Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна

Каждый банк предлагает своим клиентам пластиковые карточки, которые отличаются по назначению: на карту может начисляться зарплата, перечисляться социальное пособие или кредитные средства. Наиболее распространенными являются дебетовые карты. Что они собой представляют и как ими пользоваться?

Содержание

Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость обслуживания, как оформить и получить, сколько делается?

Что такое дебетовая карта сбербанка? Какие карты существуют и в чем между ними разница? Как оформить и получить? Сколько стоит и как выбрать? Сколько делается и как пользоваться?

Банковские карты бывают разные: дебетовые, кредитные, зарплатные, с овердрафтом и без него. В этой статье вы узнаете что такое дебетовая карта Сбербанка, какие они бывают, чем отличаются между собой, а также от других видов пластиковых карт. Также мы расскажем вам об основных доступных операциях, способах пополнения, блокировки, разблокировки и многом другом.

Дебетовая карта Сбербанка – это банковская платежная пластиковая карта, которая используется в качестве альтернативы бумажным деньгам для осуществления безналичных платежей за товары и услуги, безопасного хранения денежных средств, перевода денег другим людям, получения бонусов по программе Спасибо.

Такой картой можно пользоваться в любом магазине или организации, имеющей POS-терминал, а также в интернет-магазинах. Основное отличие от кредитной карты в том, что на дебетовой карте находятся ваши личные деньги, а на кредитной – деньги банка, выданные вам с условием возврата.

Дебетовая карта предоставляет доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн, которым можно пользоваться как на компьютере, так и на телефоне. С помощью этого приложения можно увидеть остаток денежных средств на счету, оплатить мобильную связь и услуги ЖКХ, сделать перевод другому человеку и т.д.

Виды дебетовых карт «Сбербанка»

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт предлагает Сбербанк:

Momentum

Карты Momentum отличаются бесплатным обслуживанием. Они оформляются за 10-15 минут и выдаются в банковском отделении сразу в день обращения, так как не имеют на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты, в то время как классические карты с вашими данными нужно ждать неделю. Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Среди поддерживаемых валют есть и рубли, и доллары США, и евро.

Чем же эта карта лучше или хуже Классических Visa/Mastercard/Мир? Бесплатное обслуживание привлекает и настораживает одновременно, все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Виды карт Карты мгновенной выдачи «Momentum» Классические карты Visa Classic / MasterCard Standard / МИР
Обслуживание 0 руб. 750 руб. первый год, далее 450 руб.
Бесконтактная оплата PayPass / PayWave Нет Да
Выдача наличных в банкоматах Сбербанка 0% в пределах региона открытия, в других регионах 0.75% от суммы снятия. Комиссия не взимается на всей территории обслуживания
Лимит на выдачу наличных в сутки 50 тыс. руб. 150 тыс. руб.
Обслуживание дополнительной карты, рублей Нет 450 руб.
Экстренная выдача наличных в случае утраты карты за рубежом Нет Да
Безналичная оплата товаров и услуг за границей Только в местах где не требуется чип Да
Получение наличных в банкоматах в России Только в банкоматах Сбербанка В любых банкоматах, в том числе и сторонних банках
Получение наличных в банкоматах за границей Нет Да
Привязка карты к электронным кошелькам Яндекс.Деньги и др. Нет Да

Если подвести краткий итог перечисленных в таблице различий, то в целом минусы у Моментума незначительные, которые перевешивает главный плюс – бесплатное обслуживание.

Но с этими картами есть одна загвоздка. Они бывают не во всех офисах обслуживания, хотя на сайте Сбербанка об этом нигде не говорится. На практике же некоторым клиентам приходится бегать из офиса в офис в поисках этих карт.

Также вы можете столкнуться с тем, что менеджеры отделений Сбербанка могут умолчать об этой карте или даже обмануть, сказав что их нет. Скорее всего это связано с тем, что сотрудникам не платят бонусы за эти бесплатные карты и они стараются “развести” клиентов на карты с платным обслуживанием, чтобы получить прибавку к зарплате.

Мы уже приводили подобный пример в статье “Как вернуть страховку по кредиту”, где один из сотрудников Сбербанка рассказал о том, как их учат и заставляют навязывать ненужные дополнительные услуги.

Классические Visa и MasterCard

Ориентированы на среднестатистического потребителя, так как имеют невысокую стоимость обслуживания, а потому являются самыми ходовыми. Их активно используют как в повседневной жизни, так и в рамках зарплатных проектов.

Классические «Мир»

Национальная платежная система «Мир» была создана в качестве ответа на санкции Запада. Поэтому одноименная карта сегодня в обязательном порядке навязывается (будем называть вещи своими именами) служащим госаппарата и физическим лицам. Ее функционал, тарифы и условия во многом схожи с Visa Classic, однако есть и отличия. Так, счет можно открыть только в рублях, а значит, с обналичиванием средств за рубежом без грабительской конвертации можно попрощаться, как и с дополнительными бонусами, которые предоставляют своим клиентам платежные системы Visa и Mastercard.

Пенсионные «Мир»

Согласно федеральному закону «О национальной платежной системе», всем клиентам «Сбербанка», имеющим право на получение пенсии, социальные перечисления будут переводиться лишь на пенсионные карты «Мир».

Дебетовые карты MasterCard «Активный возраст» на данный момент еще действуют, однако к 2020 году будут полностью заменены на «Мир». Из преимуществ карты можно выделить: бесплатное обслуживание, начисление на остаток по счету в размере 3,5 годовых и увеличенный срок действия в 5 лет (тогда как для карт Visa и MasterCard он составляет 3 года).

Читайте также  Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка

«Молодежные»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard и доступны для молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет. По своему функционалу карта полностью дублирует Visa Classic, а вот тариф на обслуживание у нее ниже и составляет всего 150 р. в год. Однако вечно пользоваться этой картой, увы, не получится. Как только вы выйдете за установленный возрастной лимит, ваша карта автоматически станет «классической», хотя и сохранит «молодежный» дизайн при перевыпуске. Соответственно, за годовое обслуживание придется платить уже 450 р, а бонусы «Спасибо» будут начисляться в уменьшенном размере.

«Золотые» ( голд )

Эти голд карты ориентированы в первую очередь на тех, кто любит развлечения, а также хочет подчеркнуть свою состоятельность. Держатели привилегированного «пластика» получают повышенные бонусы по программе Спасибо, а также особые преимущества от платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» (см. на картинке ниже), однако вынуждены платить за него не менее 3 тыс. р. в год.

«Платиновые»

Эти карты по карману только состоятельным людям. Годовое обслуживание по ним составляет 10 тыс. р. в год. Однако и возможностей такой «пластик» предоставляет немало. Держатель получает максимально возможное число бонусов «Спасибо», дополнительные преимущества от платежных систем Visa и MasterCard и многое другое. Более того, каждому владельцу карты этой категории выделяется персональный менеджер, который оперативно урегулирует все вопросы.

«Platinum Премьер»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Такую карту может получить любой клиент «Сбербанка», подключивший дополнительный пакет «Сбербанк Премьер». Предложение ориентировано на тех, кто любит путешествовать. Ежемесячное обслуживание осуществляется бесплатно, если на конец месяца остаток на карте превышает 2,5 млн.

Если же нет, стоимость обслуживания составит 2,5 тыс. Среди преимуществ: увеличенные бонусы «спасибо», проход в бизнес-залы аэропортов, страховка при выезде за границу. Однако стоит вам уйти в минус, дополнительные расходы придется возмещать с довеском в виде 40% годовых, подробнее об этом расписали в Часто задаваемых вопросах.

Visa Classic с дополнительными возможностями

Суть этих карт проста: если вы будете совершать покупки у партнеров программы, за каждые потраченные 60 р/ 1$ / 1€ вам будет начисляться по одной «миле». В дальнейшем накопленные мили можно будет потратить на покупку билетов или других благ в рамках программы «Аэрофлот бонус». Если вы часто летаете с «Аэрофлотом», это предложение при разумном подходе позволит неплохо сэкономить.

Тем же, кто не является заядлым путешественником, данный вариант принесет лишь повышенные траты на ежегодное обслуживание. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

Продукты этой категории предназначены для тех, кто хочет совершать доброе дело, каждый раз когда расплачивается по карте. 0,3% от суммы покупок будут перечисляться в Фонд «Подари жизнь», который оказывает помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Сам держатель карты получит увеличенные бонусы «Спасибо», а также ряд дополнительных привилегий от платежной системы Visa. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

Помимо вышеперечисленных продуктов региональные филиалы «Сбербанка» могут предлагать своим клиентам и собственные разработки. Такие карты обладают повышенными бонусами в указанном регионе, однако на остальной территории России превращаются в стандартную Visa Classic. Яркий пример тому «Карта туриста Алтая», выпускаемая в одноименном крае.

Стоит ли открывать дебетовую карту в «Сбербанке», зачем она нужна?

Ответ на этот вопрос каждый ищет самостоятельно, поскольку критерии оценки у всех разные. Мы же расскажем о том, что поможет определиться.

Надежность

Сбербанк – это самый крупный банк в России. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации – это значит, что Сберу не страшны банкротство и отзыв лицензии

Согласно рейтингу Forbes, в марте 2017 года «Сбербанк» возглавлял список самых надежных банков Российской Федерации. В 2016 году он выиграл в номинации «Банк года» по версии World Branding Awards. А на ежегодной премии «SPEAR’S Russia Wealth Management Award 2017» (для лучших представителей банковской индустрии) он заявлен сразу в двух номинациях.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы людей о Сбербанке, которые они оставляют на профильных форумах и сайтах. Среди них много отрицательных. Обычно они касаются плохого отношения к клиентам, а также навязывания дополнительных услуг.

Понятно, что когда клиент доволен обслуживанием, то он вряд ли будет тратить свое время на написание хорошего отзыва. А вот когда тебе нахамили, неправильно проконсультировали, что-то не так сделали, то возмущенный человек хочет наказать виновных и потратит время, чтобы написать плохой отзыв. Поэтому наличие большого количества отрицательных отзывов не всегда показатель плохой работы. А вот когда наоборот, про какую-то организацию пишут одни только хвалебные отзывы, то это повод призадуматься о их достоверности.

Сбербанк – это огромная структура, которая плохо управляется из-за бюрократических проволочек, поэтому не удивляйтесь, если два сотрудника скажут разное об одной и той же услуге.

Вы можете столкнуться с грубостью и хамством сотрудников. Тем не менее, нельзя не отметить, что Сбер развивается, внедрены электронные очереди, офисы чистые и опрятные, чего не скажешь о той же Почте России, к примеру, и это сравнение не случайно, так как обе эти компании пронизывает дух совдепии.

Сегодняшний Сбербанк нам нравится гораздо больше, чем Сбер десятилетней давности. Прогресс налицо.

Предложение конкурентов

Выше мы уже сравнивали карты «Сбербанка» между собой. Но если вы хотите найти оптимальный вариант, без сравнения с предложением других финансовых организаций не обойтись. Производить сравнение лучше всего по следующей схеме:

  • Составить список критериев, что для вас наиболее важны.Например, размер абонентской платы, наличие кешбека и возможность открыть счет в разных валютах.
  • Подобрать карту «Сбербанка», которая максимально полно удовлетворяет этим требованиям.
  • Проанализировать предложение конкурентов в аналогичной ценовой категории.
  • Расписать плюсы и минусы вариантов, на которых остановились.
  • Произвести сравнение.

Варианты заказа карты и документы, необходимые для ее получения

Теперь, когда вы уже определились, какая именно дебетовая карта вам нужна, давайте разберемся, как ее получить. Можно ли сделать это через интернет? Какие документы потребуются? И как собственно протекает сам процесс?

Обобщенно вся процедура сводится к трем этапам:

Зайдите на официальный сайт «Сбербанка», откройте страницу, посвященную выбранной вами карте, и внимательно изучите все представленные на ней документы. В них вы найдете информацию:

  • Об условиях выдачи. Например, если «классическую» Визу может получить любой гражданин РФ старше 14 лет, то для «Молодежной» устанавливается не только нижний, но и верхний возрастной порог (25 лет).
  • О документах, которые требуется предоставить. Для получения «Моментума» достаточно будет паспорта, пенсионная же дебетовая карта «Мир» выдается клиенту только после предоставления паспорта, СНИЛС’а и пенсионного удостоверения.
  • О тарифах. В зависимости от типа выбранной карты вы можете как ничего не платить за годовое обслуживание (Momentum), так и отдавать по несколько десятков тысяч рублей каждый год («платиновые» карты).

Обратитесь в банк с пакетом необходимых документов или оформите заявку на получение карты в режиме online на официальном сайте «Сбербанка». Делается это следующим образом:

  • Открываем список доступных карт и жмем кнопку «заказать».

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-debetovaya-karta-sberbanka/

Сбербанк Visa Classic — как понять дебетовая и кредитная карта, сколько она стоит

Прежде чем говорить о карте от Сбербанка стоит отметить, что Visa Classic — это пластиковая карта международного образца со стандартными возможностями, ею можно рассчитываться в торгово-сервисной сети по всему миру, снимать наличные средства через банкомат.

На пластиковой поверхности присутствует выпуклый номер карты и фамилия владельца, а на обратной стороне специальный защитный код для безопасности операций (CVV), иногда фотография держателя.

Сбербанк выпускает как дебетовые, так и кредитные карты Visa Classic.

Дебетовая карта Visa Classic

Пожалуй, это самая распространенная и самая востребованная банковская карта, благодаря которой доступен широкий спектр услуг: хранение личных денег, безналичные переводы, платежи.

Характеристики:

  • Карта выпускается в трех валютах — российских рублях, евро и долларах США.
  • Годовая стоимость обслуживания составляет 750 рублей или 25 евро/долл. США.
  • Срок действия равен 3 годам с момента выпуска.
  • Существует возможность выпуска дополнительных карт, прикрепленных к счету основной карты.

Все владельцам Visa Classic доступны такие операции:

  • оплата товаров и услуг в интернете;
  • покупка товаров и услуг с оплатой через терминал;
  • переводы и платежи с помощью банкоматов и терминалов Сбербанка;
  • получение наличных средств в банкоматах России и других стран мира;
  • пополнение Visa Classic наличными деньгами и безналичным переводом;
  • подвязка карты к международным электронным кошелькам.

Заявку на выпуск дебетовой карты можно подать двумя способами: лично посетив отделение банка или заполнением электронной заявки на официальном сайте данного финансово-кредитного учреждения. Для оформления дебетовой карты Visa Classic нужен лишь гражданский паспорт.

Требования к потенциальным держателям дебетовой карты Visa Classic:

  • российское гражданство;
  • постоянное место прописки на территории Российской Федерации;
  • минимальный возраст — 18 лет для держателя основной карты и 10 лет — для дополнительной карты.

Решения по заявкам на выпуск Visa Classic от лиц без постоянной прописки и нерезидентов банк принимает в индивидуальном порядке.

Кредитная карта Visa Classic

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic предоставляет большие возможности по использованию банковских денег без целевого назначения. Пожалуй, оформление кредитки — это один наиболее легких способов получить банковскую ссуду на любые потребительские цели. Пользователей картами с кредитным лимитом становится все больше, ведь этот финансовый инструмент обладает немалыми преимуществами.

Деньги с кредитки можно снимать в любое время суток и в любой сумме, но в пределах кредитного лимита, установленного банком. Кроме того, ею можно расплачиваться за покупки или полученные услуги. При этом погашать весь долг сразу не обязательно, условия банка позволяют выплачивать сумму задолженности частями и при необходимости опять пользоваться денежными ресурсами. Существует беспроцентный период, на протяжении которого проценты за пользование кредитным лимитом не насчитываются.

Условия пользования кредитной картой Visa Classic от Сбербанка:

  • Карта выпускается в одной валюте — российских рублях.
  • Срок действия составляет 3 года, после его окончания карта перевыпускается с новым сроком действия. Перевыпуск бесплатный.
  • Беспроцентный период (grace period) составляет 50 дней.
  • Стоимость обслуживания составляет 750 рублей в год, в рамках предодобренного предложения карта выпускается бесплатно.
  • Процентная ставка за пользование кредитом составляет 24% годовых, в рамках предодобренного предложения — 19% годовых.
  • Выпуск дополнительных карт не производится.
  • Для защиты карты от махинаций третьих лиц используется электронный чип.

Возможности кредитной карты Visa Classic от Сбербанка:

  • получение наличности в банкоматах страны и за границей;
  • безналичная оплата товаров и услуг;
  • оплата товаров и услуг в онлайн магазинах;
  • платежи в банкоматах и терминалах Сбербанка;
  • использование реквизитов карты для оплаты по телефону или электронной почте;
  • пополнение карты наличными или безналичным переводом;
  • привязка карты к электронному кошельку Qiwi, PayPal и других систем;
  • доступ к онлайн банкингу («Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк»).

Пользователи кредитными картами Сбербанка автоматически принимают участие в акциях и бонусных программах финансовой структуры, могут претендовать на скидки и специальные предложения от партнеров банка, а также могут воспользоваться кредитными средствами за границей даже при утрате карты.

Для оформления карты нужны такие документы:

  • заявление на выпуск Visa Classic от Сбербанка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы установленного образца о размере доходов за последние полгода;
  • документ, подтверждающий занятость человека (копия трудовой книжки, договора о трудоустройстве, документ, подтверждающий ведение предпринимательской деятельности).

Зарплатная пластиковая карта

Для клиентов-держателей дебетовых карт Сбербанка, имеющих зарплатную карту банка, вкладчиков или заемщиков действует предодобренное предложение со специальными лояльными условиями на пользование кредитными картами Visa Classic.

Пластиковые карты обладают массой преимуществ. Во-первых, на карте деньги в безопасности и даже в случае ее потери никто воспользоваться деньгами не сможете ввиду защиты пин-кодом. Кроме того, можно сразу же после исчезновения карты позвонить в банк и попросить заблокировать все электронные средства до дальнейших инструкций. Во-вторых, при поездке за границу деньги на карте не декларируются, поэтому можно увезти с собой любую сумму денег.

Источник: http://sber-info.com/cards/info/sberbank-visa-classic-debetovaya-i-kreditnaya-karta-skolko-stoit.html

Дебетовая карта Momentum от Сбербанка: бесплатная и мгновенная

Дебетовая карта Momentum от Сбербанка обладает большим и главным достоинством — у нее абсолютно бесплатное обслуживание. Комиссии нет ни за первый год, ни за последующие годы, перевыпуск тоже бесплатный.

Большой и главный недостаток карты — ее трудно получить. В отделении Сбербанка вы столкнетесь с рядом причин, которые помешают получить эту карту легко и просто.

Мгновенная карта Momentum — это международная карта MasterCard или Visa. Выпускается она на три года, как уже говорилось, бесплатно. Выдается сразу при оформлении договора, поэтому называется мгновенной. На карте не написано имя держателя, поэтому ее не надо заказывать и ждать.

Еще большой плюс карты — наличие электронного чипа, что увеличивает ее безопасность. Карта имеет код CVV2 или CVC2, что позволяет делать покупки в интернете.

Карту можно подключить к бонусной программе Спасибо от Сбербанка, тогда при безналичных расчетах картой будут накапливаться бонусы в размере не менее 0,5% от суммы покупки. При оплате в магазинах-партнерах Сбербанка процент выше.

Подключиться к бонусной программе можно не раньше, чем через 5 рабочих дней после получения карты.

Дополнительные карты к  Momentum не открываются, овердрафт отсутствует. Карта открывается в российских рублях, в евро или долларах только при оформлении кредита в соответствующей валюте.

Если у клиента есть действующая карта Momentum, вторую карту не оформят.

Сбербанк также предлагает кредитную карту Momentum с бесплатным обслуживанием и выпуском. Ее можно оформить одновременно с дебетовой моментальной картой.

При выдаче любой карты Сбербанка вам будет предложено застраховать банковскую карту по программе «Защита карт» от кражи, повреждения и других страховых случаев.

Что надо сделать, чтобы получить карту?

На официальном сайте Сбербанка указано, что для получения карты нужны только паспорт и возраст не младше 14 лет. На самом деле же, когда вы придете оформить получение карты, будьте готовы к стойкому нежеланию сотрудников выдавать ее. Причин может быть много: закончились карты, прекращен их выпуск и так далее.

Или же вас будут горячо уверять, что мгновенная карта — это «недокарта» и заграницей ее не принимают, и в интернет-магазинах нельзя расплатиться и пользоваться ей небезопасно, а вот классическая карта — это другое дело, оформляйте ее (первый год обслуживания 750 рублей, последующие годы — 450 рублей).

Сбербанк всегда навязывает платные услуги — это политика банка. При получении любой карты, ее по умолчанию подключают к Мобильному банку, к полному тарифу (оплата 30 или 60 руб. в месяц в зависимости от типа карты, для Momentum первые 2 месяца бесплатно, последующие — 60 руб.).  Сотрудники банка никогда не информируют клиентов, что у Мобильного банка есть тариф «Эконом» — бесплатная версия.

Функционал карты Моментум

Дебетовая мгновенная карта Cбербанка Momentum — это карта, которой можно расплачиваться в торгово-сервисных предприятиях (магазины, аптеки и другие), снимать наличные в банкомате.

Читайте также:  Денежные переводы Колибри от Сбербанка: быстро и просто

Картой Momentum можно спокойно расплачиваться в интернете, несмотря на то, что на ней нет имени владельца. Просто вводите свои имя и фамилию латинскими буквами, так же, как написано на других ваших банковских картах. На Momentum можно переводить деньги с чужих или собственных карт Сбербанка, как обычно.

Ограничения карты Моментум по сравнению с классической:

  • лимит выдачи наличных в банкоматах и кассах в сутки: у Momentum 50 тыс. руб., у Classic -150 тыс.
  • лимит выдачи наличных в месяц: у Momentum 100 тыс. руб.,  у Classic -1,5 млн. руб.

В кассах других банков ограничений на выдачу наличных нет у любой карты (с комиссией 1% от выданной суммы, но не менее 150 руб.).

  • картой Моментум можно сделать платежные операции в сутки не более чем на 100 тыс. руб, у классической карты такого ограничения нет.

С основными функциями банковской карты дебетовая карта Momentum от Сбербанка справляется, а отсутствие комиссии за обслуживание и моментальная выдача в день обращение в банк делают ее довольно привлекательным продуктом.

Удачных покупок!Нина Полонская

Получите бесплатные обучающие материалы для начинающего инвестора и зарабатывайте на финансовых рынках!

Источник: http://finansoviyblog.ru/karty/debetovaya-mgnovennaya-karta-cberbanka-momentum.html

Что такое дебетовая карта? Простыми словами для всех

Само слово дебетовая карта происходит от слова Дебет – так раньше называли левую страницу книги, в которую записывались все средства по каждому клиенту, а также задолженность по каким-либо товарам или услугам. Сейчас же мы все чаще слышим словосочетание «Дебетовая карта». Что такое дебетовая карта, и для чего она нужна? Как более простыми словами объяснить данное значение?

Что такое дебетовая карта?

Что такое дебетовая карта?

Что значит слово «Дебетовая»? Вообще само прилагательное, как и было уже сказано произошло от слова «Дебет», если переводить на английский, то «Debet Card». Дебетовая карта что это? Если смотреть визуально, то она напоминает пластиковую карту с различными реквизитами, которые изображены на карте в виде надписей и различных цифр.

Дебетовая карта банка в более сложном смысле – это пластиковая карта со всеми присущими ей реквизитами банка, которая имеет электронную основу и привязку к банковскому дебетовому или накопительному счету в банке. Сама карта является неким инструментом, с помощью которого вы можете оперировать вашим счетом в банке, складывая и тратя ваши средства на счете.

Дебетовые карты — что это такое в более простом смысле? В общем это некий пластик, с помощью которого вы можете снимать наличные с банковского вашего счета. Также держатель банковских карт, может делать переводы, осуществлять покупки в магазине, а также пополнять различные счета как своего банка, так и сторонних кредитных учреждений.

Плюсы дебетовой карты

Если взглянуть повнимательнее, то карта не такая простая как кажется. Хорошая дебетовая карта имеет ряд типов защиты, которые позволяют вам сохранить ваши средства от кражи и потери.

  • Чип – данная защита дополнительно защищает ваши средства и позволяет быстро связываться с банком с помощью банкоматов или других устройств.
  • Магнитная полоса – позволяет вам делать покупки в магазинах, где есть специальные устройства считывания
  • 3D-Secure технология – позволяет вам полностью защитить ваши средства на счете при краже или утере вашей банковской карты.

Хорошая банковская карта имеет все типы защиты и ее невозможно взломать и снять ваши средства в банке. Если вы часто используете наличные денежные средства, то вы понимаете, что их в любой момент можно просто потерять.

Также носить с собой огромные суммы денег не целесообразно и самое главное опасно. На карте же могут храниться огромное количество денег, которые вы можете использовать в любой момент.

Если вы потеряете вашу пластиковую карту, то с нее гораздо сложнее своровать деньги, чем, если бы это были простые наличные. Пластиковая карта значительно надежнее чем наличный расчет.

Возможности и обзор дебетовой карты

Можно ли делать покупки с дебетовой карты в интернете? Все нужные реквизиты для покупок в интернет-магазинах, либо для онлайн переводов есть у вас на карте. Именно поэтому не рекомендуется никому показывать ее или отсылать фотографии с нужной информацией.

Что означает «пин-код»? Пин-код — это специальный код защиты, который выдается вам при оформлении вашей карты. Обычно он состоит из 4 цифр. Нужен он для снятия наличных средств с банкоматов. Так банкомат поймет, что это вы и позволит вам снять ваши деньги. Без знания пин-кода никто не сможет снять ваши средства в банкомате.

Также нужно помнить, что если вы три раза введете пин-код не правильно, банкомат заблокирует и съест вашу банковскую карту. Нужно это для того, чтобы защитить ваши средства на карте от злоумышленников, в случае утери или кражи карты.

Условия получения дебетовых карт

На самом деле дебетовые карты получить и оформить значительно проще чем кредитные и банки поэтому поводу выставляют самые лояльные условия. Для этого вы должны иметь паспорт Российской Федерации, должны быть прописаны в месте где есть хоть одно отделение банка, а также быть определенного возраста.

Вот тут банки сильно расходятся, так как некоторые выдают дебетовые карты даже с 14-ти летнего возраста. Но все зависит от класса типа и вида карт. Лучшие дебетовые карты самого высокого класса выдаются только при определенных условиях, которые выставляют непосредственно сам банк.

Оформление дебетовой карты

Чтобы понять, что дебетовая карта — это действительно удобно, нужно ее оформить. Для этого вам нужно посетить любое отделение, любого банка с паспортом и оставить заявку на выпуск карты. Многие банки также предоставляют возможность сделать заявку по номеру телефона, либо через сайт. Так вам могут доставить вашу первую карточку прям на дом курьером либо по почте.

Источник: https://cartoved.ru/common/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Что такое дебетовая карта и как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Дебетовая карта является банковским продуктом, который используется для многих операций. Сбербанк выступает изготовителем таких карточек и предлагает своим клиентам более десятка разновидностей. Чтобы ее получить, необходимо либо прийти в отделение, либо отправить заявку онлайн.

В отличии от кредитного аналога здесь можно пользоваться только определенным набором услуг – получать деньги в банкомате, пополнять платежный счет, совершать покупки в магазинах и в интернет-магазинах. При открытии подобного счета нужно соответствовать значительно меньшему количеству условий, чем при оформлении кредитного: только иметь паспорт гражданина России с пропиской. У многих дебетовых карточек есть специальные бонусы для конкретных магазинов и покупок в стране – например, для авиабилетов. При этом максимальный лимит на операцию все равно устанавливается, а за обслуживание в год нужно платить от 0 до 15 тысяч рублей.

Дебетовая и кредитная карта простыми словами

Многие знают, что представляет собой кредитный продукт, но не знают, что такое дебетовая карта. Главное отличие заключается в том, что средствами можно пользоваться лишь в пределах доступного баланса, тогда как кредитная альтернатива дополнительно устанавливает лимит сверху.

При этом, если в первом случае можно практически ничего не выплачивать за обслуживание, то во втором за пользование банковскими средствами нужно не только их возвращать, но еще и выплачивать проценты. Если основное предназначение дебетовых продуктов – это замена наличных, то кредитка призвана в первую очередь для кредитования клиентов.

Дебетовая карта – это значит финансовый продукт, которым можно расплачиваться при покупках, а также с помощью которого можно обналичивать средства. Чтобы ее получить, нужно обратиться в Сбербанк и вам в тот же день выдадут банковский продукт. Основная функция дебетового продукта – потребительская. Есть несколько различных видов карточек такого типа у Сбербанка: Моментум для моментальной выдачи, Аэрофлот – в первую очередь предназначены для покупок авиабилетов, также есть некоторые карты, которые можно изготовить с индивидуальным дизайном.

Золотой пластик расширяет возможности для клиентов, которые ее заказали. Она разрешает держать на счету не только рубли, но и евро или доллары. Наличные снимаются со всех банкоматов на одинаковых условиях. Вы автоматически при наличии такого банковского продукта подключаетесь к программе «Спасибо». Также вы сможете пользоваться Мобильным банком, Интернет-банкингом и Автоплатежом. За обслуживание Сбербанк берет с клиентов 3000 рублей.

Что такое дебетовая карта Альфа банка

Практически каждый человек гражданин России сможет получать дебетовую карту от Альфа Банка. В этом банке платежных карточек еще больше, чем в Сбербанк – более тридцати.

У каждой карточки есть свои собственные особенности. Например, есть специальная программа – «Детская». Ее можно привязать к счету родители, чтобы самостоятельно ставить лимиты и контролировать расходы. Есть специальные карты для тех, кто часто катается на поездах РЖД: за каждую покупку билета вам будут поступать определенное количество бонусов (в зависимости от выбранного вида). При этом стоимость обслуживания за данный банковский товар – от 500 до 2000 рублей.

Что такое дебет и кредит в бухгалтерии

В бухгалтерском учете активно применяют понятие дебета и кредита. Дебет считается левой стороной в бухгалтерских счетах. Например, по активным счетам возрастание дебета является признаком увеличения имущества, а по пассивным – уменьшение собственных средств компании. С кредитом все наоборот: увеличение по активным счетам – это уменьшение имущества, а увеличение по пассивным – увеличение источников. Обязательными частями в проводках бухгалтерии являются именно дебет и кредит. Там, где кредит, приписывается источник финансов, а там, где дебет – тот, кто получает эти деньги.

Источник: http://fpolis.ru/banki/chto-takoe-debetovaya-karta-sberbanka-i-kak-eyu-polzovatsya.html

Что значит дебетовая карта Сбербанка и какие предложения существуют на сегодня

Жизнь современного человека очень сложно представить без пластиковой карты. Мы все меньше используем наличные для покупок в магазинах, предпочитая хранить деньги на банковском счету. Отдавая предпочтение надежности и качеству обслуживания, россияне в большинстве случаев выбирают «Сбербанк России&.

О том, что значит такое понятие, как дебетовая карта, какие банковские карточки предлагает Сбербанк для физических лиц, какую из них лучше выбрать и оформить, можно ли заказать пластик через Интернет и как им пользоваться – мы расскажем в данной статье.

Что собой представляют дебетовки

Мы можем пользоваться дебетовкой каждый день, оплачивая ей покупки в магазинах или Интернете, но при этом точно не знаем, как она называется. Давайте узнаем, что же она собой представляет и чем отличается от кредитки.

Как сделать выбор: основные виды

Всего платежных карт, в том числе и в Сбербанке, существует несколько видов:

  • виртуальные карточки — без физического носителя, подходят для расчета за покупки на различных сайтах;
  • кредитки — лимит расходования средств установлен индивидуально банком, на использованные начисляются проценты;
  • дебетовые – лимит средств на использование ограничен той суммой, которую пользователь сам внес на счет;
  • пенсионные – на них ежемесячно перечисляется пенсия из ПФР.

Карточки обслуживаются тремя платежными системами: две из них являются мировыми, одна – национальная российская.

Это Visa и MasterCard – международные, и система «МИР&.

На страницах нашего сайта вы также узнаете несколько простых и быстрых способов, как пополнить счет Рayal — популярной электронной системы.

А можно ли получить кредит на Qiwi-кошелек? Об условиях получения, процентных ставках и нюансах при оформлении читайте в этой статье.

Узнайте в нашем следующем материале, что такое Яндекс-деньги и как пользоваться так называемой виртуальной картой!

Типы банковских продуктов, их сравнение

Так же платежные карточки делятся на несколько видов.

В зависимости от того, к какому типу относится ваша карточка, разнится и плата за ее использование, и определенные преференции, доступные только владельцам премиального (статусного) пластика.

Выпускаются следующие типы дебетовых карт Сбербанка:

  • Visa Electron – Виза — неименная пластиковая карточка, мгновенного выпуска;
  • MasterCard Maestro;
  • Visa Classic;
  • MasterCard Classic;
  • Visa и MasterCard категории Gold;
  • Platinum;
  • Visa Infinity;
  • МИР.

Наиболее распространенными в России, а именно в Сбербанке, являются дебетовые карты моментального выпуска (неименные) и дебетовки категории Классик (именные). Владельцы же платиновых дебетовок обычно относятся к сливкам общества, и встречаются редко.

Для чего используются

К дебетовкам относятся непосредственно платежная — для хранения и использования личных средств, зарплатная (на нее перечисляет ваш доход работодатель) и пенсионная.

  • оплаты покупок на кассе торговых точек – магазинов, ресторанов, аптек, бензоколонок;
  • снятия средств со счета через банкомат (устройство для внесения и снятия наличных на карты, а так же оплаты некоторых услуг);
  • расчетов в Интернете;
  • для хранения собственных средств и их накопления (снять можно в любой момент).

Вместе с тем для ряда дебетовых карт Сбербанк предлагает специальные условия – в частности, возможность начисления процентов на остаток собственных денежных средств на счету.

Какие на сегодня есть предложения, тарифы, условия и стоимость их годового обслуживания

А теперь перейдем непосредственно к обзору продуктов, предлагаемых на данный момент банком.

Momentum – моментальная выдача

Выдача производится сразу после подписания клиентского договора с банком. Momentum не содержит имени держателя, но подходит для всех стандартных услуг: снятия денег, пополнения счета, расчетных операций.

Такие дебетовые карты Сбербанка выпускается сроком на 3 года, с бесплатным годовым обслуживанием. Счета: рублевый, долларовый, в евро. Открыть эту дебетовую карту Сбербанка можно с 14 лет, при предъявлении одного паспорта.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк&, личный кабинет на сайте.

Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.

Пенсионные Маэстро и «МИР&

Эти дебетовые карты от Сбербанка — специальное предложение для пенсионеров, получающих средства на счет в банке.

Преференции для клиентов – начисление денежных средств на остаток денег по счету, в размере 3,5%. Производится ежеквартально.

Одинаковые условия на снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка в России и за рубежом (Maestro). Возможен выпуск дополнительных платежных карточек, в том числе и детям с 7 лет.

Пластик именной, сервис бесплатный, выпускается сроком на 3 года. Валюта счета – российский рубль (МИР), евро и доллары.

Бонусы: «Спасибо&, проценты на свои средства.

Услуги и сервисы: те же, что и для Momentum.

Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.

Молодежные

Предназначены специально для молодежной аудитории. Можно заказать собственный дизайн пластика, предусмотрены повышенные бонусы «СПАСИБО&. Стоимость обслуживания всего 12,5 рублей в месяц. Выпускаются дебетовки категорий Visa и MasterCard.

Срок действия – 3 года, стоимость годового обслуживания 150 рублей. Оформить можно, начиная с 14 лет при предъявлении паспорта.

Онлайн-заявка: через сайт банка.

Категория Classic

Сюда относится целый ряд продуктов трех платежных систем – Visa, MasterCard и «МИР&. Это и «Аэрофлот& со специальными бонусными милями, начисляемыми за операции безналичной оплаты, и классические зарплатные дебетовки, и дизайнерский пластик (внешний вид можно выбрать самостоятельно), и «Подари жизнь&.

Основные условия классических дебетовых карт Сбербанка таковы: срок действия 3 года, именной пластик, предусмотрен выпуск дополнительных дебетовок.

В рамках зарплатных проектов клиентам предлагают оформить дебетовые карты данной категории.

  • Visa Classic, MasterCard Classic, «МИР& — 750 рублей в год;
  • «Аэрофлот& — 900 рублей в год;
  • «Подари жизнь& — 1000 рублей в год;
  • с индивидуальным дизайном – 1250 рублей годовых.

Для карт с индивидуальным дизайном и Classic предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Все карточки именные. Валюта счета – рубли («МИР&), евро и доллары.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк&, «Сбербанк Онлайн&, приложение для смартфона.

Онлайн-заявка: через сайт банка.

Премиальные карты международных платежных систем. Доступны для выпуска дебетовых карт Сбербанка в рамках зарплатного проекта. Характеризуются дополнительными бонусными программами от платежных систем и повышенным уровнем клиентского обслуживания. Стоимость годового обслуживания существенно выше, чем по обычным дебетовкам.

Срок действия дебетовой карты Сбербанка – 3 года, стоимость обслуживания 3 000 рублей. Поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Действует как на территории России, так и заграницей. Валюта счета – рубли, доллары, евро.

Бонусы: «Спасибо&, специальные программы от Visa и MasterCard.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк&, «Сбербанк Онлайн&, приложение для смартфона, «Автоплатеж&, экстренная выдача наличных при утере карты заграницей.

Онлайн-заявка: через сайт банка – только для категории Visa.

Для тех, кто располагает достаточно внушительными суммами, «Сбербанк& предлагает выпуск премиальных дебетовых карт категории Платинум.

В рамках данной категории можно выпустить дебетовую карту Сбербанка Visa или Мастер Карт. Производится начисление процентов на остаток средств по счету, предусмотрены повышенные бонусы в рамках программы «Спасибо&.

В рамках программы «Подари жизнь& так же выпускаются дебетовки категории Platinum.

Срок действия – 3 года, обслуживания – 4900 рублей в год. Валюта счета –рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и зарубежом. Подходит для зарплатных проектов. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.

Бонусы такой дебетовой карты: «Спасибо& от Сбербанка, специальные программы от Visa и МастерКард, «Подари жизнь&.

Онлайн-заявка: на сайте банка.

Черный элитный пластик для обеспеченных людей выпускается в рамках проекта «Сбербанк Премьер&. Предусмотрено бесплатное обслуживание, если средства на счету более 1 500 000 рублей. Если сумма меньше – то плата составит 2500 рублей в месяц.

Бонусы: «Спасибо от Сбербанка&, специальные программы от Visa и MasterCard, доступ в бизнес-залы для отдыха в аэропортах, выпуск до 5 карт к счету бесплатно, повышенные ставки на вклады, льготные курсы валют, страхование для держателя пластика и членов его семьи при поездках за рубеж.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк&, личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж&, экстренная выдача наличных при утере карты заграницей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом, персональный клиентский менеджер, выделенная линия контактного центра для звонков.

Онлайн-заявка: на сайте банка.

На нашем сайте вы узнаете все о кредитных картах банка Хоум Кредит, а также об основных требованиях к потенциальному заемщику.

О том, как получить кредитную карту Совкомбанка, и список необходимых документов для оформления читайте в этом материале.

Хотите узнать, как можно оформить кредитную карту в Русском Стандарте и какие условия предлагает этот банк? Читайте вот здесь: http://cursinfo.com/russkij-standart-kreditnye-karty/

Как получить, активировать, можно ли оформить заявку на пластик через Интернет

Теперь поговорим о том, как происходит процедура получения дебетовой карты Сбербанка, если вы оформляли ее самостоятельно.

Можно воспользоваться двумя способами:

  • подать заявку на сайте, и прийти в отделение за готовым пластиком;
  • оформить и подать заявление в отделении банка.

Наиболее просто воспользоваться интернет-сервисом. Для этого достаточно лишь выбрать интересующий вас тип карточки, заполнить все необходимые поля в заявке и указать отделение, в котором ее удобно будет забрать.

Как только пластик будет изготовлен, на телефон, указанный в анкете, поступит смс-уведомление. С паспортом и суммой годовой платы нужно будет подойти в «Сбербанк&, подписать договор и активировать дебетовку.

Оформление дебетовой карты в офисе Сбербанка производится примерно так же – менеджер заполнит заявление на выпуск карты с ваших слов, его необходимо будет подписать и дождаться изготовления карточки. Либо (если она моментальной выдачи) сразу забрать пластик и произвести активацию.

Обычно менеджер предлагает сделать это при нем, внеся через устройство плату за год, и дополнительные сервисы дебетовой карты Сбербанка («Мобильный банк&, смс-оповещение).

Сразу после активации можно начинать пользоваться вашей новой дебетовкой.

Как пользоваться такой карточкой

Правила пользования дебетовой картой Сбербанка очень простые.

Ей можно оплачивать покупки в магазинах или других точках продаж, где есть специальные терминалы, платить за покупки в Интернете, снимать наличные или пополнять счет в банкоматах.

Через личный кабинет на сайте «Сбербанк-Онлайн& вы можете переводить средства на пластик любых банков, платить за коммунальные услуги, погашать задолженности и штрафы перед ГИБДД и рядом других организаций.

Действительна ваша дебетовка 3 года с момента ее активации. Срок действия указан на самом пластике.

Важно бережно хранить карточку, и не допускать повреждения магнитной полосы –или она станет непригодна к использованию.

При утрате или краже пластика необходимо сразу же звонить в банк, блокировать ее и заказывать выпуск новой.

Как правильно закрыть

Если вы по каким-либо причинам решили отказаться от использования дебетовой карты Сбербанка, вам необходимо знать, как правильно ее закрыть.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Если карточка закрыта, но не закрыт счет, продолжает начисляться плата за обслуживание. Если своевременно ее не покрывать, образуется задолженность на счете, которая портит клиенту кредитную историю и мешает потом получить ссуду в любом банке. При накоплении более-менее приличной суммы задолженности банк передает его на взыскание в суд.

Чтобы правильно отказаться от дебетной карты, необходимо снять все имеющиеся на счету средства, и затем обратиться в отделение банка с карточкой, паспортом и договором обслуживания. Написав заявление об отказе от обслуживания и закрытии счета, дождитесь его принятия менеджером и вручения вам уведомления.

В нем должно быть указано, что счет закрыт, а задолженность по нему отсутствует. Сдайте пластик – его должны уничтожить в вашем присутствии.

Читайте в нашем специальном обзоре о кредитной карте банка Связной: условия, тарифы, стоимость годового обслуживания и многое другое!

В следующей статье ищите отзывы клиентов об использовании кредитной карты ОТП банка! Насколько будет выгодна эта кредитка?

О том, как пользоваться кредитной картой Альфа-банка, и в чем ее главное отличие от кредиток других банков, узнаете вот тут: http://cursinfo.com/kreditnye-karty-alfa-banka/.

Стоит ли открывать: отзывы владельцев

Так какая дебетовая карта Сбербанка самая выгодная? В данном разделе мы собрали отзывы владельцев дебетовок «Сбербанка&, с которыми вы можете ознакомиться.

«Я доверяю свои средства только «Сбере&, и пользуюсь их услугами более 7 лет. Visa Gold идеально подходит для моих требований. Дополнительно выпустила детям несколько дебетовок, чтобы они могли снимать деньги и платить в магазинах. Обслуживанием довольна&.

«Моя любовь – это молодежная карточка, так как она предусматривает кучу бонусов, и у нее крайне выгодная стоимость. Нравится расплачиваться бонусами за билеты в кино или на самолет&.

Геннадий, 34 года, Ростов-на-Дону

«Пользуюсь пластиком в рамках зарплатного проекта, всем доволен, благодаря ей можно быстро подтвердить платежеспособность по кредиту, когда срочно требуются средства –заменяет справки и копии трудовых&.

Тарас, 34 года, Санкт-Петербург

«Я фрилансер, искал пластик, на который будет удобно получать оплату от клиентов за услуги. Выбор пал на «Сберу&. Доволен качеством предоставляемых услуг, тем, что множество банкоматов в каждом городе, снятие наличных бесплатно&.

Теперь вы узнали о том, что означает понятие «дебетовая карта», а также обо всех типах карточек, которые предлагает Сбербанк своим клиентам. Остается только выбрать наиболее подходящую.

Недостатков же практически нет. Поэтому дебетовки от «Сбербанка& станут лучшим выбором для тех, кто ценит надежность и качество обслуживания.

Источник: http://2018-2019.ru/sberbank/chto-znachit-debetovaya-karta-sberbanka-i-kakie-predlozheniya-sushhestvuyut-na-segodnya

Урок 16: Что такое дебетная банковская карта — Школа Жизни

В предыдущих материалах раздела Школы Жизни «Кредитные, дебетовые и виртуальные банковские карты» мы подробно рассмотрели все особенности кредитных банковских карт, и настало время вспомнить о самом распространённом виде банковских карт – дебетовой  банковской карте.

По внешнему виду дебетовые банковские карты практически  ничем не отличаются от кредитных пластиковых банковских карт (виртуальные банковские карты – это отдельная тема).

И теми и другими банковскими картами можно оплачивать различные товары и услуги, осуществлять онлайн платежи и снимать наличные деньги в банкоматах.

Путаницы добавляет и то, что зачастую «кредитками» именуют вообще все банковские карты, которыми можно расплатиться.

Поэтому желательно уяснить, что на самом деле кредитная и дебетовая банковские карты – это совершенно разные банковские продукты.

Дебетовая банковская карта (от англ. debit card) — это банковская платёжная карта, используемая для двух главных целей:

  • накопления денег на банковском счете дебетовой карты;
  • оплаты товаров и услуг,
  • получения наличных денег в банкоматах.

Дебетовая банковская карта, в отличие от кредитной карты, позволяет распоряжаться денежными средствами лишь в пределах доступного остатка на банковском счёте дебетовой карты, к которому она привязана.

Функция дебетовых банковских карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами.

Как уже было сказано, в отличие от кредитных банковских карт с разрешённым овердрафтом, по дебетовым банковским картам невозможно за редким исключением кредитование деньгами банка.

До середины 2000-х годов дебетовые банковские карты были практически единственным видом используемых банковских карт в России, на них в то время приходилось более 99 % от всех видов платёжных карт, эмитированных российскими банками.

Однако с активным развитием банками кредитования населения произошло снижение доли дебетовых банковских карт в общей массе платёжных банковских карт.

В то же время общее количество выпускаемых дебетовых карт в нашей стране с каждым годом только растет, более того многие клиенты банков являются держателями сразу нескольких видов банковских карт.

Защищенность дебетовых банковских карт

Банковские вклады в нашей стране являются самым простым, самым распространенным и относительно надежным (если не считать странового риска) инструментом хранения личных денег. Они защищены системой страхования вкладов.

То же самое касается и дебетовых банковских карт. Преимуществом дебетовых банковских карт является возможность свободного пользования своими деньги и одновременно накапливать деньги на дебетовой карте и получать по ним инвестиционный доход.

Виды дебетовых банковских карт

Дебетовые банковские карты разных банков, несмотря на одинаковый принцип действия, отличаются большим разнообразием:

  • они могут быть различного дизайна,
  • иметь различную платёжную систему,
  • могут отличаться тарифами, по которым производится их обслуживание банком или
  • иметь различные способы считывания информации с карты и пр.

В первую очередь дебетовые банковские карты различаются по используемым платежным системам.

В настоящее время в нашей стране основными платежными системами, используемыми в дебетовых банковских картах, являются:

  • платежная система Visa International;
  • платежная система Mastercard WorldWide;
  • платежная система Maestro;
  • платежная система American Express;
  • платежная система ПРО100 — платежная система Сбербанка России;
  • платежная система «Мир».

Дебетовые банковские карты на основе этих шести платежных систем занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России, и имеют огромное количество разновидностей по своему функционалу и предназначению.

Дебетовые банковские карты на основе платежной системы VISA International Service Association:

  • Visa Electron — самый простой вид дебетовых банковских карт. Не имеет выпуклых элементов, что ограничивает возможность использования этого вида карт в терминалах, основанных на снятии оттиска с карты (механическое копирование без подключения к базе данных). Как правило, установлены минимальные лимиты на операции и минимальные гарантии;
  • Visa Virtual card — дебетовая банковская карта для совершения платежей через интернет. Порой выпускается без выдачи пластиковой карты. Фактически, это предоставление владельцу карты лишь ее реквизитов (номера, кода CVV2, даты действия и т. п.), которые можно использовать для оплаты через Интернет. Удешевляется эмиссия карты, но снижается защищённость. Обычно являются предоплаченными в момент эмиссии и не предусматривают возможность пополнения. Могут быть анонимными, что иногда вызывает трудности при обработке в платёжных системах с обязательной верификацией имени владельца;
  • Visa Classic — дебетовая банковская карта со стандартным набором функций. Сюда входят платежи в большинстве торговых точек, принимающих банковские карты, бронирование различных товаров и услуг в интернете, страхование находящихся на счету денег и многое другое;
  • Visa Gold — дебетовая банковская карта, имеющая дополнительные гарантии платёжеспособности держателя карты. Имеет более высокие платёжные и кредитные лимиты по сравнению с картой Visa Classic, а также ряд дополнительных сервисов. Среди этих сервисов — экспресс-выдача наличных и экстренная замена карты в случае утери или кражи карты вдали от банка-эмитента, дополнительные скидки и привилегии в таких сферах, как путешествия, прокат автомобилей, покупки эксклюзивных товаров и услуг. Как правило, вместе с обязательными привилегиями от платёжной системы, банки-эмитенты карт предлагают собственные дополнительные услуги для держателей карт Gold и карт более высокого уровня;
  • Visa Platinum — элитная дебетовая банковская карта, которая обычно предоставляет возможность владельцу получить дополнительные услуги, скидки, страховки в объёмах, превышающих привилегии для держателей карт Gold;
  • Visa Signature — элитная дебетовая банковская карта для особо состоятельных клиентов, отличительными особенностями которой являются максимальная покупательная способность, повышенные лимиты на различные группы операций по картам, эксклюзивные услуги в области отдыха, покупок и путешествий, а также консьерж-сервис и специальные возможности на личной странице в Интернете;
  • Visa Infinite — элитная дебетовая банковская карта, позиционируется как наиболее престижная карта для клиентов с наивысшей платёжеспособностью. В ряде случаев кредитный лимит по такой карте неограничен;
  • Visa Black Card — имиджевая дебетовая банковская карта. Материалом для ее изготовления служит не обычный пластик, а патентованный специальный углепласт. Позиционируется как символ принадлежности держателя к верхушке общества. Из-за повышенных требований, в США владельцами этой карты могут стать не более 1 % жителей. Владелец карты сможет останавливаться в VIP-салонах международных аэропортов, пользоваться услугами консьерж-сервиса, обеспечивается туристическая страховка, покрытие ущерба при автомобильной аварии, возмещение затрат при отмене поездок.

И еще выпускаются десятки других разновидностей дебетовой банковской карты с данной платежной системой, правда, далеко не все выпускаются российскими банками.

Дебетовые банковские карты на основе платежной системы MasterCard Worldwide:

  • MasterCard Standard – может быть дебетовой или кредитной картой, в зависимости от банка, эмитирующего карту. Позволяет использовать ее по всему миру для осуществления платежей в розничных торговых сетях, ресторанах и иных предприятиях. Удобством пользования этой банковской карты является возможность получения скидок и бонусов при оплате покупок в сетях-партнерах, а также высокая безопасность средств, обеспеченная возможностью блокировки карты при ее потере или краже;
  • Gold MasterCard – дебетовая банковская карта премиального уровня, которая относится к числу стандартных карточных продуктов. Удобство применения данной карты заключается в ее особом статусе и привилегиях, которые она предоставляет при расчетах в торговых и иных сетях, а также в возможности контроля расходования средств. Кроме того, дополнительные функции обслуживания делают ее безопасным и надежных хранителем бюджета. Предоставляет круглосуточную поддержку пользователям;
  • Platinum MasterCard – еще один вид дебетовой банковской карты премиального уровня, который подчеркнет статус владельца, обеспечив ему не только особое отношение, но и особые привилегии. Среди дополнительных возможностей, открывающихся держателям карты, – вступление в закрытый туристический клуб, который позволяет организовать поездку для путешествия в любую точку мира. Предусмотрены скидки и подарки при оплате покупок в сетях-партнерах, постоянная поддержка и уникальные возможности для бизнеса;
  • World MasterCard – дебетовая банковская карта для тех, кто любит путешествовать, и кому важна сохранность личных средств. Этот продукт позволяет производить оплату в любой точке мира, где карты принимаются к оплате. Кроме того, предусмотрена возможность получения скидок и бонусов в различных странах и магазинах, торговых сетях;
  • World Black Edition MasterCard – уникальный дизайн дебетовой банковской карты успешно сочетается с эксклюзивными привилегиями и предложениями для тех, кто любит путешествовать. Эта карта позволит повысить комфорт перелетов и переездов по всему миру. Предусмотрен консьерж-сервис по карте, доступ в закрытый клуб путешественников, который помогает организовывать поездки в любые точки мира. Неотъемлемая часть использования карты – скидки, бонусы, круглосуточная поддержка и определенные возможности для бизнеса;
  • World Elite MasterCard – дебетовая банковская карта самого высокого класса. Предоставляет возможности использования первоклассных услуг по всему миру. Наиболее статусная карта, которая открывает новые возможности путешествий, покупок, отдыха, управления финансами, ведения бизнеса.

Электронная дебетовая банковская карта Maestro

Maestro — электронная дебетовая банковская карта платежной системы MasterCard. Она используется:
  • для снятия наличных денег в банкоматах и пунктах выдачи наличных денег, а также
  • принимается к оплате в торговых точках, поддерживающих эту карту (должен быть соответствующий логотип).

Особенности дебетовой банковской карты Maestro:

  • все операции по дебетовой карте Maestro проводятся с обязательной электронной авторизацией и вводом ПИН-кода, что повышает уровень безопасности карты;
  • карта оснащена чипом и магнитной полосой либо просто магнитной полосой. Зачастую она эмбоссированная (идентификационные данные карты выпукло выдавлены), хотя бывают исключения;
  • дебетовые банковские карты Maestro часто поддерживают платежную систему Cirrus.

Дебетовые банковские карты Maestro являются банковскими картами начального уровня и имеет низкую стоимость годового обслуживания (до 300 рублей). В ряде банков эта плата не взимается, например в банке «Авангард».

Использование дебетовой банковской карты Maestro

Для открытия дебетовой банковской карты Maestro не требуется размещения страхового депозита, а выпустить его могут и детям от 14 лет.

Часто на основе карты Maestro создают социальные карты, например:

  • студенческие или
  • пенсионные.

Так, Сбербанк предлагает своим клиентам две такие социальные карты:

  • «Сбербанк-Maestro «Социальная» и
  • «Сбербанк-Maestro «Студенческая».

Карта Сбербанк-Maestro «Социальная» — выдается лицам, получающим пенсии или различные социальные пособия. Плата за годовое обслуживание устанавливается территориальными банками Сбербанка России самостоятельно в пределах от 0 до 300 рублей. В Москве за первый год обслуживания плата не взимается, за каждый последующий — 30 рублей.

Карта Сбербанк-Maestro «Студенческая» — выдается учащимся и студентам средних специальных и высших учебных заведений и аспирантам, независимо от формы обучения, достигшим 14 лет. За каждый год обслуживания взимается плата в размере 150 рублей.

Дебетовые банковские карты Maestro весьма популярны в России, большинство зарплатных проектов реализуется именно на них. По данным платежной системы MasterCard, общее количество дебетовых карт Maestro, эмитированных на территории России, составило более 12 млн карт.

Бесконтактная технология платежей PayPass

PayPass — это уникальная система от платежной системы MasterCard, обеспечивающая возможность совершать бесконтактные платежи при оплате дебетовой картой:

  • при оплате покупок с помощью дебетовой банковской карты с технологией PayPass, достаточно прислонить ее к специальному терминалу PayPass,
  • никаких пин-кодов и подписей на чеке при транзакциях до 1 000 рублей не требуются
  • даже не обязательно доставать карту из кошелька, достаточно просто прислонить ее к терминалу;
  • минусом таких карт пока что является относительно небольшое количество терминалов, способных их обслуживать.

Дебетовые банковские карты MasterCard с технологией PayPass содержат специальный логотип PayPass и благодаря наличию в них радиочипа позволяют осуществлять бесконтактные платежи до определённой суммы без аутентификации держателем карты:

  • в странах еврозоны такие операции ограничиваются — 25 евро, 15 долл. в США;
  • в Великобритании — 30 фунтами стерлингов;
  • в Польше — 50 злотых;
  • в России — 1000 рублей.

Возможно списание и суммы выше установленного ограничения, но в таких случаях для выполнения операции от держателя дебетовой карты потребуется аутентификация посредством подписи чека или ввода PIN-кода.

Метод подтверждения платежа зависит от настроек конкретной дебетовой карты, устанавливаемых банком-эмитентом. В некоторых странах (например, Германия, Австрия, Россия) при превышении лимита операции для PayPass возможно подтверждение операции пин-кодом, в других же регионах такое не допускается. В этом случае при превышении лимита операции можно совершить оплату обычным контактным способом.

С технологией PayPass выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты:

  • MasterCard PayPass и
  • Maestro PayPass.

Держатель такой дебетовой карты может совершить оплату в терминалах торговых точек, имеющих логотип:

При этом терминал бесконтактно считывает необходимые данные и подтверждает со своей стороны процедуру путём подачи звукового или визуального сигнала.

Однако процедура не сработает и оплата не произойдёт, если в вашем кошельке будут другие банковские карты, содержащие радиочипы, на которые считывающий терминал также среагирует. К таким относятся, в частности, социальные карты москвича и Пластиковая карта Яндекс.Деньги

Дебетовые банковские карты на основе платежной системы American Express

Платёжная система American Express стала выпускать в России дебетовые банковские карты в качестве исключения. Во всём мире платежная система American Express ориентируется на премиальные кредитные банковские карты. Помимо России её дебетовые карты выпускаются только в Мальдивской Республике.

Выдачей дебетовых карт American Express в России занимается банк «Русский стандарт»:

  • дебетовая карта American Express выпускается и обслуживается бесплатно в тех случаях, если средний остаток на счете за год превышает 500 тысяч рублей или эквивалент в валюте;
  • если остаток будет меньше, обслуживание составит 25 тысяч рублей в год.

Дебетовые карты American Express дают такой же доступ к клубным программам системы American Express во всём мире, как и кредитные карты. Дебетовые карты American Express были запущены в России, исходя из потребностей клиентов. Обычно American Express выпускает либо кредитные карты, либо постоплатные, в которых нужно в конце месяца погашать потраченную сумму.

Для широкого распространения дебетовых карт American Express нужна большая сеть точек их приёма и банкоматов, поэтому рассчитывать на значительное увеличение клиентов этих карт в России не стоит.

American Express рассчитывает на использование её карт россиянами в качестве дополнения к основной карте во время поездок за границей.

Дебетовые банковские карты на основе платежной системы ПРО100

Проект ПРО100 был запущен Сбербанком в 2010 году. Это собственное платежное приложение Сбербанка, используемое в проекте «Универсальная электронная карта» (УЭК), который контролирует Сбербанк.

По имеющейся информации Сбербанк планирует постепенно вывести дебетовые банковские карты платежной системы ПРО100 из своей продуктовой линейки после запуска карт «Мир». В настоящее время Сбербанк продолжает эмитировать дебетовые карты ПРО100, и все выпущенные карты в дальнейшем будут обслуживаться банком. После запуска карты «Мир» Сбербанк будет постепенно выводить карты ПРО100 из своей карточной линейки.

Сбербанк может выйти из своего карточного проекта ПРО100, так как не видит перспектив его развития. Дебетовые карты ПРО100 утратили актуальность на фоне создания в России «Национальной системы платежных карт» (НСПК) при ЦБ РФ, которая выпускает карты «Мир».

Крымский Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) уже прекратил выдавать дебетовые карты ПРО100 и сейчас выдает карты национальной платежной системы «Мир». Банк «Россия», также находящийся под санкциями и присутствующий в Крыму, тоже отказался от выпуска дебетовых карт ПРО100.

Резюме.

  • Владелец дебетовой банковской карты может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток средств на банковском счету карты.
  • Принципиальное отличие дебетовой банковской карты от кредитной карты или овердрафтной заключается в отсутствии кредитной линии.

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/1586-urok-16-chto-takoe-debetovaya-bankovskaya-karta

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

  • Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.
  • Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.
    У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.
  • Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.
    Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Источник: https://www.citibank.ru/russia/cards/rus/faq/kreditnaja-ili-debetovaja-karta.htm

Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия

Если платежный инструмент оформлялся давно, и заемщик уже забыл, каковы его особенности, то может понадобиться узнать, кредитная это карта или дебетовая. Как же это сделать, и в чем разница между этими видами карт?

Отличия дебетовой и кредитной схем обслуживания

Основное отличие заключается в финансах, которые на них содержатся. То есть на дебетовом счете лежат деньги исключительно клиента, а клиенту с кредиткой средства предоставляет банк. Также существуют различия в функциях платежных средств.

Нередко кредитные и дебетовые карты имеют функции кэшбека, накопления бонусов от организаций-партнеров. Отличия всегда зависят от тарифа.

Чтобы получить кредитку, нужно соответствовать таким характеристикам:

  • хорошая кредитная история;
  • постоянный доход;
  • возраст старше 18 лет.

Человек, получивший кредитку, автоматически ставится в некие рамки. За несоблюдение тех или иных правил у кредитной истории клиента может появиться статус «плохая», что в дальнейшем осложнит процесс выдачи нового платежного средства.

С дебитом все намного проще – при оформлении никаких ограничений нет. Некоторые банки, например, Сбербанк, также имеют в своем ассортименте дебетовые карты для лиц моложе 18 лет.

Дебетовые карты для лиц моложе 18 лет.

Обычно кредитки внешне не отличается от дебетовок, они обе содержат:

  • чип;
  • голограмму;
  • номер;
  • название банка;
  • срок действия;
  • отметку платежной системы.

Для простоты использования многие банки делают пометку на пластике словом debit или credit. Проверить, дебетовая или кредитная карта, можно сделав выписку со счета. В выписке будет написано о состоянии счета, кредитном остатке, минимальной сумме пополнения, последних операциях.

Овердрафт по дебетовой карте

Овердрафт бывает двух типов:

  1. Разрешенный. Он основывается на том, что сумма овердрафта устанавливается в договоре, а клиент в свою очередь обязуется исправно выплачивать задолженность. В этом случае карта уже считается кредитной.
  2. Неразрешенный.  Такой овердрафт бывает, когда на счете  денег нет, а банк списывает комиссию или курсовую разницу.

Например, после проведения каких-либо валютных операций. В случае если курс увеличится, то баланс соответственно станет меньше нуля. Также это может случиться, если клиент снял все деньги, а банкомат взял комиссию. За неразрешенный овердрафт взимаются достаточно большие штрафы. Такое нарушение может заноситься в кредитную историю.

Обладателям дебета рекомендуется оставлять на счету небольшие суммы во избежание штрафов за несанкционированній овердрафт счета.

Как по внешнему виду карты определить ее принадлежность?

Многие заблуждаются, считая, что по номеру платежного средства можно определить, к какому типу оно относится. Первые четыре цифры могут сказать клиентам лишь о принадлежности к платежной системе. Таким образом, если на пластике нет пометок credit или debit, то определить ее принадлежность только по внешним признакам невозможно.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/kak-uznat-kreditnaya-karta-ili-debetovaya

Плюсы, минусы и отличия золотой карты Сбербанка от классической

Сбербанк России предлагает огромное количество разных карт для оформления — от простых карт российской платежной системы МИР, до премиальных карт Visa Platinum. Каждая из них имеет свои неоспоримые преимущества, и о них мы постараемся рассказать в наших следующих статьях.

Сегодня речь пойдет о карте, относящейся к категории премиальных, но имеющей относительно невысокую стоимость обслуживания — Золотая карта от Сбербанка.

Сбербанком России золотые карты выпускаются трех типов:

  • кредитные
  • дебетовые
  • карта «Подари жизнь»

Доступны три платежные системы — Виза, МИР и МастерКард. Получить интересующую информацию также можно у консультанта в отделении.

Последнее время, войдя в свой личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн» многие пользователи видели всплывающее окно, в котором было указано сообщение вида: «Вам предварительно одобрена золотая кредитная карта с лимитом 70000 рублей».

Хотим заметить, что это не какой-то развод, Сбербанк делает подобные предложения только клиентам, которые каким-либо образом заслужили доверие.

Если Вам поступило сообщение или звонок из Сбербанка, с предложением оформить карту — не стесняйтесь попросить консультанта назвать его личный идентификационный номер сотрудника. Если звонят мошенники — скорее всего это введет их в замешательство и они просто бросят трубку.

Итак, в текущей статье мы расскажем:

  • об отличиях золотой карты от обычной
  • преимуществах и недостатках
  • подробно рассмотрим условия оформления кредитных и дебетовых карт категории Gold

Отличия карты Gold от обычной

Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?».

Зачем мне золотая карта, если я могу оформить обычную? — именно этот вопрос чаще всего задают консультанту, который предлагает оформить карту Gold в момент посещения офиса Сбербанка.

Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:

  1. Стоимость обслуживания. Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.
  2. Выпуск зарплатных карт. Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
  3. Внешний вид. До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
  4. Премиальная программа. Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
  5. Услуга «Мобильный банк». Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых — услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic — стоимость 60 рублей в месяц.

Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.

Карта Сбербанка для молодых — отличный способ сэкономить на годовом обслуживании.

Вы — студент? Как оформить кредит в 18 лет — читайте здесь обо всех доступных способах.

Когда только планировалось написание статьи, мы провели опрос держателей карт, и составили определенный рейтинг преимуществ. Каково же было наше удивление, когда после подсчета оказалось, что большинство опрошенных назвали основным плюсом «премиальность и статусность» карты.

Для того, чтобы провести экспертную оценку, редакция портала Cardoteka.ru решила обратиться непосредственно к тому, кто знает о картах все — плюсы, минусы и уже не раз рассказывал об этом своим драгоценным клиентам.

Мы встретились с действующим сотрудником Сбербанка, который занимается непосредственно оформлением и выдачей золотых карт, и узнали его мнение о плюсах.

    1. Увеличенный лимит на снятие наличных. Если для классических карт он составляет 150 тыс.рублей, то для золотых — 300 тыс.рублей в сутки. А именно:
      • снятие наличных в банкомате Сбербанка — 300000 рублей
      • выдача через кассы Сбербанка — 300000 рублей
      • снятие в банкоматах дочерних банков — 300000 рублей
Фактически, никто не запрещает Вам снять с карты 300 тыс в банкомате, и сразу же пойти и снять еще 300 тысяч через кассу.

    1. Круглосуточная горячая линия для держателей золотых карт. Со слов сотрудника — время ожидания ответа оператора по телефону специальной линии гораздо меньше.
    2. Экстренная выдача наличных без комиссии. При утере карты за границей или невозможности снять наличные по какой-либо причине, Вы можете обратиться в Сбербанк за помощью. Экстренная выдача для держателей золотых карт — бесплатна. Например, с обладателей классических за такую операцию возьмут 6000 рублей.
    3. Перевыпуск карты в случае утери — бесплатно. Если Вы потеряли золотую карту или она оказалась украдена, Вы можете сделать новую без каких-либо дополнительных комиссий.
    4. Высокий кредитный лимит. Держателям кредитных карт Visa Gold и MasterCard предоставляется увеличенный возобновляемый кредитный лимит, который может достигать 600000 рублей.

Как правило, при активном использовании кредитной карты — банк увеличивает кредитный лимит самостоятельно. Также, запрос на увеличение суммы кредита можно направить через специальную форму в «Сбербанке Онлайн»

  1. Скидки и акции в 130 странах мира. Для обладателей премиальных карт доступны специальные привилегии от партнеров. Скидки возможны и при посещении ресторанов, гостиниц, курортов, а также в сфере торговли. Доступные акции Вы можете посмотреть на сайтах visapremium.ru и priceless.com

Мы не стали рассуждать о внешнем виде, ведь этим никого не удивишь. Мы постарались раскрыть те преимущества, которые невозможно увидеть глазами.

Проведенный опрос показал, что все пользователи как один называют главным недостатком высокую стоимость годового обслуживания.

Также, часть респондентов высказала недовольство тем, что акции и скидки, являющиеся одним из главных преимуществ указанного типа карт, не очень рьяно поддерживаются партнерами в России. За рубежом предложений гораздо больше.

Наш эксперт, являющийся сотрудником банка, подтвердил мнение сограждан, вынеся окончательный вердикт — перед оформлением взвесьте все «за» и «против». Если Вы не очень часто путешествуете, или же не снимаете крупных сумм ежедневно, то возможно Вам больше подойдут карты Visa Classic или MasterCard Standart.

Если Вы все же решились на оформление, то для Вас мы кратко расскажем на каких же условиях происходит оформление золотых карт.

С декабря 2016 года оформление кредитных карт Visa и MasterCard Gold и Visa Gold «Подари жизнь» производится только тем клиентам, для которых имеется предодобренное предложение. Узнать, имеется ли таковое для Вас можно обратившись в отделение Сбербанка или в Контактный Центр.

Источник: http://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/sber-gold.html

Дебетовая карта: возможности, которые известны не каждому

Объемы безналичных платежей в Беларуси увеличиваются с каждым годом. Совершая расчет, мало кто задумывается, какой именно карточкой он пользуется – дебетовой или кредитной. Между тем именно от типа карты зависят возможности, о которых многие держатели даже не подозревают. Подробно о кредитных карточках в Беларуси мы уже рассказывали. Кроме кредиток, активно применяются также дебетовые карточки, которые имеют ряд существенных отличий.

Дебетовая карта отличается от кредитной прежде всего тем, что она позволяет иметь доступ к средствам исключительно в пределах остатка на карт-счёте, к которому она привязана. Таким образом, в отличие от кредитки использование кредитных средств банка по дебетовой карточке не допускается.

Вместе с тем сегодня белорусские банки активно развивают карточные продукты, поэтому нередко по дебетовым карточкам можно оформить так называемый овердрафт, т. Часто подобную услугу банки предоставляют по зарплатным проектам, для которых используются, как правило, дебетовые карточки.

Зарплатная дебетовая карточка есть, пожалуй, практически у каждого – от студента до директора предприятия. Чаще всего банк эмитирует такие карты бесплатно, таким образом, для работодателя такая форма сотрудничества максимально выгодна, поскольку позволяет минимизировать расходы, связанные с выплатой заработной платы сотрудникам.

Держатели дебетовых зарплатных карточек также получают дополнительные возможности, однако по большей части они сводятся к преимуществам безналичных расчетов и связанных с ними бонусов от банка. Если пользователь предпочитает наличные деньги, то зарплатная карточка скорее принесет дополнительные расходы за счет комиссий за снятие денег в банкомате.

Поэтому если заработная плата перечисляется на дебетовую карточку, следует извлечь из этого максимум преимуществ. Возможности, которые предоставляют пользователям дебетовых карточек банки, в каждом случае отличаются. Поэтому подробно про все нюансы использования карты стоит проконсультироваться в самом банке.

Например, Приорбанк для участников зарплатного проекта проводит рекламную игру, по итогам которой будет разыгран автомобиль. В игре могут принять участие все, кто получает зарплату на дебетовую зарплатную карточку Visa.

К дебетовым карточкам, эмитируемым многими банками, также можно подключить интернет-банкинг, что значительно облегчает процесс оплаты коммунальных услуг, связи и телефона.

Белорусский народный банк предлагает держателям зарплатных карточек воспользоваться системой выплат премиального вознаграждения за осуществление безналичных расчетов (Cash-back). Для получения премиальных выплат ежемесячные безналичные платежи с использованием пластиковой карточки должны составлять более 20% от общего оборота по карт-счету клиента. На сумму превышения банк начислит премию, которая будет перечислена на карт-счет держателя карточки.

МТБанк для стимулирования безналичных расчетов единственный среди белорусских банков предлагает пользователям дебетовых карточек специальную дисконтную программу, в рамках которой можно получить скидку до 30% в сотне торговых объектах Минска.

Некоторые банки предусматривают начисление процентов на остаток денежных средств на карт-счете, к которому привязана дебетовая карточка. Однако, как правило, это символический процент, не превышающий 0,1%. Исключение составляет разве что Сомбелбанк, который при использовании карточек MasterCard Standart для зарплатных проектов начисляет 5% процентов на остаток по карт-счету. При этом начисление процентов возможно только по дебетовым карточкам в белорусских рублях, на мультивалютные этот бонус практически не распространяется.

Наибольший интерес для держателей дебетовых карточек представляет возможность открытия овердрафта. Такое преимущество действует далеко не по всем карточным продуктам, кроме того, овердрафт предусмотрен чаще всего в рамках зарплатных проектов. Возможность открытия овердрафта для карт-счетов в белорусских рублях, например, есть в Белгазпромбанке, БПС-Сбербанке, Альфа-Банке, Белинвестбанке, Цептер Банке.

Максимальный размер овердрафта зависит от среднемесячного чистого дохода держателя карточки и срока погашения. Процентная ставка в каждом банке также отличается. В рамках зарплатных проектов в Белгазпромбанке допускается бесплатное оформление овердрафта для руководителей и работников предприятия.

Источник: https://myfin.by/stati/view/1215-debetovaya-karta-vozmozhnosti-kotorye-izvestny-ne-kazhdomu

Дебетовая карта

Пластиковые карты прочно вошли в нашу жизнь. Ими удобно рассчитываться в магазинах, перечислять деньги друзьям и родственникам и оплачивать покупки в интернете. Но карта карте рознь, отличия заключаются в возможностях их использования и тарифах.

Впервые вопрос: «Что такое дебетовая карта?» встает перед клиентом банка при необходимости открыть счет для получения заработной платы, пособия, пенсии и другой выплаты.

Пластиковая дебетовая карта – это именной платежно-финансовый документ, позволяющий хранить средства на параллельном карточном счете, проводить безналичные операции оплаты и пополнения.

Основные принципы ее работы:

  • тарифы банков по дебетовым картам обычно ниже, чем по кредитным;
  • дебетовые карты отличаются от кредитных тем, что баланс по ним должен всегда быть положительным (потратить средств больше, чем есть на счете, нельзя);
  • при оплате или переводе средств деньги списываются со счета мгновенно;
  • открыть дебетовую карту в банке можно для любых нужд бесплатно, но чаще она служит для зачисления зарплаты, пособия или пенсии;
  • дебетовая карта банка с процентами – это ситуация, когда на остаток средств начисляется ежемесячно определенный процент (примерно 5–10% в год) по аналогии с вкладом/депозитом;
  • обычно за обслуживание дебетовой карты взимается плата (ежегодно или каждый месяц).

Что значит дебетовая карта для современного человека? Это возможность хранить свои сбережения в безналичном виде и использовать их для оплаты или обналичить в любой момент. На таком «пластике» отсутствует кредитная линия/овердрафт, поэтому при использовании всей суммы со счета оплата или снятие денег становятся невозможными.

Оформление

Для получения такой карты клиент:

  • •    обращается в выбранный банк, заполняет заявку на карту, представляет документы (паспорт) и получает через определенный отрезок времени карту на руки;
  • •    заполняет предварительную онлайн-заявку на необходимую дебетовую карту банка, приходит в подразделение и получает ее на руки.

К карте прилагается договор на обслуживание и свод тарифов. Тарификация операций с дебетовыми картами в разы ниже, чем по их кредитным «братьям». Например, если обслуживание кредитки потянет на 500–2000 рублей в год, то по дебетовому «пластику» оно обойдется в 0–300 рублей.

Кроме того, можно заказывать дополнительные карты к основной, обналичивать средства и за рубежом, вносить и переводить средства в пределах лимита дебетовой карты банка (собственных средств),

Пополнение и снятие средств

Кроме безналичных поступлений на карту в автоматическом режиме (пенсии, пособия, компенсации), держатель может самостоятельно вносить средства на счет:

  • через банкоматы с купюроприемниками;
  • через терминалы;
  • в кассах банка-эмитента и сторонних учреждений;
  • переводом с другой карты, счета мобильного телефона и так далее.

Обналичивать средства можно в любом банкомате, однако чаще всего в собственных банкоматах и кассах (ПОС-терминал) эта операция бесплатна, а в сторонних организациях осуществляется с взиманием комиссии. В среднем размер такой комиссии составляет 1–4%, устанавливается обслуживающим банком.

Виды карт и платежных систем

Карты могут выпускаться в различных платежных системах: Visa Electron, MasterCard и Maestro. Кроме того, по уровню обслуживания карты делят на:

•    Классические. Они оформляются «по умолчанию», обладают набором самых необходимых функций, недороги в обслуживании, можно оформить овердрафт (разрешение тратить больше в определённом лимите, чем есть на карте, аналог кредитной линии).

•    Золотые дебетовые карты банков. Это продукт с более выгодными для держателя условиями – больший овердрафт, набор предложений: дисконтные программы, скидки у партнеров, баллы при оплате и так далее.

•    К платиновым картам часто подключают услуги: консьерж-сервис, страховка, помощь за границей.

•    Ко-брендинговая дебетовая карта, работающая в рамках бонусных программ, которые банк проводит совместно с лучшими партнерами. По таким картам можно получать большие скидки.

Овердрафт по картам может быть разрешен автоматически, что указывается в договоре на открытие, а может и отсутствовать.

Отличия дебетовой и кредитной карт

Главное отличие в этих двух видах продуктов – вид средств на счете. На картсчете дебетовой карты находятся собственные средства держателя, а на кредитной – заемные, полученные от банка, которые необходимо периодически возвращать с процентами.

Чем еще отличается банковская дебетовая карта от кредитной:

  • пакет документов для заказа дебетовой карты обычно ограничивается паспортом (Сбербанк, Альфа-Банк и многие другие учреждения), а получить кредитку можно, только подтвердив свою платежеспособность документально;
  • тарификация на обналичивание средств существенно разнится: собственные средства можно снять без процентов, а заемные – с комиссией;
  • отличие дебетовой карты от кредитной еще и в том, что на кредитку нельзя получить стипендии, зарплаты и пенсии, однако, часто можно вносить собственные средства.

Как работает кредитная карта, уже успели убедиться миллионы россиян. По статистике у каждого второго гражданина есть от 1 до 4 кредиток. Дебетовые карты также популярны – они заменяют стандартные бумажные деньги, хранить средства на картсчете безопасно, практически все магазины принимают карты к оплате, а на остаток начисляется пусть и небольшой, но процент.

Источник: https://creditnyi.ru/debetovye-karty/chto-nakoe-debetovaya-karta-banka-577/

Дебетовая карта с овердрафтом — что это такое?

Некоторые банки предлагают держателям карт подключение овердрафта, чаще всего предложение актуально для зарплатных клиентов. Овердрафт — это возможность уйти в минус по счету в определенных рамках. То есть держатель карточки при необходимости может перезанять у банка небольшую сумму. Лимит овердрафта определяется индивидуально, услуга является платной.

Суммы и особенности овердрафта

Услуга может предлагаться сразу при выдаче зарплатной карточки, клиенту дают на подпись соответствующее заявление. По идее, гражданин может отказаться от этой услуги. Но часто бывает так, что люди подписывают документы, не читая, и считают овердрафт неотъемлемой частью зарплатного счета.

Если услуга подключается при выдаче карты, овердрафт будет небольшим — буквально 5000-10000 рублей. Дело в том, что банк не знает, какие обороты сумм будут фигурировать на счетах. Но в дальнейшем, если заработная плата приличная, банк может увеличить линию овердрафта.

Также банк может предложить подключение овердрафта уже после того, как карты была выпущена. Организация проанализирует размеры операций и объемы поступлений, на основании этой суммы назначит размер кредитной линии. Например, овердрафт будет равен среднемесячной зарплате гражданина.

Особенности овердрафта:

  • размер кредитной линии устанавливается банком индивидуально;
  • услуга платная: если баланс уходит в минус, банк начисляет проценты. Но обычно они небольшие, не превышают 20-25% годовых. Часто овердрафт бывает выгоднее потребительского кредита;
  • срок предоставления линии кредита небольшой, он не превышает 30-60 дней. Предполагается, что закрыть задолженность должна поступившая следующая зарплата;
  • при незакрытии линии в срок банк назначает штрафы и может обратиться в суд.

Как пользоваться овердрафтом

Никаких дополнительных действий для применения подключенного овердрафта применять не нужно. Линия уже подключена, поэтому вы просто снимаете деньги с карты или совершаете покупку. Баланс уходит в минус, овердрафт начинает действовать.

Как только на счет карты поступают денежные средства, минус перекрывается, задолженность исчезает, проценты более начисляться не будут. По сути, плата за овердрафт небольшая. Например, если банк установил плату в 20% годовых, то за день это 0,055 от суммы долга. Если долг составляет 10000 рублей, переалата составит 5,5 рублей в день.

Как подключить овердрафт

Если банк не предлагает подключение этой услуги, держатель карточки может сам инициировать предоставление овердрафта. Конечно, при условии, что банк вообще предлагает гражданам такую услугу.

Порядок подключения линии аналогичен процессу выдачи кредитной карты или небольшого кредита наличными:

  1. Вы обращаетесь в обслуживающий банк и узнаете, что нужно для подключения овердрафта.
  2. Собираете необходимый пакет документов и передаете его рассмотрение.
  3. В течение 1-3 дней банк принимает решение об отказе или одобрении подключения услуги.

Если заявка одобрена, составляется договор или дополнительное соглашение к договору на обслуживание зарплатного счета. После этого можно сразу пользоваться средствами овердрафта.

Источник: http://bitvakart.ru/matchast/overdraft-po-karte-ispolzovanie-uslugi-i-ee-podklyuchenie.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *