Ипотека в Америке: процент

Каждый, кто мечтает или собирается жить за границей, сравнивает условия жизни здесь и там, ищет преимущества и недостатки. Говорят: «хорошо там, где нас нет». Отчасти, это оправдано. Например, ипотечный кредит в США гораздо привлекательнее для заемщика, чем в нашей стране.

Содержание

Ипотека в США

Средняя цена небольшой российской квартиры колеблется в пределах 2-4 млн рублей, а если речь идёт о столичной недвижимости, то эта цифра увеличивается в несколько раз. Это значительно превышает стоимость жилья в США, где 4-5 комнатный дом в большинстве штатов покупается за 60-150 тыс. долларов. Американцы, также как и русские, не имеют возможности сразу платить по счетам, поэтому в 90% случаев оформляют ипотеку на срок от 5 до 30 лет.

Средняя стоимость ипотечного кредита в США составляет, в зависимости от множества условий, 3,5-7% годовых. Если заем решит оформить житель другой страны, например России, то из-за появившегося риска ставка может быть увеличена на 1-2%. Стоит отметить, что в этой стране существует два вида ставок: плавающие (могут меняться раз в несколько лет) и фиксированные (устанавливаются на весь период выплат). Кредиты по плавающим ставкам дешевле, но рискованнее, чем по фиксированным. Средний размер занимаемых средств составляет 100 тыс. долларов.

В Америке существует первоначальный взнос на покупку недвижимости, который обычно равен 30-50% от её цены. В ряде случаев без первого платежа можно обойтись, но это обычно увеличивает стоимость кредита.

Для оформления ипотеки понадобятся следующие документы:

  • паспорт (либо идентификационная карта/водительские права); 
  • справка о доходах;
  • кредитная история;
  • одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество;
  • выписка со счёта о нахождении на нем суммы, которой будет достаточно для произведения годовой оплаты по кредиту;
  • копия договора купли-продажи недвижимости.

Данный список не фиксирован, поскольку каждый ипотечный кредит выдается индивидуально. Все документы должны быть переведены на английский язык. Заявка на получение денег рассматривается в срок до 30 дней.

Также российскому покупателю американского жилья придётся потратиться на его оценку (до 500 долларов), обработку переданных в банк документов (до 400 долларов) и страхование недвижимости (1-2% от её стоимости). Необязательной, но важной процедурой может стать проверка состояния дома. За 250-500 долларов будет произведён мониторинг объекта, который позволит выявить все дефекты жилья. Приобретя ипотечный кредит, нужно возвращать банку от 700 до 1000 долларов в месяц. Не стоит забывать про коммунальные платежи – это ещё несколько сотен долларов.

Ипотеку можно в любое время рефинансировать на более выгодный займ с меньшей процентной ставкой.

Принимая решение о покупке недвижимости США, стоит учитывать удалённость этой страны от России. Получение визы, перелет и другие формальности могут обойтись в несколько тысяч долларов. Данная покупка оправдана лишь с целью миграции или долговременной сдачи в аренду приобретаемой недвижимости.

Совет Сравни.ру: Некоторые американские банки представлены в России. В их отделениях будет легче получить займ на покупку зарубежной недвижимости, чем оформлять сделку непосредственно в США.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-v-ssha/

Ипотека в США для американцев и иностранных граждан

Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом. Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного. Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.

Прежде всего давайте разберемся в понятиях ипотеки, ипотечного кредитования и кредита под залог недвижимости.

Желая приобрести дом, и не имея на это финансовой возможности, вы отправляетесь в банк за целевым кредитом – на покупку недвижимости. В данном случае ипотекой выступает сам дом, как залог банку за предоставленный вам кредит на его покупку, или же на покупку другого жилья в залог вашей недвижимости.

При регистрации такой сделки, объект ипотеки будет официально внесен в реестр прав на недвижимое имущество, а информация о статусе недвижимости «под залогом» станет публичной. До полного погашения вами кредита, недвижимость документально будет принадлежать залогодержателю — банку, а формально вам. Ипотечный кредит – это разновидность кредита, при котором денежные средства предоставляются на покупку недвижимости.

Банковская сделка в предоставлении вам потребительского кредита, например, на покупку машины, в залог вашей недвижимости (собственником которой вы являетесь), будет считаться «кредитом под залог недвижимости».

Средняя рыночная стоимость пятикомнатного дома варьируется в разных штатах от 60 до 150 тысяч долларов (читайте: Средняя стоимость недвижимости в США). Не смотря на довольно доступные цены на жилье, многие американцы, не желая выкладывать единым платежом сумму стоимости недвижимости, берут ипотеку сроком на 30 лет. Это дает возможность ежемесячно отдавать минимальную часть своих доходов на погашение кредита, и не пребывать в условиях жесткой экономии. Разумеется, в совокупности, сумма, выплаченная по процентам за такой огромный срок времени, значительно превысит проценты по кредиту сроком на 10 лет.

Ипотека сроком на 30 лет при 5-ти процентной ставке обойдется заёмщику в двукратном размере от стоимости недвижимости. Это объясняется тем, что клиент, ежемесячно внося небольшую сумму по кредиту — оплачивает практически одни проценты, не уменьшая при этом размер тела кредита. Заемщик имеет право вносить ежемесячную оплату в несколько раз большую, чем указано в договоре, тем самым сокращая срок выплаты кредита, если это не противоречит условиям договора.

Что такое mortgage?

В США кредит на недвижимость называют «mortgage», что дословно переводится как ипотека. При этом mortgage может быть, как с фиксированной процентной ставкой — Fixed-Rate Mortgage (FRM) так и с плавающей — Adjustable-Rate Mortgage (ARM).

Какая процентная ставка в США на кредитование недвижимости?

Американцы всегда стоят перед выбором, какой вариант «мортгейдж» для них будет более выгодным. Размер плавающей процентной ставки всегда ниже фиксированной (на 1-2%), но на него существенно влияют условия, связанные с состоянием экономики США на момент пересмотра банком размера ставки.

Взяв такую ипотеку, заемщик своего рода «играет в рулетку» с процентной ставкой, и не имеет возможности в перспективе распределять свои расходы. В зависимости от условий такого кредита, плавающая процентная ставкаможет не меняться в первые 3, 5, 7 лет (3ARM, 5ARM, 7ARM) с момента оформления ипотеки, после чего может быть поднята до граничных значений (CAP), к примеру, с начальных 3% до 7%, из которых 4% составит CAP. По окончанию фиксированного периода, банк ежегодно будет пересматривать размер ставки до полного погашения заемщиком кредита, и в крайне редких случаях в сторону уменьшения. Такой вид ипотеки предпочитают те, кто планирует погасить кредит за небольшой промежуток времени.

Вариант ипотеки с фиксированной процентной ставкой, в связи с отсутствием рисков, все больше привлекает американцев. Им пользуется 75% заемщиков. Зачастую потенциальные покупатели недвижимости выжидают момент экономической стабильности в стране, при котором размер ставки FRM не слишком высок и весь период кредитования платят менее низкий процент.

90% американцев желая приобрести недвижимость в кредит выбирают ипотеку сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой. Средняя ставка по такому кредиту на начало 2016 года составляет 3,72%.

Приведем пример. Взяв ипотеку в размере 200 тыс. дол. сроком на 15 лет, с процентной ставкой 3,23% итоговая выплата заемщика составит 252 тыс. дол., сроком на 30 лет с процентной ставкой – 4,5 % — 365 тыс. дол. Свыше 90 процентов всех сделок с недвижимостью в США приходится на ипотеку. При этом в России и в Украине ипотекой пользуются не более 10% покупателей.

Помимо выгодных условий кредитования, государство США предоставляет своим гражданам возможность рефинансирования ипотеки (погашение остатка кредита путем оформления кредита в другом банке с меньшей процентной ставкой), а также создает всевозможные программы ипотечного кредитования для малообеспеченных граждан, ветеранов, жертв катастроф (которые лишились жилья), пенсионеров, граждан, использующих энергосберегающие системы, и т.д.

Из главных особенностей ипотеки в США можно выделить следующие:

  • Низкая процентная ставка. Из всевозможных видов кредита, у ипотеки самая низкая процентная ставка. Объясняется это тем, что ипотека зачастую выдается на длительный срок — 30 лет.
  • Первичный и вторичный рынки недвижимости. Как известно, российские и украинские банки не охотно берутся за сделки с ипотекой в новостройках в связи с риском возникновения незавершенного строительства. В то же время в США таких рисков нет, поэтому банки охотно берутся за любые сделки, как со вторичным жильем, так и с тем, которое находится в процессе строительства.
  • Высокая конкуренция. В связи с тем, что ипотека весьма популярна в США, каждый из банков старается удержать своего клиента. Поэтому такое кредитование доступно многим слоям населения. В крайне редких случаях заемщики получают отказ.
  • Учет доходов клиента. При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки, американские банки учитывают не только доход клиента от заработной платы, а любые его личные накопления, в том числе пенсионные, а также дивиденды, и поступления от арендной платы.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса равняется 10-50%, но в некоторых программах банка такие обязательства вообще отсутствуют.

Взять в кредит недвижимость в США могут люди, достигшие 25 лет, но не старше 75 лет.

Есть ли шанс у иностранных граждан взять ипотеку в США?

Банки США неохотно связываются с иностранными клиентами, в том числе с гражданами стран СНГ, ссылаясь на высокий уровень рисков. Одним из веских аргументов предоставить вам ипотечный кредит, является доверительное письмо от крупнейшего мирового банка, в котором вас должны позиционировать, как платежеспособного клиента.

Первое, что вам понадобиться сделать для получения ипотеки, это открыть счет в американском банке на территории США (срок оформления от 14 до 30 дней). На счету должно быть достаточно средств для внесения первоначального взноса, оплаты счетов по сделке и дополнительного резерва. Сумма резерва не должна быть меньшей суммы 12-ти ежемесячных ипотечных выплат, страховки на недвижимость, стоимости оценки приобретаемой недвижимости, всех налогов и сборов, которые оплачиваются в процессе сделки.

Также вам потребуется рекомендательное письмо от банка, который находится в вашей родной стране и в котором у вас открыт счет сроком не менее двух лет. Помимо этого, денежные средства должны соответствовать вашему годовому доходу, который вы так же должны письменно подтвердить.

К документам, которые потребует банк, относятся: паспорт, копия открытой визы («Грин карта», рабочая виза), кредитная история, документальное подтверждение вашего места проживания (например, квитанциями об уплате коммунальных услуг).

Банк может предоставить вам кредит в размере от 100 тыс. дол. до 20 млн. дол., при первоначальном взносе до 30%, что значительно выше, чем для граждан США. В среднем срок оформления кредита составляет 45 дней.

Получить ипотечный кредит иностранцы (с открытой американской визой) могут удаленно. Процедура оформления такой сделки потребует привлечения адвоката либо организации, специализирующейся на оформлении таких сделок иностранцам. Все необходимые справки и письма отправляются почтой, при обязательном заверении их в консульстве США (в вашей стране).

Процентная ставка по ипотечному кредиту для иностранцев выше, чем для граждан США, и составляет 5-7% (а в некоторых банках до 8-10%).

В этой статье мы рассмотрели лишь вершину айсберга системы ипотечного кредитования в США, поэтому хотим обратить Ваше внимание, что без помощи опытного специалиста, иностранцу в этой области разобраться будет весьма сложно.

Источник: https://usa-info.com.ua/live-usa/ipoteka-v-ssha-dlya-amerikantsev-i-inostrannykh-grazhdan

Ипотечное кредитование в США: помощь в получении кредита на покупку жилья в Нью-Йорке

Что такое ипотека в США для жителей России и СНГ сегодня?  Самое главное – это  очень выгодные и доступные условия ее получения, невысокая процентная ставка, ясная ответственность по кредиту.

Бояться брать ипотечный кредит за границей, сравнивая его с российской ипотекой в корне неправильно. Российскую ипотеку можно назвать потребительским кредитом на покупку недвижимости, ипотечного кредитования в России нет.

При получении настоящей ипотеки, вы, как заемщик, должны отвечать только недвижимостью; при получении же «ипотеки» в России, заемщик должен отвечать даже тем имуществом, которое у него уже есть. Впрочем, то что, что россияне и жители СНГ  не хотят воспользоваться ипотечным кредитованием за границей, объясняется не только незнанием.

Многие российские клиенты  предпочитают расплачиваться наличными при покупке недвижимости в США, за что их очень любят американские брокеры. При таком способе оплаты можно быстрее приобрести самые выгодные и интересные объекты, стоимость которых за последние несколько лет снизилась до минимального значения, а еще получить дополнительную скидку.

Но все-таки некоторому проценту покупателей нужна ипотека. Это, как правило, клиенты, которые инвестируют освободившийся наличный капитал в другие объекты или по каким-то другим причинам не желают выводить средства из своих активов или бизнеса.

Инвестировать в недвижимость, не прибегая к ипотечному кредитованию, не имеет смысла. Доход от аренды недвижимости, приобретенной за наличные, точно такой же, как и от гособлигаций, но ликвидность последних гораздо выше..

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ?

Нерезиденты США, предоставив необходимый пакет документов и внеся первоначальный взнос 30%, могут получить ипотечный кредит сроком до 20 лет. Американские банки выдают кредит иностранным покупателям на срок 5 – 30 лет,  процентная ставка при этом очень близка к той, которая предоставляется для граждан США — около 5%.

Компания GNY с легкостью решает сложную задачу клиента — доказать законность и стабильность доходов. Даже если у вас стабильно хороший заработок, не всегда возможно предоставить документальное разъяснение происхождения денег. Именно поэтому и существует наша компания – для того, чтобы рассказать вам, как необходимо правильно действовать.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в США, потребуется собрать большой пакет документов, а также иметь необходимую сумму на первоначальный взнос. В соответствии с рекомендациями Американской ипотечной ассоциации (Mortgage Bankers Association), потенциальный заемщик должен иметь сумму от 10% до 25% стоимости приобретаемой недвижимости. Также ему необходимо иметь открытую американскую визу для въезда на территорию США.

Базовый пакет документов включает в себя:

  • рекомендательные письма (одно или два) от иностранного или американского банка, которые подтверждают сотрудничество с клиентом сроком не менее 2х лет;
  • кредитная история от кредитного бюро США или иностранного;
  • подтверждение наличия необходимой для первоначального взноса суммы на счету, для проведения трансакции в течение максимум полугода с момента заключения договора;
  • справка с места работы, подтверждающая определенный постоянный доход, или финансовая отчетность, если у заемщика свой бизнес;
  • другие документы для заключения сделки (договор, подтверждение перевода средств и т.п.).

Стоит учитывать, что банки к каждому потенциальному клиенту применяют индивидуальный подход, поэтому и пакет необходимых документов формируется индивидуально, в зависимости от конкретных обстоятельств.

Ставка погашения в США рассчитывается по двум основным моделям: фиксированная или плавающая ставка. Срок погашения обычно составляет 15 – 30 лет. Ипотечный кредит с плавающей ставкой более выгоден банкам и поэтому является популярной в США практикой. Кредитные организации сами определяют и меняют размеры ставок, привязывая их к котировкам облигаций Минфина США, ставке LIBOR и пр.

Среди множества моделей расчета плавающих ставок, наиболее широкое распространение получила гибридная модель, когда заемщик платит минимальную фиксированную ставку какое-то количество лет (обычно от года до 10 лет), а в оставшийся период погашения (в среднем от 15 до 30 лет), ставка меняется с определенной периодичностью. Например, выражение «5/1» говорит, что 5 лет выплаты идут с фиксированной ставкой, а после ставка меняется раз в год.

GNY заверяет вас, что ипотечный кредит — это проверка не только заемщика, но и объекта недвижимости. И если ипотечный кредит выдан, значит, банк уверен в ликвидности приобретаемой недвижимости. А, следовательно, ипотека для россиян и граждан СНГ также удобна, как и для жителей США. Нужно лишь захотеть воспользоваться своими возможностями и услугами надежной компании.

Источник: http://gorodnewyork.ru/mortgages/for-non-residents

Ипотечная ставка в США

  • Правительство США предлагает населению целый ряд программ, поощряя ипотечное кредитование и создавая под их развитие соответствующие организации, например, Федеральную Национальную ипотечную ассоциацию, Федеральную корпорацию ипотечного кредитования и другие. Одновременно оно стимулирует банки на выдачу кредитов под ипотеку, предлагая гарантии выплаты кредитных платежей. Какова же ипотечная ставка в США?

    Особенности ипотеки в США

    Сроки ипотечного кредита в США примерно те же, что и в России – от 5 до 30 лет. Но в отличие от россиян американцы не стремятся быстрее расплатиться с кредитом, поскольку ставки по нему гораздо ниже российских, а также имеется надежда на государственные программы поддержки (рефинансирование). Словом, у американцев более выгодные условия кредитования.

    Годовая процентная ставка по ипотеке колеблется в пределах 3,5 – 7,0%. Если проанализировать тридцатилетний тренд ипотечного процента, то наиболее часто фиксировалась ставка от 4 до 5%. Но она увеличивается на 2%, если на американский рынок недвижимости приходит иностранный инвестор, берущий ипотечный кредит в банке США. Так страхуются риски. Именно в силу невысоких ставок по ипотеке данный вид кредитования необыкновенно популярен у граждан Америки.

    Кроме того, американские банки успешно «жонглируют» видами ставок, предлагая фиксированные, неизменные на весь срок действия ипотеки, или плавающие, поддающиеся изменениям в течение ряда лет. Последние – наиболее удобны для заемщиков, а для банков – фиксированные. Банки также равнозначно оценивают возможности кредитования первичного и вторичного рынков недвижимости. Дело в том, что они имеют дело в обоих случаях с жильем достроенным. В России много долгостроев, «недостроев», поэтому банки не так охотно работают на первичном рынке, а покупатели, наоборот, предпочитают рынок первичный.

    Прошлогодняя ипотечная ставка в США

    В последние годы ипотечное кредитование в США стало весьма прибыльным для банков, поскольку заемщики воспользовались низкими процентными ставками для рефинансирования. В то же время оно стало для банковского бизнеса и менее рискованным, поскольку большинство кредитов на строительство жилья в США подпадают под государственную гарантию погашения.

    Потенциальным покупателям жилой недвижимости в США 2014 г. Ипотечные ставки в 3,75% процента, их снижение по сравнению с 2013 г. 0,75% стали неожиданностью для большинства экспертов.

    В результате снизилась федеральная поддержка по ипотечным кредитам, поскольку большая часть американцев смогли сами обеспечить выплату кредита. Кроме того, как считают американские аналитики, инвесторы по всему миру обратились к американским рынкам.

    Какой подарок преподнесет рынку недвижимости год 2015-й? Будет ли возможность выгодно покупать и столь же выгодно продавать жилье? Эксперты и экономисты наперебой предлагают свои прогнозы относительно ставок по ипотечным кредитам, но большинство из них настроены пессимистично и считают, что текущий год не принесет ни подобных процентных ставок, ни даже незначительного возрастания. Ассоциация ипотечных банков, наоборот, прогнозирует рост ипотечной ставки до уровня 5 % или чуть ниже.

    Источник: http://macd.ru/articles/ipotechnaya-stavka-v-ssha/

    Ипотека за рубежом: необходимые документы

    В последние годы россияне все чаще задумываются о приобретении недвижимости за границей. В то время как стоимость жилья в российских мегаполисах стремительно растет, во многих странах мира цены на недвижимость сохраняют стабильность. А поскольку не каждый может позволить себе выложить полную сумму за объект, большинство потенциальных покупателей анализируют разные возможности кредитования жилья. Стоит признать, что в целом ипотека за рубежом более доступна, чем кредиты в российских банках.

    Состояние зарубежного рынка недвижимости

    В 2017 году на мировом рынке недвижимости наблюдалась положительная динамика. Анализ рынков жилья в наиболее привлекательных для россиян странах мира выявляет следующую картину: в большинстве европейских государств, а также в США продолжает сохраняться высокий спрос на жилье. Учитывая сокращение предложения, следует ожидать постепенного подорожания недвижимости и сохранения этой тенденции в течение ближайших лет.

    Рост цен и объемов продаж может свидетельствовать о выходе из кризиса, а это означает, что со временем приобретение недвижимости станет менее доступной инвестицией для граждан РФ, чем пару лет назад.

    Предполагается, что в ряде стран — Чехии, Словении и Хорватии — уровень цен останется неизменным. Лишь в некоторых государствах ожидается незначительное снижение стоимости движимых и недвижимых объектов. К ним относится Кипр, Греция, Черногория, Литва и Мальта.

    В России более мрачная обстановка. Global Property Guide считает местный рынок «слабейшим в мире» По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, стоимость недвижимости упала на 30% по сравнению с ценами до кризиса. По мнению экспертов, виной тому несколько факторов:

    • девальвация российской валюты;
    • низкий инвестиционный потенциал;
    • переизбыток предложения (быстрый рост жилищного фонда, особенно в крупных городах);
    • снижение платежеспособности россиян;
    • окончание действия госпрограмм по поддержке ипотеки.

    Однако снижение цен не означает, что россиянам будет проще приобрести жилье. Более состоятельные люди и участники программ господдержки уже купили недвижимость, для остальных же ставки по кредитам зачастую неподъемны.

    Цели приобретения заграничного ипотечного жилья

    До 2013 года россияне покупали недвижимость за границей в основном для личного пользования. Однако после девальвации рубля в 2014 году для большинства из них это стало способом сохранения средств. Некоторые к тому же рассчитывают на получение прибыли от вложений в квартиры, дома, отели или рестораны.

    Согласно исследованию, проведенному брокерской компанией Tranio, более 80% покупателей — владельцы бизнеса и частные предприниматели. Они предпочитают покупать объекты во Франции, Австрии, Чехии и Черногории.

    У тех, кто планирует зарабатывать на сдаче квартир в аренду, популярна ипотека в Болгарии, Греции и Португалии. Пользуется спросом гостиничная недвижимость в Австрии и Греции. Не менее популярна коммерческая недвижимость в Германии.

    Около 40% покупателей рассчитывают заработать на росте стоимости приобретенного объекта. Они считают целесообразным вложить средства в недвижимость, расположенную на территории Великобритании, Германии, Португалии.

    Еще один фактор, влияющий на выбор направления для инвестирования денег, — легализация проживания за рубежом. Примерно 34% опрошенных преследуют именно эту цель. О том, какие страны предоставляют иностранным гражданам ВНЖ в обмен на инвестиции в жилые и коммерческие объекты, читайте в статье «Вид на жительство при покупке недвижимости».

    В какой валюте брать кредит

    Как правило, зарубежные финансовые учреждения кредитуют покупку местной недвижимости в национальной валюте. Это правило распространяется и на российских заемщиков.

    Некоторые европейские банки выдают ипотеку в швейцарских франках. В этом случае риски возрастают. До 2008 года швейцарская валюта отличалась стабильностью, а процентные ставки, выраженные в ней, были ниже, чем в евро и фунтах. После кризиса 2008 года ипотека во франках подорожала в связи с повышением курса франка.

    Например, ежемесячные выплаты покупателя из Великобритании, получившего кредит на покупку дома в швейцарских франках, возросли почти в 2,7 раза: 300 фунтов в 2009 году против 800 фунтов в 2013.

    Во избежание валютных рисков эксперты рекомендуют стремиться к тому, чтобы валюта займа соответствовала валюте дохода. Если недвижимость покупается для себя и заемщик планирует выплачивать ипотеку из «рублевого» дохода, покупка обойдется дороже из-за регулярного ослабления национальной валюты. А ведь кроме ежемесячных платежей потребуются средства еще и на содержание купленной недвижимости.

    Страны с самыми привлекательными условиями по ипотеке

    До начала кризиса иностранные банковские организации без проблем выдавали гражданам РФ ипотечные кредиты. И хотя сегодня многое изменилось, россияне все же могут получить ипотеку.

    Требования, предъявляемые разными банками мира к иностранным заемщикам, очень отличаются. Одни финансовые организации выдвигают целый ряд серьезных условий, другие охотно одобряют ипотечные заявки. Рассмотрим условия кредитования в странах, которые пользуются наибольшей популярностью у отечественных покупателей недвижимости.

    Ипотечный заем в Испании

    Услуга предоставляется иностранцам старше 18 лет. Ипотека для россиян в Испании выдается только под высоколиквидную недвижимость. Заемщик сам выбирает предпочтительную схему процентных ставок:

    • фиксированная: 4–5,5 %, главный ее плюс — отсутствие процентного риска и возможность планировать расходы;
    • плавающая – от 2 % годовых. Этот вариант выгоднее, но ставки пересматриваются каждые 6–12 месяцев и могут вырасти;
    • смешанная: в первые 2–3 года применяется фиксированная ставка, затем действует «плавающая» схема.

    Срок выплаты кредита можно растянуть на 5–40 лет. Заемщику, застраховавшему жизнь и жилье, ставку снизят на 0,2–0,4 пункта.

    Поскольку кредитные специалисты тщательно исследуют вопрос платежеспособности иностранных заявителей, рассмотрение обращения длится 2–5 недель.

    Эксперты рекомендуют обратить внимание на объекты недвижимости в столице Каталонии. После референдума о независимости региона спрос на жилье там сильно упал, а количество продаваемых объектов выросло в 2 раза. Опасаясь оттока туристов из Барселоны, иностранные покупатели сосредоточили внимание на Валенсии.

    Покупка недвижимого имущества в Германии

    По мнению большинства консалтинговых фирм, Германия — лидер на мировом рынке недвижимости, а столица страны имеет статус лучшего в мире города для вложения средств в сооружения для коммерческой деятельности.

    Банки анализируют экономическую ситуацию в стране и регулируют количество ипотечных кредитов, выдаваемых нерезидентам. Порой организация, кредитовавшая иностранцев, прекращает эту практику, поэтому перед подачей заявки следует проверить, по-прежнему ли предоставляется услуга.

    Как правило, немецкие банки финансируют лишь половину стоимости объекта. Срок кредитования составляет 5–30 лет. Если ипотека оформляется на 10 лет, с заемщика взимается 4,5 % годовых. Увеличение срока влечет за собой рост процентной ставки. Процесс рассмотрения заявки занимает около 4 недель.

    Некоторые банки кредитуют только владельцев счета. В этом случае можно воспользоваться помощью ипотечных брокеров или компаний, занимающихся продажей недвижимости. За свои услуги посредники взимают около 2 % от суммы кредита.

    Кредитование недвижимости во Франции

    Париж — излюбленное место туристов. Вероятно, поэтому здесь высокие цены на недвижимость. Как сообщает компания LPI-Se Loger, в 2017 году стоимость «квадрата» жилья в 12 районах города превысила 9 160 евро. Но покупатели уверены, что проблем с реализацией квартиры у них не будет — любой объект продается за считанные дни.

    Почти все французские банки выдают ипотеку нерезидентам, доказавшим свою платежеспособность. Главные условия кредитования:

    1. Наличие документально подтвержденного дохода по месту работы.
    2. Размер ежемесячного платежа не более 1/3 дохода.

    Некоторые учреждения требуют, чтобы соискатель владел хотя бы одним объектом недвижимости в одной из стран мира.

    Сумма финансирования составляет 50–60 % от стоимости покупки, средняя ставка — 2,5% годовых, срок погашения долга 25 лет. Если первоначальный взнос невелик, процентная ставка увеличивается до 4%.

    Banque Patrimoine et Immobilier кредитует 70 % от уплачиваемой суммы, срок возврата средств — до 30 лет. Ставки составляют 4–5 % годовых. От подачи заявки до получения средств проходит до 2 месяцев.

    Система ипотечного кредитования в Латвии

    До 2014 года россияне были основными иностранными покупателями недвижимости, пока власти страны не повысили размер инвестиций для получения ВНЖ с 142 000 до 250 000 евро.

    В настоящее время фиксированная процентная ставка достигает 6–8% годовых. Банки готовы покрыть до 60 % стоимости объекта, а это означает, что остальные 40 % придется выложить из собственного кармана. Долг нужно покрыть в срок до 15 лет.

    Каждая заявка рассматривается индивидуально. Кредитный эксперт анализирует документы соискателя, особенно источники его доходов в РФ и способность своевременно выполнить денежные обязательства.

    Условия кредитования в Турции

    Согласно данным, опубликованным на портале HomesOverseas, осенью 2017 года иностранные граждане купили в Турции на 75,2 % объектов больше, чем в минувшем году.

    Получить кредит в местном финансовом учреждении несложно, но следует обращать внимание на принцип расчета суммы кредита. Обычно банки финансируют 50–70 % от оценочной стоимости объекта, а не от цены, установленной продавцом.

    Предположим, стоимость жилья составляет 150 000 €, но представитель банка может оценить его всего в 100 000 €. В результате соискатель получит не более 70 000 €.

    Банки предоставляют средства на срок от 6 месяцев до 15 лет. Процентные ставки выше, чем в Европе — 6–9 % годовых. Ежемесячный взнос не должен превышать 50 % официального дохода заемщика.

    Пока механизм ипотечного кредитования находится в стадии разработки, услуга предоставляется только в крупных городах. Для получения средств требуется обширный пакет документов. На мероприятия, связанные с рассмотрением заявки, уходит от одной недели до 2 – 3 месяцев.

    Условия кредитования на Кипре

    Иностранный гражданин может получить ипотеку на Кипре на покупку готовых или строящихся объектов, на ремонт недвижимого имущества. Минимальная сумма займа составляет 75 000 €, максимальный порог — 500 000 €. Охотнее всего банки финансируют приобретение первичной недвижимости, но предоставляют не более 60 % требуемой суммы. Рассчитывать на финансирование более дорогих объектов (до 1 млн евро) можно при условии оплаты половины их стоимости.

    Кредит оформляется на срок от 10 до 40 лет. На острове действуют плавающие ставки. Их средний уровень (5–8%) определяется валютой займа и размером первоначального взноса.

    Процедура оформления документов достаточно проста и длится до 30 дней. Кредитные выплаты не должны превышать 33 % от ежемесячного дохода клиента.

    Кроме того, клиент платит 150–500 евро за оформление кредита и сбор в размере 1 % от суммы займа. Также придется застраховать свою жизнь и купленный объект, на что ежегодно будет уходить от 500 до 1 800 евро. Стоимость страхового полиса со временем уменьшается, так как зависит от размера остатка долга.

    Ипотека для иностранцев в США

    В Штатах предусмотрен широкий диапазон сроков финансирования — от 12 месяцев до 30 лет. Теоретически банки кредитуют до 70 % от стоимости объекта при максимальном размере займа в 2 000 000 $. На деле же у россиян мало шансов получить ипотеку, если нет средств на оплату половины суммы. Зато средняя годовая ставка для нерезидентов составляет всего 4 %. Рассмотрение заявки длится около 3 недель.

    Для подтверждения платежеспособности заявитель должен предъявить рекомендацию из банка, услугами которого он пользовался на протяжении 2 лет. Объект остается в залоге у банка в течение всего срока кредитования, предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение. Грин-кард или рабочая виза повышают шансы на получение кредита.

    Несмотря на строгие требования, половина иностранцев обращается за предоставлением ипотеки. По статистике число нерезидентов, прибегающих к посредничеству кредитных организаций, составляет 27 %.

    Во время оформления кредита нужно оплатить сбор (2% от суммы займа) и услугу по оценке недвижимости (350– 2 000$). Еще одно требование — ежегодное страхование жилья: 2 000–3 000 долларов.

    Где сложнее всего получить ипотечный кредит

    Ведение дел с иностранцем — рискованное для банков предприятие, поэтому финансовые учреждения:

    • компенсируют повышенные риски высокими процентными ставками;
    • сокращают число кредитов, выдаваемых иностранным клиентам;
    • вводят ограничения для соискателей.

    Например, в ОАЭ очень мало объектов недвижимости, на которые нерезиденты могут оформить ипотеку.

    Страна Фиксированная ставка, % Максимальный размер займа, % Максимальный срок кредитования Ограничения
    Австрия 3.5 60 25 лет Купить недвижимость можно не во всех федеральных землях.
    Болгария 11 70 25 лет Услуги нерезидентам предоставляют 2–3 кредитных организации.
    Великобритания 2–4,5 70 От 5 лет, с возможностью продления на новых условиях. Кредитным организациям невыгодны займы на сумму менее £1 млн. Получить ипотеку на бюджетное жилье сложнее, чем на элитную недвижимость.
    Чехия 5 60 35 лет Ипотеку не дают на первый объект недвижимости — для одобрения заявки заемщик должен владеть жильем на территории страны.
    Швейцария 4.5 50 10 Квотирование числа сделок с недвижимостью в отдельных кантонах.

    В ряде стран не практикуется кредитование иностранцев, поэтому российским заемщикам придется отказаться от идеи получить ипотеку в Венгрии и Хорватии. Большинство венгерских банков кредитуют только сделки, оформляемые гражданами стран ЕС.

    Для одобрения кредита в Норвегии и Нидерландах необходимо подтвердить получение доходов в странах ЕС. Финансовые учреждения Таиланда, Египта, Вьетнама и Туниса не предоставляют ипотечные кредиты нерезидентам.

    Этапы оформления кредита за рубежом

    После выбора подходящего объекта нужно действовать быстро, поэтому некоторые шаги следует проделать заранее. К ним относится сбор и перевод всех документов на язык страны, в которой планируется получение кредита, а также официальное заверение перевода.

    Когда покупатель принял окончательное решение, он должен:

    • открыть счет в местном банке и внести средства (наличные или перевод);
    • подать документы на рассмотрение в кредитную организацию;
    • дождаться положительного решения банка;
    • застраховать жизнь и недвижимость;
    • подписать договоров ипотеки и купли-продажи.

    Пакет документов

    Для получения ипотеки нужно предоставить исчерпывающий комплект документов, которые позволят кредитным экспертам убедиться в благонадежности и платежеспособности заемщика. В любой стране в этот перечень входят:

    1. Загранпаспорт; в США можно использовать карточку социального страхования или водительское удостоверение американского образца.
    2. Данные о расходах – копии банковских счетов, справки о кредитах, уплате алиментов.
    3. Доказательства платежеспособности – выписка со счета, подтверждающая наличие суммы для первоначального взноса и оплаты услуг по кредитованию, рекомендательные письма и прочее.
    4. Предварительный договор на приобретение объекта.
    5. Адрес и контактные данные соискателя.
    6. Информация о доходах – справка с работы о размере зарплаты и налоговая декларация за последние 1–2 года.

    Английские банки особенно тщательно проверяют информацию о происхождении средств, поскольку в Великобритании существует закон об отмывании денег.

    Что нужно знать о заграничной ипотеке

    Кредит на покупку недвижимости позволяет решить квартирный вопрос, сохранить и сэкономить средства. Однако нельзя упускать из виду упомянутые выше валютные риски и другие подводные камни подобной сделки:

    1. Риск неблагоприятного изменения плавающих ставок. Даже незначительные изменения на финансовом рынке приведут к повышению комиссии, а такой кредит может оказаться не по карману заемщику. Эксперты рекомендуют занимать средства по фиксированным ставкам.
    2. Длительный срок ожидания решения по кредиту. Иногда банк дает ответ спустя несколько месяцев, поэтому придется убеждать продавца подождать.
    3. Задержки с переводом средств на иностранный счет. Желательно перевести деньги еще до того, как начнете обсуждать с продавцом условия сделки.
    4. Ограниченный срок финансирования. Некоторые страны предоставляют заем не дольше чем на 2–5 лет, но слишком длительный срок кредитования «удорожает» заем. По мнению специалистов, оптимальные условия — 10–15 лет.
    5. Ограничения по сумме кредитования. Итальянские банки не финансируют покупки дешевле 50 000 €, нижний предел суммы в швейцарских кредитных организациях составляет 580 000 €. В других государствах действует лимит на приобретение элитной недвижимости.
    6. Кредитование только юридических лиц. Законодательство Германии, например, ограничивает работу с иностранными клиентами, поэтому нерезидентам приходится открывать местную фирму. В этом случае у заемщика, покупающего доходный объект, появляется возможность оптимизировать схему уплаты налогов.
    7. Наличие постоянного дохода в государстве — одно из основных требований некоторых европейских банков.
    8. Дополнительные расходы. Непредвиденные затраты могут сильно повлиять на окончательную стоимость объекта. Ипотечные брокеры подскажут, на чем можно сэкономить, и помогут получить самые выгодные условия.

    Налоговые последствия согласно законодательству РФ

    Ипотечное кредитование — выгодный шаг, но не все знают о требованиях российского законодательства к гражданам, получающим материальную выгоду от покупки (п. 1 ст. 212 НК РФ). Если годовая процентная ставка по валютной ипотеке ниже 9 %, российские налоговые резиденты должны заплатить налог на материальную выгоду, упомянув этот факт в ежегодной налоговой декларации.

    Для расчета суммы используется формула: сумма ипотеки × (9% − зарубежная процентная ставка) / 365 × количество дней использования займа. После этого нужно сложить ежемесячные суммы и рассчитать налог по ставке 35%.

    Пример: в сентябре 2016 года налоговый резидент РФ получил 50 000 € на покупку квартиры в Германии по ставке 1,5 %. Материальная выгода заемщика за 4 месяца 2016 года составила 1 065,5 €, поэтому в 2017 году он заплатил налог в размере 372,9 €.

    Согласно ст. 122 НК РФ, неумышленным неплательщикам придется оплатить не только налог, но и добавить 20% от этой суммы в качестве штрафа. Если налоговикам удастся доказать умышленные действия, штраф повысится до 40 % от неуплаченного налога.

    Чтобы избежать этого налогообложения, можно оформить ипотеку на юридическое лицо.

    Заключение

    Самые популярные страны, в которых россияне берут ипотеку, — Австрия, Германия и Испания. В местных банках неплохо налажен механизм сотрудничества с российскими клиентами. И все же, учитывая сложности, связанные с отличиями в законодательстве разных стран, рекомендуем прибегать к помощи специалистов — брокеров, сотрудников банка или налоговых консультантов. Это позволит сэкономить средства и сократить время оформления сделки.

    Источник: https://zagranportal.ru/spravochnaya/emigraciya/ipoteka-za-rubezhom.html

    Ипотека в США — особенности ипотеки в Америке

    Меню 5477+4На сегодняшний день большая часть Американцев имеет недвижимость, которая была приобретена с использованием ипотеки, что свидетельствует о том, что ипотека в США является одним из самых популярных банковских продуктов. Главным образом это обусловлено тем, что уровень ставок по ипотечным кредитам в этой стране считается одним из самых низких.

    Сейчас ставка по ипотеке в США в большинстве банков составляет от 2. 5 до 4% годовых, а срок кредитования 15 или 30 лет. Обращаясь в банк, заемщики могут рассчитывать на возможность приобретения практически любого понравившегося жилья, а также воспользоваться программами, предлагающими рефинансирование ипотеки.

    Особенности ипотеки в США.

    К основной особенности ипотеки в этой стране следует отнести более лояльное отношение банков к недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечного кредита. Если в нашей стране банки неохотно выдают кредиты на строящееся жилье, то американские кредитные организации готовы предоставить кредит, как на покупку строящейся недвижимости, так и на приобретения готового жилья.

    Другой особенность является то, что большинство банков предлагают заемщикам получать кредит с плавающей процентной ставкой, размер которой будет периодически меняться. Использование такого способа позволяет банкам больше зарабатывать, но доставляет заемщикам ряд неудобств, поскольку размер ежемесячного платежа постоянно меняется и не всегда в сторону уменьшения. Также к особенностям ипотеки следует отнести возможность учета дохода заемщика не только в виде заработной платы и арендных платежей, но и личных пенсионных накоплений и дивидендов.

    Можно ли оформить ипотеку в Америке иностранным гражданам?

    К сожалению, ипотечные банки США практически не кредитуют иностранных граждан. Как правило, купить недвижимость по ипотеке в этой стране смогут только клиенты крупных иностранных банков, готовых предложить такую услугу своим клиентам, которые уже имеют открытые у них счета по месту своей регистрации.

    Такие заемщики должны быть готовы помимо стандартных документов, необходимых для ипотеки, представить рекомендательные письма от других кредитных организаций, справку из бюро кредитных историй, а в некоторых случаях зеленую карту или карту регистрации иностранного гражданина. Требования к документам могут существенно различаться у разных банков. На основании полученной информации банком будет принято решение о кредитовании заемщика или об отказе в предоставлении ипотечного кредита.

    Итак, ипотека в Америке позволяет легко приобрести недвижимость, как на этапе строительства, так и на вторичном рынках, а банки берут минимальные проценты за пользование заемными средствами. Вместе с тем воспользоваться ипотекой иностранным гражданам будет довольно затруднительно, ввиду того, что ипотечные продукты для иностранцев практически отсутствуют.

    Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/ipoteka-za-rubejom/ssha-amerika/

    Ипотека в США в 2018 году: условия, банки и процентная ставка

    США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

    Особенности ипотечного кредитования в США

    Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

    1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

    В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

    1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

    Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

    1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

    Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

    Какие существуют ипотечные программы и банки

    Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

    В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

    • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
    • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
    • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
    • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
    • программа рефинансирования.

    Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

    Для россиян и других иностранцев

    Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

    Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

    Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

    • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
    • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
    • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

    Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

    Процентная ставка в США

    Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

    В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

    Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

    Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

    Условия получения ипотеки

    Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

    Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%.  Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

    Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

    Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

    Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

    Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

    • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
    • наличие карты social securities;
    • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
    • отсутствие негативной кредитной истории;
    • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

    Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

    Необходимый пакет документов. Калькулятор

    Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

    1. Действующий загранпаспорт (+копия).
    2. Заполненная анкета-заявление.
    3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
    4. Номер карты социального страхования.
    5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
    6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
    7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
    8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
    9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

    Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

    Оформление ипотеки по шагам

    Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

    1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
    2. Подготовка комплекта документов.
    3. Открытие счета и его пополнение.
    4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
    5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
    6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
    7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

    В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

    Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

    Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-ssha.html

    Проценты по ипотеке в разных странах 2018

    Ипотека для россиян за границей с каждым годом становится всё доступнее. Получить финансовые средства в большинстве из них не составит труда, главное — доказать свою платежеспособность. Ниже приведена таблица с самой низкой процентной ставкой в мире по 7 странам и США.

    Страна % ставка Срок
    Япония 1,21 От 1–5 до 35 лет
    Швейцария 1,42 От 2 до 100 лет
    Финляндия 1,53 До 35 лет
    Швеция 1,87 От 15 до 40 лет
    Словакия 1,92 От 1 года до 30 лет
    Германия 1,99 От 5 до 30 лет
    Чехия 1,99 До 20 лет
    США 5 До 30 лет
    • Япония
    • Швейцария
    • Финляндия
    • Швеция
    • Словакия
    • Германия
    • Чехия
    • США
    • Вопросы и ответы

    Страна Восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитованию — 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и заиметь собственное жильё, чем снимать апартаменты.

    Условия предоставления

    В Японии немного банков, представляющих кредит россиянам. Те, которые готовы это сделать, выдвигают для клиентов следующие требования:

    • Заработная плата должна быть ¥ (йена) 2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.);
    • Мин. сумма кредита — от ¥ 1-10 млн;
    • Размер первоначального взноса — 10% от стоимости жилья.

    Чтобы получить финансовые средства в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

    Особенности

    Существует несколько особенностей кредитования россиян в Японии. Вот главные из них:

    • Наличие поручителя — им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
    • «плата за ключ» — это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    В стране высокогорных Альп кредит на недвижимость выдают под 1,42% годовых. Получить право на владение собственностью как местным жителям, так и иностранцам, можно только в рамках действующего закона Лекс Коллер. (Ссылка на закон)

    Условия предоставления

    В Швейцарии к заёмщикам относятся лояльно и предоставляют хорошие возможности для кредитования. Основные условия для них следующие:

    • Минимальная сумма займа — 50 тысяч франков (местная валюта);
    • Фиксированная ставка — колеблется от 1% до 1,75% годовых;
    • Ипотека под плавающую ставку с возможностью продления срока выплаты;
    • Ежеквартальные отчисления по долгу.

    Благоприятным фактором для получения ипотеки является хорошая кредитная история. Чтобы заработать положительную характеристику от банков нужно взять несколько мелких займов и выплатить долги без просрочки. Лучше всего это сделать в швейцарских филиалах.

    Особенности

    Одним из главных отличий швейцарского кредитования является определение фиксированной ставки. % выводится из средних показателей 65 основных учреждений страны. В некоторых случаях ставки по кредитам бывают даже ниже 1%.

    В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдаётся на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. Если потомки отказываются платить долг, то банк забирает имущество в свою собственность по рыночной цене. Если последняя за истекший срок возросла, то филиал вернёт разницу заёмщику, а если снизилась — взыщет полученные убытки.

    Взять под низкий процент ипотеку можно и в Суоми. Тут минимальная % ставка составляет 1,53% годовых, в некоторых банках в августе 2017 года средний процент составил 1,07%. Россиянину с хорошей кредитной историей получить финансовые средства не составит особого труда.

    Условия предоставления

    Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: государственные (Bank of Finland), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и прочие). Основные требования для выдачи кредита такие:

    • Валюта займа — евро;
    • Срок — в среднем до 20 лет;
    • Возраст заёмщика — до 65 лет.

    Выплату можно производить как ежемесячно, так и ежеквартально.

    Особенности

    Сложность получения ипотеки заключается в том, что нерезиденту страны нужно предоставить объёмный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Банки легче выдают кредит иностранцам, у которых оформлен вид на жительство (ВНЖ). Они могут получить и большую сумму под меньший процент.

    С первого мая 2009 года в Швеции принят закон о недвижимости, разрешающий личную форму владения квартирами. Тут минимальная ставка по стране составляет 1,87% годовых.

    Условия предоставления

    Чтобы получить кредит на недвижимость в здешних банках нужно предоставить под залог другое имущество. Без этого получить финансовые средства гораздо сложнее. От наличия залога зависит сумма займа, % ставка и сроки выплаты.

    Условия для кредитора с залогом:

    • Средняя ставка — 2% годовых;
    • Максимальный срок — 50 лет.

    Заёмщикам, не имеющим другой собственности, ипотеку предоставляют под годовую ставку от 5 до 18% сроком не более чем на 12 лет.

    Особенности

    Максимальный размер кредитования составляет 85% от стоимости приобретаемого объекта. Эта цифра регламентирована местным законодательством.

    В Словакии кредит могут получить как резиденты, так и нерезиденты страны. Ипотеку выдают на дом, квартиру и земельный участок под строительство.

    Условия предоставления

    Минимальная процентная ставка по стране составляет 1, 92% годовых. Размер кредитования зависит от типа жилья:

    • Новостройки – до 90% от стоимости объекта;
    • Вторичное жилье – до 70% от стоимости объекта;
    • Стройка – до 100% от стоимости объекта.

    Срок кредитования — от 1 года до 30 лет. Требования к возрасту: минимальный — 21 год, максимальный — 65 лет.

    Особенности

    В Словакии распространена так называемая «американская ипотека». Такой кредит выдаётся под залог имущества, но при этом его сумма может составлять до 100% от оценочной стоимости.

    Одна из особенностей словакской ипотеки — возможность получить финансовые средства без предоставления информации о доходах. От этих данных зависит сумма кредита и начальный взнос покупателя:

    • При предъявлении документа — 80% от стоимости недвижимости при первоначальном взносе в 20%;
    • Без документов о доходах — 60% от стоимости объекта при первоначальном взносе в 40%.

    С 1 марта 2017 года процесс получения ипотеки был усложнён. Основные изменения в словакском кредитовании читайте здесь.

    Немецкие банки выдают кредиты россиянам на приобретение дома или для коммерческой недвижимости. Главным фактором для получения финансовых ресурсов является сумма капитала, которая будет вложена объект.

    Условия предоставления

    В Германии минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 1,9% годовых. Основные требования для получения кредита следующие:

    • Личное присутствие в стране;
    • Наличие начального капитала для первого взноса — 40% от стоимости недвижимости;
    • Обладание загранпаспортом и российским паспортом;
    • Открытый счёт в местном банке.

    На процедуру оформления кредита уходит от 4 до 6 недель. Средняя процентная ставка зависит от объекта недвижимости и размера первоначального взноса. В Германии граждане России могут взять ипотеку в филиалах Сбербанка и оплачивать долг по интернету на официальном сайте в любой точке мира.

    Особенности

    Немецкие банки могут потребовать заёмщика открыть депозиционный счёт и перевести на него определенную сумму (идёт в оплату кредита). Таким образом банки получают подтверждение того, что клиент работает и в состоянии оплатить ипотеку, а также страхуют себя на запас средств, если по каким-то причинам долг не сможет быть вовремя погашен.

    В Чехии ипотеку выдают как на готовое жильё, так и на строящуюся недвижимость по средней ставке 1,99% годовых. Получить кредит могут юридические и физические лица.

    Условия предоставления

    Финансовые средства на покупку недвижимости предоставляют Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW банки, а также филиалы российского Сбербанка. Требования к клиентам выдвигают следующие:

    • Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, максимальный — 67 лет;
    • Доход семьи в месяц — 150 тысяч рублей (должны поступать на российский счёт, засчитывается 50% доходов);
    • Максимальный размер кредитования — 60 % при кредите до 5 млн крон или 50 % при кредите от 5 млн крон (финансовые средства выдаются в местной валюте — чешской кроне).

    Срок рассмотрения заявки — 4-6 недель.

    Особенности

    В Чехии банки могут принять в расчёт доходы всех членов семьи, полученных в любой стране мира. Главное — все средства должны быть легальны и подтверждены документально. Процентная ставка зависит от наличия ВНЖ и ПМЖ:

    • 1,99-2,99% — для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ;
    • 2,99-5,99% — для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ.

    Плюс чешского кредитования в том, что здесь не платится ипотечный налог, который предусмотрен в большинстве других стран

    Получить кредит в Америке непросто. Средства на ипотеку выдают нерезидентам страны, относящимся к следующим группам:

    • Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
    • Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
    • Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

    Проще всего получить деньги лицам, которые подходят к первым двум категориям.

    Условия предоставления

    В США существует два главных требования, без которых заёмщик не получит кредит. Получателю ипотеки нужно обладать:

    • Рекомендательным письмом от крупного банка России — в документе должны быть прописаны услуги, которыми пользовался покупатель (депозиты, кредиты и т.д);
    • открытым счётом в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.

    Банки выдают ипотеку иностранцам на следующих условиях:

    • Ставка — от 5 до 9% годовых;
    • Первоначальный взнос — 20-30% от стоимости недвижимости;
    • Комиссия за оформление кредита — до 5% от общей суммы.

    Сроки, процент и сумма кредитования зависят от выбранной ставки: плавающей или фиксированной.

    Особенности

    Получить ипотечный кредит в США можно несколькими способами:

    • Через банк;
    • В Федеральной жилищной администрации (Federal Housing Administration, FHA);
    • В некоммерческих организациях.

    Все организации требуют предоставления кредитного отчёта. Без него взять финансовые средства можно только в FHA, но для этого необходимо быть членом их кооператива.

    В США дорого обходятся дополнительные затраты на ипотечное кредитование. Общая однократная сумма всех услуг — 6931$. Сюда входят все необходимые платежи, как базовые, так и однократные.

    Какие процентные ставки по ипотеке в мире?

    Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают: Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют следующие страны:

    • Австралия — 3,74-5,37%;
    • Дания — 3,50-3,83%;
    • Испания — 2,5-3,95%;
    • Норвегия — 3,41-4,02%;
    • Польша — 3,28-3,79.

    Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

    Где самая дешёвая ипотека в мире?

    В странах востока самую дешёвую ипотеку в мире предлагает Япония. Здесь можно взять кредит под 1,21% годовых. В Европе наиболее низкий процент кредитования у Швейцарии — 1,42% годовых. Оба государства входят в топ республик с самой низкой % ставкой для россиян.

    Какая самая маленькая ипотека в мире?

    Самую низкую процентную ставку по ипотеке в мире предлагает Япония. Взять кредит в этой стране можно по ставке 1,21% годовых. Некоторые банки здесь предлагают и вовсе смехотворный процент — 0,5% годовых.

    Какой самый маленький процент по ипотеке в мире?

    По данным на декабрь 2017 года самый маленький процент по ипотеке предлагает Япония — 1,21% годовых. Под такой же низкий процент можно получить кредит в Финляндии, во Франции и в Швейцарии.

    Какие проценты по ипотеке в разных странах в 2017?

    Взять кредит на недвижимость можно практически в любой стране, но ставки везде разные. Так, в Литве средняя ставка составляет 2,03% годовых, в Тайване — 2,04%, в Австрии —2,1%, в Монако — 2,3%, в Израиле — 3,0%, в Греции — 3,5%. С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

    Какие ставки по ипотеке в других странах?

    Ипотечный кредит для россиян страны предлагают под самые разнообразные проценты. Вот список некоторых из них со средней процентной ставкой:

    • Великобритания — 4,0%;
    • Венгрия — 5,5%;
    • Испания — 2,5%;
    • Кипр — 4,7%;
    • Монако — 2,3%;
    • Турция — 6,0%.

    Какие ставки по ипотеке в Европе и Америке?

    В Америке процентная ставка для россиян составляет от 5 до 9% годовых. В Европе минимальная процентная ставка в Швейцарии — 1,42%, максимальная на Украине — 28,80%.

    Под сколько процентов дается ипотека в других странах?

    Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют:

    • Австралия — 3,74-5,37%;
    • Дания — 3,50-3,83%;
    • Испания — 2,5-3,95%;
    • Норвегия — 3,41-4,02%;
    • Польша — 3,28-3,79.

    Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

    Какая процентная ставка по ипотеке в разных странах мира?

    Каждая страна предлагает кредит для покупки недвижимости под различный процент, который зависит от уровня инфляции. Вот пример по некоторым государствам:

    • Литва — 2,03%;
    • Тайвань — 2,04%;
    • Австрия —2,1%;
    • Монако — 2,3%;
    • Израиль — 3,0%;
    • Греция — 3,5%.

    С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

    Источник: https://ipoteka.finance/country/procenty-po-ipoteke-v-raznyh-stranah-2018.html

    Кредит в США: ставки, ипотека, кредит на машину и другие кредиты — Immigrant Today

    Виды кредитов в США и размер процентных ставок по ним. Сложно ли оформить ипотеку в Америке и какую экономию принесет рефинансирование кредита.

    Смотреть видео Длительность — 00:16:45 (Ссылка откроется в новом окне)Всем привет! С вами Шушаник, автор блога http://usadvice. Все про США. Сегодня я сделаю видео на тему кредитов в Америке и разделю его на две части. В первой я расскажу про процентные ставки, про основные виды кредитов, которые здесь есть.

    А во второй части поделюсь своим мнением о кредитах в США и в частности о mortgage, кредите на покупку недвижимости. Так что если кому интересно, следующее видео я выставлю, наверное, через пару дней. Ну а в этом ролике, как я уже сказала, речь пойдет о процентных ставках.

    Существует четыре основных вида кредитов в США: кредит на дом (ипотека или mortgage, как он здесь называется); кредит на машину; кредит на учебу; personal loan, на ваши личные нужды.

    Какие у вас шансы на иммиграцию? Узнайте бесплатно за 5 минут прямо сейчас онлайн.

    Как вы, наверное, уже знаете, ставки по кредитам были рекордно низкими в последние годы, такого в США не было, наверное, лет 20. Но сейчас они потихоньку растут. И, что касается кредита на дом, есть ставки fixed, то есть фиксированные, есть adjustable — плавающие. Может быть, я неточно перевожу термины на русский, но смысл, я думаю, ясен.

    Фиксированная ставка бывает чаще всего при кредитовании на 30 или на 15 лет. На 30 лет сейчас ставка 4.125%, пару лет назад она составляла 3 с чем-то, это был самый низкий процент в истории. Фиксированная ставка при заключении кредитного договора на 15 лет сейчас составляет 3.375%, плавающая – от 3.125 до 3.25%. Немного объясню, в чем разница между видами процентных ставок. Итак, фиксированная ставка. Вы заключаете договор, берете кредит и в течение 30 или 15 лет вы платите фиксированную сумму, то есть больше ни при каких обстоятельствах вы платить не будете.

    Плавающая ставка. Когда вы заключаете договор, в нем прописывается, что в течение, к примеру, 10, 5 или 7 лет вы будете платить такой-то процент, после этого банк имеет право процентную ставку поднять. Насколько она может подниматься каждый год, оговорено в контракте. На самом деле, такие кредиты выгодны тем, кто планирует выплатить все в течение вот этого фиксированного срока, либо собирается продать дом до окончания этого срока. Чаще всего такой кредит берут люди, приехавшие, например, из другого штата.

    Они хотят купить дом, поработать несколько лет, затем продать его и уехать в другое место. В этом случае выгоднее плавающая ставка, нежели фиксированная, потому что она ниже. Если вы все равно будете продавать дом через 3-5-7 лет, то это значения не имеет. Но если вы собираетесь в нем жить и не сможете выплатить кредит в течение определенного срока, то тогда ставка по кредиту сильно повысится, это будет невыгодно. Если рассматривать сроки 15, 20, 30 лет, то кредит с плавающей ставкой гораздо менее выгоден, чем с фиксированной.

    Упомяну немного о рефинансировании. Пару лет назад, да и сейчас, пока процентные ставки низкие, очень многие сделали рефинансирование кредита, чтобы снизить платежи банку. И мы, кстати, тоже оформили буквально недавно, пару месяцев назад рефинансирование нашего кредита. Насколько вы помните, я рассказывала в одном из видео о том, как мы покупали наш дом. У нас была относительно высокая процентная ставка на тот момент по рыночной цене, потому что мы брали дополнительный кредит от города. И так вышло, что ни банки, ни другие кредитные учреждения не работали с этим. Особо нам выбирать не пришлось, наша процентная ставка по кредиту была 4. 75. Сейчас мы сделали рефинансирование и платим по ставке 4. 25. Наши ежемесячные выплаты стали ниже примерно на 150 долларов. Так вот, если говорить про рефинансирование, то чуть-чуть выше ставки, фиксированная на 30 лет 4.

    25, на 15 лет – 3. 5, adjustable – от 3. 25 до 3. 375. Чуть забегая вперед скажу, что подробности о рефинансировании кредита будут в следующем видео. Иногда делают рефинансирование, когда есть проблемы со средствами и человек хочет снизить платеж по кредиту. К примеру, если он выплачивает кредит на дом уже 5 лет и платит 1. 800 долларов в месяц, то, если он сделает рефинансирование на 30 лет, оставшаяся невыплаченная сумма распределится на 30 лет вперед. То есть человек будет рассчитываться по кредиту еще 30 лет, но сумма ежемесячного платежа упадет. Например, он будет выплачивать 1. 600 или 1. 500 долларов в зависимости от суммы долга и процентной ставки. Это одна из причин, по которой люди делают рефинансирование.

    Итак, перейдем к кредитам на машины. По ним очень низкий процент. Не знаю, сколько был раньше, но и сейчас он довольно низок. Очень часто бывают deals, выгодные предложения. Их можно отследить на сайте http://www. Если вы покупаете новое авто, на них очень часто есть кредитные deals 1% или даже меньше, 0,5%. Распространяется на определенные модели и марки, не означает, что вы можете взять кредит на таких условиях на любую машину. Чаще всего это Toyota Camry или Honda Accord, Honda Civic. Если вы хотите приобрести другую машину, которая не попадает под эти deals, то процентные ставки сейчас озвучу. Сразу скажу, что они едины не для всех, это зависит от вашей credit score, кредитной истории, все индивидуально.

    Когда вам будут предлагать кредит, то будут учитывать все моменты и выберут то, что подойдет именно вам. То, что готовы вам дать. В идеальном случае, если у вас хороший credit score и нормальная кредитная история, то вы, скорее всего получите кредит под такие проценты. На новую машину ниже всего кредитная ставка на 48 месяцев это 2. 13% годовых, на 60 месяцев – 2. 34%, на 72 месяца – 3. 06%. На подержанные машины: 48 месяцев – 2. 28%, 60 месяцев – 2. 39, 72 месяца – 3.

    Кредиты на машины также можно рефинансировать. Если вы хотите снизить свои платежи или выплатить быстрее, то можно сделать рефинансирование. Мы опять же недавно оформили рефинансирование машины моего мужа. Жалею, что не сделали этого годом раньше, был бы лучше процент, но как-то мы не думали тогда на эту тему. Если посчитать, то в конечном итоге получится, сколько бы мы заплатили в течение жизни этого кредита, учитывая, что у нас старый кредит. Когда мы сделали рефинансирование, сумма процентов причитающихся банку оказалась такая же, но ежемесячные платежи у нас сократились на 150 долларов в месяц. В зависимости от вашей ситуации и условий, которые вам предлагают, это может быть выгодно. Почему в нашем случае так получилось? Дело в том, что процентные ставки упали.

    Когда муж брал кредит, ставка была около 3 с чем-то процентов, сейчас ему дали 2 с чем-то рефинансирование плюс сумма выплаты меньше осталась, и мы немного продлили срок. В принципе выиграли с этим рефинансированием, если бы мы сделали это год назад, выиграли бы еще больше и платили бы меньше, и банку заплатили бы меньше, в конце концов. Это было более выгодно, потому что машина была новее, кстати, от этого тоже зависит процент на рефинансирование. В общем, говоря о процентных ставках на рефинансирование машин: на 48 месяцев — 2. 43%, на 60 – 2. 54% и на 72 месяца – 3. 41%. Забыла еще сказать, что касательно машин многое еще зависит от штата. В других штатах процент может быть чуть выше/ниже, но примерную рыночную цену вы теперь знаете.

    Теперь давайте перейдем к студенческим кредитам, кредитам на учебу. Брать кредит на учебу в банке – это последняя возможность, если вам все отказали, никто денег не дает. Намного лучше брать кредиты у государства, есть специальные программы, которые помогают с обучением. Если они не окажут вам финансовую помощь, то хотя бы дадут кредит с низким процентом, либо беспроцентный. У университетов очень часто есть свои кредитные программы, там намного ниже процентные ставки, чем на рынке. Но если не получилось взять кредит ни у государства, ни у университета, ни в других организациях, то тогда идете в банк. Кредиты на учебу зависят от того, куда вы поступили, на какую специальность, а также от срока, на который вы берете кредит.

    Сроки кредитов на учебу варьируются в основном от 10 до 20 лет. Выплачивать чаще всего (опять же, зависит от условий кредита) начинаете тогда, когда закончите университет и устроитесь на работу. Если в какой-то период вы не работаете, то кредит замораживается. Но если работаете, то обязаны выплачивать. Это делается для того, чтобы на человеке, потерявшем работу, например, или студенте, который только выпустился и еще не нашел работу, не висели платежи. Кредит все равно на вас будет, и проценты будут капать, но вы не обязаны их выплачивать, пока не работаете. Кредитные ставки на учебу сейчас от 6 до 13. 5% в банке, в зависимости от выбранной специальности, университета и так далее.

    Переехать в США сложно, но есть категории людей, которым это доступно:

    — Инвесторы. Достаточно вложить от 1 миллиона долларов и через 2 года все члены семьи получат статус постоянного жителя США (виза EB-5).

    — Также можно открыть филиал существующей компании в Америке или же купить готовый бизнес в США (от $100 000). Это даст право на получение рабочей визы L-1, которую можно обменять на грин-карту.

    — Известные спортсмены, музыканты, писатели и прочие экстраординарные люди могут переехать по рабочей визе O-1.

    — В случае притеснения со стороны государства по религиозной, политической причине или же унижений из-за принадлежности к гей-меньшинствам, вы можете запросить политическое убежище в США (asylum).

    — Кратковременно можно находиться на территории США по туристической визе B1/B2.

    — Также можно получить второе высшее образование в США, проучившись 1-3 года.

    Напишите нам, если вы хотите эмигрировать в США и подходите по одному из пунктов выше. Мы сотрудничаем с проверенными иммиграционными адвокатами и бизнес-брокерами, которые помогут реализовать ваши мечты.

    Источник: https://immigrant.today/article/7443-kredit-v-ssha-stavki-ipoteka-kredit-na-mashinu-i-drugie-kredity.htm

    Сравниванием ипотеку в США и России

    Ипотечные ставки в США являются одними из самых низких в мире — от 3% до 7%. На размер ставки влияет состояние экономики, политические изменения и другие факторы.

    В период с 2016 по 2017 годы ставка выросла на 0,7% в связи с выборами президента и составила 4,5 %. Повышение считается значительным, но количество заявок по ипотеке весной 2017 года достигло рекордных значений. Американцы опасаются дальнейшего роста.

    Разброс цен на недвижимость очень велик: в США он составляет от 35 до 900 тыс. Как и в России, на цену влияет местоположение, инфраструктура города, метраж, количество спален и другие факторы. Например, во Флориде скромная квартира площадью 34 кв.

    345 тыс. Tranio). В Нью-Джерси за эти деньги можно купить виллу с тремя спальнями площадью 82 кв. В Санкт-Петербурге минимальная цена квартиры-студии в новостройке — 1,45 млн рублей, средняя цена «двушки» 4,3 млн рублей.

    Для того, чтобы сравнить цены на квартиры в Санкт-Петербурге, воспользуйтесь нашим поисковым фильтром. Вы можете указать расширенные параметры поиска для сравнения стоимости жилья с различными характеристиками.

    Если в России ставка по ипотеке почти всегда фиксирована, то в США популярны программы с «плавающими» процентами. Недавно аналитическое агентство Bankrate провело исследование ипотечного рынка США и выяснило, что до 30% американцев не знают сколько они платят по ипотечному кредиту каждый месяц.

    Все потому, что они выбрали программу с «плавающей» ставкой. Процент кредитования здесь ниже — в пределах 3%, но банк оставляет за собой право поднимать ставку несколько раз за период выплаты. Такой программой пользуются заемщики, которые уверены, что смогут вернуть займ на жилье досрочно.

    Чтобы стать ипотечным заемщиком, необязательно быть гражданином США, достаточно иметь визу и проработать в этой стране не менее трех лет на одном месте. Но гражданам доверия больше — вступительный взнос для них может составлять всего 3%, тогда как с иностранцев спрашивают от 10 до 30% от общей стоимости.

    Банки отдают предпочтение кандидатам, чей годовой доход составляет не менее 25% от стоимости приобретаемого жилья, но это необязательное условие. Многие кредитные организации предпочитают брать ежемесячный платеж за 2-3 периода вперед, чтобы еще раз убедиться в благонадежности заемщика.

    Список документов на ипотеку в США гораздо больше, чем в России. Поэтому их рассмотрение и одобрение заявки составляет от 4 до 8 недель. Перечень бумаг включает:

    • номер страховки;
    • кредитную историю за два года;
    • рекомендательное письмо из банка;
    • справку о зарплате за три года;
    • выписку с вашего счета;
    • квитанции об уплате налогов.

    Также потребуется положительное заключение аудитора о недвижимости, которую вы хотите приобрести. Расходы на оформление кредита составляют от 4 до 7 тыс. долларов.

    Взять ипотеку в США можно, даже если вы не являетесь ее налоговым резидентом. Потребуются такие же документы — рекомендательное письмо от банка (российского), квитанции об уплате налогов (в России). Скорее всего, ипотечный банк предложит вам удвоенную ставку (от 8%), чтобы застраховать свои риски. Приятный бонус — покупка жилья стоимостью от 500 тыс. долларов дает право на получение ВНЖ.

    Читайте также

    Одобрение заявки на ипотеку без подтверждения дохода могут получить почти все граждане Российской Федерации старше 21 года. Правда, эта возможность предлагается не во всех кредитных учреждениях.

    Пенсионеры — полноправные участники ипотечных программ. Но у банковских продуктов, предлагаемых в помощь пожилым людям при покупке недвижимости, есть своя специфика.

    Отдельная комната в кредит — бюджетное решение жилищного вопроса, популярное среди тех, кто ограничен в средствах. Совершить такую сделку можно только во вторичном сегменте.

    Один из самых сложных вопросов при покупке жилья в новостройке — привлечение дополнительных средств. Решать его приходится не только клиентам с низким бюджетом. Поэтому приобретение новой недвижимости не обходится без займа.

    Говоря русским языком, страховка — эта та самая солома, которую заботливо подстилает банк для рискующих упасть. Вот только этот соломенный слой зачастую бывает слишком толстым.

    Выбор банка, предоставляющего ипотеку, для многих клиентов сводится к сравнению процентных ставок и переживаниям по поводу одобрения их заявки. Сегодня существует такой параметр, как схема расчета ежемесячных платежей — аннуитетная или дифференцированная.

    Источник: https://mirndv.ru/blog/ipoteka-v-rossii-i-ssha-skhodstva-i-razlichiya/

    Ипотека в Америке — условия и оформление

    Покупка жилья является достаточно дорогостоящим мероприятием.

    Большинство людей не могут сразу выплатить всю необходимую  сумму денег, необходимых для реализации поставленной цели.

    В этом случае на помощь приходит ипотечное кредитование (ипотека) – выдача банком долгосрочного кредита на покупку жилья либо под залог приобретаемой недвижимости, либо под уже имеющуюся квартиру, дом или земельный участок.

    При этом недвижимость, под которую выдается ипотека зарегистрирована в Государственном реестре прав на недвижимое имущество с пометкой «залог».

    Ипотека является распространенной формой кредитования во всем мире, в том числе и в США.

    Условия получения ипотеки в США

    В США широко распространена система «жизни в долг». Большинство среднестатистических американцев не имеют собственной недвижимости, проживая в квартирах и домах, купленных посредством взятия ипотеки.

    Ипотечное кредитование может быть предоставлено как гражданам США, так и иностранцам, проживающим на территории этой страны.

    Для предоставления ипотечного кредита каждый банк обращает внимание на ряд сведений о своем клиенте:

    • Кредитная история;
    • Возраст;
    • Гражданство;
    • Семейное положение;
    • Размер дохода;
    • Особенность работы.

    Банк также может потребовать справку, подтверждающую наличие денежных сбережений у физического лица, которому предоставляется ипотека, на случай утраты им работы.

    Разумеется, стабильная заработная плата и отсутствие непогашенных кредитов благоприятно влияет на решение банка о выдачи ипотеки.

    Особенности ипотечного кредита в США

    США является  лидирующей страной в мире по выдаче ипотечных кредитов на недвижимое имущество.

    Основной особенностью кредитования является более благосклонное отношение банков к предоставлению ипотеки на жилье для жителей данной страны, особенно для ее граждан.

    Учитывая тот факт, что очень большой процент населения не может приобрести жилье одним платежом, большинство банков охотно идут на встречу и выдают кредиты на покупку недвижимости, так как выплаты по ним составляют огромную (если не основную)  часть дохода банков.

    Одной из наиболее главных особенностей кредитования в США является выдача ссуды с плавающей процентной ставкой, показатель которой меняется в зависимости от качества выполнения кредитных обязательств заемщиком перед банком и ряда других факторов.

    Такая система позволяет увеличивать доход самих банков, не всегда являясь удобной для клиента, взявшего кредит, так как размер ежемесячных выплат может увеличиваться.

    Видео по теме:

    Приятным бонусом в получении ипотеки в США можно отнести и то, что банки обращают внимание не только на сумму дохода клиента, но и на наличие у него личных сбережений.

    Немаловажно и то, что большинство американских банков согласно работать как с первичным, так и с вторичным рынком недвижимости, охотно предоставляя финансы на строящуюся недвижимость.

    Процентная ставка в США

    Процентная ставка по ипотечному кредиту в США варьируется в зависимости от состояния финансового рынка.

    Также, для каждого заемщика она индивидуальна ввиду его платежеспособности.

    Для граждан США процентная ставка по выплате в среднем составляет 3-5 процентов от общей суммы стоимости приобретаемого жилья, в то время как для иностранцев она увеличивается на 1-2 процента, предоставляя банкам некую «страховку» в случае уезда последних из страны и невыплаты по ипотеке.

    На 2016 год процентная ставка по выплате ипотечных кредитов достигла своего пика за последние несколько лет – пяти процентов.

    По прогнозам же на 2017-й год размер этой ставки не уменьшится, однако будет компенсирован снижением требований к желающим получить кредит на жилье. Однако, коснется это только граждан США.

    В среднем, в Соединенных Штатах Америки ипотечный кредит на жилье предоставляется на срок от 15 до 30 лет, что является очень удобным фактором для выплаты взятого кредита.

    Какие существуют ипотечные программы

    Для получения ипотеки в США существует целый ряд ипотечных программ, которые банк предоставляет своим заемщикам с целью улучшения кредитных условий, тем самым останавливая выбор последних именно на своей банковской организации.

    К основным программам относят:

    • Ипотечные программы для ветеранов;
    • Ипотечные программы для малообеспеченных семей;
    • Ипотечные программы для жертв катастроф;
    • Ипотечные программы для пенсионеров.

    Специальные ипотечные программы предоставляются гражданам, имеющим соответствующие документы, подтверждающие их статус, который позволяет им попасть под ту или иную программу.

    Помимо всевозможных ипотечных программ, в США действует такая услуга, как рефинансирование.Рефинансирование заключается в взятии кредита в банке с целью погашения остатка задолженности по ипотеке, предоставленной в другом банке.

    В этом случае банк, который предоставляет кредит для рефинансирования, погашает задолженность перед банком, в котором была взята ипотека.

    Новый банк оценивает статистику выплат задолженностей перед старым банком, на основании чего выносит решение о выдачи кредита для рефинансирования.

    Достаточно часто такая процедура является весьма выгодным решением.

    Осуществление рефинансирования возможно не чаще, чем раз в год.

    Ипотека для Россиян и других иностранцев

    Получение ипотечного кредита в США иностранцами является довольно проблематичной процедурой.

    Банки с небольшой охотой готовы выдавай ипотечные кредиты лицам, которые, по их мнению, могут не выплатить задолженность, уехав на родину.

    Поэтому, процентная ставка для иностранцев и оказывается выше, чем для граждан Соединенных Штатов Америки.

    Для получения ипотеки в Америке иностранным гражданам необходимо наличие доверительного письма от крупного мирового банка, который подтверждает благонадежность в их платежеспособности.

    Большой проблемой является и тот факт, что первый платеж по задолженности для иностранцев составляет 35-40 процентов от общей суммы, в то время как для американских граждан этот показатель вдвое меньше. Плюс, иностранцы ограничены гораздо меньшими сроками выплат, нежели граждане США.

    В Америке популярна специальная программа для иностранцев, суть которой заключается в предоставлении банком кредита на жилье на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на первые 5 лет, которая составляет около пяти с половиной процентов.

    Данная программа значительно увеличивает шансы иммигрантов на получение ипотеки для приобретения собственного жилья в Соединенных Штатах Америки.

    Полезное видео:

    Оформляем ипотеку на жилье в США

    Для оформления ипотеки на жилье, заемщику необходимо предоставить в банк следующие документы:

    1. Паспорт (или любой другой документ, удостоверяющий личность);
    2. Справка о доходах;
    3. Полная кредитная история заемщика;
    4. Письмо из одного или нескольких банков, подтверждающих сотрудничество заемщика с ним/ними на протяжении не менее чем двух лет;
    5. Наличие средств на счету в банке, достаточных для годовой выплаты по ипотеке
    6. Копия документа, подтверждающего куплю-продажу жилья.

    Иностранцам помимо вышеперечисленных документов необходимо предоставить еще и копию открытой визы и подтверждение места проживания.

    Преимущества и недостатки

    Банкам Соединенных Штатов Америки достаточно выгодно предоставлять ипотеки своим гражданам, делая их одним из основных своих доходов .

    Список основных преимуществ и недостатков оформления ипотечного кредита в США представлен в таблице ниже.

    Преимущества Недостатки
    1. Долгосрочность 1. Плавающая процентная ставка, которая в большинстве случаев повышается
    2. Сравнительно невысокая процентная ставка для граждан США 2. Большая сумма первого взноса
    3. Перечень ипотечных программ для граждан США 3. Проблематичность процедуры получения ипотечного кредита иностранцами
    4. Рефинансирование

    Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/v-amerike

  • Leave a Reply

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *