Грейс период по кредитной карте — что это

Кредитные карты — вещь очень распространенная в настоящее время. Правила пользования достаточно простые: воспользовался картой при оплате товаров и услуг, значит воспользовался чужими деньгами — на потраченные средства начисляются проценты до тех пор, пока деньги не будут возвращены на карту. Но для того, чтобы сделать свои продукты более привлекательными, многи банки предлагают льготный или «грейс» период пользования кредиткой.

Содержание

Грейс период: тонкости льготного периода кредитования; сумма к погашению; окончание

В настоящее время трудно найти человека, который бы ничего не слышал о кредитных картах. Правда, не так много людей при этом умеют ими грамотно пользоваться. Многие даже не хотят вникать в этот вопрос, а просто уверены, что любой кредит – это зло.

Кредит, конечно, не абсолютное зло, иногда он бывает действительно необходим. А уж использование грейс периода (льготного периода кредитования) так вообще позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка. Конечно, не думайте, что банк при этом терпит убытки. Банкам также выгодно предоставлять Вам льготный период по кредитной карте. Но обо всём по порядку.

Кредитная карта – это, по сути, обычный потребительский кредит, только процентная ставка здесь гораздо выше (О том, какие бывают виды кредитных карт, читай в статье: «Достаточно ли Вы знаете о кредитных картах? Какую кредитку оформить»). К тому же кредитная карта также предполагает ряд дополнительных неудобств, как то:

Плата за обслуживание карты;

Плата за дополнительные услуги (например, смс-информирование);

Комиссия за обналичивание;

Другими словами, кредитная карта предназначена только для безналичных покупок. За снятие наличных денег с кредитной карты банки берут очень большую комиссию.

Есть, правда, некоторые способы, которые позволяют обналичивать кредитные карты на более приемлемых для клиента условиях. Эти способы связаны с использованием различных платежных сервисов, электронных денег, а также с наличием совместных акций банков и магазинов или платежных сервисов.

Однако, с каждым месяцем таких лазеек всё меньше и меньше. Обычно, после того, как кто-нибудь выкладывает подобную информацию в открытый доступ, лавочку тут же прикрывают.

Например, в былые времена можно было без комиссии пополнить счёт карты Тинькофф банка с Киви кошелька (способов пополнения счёта Киви кошелька без комиссии масса, а вот возможностей вывести бесплатно уже не осталось). Или можно было привязать кредитную карту к карте Кукуруза и пополнить ее без комиссии (операция проходила как покупка), а потом уже с карты Кукуруза оплатить кредит без комиссии (т. Тинькофф банка), а потом спокойненько снять наличные в любом банкомате абсолютно бесплатно.

Чтобы не светить ценными сведениями на форумах, продвинутые обнальщики (хоббисты) даже придумали свой специальный сленг, понять который не так просто без особых знаний (Читай в статье: «Как научиться читать банковские форумы. Банковский сленг и юмор«).

Стоит отметить, что способы обналичивания кредитных карт остались… О том как самому искать подобные лазейки я напишу в отдельной статье.

Договор на предоставление кредитной карты у всех банков составлен, мягко говоря, не в пользу клиента. Обычно банки оставляют за собой право менять практически любые условия договора в одностороннем порядке (например, величину процентов, размер кредитного лимита, условия предоставления льготного периода, плату за обслуживание и перевыпуск карты и т.д.);

Не стоит забывать, что Ваша кредитная карта, в отличие от того же потребительского кредита, может стать мишенью для мошенников. Её могут украсть, взломать и т.д.;

Помимо процентов по кредиту, есть ещё и всевозможные штрафы, пени, неустойки за несоблюдение условий грейс периода, за технический овердрафт и т.д.;

Сейчас не буду подробно останавливаться на всех видах этих комиссий. Просто запомните: если Вы не уложились в льготный период кредитования, то Ваша задолженность по кредитной карте начнёт увеличиваться с пугающей скоростью. Для наглядности посмотрите, например, на очередность погашения в случае просрочки по кредитке Росинтербанка, пункт 10.13.1:

Таким образом, брать кредит с помощью кредитной карты очень дорого. Если Вам нужны заёмные средства, лучше остановите свой выбор на потребительском кредите. А кредитка нужна только для использования её в рамках льготного периода кредитования, т.е. для бесплатного пользования деньгами банка в рамках грейс периода.

Кредитная карта превращается в очень удобный и «безобидный» инструмент, если аккуратно и скрупулёзно выполнять некоторые правила использования кредитки, т.е. вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочки.

Другими словами, Вам нужно чётко выполнять условия предоставления льготного периода, во время которого банк не взимает с Вас проценты за использование заёмных средств. И тогда Вы ощутите всю выгоду от возобновляемого бесплатного кредита от банка.

1 Прежде всего, Вам необходимо найти в договоре информацию, с какого именно момента начинается отсчёт льготного периода (или беспроцентного периода кредитования, или грейс периода). Это может быть: — Первое число месяца, в котором совершена покупка; — Любое фиксированное число месяца;

— Дата, когда непосредственно была совершена покупка;

2 Далее посмотрите, какова продолжительность Вашего льготного периода. Это как раз та цифра в рекламе, которую Вам обещают с предлогом «до». Например, до 55 дней. Я думаю, понятно, что предлог «до» означает, что льготный период обычно меньше. А максимальная длительность достигается довольно редко.

3 Прочитайте в договоре, когда в Вашем льготном периоде идёт расчётный период (когда Вы можете тратить), а когда наступает платежный период (когда Вам надо платить).Разные банки предоставляют кредитки с различными условиями наступления платёжного периода. В зависимости от того, когда наступает платежный период, а когда идёт расчётный период в народе появились термины «честный» и «нечестный» грейс.

Для наглядности рассмотрим 2 варианта кредитных карт с одинаковой продолжительностью льготного периода, но разными условиями платежного периода: кредитку с «честным» и «нечестным» грейсом. Началом льготного периода будем считать первое число месяца, в котором совершена покупка, а величину льготного периода возьмём «до 55 дней».

Вам надо погасить всю задолженность до определенного числа. Т.е., по факту, льготный период у каждой Вашей покупки разный и уменьшается с каждым днём.

Допустим, Вы совершили несколько покупок по 10.000 в июле, а последнюю вообще под занавес льготного периода, 21 августа, например. 24 августа Вам нужно погасить всю задолженность полностью (40000 рублей). Т.е. беспроцентный период пользования деньгами банка при совершении последней покупки составил всего 3 дня.

Требует от Вас погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем отчётном периоде (обычно это месяц, в нашем случае это промежуток времени с 1 июля по 31 июля). А покупки с 1 августа по 24 августа попадут уже в следующий льготный период. И августовскую задолженность надо будет погашать уже до 24 сентября.

До 24 августа нам надо будет погасить 30000 рублей, а 10000 рублей до 24 сентября.

Обратите внимание, что в данном примере пользоваться кредиткой с 25 по 31 число не очень выгодно, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, поскольку льготный период кредитования начинается с первого числа, и, совершая покупки в конце месяца, Вы урезаете свой грейс минимум на 25 дней.

Стоит отметить, что названия «честный» и «нечестный» грейс весьма условны. Кому-то, наоборот, удобен «нечестный» льготный период, когда есть определенная дата, к которой нужно погасить всю задолженность целиком, т.е. вывести кредитную карту в ноль. И нет никакой головной боли от постоянного отслеживания, в какой период попала та или иная операция. При «нечестном» грейсе вероятность вылететь из условий предоставления льготного периода значительно меньше, чем при «честном» грейсе.

Хотя, объективно, при «честном» грейсе клиенты бесплатно пользуются деньгами банка несколько дольше.

К тому же, если у Вас есть 2 кредитки разных банков с «нечестным» грейсом, то Вы всегда можете «сделать» из них одну с «честным» грейсом. Для этого Вам надо их использовать попеременно, в одном месяце пользоваться одной картой для покупок, а в следующем другой.

Добавлю, что, как при «честном», так и при «нечестном» грейсе, Вы должны совершать покупки в рамках Вашего кредитного лимита (максимальной величины средств, которую Вам может предоставить банк).

Существуют также кредитки, в которых грейс период отсчитывается отдельно для любой покупки, соответственно, срок погашения у каждой операции свой (обычно 20-30 дней). На мой взгляд, это не очень удобно: легко запутаться и пропустить дату очередного платежа.

4 Внимательно изучите список операций, которые Вам разрешено делать с помощью Вашей кредитной карты для того чтобы соблюсти условия предоставления грейс периода.Очень часто при снятии наличных с кредитки льготный период не предоставляется. И Вам, помимо огромной комиссии за обналичивание, ещё и сразу нужно будет платить проценты за использование заёмных средств. Также, например, не попадают под условия предоставления грейс периода безналичные переводы на счета физических лиц.

5 Обратите внимание на величину минимального платежа. Бывают банки, которые требуют внесение какой-либо суммы долга (например 10% от суммы задолженности) в конце расчётного периода (месяца), чтобы льготный период сохранился.Обычно минимальный платеж требуют банки, которые предлагают длинный льготный период, например до 100 дней (в Альфа банке по кредитке каждый месяц нужно вносить не меньше 10% от задолженности, иначе льготный период аннулируется и Вам придётся платить проценты по полной).

Также минимальный платеж — эта та сумма, которую Вам нужно внести в конце платежного периода, чтобы не платить штраф за несоблюдение условий предоставления льготного периода. Это происходит в случае, если у Вас не получится погасить задолженность вовремя.

Не думайте, что разобраться в различных периодах невозможно. В конце расчётного периода банк пришлет Вам выписку, в которой будут отражены:

  • Сумма всей задолженности;
  • Дата внесения минимального платежа или погашения всей задолженности;
  • Величина минимального платежа;
  • Перечень всех операций по карте;

И в зависимости от того, какую сумму Вы погасите к окончанию платежного периода, возможны 3 варианта:

Вы полностью гасите всю кредитную задолженность — процент за использование кредитных средств будет равняться нулю — т.е. Вы пользовались деньгами банка бесплатно.

 Вы вносите минимальный платеж – льготный период аннулируется и Вам начисляются проценты по кредиту, которые указаны в Вашем договоре.

 Вы не вносите даже минимальный платеж – Вам начисляются проценты, а также штраф, неустойка, пени и т.д. Лучше этот вариант не рассматривать.

6 Имейте в виду, что продолжительность льготного периода нужно сократить на несколько дней, необходимых для появления средств на карточном счёте.

Т.е. если Вы гасите задолженность в последний день, то деньги просто не успеют поступить на счёт. И, как следствие, Вы не уложитесь в грейс период и Вам придётся платить все проценты и штраф. Так что вносите деньги заранее, как минимум за три дня до окончания платежного периода.

7 Обязательно прочитайте отзывы клиентов по использованию кредитных карт выбранного Вами банка. Там Вы узнаете обо всех подводных камнях договоров, всех тонкостях и всех возможных комиссиях. А также выясните, как банк реагирует в случае возникновения просрочки по кредиту, и как кредитная организация исправляет свои ошибки в случае возникновения задолженности у клиента по вине самого банка.

Для этого воспользуйтесь порталом banki.ru. Щелкните на разделе «отзывы о банках»:

Далее в графе «Услуги» выберите раздел «Кредитные карты», а в разделе «Банки» — интересующий Вас банк.

Таким образом, если грамотно использовать кредитную карту и не выходить за рамки льготного периода, то можно бесплатно пользоваться деньгами банка.

И не надо думать, что бесплатный сыр только в мышеловке. Банку тоже выгодно, что Вы пользуетесь кредитной картой, пусть даже Вы и не нарушаете условий предоставления грейс периода.

Выпуск и обслуживание кредитной карты, как правило, далеко не бесплатны. К тому же банк берет деньги за всякие сопутствующие операции, например смс-информирование;

Довольно часто люди по невнимательности или по незнанию не соблюдают правила предоставления льготного периода и платят банку по полной;

Иногда банки вместе с кредитной картой навязывают клиентам дополнительные услуги, например страховку;

Банк с каждой торговой точки за каждую операцию при помощи кредитной карты получает комиссионное вознаграждение.

Источник: http://hranidengi.ru/grejs-period-tonkosti-lgotnogo-perioda-kreditovaniya/

Грейс период кредитной карты — что это и как его использовать?

 Грейс-период  — это обозначение беспроцентного или льготного периода кредитования. Такой временной промежуток присущ для кредитных банковских карт, в течение которого финансовая компания не берет проценты со своего клиента за возникшую задолженность. По сути, владея подобного рода продуктом, вы получаете уникальную возможность пользоваться средствами того или иного банка абсолютно бесплатно.

Неопытные в финансовых делах пользователи при получении подобного предложения начинают искать подвох. Действительно, чем может быть выгоден льготный период кредитования для банка? Разве какая-то финансовая компания может вот так безвозмездно давать деньги в долг? Разумеется, нет, ведь держатель кредитки обязательно платит за ее обслуживание (ежемесячное или ежегодное), а так же оплачивает комиссии за некоторые виды операций (например, за снятие наличных денежных средств в собственных банкоматах или терминалах сторонних организаций).

Стоит сказать, что один льготный период  другому – рознь. Беспроцентные сроки пользования банковскими средствами отличаются своими условиями по продолжительности, по взимаемым дополнительным комиссиям и платежам, а также, по системе расчета.См. также: Каталог кредитных карт с действующим льготным периодом на снятие наличных.

 Честный и нечестный грейс-период

 В последнее время в СМИ и интернете все чаще употребляются такие понятия, как «честный» и «нечестный» грейс период. Конечно, же, вы наверняка подумали, что первый тип – хороший, а второй – плохой. На самом деле, и тот и другой имеет свои плюсы и минусы. Для примера возьмем 55-дневный грейс, который делится на отчетный период в 30 дней и платежный период в 25. Допустим, условия по нему таковы:

  1. дата первой выписки: 1 августа;
  2. дата второй выписки: 1 сентября;
  3. срок погашения задолженности: 25 сентября.

Для того чтобы сохранить льготный период кредитования, в «честном» варианте, вам необходимо погасить лишь те средства, которые вы потратили в отчетном периоде (с 1 августа по 1 сентября).  «Нечестный» беспроцентный период предполагает выплату за весь срок (с 1 августа по 25 сентября).

Также некоторые кредитные карточки банков сочетают в себе элементы обоих типов грейсов. Например, для возобновления льготного периода, от клиента сначала требуется погашение израсходованных сумм во время расчетного периода.

Получается, что в «нечестном» варианте реальный беспроцентный срок длится куда меньше, чем заявлено изначально в условиях. Например, 55-дневный промежуток в реальности оказывается равен 15-дневному.

Однако, плюс такой кредитки – в ее простоте и ясности: сколько израсходовано, столько и нужно возвратить до окончания платежного периода. Вам достаточно лишь проверить баланс карты, чтобы узнать общую сумму задолженности. А вот в так называемом «честном» грейсе есть серьезный риск запутаться, ведь вам придется постоянно контролировать даты и суммы своих расходов, иначе можно упустить сроки и выйти из льготного периода.

Условия по картам с грейс-периодом в разных банках

На самом деле, льготный период кредитования по картам – это не редкость. Редкость на сегодня – это, скорее, кредитка без грейса. На какие условия стоит обратить внимания при оформлении карт с беспроцентным периодом?

  1. Срок грейса – он может быть разным. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка не превышает 50 дней, а в «Альфа-банке» на сегодняшний момент идет активная выдача карточек со 100-дневным грейсом.
  2. Операции, на которые не распространяется грейс-период. Так, обналичивание средств через терминалы не входит в льготный период кредитования в таких банках, как Тинькофф, Сбербанк, Юникредит банк и др. Снять наличные средства, которые войдут в срок беспроцентного пользования можно в Альфа-банке, УралСибе и др. Однако даже при возможности обналичивания с вас удержится определенная комиссия за данную операцию. Все дело в том, что кредитная карта – это, прежде всего, банковский продукт, нацеленный на безналичные транзакции.

Также имейте в виду, что в некоторых финансовых компаниях льготные условия пользования кредитными средствами  не распространяются на такие операции, как оплата услуг казино, букмекерских контор.

  1. Процентная ставка – пока вы в грейсе, она вам может быть абсолютно не интересна, но как только вы выходите из него, вам сразу же начисляются проценты за весь срок пользования средствами банка. Предугадать все случаи не всегда возможно, а потому не рискуйте оформлять карточку под 70 годовых, либо используйте ее очень осторожно, под постоянным контролем, снимая только небольшие суммы. К сожалению, в информационных и рекламных материалах банки очень редко четко обозначают ставку по кредиткам, оговаривая ее только после одобрения договора банком («не устраивает – не берите»). Из наиболее приемлемых условий стоит отметить ставки Сбербанка (до 24% годовых), «Авангарда» (от 12%), «Московского кредитного банка» (от 12%), ВТБ (от 19%). Опять же, если речь идет «от», еще не факт, что именно минимальные проценты будут в итоге предложены именно вам.
  2. Дополнительные программы, усиливающие выгоду пользования кредиткой. Это могут быть кобрендинговые карты, которые дают возможность получить дополнительные скидки в определенных торгово-сервисных предприятиях, накопить бонусы на авиабилет, участвовать в различных акциях. Также обратите внимание на различные бонусные акции, вроде программы Сбербанк «Спасибо».

Грамотное использование карт с беспроцентным периодом

 Существует несколько основных принципов, которые позволят вам в полной мере ощутить все прелести пользования кредиткой с грейс-периодом:

  1. Снимайте наличные только в крайнем случае, желательно, чтобы эти суммы были небольшими. Совершать такие операции лучше всего в «родном» банкомате или терминалах банков-партнеров, иначе взимаемая комиссия станет значительно больше.
  2. Старайтесь вернуть все израсходованные средства до окончания льготного периода.
  3. Даже если ваш беспроцентный срок еще незакончен, вовсе необязательно тянуть «до последнего», вы можете вносить как минимальный ежемесячный платеж, так и значительную часть задолженности. Такой ход  значительно облегчит вам выплату долга.
  4. Если не уверенны, что сможете вернуть значительные суммы до окончания льготного периода, внимательно ознакомьтесь с общими условиями, которые начнут действовать, когда грейс истечет. Стоит хотя бы примерно рассчитать ежемесячный платеж и переплату, чтобы по прошествии заветных 50-100 дней ваша спасительная кредитка не принесла неприятных неожиданностей.

Источник: http://hcpeople.ru/grejs_period_creditcard/

Грейс период по кредитной карте: особенности использования

Кредитная карта – это незаменимая вещь в современном мире. С ней удобно совершать различные покупки, особенно когда собственные средства заканчиваются. Погасить задолженность можно с небольшим процентом или вовсе без него. Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитными средствами бесплатно, то самое время узнать, что такое грейс-период.

Что такое грейс-период по кредитной карте

Что такое грейс период

Грейс-период или более простыми словами – льготный период кредитования – это некий промежуток времени, установленный банком, в течении которого вы можете погасить кредитный долг без уплаты процентов банку. Такие условия погашения займа действуют для кредитных и овердрафтных карт.

Нюансы грейс-периода, о которых необходимо знать

Ньюансы грейс периода

Чтобы успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом лучше сразу изучить все условия предоставления льготного периода:

  • Узнать, действует ли грейс-период на все операции по карте, поскольку некоторые банки предоставляют такую услугу лишь для оплаты покупок безналичным способом и в Интернете, а снятие средств в банкомате с кредитной карты уже происходит без грейс-периода.
  • Узнать, с какой даты начинается отсчет грейс-периода: с 1 числа месяца, в котором совершена оплата с помощью кредитной карты, или непосредственно с даты совершения покупки.
  • Узнать продолжительность грейс-периода, причем обращать внимание на те условия, где продолжительность указана с предлогом «до» — обычно здесь и кроется подвох со стороны банка, поскольку сам грейс-период значительно меньше указанных после этого предлога дней.
  • Узнать, какой процент начисляется после окончания льготного периода.
  • Узнать, нужно ли вносить ежемесячный обязательный платеж и каким он должен быть.
Расчет грейс периода по карте

Но помимо этого, необходимо обратить также внимание на сам процесс погашения задолженности по карте. Несмотря на стремительное развитие компьютерных технологий, а также появления многих других упрощенных возможностей для всего человечества, у большинства банков остается одна проблема: долгое перенаправление средств. С момента отправки средств через банкомат или отделение банка до момента их поступления на счет может пройти даже не несколько часов, а несколько дней. См также: сколько идут деньги на кредитку Сбербанка

Кредитные карты с грейс-периодом известных российских банков: как пользоваться

Разбираемся с грейс периодом по карте

Практически все известные российские банки предоставляют своим клиентам услугу кредитования с грейс-периодом. Рассмотрим самые популярные на сегодняшний день банки и их схемы грейс-периода.

  • Сбербанк. Для удобства своих клиентов Сбербанк разграничил понятия отчетного периода (иногда называется расчетным периодом) и льготного периода. Отчетный период составляет 30 дней. Почти месяц вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты и не волноваться о выплате. По окончании периода сформируется отчет по вашим тратам, поэтому данный период и называется отчетным. Следующие 20 дней – это платежный период, в течении которого вы должны оплатить потраченные средства. В сумме эти два периода формируют льготный период длительностью в 50 дней. Это не значит, что платить нужно лишь в платежный период – можно взять кредит, а на следующий же день его погасить. Просто у клиента всегда будет доступно от 20 до 50 дней для погашения задолженности, что очень удобно.
  • Альфа-Банк. Совсем недавно банк выпустил новую карту с условиями беспроцентного периода в 100 дней. Стоит заметить, что клиенту все-таки придется придерживаться определенных условий, иначе грейс-период действовать не будет. Условие заключается в том, что клиент должен ежемесячно вносить минимальную сумму на счет – 5% от суммы кредита, но не меньше 320 рублей. Если выполнять это условие, то в течении 100 дней, а это более 3 месяцев, можно пользоваться кредитом без уплаты процентов. Также грейс-период в Альфа-банке обновляется после полного погашения кредита, то есть, он не привязан к каким-то числам, а полностью зависит от того, когда вы взяли кредит и когда его погасили.
  • ЮниКредит Банк. Своим клиентам ЮниКредит Банк предлагает беспроцентный период лишь при оплате с кредитной карты. При снятии в банкомате проценты за использование кредита будут начисляться как обычно. Льготный период длится до 55 дней. Начинается он с 1 числа месяца, в котором вы совершили покупку. В течении этого месяца вы можете совершать другие покупки на кредитную карту. По окончанию этого периода сформируется выписка по кредиту, а следующие 25 дней даны вам, чтобы его погасить. То есть, если совершили покупку в конце месяца, то вам останется совсем мало для погашения задолженности.

Схема беспроцентного периода в ВТБ 24

Грейс период по карте банка ВТБ 24Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность беспроцентного кредита длительностью до 50 дней. Это максимальный срок, минимальный составляет 20 дней. При этом данный период распространяется на все операции по кредитной карте, а не только на совершение покупок с помощью безналичного расчета. Отсчет грейс-периода начинается с 1 числа того месяца, в котором вы взяли кредитные средства. Чтобы не заниматься длительными расчётами и не боятся ошибиться в них, нужно помнить, что погасить полностью кредит нужно до 20 числа следующего месяца.

А если быть точнее, то до 18:00 20 числа – именно в этом момент заканчивается платежный период. При этом банк разрешает не выплачивать весь кредит, если нет на это возможности. Главное, до 20 числа выплатить хотя бы минимальный платеж, который обычно составляет 3% от суммы кредита. Чтобы узнать сумму полного погашения кредита или же сумму минимального платежа для продления беспроцентного периода, нужно обратиться в офис банка, позвонить по телефону или же посмотреть соответствующую информацию в банкомате банка. См. ВТБ 24.

Расчетный период и льготный: ловушка для клиентов

Ловушки для клиентовСтандартная длительность грейс-периода у большинства банков составляет 50 дней, реже – 2 месяца. Иногда этот срок увеличивается до 90 и даже до 100 дней. Чаще всего этот срок делится на два периода, в один из которых вы можете свободно совершать покупки и расплачиваться в Интернет, а в другой вы можете постепенно выплачивать кредит.

Первый период называется расчетным, реже – отчетным, и составляет обычно 1 месяц. Причем важно узнать у банка, когда начинается расчетный период – с момента первого снятия денег с кредитки или с начала месяца. По завершении расчетного периода необходимо внести минимальный ежемесячный платеж. Вот тут часто и попадаются клиенты, которые думают, что льготный период в 50 дней подразумевает, что 50 дней можно ничего не оплачивать.

Если вы думаете, что для банка нет выгоды в таких вот льготных периодах, то вы ошибаетесь. Часто банки получают свою прибыль из стоимости годового обслуживания карты, которое взимается не в зависимости от того, пользуетесь ли вы грейс-периодом или кредитной картой вообще. К тому же, за проведение операций, банк взимает определенные комиссии. Например, за безналичную оплату покупок может взиматься от 1 до 2 процентов.

Также существует дополнительные комиссии, о которых вы можете не знать. Поэтому, банк точно не останется без прибыли. А вот чтобы самому не попасться в ловушку, необходимо уточнять схема грейс-периода, планировать свои траты и вовремя вносить денежные средства на счет. См.

Источник: https://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/razberemsya-s-grejs-periodom-po-kreditnoj-karte.html

Грейс-период по кредитной карте — условия в ВТБ 24, Сбербанке и Тинькоффе

Одна из наиболее популярных и выгодных опций для держателей кредитных карт — наличие льготного периода, в течении которого пользование кредитными средствами беспроцентно. Грейс-период дает возможность совершать покупки и оплачивать услуги, не дожидаясь зарплаты. Своевременный возврат денег на кредитку, позволит избежать начисления процентов.

Особенности услуги

Отсутствие процентов по кредиту возможно, лишь при правильном использовании данной опции. Для этого важно понимать, особенности предложения и правила, по которым действуют банки.

Льготный промежуток условно можно поделить на два этапа — расчетный и платежный. Для рассматриваемого примера, эти этапы составляют 30 и 20 дней, соответственно.

По истечении 30 дней, банк фиксирует расходы и направляет клиенту выписку, со следующей информацией:

  • сумма общей задолженности;
  • размер минимального платежа;
  • окончательный срок расчета.

В зависимости от дальнейших действий клиента, возможно три варианта развития событий:

Клиент вносит обязательный минимальный платеж Банк начисляет проценты на остаток долга. Штрафы и отметки в кредитной истории не предусматриваются.
Клиент возвращает сумму, израсходованную за грейс-период Условия льготного периода выполнены, проценты не начисляются, а карта доступна для дальнейшего пользования.
Клиент не вносит платеж В таком случае, происходит начисление процентов за использование денежных средств, начиная с первого дня периода. Предусмотрены штрафы за просрочку и негативное влияние на кредитную историю. Наличие кредитки с просрочками, грозит отказами или менее выгодными условиями, при попытке оформить кредит, в дальнейшем.

Соблюдая сроки возврата кредитных средств, можно сколько угодно пользоваться заёмными средствами. Платить, при этом, придется только за обслуживание.

Важно знать, что грейс-период не распространяется на средства, снятые в банкомате, а такое действие автоматически приводит к окончанию льготного периода и началу начисления процентов, в виде взимания определенной суммы (до 5%)

Где и как пользоваться грейс-периодом по кредитной карте

Выгодное использование кредитных средств по грейс-периоду, сейчас предлагается большинством банков. Соблюдая общий принцип предоставления услуги, банки могут вносить свои поправки и дополнительные условия. Например, начало льготного периода может назначаться с момента первой покупки, а может — с начала месяца.

Кредитная карта Быстробанка имеет высокие проценты, но при этом и длительный грейс-период.Условия и проценты кредитной карты Левобережного банка описаны тут.

В тонкостях услуги помогут разобраться примеры крупных банков:

Условия ВТБ 24 Грейс-период по кредитной карте от ВТБ 24 составляет от 20 до 50 дней. При этом, указаны точные сроки возврата средств — до 18:00 часов 20 числа каждого месяца. До этого срока, следует внести всю израсходованную сумму или минимальный платеж, равный 3% от общей задолженности.Узнать сумму обязательного платежа и общую сумму долга можно такими способами:
  • из выписки, ежемесячно отправляемой на электронный адрес клиента;
  • через Телебанк;
  • через банкомат ВТБ24 (выписка);
  • обратившись по телефону или в отделение банка.
Действие грейс-периода распространяется не только на безналичные операции. Однако, снятие денег в банкомате предполагает выплату комиссии за выдачу наличных.
В Сбербанке
  • Условия грейс-периода по кредитной карте у Сбербанка распространяются на все эмитируемые кредитные карты банка: голд-класса, стандарт, карты для студентов. Льготный период длится 50 дней, с установлением индивидуального кредитного лимита, в зависимости от статуса и платежеспособности клиента.
  • Условия пользования кредитными средствами одинаковы для всех типов карт Банка. Начало отсчета периода совпадает с началом месяца. По окончанию 30-дневного срока, формируется отчетность, с указанием общей суммы задолженности и суммы обязательного минимального платежа. В следующие 20 дней клиент должен внести всю сумму (тогда % не начисляются) или минимальный платеж (происходит начисление % на остаток долга).
  • При снятии средств через кассу банка или банкомат, действие льготного периода аннулируется. При этом, начисляется процент на сумму задолженности. Наиболее выгодным является использование кредитки для оплаты товаров через интернет или пост-терминал.
Тинькофф Алгоритм успешного использования льготного периода кредитных карт банка Тинькофф, можно рассмотреть на следующем примере:
  • Клиент расплачивается картой 1 июля (потратив 10 000 рублей) и 15 июля (потратив 7 000).
  • В начале августа, клиенту поступает отчет, о расходовании кредитных средств на сумму 17 000 рублей. Указана рекомендуемая дата расчета — 25 августа.
  • Вернув заемные средства до 25 августа, клиент не выплачивает никаких процентов.
В случае частичного возврата средств за прошедший период, в следующем месяце льгота работать не будет. В таком случае, проценты начисляются на долг, в соответствии с условиями кредитного договора. Если дата окончания грейс-периода приходится на выходной или праздничный день, следует внести деньги заранее, чтобы избежать просрочек.

Нюансы

С утратой рейтинга кредитования наличными, кредитные карты пользуются все большим спросом. Однако, низкая финансовая грамотность и отсутствие понимания принципов работы грейс-периода нивелируют все выгоды использования кредитной карточки.

В условиях задержки зарплаты или нерегулярности дохода, кредитка может стать «спасательным кругом». Однако, чтобы не накопить долги, важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, предлагаемого банком.

Обратить внимание нужно на следующие параметры договора:

  • Распространяется ли действие льготного периода на деньги снятые в банкомате ли кассе банка.
  • По какому принципу отсчитывается срок льготного периода. В некоторых случаях грейс-период рассчитывается по каждой транзакции отдельно. Иные условия предполагают суммирования всех расходов, совершенных в отчетном периоде и выплату суммарной задолженности до дня окончания льготного срока.

Кредитка с грейс-периодом является современным, практичным и удобным продуктом. При правильном использовании, инструмент дает возможность расходовать заемные средства с минимальными потерями. Обязательные условия — абсолютная дисциплина выплат и понимание особенностей использования кредитки выбранного банка.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/grejs-period-po-kreditnoj-karte/

Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24: что это такое, особенности

Грейс-период по кредитной карте банка ВТБ 24 составляет почти 2 месяца. Использование этой опции позволяет клиенту эффективно пользоваться заемными средствами, не совершая лишних затрат.

Карта ВТБ 24

Грейс-период – это способ пользоваться кредитом определенное количество дней, а банк не станет начислять проценты на сумму долга в течение этого срока.

В соответствии с правилами, установленными банком ВТБ 24, клиент не оплачивает проценты, начисляемые в соответствии с тарифом, если в течение платежного периода обеспечивает наличие на карточном счете суммы денег, необходимых для погашения долга.

Лучшие кредитные карты:

Кредитная карта Халва

Совкомбанк

Карта рассрочки «Халва». Срок рассрочки до 12 мес. Плата за обслуживание – 0 руб. Ставка – 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 24 мес.
Получить карту онлайн

Кредитная карта Tinkoff Platinum

Тинькофф Банк

Сумма кредита до 300 000 рублей. Процентная ставка от 15% годовых.Возврат до 30% баллами с любой покупки.
Получить карту онлайн

Кредитная карта Visa Classic 100 дней без %

Альфа-Банк

100 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 300000 рублей.Процентная ставка — 23,99%. Стоимость годового обслуживания — от 1190 руб. Возраст заёмщика — от 18 лет.

Получить карту онлайн

Продолжительность льготного периода по карточке Внешторгбанка составляет до 50 суток.

Условия грейс-периода

Чтобы пользоваться полученной кредиткой и не отдавать за это проценты банку, стоит изучить нюансы расчета беспроцентного срока. Грейс-период по кредитной карте ВТБ состоит из следующих частей:

  • в течение 30 дней клиент расплачивается карточкой;
  • в течение 20 дней происходит возврат долга.

Действие льготного срока распространяется на все операции по карточке, в том числе на снятие наличных в банкомате. Однако следует помнить про комиссию за обналичивание средств. Ее надо будет возместить вместе с использованными деньгами. Не взимаются только проценты.

Как рассчитать льготный период?

Льготный срок пользования заемными деньгами начинает действовать не со дня совершения расходной операции по карточке, а с первого числа месяца. Следовательно, чтобы избежать начисления процентов, необходимо сумму задолженности, образовавшуюся в течение месяца, погасить до двадцатого числа следующего месяца. Так, при совершении покупки, например, 1 июня или 31 июня, долг необходимо оплатить до 20 июля. В первом случае льготный срок составит 50 дней, во втором – 20 дней. Поэтому стоит начать пользоваться пластиком в первых числах месяца.

После закрытия одного беспроцентного периода можно и далее поступать подобным образом, то есть закрывать задолженность до указанной даты следующего месяца. Допустим, затраты были произведены 6 сентября и 11 октября. Первый платеж следует возместить до 20 октября, а второй – до 20 ноября.

Узнать сумму долга, которую следует внести для пользования кредитными средствами без процентов, можно так:

  1. Из выписки банка, которую держатели пластика получают на e-mail (формируется не позднее пятого числа ежемесячно).
  2. С помощью интернет-банка.
  3. Посмотрев специальный раздел «Выписка» в меню банкоматов финансового учреждения.
  4. Позвонив на горячую линию кредитора.
  5. Посетив ближайший офис банка.

Пополняется кредитка одним из следующих способов:

  • в банкомате, содержащем функцию внесения наличных;
  • в кассе отделения Внешторгбанка;
  • через систему ВТБ 24-Онлайн;
  • переводом с другого банка.

Поступление денег на карточку должно происходить строго до восемнадцати часов двадцатого числа ежемесячно. Это нужно учитывать, выбирая способ погашения долга. Перевод средств с банковского счета другого финансового учреждения на кредитку ВТБ 24 может происходить в течение нескольких рабочих дней. Поэтому при использовании межбанковского перевода нужно рассчитывать время поступления средств на счет. Также необходимо знать, что, если двадцатое число является нерабочим днем, дата погашения долга сдвинется на более ранний срок.

Кредитная карта Внешторгбанка с льготным периодом кредитования предоставляет клиентам возможность тратить заемные средства и не платить проценты при грамотном ее использовании. В противном случае придется не только оплачивать проценты по кредиту, но и не избежать штрафов при допущении просрочек платежа. Чтобы понимать, о какой сумме идет речь, воспользуйтесь нашим практичным калькулятором.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/greys-period-po-kreditnoy-karte-vtb24

Льготный период по кредиткам. Как им пользоваться?

«Никогда не трачу свои деньги, я предпочитаю расплачиваться только кредиткой. Это выгодно!», — пишет в своем блоге активный клиент одного из банков. Казалось бы, в чем логика? Стоимость кредита всегда выше ставки по депозиту, а, значит, заработать больше, чем придется потратить на проценты, не получится.

Впрочем, это утверждение верно не во всех случаях. Уже многие банки в рамках продвижения своих карточных продуктов предлагают клиентам так называемый льготный период погашения кредита. Льготный потому, что в этот период проценты за пользование кредитной линией, то есть средствами банка, взиматься не будут.

Этот период еще называют «грейс-периодом» от английского слова grace — бесплатно. Он может составлять от нескольких месяцев до года, но чаще всего банки устанавливают льготный период в пределах от 50 до 90 дней.

Как пользоваться

Для того чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо соблюдать несколько условий.

Первое. До окончания этого периода необходимо будет в срок вносить ежемесячный минимальный платеж, установленный банком. Узнать его размер и дату погашения можно в Личном кабинете, также банки информируют о таких платежах с помощью СМС-рассылки или через сотрудников колл-центра.

Обычно размер этих взносов невелик и представляет собой либо фиксированную сумму, либо процент от израсходованных средств. Имейте ввиду, что пока действует льготный период, в эти платежи не входят проценты за пользование кредитом, это лишь часть долга, который вы возвращаете банку, демонстрируя платежную дисциплину. Выплачивать его нужно будет каждый расчетный период (обычно он составляет 30 дней) и точно по графику.

Второе. До окончания этого периода необходимо будет полностью погасить всю сумму задолженности (частями или одним платежом), либо – такое условие действует в некоторых банках — только задолженность по итогам расчетного периода. То есть вернуть банку ранее потраченные средства за минусом уже перечисленных минимальных платежей. В этом случае проценты на кредитные средства начислены не будут.

Третье. Льготный период действует только при использовании кредитных средств для оплаты товаров и услуг, то есть безналичных платежей. Если вы решите снять с кредитки деньги в банкомате или воспользоваться ею для переводов через интернет-банк, а также пополнения электронных кошельков, то беспроцентный период работать не будет, даже если вернуть взятое на следующий же день. Вам все равно придется доплатить проценты за пользование кредитом.

Вывод: Чтобы использование кредитки было для вас выгодным, вовремя вносите минимальный платеж, используйте кредитку для безналичной оплаты товаров и услугм (не снимайте наличные и т.д.) и возвращайте весь долг до окончания срока действия «грейс-периода».

Что нужно знать о льготном периоде

Льготный период состоит из расчетного периода и платежного периода. Расчетный период длится месяц с момента получения карты или проведения первой операции — все зависит от условий банка. В течение этого времени держатель кредитной карты может проводить любые расходные операции в рамках доступного лимита и не платить за них.

По его окончании наступает платежный период — срок возвращения денег, он длится от 20 до 30 дней. До его окончания необходимо либо частично погасить образовавшуюся в расчетный период задолженность, либо внести минимальную сумму обязательного платежа, предусмотренную банком. Если окончание льготного периода приходится на окончание первого платежного периода, то долг — во избежание начисления процентов — нужно погасить полностью.

Приведем пример:

Допустим, вы получили карту 1 апреля, а 18 апреля впервые расплатились ею в магазине, потратив 30 000 руб. 1 мая и 18 мая — в зависимости от условий банка — у вас закончится расчетный период. Конечно, лучше выбирать банки, которые устанавливают расчетный период с момента первого использования карты — тогда ее можно оформить заранее и не пользоваться до тех пор, пока не понадобится. Допустим, это наш случай, и расчетный период закончится 18 мая.

В этот день вы получите уведомление с указанием всех совершенных операций, общей суммой задолженности и размером минимального взноса — допустим, он будет составлять фиксированную сумму, установленную по договоренности с банком, 1000 руб.

Затем начинается платежный период. Если льготный период составляет 60 дней, то расчетный период закончится 18 июня: до этого времени вы должны внести минимальный платеж (1000 руб.) или полностью погасить весь кредит (30 000 руб.). В последнем случае вы уже 18 июня не будете должны банку.

Если льготный период больше, то вы ежемесячно вносите минимальный платеж, а до окончания беспроцентного периода полностью погашаете всю сумму долга. Например, при льготном периоде в 90 дней, вы до 18 июня вносите минимальный платеж (1000 руб.), а до 18 июля — весь остаток (29 000 руб.). Если вы не сможете полностью вернуть долг, то до 18 июля внесете еще 1000 руб., но со следующего месяца в эту сумму будет включаться и проценты.

Как заработать

Если пользоваться кредитной линией для собственных нужд и в установленный срок возвращать потраченные деньги, а собственные сбережения откладывать на вклад, то вы сможете неплохо заработать.

Действительно, зачем тратить свои кровные, которые могут, а, главное, должны работать! Теперь самое время вспомнить блогера, который хвастался своим грамотным подходом к управлению деньгами.

Итак, механизм действий этой схемы таков. Лучше найти вклад, проценты по которому выплачиваются ежемесячно (а лучше — ежедневно) и капитализируются, то есть прибавляются к сумме вклада. Затем следует обзавестись кредиткой с максимально выгодными условиями: длинным льготным периодом, отсутствием комиссии за обслуживание и т.д. Далее вы откладываете заработанные деньги на вклад, и пока на них капают проценты, сами тратите деньги банка. Главное — помнить об условиях действия беспроцентного периода.

Еще удобнее и выгоднее пользоваться картой, к которой привязан и кредитный счет и депозитный. Причем, вклад должен быть пополняемым и позволять снимать средства в любой момент без потери процентов. Тогда можно каждый месяц переводить всю зарплату на счет вклада, и пользоваться кредитными средствами. А по окончании льготного периода через Личный кабинет с помощью нескольких кликов оперативно снимать нужную сумму с депозита и гасить кредит. В этом случае ВСЕ ваши свободные деньги будут МАКСИМАЛЬНО работать, пока вы пользуетесь предоставленной банком поблажки.

Один из самых комфортных вариантов на рынке предлагает Touch Bank, карта которого универсальна — на собственные средства ежедневно начисляются проценты, а по кредитным средствам действует льготный период погашения — до 61дня. Подробную инструкцию — как лучше пользоваться всеми возможностями этого уникального продукта — мы дадим в следующей статье.

Важно помнить

Обратите внимание: фактом оплаты задолженности считается не внесение средств на карту — через банкомат, терминал, кассу или безналичным переводом — а момент их фактического зачисления на счет. Между датой платежа и сроком зачисления может пройти несколько дней. Так что дабы не «влететь в копеечку», всегда вносите деньги заранее, не оставляя все на последний день. Тем более, если пользуетесь услугами стороннего банка, почты, или сетью терминалов.

Также следует иметь ввиду, что кредитка не всегда может обходиться бесплатно. Банки могут брать комиссию за СМС-уведомления и обслуживание карты. Но в некоторых случаях, например, при определенной категории карт или выполнении определенных условий, эти комиссии не берут. Следует узнать обо всех расходах заранее.

Конечно же возникает вопрос — зачем тогда вообще банку нужно выпускать кредитки с льготным периодом? Все просто. Во-первых, таким образом он увеличивает объем выданных карт и займов. Во-вторых, так банк стимулирует заемщиков пользоваться картами при оплате товаров в торговых точках, а последние делятся с банком частью доходов. И, в-третьих, этот продукт позволяет формировать категорию лояльных клиентов, которые будут пользоваться и другими услугами. Так что такая «благотворительность» тоже приносит доход.

Источник: https://www.touchbank.com/blog/lgotnyjj-period-po-kreditkam-kak-im-polzovatsya/

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Льготный период еще называют грейс-периодом. Он подразумевает возможность использования заемных денег на кредитной карточке без уплаты процентов. Такая возможность позволяет тратить кредитные средства и возвращать их в том же объеме. Стандартный грейс достигает 50-60 дней.

В отдельных случаях, например, в Альфа Банке он растягивается на 100 дней, а в Почта-Банке – он постоянный, но с определенными условиями, в которых несложно запутаться. Привлекательные условия на самом деле оказываются ловушками для неопытных клиентов. Прежде чем выбирать тариф, нужно ознакомиться с его условиями.

Что такое грейс-период?

Это льготный период использования денежных заемных средств с кредитной карточки. На его протяжении не нужно платить дополнительных процентов. Если клиент не укладывается в грейс-период, то на остаток долга идет начисление процентов по ставке, указанной в договоре. В разных банках идет разная методика исчисления льготного периода:

  • Фиксированный. Начинается в один и тот же день и заканчивается так же. Например, в Бинбанке продолжительность льготного периода до 55 дней. Он начинается с 1 числа каждого месяца и заканчивается 25 числа следующего месяца. Сумма покупок, которые были сделаны в отчетный период, например, с 1 до 30 июля, должна быть внесена до 25 августа. Если покупка была сделана 1 июля, то грейс-период растягивается на 55 дней, а если 30 июля – то сокращается до 25 дней. Это довольно удобно в том плане, что не нужно отсчитываться дни с каждой операции, чтобы узнать, когда нужно платить. Достаточно сделать выписку за месяц и данную сумму внести до 25 числа следующего месяца.
  • Плавающий или его называют честным. Он зависит от даты покупки и растягивается до 50 дней. Например, покупка была сделана 7 июля, значит, сумму нужно внести до 27 августа. Это неудобно в том плане, что постоянно надо быть на чеку и высчитывать даты.
  • Одиночный. Здесь принцип заключается в том, что пока не погашена прошлая задолженность, новый льготный период не начинается.

Честный и нечестный грейс-период.

Эти термины появились среди банковских клиентов, хотя в самих банках таких определений нет. Банковские эксперты утверждают, что называть один грейс-период нечестным нет смысла, поскольку все условия изложены в тарифах, а соглашаться или нет – это дело клиента. Рассмотрим эти понятия на примере.

Пример «честного» грейс-периода.

Он исходит из фиксированного отчетного периода, например, 1 число месяца. Дата погашения долга – 25 число. Получается, что сумма за все покупки, которые были сделаны в отчетном периоде, должна быть возвращена до 25 числа следующего месяца.

Например, клиент сделал покупку 5 июня на 3 т.р., 20 июня – на 5 т.р. и 4 июля – на 10 т.р.

Покупки Возврат 25 июля (для покупок, сделанных в июне) Возврат 25 августа (для покупок, сделанных в июле)
5 июня – 3 т.р. 3 т.р.+5 т.р.=8 т.р. 10 т.р.
20 июня – 5 т.р.
4 июля – 10 т.р. Переносится на следующий месяц

Хотя третья покупка была совершена до того, как была погашена задолженность за предыдущий период, эту сумму отдавать нужно только через месяц. При таком подходе расчета льготный период будет укладываться в заявленные 55 дней. Особых расчетов здесь также не нужно делать – достаточно посмотреть в выписке сумму и внести ее в платежный период. Пользователи назвали такую схему расчета «честным» льготным периодом.

Расчет нечесного грейс-периода.

К картам с «нечестным» грейс-периодом пользователи относят кредитки, по которым новый льготный период не начинается, пока не будет погашена задолженность по предыдущему.

Рассмотрим исходя из данных в примера выше.

Покупки Возврат до 25 июля (для покупок, сделанных до 25 июля) Возврат до 25 августа (для покупок, сделанных после погашения долга до 25 июля)
5 июня – 3 т.р. 3 т.р.+5 т.р.+10 т.р.=18 т.р.
20 июня – 5 т.р.
4 июля – 10 т.р. Не переносится на следующий месяц и должна быть возвращена в этом же платежном периоде. После полного погашения грейс-период возобновляется.

Грейс-период для 10 т.р. был всего лишь 21 день. Если клиент не вернет всю сумму, то ему будут начислены на нее проценты за весь месяц, хотя, по сути, он не пользовался деньгами столько времени.

Таким образом, чтобы пользоваться полноценным грейс-периодом, лучше выбирать карты с так называемым «честным» льготным периодом. Здесь не нужно отсчитывать дни с каждой покупки, а точную сумму можно всегда узнать в выписке на отчетную дату. Важно помнить, что в платежный период нужно погашать либо полную задолженность, либо вносить минимальный платеж. Он нужен, чтобы банк не начислял пени. Его критерии указаны в индивидуальных условиях.Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой Минимальный платеж обычно составляет 5-10% от долга, минимум 300-1000 рублей.

Если клиент вносит только его, то на остаток долга начисляются проценты. Чем раньше будет погашен долг, тем меньше процентов нужно будет заплатить.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/lgotnye_periody_creditcard/

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 – льготный период

Что же такое грейс период по кредитной карте? На самом деле — это именно то число дней, в течении которых вы можете снимать кредитные средства с вашего счета по карте и не платить кредитную процентную комиссию. Но тут есть несколько небольших нюансов, о которых нужно знать при снятии денег. Так какой грейс период по кредитной карте ВТБ 24, как она работает и как им нужно пользоваться?

Какое число дней по грейс периоду кредитной карты ВТБ 24?

Любая кредитная карта ВТБ 24 с льготным периодом имеет так называемый период в 50 дней. Сами эти дни разделяются на первый 30 дней отчетного месяца — когда принято снимать и тратить деньги с кредитного счета. И следующие 20 дней платежного месяца, когда клиент выплачивает долг по данному кредиту.

Что нужно знать о грейс периоде кредитных карт ВТБ 24?

Самое главное, что нужно знать, что первые 30 дней которые идут у вас в отчетном периоде начинают работать с 1 числа каждого месяца и заканчиваются последним числом. И следующие 20 дней следующего месяца будут платежными днями.

Именно поэтому мы вам рекомендуем пользоваться льготным периодом карты ВТБ 24 именно с первого числа. То есть если вы возьмете и начнете тратить кредитные деньги счета именно с последнего дня месяца, то у вас будет всего один день отчетного периода и сразу же на следующем месяц у вас останется всего 20 дней, чтобы выплатить именно ту сумму, которую вы потратили за этот один день.

Звучит немного странно, но на самом деле в банке есть свои причины так делать. Плюс вы можете подождать и начать тратить деньги со следующего месяца. С другой стороны, многие заводят кредитные карты именно для того, чтобы в срочном порядке в любой момент времени начать пользоваться этими деньгами.

Но банк сделал именно такое разделение льготного периода, чтобы как и самому банку, так людям было удобно считать как сам период так и долги по кредитному счету.

Какие еще нюансы нужно помнить?

Есть большое количество банков, которые ставят ограничения на свои грейс периоды. Нужно это для того, чтобы клиентам было сложнее снять как можно больше денег в период отчетного периода и сложнее выплатить в платежные дни. Именно банк ВТБ 24 входит в ту немногую десятку банков, которые упростили данный порядок выплат и убрали многие ограничения.

Например, в некоторых банках при снятии с банкометов ваших средств с кредитной карточки вы не попадали в программу грейс периода. У ВТБ 24 такого ограничения нет, и вы с легкостью можете снимать кредитные деньги с банкоматов группы ВТБ.

Но если вы захотите снять данные средства с банкомата другого банка, то вам придется заплатить такую же комиссию. Средняя комиссия по кредитным банкам при снятии наличных с других банков составляет 5,5 %, но не ниже 300-т рублей за раз.

Какие плюсы есть при пользовании кредитных карт ВТБ 24?

Самое главное это то что в банк ВТБ 24 предоставляет огромный выбор кредитных карт: как по классу, так и по виду использования. Самой доступной на данный момент является классическая кредитная карта ВТБ 24. Ежемесячное обслуживание у данной карты составляет всего 75 рублей, но при обороте по данному счету от 10 000 рублей данная комиссия не будет взыматься.

При все этом, сама ставка по кредитованию будет составлять всего 28 %, что ниже чем в других банках. Также есть небольшая сумма для подключения СМС и Интернет-банкинга, но при оформлении карты классом выше типа Золотой или Платиновой, данные услуги будут обходиться вам абсолютно бесплатно. Сразу же вам при оформлении любой кредитной карты будут подключен кэшбэк.

На все покупки вам будет возвращена сумма в 1 %, также при выборе определенной категории товаров или услуг при тратах в данном направлении вам будут возвращены деньги в размере 5 % от стоимости покупки.

Практически все кредитные карты ВТБ 24 имеют грейс или льготный период в 50 дней. Самое главное нужно помнить, что данным периодом нужно пользоваться с начала первого дня месяца.

Источник: https://cartoved.ru/oplata/grejs-period-po-kreditnoj-karte-vtb-24.html

3 основных правила расчета льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Кредитная карта Сбербанка практична, удобна и обладает множеством разнообразных преимуществ, одно из которых — льготный период, в течении которого денежными средствами можно распоряжаться не выплачивая проценты. Итак, что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка и как его рассчитать?

Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Использование кредитной карты Сбербанка со льготным периодом при грамотном подходе позволяет пользоваться деньгами не выплачивая банку проценты за их взятие. Максимальный льготный период для кредитных пластиковых карт, выдаваемых Сбербанком, составляет 50 суток, а минимальный — 20.

Как и где снять деньги с карты Тинькофф? Пошаговая инструкция содержится по ссылке.

Распространяется льготный период только на те средства, которые потрачены непосредственно с карты, а не сняты наличными.

Схема: Условия льготного периода по кредитным картам.

Платежный и отчетный периоды: что это и для чего нужны?

Льготный период может составлять 50 дней максимум, а состоит он из:

  • отчетного периода — это тридцатидневный срок, в течение которого совершаются желаемые покупки, оплачиваемые кредитными средствами с карты, а по окончании данного времени формируется полный отчет — что и куда было потрачено;
  • платежного периода — это двадцатидневный срок, за который следует погасить потраченную с кредитки сумму.

В каком порядке осуществляется реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Проценты на израсходованные средства не будут начислены, если вся сумма возвращена на кару полностью в течение платежного периода. В случае частичной оплаты и окончания платежного периода придется переплачивать банку установленные проценты.

Как вернуть страховую часть кредита и что для этого нужно — читайте тут.

Что такое льготный период?

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка: алгоритм и пример расчета

Инструкция по расчету льготного периода по кредитной карте Сбербанка проста:

  1. Узнаем дату начала отчетного периода — эта дата указывается на бумажном конверте с пин-кодом, в который упакована карта.
  2. Отсчитываем 30 дней с начала времени, отведенного на формирование отчета. В самом коротком месяце — феврале — 29 или 28 дней.
  3. Прибавить к отчетному периоду 20 дней — получившаяся дата и будет днем, когда необходимо вернуть всю сумму израсходованных средств банку, чтобы за пользование кредитом не были начислены проценты. Если вернуть полностью заемные средства по какой-либо причине невозможно, то нужно внести минимальную сумму, указанную в смс — обязательный платеж.

Можно ли взять второй кредит, если не погашен первый в Сбербанке? Ответ содержится в статье по ссылке.

Примеры расчета льготного периода по кредитным картам:

  • Покупка совершена в июле, 10 числа, а дата начала льготного периода — 4 число, соответственно, до истечения расчетного периода остается 24 дня. Затем начинается период для оплаты, составляющий 20 дней — за это время надо погасить все задолженности, образовавшиеся за период с 4.07 по 4.08.
  • Второй пример расчета: Дата отчета по карте — 6 число. При совершении покупки 30 января льготный период составит 7 дней (расчетный период) плюс 20 дней (платежный период), то есть всего 27 дней.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в Сбербанке и других банках России, вы можете прочесть здесь.

Схема формирования льготного периода за январь и февраль.

Итог

Что такое реструктуризация долга по кредиту — узнайте по ссылке.

Вернуть заемные кредитные средства можно:

  • через сбербанк-онлайн;
  • посетив отделение банка;
  • через банкомат.

Использование кредитных денежных средств без начисления процентов возможно в случае своевременного погашения всей суммы, потраченной на безналичную оплату покупок.

Что такое льготный период по кредитной карте и как он работает, вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Загрузка …

Источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/sberbank/3-osnovnykh-pravila-rascheta-lgotnogo-p.html

Льготный (грейс) период кредитной карты ВТБ 24: как правильно рассчитать

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24 составляет 50 дней. Смотрите, как правильно рассчитать беспроцентный грейс-период по кредитке ВТБ 24 с примером расчета.

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24 – это время, в течение которого клиент банка может воспользоваться кредитными деньгами с карты без уплаты процентов. Беспроцентный период также называют грейс-период (от английского grace period).

В каждом банке льготный период кредитных карт может иметь разное количество дней, и считают его тоже по-разному. Поэтому прежде чем оформить кредитку, надо обязательно узнать, сколько дней составляет грейс-период по кредитной карте ВТБ 24, и как правильно рассчитать беспроцентный период по кредитке банка.

В противном случае есть большая вероятность совершить просрочку платежа и заплатить проценты по кредитной карте ВТБ 24, которые довольно высокие. Но такова плата за возможность всегда иметь под рукой крупную сумму денег, чтобы использовать их в случае необходимости.

Грейс-период кредитной карты ВТБ 24: как рассчитать

Беспроцентный период по кредитной карте ВТБ 24 — это возможность не платить проценты за использование кредита при условии погашения полной суммы задолженности в установленный банком срок. Льготный период кредитной карты ВТБ 24 составляет 50 дней. На первый взгляд, это довольно большой срок. Но дело в том, что отсчитывается грейс-период по кредитной карте ВТБ 24 вовсе не со дня совершения покупки или снятия наличных в банкомате.

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 разделен на две неравные части – 30 и 20 дней:

  • Первые 30 дней даны, чтобы совершать покупки и снимать наличные в банкомате;
  • Следующие 20 дней предназначены для того, чтобы погашать задолженность, возникшую к клиента перед банком.

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24: пример расчета

— Кредитные карты Сбербанка: какую выбрать

Льготный период кредитной карты ВТБ 24 отсчитывается не с даты покупки, а с 1 числа каждого месяца. Соответственно, чтобы проценты не были начислены, вам достаточно погасить полную сумму задолженности, возникшую в течение месяца (в том числе комиссии), до 20 числа следующего месяца.

Обратите внимание, что если у вас осталась непогашенная задолженность за предыдущие периоды, ее также необходимо погасить, чтобы льготный период начал действовать.

Допустим, клиент совершил покупку или снял деньги в банкомате с кредитной карты ВТБ 24 3 июня. В этом случае грейс-период по кредитной карте ВТБ 24 начался 1 июня, и у клиента есть время до 20 июля, чтобы погасить задолженность. В этом случае проценты за пользование кредитными деньгами не будут начислены.

Если, например, клиент совершил покупку 25 июня, то погасить задолженность ему все равно надо до 20 июля. То есть срок для возмещения денег по кредиту получается меньшим. Поэтому пользоваться кредитной картой ВТБ 24 выгоднее в первые дни месяца. Такой уж порядок расчета льготного периода по кредитной карте ВТБ 24.

Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24: снятие наличных

Во многих банках беспроцентный период по кредитной карте не действует при снятии наличных в банкомате. В банке ВТБ 24 нет таких ограничений.

Действие льготного периода по кредитке ВТБ 24 распространяется на все операции по карте. Однако, если клиент снимает наличные в банкомате другого банка, то ему также необходимо погасить комиссию за снятие наличных.

Оцените:(3 оценок, среднее: 4,33 из 5)Загрузка…

Источник: http://10bankov.net/cards/lgotnyj-grejs-period-kreditnoj-karty-vtb-24.html

ВТБ 24 кредитная карта с льготным периодом в 2018 — на снятие наличных, условия

Чем выше категория карты, тем больше подтверждающих документов потребуется. Проще всего оформить карту категории Классик.

Для получения кредитки следует прийти в ближайшее отделение банка со стандартным комплектом документов, включающим в себя:

  • заполненную заявление-анкету;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • дополнительный документ на выбор заемщика(загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, водительское удостоверение, выписка по текущему счету в другом банке, оригинал справки о зарплате 2-НДФЛ.)

При оформлении карты Gold или Platinum потенциального клиента могу попросить предоставить копию свидетельства о регистрации автомобиля (желательно наличие авто не старше 5 лет) либо скан страницы загранпаспорта с визой, подтверждающей выезд за границу в течение последних 6 месяцев.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом от ВТБ 24

Для получения кредитной карты с льготным периодом следует определиться с выбором вида карты и уровнем предпочитаемой категории: классической, золотой или платиновой. Исходить стоит из финансовых задач и возможностей клиента.

Для решения повседневных проблем прекрасным банковским инструментом станет классическая кредитная карта, поддерживающая достаточное количество необходимых опций.

При потребности в значительных финансовых ресурсах, частых заграничных командировках, необходимости обмены валют понадобится карта Gold или Platinum с расширенным функционалом и привязанным к ней дополнительным сервисом.

Прежде чем подавать заявление на выпуск карты следует проверить на сайте банковского учреждения ваше соответствие требованиям организации к заемщику.

Портрет заемщика банка ВТБ24:

  • гражданин России;
  • человек в возрасте 21-68 лет;
  • постоянно зарегистрированный в регионе присутствия банка;
  • официально трудоустроенный;
  • предоставивший два документа: паспорт и любой дополнительный документ;
  • обладающий официальным доходом в размере 20000 руб. и выше (для Москвы и Московской области – от 30000 руб.).
  • имеющий положительную кредитную историю.

Если все критерии совпадают можно смело рассчитывать на получение кредитной карты.

Для оформления кредитки в банке необходимо пройти несложную процедуру оформления:

  1. Созвонитесь с банком по горячей линии или выясните на сайте банка, какие документы необходимо предоставить для получения кредитной карты.
  2. Соберите требуемый пакет документов.
  3. Заполните заявку в офисе банке или удаленно, через интернет.
  4. Дождитесь положительного решения и согласуйте время приезда в банк. В случае изготовления именной кредитной карты высокого уровня сроки ожидания могут составить 1-2 недели.
  5.  Заберите в отделении банка карту и конверт с пин-кодом, подписав все необходимые бумаги: условия использования кредитной карты, кредитный договор.
  6. Для удобства использования карты зарегистрируйтесь в личном кабинете ВТБ24.
  7. Пользуйтесь услугой, в течение срока действия кредитки (3 года), внимательно изучив правила.

Пополнение

Для погашения займа следует вовремя пополнять баланс карты. В конце месяца клиенту высылается сформированный цифровой отчет с задолженностью. Анализируя отчет владелец карты должен принять решение о сумме погашения. Будет ли это единовременный платеж в рамках льготного периода или срок выплаты придется продлить?

Банк рекомендует оплачивать не менее 5% от суммы долга плюс проценты, выставленные к погашению. Отметим, что, если у заемщика есть возможность оплачивать долг как можно быстрее, надо это делать не задумываясь. Опасность кроется в том, что, внося минимальные платежи должник рискует переплатить за потраченную кредитную сумму в несколько раз. Безусловно, такой клиент – идеальный вариант для банка

Способов пополнения кредитной карты с льготным периодом несколько:

  • перечисление безналичным способом с других счетов, например, дебетовой зарплатной карты. Зачисление денег осуществится в течение 1 банковского дня;
  • пополнение с кредитной карты другого банка;
  • внесение денег наличными через терминал самообслуживания с функцией приема наличных;
  • через систему дистанционного банковского обслуживания «Телебанк»;
  • посредством зачисления денег через кассу банка в любом отделении ВТБ24.

Для своевременного пополнения счета кредитной карты необходим контроль за совершенными операциями.

Банк ВТБ24 предлагает клиенту несколько удобных способов мониторинга состояния банковского счета на кредитной карте:

  • заказав приход ежемесячного отчета на электронную почту клиента;
  • сформировав ответ в интернет-банке;
  • выбрав в меню банкомата «Остаток на счете» или «Выписка»;
  • подключив сервис СМС-оповещения;
  • позвонив на специальный бесплатный номер, через голосовое меню.

Просрочка

Существует два вида просрочки. Первая заключается в невозможности погасить займ в течение льготного периода. Ничего страшного не происходит, просто теперь придется оплатить проценты за пользование денежными средствами. Если не получается погасить весь долг в рамках грейс-периода банк советует осуществить платеж хотя бы в размере минимального обязательного взноса, составляющего 3% от задолженности на конец месяца и набежавшие проценты.

Другой вид просрочки – невыполнение в срок кредитных обязательств штрафуется 0,8% в день по классической карте и 0,1% в день по картам премиального уровня.

Типичные ошибки неграмотного заемщика заключаются в большой закредитованности, когда все свободные средства приходится отдавать на оплату кредитов. Будьте дисциплинированы при работе с кредитной картой, и тогда вы сможете в полной мере ощутить все прелести ее использования.

Карты ВТБ24 с льготным периодом – кредитный продукт, отвечающий современным требованиям. В рамках усиливающейся конкуренции за потребителя между банками, ВТБ24 имеет конкурентное преимущество благодаря высокому качеству предложения и широкой линейке кредитных карт.

Источник: http://finbox.ru/vtb-24-kreditnaja-karta-s-lgotnym-periodom/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *