалату. Только потом контракт передается в банк.

Как перенести оплату по кредитной карте

Перенести платеж с  карты на другую дату нельзя с помощью обычного заявления. Дата платежа прописана в специальной программе и привязана к самой карте (такие условия указаны у карты Мир, Мастеркард и Виза). В  связи с этим необходимо взять займ в банке, погасить долг по карте,  а потом оформить новый кредит путем выпуска другой карты, которая будет иметь иной номер.

Отсрочка ежемесячного платежа ВТБ 24

На практике может возникнуть и более серьезная ситуация, когда, например,один месяц клиент не может осуществлять платежи по займу. Причины могут быть разными: болезнь, отсутствие работы, иная трагедия в семье.

В этом случае нельзя просто не платить кредит, нужно обязательно уведомить банк о своих затруднениях. Если есть уважительные причины, вам, скорее всего, перенесут срок оплаты, а кредитная история будет в порядке.

Как перенести платеж при просрочке

При просрочке и невозможности платить кредит в  полном объеме необходимо незамедлительно обратиться в отделение банка. Если просрочка составила месяц, то банк начислит пени (как правило, в размере 10 процентов от ежемесячного платежа) и укажет новую дату совершения оплаты. При этом срок кредитования увеличится на этот месяц.

Причины для отсрочки платежа

Для того чтобы кредитное учреждение произвело отсрочку, необходимы уважительные причины. В таблице ниже представлен список причин, признающихся весомыми для отсрочки, и таковыми не являющимися.

Уважительные причины Неуважительные причины
Документально подтвержденное увольнение с работы Увольнение с работы по вине работника, например, за прогул
Потеря имущества в результате чрезвычайного события, например, стихийного бедствия Умышленная порча имущества или безразличное к нему отношение (например, человек не оборудовал автомобиль сигнализацией, и его украли)
Оплата дорогостоящего лечения себе или своим родственникам Перевод значительной суммы в фонд для помощи больным

Реструктуризация кредита

Бывают случаи, когда перенести срок оплаты можно только с помощью реструктуризации. Например, клиент испытывает финансовые трудности, которые появились в марте 2017 года и быстро решить свои проблемы невозможно. Например, он уволен с работы и не может найти новую. Тогда оформить перенос невозможно.

В этом случае единственный вариант — реструктуризация долга. Банк заключает с клиентом новый договор, в соответствии с которым изменяется порядок выплаты процентов по кредиту. Программы реструктуризация предлагают более низкий ежемесячный платеж, но и более длительный срок кредитования. Часто данная услуга в банке платная.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/mozhno-li-perenesti-datu-platezha-v-vtb-24.html

Банк Москвы кредитные каникулы

Никто из заемщиков не застрахован от непредвиденных финансовых проблем. Поэтому Банк Москвы предлагает своим клиентам удобную и выгодную услугу – кредитные каникулы. То есть по продукту кредит наличными, можно отложить очередной платеж при необходимости.

Воспользоваться такой возможностью могут зарплатные клиенты с первой выплаты, а остальные заемщики, только после того, как своевременно совершать минимум три платежа. Через полгода, добросовестные клиенты могут отсрочить платеж второй раз.

Для того чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо обратиться в представительство коммерческого банка за 30 -1 день до обязательной выплаты. В дату платежа оформление услуги невозможно.

Условия предоставления

· Удовлетворительная КИ во всех кредитных учреждениях.

· За последний год не должна быть оформлена реструктуризация.

· Отсутствие просрочек по займам.

· Размер выплаты остается неизменным, увеличивается только период кредитования. В результате чего, будет сформирован новый график платежей.

Стоимость

Если заемщик один раз оформляет кредитные каникулы, то ему необходимо выплатить комиссию в размере 10% от суммы очередного платежа, но она не должна быть меньше 1 199 рублей. При повторном обращении за услугой, комиссия составляет 10%, но не меньше 1 499 рублей.

Чтобы оформить кредитные каникулы Банк Москвы, необходимо обратиться в ближайшее представительство финансовой организации и представить действующий паспорт. Важно отметить, такая услуга позволяет избежать начисления штрафных процентов и появления отрицательных отметок в истории кредитования.

Источник: https://bankcrediti.ru/bank-moskvy-kreditnye-kanikuly/

Кредитные каникулы в Банке Москвы. Документы для оформления.

Банк Москвы на 1 марта 2016 года находится в шестерке самых крупных российских банков по величине своего кредитного портфеля. Масса заемщиков обращается сюда за финансовой помощью, ведь организация предлагает целый ряд кредитных программ для физических и юридических лиц.

Кроме того,Банк Москвы активно работает над созданием разных программ реструктуризации долгов. Одной из самых востребованных услуг является процедура оформления кредитных каникул.

Воспользоваться льготами сможет далеко не каждый заемщик, у которого по разным причинам резко ухудшилось финансовое положение. Возможность оформить кредитные каникулы в Банке Москвы должна в первую очередь быть прописана в договоре клиента.

Дополнительно он обязан предоставить подтверждающие неплатёжеспособность документы (в противном случае его заявку не передадут на рассмотрение), а также соответствовать ряду условий самого банка.

В любом случае отсрочка платежей поможет столкнувшемуся с трудностями заемщику не нахватать еще больше штрафов и пени за просрочки по платежам, чем окончательно испортить себе кредитную историю.

Как воспользоваться льготами и что они из себя представляют

Выплаты по кредиту на определённые сроки просто переносятся. Написать заявление на получение отсрочки – это оптимальный выход, если возникли проблемы с деньгами. Клиента не будут беспокоить кредиторы, которые переживают за невозврат денег, и он спокойно решит свои проблемы.

Теперь более подробно о том, как оформить кредитные каникулы в Банке Москвы. Должник должен отвечать таким требованиям:

  1. Не допускал просрочек ни в этом банке, ни в других, в которые обращался ранее;
  2. На момент написания заявления по кредиту не действует реструктуризация и на протяжении последнего года клиент не писал заявление на ее получение;
  3. Заемщик не имеет долгов перед финансовой организацией на момент обращения за каникулами;
  4. Получить такую отсрочку можно лишь раз в год и не более, чем на 1-2 ежемесячных платежа;
  5. Срок кредитования увеличивается, график выплат будет заново пересчитан и при этом после увеличения срока выплаты сумма ежемесячного платежа увеличиваться не будет.

Интересная статья: Условия кредитной карты Банка Москвы.

Как оформить кредитные каникулы?

Клиент может отложить 1 платеж (услуга предоставляется тем клиентам Банка Москвы, которые имеют зарплатную карту от этого банка, сразу же после внесения первого платежа по ссуде). Для остальных людей – как только ими было погашено более трех ежемесячных платежей.

Отложить 2 платежа могут все категории клиентов без исключений, но здесь исправно платить по кредиту нужно 6 месяцев подряд. Чтобы получить услугу, нужно обращаться в отделение банка не позже, чем за день до даты внесения ежемесячного платежа по ссуде. В день самого платежа оформить кредитные каникулы клиенту запрещается.

Важно помнить, что такая отсрочка предоставляется банком не бесплатно:

  • Чтобы отложить один платеж, заемщику нужно уплатить 10% от его ежемесячного платежа, при этом не менее 1199 рублей;
  • За пропуск двух платежей по графику –10%, не менее 1499 рублей.

Как пользоваться отсрочкой?

Чтобы оформить кредитные каникулы, клиент должен с пакетом документов и паспортом пойти в то отделение банка, где он получал ссуду. Здесь ему специалисты предложат наиболее подходящий вариант, как лучше воспользоваться льготами, чтобы избежать просрочек и штрафов. Далее нужно написать заявление, в котором подробно описать необходимость предоставления вам каникул.

Важно соблюдать установленные банком даты: временный промежуток, когда заемщику разрешается обращаться с просьбой об отсрочке –не позже, чем за день до предполагаемой даты погашения долга и не ранее, чем за месяц до желаемого момента активации этой услуги.

Следовать срокам очень важно, в противном случае даже при наличии верно оформленного пакета документов и уважительной причины можно будет услышать отказ.

К примеру, если внести ежемесячный платеж нужно 10 июня, то обращаться в Банк Москвы с заявлением нужно до 9 июня и не позже, чем 11 июля. Помните, что запрещено активировать услугу в день, когда настала очередь вносить платеж по займу.

Советуем почитать: Перевод с карты на карту Банка Москвы.

Заключение

Заемщик может только раз в год просить о предоставлении ему кредитных каникул, зато такая услуга поможет решить все проблемы и позволит снова начать выплачивать сумму долга.

Из плюсов отсрочки можно выделить то, что общая сумма долга не будет увеличена на размер неоплаченных взносов. Срок кредитования просто продлят на месяц. Отрицательная сторона использования такого типа льгот – за это нужно платить деньги.

Источник: http://moneybrain.ru/banki/kreditnie-kanikuly-v-banke-moskvy/

Что такое кредитные каникулы или отсрочка платежа по кредиту

Далеко не многие заемщики знают о существовании такой фишки, как кредитные каникулы или отсрочка платежа по кредиту, поэтому в этой статье мы максимально полно ответим на ряд вопросов – что такое кредитные каникулы, как взять отсрочку по кредиту, как оформить кредитные каникулы и как выглядит образец заявления на кредитные каникулы.

В условиях постоянно растущих просрочек у населения страны по кредитным займам, тема с каникулами является практически единственным законным способом реструктуризировать долг. Поскольку сама реструктуризация не работает, вам предложат только рефинансирование. Хотя и условия каникул должны быть прописаны в договоре, если их там нет, то никакого законного права на них вы не имеете!

Кредитные каникулы – это услуга, предоставляемая банком заемщику, по полной или частичной отсрочке платежа по кредиту. Услуга является исключительно «доброй волей» банка и может быть, как прописана в кредитном договоре, так и может предоставляться в виде маркетинговой акции или в формате программы реструктуризации кредита.

Каникулы могут предоставляться банком:

  • изначально в кредитном договоре
  • в виде временной «акции»
  • в формате реструктуризации кредита или рефинансирования

Периодически некоторые банки проводят маркетинговые акции — «кредитные каникулы», которые чаще всего являются платными. Стоимость предоставления услуги от 1000 рублей и выше. Таким образом, банки зарабатывают дополнительные «копеечки» на быстро растущей неплатежеспособности населения страны, при этом ничего не теряя – вы все равно внесете этот, пропущенный, ежемесячный платеж, еще и заплатите 1000 рублей за возможность отсрочки платежа, а еще, возможно, поплатитесь увеличением ставки кредитования.

Банк с большой неохотой идет на предоставление кредитных каникул, хотя, конечно, существуют единичные банки, которые изначально готовы предоставить каникулы своему клиенту, и все условия их предоставления прописаны в договоре (сроки начала и окончания, какая сумма в течение каникул выплачивается или нет, выплачиваются ли только проценты или тело кредита, или вообще ничего не выплачивается), в противном случае кредитные каникулы приходится просто выбивать у банка, а конечные условия их предоставления могут превратиться в большую долговую кабалу.

Кстати, почитайте статью о перекредитовании в Сбербанке — это может быть полезно для клиентов Сбера.

Кредитные каникулы могут быть:

  • с полной отсрочкой платежа по кредиту
  • с частичной отсрочкой
  • в виде пересчета кредитного договора или изменения валюты займа
  • для мобилизованных и военнообязанных (могут предоставляться на весь срок)
  • отсрочка по кредиту при рождении ребенка
  • прочие обговоренные варианты

Как оформить

Чтобы успешно оформить кредитные каникулы (в случае, если они не предусмотрены кредитным договором), нужно соответствовать целому ряду требований банка, иначе кредитная организация просто откажет претенденту на отсрочку.

ПО ТЕМЕ>>  Как избежать ответственности за поручительство по кредиту

Основные требования:

  • наличие веской и документально доказанной причины для предоставления отсрочки платежа по кредиту (полученная травма, болезнь, увольнение с работы)
  • наличие положительной кредитной истории, читайте о том, как проверить КИ
  • отсутствие просрочек по платежам за кредит
  • прочие требования на усмотрение банка

Процедура оформления:

  • для начала организовать предварительный контакт с банком для выяснения возможности предоставления отсрочки по кредиту
  • в случае положительного результата, нужно выяснить конкретные условия предоставления кредитных каникул
  • далее, подготовить необходимые документы и заявление на кредитные каникулы по образцу банка (кредитный договор, трудовую книжку, возможные справки от врача, заявление в двух экземплярах и прочее)
  • в случае отрицательного результата, стоит начать реструктуризировать кредит в другом банке, что так же даст возможность получить отсрочку по кредиту

Какие банки предоставляют

Итак, с отсрочкой платежа по кредиту (кредитные каникулы) теперь все ясно, но какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Все банки делятся на те, которые не предоставляют никаких кредитных каникул своим клиентам, только реструктуризацию долга (таких большинства), которые предоставляют на платной основе, которые предоставляют бесплатно (таких практически нет), и которые заранее прописывают условия отсрочки платежа по кредиту в самом кредитном договоре (таких тоже очень мало).

Ниже мы приведем сравнительную таблицу, дающую представление о том, какие банки предоставляют кредитные каникулы.

Банк Вид отсрочки Срок Количество Стоимость
ВТБ 24 Отсрочка основного долга и процентов 1 месяц Раз в год 1000 рублей
Восточный Экспресс Банк Отсрочка основного долга без процентов 1-3 месяца По договоренности Бесплатно
Банк Москвы Отсрочка ежемесячного платежа 1 месяц Раз в год от 1199 до 1799 рублей
Промсвязьбанк Отсрочка основного долга без процентов или ежемесячного платежа 2 месяца Раз в год 15% от суммы месячного платежа, но не менее 2000 рублей
Сбербанк Отсрочка в рамках реструктуризации По договоренности По договоренности Бесплатно
Альфа Банк Частичная отсрочка платежей не более 12 месяцев По договоренности Бесплатно
Хоум Кредит Банк Частичная отсрочка платежей не более 6 месяцев По договоренности Бесплатно

ПО ТЕМЕ>>  Как пенсионерам получить кредит в Сбербанке

Образец заявления

Как изложено выше, получить отсрочку платежей по кредиту можно только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором, что бывает крайне и крайне редко. В противном случае при возникновении финансовых трудностей о кредитных каникулах придется договариваться – это, по сути, прохождение процедуры реструктуризации кредита. И все документы для этого нужны такие же, как при реструктуризации.

Но чаще всего банки не идут даже на реструктуризацию, предлагая только перекредитование.

СОВЕТ! Чтобы ответить себе на вопрос, как получить отсрочку по кредиту, сначала ответьте на вопрос — сможете ли вы доказать серьезность ваших причин для предоставления вам кредитных каникул банком. Доказать это нужно документально с подписями третьих, не заинтересованных, сторон (лечащий врач, работодатель и прочее) и печатями организаций. Все эти документы, вместе с ксерокопией паспорта и ксерокопией кредитного договора, лучше подкрепить к заявлению на кредитные каникулы, написанному в двух экземплярах.

У банков редко бывают какие-то конкретные требования к оформлению и к содержанию заявления на отсрочку платежа по кредиту, но лучше заранее проконсультироваться об этом у сотрудника банка, чтобы не пришлось бегать в отделение два раза.

Однако, в общем и целом заявление на кредитные каникулы должно содержать:

  • наименование банка, реквизиты
  • ФИО заемщика
  • номер кредитного договора, дату заключения
  • основной текст с подробным изложением вашей ситуации и причин финансовых трудностей
  • подпись, расшифровка
  • дата

ЗДЕСЬ вы можете скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту.

comments powered by HyperComments

Источник: http://creditoshka.ru/kreditnye-kanikuly-ili-otsrochka-plat/

Потребительский кредит в Банке Москвы наличными

Предлагаемый потребительский кредит в Банке Москвы наличными деньгами отличается выгодными условиями и большим перечнем льготных категорий. Но только подробна разобравшись в тарифах, просчитав платеж на кредитной калькуляторе и изучив требования можно приступить к заполнению онлайн заявки.

Основные условия пользования

Главное, на что обращают внимание люди при подборе кредитов — процентная ставка. Это одни из главных показателей выгодности финансового предложения. Банк Москвы для получения денежных средств наличными запрашивает процент в размере от 12,9% годовых. Окончательный размер ставки определяется для каждого физического лица индивидуально и зависит от многих факторов, таких как финансовые возможности, кредитная история и др. Максимально возможный процентное значение по кредиту — 20,9%, что не особо много в сравнении с конкурентами.

Есть категории граждан, которые могут рассчитывать на льготные условия потребительского кредитования в ВТБ Банке Москвы, а именно снижение процентной ставки. К ним относятся клиенты получающие зарплату в финансовом учреждении (не менее 3 месяцев), работники корпоративных клиентов, работники бюджетных сфер (медики, учителя, государственные служащие и работники силовых структур), а также работающие пенсионеры. Кроме более низкого процента этим категориям физических лиц понадобится меньший пакет документов при оформлении онлайн заявки на получения наличных в Банке Москвы.

Другие условия потребительского кредита:

  • Срок кредитования составляет от 6 до 60 месяцев.
  • Валюта предоставления наличных средств — рубли.
  • Максимальная сумма кредита в Банке Москвы — 3 000 000 ₽.
  • Возможно досрочное полное или частичное погашение без комиссий.
  • В случае несвоевременного внесения регулярного платежа на его размер начисляется штраф в размере 20% годовых начиная с дня просрочки и до ее погашения.
  • Положительное решение по кредиту наличными действует в течение 1 месяца.
  • Перевод кредитных денежных средств переводится на карту или счет с последующей возможностью обналичить (возможны комиссии при снятии денег, узнавайте в своем банке).

Важным моментом заключения договора в ВТБ Банке Москвы по потребительскому кредитованию является выдача кредитной карты международного класса. В условиях написано, что это «подарок», подразумевая бесплатное обслуживание в первый год. Спустя 12 месяцев тоже можно избежать платы, но при определенных условиях. Подробные тарифы по кредиткам можно найти в этой статье.

Банком Москвы предусмотрена возможность «кредитных каникул» — можно отложить 1 или 2 платежа по кредиту наличными. Но до этого клиент уже должен сделать некоторое количество переводов (количество зависит от статуса физического лица). Услуга платная и ее стоимость составляет 10% от размера платежа, но не менее 1 199 ₽. Плата включается в основной долг. Также можно изменить дату платежа, но только 1 раз за весь срок действия потребительского договора. Стоимость этой услуги 500 рублей.

Страховка в Банке Москвы не является обязательным условием положительного ответа по онлайн заявке на предоставление кредита. Но зачастую она может повлиять на размер устанавливаемой процентной ставки. Клиентам предлагается 3 страховые программы, отличающиеся уровнем финансовой защиты и, соответственно, стоимостью. Ознакомится с ними можно на официальном сайте финансового учреждения или у специалистов потребительского кредитования.

Расчет платежа кредита наличными на калькуляторе ВТБ Банка Москвы

Для примерного расчета по потребительскому кредиту наличными можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором. Потребуется ввести только исходные данные и нажать кнопку «Рассчитать». Платежи производятся равными частями, т.е. аннуитетными. Калькулятор размещен исключительно в ознакомительных целях. Окончательные условия и размер выплат может сказать только специалист ВТБ Банка Москвы.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Как оформить онлайн заявку на кредит в Банке Москвы

К заемщика ВТБ Банк Москвы предъявляет следующие требования:

  • Обязательно гражданство Российской Федерации;
  • На момент обращения за кредитом наличными физическому лицу исполнился 21 год, а к окончанию срока потребительского кредитования не исполнится 75 лет;
  • Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев (для индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов стаж должен составлять минимум 1 год);
  • В отношении заемщика не проводится или не проводилась в течении 12 последних месяцев процедура банкротства.

Источник: http://kredituysa.ru/potrebitelskij-kredit-v-banke-moskvy-nalichnymi/

Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы оформления, требования к заемщику

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *