Ипотека с первым взносом 10 процентов: банки

Собственное жилье мечтает иметь каждый человек — очень немногие хотят делить квадратные метры с родителями. Но достичь этой мечты не просто — недвижимость стоит дорого и приобрести ее без заемных средств часто просто не реально. Поможет ипотека — кредит на приобретение жилплощади. Где ее можно взять при минимуме собственных средств и на каких условиях?

Содержание

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков. Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Зачем нужен первый взнос

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

  • размер первого взноса;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления;
  • максимальная сумма кредитования;
  • сроки кредита;
  • удобство обслуживания;
  • дополнительные платежи;
  • условия по залогу.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

  • граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

  • Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
  • Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
  • Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
  • В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
  • Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.

Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.

Делаем выводы

Давайте сделаем определенные выводы:

  • Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
  • При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
  • Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/pervonachalnyi-vznos-10-procentov-ipoteka.html

ИПОТЕКА С ПЕРВОНАЧАЛЬНЫМ ВЗНОСОМ 10 ПРОЦЕНТОВ — ЧТО НУЖНО УЧИТЫВАТЬ

Большинство кредитных организаций выдает жилищные займы при оплате клиентом минимум 15-20% стоимости покупаемой недвижимости. Готовы ли банки идти на риски и оформлять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Первоначальный взнос по ипотеке позволяет банку оценить финансовые возможности заемщика и подобрать подходящую программу кредитования. Снижая размер первоначального взноса, кредитор увеличивает свои риски, а платежная нагрузка по погашению ссуды возрастает.

Ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов банки выдают неохотно, выдвигая более жесткие условия по кредиту:

  • повышение процентной ставки;
  • снижение суммы займа;
  • привлечение поручителя/созаемщика;
  • более детальный анализ платежеспособности заемщика;
  • увеличение срока погашения кредита и, как следствие – существенное удорожание стоимости ипотеки;
  • необходимость дополнительного страхования ответственности клиента.

Анализ ипотечного рынка показывает: жилищные кредитные программы с минимальным взносом чаще предлагают некрупные банки, представленные не во всех регионах страны.

Межтопэнергобанк позволяет оформить ипотеку с 10%-ным взносом официально трудоустроенным заемщикам, предоставившим справку 2-НДФЛ. Условия кредитования:

  • покупка квартиры – только в новостроях, аккредитованных в Межтопэнергобанке;
  • максимальная сумма – 10 млн р.;
  • минимальный размер займа – 700 тыс. р.;
  • расчетная ставка на этапе строительства – 18%, после регистрации прав на недвижимость – 17,5%.
Банк Балтика выдает ипотеку с низким первоначальным взносом на следующих условиях:
  • покупка недвижимости на вторичном рынке;
  • сумма займа – от 300 тыс. р. до 2 млн р.;
  • максимальный срок возврата – 30 лет;
  • процентная ставка – 14,5%;
  • платеж по кредиту не должен превышать 65% дохода заемщика.

Банком разработана целая линейка повышающихся процентных ставок. Увеличение стоимости ипотеки предусмотрено в таких размерах:

  • +2,75% — отсутствие страхования;
  • +1,75% — подтверждение доходов справкой 3,4-НДФЛ;
  • +5% — данные о платежеспособности со слов клиента.

Получить жилищный заем для покупки квартиры (вторичный рынок), оплатив из собственных средств 10%, возможно в Росэнергобанке. Условия данной ипотеки:

  • ставка – 13,25%;
  • максимальная сумма – 4,8 млн р. (для Москвы – 6,6 млн р.);
  • страховка ответственности заемщика по договору кредита;
  • официальное подтверждение доходов;
  • привлечение созаемщика – родственника по прямой линии (отец/мать, сестра/брат, муж/жена).
Похожие условия действуют в Форбанке. Особенность ипотеки – совокупный чистый доход заемщика и созаемщиков должен превышать в 2,5 раза ежемесячный платеж.

По прогнозам экономистов и банкиров в 2016 году ипотечный рынок займет выжидательную позицию. Не стоит рассчитывать на обилие акционных предложений и снижение требований со стороны кредиторов. Получить ипотеку с минимальным взносом смогут клиенты с хорошей кредитной репутацией и стабильным финансовым состоянием.

Новым заемщикам, не готовым оплатить сразу 20% и более стоимости жилья, придется прибегать к альтернативному кредитованию:

  1. Нецелевой заем под залог имеющейся недвижимости. Основное условие – ликвидный залог и платежеспособность клиента. Минус сделки – повышенные ставки.
  2. Оформление двух кредитов – потребительского (идет на оплату взноса) и ипотечного.
  3. Получение социальной ипотеки. Подходит для отдельных категорий населения: молодые семьи, военные и т.д.
  1. Найти банк, выдающий ипотеку с взносом 10% в нужном регионе поможет консалтинговая компания или кредитный брокер.
  2. Оформить жилищный заем недобросовестным плательщикам вряд ли получится. Кредитную историю лучше заранее проверить на сайте БКИ.
  3. Вероятность получения ссуды повышает косвенное подтверждение финансовой стабильности – наличие автомобиля, депозита, ценных бумаг и пр.

Источник: https://cbkg.ru/articles/ipoteka_s_pervonachalnym_vznosom_10_procentov___chto_nuzhno_uchityvat.html

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

По состоянию на текущий момент ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является весьма редким продуктом. В линейках российских банковских учреждений ее встречаешь все реже. По какой причине они требуют от клиента внесения 20, 30 и даже 40 процентов от стоимости недвижимости? Из-за высоких рисков невозврата полученных средств.

Статистика показывает, что только 8-мь человек из 100 погашают долг до того, как истечет срок действия договора займа, не испытывая проблем. А вот  количество тех, кто не справляется с возникшими обязательствами, гораздо больше. Поскольку банковская организация в утере кредитных ресурсов не заинтересована, она любыми способами пытается убедиться в финансовой благонадежности своих клиентов. Первоначальный взнос — идеальное подтверждение серьезности намерений. Поэтому его и требуют от клиента. Причем в упомянутых выше размерах.

Тем не менее, находятся и такие банки, которые готовы выдавать займы при условии внесения платежа в размере десяти процентов. Хотя, как уже сказано, с каждым днем их становится все меньше. Об одной из таких организаций и условиях по ее продукту будет рассказано ниже.

Единственный вариант купить жилье

К сожалению, сегодня вопрос приходится ставить именно так. То есть человек, которого интересует, в каком банке получить ипотеку с первоначальным взносом 10%, вынужден обращаться только в один из них, так как других вариантов попросту нет.

Заемщики из столицы могут получить необходимые средства, обратившись в Центр-Инвест. Речь идет о подаче заявки на привлечение финансирования в рамках программы «Жилая недвижимость». Она относится к категории универсальных, так как средства, выделяемые банком, можно использовать для приобретения различной недвижимости:

  • частный дом;
  • квартира (на «вторичке» или «первичке»);
  • земля (участок).

Кроме того, разрешается использовать их для благоустройства или ремонта. В отдельных случаях допускается рефинансирование займов, оформленных в сторонних банковских учреждениях.

Срок, в течение которого клиент пользуется деньгами кредитора и постепенно гасит долг, варьируется от пяти до двадцати лет. Если первый хочет получить фиксированную ставку по займу, то максимальный срок ограничен 10-тью годами.

Ограничений в отношении суммы займа нет. Запросить на свои нужды можно от трехсот тысяч рублей. Единственное, о чем предупреждает банк — максимальная величина кредита, которая не может превышать 90% от стоимости недвижимости (логично, ведь мы говорим о десятипроцентном первом взносе).

Ставка по программе стартует от 14,25 процента. Те, кто выбирает комбинированный кредитный процент, получает от 13 до 14,75 на протяжении первых шестидесяти месяцев. Затем ставка считается с использованием MosPrime6M, к которому добавляют 3,75%. Клиенты, которые «на ты» с онлайн-продуктами банков, получают ставку на 0,25% меньше тех, кто пришел в отделение.

Требования к клиентам можно назвать стандартными. Во-первых, есть необходимость подтвердить доход. Обратите внимание на то, что кроме 2-НДФЛ никакие другие документы не принимаются. Во-вторых, необходимо соответствовать возрастным ограничениям (18-65 лет). В-третьих, требуется гражданство. В-четвертых, полугодовой стаж на последнем месте работы.

Если заемщик откажется от страховки (а это допускается), никаких штрафных санкций к нему не применяется. К слову, комиссий он тоже не платит.

Источник: http://creditwit.ru/ipoteka/ipoteka-s-pervonachalnim-vznosom-10.php

В каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом 15 процентов, а также 3, 5, 20 и 30%?

При выборе ипотечного кредитования каждый будущий заемщик может задаться вопросом о максимальном удобстве сотрудничества с банком.

Поэтому в данной статье будут рассмотрены примеры первичного взноса целевого займа – от минимального к максимальному.

В этой статье мы постараемся как можно более подробно рассмотреть условия ипотечного кредитования в нескольких банках. Расскажем какие предъявляются требования к человеку, решившему взять ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Различные первоначальные взносы в крупнейших банках

Сбербанк

Это банковской учреждение предлагает своим заемщикам широкую линейку ипотечных программ, но первичный взнос, при этом, по всем программам должен составлять не менее 20 процентов от суммы, которая предоставляется.

Банк Москвы

В данной организации первичный взнос существенно меньше чем в Сбербанке и составляет не менее десяти процентов от суммы приобретаемой недвижимости или от суммы выдаваемого ипотечного кредита.

Газпромбанк

Банк может предложить клиентам уменьшенную ипотечную ставку если они предоставят в качестве первичного взноса средства с материнского (семейного) капитала. Тогда первичный взнос составит не менее пяти процентов от общей суммы. Во всех остальных случаях как минимум десять процентов.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выдает займы с первичным взносом от десяти процентов приобретаемой недвижимости. Так же возможно взятие ипотечного кредита без преждевременного внесения денег по программе рефинансирование уже имеющегося у заемщика обязательства в другом банке.

РоссельхозБанк

Эта организация банка располагает самыми минимальными ставками по кредитам и займам. Но за счет сниженных ставок минимальный первичный взнос равен пятнадцати и более процентов.

СКБ-Банк

Размер минимального первичного взноса равен 20 и более процентам.

Рейтинг учреждений с разными ставками

50 процентов

Взятие кредита с таким большим взносом в 50 процентов возможно в ВТБ Банк Москвы, такая программа называется «Простая ипотека» – это значит, что оформление ипотечного кредита возможно по двум документам, не собирая справок о доходах.

Условия:

  • Сумма кредита может быть любой.
  • Срок погашения ипотечных кредитных обязательств в диапазоне от трех до тридцати лет.
  • Ставка за пользование кредитными средствами составляет 11%.
  • Первичный взнос от пятидесяти процентов.
  • Обязательное подписание страховки.

Важно! Обычно, во всех банках, при отказе заемщика от полного страхования, банковское учреждение имеет право повысить годовой % на одну единицу!

Требования к заемщику:

  1. Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.
  2. Общий стаж трудоустройства не менее одного года.
  3. Обязательным условием является наличие гражданства Российской Федерации.

30%

В РоссельхозБанке нужно внести как минимум 30 процентов от суммы для того, чтобы приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Кредитные условия:

  • Сумма выдаваемая банком не менее ста тысяч и не более двадцати млн. рублей.
  • Срок погашения ипотечных обязательств не более тридцати лет.
  • Ставка за пользование средствами составляет 10,25 процентов, для молодых семей – 10 процентов. А так же если заемщик является зарплатным клиентом, ставка будет – 10 процентов. В случае когда молодая семья так же является получателями зарплаты на счет в банке их ставка будет снижена с 10 процентов до 9,75.
  • Первичный взнос от тридцати процентов.

Важно! Ставка может быть еще более снижена если Вы приобретаете апартаменты сумма которых более трех млн. рублей.

Требования к заемщику:

  1. Возраст заемщика от двадцати одного года и до шестидесяти пяти на дату погашения.
  2. Стаж работы должен быть как минимум полгода на текущем месте работы и от одного года за последние пять лет. (Для лиц ведущих ЛПХ, получающих пенсию и лиц, являющихся зарплатными клиентами, требования к стажу немного иные).
  3. Прописка по месту жительства или в том месте, где находится заемщик.
  4. Гражданство РФ.

20%

Многие банки предоставляют программы с таким первоначальным взносом. Перечислим те, о которых речь шла выше.

РоссельхозБанк

Выдает ипотечный кредит с данным первым взносом на покупку квартиры в новостройке, условия по кредиту и к заемщику такие же как и с первым взносом в 30%.

СКБ Банк

Предлагает клиентам различные программы, где единый первичный взнос – двадцать процентов от суммы.

Условия:

  • Сумма выдаваемая банком от 350 т.р.
  • Срок от трех до тридцати лет.
  • Процентная ставка варьируется от 13,5 до 15,5 процентов.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти пяти лет.
  2. Общий стаж как минимум один год и текущий от четырех месяцев.
  3. Регистрация и проживание — субъекты РФ, где расположены подразделения СКБ банка.
  4. Являться гражданином РФ.

Сбербанк

Размер первичного взноса от двадцати процентов может быть по программе «готовое жилье».

Условия кредитования:

  • Минимальная выдаваемая сумма – триста тысяч рублей, максимальная – не более восьмидесяти процентов от суммы помещения, которое кредитуется.
  • Срок до тридцати лет.
  • Обязательное оформление страхования.

Требования к заемщику стандартные.

ВТБ 24

В программе «Больше метров – меньше ставка» первичный взнос от двадцати процентов.

Условия кредитования:

  • Ставка равна от десяти процентов.
  • Подписание полного пакета страховки.
  • Период выплаты по кредиту до тридцати лет.
  • Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.

Требования которые предъявляются к заемщику такие же как и в РоссельхозБанке.

Важно! По данной программе существует некоторый дисконт, если Вы покупаете жилье более шестидесяти пяти кв. метров, банк снижает Вашу ставку на одну единицу!

По программе ипотечного кредитования «Военная ипотека» первичный взнос от двадцати процентов.

Условия кредитования:

  • Годовая ставка по процентам 10,60.
  • Срок погашения ипотечных обязательств от одного года до двадцати пяти лет.
  • Выдаваемая сумма до 2,25 млн.рублей.
  • Страховка.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от двадцати лет и до сорока пяти на дату погашения.
  2. Прописка по месту нахождения банка или филиала.
  3. Хорошая история по предыдущим кредитам.
  4. Являться участником НИС как минимум три года.

15%

Вот перечень банков, предоставляющих займы с первончальным взносом 15 процентов.

Банк ВТБ 24

Программа «Ипотека для военных» размер первого взноса 15%.

Условия кредитования:

  • Средства предоставляются не более двух млн. рублей.
  • Ставка равна от десяти до одиннадцати процентов.
  • Срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет.

Требования к заемщику такие же как у Газпромбанка.

РоссельхозБанк

Предоставляет ипотечные займы с первичным взносом от 15% на вторичное жилье, а все условия и требования в этом банке стандартные.

3%

К великому сожалению пока ни один банк не предоставляет ипотечные кредиты с первоначальным взносом 3 процента. Возможно в будущем это и появится, но в таком случае размер ежемесячного платежа будет весьма высок.

5%

Первичный взнос 5 процентов возможен в Банке ВТБ 24. Ипотечное кредитование с участием материнского (семейного) капитала. Стоит отметить, что средства сертификата можно направить как в качестве первоначального взноса, так и на уплату процентов по уже имеющимся ипотечным обязательствам.

Алгоритм по оформлению ипотеки

  1. Заполнение заявления – анкеты.
  2. Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
  3. Сбор необходимых документов.
  4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже, заработной плате и.т.д.
  5. Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации по. Период ожидания ответа по ипотечному кредитованию как правило занимает несколько дней.
  6. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
  7. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
  8. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта, титула и жизни и здоровья заемщика, согласно ст 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
  9. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  10. После того, как документы, подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика, готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.

Факторы, влияющие на смену условий займа на недвижимость?

Условия могут измениться таким образом:

  • Если годовая ставка по процентам меньше, то банк потребует первый взнос больше, например как РоссельхозБанк.
  • Если же годовая ставка немного выше, то первичный взнос соответственно меньше, например как в ВТБ 24.

Заключение

Размер первичного взноса порой, определяет будет ли заемщик брать на себя обязательства в конкретном банке или нет. Так как предоставить большую сумму первичного взноса от суммы объекта, который кредитуется, может позволить себе далеко не каждый.

У многих граждан нет возможности накопить на первичный взнос, но есть огромное желание обзавестись своими квадратными метрами.

Возможно в будущем банки смогут предоставлять целевые займы без первого взноса, но под больший процент. А где больший процента, там и больший ежемесячный платеж.

А пока, без первичного взноса можно лишь осуществить рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.


Сегодня довольно остро стоит проблема жилья.

Далеко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.

Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

Изучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.

Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.

Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.

Вплоть до нулевой ставки.

Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.

Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:

  • «НС Банк»;
  • «Финансовый стандарт»;
  • «Зенит»;
  • «Интеркоммерц Банк»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк» и др.

Расчет суммы кредита

Как правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.

Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

  • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
  • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
  • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
  • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
  • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Сравнение предложений по ипотеке

Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.

Название банка Сумма кредита, руб. Первоначальный взнос Срок кредита Ставка, % Дополнительные требование
«Альфа-Банк» от 500 до 90% стоимости жилья 10% 1-30 лет от 12,75 страхование финансовой ответственности заемщика
«ВТБ Банк Москвы» От 500 000 до 90% стоимости жилья 10% 1-30 лет 10-11% в залог имеющаяся недвижимость
Банк «Зенит»
Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера» 1 000 000 – 25 000 000 10% 1-30 лет 10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования в залог приобретаемая недвижимость
Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка 500 000 – 3 000 000 10 % 1-30 лет 10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования в залог приобретаемая недвижимость
Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент» 300 000 – 8 000 000 10 % 1-30 лет 12% страхование финансовой ответственности заемщика

Основные требования к заемщику

Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:
  1. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.
  2. Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.
  3. Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  4. Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  5. Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.ВАЖНО. Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.
  6. Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.
    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.
  7. Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

Необходимые документы

В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

Итак, как правило, требуются следующие документы:

  • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
  • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
  • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
  • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

  • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
  • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
  • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Куда выгоднее обратиться?

Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.

Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.

Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom/razlichnye-perv-vzn.html

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: как взять

Реальный шанс справить новоселье как можно быстрее без лишних затрат – ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса. Покупатель может потратить накопленный первый взнос на ремонт нового жилища либо может купить вторичку в ипотеку без первоначального взноса вообще.

Почему выгодно запрашивать у банков кредит именно на уже построенное жилье:

  • меньше рисков для банков;
  • объектом залога выступит уже готовое жилье, а не право собственности;
  • подписание закладной и договора залога осуществляется одновременно с договором государственной регистрации ипотеки.

Большинство современных банков в качестве первого взноса требуют минимальную сумму в размере от 10% от стоимости квартиры, запрашиваемой в кредит. В большинстве своем – это 6-значные суммы, которые достаточно сложно накопить, поэтому единственный выход для многих на пути получения отдельного жилья – взять ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье.

Какие существуют варианты ипотеки на вторичку без первоначального взноса?

1. Ипотека с залогом того недвижимого имущества, которое приобретается. Довольно популярный вид ипотеки в докризисный период, на данный момент практикуется единичными банками.

При такой ипотеке первоначальный взнос не вносится вообще, однако и процентная ставка в большинстве банком будет завышенной и составит от 22%.2. Ипотека на вторичное жилье с дополнительно взятым потребительским кредитом для внесения первоначального взноса. В том же самом или любом другом банке потребитель может взять кредит или открыть кредитную карту, что может быть несколько проще. Процентная ставка на обычный потребительский кредит будет однозначно больше обычной ипотечной, но основную ипотеку можно будет приобрести по обычным тарифам.

Такая ипотека без первоначального взноса будет наиболее выгодной в 2017 году. Размер основных ставок на потребительские беззалоговые кредиты сейчас составляет от 14%, это позволит сохранить размер процентной ставки по ипотеке от 12% и избежать значительных переплат.

3. Кредит с дополнительным залогом – вариант, который не очень устраивает многие банки. При таком развитии событий, клиент, оформляя кредит, помимо заложенной недвижимости, предоставляет и какое-то еще имущество в качестве залога. Нелюбовь банков к такому виду залога заключается в их нежелании реализовывать дополнительно заложенное имущество.

4. Ипотека на готовое жилье без первоначального взноса при наличии «сговора» с продавцом недвижимости. За энную сумму продавец недвижимости искусственно завышает стоимость недвижимости на размер первоначального взноса.

Вариант этот невыгодный и незаконный, так как в таком случае и продавец, и покупатель заплатят большую сумму налогов — это, во-первых. Во-вторых, любая сделка по покупке недвижимости с привлечением банковских средств требует проведения независимой оценки имущества сертифицированным оценщиком.

Размер первоначального взноса обычно достаточно большой, поэтому без ущерба для своей деятельности оценщик квалифицированную экспертизу не проведет. Большинство оценщиков дорожат своей репутацией и не станут ввязываться в столь рискованное предприятие.

  • -кредит выдается лицам не моложе 21 года;
  • возраст на момент полного погашения кредита – до 75 лет;
  • постоянное место работы со стажем не менее полугода (многие банки требуют от 1 года);
  • обязательное проведение оценки недвижимости, которая оформляется в залог и обязательное страхование жизни и приобретаемого имущества со стороны покупателя.

Этапы оформления ипотеки на готовое жилье без первоначального взноса:

  1. Поиск надежного банка, более выгодного предложения, изучение требований к заемщикам и необходимого списка документов для предоставления кредита.
  2. Предварительные консультации, подача заявки в банк.
  3. В случае положительного решения банка, поиск соответствующего жилья и сбор необходимого пакета документов по объекту недвижимости.
  4. Страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта.
  5. Если этап внесения первого взноса отсутствует, то происходит подписание всех необходимых документов и предоставляются денежные средства.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Главный плюс вторичных квартир в том, что дом готов и обжит. И этот факт является преимуществом не только для потенциального покупателя, но и для банка, выдающего кредит на покупку квартиры. Ипотека на квартиру на вторичном рынке удобна банку, поскольку готовое жилье представляет меньший риск, чем новостройка. Так что вероятность одобрения кредита на вторичное жилье выше, чем на жилье в строящемся доме.

Цена имеет значение

Немаловажную роль в принятии решения об оформлении ипотеки для потенциального покупателя играет и сумма ипотечного кредита. И в этом смысле вторичное жилье (по крайней мере в столице) предпочтительнее, чем новостройки: оно часто оказывается дешевле новых квартир.

В 2017 году рынок вторичной недвижимости Москвы был рынком покупателя: предложение значительно опережало спрос. Благодаря этому цена на квадратный метр (по данным Domofond.

211 300 рублей до 198 300 рублей. Однокомнатные квартиры на вторичном рынке продаются в среднем на 8 тысяч рублей за квадратный метр дешевле, чем в новостройках, «двушки» дешевле на 26 тысяч. В сегменте трехкомнатных квартир разрыв еще больше — почти 70 тысяч.

Большие возможности

Сегодня ипотечный кредит на вторичное жилье — один из самых распространенных продуктов кредитования сделок с недвижимостью. Отчасти это связано со снижением платежеспособного спроса населения: по данным Росстата, в январе – мае этот показатель просел на 1,8% относительно аналогичного периода прошлого года. Отчасти со снижением ставок по ипотечным кредитам на вторичное жилье на несколько процентных пунктов.

Диапазон ставок колеблется от 7% до 11% годовых на кредиты, выдаваемые в иностранной валюте, от 7,5% до 14% на кредиты в рублях. Проценты по одной и той же программе для каждого клиента вычисляют индивидуально, все зависит от сроков (от 10 до 30 лет), величины первоначального взноса (10-30%) и некоторых других факторов. Так, некоторые банки уменьшают ипотечную ставку для молодых и многодетных семей, а также для «зарплатных» клиентов.

Выбор банка и программы — задача непростая: многие заемщики попадаются на уловки маркетологов, когда банк предлагает ипотеку под нереально низкий процент. Нередко оказывается, что в реальности стоимость такого кредита в разы больше, чем у конкурентов. Да и тогда, когда все честно, стоит обратить внимание на некоторые нюансы: так, беря в ипотеку вторичную недвижимость на длительный срок, клиент переплачивает больше, даже если процентная ставка снижена.

Где жить будем?

Следует учесть, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом, в котором покупается квартира, не должен относиться к аварийному жилью, его несущие конструкции должны быть в порядке.

Ипотека на вторичное жилье не будет одобрена банком, если дом был поврежден в результате чрезвычайной ситуации или стихийного бедствия. К моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 60%-70% (разные банки предъявляют разные требования к износу жилья). Кроме того, шанс на одобрение кредита выше, если покупается квартира полностью или последняя доля в квартире с долевой собственностью.

Но самое главное — юридическая история. Проверять вторичное жилье на юридическую чистоту довольно долго и сложно. В частности, нужно удостовериться в подлинности документов, оценить правовой статус квартиры и возможные риски, связанные с ее покупкой.

Доверяй, но проверяй

Поскольку квартира, приобретаемая в ипотеку, до окончания выплат становится объектом залога, она не должна быть обременена правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Если жилье не новое, оно могло переходить из рук в руки много раз, и нужно проверить документы по каждой прошлой сделке.

Выяснить все эти вопросы можно самостоятельно, без привлечения юриста, если продающая сторона не ставит перед собой задачи обмануть покупателя. Для проверки достаточно запросить у продавца документы на квартиру: выписку из государственного реестра, кадастровый паспорт, технический паспорт, справку из БТИ об износе жилья, справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, выписку из паспортного стола о прописке.

И, наконец, сам гражданин, желающий купить вторичное жилье в ипотеку, должен доказать, что сможет заемные средства банку вернуть. Именно поэтому, кроме паспорта и документов на квартиру, у потенциального заемщика потребуют еще ряд документов: о трудоустройстве (трудовая книжка, трудовой договор, свидетельство ИП); о доходах (справка с работы, налоговая декларация, выписка из банка); о членах семьи и их доходах; о возможности использовать государственную помощь (сертификат на материнский капитал, жилищный сертификат).

Документы обычно рассматриваются банком в течение месяца, а затем (в случае одобрения) заключается ипотечный договор и договор купли-продажи.

Помощь гарантируется

Каждый из этапов оформления ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке отнимает немало времени и сил, а отсутствие необходимых знаний и опыта в совершении таких сделок заставляет покупателя чувствовать себя неуверенно. Поэтому при оформлении ипотеки на жилье на вторичном рынке лучше обратиться к экспертам. Это позволит свести к минимуму затраты времени и нервов на подбор банка, оформление ипотечного кредита и все последующие процедуры.

Специалисты компании «Правовое решение» помогут подобрать наиболее выгодные условия ипотеки и надежный банк, подготовить документы, оформить сделку купли-продажи жилья и зарегистрировать право собственности на квартиру в Росреестре. Грамотное оформление бумаг убережет от проблем в будущем, да и сделка пройдет быстрее!

Источник: https://www.dp.ru/a/2017/09/25/Ipoteka_na_vtorichnoe_zhil

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности. В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом. Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.

Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?

В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?

Очевидные минусы и достойные плюсы

Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.

Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки. Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду. Но все ли гладко в этом вопросе?

Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.

Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.

Социальные программы

Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2018 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  • Справка о доходах.
  • Кредитная история.
  • Страхование.
  • Поручители.

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Необходимы гарантии

Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.

В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:

  1. Собственная квартира.
  2. Автомобиль.
  3. Иное дорогостоящее оборудование.

Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.

Выбираем банк

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.

Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.

Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-minimalnym-pervonachalnym-vznosom/

Тонкости ипотеки: какой первоначальный взнос необходим заемщику

Одна из ключевых особенностей ипотечного кредита состоит в том, что заемщик не просто получает от банка деньги на покупку жилья, но и сам платит определенную сумму в качестве первоначального взноса. И его размер, пожалуй, имеет первостепенное значение для тех, кто планирует взять ипотечный кредит. Ведь одно дело накопить 10 процентов от стоимости жилья, и совсем другое — отложить сумму в 30%. Разница в сроках, которые потребуются, чтобы накопить эти суммы, при наших ценах на жилье составит годы.

Портал «Рамблер-Финансы» сравнил размер минимального первоначального взноса на покупку квартиры в ипотеку по стандартным программам в крупнейших российских банках, а также минимальную сумма кредита, которую банк предоставляет по ипотеке.

Сегодня банки требуют от заемщика заплатить минимум 10-20 процентов стоимости квартиры, хотя в разных случаях первоначальный взнос может быть меньше или больше. Нередко можно встретить пониженный до 5 процентов первоначальный взнос — для покупателей квартир в доме, который строит компания из числа партнеров банка. Иногда по таким программам предлагают ипотеку вообще без первоначального взноса, на полную стоимость приобретаемого жилья.

Конечно, удобно иметь возможность купить квартиру, не тратя много времени на то, чтобы скопить первоначальный взнос, или даже вообще полностью за счет взятых в кредит средств. Но, как водится, за все надо платить, и этот случай не исключение.

Низкий первоначальный взнос (а тем более его отсутствие) почти всегда подразумевает более высокую ставку по кредиту. Как правило, в банках есть три градации ставок: самые высокие — при первоначальном взносе меньше 20-30 процентов, базовые — для кредитов с первоначальным взносом от 20-30 до 50 процентов и пониженные — для тех, кто оплачивает собственными деньгами больше половины стоимости квартиры.

Ипотечная арифметика

Однако не стоит рассчитывать, что, выбрав ипотечную программу, с первоначальным взносом, к примеру, в 10 процентов, вы сможете купить квартиру, заплатив ровно эти 10 процентов. Скорее всего, придется расстаться с несколько большей суммой.

Дело в том, что обязательным условием получения ипотечного кредита будет оценка стоимости квартиры, которую проводит независимый профессиональный оценщик. И цена, которую он определил, как правило, отличается от той суммы, которую запрашивает продавец квартиры, причем обычно в меньшую сторону. А банк из этих двух значений для своих расчетов всегда выбирает более низкое. В результате ипотечный кредит выдают на меньшую сумму, чем требуется покупателю.

Допустим, продавец просит за квартиру 4 миллиона рублей. Заемщик берет кредит на условиях первоначального взноса в 10 процентов, рассчитывая, что банк предоставит ему остальные 90 процентов стоимости квартиры — 3,6 миллиона. Однако оценщик определяет стоимость жилья в 3,7 миллиона рублей. Исходя из этой суммы, банк и выдает кредит размером 90% цены квартиры — только 3,33 миллиона рублей.

Что получается? Формально первоначальный взнос составляет 10 процентов — 370 тысяч рублей. В действительности же заемщику придется выложить из своего кармана 670 тысяч рублей, чтобы компенсировать разницу между ценой, по которой квартира продается (4 миллиона рублей), и ее стоимостью по кредитному договору (3,33 миллиона рублей).

Не нужно мелочиться

Еще один существенный момент, который следует принимать во внимание, если вы планируете взять в банке заем на покупку жилья, — это минимальная сумма ипотечного кредита. Большинство банков не выдает ипотечных кредитов меньше чем в 300 тысяч рублей. Поэтому, если для покупки квартиры вам нужно меньше, придется брать обычный потребительский кредит «на неотложные нужды», по более высокой ставке, чем ипотечный.

Некоторые банки отсекают мелких клиентов гораздо жестче. Например, ВТБ24 в принципе не выдает москвичам на покупку квартиры меньше 1,5 миллиона рублей. Жители Московской области, Зеленограда и Петербурга не могут брать в кредит меньше 1 миллиона рублей. В других российских регионах минимальная сумма кредита в ВТБ24 варьируется в диапазоне от 500 тысяч до 600 тысяч рублей.

В банке «Санкт-Петербург» порог отсечения ниже — 1 миллион рублей, но зато он распространяется на всех, независимо от региона проживания. Помягче требования у «Райффайзенбанка» – москвичи и жители Московской области должны брать в кредит не меньше 800 тысяч рублей, а во всех остальных регионах ипотека начинается от полумиллиона рублей.

В то же время два госбанка — Сбербанк и Россельхозбанк, судя по условиям их ипотечных программ, готовы кредитовать даже покупку кукольных домиков. Минимальный размер ипотечного займа в Сбербанке составляет 45 тысяч рублей. В Россельхозбанке он чуть больше — 100 тысяч рублей.

Источник: http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2014/ipoteka_pervonachal_nyj_vznos/

Нет денег – бери ипотеку

Среди покупателей жилья сегодня популярны кредиты с минимальным первоначальным взносом. Банки, конкурируя друг с другом, охотно заманивают клиентов заманчивыми предложениями, поэтому и появляются новые банковские программы, которые предлагают снизить долю участия в сделке собственного капитала.

Предложение рождает спрос

Ситуация на рынке такова, что крупную сумму для первоначального взноса иметь на руках совсем не обязательно. По оценкам экспертов, вполне достаточно внести всего 10–15% от стоимости объекта.

«В среднем, в зависимости от цены квартиры, для покупки достаточно иметь 250 и более тыс. рублей, – отметила директор ипотечного агентства «Итака» Оксана Викулова. – Практика показывает, что до 40% потенциальных покупателей недвижимости не имеют накоплений для формирования первоначального взноса. Таким клиентам будет крайне интересен рассматриваемый вариант кредитования, несмотря на то что ставка в подобных программах несколько выше обычной. Скорее всего, в дальнейшем все больше банков будут предлагать ипотечный кредит без первоначального взноса».

Согласен с этим мнением и руководитель направления строящейся недвижимости ГК «Авентин» Андрей Русяев: «Чтобы получить от банка минимальную процентную ставку по ипотечному кредиту, необходимо иметь как минимум 15% первоначального взноса. Значит, имея на руках 200 тыс. рублей, уже можно рассматривать студию со сроком сдачи в I квартале 2019 года в ЖК “Краски лета” от компании “Полис Групп” в шаговой доступности от метро “Девяткино”».

А, к примеру, в ЖК «UP-квартал “Светлановский”», который строит «Лидер Северо-Запад», наиболее выгодные условия предлагает Сургутнефтегазбанк – ипотечный кредит можно взять с первоначальным взносом 10% и ставкой 10,35% на 30 лет.

Квартиры по карману

В том случае, если клиент накопил около 500 тыс. рублей в качестве первоначального взноса, он уже может рассчитывать на более привлекательные варианты. При получении ипотечного кредита покупателю становятся доступны однокомнатные квартиры в спальных районах Петербурга или двухкомнатные в Ленинградской области.

«Как правило, самое бюджетное жилье в строящемся объекте представлено студиями и однокомнатными квартирами, этот тип квартир стоит дешевле из-за скромной площади, – сообщает маркетолог-аналитик ЗАО «БФА-Девелопмент» Юлия Семакина. – Так, сегодня самую недорогую студию площадью 20 кв. м можно приобрести в проекте “ЭкспоГрад”, за 1,6 млн рублей».

«С минимальным первоначальным взносом либо с нулевым взносом можно взять ипотечный кредит на покупку однокомнатной, двухкомнатной квартиры и квартиры-студии, – добавляет управляющий директор департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group Катерина Соболева. – Среди примеров подобных объектов – “Семь столиц”, “Солнечный город”, “ЗимаЛето”, “Невские паруса” (застройщик – Setl City), “Новые Горизонты”, “Новое Янино”, “Муринский посад”, (“ЦДС”), “Вернисаж”, “Краски лета” (“Полис Групп”), “Малая Охта”, “Новое Колпино”, “Живи! В Рыбацком” (“СПб Реновация”)».

Если говорить о стандартных ипотечных программах, то чаще всего первоначальный взнос в банках составляет 20% от стоимости жилья.

Несложно подсчитать, что при цене квартиры в 3 млн рублей покупатель для получения ипотечного кредита должен внести 600 тыс. К слову, с первоначальным взносом в 20% купить жилье в ипотеку можно в ЖК «Юттери» («Ленстройтрест»), а также в таунхаусах в коттеджном поселке «На Берегу» («Вэйнетт Трэдинг»). Но минимальным взносом на рынке считают сумму ниже 20%. В таких предложениях банков заинтересованы и сами девелоперы, и покупатели, у которых недостаточно средств на приобретение недвижимости.

«Под программы с минимальным первоначальным взносом на данный момент попадает большинство новостроек, в основном эконом-класса, – отмечает Катерина Соболева. – В условиях большой конкуренции среди объектов жилья минимальный взнос при продаже становится выгодным для застройщиков, которые получают полную оплату от банка, а не ждут покупателя, готового самостоятельно оплатить всю сумму».

Меньше взнос – выше ставка

В этом году на первичном рынке действует новое предложение – ипотечный кредит без какого-либо взноса со стороны покупателя. Данную услугу представляют сразу в нескольких банках, среди которых «Санкт-Петербург», Промсвязьбанк, Газпромбанк, «Возрождение». Ипотечный кредит без вложения средств дает возможность приобрести жилье более широкому кругу потенциальных клиентов, но при этом стоит учитывать, что процентная ставка будет увеличена.

«Недвижимость уже можно приобрести не то что с минимальным первоначальным взносом, а и вовсе без него, – подтверждает Юлия Семакина. – Конечно, здесь есть свои подводные камни: процент по ипотечному кредиту будет более высокий (вместо 10,9% – 12,75%), иногда банки требуют оформить потребительский кредит, который и пойдет на первоначальный взнос или дают ипотеку под залог имеющегося имущества».

Возможность купить квартиру с помощью ипотечного кредита без первого взноса банки предоставляют, к примеру, в ЖК «Ясно.Янино» и ЖК «Новое Сертолово» компании «КВС», Yolkki Village от «Гранд-Строй», в жилом комплексе «Мурино 2017», который возводит девелопер «Самолет ЛО».

Ипотечный кредит по выгодному тарифу

Безусловный плюс получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом – возможность стать собственником недвижимости в любой момент даже без необходимой суммы по стандартной ставке. Ну а очевидный минус сделки заключается в том, что придется выплачивать сумму с учетом невыгодной процентной ставки.

При этом ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом могут заинтересовать участников социальных программ. Так, например, в качестве депозита банки рассматривают материнский капитал, который покрывает в сделках около 20% первого взноса, оставляя право покупателю внести лишь 5% на условиях предоплаты.

Но вне зависимости от действия государственных программ банк потребует гарантий платежеспособности клиента. И наиболее весомую роль в этом вопросе играет наличие собственности у заемщика – залогового имущества (квартира, автомобиль, дорогостоящая техника). Только после тщательной проверки как предмета залога, так и финансовых возможностей покупателя банк принимает окончательное решение о выдаче ипотечного кредита.

Источник: https://www.bkn.ru/Ipotieka/Ipotieka/12426-200_tys_rubliei_mozhiet_khvatit_dlia_poluchieniia_ipotiechnogho_kriedita.html

Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое, сколько процентов, каков минимум

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит. Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса. Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!Просто позвоните по телефону из любого региона России:Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  • меньший объем общей задолженности перед банком;
  • более низкая процентная ставка;
  • меньший размер ежемесячного платежа;
  • меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

  1. Вы находите жилье.
  2. Выбираете банк с подходящими условиями.
  3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
  4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
  5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
  6. Подписываете ипотечный договор с банком.
  7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

  • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
  • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
  • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
  • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

  • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
  • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
  • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
  • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
  • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:
  • «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
  • «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
  • «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
  • «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
  • «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/pervonachalnyj-vznos-ponyatie-chto-eto-takoe-razmer-sravnenie.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *