Дают ли в кредит в декрете

Кредитные средства выдают, вроде бы, всем желающим, главное — суметь подтвердить свои способности погасить займ в будущем. Если человек работает и имеет официальный доход, то все просто, а как быть людям, которые по определенным причинам являются временно нетрудоспособными, например, мамам в декретном отпуске? Будет ли кредитное учреждение рассматривать заявление от такого заемщика или сразу даст от ворот поворот?

Содержание

Вам нужен кредит, но вы находитесь в декретном отпуске?

Не одну молодую маму интересует вопрос о том, а как можно взять кредит в декретном отпуске, ведь достаточных средств женщина в этот период не имеет. Да и рождение малыша требует много расходов, которые молодые родители, а тем более мать-одиночка, не всегда могут просчитать или учитывать.

И если нет нужной сумы, что делать тогда? Конечно, выручают банковские займы.

Банковский кредит для тех, кто в декретном отпуске – доступен ли он?

В теории, находясь в декрете, молодая мама ничем не отличается от других потенциальных банковских заемщиков. А вот подтвердить ей платежеспособность будет несколько труднее, так как те социальные выплаты, которые государство выплачивает на ребенка не такие большие, как зарплата. И поэтому не так легко получить кредит наличными в декретном отпуске, как хотелось бы.

Затрудняет эту ситуацию еще и то, что нестабильность экономической ситуации приводит к тому, что женщина, находящаяся в декрете, не может быть уверенна в своем материальном положении. Да еще и после выхода с декрета нет гарантии, что за молодой мамой сохранится ее рабочее место с той же зарплатой или она вообще еще может и не захотеть выходить на работу.

И банковские организации не будут смотреть на то, какой статус и какое материальное обеспечение было в прошлом. Чтобы получить кредит в декретном отпуске сейчас, нужно доказать свою платежеспособность. Да и расходы в семье с появлением крохи меняют свою направленность, то есть бюджет распределяется в соответствии с интересами ребенка. Сейчас родить малыша – это не только радость и ощущение безграничной нежности к этому маленькому человечку, а еще и большие финансовые расходы, которые приходится учитывать.

Так что отпуск по уходу за ребенком – это не очень хорошее время для получения банковского займа. В этом случае хорошим выходом для молодой мамы будет, если ее поручителем выступит кто-либо из работающих родственников – тот, кому позволяют возрастные критерии, а также имеет хорошую зарплату.

Но как получить кредит в декретном отпуске женщине, не имеющей родителей, или они не могут выступить ее поручителями, и которая воспитывает малыша без мужа? Или же ее муж не имеет официальной работы?

Несколько вариантов, как получить займ, для женщины, которая находится в декретном отпуске

И одним из таких вариантов является кредитная карта. Это один из самых простых способов для получения зйма маме, так как кредит наличными в декретном отпуске взять будет тяжелее. Сейчас идет борьба между финансовыми организациями по поводу выдачи кредиток. И если женщина сможет предоставить справку о том, что она получает социальные выплаты, то, скорей всего, такой заем ей выдадут. И кредитная карта будет оформлена без проволочек в любом учреждении, которое предоставляет ссуды.

Ведь хороший банк, который умеет просчитывать наперед, и заинтересован в постоянном сотрудничестве с перспективными заемщиками, понимает, что кредит во время декретного отпуска – это только начало.

Так как молодая мама через некоторое время это и потенциальный претендент на ипотечное кредитование, и, возможно, придется ей брать ссуду на ремонт, а потом и на образование и на другие мелкие, и не очень, нужды. Стоит понимать, что в глазах банковского учреждения «молодая семья» – вкладчики, которых финансовые учреждения относят к заманчивой категории, которые могут впоследствии стать постоянными их клиентами.

Так что понятно, что банк, который смотрит в будущее, не откажет женщине, которая пока не работает и воспитывает ребенка, предоставить кредитную карту, несмотря на ее нынешнее финансовое положение.

Что может послужить отказом в предоставлении кредита женщине в декрете?

Некоторые банки от такой клиентки требуют подтверждения ее трудовой деятельности. Для них важно получить документ о том, что она перед декретом проработала не менее года. Если же женщина работала неофициально или вообще не имеет трудового стажа, тогда получить кредит ей будет очень сложно.

Стоит сказать, что проценты, которые придется выплачивать за и использование финансов с кредитной карты, являются очень высокими и даже, можно сказать, что они самые высокие среди потребительских займов. Выше могут быть проценты только по «экспресс-кредитам», для которых требуется предъявить только паспорт.

Но все же, потребительский кредит в декретном отпуске получить можно. Вот только для такой категории заемщиков лимит по кредитованию будет предоставлен самый низкий, так как молодую маму по такому критерию, как степень риска банки сравняли со студенческой категорией и теми заемщиками, у которых зарплата приравнена к минимальной.

Как повысить лимит по заему и увеличить свои шансы на предоставление кредитки?

Итак, что может повлиять на банк для предоставления женщине, ухаживающей за ребенком, кредитки?

  1. Если женщина хочет взять кредит в декретном отпуске, она должна понимать, что хорошая кредитная история повышает ее шансы на получение кредитной карты.
  2. Если молодая мама уже скоро должна выйти на работу, то есть срок декрета заканчивается.
  3. Если женщина получала заработную плату, а теперь и социальные выплаты, через тот банк, в котором теперь собирается взять кредитку. В этом случае и сама процедура оформления займа будет упрощена и проценты по использованию заемных средств будут несколько ниже.

Если женщина, собирающаяся пойти в декрет, умеет смотреть вперед, то она может оформить кредитку еще до того, как будет оформлять отпуск по уходу за ребенком. Просто в этом случае необязательно информировать сотрудника банка о том, что справка, говорящая о ее доходах, скоро уже не будет действительной.

Об оформлении кредитной карты, на которой будет достаточный лимит средств можно и нужно заботиться заблаговременно. Ведь кредит во время декретного отпуска не так легко оформить. А уже действующий заем у вас никто не отберет и не снизит льготный период или уже никто не сможет увеличить выплату по процентам.

Вы всегда сможете использовать средства по кредиту. Есть и такие специалисты, которые советуют сразу же оформлять ссуды в нескольких банках, чтобы потом не пришлось их посещать, когда потребуются средства на какие-либо нужды. Только в этом случае оценивайте реально финансовые возможности своей семьи. Так как в случае просрочек или невыплат у вас возникнет масса проблем, которые в лучшем случае вы сможете перекрыть перекредитованием, а в худшем – вам придется пообщаться не только с банкирами, но и с коллекторами и с работниками судебной системы.

Кредиты на потребительские нужды в декрете

Оформить заявку в банковском учреждении и получить потребительский кредит – это несложная процедура и даже женщина, которая находится в декрете, может на него рассчитывать.

Самый простой вариант – это потребительский кредит в декретном отпуске, который будет оформлен в торговом центре, например, для покупки бытовой техники, мебели и т.п. Заемщик не увидит наличных средств, но, если вам нужно приобрести именно такую вещь. Тогда это самый лучший вариант оформления кредита и вам не нужно будет предоставлять справки о том, какое у вас финансовое положение. Многие кредиты в торговых точках оформляют именно так, с одним паспортом и вам не нужно всем сообщать. Что вы сейчас находитесь в декрете.

Второй вариант – это кредиты, которые предоставляются согласно двум документам, а также «экспресс-кредиты». Для них не нужны документы, которые будут говорить о том имеете ли вы работу на данный момент или нет и обязательной справки для кредитования через банк — в формате 2-НДФЛ.

Но есть и минусы в этих вариантах:

  • маленькая кредитная сумма;
  • проценты завышены.

Это говорит о том, что выгоднее все же оформлять кредитку.

Очень сложно взять кредит в декретном отпуске женщине на крупную сумму и наличными. С практики следует, что молодой маме не следует претендовать на большую сумму, в лучшем случае это будет до 100 тыс. руб. Да и такая сумма для молодой мамы потребует много усилий, а также привлечения и созаемщика, и поручителей, и имущества, которое выступит как залоговое.

Это приведет к тому, что для женщины этот займ будет стоить дороже, чем другим банковским клиентам.

На что берут кредит в декретном отпуске:

Ипотечное кредитование в декретном отпуске

На сегодняшний день образовалась такая ситуация, которая требует у всех, кто берет жилищный кредит обязательного подтверждения своего финансового состояния. И финансовые учреждения сделали правила более строгими, ужесточенными, к таким своим клиентам и поэтому взять кредит в декретном отпуске на жилье молодая мама по стандартно схеме не сможет.

Но, помимо ипотечного кредитования, на данный момент имеется много банковских продуктов по займам, которые семьи, имеющие детей, могут воспользоваться. Такие ссуды предоставляются с льготами и субсидиями. Только учитывайте то, что такие программы всегда требуют справки, которая подтверждает финансовое состояние заемщика. Так что без поручительства и созаемщика, женщине, находящейся в декрете не обойтись.

Нюансы при кредитовании молодой мамы

Если в семье появляется второй ребенок, тогда материнский капитал, который выплачивается на него, есть возможность предоставить вместо первоначального взноса по жилищному кредитованию или погасить ипотеку, взятую несколько раньше.

На данный момент в РФ многие банки имеют программы, которые готовы работать с женщинами в декрете, имеющими материнский капитал для предоставления кредитов под него. Так что с этим проблем возникнуть не должно и получить кредит в декретном отпуске, как видите, возможно.

Также некоторые банки имеют программы по типу «Молодая семья», когда родителям, у которых появился малыш, предоставляют различные скидки или льготы на ипотеку. Это может быть и отсрочка выплаты основного долга, и снижение ставок по процентам, и т.п.

Есть и программы, которые частично субсидирует государство – это:

«Молодой семье – доступное жилье» доступно даже для матери, которая растит ребенка одна. Главное условие – ей не должно еще исполниться 35 лет. Любая женщина, находящаяся в отпуске по уходу за малышом может взять ипотеку по льготе или ей выдадут денежное пособие в виде субсидии, которое покроет приблизительно 35-40% стоимости квартиры при оформлении жилищного кредита.

Автокредит становится доступным для женщин в декретном отпуске

Еще пару лет назад женщине, которая собиралась в скором времени стать мамой даже думать не могла о том, что ей можно оформить заем на покупку автомобиля. Но время идет и ситуация понемногу переламывается. Так как все банки имеют свои различные финансовые продукты по автокредитованию, то неудивительно, что конкуренция между ними очень велика. И поэтому банки вместе с автомалонами начали разрабатывать совместные программы по предоставлению займа на машину без подтверждения доходов потенциальных клиентов.

Например, главный банк страны – Сбербанк – предоставляет кредитные средства на покупку автомобиля и без справки о доходах, если заемщик может внести 30% от стоимости первоначального взноса. И в этом случае никакого увеличения процентной ставки из-за того, что отсутствует возможность подтвердить свои доходы.

И выходит, что теперь есть возможность взять кредит в декретном отпуске и молодой маме, которая никак не сможет предоставить справку с работы о своих доходах. Ставка по процентам зависит только от срока, на какой оформляется ссуда, валюты и самого автомобиля, новенький вы хотите приобрести или подержанный.

Сбербанк предоставляет кредит и для инвалидов

И тут следует сказать, что финансовое учреждение, предоставляя автокредит, не идет ни на какие риски, так как сама машина будет находиться в залоге все время, пока заемщик не выплатит за нее денежные средства. Также, как и сам кредитуемый, так и транспортное средство страхуются от неприятных случаев.

Но есть и минусы автокредитования для молодых мам – это:

  • дорогая стоимость транспортного средства и его страховки;
  • нужно будет внести первоначальный взнос.

Если говорить о реальной жизни, то получается, что женщина, которая находится в декрете, приобрести новую машину никак не сможет.

Что можно сделать, если нет возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Банк не предоставляет такую услугу, как отсрочка. Но в жизни бывает всякое, и если вы не можете вовремя вносить оплату по своему кредиту, тогда стоит пересмотреть подписанный вами договор с банком, есть ли там пункт об отсрочке? И какие варианты предусмотрены банком в этом случае?

Если эта возможность не прописана в договоре, тогда вам придется решать вопрос об отсрочке с банковским служащим, либо с другим представителем финансового учреждения. В случае, если ваша ситуация действительно серьезна и банк пойдет вам на уступку, то самое большее, что вам могут предложить – это отсрочка по выплате «тела» займа и этот срок будет максимум на полгода. Сумму разобьют на период, который останется выплачивать.

Чтобы такой вариант стал возможным, вам необходимо будет предоставить в банк заявление, которое рассмотрит кредитный комитет. Если оно будет удовлетворено, то на период отсрочки вы будете выплачивать только ежемесячные проценты по установленному графику. Тому, кто не выплачивает проценты, следует знать, что банковское учреждение имеет все права через два месяц подать на вас в суд. А так как подобные дела они выигрывают всегда, то нужно будет заемщице еще и покрывать судебные издержки. Для того чтобы не брать в дальнейшем кредит для судимых.

Источник: http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/325-kredit-vo-vremya-dekretnogo-otpuska

В каком банке можно взять кредит в декретном отпуске

От ежемесячного пособия толку мало, особенно мамочкам, которые до этого получали хорошую зарплату. От этого женщина в декретном отпуске начинает думать о подработке, например, в Интернете, а позднее переходит к мысли о собственном бизнесе. Итак, дадут ли кредит, если женщина в декретном отпуске?

Причины, влияющие на взятие кредита

Есть множество причин, чтобы взять кредит, который иногда для женщины в декретном отпуске является «спасательным кругом».

  1. Если в семье трудное материальное положение, то женщина скорее возьмет кредит. Если мать-одиночка самостоятельно воспитывает дитя, ей было бы тяжело это делать без кредита.
  2. Если женщина привыкла к труду, к постоянному доходу, когда хочет быть уверенна, что есть второй вариант подстраховки, тогда такая женщина возьмет кредит для продолжения своей деятельности, кредит для бизнеса или для уверенности в завтрашнем дне. Мамочки-бизнесвумен выбирают нестандартные формы занятости, а идеи их бизнеса лежат на поверхности – все, что связано с их статусом или состоянием, также с бывшей работой, может обрести новый смысл.

Взять кредит в декретном отпуске

Мужу беременной женщины банк может легко дать кредит. Кончено, если уровень его заработка позволит погашать такой кредит в установленный банком срок. Если женщина не замужем или муж не хочет брать кредит, нужно сходить сразу в пару банков, чтобы подстраховаться.

В декрете можно взять кредит под обеспечение, что-то или кто-то может выступать залогом или поручителем. Последний должен иметь хороший уровень достатка, чтобы ему выдали разрешение на получение кредита.

До подачи заявления в банк, следует убедиться в соблюдении всех требований. Иначе можно получить отказ, что говорит о нескольких месяцах, когда женщина не сможет повторно подать заявление  в тот же банк.

Женщине в декрете не дают кредит?

Если банки отказали в выдаче кредита, его можно взять, но это небольшие суммы, и процент по выплате очень высок. Если нет возможности в декрете взять кредит без справки о доходах, можно попробовать микрофинансовые организации. Еще проще – оформить кредит не на себя, а на любого другого близкого человека. Выплачивать будет женщина, находящаяся в декрете, а официально кредит будет висеть на другом человеке.

Кредитная карта

Идеальным способом для женщины в декрете является получение карточного кредита. Достаточно показать справку о социальном обеспечении, тогда кредитную карту сделают быстро и без лишних вопросов.

Банки считают молодые семьи лучшей категорией вкладчиков, поэтому и кредиты таким людям выдают в первую очередь. Так что, учитывая уровень доходов женщины в декрете и ее неподтвержденное место работы, она все равно сможет получить кредитную карту.

Кредитную карту с хорошим денежным лимитом следует оформить заранее, ведь при уходе в декрет, банк не заберет карту, а беременная сможет пользоваться деньгами кредита в любое время.

Легкий способ получить деньги – взять потребкредит будущей мамой. Его можно оформить в любой торговой точке (взять кредит на мебель, бытовую технику и так далее).

Кредит наличными

Большую сумму кредита наличными будущей маме получить будет нелегко. Женщина в декретном отпуске может получить только сумму не более 100 тысяч рублей. А чтобы получить эту сумму, нужны поручители, созаемщики и залог имущества. К тому же, здесь повышенные процентные ставки.

Ипотека

Каждая банковская ипотека должна быть подтверждена справкой о доходах. Классическую ипотеку женщина в декрете не сможет взять. Но созданы различные кредитные линии, которые дают таким семьям льготы и субсидии. Но здесь тоже нужны созаемщик и поручитель.

Автокредит

Сбербанк России дает возможность взять автокредит с 30%-ым первоначальным взносом без справки о доходах. Ставка не увеличится, если справка о доходах не предоставляется. Выдавая автокредит, банк никак не рискует. Машина находится в залоге до тех пор, пока кредит полностью не выплачивается.

В декрете нет возможности платить кредит

Банки не предоставляют отсрочки по выплате кредита никому. Но если без нее никак не обойтись, следует внимательно прочитать договор, найти пункты, где рассказывается про отсрочку. Если в договоре нет таких пунктов, обсуждать и договариваться об этом следует в банке.

Выплату кредита учреждение сможет отсрочить, но не более чем на полгода, при этом сумма разбивается на оставшийся период. Нужно будет написать предварительно заявление, и женщине в декрете следует исправно оплачивать проценты каждый месяц. Если нет выплат, банк может обратиться в суд, который обычно решает такие вопросы в пользу банков.

Документы для получения кредита

Каждой будущей мамочке или женщине, недавно ушедшей в декрет, следует знать о документах, которые нужно иметь при себе для получения кредита:

  • водительское удостоверение, паспорт,
  • справка о доходах (не обязательна в некоторых банках),
  • данные поручителей.

Источник: http://nsk-kredity.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-v-dekretnom-otpuske/

Кредит в декретном отпуске: миф или реальность?

Женщины в декрете нередко задаются вопросом, есть ли возможность в таком положении взять кредит. Говоря честно, банки неохотно работают с клиентами «в положении» по причине того, что зарплата женщин, находящихся в декрете, гораздо ниже обычной. Плюс ко всему велика вероятность, что такие клиенты легко могут потерять работу за такой длительный срок или их зарплата будет снижена в связи с экономической ситуацией. Ну и, соответственно, клиент будет тратить большинство своих средств на расходы, связанные с ребёнком.

Задавая вопрос, получится ли у меня взять кредит, если я нахожусь в декретном отпуске, вы получаете ответ: можно, но это довольно проблематично. В данной статье подробно описывается, каким способом взять кредит, все их плюсы и минусы.

В случае с кредитом выгодней всего, конечно же, оформить его на мужа или кого-нибудь из родственников. Но если вы исключаете такие варианты в силу неких обстоятельств, то есть несколько вариантов:

Оформить кредитную карту

Оформить кредитную карту можно сейчас фактически в любом банке без особых проблем, имея при себе только паспорт. Почему так просто? Может быть, есть подвох? Ну, во-первых, это связано с конкуренцией. Каждый банк заинтересован в привлечении постоянных клиентов. Обычно кредит сопровождается сбором огромного количества справок, подтверждением рабочего статуса клиента, звонками на место работы и т.д. Поэтому самый выгодный ход — это сделать кредит максимально простым, экономя время заёмщика.

Ещё одно удобство состоит в том, что с кредитной карты можно оплачивать все свои покупки, а возвращать займы в банкомате, просто кладя на карту указанную сумму платежа. Но минусы всё же есть: в большинстве случаев у таких кредитов большие процентные ставки, в связи с чем многие из таких кредитов становятся невыгодными.

Но это в том случае, если вы не успели вовремя погасить задолженность. Сейчас мы говорим о большинстве из таких карт, но можно найти такой заём и на достаточно неплохих условиях. Ну и, конечно же, главный минус — небольшие суммы займа.

Потребительский кредит

Если вы хотите приобрести какой-либо товар в кредит прямо в магазине, то это будет сделать совсем не сложно. В основном кредиты на товар оформляются быстро, и нужен для этого только паспорт. О месте работы и финансовом положении, конечно, спросят, но проверять не будут. Конечно, если очень нужны именно наличные, существуют так называемые «экспресс-банки», там тоже в основном нужен только паспорт.

И деньги выдаются сразу же, без лишних хлопот. Но такие банки завышают процентные ставки, что делает их совсем невыгодными, и пользоваться ими приходится только в самых крайних случаях. В банках получить наличные тоже возможно, но также под высокий процент. Плюс ко всему банк потребует от заёмщицы в декрете наличие поручителей или залог имущества.

Ипотека/автокредит

В случае с автокредитом ничего особо не меняется для клиенток в декрете. Если у заёмщика есть первоначальный взнос, установленный банком, то кредит оформляется без проблем. Залог – сам автомобиль. Кроме того, в комплекте с покупкой придётся оформить дорогое страхование авто или даже страхование жизни.

Взять ипотеку находящимся в декретном отпуске опредёленно не получится. В ипотечном кредитовании на данный момент есть много серьёзных требований, одно из которых – достаточный финансовый доход. Но семьям с маленькими детьми банки предлагают множество льгот и создают множество программ по ипотечному кредитованию. Но следует учесть, что в таких льготных программах всё же учитывается доход заёмщика, поэтому не обойтись без залогов и поручителей.

Некоторые варианты

— Если у вас рождается уже второй ребенок, можно воспользоваться программой «Материнский капитал». Выплаты по такой программе можно вложить в первоначальный взнос. Это не составит никаких сложностей, так как материнский капитал предназначен именно для этих целей; — Следует изучить программу «Молодая семья». Она нацелена как раз на льготы при получении жилья. Здесь нет никаких выплат, но достаточно много льгот, в том числе и при оформлении ипотеки;

— Если вы моложе 35 лет, то вам подойдёт программа «Молодой семье – доступное жильё». Здесь можно получить льготы, а также можно получить субсидию на первоначальный взнос за ипотеку.

Конечно, есть и такой вариант, когда можно скрыть от банка своё положение, но это чревато последствиями. Если обман вскроется, то вы попадете в списки заёмщиков, которые подают в банк ложные сведения. В таком случае кредит вообще будет проблематично взять где бы то ни было.

Исходя из вышеперечисленного, становится понятно, что взять кредит в декретном отпуске не так уж проблематично, но следует изучить весь рынок и выбрать наиболее подходящий и выгодный для себя вариант.
Источник: http://gold.ru/news/kak-vzjat-kredit-v-dekretnom-otpuske-v-sberbanke.html

Бюджет в одиночку: можно ли в декрете взять кредит в банке

Появление малютки — одно из самых приятных событий в жизни женщины. Тем не менее, как только молодая мама оказывается в декрете, то сразу же попадает под категорию незащищенных слоёв общества. Помощь на ребёнка от государства мала, а расходы на малыша с каждым днём растут всё больше.

Женщина лишается основного дохода, ведь совмещать походы на работу и воспитание ребенка просто нереально. Хорошо, если с финансовой стороны могут помочь родственники или же обеспечение семьи берёт на себя муж. Но что делать, когда приходится решать проблемы с бюджетом в одиночку.

Можно ли взять кредит, находясь в декрете

Известно, что банки неохотно идут на контакт с теми, кто получает пособие от государства и временно находится без работы. Но, если сумма небольшая, можно рассчитывать взять кредит, пребывая в декрете. С оформлением более крупных денежных средств потребуется помощь поручителей или же возможен вариант получения ссуды под залог недвижимости или имущества. В любом случае шансы на положительный результат от банка есть.

Находясь в декретном отпуске, женщина мало чем отличается от клиента банка, который имеет желание оформить кредит. Со своей стороны кредиторы тщательно проверяют доходы заёмщиков для своей страховки, а женщина в декрете не может предоставить подтверждение о внушительном заработке. Да и сами банки социальную помощь на ребёнка не рассматривают, как доход. Но на практике, каждая вторая молодая мама сумела оформить разного вида займы.

Как ни странно, но воспитывая ребёнка и находясь временно без работы, можно удачно осуществить сделку с банком для оформления следующих видов кредитования:

Потребительский кредит

Наиболее осуществимый банковский продукт. Этот вид займа можно оформить в торговой точке и получить желаемый товар в течение нескольких часов. Но не стоит забывать о высоких ставках и возможной страховке с дополнительными комиссиями.

Микрозайм в МФО

Не требует подтверждение дохода. Только паспорт и телефон. Проценты за использование очень велики, а сумма займа не более 20 000 рублей. В день взимается плата в размере 2% от суммы. Опасная и чрезвычайно невыгодная сделка.

Кредитная карта

Установленный лимит, скорей всего, будет не очень велик, но все же определённые денежные средства уже можно будет пустить в расход с пользой для себя и малыша. Огромным плюсом является беспроцентный период возврата средств, который в определенных банках достигает 3 месяцев.

Ссуда на жилье

Банки предоставляют специальные программы для молодых семей на покупку квартиры. У женщины есть право предоставить свой материнский капитал для погашения ссуды или для первого взноса. Также можно получить государственную помощь в виде субсидирования в размере 40% от стоимости жилого имущества, став членом программы «Молодая семья – доступное жилье».

Автокредит

Взять машину в кредит, находясь в декрете, можно. Но стоит учесть ряд нюансов. В первую очередь банки будут защищать себя от финансовых потерь. С этим связаны дополнительные платежи по страховкам авто, очень высокие процентные ставки, расходы на страхование здоровья и жизни потенциального заёмщика, первоначальный взнос от стоимости транспортного средства.

Такой вид банковского продукта, как кредит, несёт финансовые тяготы в каждом случае. Но это и хорошая возможность получить деньги или желаемый товар быстро. Часто, находясь в декрете, женщина имеет дополнительный доход, простыми словами, ведёт свой бизнес на дому или в интернете. В таком случае можно не опасаться большой нагрузки на бюджет, если речь идёт о кредитовании, что и следует указать в анкете на получение. Дополнительные денежные средства уберегут от просрочек и невыплат.

Когда и где лучше брать кредит женщине в декрете

За кредитом лучше всего обращаться в банк, производящий начисление заработной платы. Как правило, в этом учреждении уже имеется финансовая история и необходимые данные о потенциальном заемщике.

Вероятность положительного ответа от банка на выдачу кредита высока в самом начале декретного отпуска, когда достаточно свежа информация о доходах за последнее время, а также ближе к концу декрета при наличии подтвержденного факта скорого выхода на работу со стороны работодателя.

Источник: http://zhenskayadolya.ru/kredit-v-dekretnom-otpuske/

Кредит для молодой мамы

Итак, Вы — молодая мама. Декретный отпуск…Никогда не задумывались, почему декретный отпуск называется отпуском…Вы не находите? Ведь отпуск – это время отдыха, это тот период в жизни, когда мы забываем о проблемах бесконечной повседневной рутины, которая вечно хочет нас поглотить.

Отпуск – это то время, которое мы стараемся посвятить себе, своим родным и близким людям, когда мы занимаемся своим здоровьям и восстановлением сил. Само слово «отпуск» образовано от глагола «отпускать», значит, мы должны отпускать все плохое прочь и наслаждаться жизнью полной мерой. Но реалии нашей жизни не всегда позволяют нам это сделать, особенно если это касается декретного отпуска, в котором нас ждут заботы, хлопоты и бессонные ночи.

Безусловно – появление в семье ребенка – это огромнейшее счастье, но, как в дополнение к этому счастью, нас ожидает много вопросов, требующие финансового разрешения. Нам надо купить пелёнки, распашонки, бутылочки, кроватку, пеленальный столик, столик для кормления, ходунки и т. Этот список можно продолжать до бесконечности.

Все родители хотят дать своему ребенку все лучшее, начиная с пелёнок, кроваток и заканчивая обучением в высшем учебном заведении. К сожалению не всем это под силу, особенно в наше столь нелегкое время. Что же тогда делать? А что если мама во второй раз ушла в декретный отпуск и финансы нужны не только на младшего малыша, но еще и старшего надо учить? А если соседи затопили? А если мама одиночка? И этих «а если…» достаточно. К кому же обращаться за финансовой помощью? К друзьям? У них свои проблемы.

И тогда мы вспоминаем о банках и их услугах, таких, как кредит. Но здесь у нас снова много вопросов и сомнений. Поэтому мы и читаем сейчас эту статью, и очень надеемся, что она поможет разобраться в столь щепетильном вопросе.

Итак, может ли получить кредит молодая мама? Давайте рассмотрим все возможные варианты.

Кредитные карты

Это один из самых простых способов оформления кредитов на небольшую сумму. Её может оформить мамоча в декрете практически в любом банковском отделении при предоставлении справки о соцобеспечении.

Мы скажем вам по секрету: категория «молодая семья», считается одной из удачных для банков. Сейчас попробуем объяснить: эта категория хорошо расширяет постоянную клиентскую базу банков, т.

Из сказанного делаем вывод: банк заинтересован дать молодой маме кредитную карту, даже не смотря на то, что уровень ее дохода низкий (детские) даже при отсутствии официальной трудовой занятости.

Если вы решили оформлять кредитную карту, то мы советуем вам изучить банки и их требования, т.к. в каждом банке они могут отличаться. Например, есть банки, которые оформляют кредитные карты только по паспорту заемщика.

Теперь остановимся на минусах кредитной карты для молодой мамы:

  1. Некоторым банкам нужно предоставлять подтверждение того, что заемщица перед декретным отпуском проработала 12 месяцев. Но бывают такие случаи, когда мама выходит в декрет из неофициальной работы, с учебы или вообще не имея трудового стажа, вот в подобных случаях шанс на получение кредитной карты очень снижаются.
  2. Еще один немаловажный минус – это процент за использование денег с кредитной карты, и он, к сожалению, один из самых высоких в потребительском кредитовании.
  3. Сумма на кредитках, которую вам предоставляет банк взаймы, невелика, скорее всего – минимальная. Потому что, мама в декрете – это все равно, что неработающий студент или человек с минимальной заработной оплатой. А это для банка риск.

Что же нам необходимо делать, чтобы повысить свои шансы и получить кредитную карту?

  1. Во первых, это ваша кредитная история. И чем она идеальней, тем лучше для вас. Кредитная история – это информация о ваших кредитах, и об их погашении.
  2. Срок оформления кредитки – чем ближе к окончанию вашего декретного отпуска, тем больше шансов на получение её.
  3. Намного проще и намного больше шансов получить кредитную карту в том банке, где вы получали зарплату или соцобеспечение. В этом случае, даже процентная ставка за использование заемных средств может быть снижена.
  4. Можно сделать очень хитрый ход, он заключается в то, что вы оформляете кредитную карту еще до ухода в декретный отпуск. Ведь банку абсолютно не нужно знать, что через несколько месяцев ваша справка о доходах станет недействительной.

Если вы оформили карту до декретного отпуска, то банк не будет менять своих условий, и они останутся за вами. И вы сможете воспользоваться деньгами в любое удобное вам время. Если вы захотите оформить кредитную карту сразу в двух банках, то это возможно, но нужно ли. Сперва, очень хорошо подумайте. Чаще всего, женщины встречаются с кредитом впервые именно в декретном отпуске, т.к. доходы у нас резко опустились вниз, а потребности на расходы – резко возросли.

Потребительские кредиты

Переходим теперь к потребительским кредитам. Итак, потребительский  кредит – это кредит, который мы берем для приобретения предметов потребления (квартира, машина, телевизор и т. Получить данный вид кредита на небольшую сумму не сложно.

Обычно он оформляется в точках продаж (в магазинах, супермаркетах) и деньги наличными не выдаются, а дается тот товар, который вы оформили в кредит с отсрочкой платежа. Или же банк предоставляет ссуду на ваши потребительские цели. Такие кредиты оформляются, зачастую, по одному лишь паспорту. А упоминать о том, что вы находитесь в декрете необязательно.

Есть еще один простой вариант – «экспресс-кредиты» и «кредиты по двум документам», где нет необходимости подтверждать трудовую занятость и справку по форме 2 НДФЛ (налог для физического лица). Это документ, в котором указаны сведенья об источнике вашего дохода, заработной плате и удержанных налогах. Обычно ведётся работодателем за год.

Минусы для обоих вариантов одинаковы:

  1. Сумма кредита небольшая
  2. Высокий процент

Мы с вами рассмотрели два вида кредитов, если их проанализировать, то первый вариант выгоднее (при условии приличной суммы на кредитной карте и 55 дневного льготного периода, который предоставляют некоторые банки, например Альфа-Банк).

Если говорить о крупных суммах и кредитах наличными, то здесь все намного сложнее. Рассчитывать на сумму больше 50 000 грн молодой маме в декрете не стоит. Но при оформлении такого размера средств понадобятся дополнительное обеспечение: залог ликвидного имущества (квартиры, авто, дома), либо привлечение надежных поручителей и созаемщиков. И даже не смотря на это, процентная ставка для мамы в декрете, будет выше, чем для обычного заемщика, потому что банк страхует себя от высоких рисков повышенной процентной ставкой.

Автокредиты

Нынешние мамочки в декрете очень сильно отличаются, даже от тех мамочек, которые были в декрете лет десять назад. Вы спросите почему? Ответ очевиден – модернизацией.

Мамочки стараются шагать в ногу со всеми гаджетами и не отставать, а также продолжают вести активный образ жизни. И, как раз, для этого образа жизни немаловажную роль играет автомобиль. За последние два года автокредиты пользуются спросом, поэтому банки и автосалоны разработали целый ряд совместных программ для более легкого оформления данного кредита без обязательного подтверждения своего дохода, что намного упростило эту процедуру.

Некоторые банки предлагают оформить кредит без справки о доходах при условии, если вы сделаете  первоначальный взнос, к примеру — 30% и более.

Если копнуть более глубоко, то банк с автокредитами практически ничем не рискует – во-первых, автотранспорт остается в залоге на весь период кредитирования; во-вторых – заемщик, приобретая авто сразу её страхует, часто — это одно из условий кредитования.

Теперь о минусах:

  1. Автокредит – удовольствие не из дешевых
  2. Стоимость страховки обойдется достаточно дорого
  3. Без первоначального взноса не обойтись

Вывод для молодой мамы: мечтать не вредно, вредно не мечтать.

Ипотека

Еще один вид кредитирования – очень строгий, вредный и капризный. Ипотека требует обязательного подтверждения дохода, поручителей и имеет к заемщику много требований. Поэтому молодой маме оформить ипотеку будет нелегко.

Правда, на сегодняшний день существует много кредитных продуктов, благодаря которым мамы в декрете могут получить льготы и субсидии.

Давайте рассмотрим нюансы, которые можно использовать в свою сторону при оформления ипотеки:

  1. Если в семье родился второй ребенок, то положенные материнские выплаты, можно использовать для погашения старого кредита (если таковой имеется), чтоб взять ипотеку или же для первоначального взноса.
  2. Во многих банках есть программа «Молодая семья», которая предоставляет заемщикам по ипотечным продуктам скидки и льготы.
  3. Есть еще одна интересная ипотечная программа, к сожалению, о ней знают немногие. Она называется «Молодой семье — доступное жилье». Благодаря этой программе мама в декретном отпуске сможет купить жилье по льготной цене или же получить денежную субсидию (35-40% расчетной стоимости жилья) на оформление ипотеки. Данная программа подойдет и матерям одиночкам, младшим 35 лет.
  4. И последнее, обязательно рассмотрите региональные или городские жилищные программы (наверняка найдете что-то стоящее).

Заключение

Если вы решили брать кредит, то наберитесь терпения, а также подготовьте все необходимые бумаги. Эта процедура, для мамочек в декрете, нелегкая, но возможная. Главное, не падайте духом и Вы сможете получить кредит в декрете или во время ухода за ребенком. Однако, хорошо подумайте перед тем, как брать кредит, чтобы в будущем не упасть в обморок после письма от коллекторов.

Источник: https://credit-ukraine.com/kredit-dlya-molodoj-mamy/

Можно ли взять кредит, находясь в декрете?

Получение любого кредита сопряжено с рядом нюансов, особенно если потенциальный заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то есть не имеет возможности работать и получать зарплату. Однако отсутствие стабильного высокого дохода не всегда является причиной для отказа в выдаче кредита, к тому же кредит кредиту рознь.

О том, на получение какой банковской ссуды можно рассчитывать, находясь в декрете, расскажем в этой статье.

Кредит на приобретение какого-либо относительно недорогого товара (холодильника, телевизора, дивана и т.п.) достаточно просто получить прямо в магазине. Главное, на чем не стоит акцентировать внимание при заполнении анкеты, так это на факте пребывания в отпуске по уходу за ребенком. Решение о предоставлении займа в магазинах, как правило, банк принимает за считанные минуты. Аналогичным образом в большинстве случаев принимаются решения и о выдаче экспресс-кредитов наличными и кредитных карт с небольшим лимитом и высокой процентной ставкой.

Для таких банковских продуктов характерна быстрота оформления и выдачи кредита, поэтому пакет документов для предоставления займа требуется минимальный (как правило, это два документа).

Повышенные риски банки закладывают в процентную ставку, поэтому велика вероятность того, что даже «интересному» положению заемщика в банке попросту не придадут значения.

Получить крупный кредит, находясь в декрете, очень сложно, но все-таки можно.

Во-первых, можно не раскрывать в банке свое положение. В этом случае, правда, вам придется заранее предупредить коллег на работе, чтобы те смогли подтвердить, что Вы работаете, если представители банка захотят это проверить. Такой вариант, надо признать, подходит не всем, к тому же правда может «всплыть», и тогда Вы автоматически будете зачислены в черный список неблагонадежных заемщиков.

Есть и другой вариант: честно признаться в том, что вы находитесь в декрете, но при этом доказать свою платежеспособность (предоставить документы, подтверждающие наличие имущества, дополнительных доходов, зарплаты мужа и т.д.) или подключить поручителя.

Как бы то ни было, взять в кредит более 100 тысяч рублей под адекватный процент, находясь в декрете, практически нереально.

Даже если жилплощадь у семьи уже имеется, с появлением в ней нового члена может возникнуть необходимость ее расширения. Ипотека в этом случае является удобным решением жилищного вопроса. Однако поспешим разочаровать молодых мамочек: обращение в банк с подобным прошением человека, находящегося в декретном отпуске, станет напрасной тратой времени.

Дело в том, что банк будет учитывать исключительно настоящие доходы своего потенциального клиента. Никакие прошлые и будущие доходы не будут приниматься во внимание.

Ситуация с автокредитом, к сожалению, аналогична: банку нужны конкретные доказательства платежеспособности заемщика.

Источник: http://sovet-doljniku.ru/article/mozhno_li_vzyat_kredit,_naxodyas_v_dekrete/

Кредит для женщин в декрете

Появление в семье малыша всегда связано с определенными хлопотами. Зачастую молодые родители имеют некоторые финансовые затруднения. Это связано с тем, что нужно приобретать необходимые для ребенка вещи, стоимость которых, как правило, высока. К тому же, мать малыша находится в отпуске по содержанию ребенка, и заработную плату получает не в полном объеме. И когда финансов не хватает, появляется вопрос: «Как взять кредит в декрете?»

Виды кредитов для женщин в декрете

Есть линейка кредитных продуктов для женщин в декретном отпуске. Значительную сумму по таким видам кредитования вряд ли удастся получить. Но даже небольшие деньги могут стать хорошим подспорьем для мамы в декрете.

Карта с кредитным лимитом

Это упрощенный способ получения кредитных денежных средств. Кредитная карта с пополняемым лимитом весьма удобна и практична в использовании. Практически все программы по кредитным картам предлагают льготный период кредитования. Это означает, что при возврате денежных средств в рамках льготного периода, процент на используемые денежные средства не начисляется.

Для каждого клиента открывается определенная сумма кредитного лимита. На получение кредитной карты с высоким кредитным лимитом женщине в декрете, рассчитывать не стоит. Еще один важный аспект — кредитная организация может выдать денежный средства только тем женщинам, которые до рождения малыша работали официально. Данная категория заемщиков имеет регулярный доход, соответственно, сможет производить выплаты по кредитному договору.

Кредитная карты выгодна и удобна, если умело пользоваться льготным периодом. Если льготный период заканчивается, а необходимые денежные средства не размещены на счете, то на остаток суммы банк начисляет процент. По многим карточным продуктам процент достаточно высок. Если женщине, находящейся в декрете, нужна крупная денежная сумма на продолжительный срок, то нужно будет поискать другой, более приемлемый вариант.

Потребительский кредит в декрете

Кредитная карта как правило не имеет достаточного лимита для крупных покупок, поэтому вопрос возникает снова :»Дадут ли потребительский кредит в декрете?»  Оформить потребительский кредит можно на товар при покупке в магазине. Кредит наличными на большую сумму оформить женщине в декрете сложнее.

Если работа была неофициальной, то можно попробовать поискать кредитную организацию, готовую оформить такой кредит по минимуму документов. Такой кредит может иметь не самые выгодные условия. Оформлять заявку на потребительский кредит желательно только тем женщинам в декрете, чья кредитная история идеальна. Если в ее кредитном рейтинге будут даже незначительные отрицательные моменты, то вероятность получить кредит значительно снижается.

Моментальный кредит декретницам

Такой вид кредитования, в силу своей высокой процентной ставки, весьма невыгодный. Но, моментальный займ иногда становится единственным шансом получить денежные средства. Для оформления такого кредит для женщны в декрете нужен минимум документов.

Кредитная история банком-кредитором не запрашивается, либо просматривается поверхностно. Банк принимает решение достаточно быстро, в течение нескольких часов. Перед подачей кредитной заявки в банк, молодой маме следует проанализировать, в каком финансовой организации лучше взять займ и изучить условия предоставления кредитов.

Источник: https://www.credits.ru/publications/362842/kredit-dlya-zhenschin-v-dekrete

Можно ли взять кредит в декретном отпуске — насколько высоки шансы

После рождения ребенка некоторые семьи начинают спрашивать себя, а можно ли взять кредит в декретном отпуске на более-менее выгодных условиях. Появление такого вопроса может быть вызвано, например, временными затруднениями с финансами. Ничего не поделаешь, с появлением маленького чуда семейные расходы значительно увеличиваются. В ряде случаев покрыть их можно с привлечением заемных средств. Безусловно, могут также помочь родители или знакомые. Но, как неоднократно доказано самой жизнью, деньги способны испортить отношения даже между самыми близкими родственниками.

Можно с уверенностью сказать, что получить кредит — не проблема. Правда, при оформлении займа могут возникать такие ситуации, о которых лучше знать заранее. Тем более что их не так много. Каждая из них характерна для определенного типа кредитования.

Кредит против декрета

Гарантированный способ получить требуемую сумму денежных средств в долг — это потребительское кредитование. С точки зрения семьи, в которой ожидается (или уже свершилось) прибавление, самым главным преимуществом таких программ является возможность занять денег на какие угодно нужды. Никто не будет перепроверять, на что действительно потрачены заемные средства. Во-первых, банку нужно выдать как можно больше средств, во-вторых, выдача должна осуществляться на базе прописанного в инструкции пакета документов. Обо всем остальном финансовое учреждение не особо беспокоится.

Что касается ипотеки, то это особый сектор кредитования, о котором следует рассказать подробнее. Предметом обеспечения по кредиту может выступать:

  • приобретаемая квартира или дом;
  • дополнительный объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика.

Тут банк находится в беспроигрышном положении. Заемщику же не следует уповать только на это обстоятельство. Не теряя лишнего времени, можно привлечь к процессу поручителя или созаемщика.

Это значительно повысит шансы в плане вынесения положительного решения относительно возможности предоставления кредита молодой семье. Кстати говоря, в России действуют несколько программ льготного кредитования жилья, рассчитанных именно на молодые семьи. Одним из условий таких программ является предоставление специальных кредитных каникул, чтобы снять часть финансовой ответственности с семьи на этом важном этапе ее становления и развития.

Автомобиль в кредит, равно как и ипотека, представляет собой вполне достижимую цель. В данном случае к обеспечению у банковского учреждения вопросов не возникает. А вот относительно платежеспособности заемщика— наоборот. Поэтому, как и в ранее описанной ситуации с приобретением квартиры, перед походом в банк лучше иметь согласие людей, которые готовы выступить созаемщиками или поручителями по кредиту.

Кроме того, следует оговориться, что каких-то особых программ кредитования молодых семей (за исключением ипотечных) на рынке нет: заемные средства предоставляются им на базовых условиях.

Источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/mozhno-li-vziat-kredit-v-dekretnom-otpuske.php

Ипотека и декретный отпуск – как платить?

Покупка жилья и появление в семье ребенка являются, пожалуй, одними из самых важных событий в жизни каждого человека. К сожалению, обзавестись подходящей недвижимостью до рождения малыша удается далеко не всем будущим родителям.

Зачастую жилищный вопрос становится особенно актуальным, когда до появления в семье нового члена остается совсем немного времени, в связи с чем, многие будущие мамы начинают задумываться о возможности совмещения ипотеки и декрета.

Банковская действительность.

Единственная цель, которую преследуют все без исключения банки, предоставляющие жилищные кредиты, заключается в получении прибыли в виде процентов, которые они начисляют за пользование ссудой. Соответственно кредиты выдаются исключительно тем лицам, в платежеспособности которых банк полностью уверен.

Безусловно, уверенность в том, что женщина, находящаяся в декретном отпуске, сможет в полной мере обеспечить себя, своего ребенка, а также выплачивать далеко не маленькие суммы банку, будет отсутствовать у любого кредитора. По этой причине банки крайне неохотно выдают ипотечные займы подобным заёмщика и ситуация, когда кому-то удалось получить ипотеку во время декретного отпуска, является исключением.

Существуют ли альтернативы?

По мнению большинства экспертов, единственной разумной альтернативой в данном случае является получение ссуды на имя супруга, однако здесь без нюансов тоже не обойтись. Дело в том, что весь заработок вашего мужа будет сначала уменьшен на количество лиц, живущих на его зарплату, а только потом специалисты банка приступят к расчету максимально возможной суммы кредита. Для наглядности приведем пример:

Предположим, вы решили подать заявку на 2 000 000 рублей сроком на 10 лет. Так, при ставке 12 % ежемесячный платеж составит 28 000 рублей. Пусть супруг зарабатывает 100 000 рублей в месяц. Казалось бы, никаких причин для отказа стороны банка нет, однако разделив довольно высокий заработок на 3 (мама, папа и ребенок) доход становится более чем небольшим. Очевидно, что банк, скорее всего, побоится обременять семью, в которой среднедушевой доход чуть больше 33 000 рублей дополнительным расходом в 28 000.

Вместе с тем получить и ипотеку и декретный отпуск можно, поскольку ничто не мешает вам привлечь созаемщиков, доход которых также будет учтен банком. Более того, в некоторых кредитных организациях существуют специальные программы, рассчитанные на то, что в расчет будет браться совокупный доход супругов, а также их родителей. Одной из таких организаций является Сбербанк, предлагающий продукт под названием «Молодая семья». Естественно, чем большую сумму ваше семья может оплатить самостоятельно, ты выше будет вероятность получить одобрение от банка.

Наверняка у некоторых их читателей в голове может возникнуть еще один вариант, который заключается в обращении в банк до того момента, когда «интересное положение» женщины будет очевидным и предоставлении кредитору недостоверных документов, услуги по подготовке которых широко афишируются в газетах и разного рода объявлениях.

Перед тем, как обращаться к подобному сервису стоит задуматься о том, что одним из прав банка является возможность потребовать возврата ссуды в полном объеме при обнаружении факта фальсификации бумаг. Стоит ли так рисковать или воспользоваться ипотекой после декрета – решать исключительно вам.

Декрет во время ипотеки.

Как же поступить тем заемщикам, которые уже получили жилищный кредит и вынуждены уйти в декретный отпуск? В данной ситуации ваши действия во многом будут зависеть от дохода вашей семьи. Если он позволяет осуществлять платежи в прежнем режиме – беспокоиться не стоит, поскольку банк интересует только наличие выплат, а не каких источник их сформирования.

Если же просрочки по кредиту не избежать, то следует как можно скорее довести соответствующую информацию до кредитора и приступить к поиску взаимовыгодных путей решения возникшей проблемы. В противном случае ситуация может привести к тому, что банк заберет квартиру.

Многие заемщики ошибочно полагают, что декрет будет являться своего рода индульгенцией, которая позволит избежать санкций со стороны кредитора, а может быть и позволит не оплачивать ссуду вообще. На самом деле реальность такова, что банку абсолютно все равно как будет платить ипотеку в декрете его клиент и рассчитывать на какие либо льготы в данной ситуации не следует.

Исключением из данного правила будет являться программа Сбербанка, которую мы уже успели упомянуть – здесь кредитор предоставит отсрочку по выплате процентов в связи с рождением ребенка, естественно, не безграничную. По этой причине, если такой момент, как декрет, не был заранее оговорен с кредитором, ожидать какого либо лояльного отношения с его стороны бессмысленно: возвращать долги нужно будет в полном объеме в установленный кредитным соглашением срок.

Таким образом, ипотека в декретном отпуске является не менее ответственным событием, чем рождение ребенка и подходить к нему нужно с такой же осторожностью и вниманием.

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-i-dekretnyy-otpusk.html

Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске: стоит ли скрывать данный факт

Цель кредитования для банков заключается в получении прибыли в виде процентов, оплачиваемых за пользование ссудными средствами. Поэтому кредиты выдаются после тщательной оценки платежеспособности предполагаемого клиента. Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, по сути, заключается в выдаче нового целевого займа, направленного на погашение старого. Однако, при этом у банка нет уверенности в стабильности дохода заемщика, достаточности у него средств погашать немалые суммы по рефинансируемому кредиту.

Как рефинансировать кредит, находясь в декретном отпуске

Возможность рефинансирования ипотеки, оформленной до декрета, зависит от семейного дохода. Если его достаточно для осуществления ежемесячных платежей – не стоит беспокоиться. Банк в первую очередь интересует не источник средств, а их наличие.

Если оплачивать взносы по ссуде становится непосильной ношей, не нужно ждать просрочки, передачи кредита коллекторам или исполнительной службе. Сам по себе декрет не является веской причиной для отсрочки или защитой от санкций кредитной организации. При тяжелом материальном положении следует обращаться в тот банк, который выдал ипотеку и просить льготные условия. Некоторые банки могут пойти навстречу молодой маме и предоставить отсрочку платежа в виде кредитных каникул на оплату тела кредита.

Если банк не идет на уступки, можно попробовать перекредитовать ипотеку в другом банке. Делается это для получения лучших условий по обслуживанию долга:

  • снижение процента;
  • увеличение срока для уменьшения ежемесячного платежа;
  • уменьшение срока для снижения общей переплаты;
  • экономия на обслуживании долга (отмена комиссий, оплаты страхового полиса);
  • смена валюты по займу.

В каких случаях рефинансировать ипотеку выгодно:

  • новая ставка ниже действующей минимум на один пункт (даже с учетом оплаты страховки и услуг оценщика жилья, особенно если ипотека погашается раньше срока за счет налогового вычета, материнского капитала);
  • отсутствие дополнительных комиссий или платежей, либо они ниже;
  • переход долга в банк, где один из супругов получает зарплату.

Альтернативой может стать получение нового займа на имя супруга, чьи доходы позволяют взять достаточную для погашения старого кредита сумму. От заработной платы сотрудники банка пропорционально вычтут расходы на содержание жены и детей. От остатка суммы и будет рассчитана возможная сумма ссуды.

Для рефинансирования ипотеки можно привлечь созаемщиков, чей доход будет учтен банком. В роли созаемщиков могут выступать супруги, их родители, другие родственники. Чем большую сумму общего семейного бюджета есть возможность подтвердить документально, тем выше шанс получить рефинансирование.

Увеличить шансы на положительное решение при рефинансировании поможет:

  • наличие стабильных дополнительных доходов (проценты от банковского вклада, плата за жилье в аренде);
  • предоставление в залог имущества;
  • привлечение поручителей, созаемщиков;
  • кредитная история в банке без опозданий;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • до выхода из декрета остается до трех месяцев;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Документы для перекредитования ипотеки в декретном отпуске

Стандартный набор для рефинансирования ипотечного кредита включает:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • правоустанавливающее свидетельство на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.
Поручители, созаемщики при рефинансировании ипотеки в декрете собирают практически такой же пакет бумаг. Общие условия перекредитования ипотеки одинаковые для всех кредитных учреждений:
  • фиксированный процент;
  • срок от 1 до 30 лет;
  • сумма займа до 85% от оценочной стоимости жилья;
  • аннуитетный режим погашения;
  • штраф и пеня за несвоевременную оплату;
  • безналичное целевое перечисление средств.

При рефинансировании платежеспособность заемщика и поручителя будут оценивать заново. То есть, при уходе супруги в декретный отпуск совокупный доход семьи падает. Это снижает шансы на положительное решение, так же как и проблемы с оплатами регулярных взносов по действующему или другим кредитам.

Расходы при перекредитовании

Рефинансирование предусматривает оформление нового кредита с целью погашения долга по старому. Перед тем, как решиться на рефинансирование, нужно оценить расходы на процедуру. Ведь оформление нового договора требует таких выплат:

  • страхование здоровья, жизни, объекта залога;
  • экспертная переоценка объекта недвижимости;
  • нотариальные услуги и государственные пошлины;
  • дополнительные банковские комиссии – за открытие счета, перевод средств по платежному поручению на погашение действующей ипотеки, комиссии при внесении ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки в декрете – задача непростая. Не все банки пойдут на перекредитование при ограниченных финансовых возможностях заемщика. Процедура будет длительная и затратная. Однако на перекредитование стоит решаться из-за таких преимуществ:

  • сокращение срока выплат;
  • уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
  • выведение квартиры из обеспечения, если получится оформить беззалоговую ссуду.

Что происходит с ипотекой после развода

Купленная в ипотеку квартира считается совместно нажитым имуществом, если ссуда получена в браке. Долги по кредиту также делятся на обе стороны. Если квартира куплена до свадьбы, то жилье и выплаты по ипотеке остается тому супругу, который оформил кредит. Вторая сторона сможет претендовать на возврат внесенной существенной суммы в счет погашения или ремонта, если сможет доказать, что на это ушли личные деньги. Это достаточно спорная ситуация и доказать, что деньги были не из общего бюджета проблематично.

При рефинансировании ипотеки супруга можно сделать созаемщиком. При этом следует предусмотреть, что при разводе, независимо от прав второго супруга на владение недвижимостью, он должен выполнять обязательства солидарного должника. Чтобы избежать этого, следует при рефинансировании составить соглашение между супругами о том, что делать с обязательствами и жильем в случае развода.

Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске: стоит ли скрывать данный факт Ссылка на основную публикацию

Источник: https://banknash.ru/refinansirovanie-ipoteki/v-dekretnom-otpuske

Как рефинансировать ипотеку в том же банке?

При наступлении финансовых трудностей и невозможности погасить накопившийся долг, клиент может оформить в банке как рефинансирование, так и реструктуризацию. Эти процессы помогут заемщику выпутаться из долговой ямы и значительно улучшить финансовое состояние.

Так же это отличная возможно не испортить кредитную историю. Об особенностях программ узнать детальней можно в материале ниже.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — процесс, с помощью которого клиент может переоформить кредит на более выгодных условиях в другом банке.

Как правило, в рефинансировании нуждаются те клиенты, которые хотят уменьшить плату по платежам за счет увеличения срока возврата долга.

Рефинансирование чаще всего распространяется на:

  • бизнес-кредит,
  • автокредит,
  • ипотеку,
  • потребительскую ссуду.

Потратить деньги на иные цели заемщик не имеет права, так как будет привлечен к ответственности и обязан вернуть деньги в срочном порядке. На руки (наличными) деньги при рефинансировании выдаются редко. Чаще всего сделка оформляется посредством подписания нового соглашения. Далее банк переводит сумму долга по реквизитам старого кредитора. В случае, когда требуемая сумма меньше той, которую одобрили по заявке, заемщик может получить ее на руки (наличными) или на счет.

Особенностью рефинансирования является то, что кредитные средства выдает посторонний банк, а не тот, в который клиент обращался в первый раз. Процедура пересмотра кредитных условий идентична процедуре оформления нового займа. Требования к заемщику выдвигаются такие же, что и при оформлении первичной ссуды, за исключением требования — не иметь просрочки у прошлого кредитора.

Чем отличается от реструктуризации?

Рефинансирование оформляется в другом банковском учреждении, а реструктуризацию можно оформить только в том банке, в котором составлялся изначально договор.

При рефинансировании заключается новый договор на основании старого. Если клиент желает реструктурировать ссуду, новое соглашение не составляется. Кредитные условия меняются уже в действующем договоре.

Можно ли оформить рефинансирование ипотеки в том же банке?

Рефинансирование можно оформить только в стороннем банке. В том же банковском учреждении,  котором заключался договор на получение кредита, можно реструктуризировать ссуду. Однако согласно статистике банки довольно неохотно идут на уступки и соглашаются снизить ставку, предоставить кредитные каникулы или иную помощь. Чтобы получить одобрение заявки на реструктуризацию, необходимо иметь на то веские причины.

В список оснований для реструктуризации кредита физического лица входит:

  • Увольнение с места работы;
  • Потеря основного источника дохода;
  • Декретный отпуск;
  • Болезнь клиента или родственника;
  • Смерть;
  • Утрата трудоспособности;
  • Рождение ребенка.
При наступлении одного из вышеперечисленных условий, у заемщика должна быть просрочка по долгу с продолжительностью не меньше тридцати дней.

Помощь от государства

Сегодня можно получить помощь от государства в виде некоторой безвозмездной ссуды в счет погашения просрочки по выплатам.

Главное условие, при котором можно оформить реструктуризацию — иметь соглашение, заключенное не больше года назад. Также предоставляются требования к жилой площади:

  • Однокомнатная квартира должна быть не более 45 квадратных метров;
  • Двухкомнатная — максимум 65 кв. м.;
  • Трехкомнатная — 85 квадратных метров.

В первую очередь оформить помощь от государства смогут:

  • инвалиды,
  • многодетные семьи,
  • ветераны,
  • участники боевых действий,
  • граждане, которые попали в затруднительное финансовое положение.

Узнать больше о процедуре реструктуризации ипотеки можно тут:

Когда могут отказать?

В список причин для получения отрицательного решения по заявке на реструктуризацию входят:

  1. Несоответствие по возрасту;
  2. Не веская причина и отсутствие документального подтверждения;
  3. Отсутствие финансового резерва в банковском учреждении;
  4. Предоставление лживой информации и фиктивных документов.
  5. Также причинами могут стать: дестабилизация в стране, катаклизмы, дефолт.

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-refinansirovat-ipoteku-v-tom-zhe-banke/

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

Получить заем в декрете – это непростая задача, решение которой займет немало времени и нервов. Женщина, которая пребывает в декретном отпуске, является ненадежным заемщиком в глазах банков, ведь ей сложно подтвердить свою платежеспособность. Обычно кредиторы после слова «декрет» склонны отказывать в выдаче кредита, но можно найти варианты, как получить деньги в долг в этой ситуации.

Где взять средства под проценты

В связи с тем, что банки неохотно сотрудничают с заемщиками в декрете, мы рекомендуем действовать на опережение: оформить кредитную карту еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком. Плюс такого решения — в том, что кредитку можно не активировать, оставив ее в качестве «подушки безопасности», если заемные средства пока не нужны. При этом следует брать карту с льготным периодом использования заемных средств.

Если требуется кредит, то важно учитывать, что банки не считают социальные выплаты источником дохода и не предлагают отдельных кредитных программ для тех, кто находится в декрете. Поэтому проще всего оформить заем в МФО, которые не требуют подтверждения заработка. Конечно, в этом случае не получится оформить ссуду на большую сумму, да и ставки будут менее привлекательными, чем варианты со справкой о зарплате. Но такие условия позволят получить деньги в долг только по паспорту и без залога.

В каком банке можно взять кредит

Решив обратиться в банк для оформления кредита, следует внимательно изучить условия кредитования и уделить особое внимание пакету документов. Если перед выходом в декрет вы работали официально и можете это подтвердить копией трудовой книжки, то получить заем будет проще. Например, в банке «Ренессанс Кредит» при наличии копии трудовой можно оформить заем на сумму от 30 тыс. рублей под 13,9 % годовых.

«Промсвязьбанк» выдает кредитные средства в размере от 50 тыс. рублей по ставке 15,5 % годовых и требует только паспорт. Похожие условия предлагает и «Бин Банк»: от 50 тыс. рублей под 15 % годовых. В «Хоум Кредит Банке» деньги в долг можно получить под 14,9 % годовых.

Кредиты без подтверждения дохода считаются более рисковыми, поэтому взять средства под проценты без страховки вряд ли получится. Страхование повысит стоимость займа, но оно же поможет при наступлении страхового события.

Есть ли альтернатива

Чтобы найти выгодные условия банковского кредита, понадобится время, но его часто не хватает при финансовых форс-мажорах. Кроме того, для решения денежных вопросов может понадобиться всего несколько тысяч на пару недель, тогда как в банке выдают только крупные суммы и на срок от 6 месяцев.

Альтернативой в этом случае станут микрозаймы до зарплаты. Эти небольшие денежные ссуды помогут быстро справиться с материальными затруднениями, причем, для их оформления вам понадобится только паспорт. Компании, которые выдают микрокредиты, лояльно относятся к заемщикам, поэтому выдают нужную сумму взаймы даже тем, кто находится в декрете. Еще одно преимущество – возможность оформить займы в режиме онлайн, не выходя из дома, что очень удобно для женщин с маленькими детьми.

Необходимо учитывать, что микрозаймы предусматривают начисление процентов за каждый день использования заемных средств. Если деньги нужны всего на несколько дней, то такой заем станет удачным решением и не превратится в тяжелую ношу для семейного бюджета. Но если вернуть средства быстро не получится, лучше подыскать подходящий вариант банковского кредита.

Источник: https://4slovo.ru/blog/kakie_banki_dajut_kredit_v_dekretnom_otpuske/

Как взять кредит в декрете | Калейдоскоп

Появление ребенка влечет за собой дополнительные затраты, и немалые, и не всегда родители оказываются к ним готовы. Кредит в декрете – выход из временных затруднений. Но как получить кредит или займ от финансовой организации, если вы находитесь в декретном отпуске?

Многие банки неохотно рассматривают женщин в декрете в качестве заемщика. Пособие и выплаты на детей – это довольно скромные суммы, они не учитываются в качестве доходов, к тому же, никто не гарантирует, что молодая мама после декрета опять выйдет на работу и сохранится ее зарплата в полном объеме. Кредитными организациями не оцениваются ваши предыдущие достижения, им важен нынешний статус. Конечно, можно оформить займ на работающего мужа или же на родителей, если они платежеспособны, но что делать, если мужа нет, а родители пенсионеры?

Как можно взять кредит в декрете?

Кредитная карта

Один из наиболее простых вариантов получить небольшой кредит в декрете – это оформить кредитную карту. Во многих банках кредитную карту можно оформить на сайте, без справок и посещения банка. Например, Тинькофф Банк выдает на этих условиях до 300 000 рублей под процентную ставку от 12,9% годовых. Альфа-Банк предоставляет беспроцентный кредит до 100 дней и выдает наличные без комиссии до 50 000 рублей в месяц, это поможет продержаться, если социальные выплаты задерживаются. В таблице ниже представлены лучшие кредитные карты по мнению многих специалистов по кредитованию.

Эти деньги помогут женщине справиться с насущными нуждами. Повысить сумму займа и шансы на его получение поможет:

  • отличная кредитная история;
  • небольшой срок до конца декрета;
  • если вы являлись зарплатным клиентом этого банка или получаете выплаты на карту того финансового учреждения, где собираетесь оформить ссуду. В таком случае упростится и процедура получения карты, и уменьшатся проценты по кредиту.

Самое дальновидное решение – это подумать о возможных трудностях до ухода в отпуск по беременности и родам и оформить кредитную карту заранее.

Кредитка ни к чему не обязывает, если ей не пользоваться, а потом, когда вы уйдете с работы, банк её у вас не отберет и вы сможете воспользоваться заемными средствами в случае необходимости. Можно даже оформить кредитные карты в нескольких банках, но при этом тщательно оцените свои финансовые возможности, если собираетесь пользоваться ими одновременно и внимательно отслеживайте сроки платежей и суммы выплат, чтобы избежать путаницы и недоразумений, а в дальнейшем, проблем с банком.

Потребительский кредит наличными для мам в декрете

Если требуется конкретный товар, например, купить коляску или мебель, а денег нет и нет кредитной карты – поможет потребительский кредит, оформляемый в самом магазине. Чаще всего он выдается по паспорту, а сотруднику, который его оформляет, не обязательно сообщать, что вы в декрете. Вам не потребуется подтверждать свое финансовое положение.

Можно взять потребительский кредит в декрете наличными по двум документам без справок о доходах и подтверждения трудовой занятости, но сумма будет небольшой, а проценты высокими.

Если нужны большие суммы, чем кредитные лимиты на карте, то лучше всего заняться оформлением кредита перед или в самом начале декретного отпуска. В этом случае проще предъявить свою трудоустроенность, доходы легко подтверждаются справкой 2-НДФЛ за последние несколько месяцев, а ставить банк в известность о своей беременности совершенно необязательно.

Если это уже невозможно, а деньги нужны, то можно попытаться привлечь созаемщиков или поручителей, платежеспособных и с нормальными доходами, оформить кредит с залогом имущества (в качестве залога может выступить недвижимость, автомобиль, ценные бумаги). Во всех этих случаях возможно повышение процентных ставок, так как риски по невыплате высоки и банковские организации будут перестраховываться. Читайте внимательно кредитный договор.

В современном мире с развитием банковской сферы молодой маме не придется бегать по знакомым и униженно просить денег в долг. При правильной оценке своих сил кредитные средства – это выход их финансовых затруднений.

Источник: https://zgoba.ru/kredit-v-dekrete/

Можно ли взять кредит, если находишься в декретном отпуске в 2018 году — получить

Рождение ребенка это не только радость для семьи, но и значительные финансовые расходы. И порой текущего дохода оказывается недостаточно. Как оформить кредит, пребывая в декретном отпуске?

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, мало чем отличается от обычного заемщика. Но это только теоретически.

На практике доходом мамы в декрете является лишь пособие. Кроме того неизвестно, как сложится ситуация с работой после окончания отпуска.

Конечно, можно оформить банковский займ на супруга или родственников. Но не всегда это возможно. Дадут ли в 2018 году женщине в декретном отпуске кредит?

Основные сведения

Теоретически оформление кредита все выглядит достаточно просто. На практике сложности возникают уже на этапе первичного обращения.

Основная масса банковских организаций предоставляет займы только в случае подтверждения платежеспособности. При этом значение имеет только подтвержденный доход.

Причем объект в собственности должен обладать высокой ликвидностью, что гарантирует возврат кредитных средств.

Не меньшее внимание уделяется возрасту заемщика. В каждом банке существует свой образ «идеального» клиента.

Но, как правило, слишком молодому претенденту или человеку предпенсионного возраста отказывают. Исключение составляют случаи выдачи кредита под залог имущества.

Как только с финансовым и возрастным состоянием разобрались, оценке подвергается репутация клиента. Данный этап осуществляется уже банковской службой безопасности.

Проверяется кредитная история потенциального клиента, наличие иных займов, «черные списки» и прочее. Но даже прохождение всех этих этапов еще не гарантирует одобрения кредитной заявки.

Но при личной беседе банковский менеджер будет оценивать и внешний облик, и манеру поведения, и иные личные качества.

Порой полностью соответствующему кандидату отказывают только потому, что менеджеру клиент показался «сомнительным».

Необходимые термины

Женщине в декретном отпуске, планирующей оформление кредита, следует заранее ознакомиться с наиболее значимыми в этой отрасли понятиями.

Прежде всего, что такое есть кредит для физлиц? Это деньги, выдаваемые на личные нужды. Причем такой займ может быть целевым, предназначенным для конкретной покупки или на любые цели.

С этой целью на сумму основного долга начисляются проценты. А процентная ставка может существенно отличаться в разных банках.

Еще до подписания договора нужно поинтересоваться полной стоимостью займа, то есть тем, какую сумму придется возвращать.

Еще один важный термин это платежеспособность. Она может быть различной у разных клиентов. Для оценки финансового состояния проверяется размер дохода клиента.

Эта величина сравнивается с суммой запрашиваемого займа. Для того чтобы кредит не стал проблемным, ежемесячный платеж должен быть не более 30-50 % дохода.

Оставшейся суммы должно быть достаточно для обеспечения бытовых потребностей. Также стоит отметить такие понятия, как:

Кредитная история Хорошей она считается при отсутствии неоплаченных и просроченных займов, частых задержек с платежами. Банк проверяет информацию через Бюро кредитных историй. Но нужно знать, что многие учреждения обмениваются информацией о неблагополучных заемщиков и в неофициальном порядке
Возрастной ценз У каждого банка существует предел возраста «от» и «до». При любом отклонении клиенту откажут. Исключением может стать только очень хороший залог

Стоит ли брать

Как банк оценивают женщину, которая находится в декрете? Это клиент, чей доход минимален. В основном вся личная прибыль сводится к получению пособия по уходу за ребенком.

Возможно, до беременности женщина работала на высокооплачиваемой работе, но велик риск, что в силу различных обстоятельств она не сможет вернуться к работе. То есть риск невозврата займа довольно велик.

Со своей стороны и женщина, претендующая на кредит должна понимать, что получение финансовой поддержки сейчас чревато длительными выплатами долга в будущем.

При этом банк не интересуют внезапно возникшие потребности ребенка, больничные и прочие нюансы.Однозначно ответить на вопрос, брать кредит или нет, нельзя.

Следует оценить насколько велика необходимость в займе. Если кредит и правда нужен, необходимо рассчитать, какая сумма окажется не «смертельной» для личного бюджета.

Необходимо просчитать ситуации, если реальный доход окажется меньше ожидаемого. Желательно заранее поинтересоваться, насколько лоялен банк к заемщикам.

Хорошо, если имеется возможность «кредитных каникул», реструктуризации, рефинансирования. Не лишним в данном случае будет оформление страховки на случай непредвиденных ситуаций.

Законодательная база

Правоотношения заемщика и банка, предоставляющего кредит, регламентируются гл.42 ГК РФ и положениями ФЗ № 353 от 21.12.2013.

Согласно ст.819, п.3 ст.807 ГК РФ и п.1 ч.1 ст.3 ФЗ № 353 основой возникновения обязательственных правоотношений между гражданином и банком становится заключение договора.

Заемщик в свою очередь обязан вернуть долг в соответствии с условиями договора. То есть никаких иных обязательств, помимо возврата средств, у заемщика перед кредитором не возникает.

В ст.33 ФЗ № 395-1 «О банковской деятельности» сказано, что предоставляемый банком кредит может быть обеспечен залогом имущества, банковскими гарантиями, иными способами, предусмотренными федеральным законодательством или договором.

Если заемщик нарушает условия договора и не исполняет обязательства, банк вправе досрочно взыскать сумму долга и процентные начисления, а также обратить взыскание на залоговое имущество в порядке, утвержденном федеральными законами.

Изучение Закона «О несостоятельности физлиц» позволяет узнать, что заемщик вправе объявить о своем банкротстве при невозможности уплаты кредитного долга.

Но при этом все имеющееся имущество пойдет на выплату задолженности. То есть возвращать долги по кредитам придется так или иначе. Рассчитывать на то, что банк «простит» долг не стоит.

Можно ли взять кредит, если находишься в декретном отпуске

Предоставление декретного отпуска регламентировано Трудовым кодексом РФ. По ст.255 ТК отпуск по беременности и родам предоставляется на срок от 140 дней с увеличением на несколько дней в определенных случаях.

Это период является оплачиваемым в размере среднего заработка. После завершения отпуска по БиР предоставляется отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет с возможностью оформления пособия в сумме 500 рублей.

Но в целом уровень дохода женщины в декретном отпуске достаточно невысок. Для оформления займа потребуется подтвердить наличие иного дохода. Кроме того стоит учитывать нюансы оформления разных вариантов кредита.

Потребительский

Лучше всего оформить такой кредит до ухода в декрет. Большинство банков требуют официального трудоустройства и справку о доходах.

Если кредит оформляется уже в отпуске, есть несколько вариантов:

Воспользоваться одобренным предложением Некоторые банки рассылают уведомления об одобрении кредита постоянным клиентам. В таком случае заемщик уже признан благонадежным и проверяют его менее тщательно. Главное – успеть до завершения срока предложения
Привлечь поручителей или созаемщиков Это может быть супруг, родители, родственники, знакомые. Необходимым условием является подтвержденная платежеспособность поручителя
Предоставить залог Квартиру, машину, ювелирные украшения. Все то, что может быть быстро и дорого реализовано, может стать залоговым имуществом. Объект должен принадлежать непосредственно заемщику на документальном основании

Ипотека

С ипотекой несколько сложнее, поскольку сумма весьма велика. Но выручает то, что приобретаемая квартира становится сама по себе залогом.

Если есть иная недвижимость, можно предоставить ее в качестве залога. Дополнительным преимуществом станет наличие поручителей и созаемщиков.

Женщина, родившая второго ребенка, может воспользоваться для оформления ипотеки материнским капиталом. Обратить внимание следует и на иные виды соцподдержки.

Так по программе «Молодая семья – доступное жилье» одинокая мама до 35 лет вправе приобрести жилье по льготной цене или получить субсидию в 30-40 % от стоимости жилища. Существуют также региональные жилищные программы.

На автомобиль

С приобретением автомобиля ситуация почти такая же как и с ипотекой. Авто становится залогом, но и платежеспособность имеет значение.

Желательно оформлять кредит на не слишком дорогой автомобиль. При этом срок кредитования нужно указывать максимальный.

Подразумевается, что основной долг будут выплачиваться после выхода на работу. По мере возможности погасить кредит можно будет досрочно (если договор позволяет).

Кредитная карта

Оформление кредитки является наиболее простым решением. Лучше всего оформить карту до выхода в декрет, когда имеется подтвержденный доход.

Но некоторые банки не отказывают в оформлении и декретницам. Может потребоваться подтверждение факта постоянного трудоустройства до беременности.

Видео: как взять кредит с плохой кредитной историейНо в основном кредитная карта выдается бес особой проверки клиента. Правда, сумма будет невелика. Но если своевременно возвращать займ по карте, постепенно лимит будет увеличиваться.

Порядок оформления

Кредитование населения в России включает в себя несколько этапов. Представить их можно следующим образом:

Клиент обращается в банк и получает основную информацию Относительно условий кредитования и требований к заемщику
Клиентом собирается необходимый пакет Документов и подается заявка на кредит
Банковские сотрудники изучают представленную документацию Проверяют соответствие заемщика требованиям
Если кредитный инспектор одобряет заявку Заключается договор, клиенту получает нужную сумму
Согласно графику погашения Заемщик погашает долг

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для оформления банковского кредита включает в себя:

  • паспорт заявителя;
  • анкету-заявление;
  • справку о заработной плате;
  • подтверждение трудоустройства и стажа;
  • документы о месте проживания/регистрации.

Для женщины в декрете предоставление сведений о работе и зарплате недоступно. Потому следует заменить данные документы иным подтверждением платежеспособности.

Прежде всего, нужно представить доказательство трудоустройства до выхода в декрет. Это может быть справка с места работы, надлежащие приказы о предоставлении декретного отпуска.

При наличии дополнительных доходов нужно их подтвердить. Например, получение пособий, работа на неполную занятость, сдача недвижимости в аренду, собственный небольшой бизнес и т. д.

При возможности привлечения созаемщиков/поручителей нужно подтвердить их платежеспособность.

Куда можно обратиться

Хотя женщина в декрете кажется довольно проблемным заемщиком, отнюдь нее все банки придерживаются такого мнения.

К тому же декрет доится не вечно, женщина выйдет на работу и ей может потребоваться кредит еще не раз.

И намного больше шансов, что обратиться она к наиболее лояльному банку, оказавшему ей поддержку в сложной ситуации.

Среди банков, оформляющих кредит по двум документам, можно отметить:

  • Ренессанс Кредит;
  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Альфа Банк.

Правда, обойдется такой кредит дороже за счет высоких процентов, но выбирать маме в декрете в основном не приходится.

Если речь идет о кредитовании под залог, маткапитал, поручительство, то лучше обращаться в крупные банки, которые предоставляют дополнительные льготы:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк.

Для оформления кредитной карты лучше всего обращаться в «свой» банк, в котором оформлена зарплатная карта и может быть оформлялись кредиты ранее.

Причины отказа

Многие граждане полагают, что женщина в декретном отпуске это самый неблагонадежный клиент для банка. В действительности это не совсем так.

Часто такой тип заемщика имеет преимущество перед пусть и платежеспособными, но одинокими клиентами-мужчинами или молодыми людьми.

Как это не странно, но хорошим клиентом банки считают как раз женщину с маленьким ребенком возрастом 30-50 лет. Но, конечно, и платежеспособность имеет значение.

Отказать декретнице в предоставлении займа банк может как и любому другому заемщику по таким причинам, как:

  • отсутствие подтверждения доходов;
  • временная регистрация;
  • отсутствие стационарного телефона;
  • регистрация мобильного на иное лицо;
  • ведение собственного бизнеса в качестве ИП;
  • различающаяся информация в разных банках;
  • непрезентабельная внешность;
  • плохая кредитная история;
  • небольшой трудовой стаж;
  • отсутствие собственности;
  • наличие иных кредитов.

Важно понимать, что банк не обязан уведомлять клиента о причинах отказа (ст.821 ГК РФ). Порой решающим фактором становится впечатление банковского менеджера от общения с клиентом.

Потому, планируя оформление кредита в декрете, нужно подготовиться максимально тщательно. Значение будет иметь все – документы, поведение, внешний облик.

Но в любом случае при получении отказа не нужно отчаиваться. Банков существует достаточно много и по степени лояльности они весьма отличаются.

Источник: http://jurist-protect.ru/mozhno-li-vzjat-kredit-esli-nahodishsja-v-dekretnom-otpuske/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *