До скольки лет дают ипотеку на квартиру

Ипотечное кредитование — отличная возможность обзавестись собственным жильем для тех, кто в силу определенных причин не может купить жилплощадь, заплатив за него всю сумму сразу, но в состоянии постепенно погасить его стоимость. Всем ли доступен этот вид кредитования? Есть ли возрастные ограничения для потенциальных заемщиков?

Содержание

От и до какого возраста дается ипотека в банках в 2018 г.:

Жилищный вопрос актуален в любом возрасте – молодежь стремится как можно скорее вступить в самостоятельную жизнь, отдельную от родителей, сформировавшиеся семьи – хотят улучшить текущие условия, а люди в возрасте – заботятся о том, где будут жить уже их потомки.

Ипотека – это современное решение жилищной задачи, но не всякий возраст с ней совместим. Расскажем подробнее – со скольки лет можно взять ипотеку, и до какого возраста допускаются заёмщики к жилищному кредитованию.

Причины ограничений по возрасту

По закону, материальную ответственность несут граждане, переступившие порог совершеннолетия – т.е., с 18 лет и до конца жизни. Но банки не торопятся выдавать крупные ссуды молодежи и пенсионерам, ограничивая рамки допуска по возрасту из-за рисков.

Логично, что молодежь 18-21 год ещё не имеет большого стажи работы, совмещает учебу с поисками дохода, имеет более высокие финансовые потребности и ещё не знакома с финансовой ответственностью. Молодые люди – это дополнительный риск призыва в РА, девушки – декрет. Это не домыслы, а статистические исследования, которые показывают, что среди клиентов 18-23 лет процент невозврата кредитов превышает 55%.

Что касается пенсионеров – здесь ещё проще: средняя продолжительность жизни не высока, да и не многие пенсии позволяют содержать ипотечный взнос. Исключение составляют работающие пенсионеры до 65-ти, но о них мы поговорим чуть позже.

Наименование банка Возрастные рамки
АО «КБ ДельтаКредит»: 21-64
АО Газпромбанк 22-60
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 21-60
АО «АИЖК» 18-65
АО ЮниКредит Банк: 21-60
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 18-70
ПАО «АК БАРС» БАНК 18-70
АО «СМП Банк» 18-65
ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 18-55 (женщины), 18-60 (мужчины)
АО «Банк Жилищного Финансирования» 21-65
ПАО «Восточный экспресс банк» 21-76
ПАО «Сбербанк» 21-75
ВТБ банк 21-60
Райффайзенбанк 21-65

Собранная нами информация дает ответы на вопрос — со скольки лет можно оформить ипотеку и до какого возраста. Обратите внимание: максимальный возраст для ипотеки – это ваш возраст на дату выплаты. То есть, если банк дает ипотеку до 65 лет, а вам 60 – вы сможете оформить её не более, чем на 5 лет.

Помните, что возраст – не единственное строгое ограничение для банка при анализе требований к заёмщику. Большое значение имеют:

  • Стаж (на последнем месте работы и общий трудовой стаж)
  • Уровень заработной платы (минимальный доход)
  • Регион прописки и фактического проживания
  • Фактическое место работы
  • Наличие созаёмщиков, поручителей
  • Кредитная история

Источник: https://loanlab.ru/i/640-ot-i-do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku

Со скольких лет выдают ипотеку банки. Может ли на нее рассчитывать молодая семья?

Ипотечные кредиты популярны среди российских молодых семей, студентов и выпускников образовательных учреждений. Банки предъявляют серьезные требования к заемщикам по ипотеке, поэтому нельзя взять долгосрочный кредит без постоянного источника доходов и первоначального взноса.

В дополнение, финансовые организации устанавливают — со скольки лет можно получить ипотеку на жилье, что мешает взять жилищный кредит состоятельным людям, готовым расплатиться с долгом.

Центральный Банк России не контролирует возрастные ограничения по ипотеке, банки выбирают возрастную планку индивидуально. Одни организации дают займы молодым заемщикам, другие категорично отказываются рассматривать заявки граждан младше 21 года. Если Вы решили получить кредит на покупку комнаты, квартиры или дома в раннем возрасте, будьте готовы к отказам. Мы подготовили информационные данные о том, со скольки лет дают ипотеку российские банки.

Минимальный возраст заемщика по ипотеке в российских банках

Условия кредитования диктует политика банка и конкретная ипотечная программа, минимальный возраст на момент подачи заявки регламентирован документацией. Если Вам не исполнилось указанного возраста, не подавайте заявление. Некоторые банки смотрят статистику ранних обращений. Клиента, который неоднократно отправлял заявку на кредит, считают подозрительным.

  • Сбербанк — 21 год
  • ВТБ24 — 21 год
  • Газпромбанк — 20 лет
  • Альфа Банк — 20 лет
  • Банк Открытие — 18 лет
  • ВТБ Банк Москвы — 25 лет
  • ДельтаКредит Банк — 20 лет
  • Бинбанк — 21 год
  • АбсолютБанк — 21 год
  • Дальневосточный банк — 20 лет
  • Евразийский Банк — 21 год
  • Металлинвестбанк — 18 лет
  • Банк Уралсиб — 18 лет
  • Банк Российский Капитал — 21 год
  • Банк Объединенный капитал — 21 год

Отдельно скажем, что мужчинам до 27 лет дают ипотеку при наличии военного билета! Если вы относитесь к числу военнообязанных граждан, так как не проходили службу в рядах российской армии, получить ипотечный кредит сложнее или не получится. Подробности узнавайте через представителей банка, исключения делают редко. Например, когда источник дохода носит пассивный характер — сдача недвижимого имущества в аренду, авторское вознаграждение и т.д.

Чтобы увеличить шансы и взять ипотеку на жилье, пригласите созаемщиков и поручителей из родственников. Ипотечные программы для молодых семей и на недвижимость в новостройке помогут снизить процентную ставку. Не забывайте о первоначальном взносе, который составляет 20 — 40% стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса также влияет на ставку по кредиту в процентах годовых.

Если вы поняли, со скольких лет можно взять ипотечный кредит, предлагаем посмотреть видео об ошибках и особенностях такой ипотеки. Оно содержит полезные сведения для желающих взять ипотеку на квартиру или комнату во вторичном жилье.

Источник: https://manybanks.ru/banki/so-skolkih-let-mozhno-vzjat-ipoteku-na-zhile.html

До какого возраста пенсионеру можно оформить кредит?

Ответ: Нельзя однозначно сказать, до сколки лет дают кредит пенсионерам. В одном банке такие заемщики вообще не кредитуются, в другом стоит ограничение по возрасту 70 лет, в другом максимальной планки нет вообще. Условия выдачи кредита в части возраста заемщика нужно смотреть у каждого отдельного банка. Информацию можно получить в офисе банка или на его сайте.

Отношение банков к заемщикам-пенсионерам

Далеко не все банки готовы кредитовать граждан пенсионного возраста. Это связано с определенными рисками, характерными для этой категории заемщиков:

  1. Небольшой ежемесячный доход.
  2. Плохое состояние здоровья, возможный уход из жизни.

Именно поэтому большая часть банков устанавливают возрастные ограничения, согласно которым кредиты выдаются женщинам до 60 лет и мужчинам до 65 лет. Причем это возраст на момент закрытия кредита. Но есть и более лояльные банки, которые устанавливают не такие жесткие ограничения. Все же пенсионеры — самые ответственные заемщики, они реже других совершают просрочки. Именно поэтому есть банки, которые готовы с ними работать и даже разрабатывают специальные пенсионные программы.

О возрасте более подробно

В возрасте до 70 лет есть все шансы получить услуги кредитования от банка. И это не обязательно актуально для специальных пенсионных программ. Есть банки, которые готовы работать с гражданами до достижения ими 70 лет на момент завершения выплаты кредита по графику. Например, можно обратиться в ВТБ24, Лето Банк, МКБ, банк Акбарс и некоторые другие.

При более старшем возрасте найти подходящее предложение банка гораздо сложнее. Самые большие возрастные ограничения устанавливает Совкомбанк, он работает с гражданами до 85 лет. Также высокая возрастная планка у Восточного банка, он готов работать с гражданами до 76 лет. УБРиР в рамках специальной пенсионной программы работает с клиентами до 75 лет.

Сейчас, когда каждый банк имеет свой сайт, узнать условия выдачи кредита очень просто. Не обязательно ходить по офисам, вся информация отражается на интернет-сайтах банков. Кроме того, найдя подходящий вариант кредитования, можно и заявку на получение ссуды сразу подать онлайн.

Работающие и неработающие пенсионеры

При выборе программы кредитования нужно учитывать не только установленные банком возрастные планки, но и то, сотрудничает ли банк с неработающими пенсионерами. Если вы работаете и, тем более, можете предоставит справку 2НДФЛ, то получите кредит без проблем.

Но если же вы не работаете, а вашим доходом является только пенсия, то оформление кредита будет более проблематичным. В таком случае можете обратиться, например, в Совкомбанк или в УБРиР, эти банки кредитуют неработающих пенсионеров. Учитывайте, что при таком обстоятельстве сумма выдачи будет небольшой.

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredity-pensioneram/do-kakogo-vozrasta-pensioneru-mozhno-poluchit-kredit

С какого возраста можно брать кредит в банке

Со скольки лет можно брать кредит в банке – с 18, 21, а может с 14? Кредиты для молодежи дают не все банки, но получить их можно. Рассмотрим варианты.

Многие банки не слишком доверяют молодежи, поскольку от нее всего можно ожидать. Пока у тебя нет кредитной истории, банку трудно оценить, будешь ли ты возвращать кредит исправно, или допустишь просрочку. Поэтому многие предпочитают не связываться с молодыми людьми. Но крупные банки, все же дают возможность молодежи получить займ. Так что вопрос, со скольки лет можно взять кредит в банке, все же актуален, и на него можно дать вполне внятный ответ.

Рассмотрим, с какого возраста можно получить потребительский кредит в самых крупных банках страны, офисы которых есть практически во всех городах России.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам два основных вида потребительских займов: без обеспечения и под поручительство физических лиц.

Чтобы получить потребительский кредит без обеспечения (до 1,5 млн рублей), надо чтобы возраст заемщика был не менее 21 года.

А вот получить в Сбербанке потребительский кредит под поручительство физических лиц (до 3 млн рублей) можно с 18 лет.

Однако, если нужна не слишком крупная сумма, то, возможно, выгоднее брать не потребительский займ, а кредитную карту. Ее можно оформить даже студентам без постоянного места работы.

Узнай, со скольки лет можно получить банковскую карту Сбербанка «Молодежная»

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 нет специальных предложений для молодежи, взять кредит можно на общих основаниях. Чтобы оформить потребительский кредит наличными в ВТБ 24, надо чтобы заемщику исполнилось 21 год. Чтобы стать владельцем банковской кредитной карты, необходимо быть гражданином РФ в возрасте от 21 года.

Газпромбанк

В Газпромбанк за потребительским кредитом можно отправляться, не дожидаясь 21 года. Взять займ в Газпромбанке можно с 20 лет. Также для получения потребительского кредита нужно иметь стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

Также с 20 лет в Газпромбанке можно взять кредитную карту. Но для этого надо получать зарплату на счет банковской карты, выпущенной Газпромбанком.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно брать потребительский кредит с 21 года. Также надо иметь постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов и непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев. А вот чтобы получить банковскую кредитную карту Альфа-Банка, не надо ждать, пока тебе исполнится 21 год.

Источник: http://10bankov.net/credits/so-skolki-let-mozhno-brat-kredit.html

Ипотека на квартиру и дом пенсионерам и одиноким женщинам — условия, проблемы, решения

Ипотека – кредитный продукт, ориентированный в первую очередь на людей молодого и среднего возраста. Однако бывает и так, что ипотека пенсионерам также становится необходимой. Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки? С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа?

Дают ли банки ипотеку пенсионерам?

Банков со специальными программами ипотечного кредитования пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако человек, вышедший на пенсию, все же может оформить ипотеку. Банки, дающие пенсионерам ипотеку, предъявляют определенные требования. Первым важным препятствием становится условия обязательного трудоустройства, даже если пенсионный возраст уже наступил.

Вторая основная проблема – это возраст заемщика. Например, в некоторых банках требуется, чтобы по окончании срока действия кредитного договора заемщику было не более 60, 65 или 70 лет. Кроме того, во многих финансовых компаниях обратившемуся клиенту изначально не должно быть более 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин). Так, в банке ВТБ 24 вы сможете оформить ипотечный банк только до наступления пенсионного возраста. При том на момент выплаты задолженности вам должно быть не более 60 лет, если вы женщина, и 65 – если вы мужчина.

Ипотечное кредитование работающих пенсионеров

Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс — взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста. Вы можете подать заявку для получения предварительного решения по ипотеке здесь:

Заявка на дешевую ипотеку

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет. При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Кроме того, в данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет. Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

Что делать, если необходимы большие средства? Вариантов немного:

  1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
  2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
  3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей. При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа. В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_dosrochnoe_pogashenie/ipoteka_pensioneram.html

Ипотека для пенсионеров: актуальные предложения банковского рынка

В современном финансовом мире имеются широкие возможности для людей из разных возрастных категорий. В частности, можно улучшить свои жилищные условия, если взять ипотечный кредит. Сегодня мы рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для пенсионеров.

Все большее количество людей интересует один вопрос: может ли пенсионер взять ипотеку на жилье. Можно отметить, что данная категория лиц пользуется доверием у финансовых организаций, несмотря на возрастную группу. Все дело в том, что клиенты банков старшего возраста отличаются большей ответственностью. Они объективно оценивают свои возможности, аккуратно платят взносы, ответственно относятся к своим обязательствам.

Важно выяснить, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, как именно оформляется такой кредит, на каких условиях, дают ли ипотеку работающим или, наоборот, неработающим пенсионерам. Узнаем все подробности прямо сейчас.

При каких условиях выдают ипотеку пенсионерам

В первую очередь важно рассмотреть все ключевые условия, общие для большинства финансовых организаций. Узнаем прямо сейчас, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру.

  • Ключевое условие – конкретное ограничение по возрасту. Большее количество финансовых организаций предпочитают устанавливать планку в 65 лет. Реально получить ипотеку пенсионерам до 75, если грамотно подобрать предложение от банка.
  • Часто заключается договор личного страхования. Страхуется здоровье и жизнь заемщика пенсионного возраста. Такое условие продиктовано тем, что банки хотят максимально снизить свои риски, получить повышенные гарантии, принимая во внимание пожилой возраст клиентов.
  • Ограничение срока кредитования. В большинстве банков предпочитают предоставлять пенсионерам ипотеку максимум на 10-15 лет.
  • Наличие постоянной работы – огромный плюс, если пенсионер решил взять кредит. Получить ипотеку молодому работающему пенсионеру значительно проще: с такими данными банки предоставляют займы гораздо охотнее. Безусловно, финансовое положение у граждан данной категории лучше. Кроме того, наличие постоянной работы говорит и об определенной удовлетворительной физической форме человека.
  • Положительная кредитная история. Разумеется, очень важно, чтобы не было отрицательной кредитной истории. Однако нулевая история – тоже слишком мало для положительного решения по ипотеке. А вот статус благонадежного заемщика, который аккуратно вносил платежи, в срок погасил кредит, становится огромным преимуществом.
  • Хороший первоначальный взнос. Пенсионер значительно повысит свои шансы на получение ипотечного кредита, если он готов внести существенный первоначальный взнос. Обычно банки устанавливают планку более 20-ти процентов.
Многие банки готовы принять во внимание размер совокупного дохода супругов. Когда оба пенсионера работающие, они могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования.

Обратите внимание на важный момент. Существует схема, по которой ипотеку пенсионерам получить гораздо проще. Нужно не просто подавать заявку на кредит на свое имя, а еще дополнительно привлекать созаемщиков. Отлично, когда поручителем и созаемщиком становится человек, который не только младше пенсионера, но и готов официально подтвердить свою платежеспособность.

Требования к клиенту

Обратите внимание на спектр требований к потенциальному заемщику, которые должны быть подтверждены официально.

  • Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации.
  • Максимальный возраст 70-75 лет.
  • Доход, достаточный для обслуживания кредита.
  • На последнем месте работы (при наличии) стаж должен составлять минимум полгода.
  • Должна отсутствовать негативная кредитная история.

Многие банки предпочитают привлечь созаемщика или поручителя, чтобы снизить свои потенциальные риски.

Документы

Минимальный набор документов такой.

  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.
  • Паспорт гражданина РФ, а также копии страниц.
  • Документы на залоговое имущество.
  • При начилии — подтверждение текущей трудовой деятельности и официальное подтверждение дохода.
  • Справка из Пенсионного фонда, в которой подтверждается наличие пенсии, а также указывается ее размер.

Банк может изменить перечень документов, потребовать дополнительные бумаги.

Какие банки кредитуют?

Сейчас не все финансовые организации готовы выдать ипотечный кредит пенсионерам. Однако есть целый ряд банков с отличной репутацией, которые работают в данном направлении:

  • Транскапиталбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Сбербанк пользуется заслуженным доверием. Именно он и делает пенсионерам выгодное предложение по ипотечному кредитованию. И здесь требования к возрасту наиболее лояльные: заемщик должен быть не старше 75-ти лет на момент полной выплаты кредита.

Можно брать ипотеку на строящееся, готовое жилье, на покупку объекта недвижимости за городом, также можно возвести свой дом. Допускается использовать в роли обеспечения не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Следует воспользоваться калькулятором в режиме онлайн на сайте банка или обратиться к менеджеру, чтобы выяснить, на какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать.

Вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях, интересует многих. Имеются и неординарные решения. Например, очень интересное выгодное предложение есть в АИЖК. Там по ипотечной программе пенсионер может получить кредит без первоначального взноса, взять его с имеющейся недвижимостью в роли обеспечения. По программе «Переезд» имеющийся объект недвижимости выступает одновременно первым взносом, а также им частично выплачивается и сам кредит.

Ипотека дается на срок от полугода до двух лет. При этом реализуют недвижимость только после полной выплаты кредита и получения нового жилья. Важно, что не надо платить каждый месяц. Просто по окончании кредита вносится оставшаяся сумма из личных средств пенсионера-заемщика.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Пенсионная ипотека в Сбербанке очень привлекательная. Сравним преимущества и недостатки кредитования для пожилых людей.

Конечно, есть ограничения. Так, срок выплаты будет меньше, чем для других категорий граждан. Кроме того, максимальная сумма займа тоже ограничена.

Зато есть и существенные плюсы. В первую очередь важно, что выдача кредита возможна с условием полной выплаты не до 65-ти лет, как в других банках, а до 75-ти лет. Это большая разница, огромное преимущество. Еще одна отличительная черта ипотеки для пенсионеров в Сбербанке: привлекательные процентные ставки. Они составляют 11-16%.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Многих интересует, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам. При решении вопроса о кредитовании проводится тщательная проверка платежеспособности клиента. Так, анализируется, сколько именно свободных денежных средств остается у пенсионера, когда он вносит все обязательные платежи. Банку важно убедиться, что заемщик действительно сможет аккуратно расплатиться по кредиту.

В Сбербанке имеется шанс получить заем даже у тех, кто имеет в роли дохода только пенсию.

Оформление кредита в Сбербанке

Узнаем, на каких условиях готовы предоставить ипотеку пенсионерам:

  • Процентная ставка в среднем составляет 12%.
  • Первоначальный взнос обязателен. Он составляет от 20-ти процентов.
  • Выдают заем на срок не более 30-ти лет.

Должно быть обеспечение. Допускается использовать в роли залога приобретаемый объект недвижимости.

Запомните, что условия отличаются в зависимости от типа жилья. Когда выдается кредит на строящееся жилье, требования более жесткие. При этом процентная ставка тоже увеличивается – до 13,5%.Страхование титула и жизни – рекомендованное условие. Страховщик возьмет проблемы на себя, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, он потеряет дееспособность. При отсутствии страховки, если клиент умирает, обязательства по выплате займа переходят к детям – его наследникам.

Помните самое главное: необходимо максимально объективно оценить свои возможности, а уже потом заниматься сбором документов, получать ипотечный кредит.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kakie-bankovskie-uchrezhdeniya-i-na-kakikh-usloviyakh-oformlyayut-ipoteku-pensioneram/

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2017г

Приветствуем! Кредит с применением ипотеки – наиболее популярен в последнее время из всех обязательств долгового характера. Заемщики готовятся к нему очень тщательно – изучают кредитные предложения банков, выбирают наилучшую кредитную организацию по отзывам клиентов, собирают средства на первоначальный взнос и узнают максимальный срок ипотеки, чтобы рассчитать свои силы на весь. Попробуем рассмотреть на какой срок лучше брать ипотеку исходя из сложившейся практики.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Средний срок, на сколько лет дается ипотека, равен 15 годам – именно столько обычно достаточно для заемщика, чтобы распределить средства собственного бюджета. Различают также 3 вида долговых обязательств, основанных на срочности кредита:

  • Краткосрочная ипотека – период действия до 10 лет;
  • Среднесрочная – берется на период от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочные обязательства – превышают срок кредитования в 20 лет до 30 лет.

Большинство кредитных организаций устанавливают фиксированный срок ипотечного кредита, однако, он может быть изменен в ту или иную сторону исходя из ряда факторов:

Большинством кредитных организаций установлены минимум и максимум возрастных порогов для заемщика. Они основаны на том, чтобы учитывать возможную платежеспособность гражданина и уменьшить количество рисков банковской организации.

Так, часто устанавливаемый возрастной ценз от 21 до 60-65 лет означает, что нижний порог обусловлен возрастом начала трудовой деятельности гражданина и его возможностью нести долговые обязательства по погашению ипотечного кредита.

Верхний возрастной порог обусловлен установленным в государстве пенсионным возрастом. Поэтому чем ближе заемщик к достижению пенсионного возраста, тем меньше для него устанавливается продолжительность кредитования.

Например, у мужчины в возрасте 23-35 лет есть возможность оформить кредит на максимальный период времени, у женщины в 47 лет максимальный срок кредита в большинстве банков будет равняться 8-18 годам, так как большинство банков не приветствуют кредитование дольше, чем трудоспособный возраст, пусть даже и пенсионный.

Увеличить срок кредитования пенсионерам, имеющим стабильный доход, вполне возможно, например, при залоге уже имеющейся недвижимости.

  1. Платежеспособность гражданина, оформляющего кредит.

При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет платежеспособность гражданина. Исходя из стабильности ежемесячных заработков, их размера рассчитывается максимально возможный размер кредита.

Немаловажным фактором является способность заемщика документально подтвердить все свои расходы. Много граждан получают зарплату «в конверте», поэтому справку по форме 2-НДФЛ не могут предоставить. В таком случае ряд банков допускает оформление ипотечного кредита на сокращенный срок кредитования с обязательным внесением первоначального взноса в размере, отличном от установленного минимума и на определенный срок, ниже стандартного.

  1. Стоимость кредитуемого объекта.

Установленная цена за реализуемую недвижимость с помощью кредитного калькулятора даст понять гражданину – насколько допустим для него тот или иной срок кредитования. Например, с зарплатой 20 тысяч реальнее взять кредит на недвижимость со стоимостью в 1,5 миллиона, чем в 25.

  1. Наличие программ субсидирования со стороны государства или поддержка застройщика.

Например, аккредитованные в банке строительные организации за счет собственных средств предлагают гражданам на срок от 1 до 10 лет снизить годовой процент по кредиту. Предложение может быть направлено на определенное строящееся жилье, содержать определенные условия по размеру вносимого первоначального взноса и сроку, на который даётся кредит.

Срок кредитования в ТОП – 20 кредитных организаций

На сколько лет дают ипотеку ведущие российские банки – узнаем из таблицы.

Банки Минимальный, лет Максимальный, лет
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффайзенбанк 1 25
ВТБ Банк Москвы 1 30
Газпромбанк 1 30
Банк ДельтаКредит 3 25
Россельхозбанк 1 30
Банк Санкт-Петербург 1 25
Банк Возрождение 1 30
Абсолют Банк 1 30
Промсвязьбанк 3 25
Банк Уралсиб 3 25
Банк Российский капитал 1 25
Банк АК БАРС 1 25
Банк Центр-Инвест 1 20
Транскапиталбанк 1 25
Банк ФК Открытие 5 30
Запсибкомбанк 3 30
Связь-Банк 3 30
Банк Жилфинанс 1 20

Срок кредитования обусловлен не только возрастом гражданина и его платежеспособностью. Государство также имеет право ограничить гражданину, на какой срок брать ипотечный кредит, например, в рамках действия специальных программ.Сроки действия ипотечных кредитов по специальным программам

Разработанная накопительная военная ипотечная система в соответствии с Федеральным законом №117 позволяет военнослужащим ежегодно аккумулировать на собственном счете начисляемые по программе средства. Итоговая сумма тратится на покупку жилья.

В связи с тем, что работа военных носит определенный опасный характер и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у обычных граждан, верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

  1. Ипотечные программы для молодых семей.

Программы кредитования семей без детей или хотя бы с одним ребенком предоставляют парам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий оформить ипотечный кредит с применением привлечения государственных средств.

Сертификат на определенную сумму, которая выдается в счет кредита, либо оформляется как первоначальный взнос, выдается лицам не младше 21 года и не старше 35 лет. Определение срока ипотеки, на сколько лет она оформляется по данной программе, зависит от банковской организации.

Срок выдачи кредита лицам старше 36 лет дольше не сделать, так как данные программы также учитывают платежеспособность и работоспособность в связи с наличием вредных факторов, а также достижение заемщиками пенсионного возраста.

Условия данной программы можно узнать из поста «Ипотека молодая семья»

Период, в который оформляется выход гражданина на пенсию, различен не только из-за места проживания заемщика, но и из-за характера его работы. Если заемщик не участвует в специальных ипотечных программах вроде военной ипотеки и кредитов на недвижимость для молодых семей, то момент погашения обязательств не должен превышать период, в который гражданин достигает 75-летия, если иное не предусмотрено условиями договора.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Срок кредитования, выбираемый заемщиком, зависит также от установленной процентной ставки и общему размеру переплаты. Рассмотрим на примере Сбербанка, как ведущего ипотечного и сберегательного учреждения, размеры переплат по программе покупки готового жилья.

За основу берем сумму недвижимости в 1,5 миллиона, размер первоначального взноса в 20% и возраст заемщика 25 лет:

  • При сроке кредитования в 5 лет ставка по кредиту для обычного заемщика будет равна 11,75%, ежемесячный платеж гражданина составит около 26,5 тысячи, общий размер переплаты за 5 лет – 392,5 тысячи рублей;
  • При сроке кредитования в 15 лет платеж становится меньше – около 14,2 тысяч, но зато увеличение общей суммы переплаты равно 1,35 миллионам рублей, что практически одинаково с ценой приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита 20 лет – платеж равен 13 тысячам, переплата – 1,9 миллиона;
  • При оформлении кредита на 30 лет ежемесячно вносимая сумма уменьшается до 12000, однако, переплата более 3 миллионов рублей.

Можно ли сделать вывод, что выгодна ипотека, минимальный срок которой составляет 5 лет? Да, можно, однако, для некоторых граждан высокий платеж может быть довольно обременительным, они соглашаются на переплаты и увеличение срока кредитования.

Также посмотрите разницу в платеже между 20-ю и 30-ю годами ипотеки — это всего 1000 рублей, а переплата за дополнительные 10 лет на 1 млн. больше. 15 — 20 лет самые оптимальные периоды для равномерного гашения ипотеки. Если вы чувствуете в себе силы и готовы быстро гасить кредит, то берите на меньшие сроки.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/srok-ipoteki.html

Обзор условий и процентов по ипотеке пенсионерам в Сбербанке

Ипотека — это отличный вариант улучшить свои жилищные условия. Однако существует мнение, что людям пенсионного возраста часто отказывают в ее оформлении, поскольку немногие финансовые учреждения готовы выдавать кредиты с повышенным риском. Это является серьезным заблуждением, сегодня ипотека в Сбербанке для пенсионеров доступна. Крупнейший банк России предлагает для граждан пенсионного возраста различные программы, включая ипотечное кредитование.

Ипотечные кредиты в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Для того чтобы получить кредит на приобретение недвижимости необходимо выполнить следующие требования:

  1. Возраст. Одним из основных критериев заявителя является его возраст. На момент полного погашения займа по ипотеке людям пенсионного возраста не должно быть более 75-ти лет.
  2. Доход. Чтобы получит одобрение на получение займа, доход должен быть стабильным и достаточно высоким. Чаще всего одобрение на ипотечный кредит получают работающие пенсионеры. Так же высокие шансы взять такой займ имеют пенсионеры-супруги (в данном случае их совокупный доход суммируется).
  3. Страхование. Люди пенсионного возраста относятся к гражданам, находящимся в зоне потенциального риска, поэтому страхование жизни заемщика является еще одним условием для выдачи кредитных средств.

Дают ли и до какого возраста?

Этот вопрос интересует многих людей пенсионного возраста. Можно получить отказ в ссуде в силу несоответствия установленным банком требованиям к заемщикам.

Каждый банк устанавливает правила, о которых нужно знать при оформлении заявки:

При одобрении учитывается возрастное ограничение клиента на момент окончания действия договора, а также стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и ежемесячный доход заемщиков и их созаемщиков.

Для людей пенсионного возраста установлен возраст на момент полного погашения займа:
Если занятость и доход были подтверждены документами.

Пенсионный возраст по законодательству РФ для женщин 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Соответственно у пенсионеров имеется возможность полностью выплатить ипотечный кредит.

Можно ли получить без первоначального взноса?

Сбербанк не откажет в ипотеке без первоначального взноса при условии залога. Неработающие пенсионеры могут заложить принадлежащую им недвижимость.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Сбербанк разработал обширную линейку ипотечных кредитов доступных пенсионерам. Их разделяют на несколько групп:

  1. Ипотечные (к ним относят приобретение еще строящегося, уже построенного жилья, а также самостоятельное строительство).
  2. Специальные кредиты (покупка жилья за городом, программы рефинансирования, покупка гаража).

Какой вид кредитования лучше выбрать, решают заемщики, учитывая наиболее приемлемые для себя условия.

Особенности ипотеки для пенсионеров

При предоставлении ипотеки пенсионерам существуют некоторые особенности:

  • сумма первоначального взноса не менее 10-15%;
  • проценты по кредиту — 12-13%;
  • залогом может стать недвижимость;
  • средства можно получить в рублях, в долларах, евро;
  • банк предоставляет клиенту до 85% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • срок выплат по ипотеке ограничивается возрастом 75 лет.

Отзывы о Сбербанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Сбербанк разработал для людей преклонного возраста наиболее выгодные условия кредитования. Это единственный банк в РФ, в котором получить ссуду на покупку квартиры могут лица, возраст которых на момент окончания договора 75 лет (в остальных банках этот возраст не должен превышать 65 лет).

Преимущества программы

Ипотека в Сбербанке имеет некоторые преимущества:

  • Если первоначальный взнос по ипотеке от 50%, проценты снижаются.
  • Для пенсионеров, получающих пенсию и зарплату, процентные ставки снижаются.

Согласно отзывам заемщиков, банк практически во всех случаях идет навстречу пенсионерам, рассматривая каждую заявку индивидуально.

Недостатки

Из основных минусов кредитования физических лиц пенсионного возраста стоит отметить, что Сбербанк особое внимание уделяет их платежеспособности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. В остальном — те же минусы, как и для остальных категорий кредитозаемщиков:

  • большой размер переплаты по ссуде, оформленной на длительный срок;
  • при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 1%;
  • задолженность по погашению займа влечет неустойку в размере 20% за каждый день просрочки;
  • уменьшение возраста кредитозаемщик до 65-ти лет в случае, если кроме пенсии нет других источников дохода или не предоставлена справка о доходах.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Кредит на приобретение квартиры

По условиям кредитования квартира может быть как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья.

Банком предлагаются следующие условия:

  • первоначальный взнос — 15%;
  • минимальный размер заемных средств — от 45 тыс. руб;
  • максимальный размер кредитования — до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости или залогового жилья;
  • длительность займа — не более 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Данная программа интересует заемщиков, желающих приобрести уже построенную дачу или загородный дом.

Условия программы:

  • первоначальный взнос -15 %;
  • максимальный размер займа до 10 млн. руб., минимальный- 45 тыс. руб.;
  • кредитование в рублях;
  • процентная ставка — от 13%.

Остальные условия идентичны с предыдущими программами.

Покупка строящегося жилья или земельного участка

Это один из наиболее популярных видов кредитования людей пенсионного возраста:

  • первый взнос — от 15 %;
  • размер займа от 45 тыс. руб.;
  • ссуда выдается в рублях;
  • без комиссий;
  • максимальный размер ссуды — до 85 % от стоимости залогового участка или жилья;
  • процентная ставка — от 12%.

Работающим и неработающим

В Сбербанке есть возможность получить ипотеку не только работающим, но и неработающим пенсионерам. Работающие пенсионеры должны представить в финансовое учреждение справку с ПФ и места работы, а неработающие с ПФ.

Стоит отметить, что пенсионерам, которые работают, легче получить одобрение банка, нежели тем, у кого ежемесячный доход равен только пенсионным выплатам.

Для военных пенсионеров

Такая категория заемщиков для финансовой организации наиболее выгодный вариант, поскольку многие из военных пенсионеров являются участниками НИС и находятся в списках заемщиков по военной ипотеке.

Если их стаж превышает 20 лет, и они участвовали в специальной накопительной программе более 3-х лет, то все накопленные средства являются собственностью ушедшего в запас военнослужащего, что позволяет им обратиться в финансовое учреждение и подать заявку на получение ипотеки. Однако в данном случае сниженные процентные ставки на них не распространяются, как для военных-заемщиков НИС. Находящиеся в запасе военнослужащие кредитуются на общих основаниях.

Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте

Сегодня можно выбрать программу на получение потребительского кредита без поручителей или ипотеки не тратя большое количество времени. Для этого на официальном сайте Сбербанка России предусмотрен ипотечный калькулятор: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured Он позволяет привязать программу к любому фактору: заработной плате, сумме кредитного договора, стоимости недвижимости и ежемесячному платежу.

На основании полученных данных можно просчитать и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Данный калькулятор позволит быстро определиться с ипотекой и уже в ближайшее время приобрести недвижимость.

Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру: порядок действий

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке пенсионеру, следующий вопрос после условий кредитования, который интересует заемщиков.

Однако здесь все просто: пошаговая инструкция оформления ипотеки пенсионерам идентична стандартной процедуре.
Единственное, на что стоит обратить внимание, это страхование здоровья и жизни заемщика, поскольку не все страховые компании заключают договора с пенсионерами.

Требования, которые выдвигает банк к людям пенсионного возраста, которые хотят купить недвижимость в ипотеку:

  • наличие регистрации в РФ;
  • наличие гражданства РФ;
  • важным пунктом является возраст заемщика. К моменту погашения займа возраст пенсионера не должен превышать 75 лет;
  • наличие постоянного дохода, позволяющего погашать ежемесячные платежи по займу, помимо этого, должны оставаться минимальные средства на проживание. Если специалистом банка будет установлено, что доходов хватает только на погашение ипотеки, тогда в выдаче ссуды на покупку недвижимости будет отказано.

Для оформления ипотеки заемщик пенсионного возраста должен предоставить в банк такие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ;
  • анкета заемщика, поручителя либо созаемщика (если они имеются);
  • документы, подтверждающие наличие дохода — выписка из банка о наличии дебетового счета или справки из ПФ. Если заемщик получает выплаты из ПФ в Сбербанке, такая справка не нужна;
  • документы на приобретаемую недвижимость и на залоговое имущество;
  • безупречная кредитная история у кредитополучателя и его поручителей.
Важно! Получить ипотеку в Сбербанке на длительный срок, можно только представив все необходимые документы, имея поручителей и хорошую кредитную историю.

Дают ли ипотеку людям пенсионного возраста в Сбербанке? Ответ всегда положительный. Однако стоит учесть тот факт, что к данной категории заемщиков финансовое учреждение относится более внимательно и тщательно проверяет их платежеспособность. Наличие достаточного уровня доходов, а также поручителей трудоспособного возраста значительно увеличивает шанс людям пенсионного возраста приобрести долгожданное жилье.

Источник: http://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka-v-sberbanke-dlya-pensionerov.html

До скольки лет дают ипотечный кредит в Сбербанке: правила и советы экспертов

Жилищный вопрос продолжает оставаться основной проблемой россиян. Причина банальна – уровень доходов большинства граждан не позволяет быстро накопить на дорогостоящие квадратные метры. На помощь приходят ипотечные программы. Может возраст стать помехой в получении кредита? В статье мы расскажем, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, какие требования предъявляют к заемщикам.

Как возраст влияет на получение ипотеки

Начнем с основ, напомним, что ипотека выдается на период до 30 лет. Банк заинтересован получить прибыль: кредит с процентами. Поэтому, на этапе рассмотрения заявки происходит оценка платежеспособности клиента, анализ возможных рисков. Отсюда возникают возрастные ограничения для заемщиков: банки не готовы выдавать ипотеки очень молодым людям, не имеющим стабильного заработка и пожилым, переходящим в разряд пенсионеров.

Все же, со скольки лет можно взять ипотеку? По закону, банки могут заключать договоры с лицами, достигшими совершеннолетия. Но на практике получить ипотечный кредит могут люди от 21 года. При этом заемщики должны иметь трудовые отношения и подтвержденные доходы, уровень которых позволит выплачивать взносы по ипотеке без ущерба для семейного бюджета.

Редки случаи одобрения ипотеки лицам моложе 21 года, если только это не один из супругов, выступающих созаемщиком по кредиту. Верхний возраст для ипотеки рассчитывается исходя из срока кредитования: на момент возврата займа возраст не должен быть выше 75 лет. Здесь кроется ответ на вопрос, до какого возраста дают ипотеку в банках – заемщиком может стать человек старше 60 лет, но срок пользования деньгами для него будет ограничен.

Кроме периода кредитования Сбербанк может снизить сумму займа, если посчитает, что доход заемщика не достаточен для покрытия всех расходов и ипотеки. В зону риска попадают будущие пенсионеры: банки неохотно выдают крупные ссуды на длительный период женщинам старше 54 лет и мужчинам старше 59 лет. Если предположить, что через год заемщик выйдет на пенсию, и его доход снизится, то риски банка возрастают.

Часто люди старшего возраста интересуются, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке на приобретение загородной недвижимости. Каждый случай индивидуален, любую ситуацию нужно рассматривать с учетом всех факторов.

Пример

Если требуется ипотека в небольшой сумме, на короткий период, банк одобрит заявку заемщику-пенсионеру. Тем более, что кредит будет обеспечен твердым залогом – приобретаемой недвижимостью. Конечно, для одобрения ссуды у заемщика не должно быть просроченных долгов, судебных исков и исполнительных листов.

Возрастные барьеры имеют значение для клиентов определенных категорий. Так, участникам программы военной ипотеки могут быть лица от 21 до 45 лет.

Пример

Если военнослужащий возрастом 30 лет обратится за жилищной ссудой, банк одобрит ее на срок не более 15 лет.

Программы с господдержкой для работников бюджетной сферы доступны женщинам до 55 лет и мужчинам до 60 лет: выдавая ипотеку с государственными субсидиями, банк рассчитает максимальный срок кредита с учетом выхода заемщика на пенсию.

К молодым семьям, претендующим на жилищные ссуды по госпрограмме, также предъявляются определенные требования: один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Ипотечные программы Сбербанка для разных категорий заемщиков

В 2017 году Сбербанк предлагает шесть вариантов жилищных кредитов:

  • На покупку квартиры в новостройке;
  • Для строительства жилого дома;
  • Для покупки готового жилья;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека с материнским капиталом;
  • Ипотечный кредит на загородную недвижимость.

Минимально возможная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 000 рублей.

Сроки кредитования до 30 лет, для военной ипотеки – до 20 лет. Сумма собственных средств на первый взнос должна быть не менее 20% стоимости жилья.

Процентные ставки варьируются в диапазоне от 10,4% до 12,5%. На размер тарифа влияет категория заемщика, его кредитный рейтинг и история отношений с банком. Например, владельцы зарплатных или пенсионных карт Сбербанка могут получить определенные преференции в виде снижения процента по кредиту.

Требования банка к заемщикам

Основными условиями для получения кредита является платежеспособность и положительный кредитный рейтинг. Банк откажет в выдаче ссуды неблагонадежным клиентам, имеющим долги или просрочки по кредитам. Не одобрят заявку людям, имеющим криминальное прошлое, судимость. Получить крупную ссуду могут клиенты, предоставившие полный пакет документов, включающий справку о доходах, трудовой контракт. Общий стаж работы должен быть не менее одного года, из них шесть месяцев непрерывного стажа на последнем месте.

Шансы быстрого одобрения кредита имеют лица с зарплатными картами Сбербанка: для них работает упрощенная процедура рассмотрения заявок.

Наличие поручителей или дополнительного залога также повышает шансы в получении займа: банк лоялен к клиентам, предоставляющим обеспечение. Это особенно касается людей старшего возраста: при рассмотрении заявок от пенсионеров, им предложат оформить поручительство членов семьи, молодых родственников со стабильным заработком.

Оформление страховки также может повлиять на решение кредитного комитета: клиентам со страховыми полисами жизни и здоровья легче получить ссуду.

Как правило, при заключении договора ипотеки банк настаивает на приобретении страховки для заемщиков из группы риска: работающих в сложных условиях, военнослужащих, пенсионеров, спортсменов и пр.

Отвечая на вопрос, до какого возраста дают в Сбербанке ипотеку, нужно приводить все факторы, влияющие на одобрение ссуды. Очевидно, что люди старшего возраста могут оформить ипотечный кредит при определенных условиях. Эксперты рекомендуют оценивать свои финансовые возможности и выбирать приемлемые для себя условия кредитования.

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/so-skolki-let-mozhno-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *