Дают ли ИП ипотеку

При подаче заявки на получения кредита, заемщик предоставляет данные о себе, в том числе, о месте работы и уровне дохода. Может ли это сделать индивидуальный предприниматель, который не трудоустроен ни в какой организации? Будут ли отличаться для него требования банков по документам по сравнению с кредито-получателем — физическим лицом?

Содержание

Ипотека для ИП — может ли ипотеку получить ИП на патенте

В ДельтаКредит взять ипотеку могут в том числе ИП. Предпринимателям, как и физическим лицам, доступны все представленные в банке программы, а основным отличием при оформлении договора является набор документов. Требуемый перечень позволяет корректно оценить деятельность заемщика, финансовые возможности и предстоящие риски, что во многом является залогом успешной сделки.

Как получить ипотеку на жилье если работаю в ИП?

Основные сложности, возникающие у кредитных организаций при сотрудничестве с представителями бизнеса и начинающими предпринимателями, связаны именно с определением уровня доходов и их стабильности. Поэтому вопрос, может ли ИП получить ипотеку, остается достаточно актуальным. Решить его в ДельтаКредит позволяет предоставление следующего списка документов:

  • паспорт (копия всех страниц);
  • налоговые декларации, соответствующие системе налогообложения, и внутренние отчеты;
  • патенты, сертификаты, лицензии (копии с печатью и подписью организации);
  • заявление-анкета.

Перечень может быть дополнен другими документами в рамках спецпрограмм (например, соответствующим сертификатом при желании задействовать материнский капитал). Поскольку банк располагает большим количеством вариантов кредитования жилой и нежилой недвижимости, предприниматели могут приобрести с нашей помощью объекты для личных (семейных) нужд или взять коммерческую ипотеку (купить недвижимость с коммерческими целями).

Не только позволят утвердительно ответить на вопрос, можно ли ИП взять ипотеку, но и значительно повысят Ваши шансы на одобрение кредита:

  • аккуратное оформление налоговой декларации и прозрачность отчетов;
  • стабильность доходов;
  • наличие у предприятия истории, достаточной для оценки стабильности бизнеса.

При соблюдении перечисленных условий уже в ближайшее время о том, какой банк дает ипотеку ИП, Вы будете знать не понаслышке.

Источник: https://www.deltacredit.ru/informaciya-zaemshchiku/stati-i-voprosy/ipoteka-dlya-ip/

Ипотека для ИП в сбербанке, можно ли начинающему ИП получить ипотеку в сбербанке: условия, документы

Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Источник: http://ipotekami.ru/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke-osobennosti-i-usloviya-polucheniya/

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2018 — условия, документы, отзывы

С каждым днем количество предпринимателей только увеличивается. Связано это с тем, что сегодня индивидуальные предприниматели могут рассчитывать не только помощь со стороны государства, но и на специальные выгодные финансовые продукты.

Дают ли

Сегодня каждый второй предприниматели нуждается в приобретение недвижимости. Но что делать, если нет возможности приобрести недвижимость за счет собственных сбережений? Можно ли обратиться к кредитору и получить средства в долг по ипотечному кредиту? Эти вопросы волнуют каждого второго индивидуального предпринимателя.

Сегодня индивидуальные предприниматели наравне со всеми могут воспользоваться предложением от крупного банка и оформить недвижимость в рамках ипотечного продукта.

Прежде чем подавать заявку следует внимательно изучить условия по ипотечной программе. Задать вопросы и получить ответы от сотрудника банка следует на данном этапе.

Условия кредитования:

 Срок по продукту  Оформить ипотечный займ можно на срок от 1 месяца до 10 лет. Стоит учитывать, что срок во многом будет зависеть от платежеспособности заемщика.
 Сумма займа  Минимальный размер ипотечного долга составляет 150 тысяч рублей. Что касается максимального предела, то он устанавливается для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке.
 Первоначальный взнос по договору  Если деятельность предпринимателя связана с сельским хозяйством, то первоначальный взнос по ипотеке составит 20%. Предприниматели, которые работают в другом направлении, будут обязаны внести 25% от суммы приобретаемой недвижимости.
 Процентная ставка  Размер процентной ставки устанавливается кредитором в индивидуальном порядке и находится в диапазоне от 12 до 16% годовых. Получить минимальный процент по ипотеке смогут те предприниматели, у которых открыт счет в Сберегательном банке для ведения предпринимательской деятельности.
 Платежи  В Сберегательном банке существует только один вариант погашения ипотечного кредитования. Каждый заемщик должен вносить оплату аннуитетными платежами (равными).
 Залог  Приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением в течение всего срока кредитования. Для получения максимального лимита индивидуальный предприниматель может предоставить дополнительное обеспечение: автомобиль, недвижимость в собственности, ценные бумаги и т.д.
 Пени  Если заемщик нарушит условия кредитного договора и не внесет обязательный платеж в срок, то кредитор начислит пени, в размере 0,1% за каждый день неоплаты, на сумму просроченной задолженности.
 Страхование  Всем клиентам банк предлагает оформить договор комплексного страхования. Если данные условия будут выполнены, то банк предоставит ипотечный кредит по сниженной ставке. Те заемщики, которые не хотят страховать свою жизнь и конструктивные элементы квартиры получат финансовый продукт по максимальной годовой ставке.
Часточно-досрочно и досрочное погашение  В любой момент частный предприниматель может обратиться в банк и внести оплату большим платежом или погасить задолженность по договору. Прежде чем вносить оплату, заемщику потребуется написать заявление по утвержденной форме. Бланк заявления можно получить в офисе финансовой компании, или заранее скачать с официального сайта банка.

Требования к клиентам

Воспользоваться финансовым продуктом смогут только те предприниматели, которые соответствуют требованиям Сберегательного банка.

Требования к клиентам:

 Возрастные ограничения  Воспользоваться предложением смогут те предприниматели, чей возраст составляет более 21 года. Максимальный возраст на окончание договора не должен превышать 75 лет, при условии, что в рамках продукта приобретена страховая защита жизни и здоровья. Если клиент отказывается от услуг страхования, то верхний предел составляет не более 65 лет на момент окончания кредитного договора.
 Трудовая деятельность  Индивидуальный предприниматель должен оказывать свою деятельность не менее 2 лет. При этом указанное время бизнесмен должен получать стабильную прибыль, которую сможет подтвердить справкой о размере заработной платы.
 Гражданство и прописка  Сберегательный банк готов помогать только индивидуальным предпринимателям с Российским гражданством. Помимо гражданства у каждого заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения.
 Кредитная история  Это самое главное требование, от которого зависит окончательное решение по заявке. Оформить необходимую сумму могут только заемщики с положительной кредитной историей. Если вы ранее оформляли кредиты и вносили оплату с большими просрочками, то получить ипотечный кредит не получится.
Сберегательный банк тщательно проверяет кредитное прошлое своего заемщика и готов сотрудничать исключительно с порядочными клиентами, которые исправно вносят оплату.

Какие документы понадобятся

Чтобы заполнить заявку потребуется посетить офис Сберегательного банка, имея при себе полный пакет необходимых документов. Только при наличии полного пакета кредитный специалист сможет принять заявку и озвучить решение. В отличие от других банков, Сбербанк не выносит предварительное решение.

Для оформления ипотечного займа потребуется подготовить:

  1. Заявление. Каждый предприниматель заполнят заявление утвержденного образца. Получить бланк заявления можно в офисе Сберегательного банка. Как показывает практика, сотрудник банка сам вносит все необходимые данные, печатает заявление и дает предпринимателю ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того, чтобы сделать процедуру кредитования привлекательной и максимально удобной для заемщиков.
  2. Оригинал паспорта. Каждый знает, что все договоры оформляются только при наличии основного документа, который удостоверяет личность его владельца.
  3. Налоговая декларация. Если вы используете в своей работе упрощенную систему налогообложения, то потребуется запросить декларацию за последний год своей деятельности. Те предприниматели, которые работают по общей системе, предъявляют декларацию за 2 последние года.
  4. Свидетельство о регистрации ИП. Этот документ показывается сотруднику банка исключительно в оригинале.
  5. Лицензия на деятельность. Если ваша сфера деятельности связана с получением лицензии, то потребуется также предоставить оригинал документа сотруднику финансовой компании.
Важно учитывать, что при необходимости аналитический отдел банка может запросить дополнительные документы. Зачастую индивидуальному предпринимателю необходимо показывать чеки об оплате налогов и начисленных обязательных взносов.

Поэтому заранее будьте готовы к тому, что потребуется предъявить многочисленные документы, чтобы получить положительное решение.

Как оформить ипотеку для ИП в Сбербанке

Если вы соответствуете перечисленным требованиям Сберегательного банка и собрали необходимые документы, то можете обращаться в офис кредитора и оставлять заявку на получение специального ипотечного продукта.

Процедура оформления:

  1. Предоставление документов

Подавать документы необходимо лично. Лучше предварительно связаться с сотрудником банка и согласовать время для визита. Благодаря этому вы сможете сэкономить собственное время и не стоять в длительной очереди.

На практике вся процедура предъявления документов и заполнения заявки занимает по времени  не более 30 минут.

Это самая ответственная часть всей процедуры оформления. Все документы сотрудники аналитического отдела могут проверять до 30 рабочих дней. При необходимости кредитный специалист может запросить дополнительные документы, без которых оформление ипотеки невозможно.

Также необходимо быть готовым к тому, что вам и вашим родным будут постоянно звонить сотрудники аналитического отдела Сбербанка и задавать многочисленные каверзные вопросы. Поэтому морально необходимо подготовиться к процедуре проверки и отвечать на все вопросы предельно быстро и честно.

Это самый ответственный момент, когда после долгожданной проверки кредитный менеджер звонит чтобы озвучить окончательное решение. Если получено положительное решение, то потребуется найти подходящее имущество.

Однако, как показывает практика, предприниматели на момент подачи заявки уже знают, какое имущество хотят приобрести, и в каком районе.

  1. Подготовка документов на недвижимость

Как только недвижимость будет найдена, потребуется подготовить все необходимые документы и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. Помимо договора у продавца потребуется запросить реквизиты личного счета, на который поступят средства с банка, сразу после подписания кредитного соглашения.

  1. Приобретение страхового полиса

Как только недвижимость будет одобрена сотрудниками финансовой компании, можно обращаться в офис страховщика и приобретать договоры страхования. В большинстве случаев кредитные менеджеры предлагают обратиться в конкретную компанию, с которой активно сотрудничают. Выбирая этот способ, каждый предприниматель может существенно сэкономить.

  1. Подписание кредитного договора

Это самая важная часть всей процедуры кредитования. Прежде чем соглашаться со всеми условиями стоит внимательно все прочитать. При необходимости нужно задать вопросы сотруднику финансовой компании.

  1. Получение права собственности

Как только договор будет подписан, денежные средства сразу поступят на счет продавцу. После этого вы можете оформлять право собственности и пользоваться приобретенным имуществом. Также залогодателю и залогодержателю потребуется обратиться в Росреестр и зарегистрировать приобретенное имущество.

Возможные сложности

Не секрет, что к данной категории граждан банки относятся с особой осторожностью. Получить необходимый ипотечный кредит бизнесмену будет намного сложнее, чем обычному физическому гражданину.

Следующая сложность, с которой могут столкнуться предприниматели, заключается в том, что получить необходимую сумму в долг смогут только те владельцы бизнеса, которые смогут предоставить дополнительное залоговое обеспечение или поручителя.

Не каждый предприниматель является собственником жилья, которое сможет предоставить в качестве дополнительной гарантии. Что касается поручителя, то сегодня крайне сложно найти человека, который согласиться погасить задолженность, если заемщик не сможет платить по ипотечному договору.

Особенности ипотеки Металлинвестбанка рассматриваются тут.

Отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке найдите здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-dlja-ip-v-sberbanke/

Ипотека для ИП на ЕНВД. Как оформить, куда обратиться

Как известно, индивидуальных предпринимателей нельзя отнести к юридическим формам лица, но и физлицами их также считать нельзя, в прямом понимании этой формулировки. При этом у многих предпринимателей, выбравших Единый Налог на Вмененный Доход (ЕНВД) своей формой налогообложения, которые имеют собственный бизнес, появляется вопрос — можно ли им оформить ипотечный кредит? Прямых запретов на такой способ приобретения жилого недвижимого имущества нет, однако есть ряд нюансов, которые стоит учитывать, собираясь осуществить данного рода мероприятие. В этой статье мы с вами разберем основные положения. Естественно, банковские работники будут запрашивать с вас пакет документов, отличающийся от стандартного.

Если в случае с рассмотрением обычной ипотечной заявки они будут обращать внимание на заработную плату, подтверждение для которой обычно предоставляется в форме справки 2НДФЛ или справки по форме банка — то в случае с индивидуальными предпринимателями этих справок не потребуется вовсе, зато вам нужно будет принести с собой:1. Налоговую декларацию. Она должна быть заверена работниками налоговой службы. Налоговая декларация предъявляется за ближайший отчетный налоговый период, по ней специалисты кредитной организации смогут оценить степень прибыльности вашего ИП, а также спрогнозировать сохранение вашего дохода с учетом сезонности бизнеса.

Большой минус в этом случае для ИП, работающих по ЕНВД, состоит в том, что банк по сути не сможет реально оценить вашу прибыль, так как в качестве налогообложения выбрана фиксированная ставка. Тут стоит отметить, что для ИП, работающих по общей системе налогообложения, независимо от выбранной ставки, вариантов снискать снисхождение кредитных специалистов будет намного проще, так как их обороты, что называется «как на ладони». Вас спасет контрольно-кассовый аппарат, по которому вы можете подтвердить доходы от вашей деятельности, если же ККТ нет — все становится уж очень «грустно», та как степень доверия к вам от банка будет неуклонно снижаться. По сути вы не сможете доказать свою платежеспособность. Сбербанк и Россельхозбанк на сегодняшний день имеют две независимые программы по кредитованию малого и среднего бизнеса в регионах России. Россельхозбанк, вообще, известен своим отношением к финансовой поддержке предпринимателей, связанных с фермерской деятельностью и приобретение жилого имущества (им не обязательно должна выступать квартира, это может быть и дом) тоже можно отнести к вариантам поддержки. В обоих кредитных организациях для оформления от вас потребуют:- паспорт и Свидетельство Индивидуального предпринимателя,- выписку с банковского счета за текущий год.

Здесь большим плюсом будет наличие открытого расчетного счета в банке, в котором вы собрались оформить займ на покупку недвижимости,- заполненную анкету-заявление,- данные по нанятым у вас сотрудникам,Вообще, из практики оформления ипотеки для ИП можно вынести следующее — вам будут полезны любые способы доказательства стабильного и высокого (чем больше тем лучше) дохода. Лишними в том числе не будут договора с вашими постоянными клиентами. Также необходимо помнить, что чем больше у вас на руках есть денег для первоначального счета — тем благосклоннее к вам будет относиться банк. Не стоит надеяться, что ставки для предпринимателей будут ниже или будет предложена какая-то особая программа кредитования. Да, в Сбербанке действует на данный момент программа ипотечного кредитования для предпринимателей с господдержкой, но минимальная ставка для них соответствует ставке, предлагаемой рядовым гражданам при соблюдении ряда условий. 11.

Новый год ознаменовался сложными событиями для экономики страны, на фоне которых многие заговорили о том, что в России будут подняты налоги для организаций в 2015 году. Так ли это — сказать»Ипотека на колесах» — именно так называют лизинг, для передачи сути этой программы кредитования. Суть передается как нельзя лучше — лизинговые условия сродни ипотечному кредитованию, только срокиКак решить жилищный вопрос матери одиночке? Ипотечное кредитование в том числе и Сбербанка расчитано на более платёжеспособных заемщиков и семейным парам с детьми гораздо проще взять ссуду чем

Источник: https://cashbuzz.ru/poleznoe/777-ipoteka-dlya-ip-na-envd-kak-oformit-kuda-obratitsya.html

Ипотека для индивидуального предпринимателя

Далеко не каждому индивидуальному предпринимателю под силу приобретение собственного жилья. В связи с этим возникает два вопроса: может ли ИП рассчитывать на ипотечный кредит, и какие моменты при оформлении ипотеки необходимо учесть.

Что нужно учесть ИП при оформлении ипотеки?

Условия, на которых банк может выдать ипотечный кредит предпринимателю:

— наличие открытого расчетного счета, по которому осуществляется регулярное движение средств;

— длительное сотрудничество с конкретным банком по роду своей деятельности, например, в виде проведения большого количества денежных переводов;

— наличие крупного депозита в выбранном банке.

Все эти условия могут положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита, но ипотека для индивидуального предпринимателя доступна и без них, например, при наличии положительной кредитной истории, связанной с другими банковскими и финансовыми организациями, или представлении в качестве заявителя человека, не ведущего предпринимательскую деятельность.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки ИП необходимо подготовить следующие бумаги:

— личный паспорт;

— налоговую декларацию;

— справку об идентификационном номере;

— лицензию на ведение предпринимательской деятельности, если она имеется;

— документ, подтверждающий прописку или временную регистрацию;

— военный билет – для мужчин;

— документ, подтверждающий регистрацию в реестре ЕГРИП;

— документ о постановке на налоговый учет.

В числе дополнительных документов может потребоваться управленческая отчетность и письменное описание управления собственным бизнесом.

Предупрежден, значит вооружен

Сложности, которые могут возникнуть на разных этапах сотрудничества с банком:

  1. Размер первого взноса может колебаться в рамках 30-50% от общей суммы кредита, что для многих является суммой неподъемной.
  2. Возможны значительные дополнительные расходы, в числе которых может быть, например, обязательное страхование.
  3. Если в планах ИП покупка квартиры, то получить такую ипотеку гораздо сложнее, чем, к примеру, кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Это связано с юридической сферой, согласно которой приобретение помещения для бизнеса имеет гораздо меньше правовых сложностей, в отличие от жилой.
  4. Придется сложно и тем ИП, которые не являются гражданами РФ, а также разделяет владение бизнесом с другими особами. В таком случае будет необходимо наличие подписанной совладельцами письменной доверенности.

Полезные рекомендации

Шансы на получение ипотеки для покупки квартиры можно увеличить, если следовать следующим рекомендациям:

— обращаться сразу в несколько банковских заведений;

— документация о доходах должна быть правдивой и максимально полной;

— подготовить максимально возможную денежную сумму для первоначального взноса, что в разы увеличит шансы одобрения взятия в кредит меньшей суммы;

— вести прозрачный и стабильный бизнес;

— подготовить подробную бухгалтерскую документацию;

— закрыть непогашенные кредиты или уменьшить остаток долга по ним до минимума;

— заранее уточнить, дают ли ипотечный кредит в данном финансовом учреждении, так как некоторые из них вообще не предоставляют такого сервиса;

— если прибыль имеет статус «нулевой» или ее невозможно документально подтвердить, побеспокоиться о наличии залоговой недвижимости, которая сопоставима с размером кредита;

— перейти в режим налоговых выплат от фактически полученной прибыли.

Хорошо было бы обзавестись таким поручителем, которого может одобрить банк. Это значительно снизит процентную годовую ставку по кредиту.

Ознакомившись со всеми тонкостями и тщательно их изучив, ИП получает возможность произвести тщательную «разведку» и основательную подготовку, в результате которой придет непременный успех – ипотечный кредит с минимальной процентной ставкой будет получен.

Источник: http://nebopro.ru/ipoteka-dlya-individualnogo-predprinimatelya/

Ипотека для ИП: 5 рекомендаций для заемщика

К статусу предпринимателя принято относиться уважительно, как к человеку имеющему собственный прибыльный бизнес. Но ипотека для ИП многими банками даже не рассматривается. Как не получить отказ при заявке на кредит владельцу частного бизнеса, подсказывают эксперты.

Причины отказов предпринимателям

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика — индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

  • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  • полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента. Все документы для ипотеки ИП, которые потенциальный клиент предоставляет, должны свидетельствовать, что бизнес давно и успешно функционирует, намерения рассчитываться серьезны, а банкротство не грозит.

Влияние режима налогообложения на лояльность банков

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств.

У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.
Главный аргумент в пользу заемщика — стабильность прибыли, не зависящая от сезонности и не относящаяся к случайным.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Выбор банка, кредитующего ИП

Оформление ипотеки — вопрос сам по себе сложный. Предпринимателю придется готовиться вдвойне серьезно: первый шаг — выбор банка. Изначально придется уточнить, имеется ли в перечне услуг программа кредитования на жилье для ИП, и какие условия предъявляются к клиенту.

Предложения могут серьезно отличаться: ипотека для ИП в Сбербанке подразумевает заем на жилье, строительство или земельный участок. Но этот банк является скорее исключением. Часть организаций готова рассматривать кредиты только на коммерческую недвижимость, другая вообще не работает с бизнесменами.

  • объем необходимого пакета документации и комментарии к виду отчетности;
  • необходимость дополнительного залога и процент первого взноса.
Из перечня банков, которые в теории готовы предоставить деньги на площадь, в первую очередь надо рассмотреть тот, с которым уже налажены отношения: имеются счета, ранее брались и добросовестно гасились кредиты.

Особенности ипотеки для ИП

Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

  1. Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
  2. Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
  3. Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
  4. Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
  5. Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.

Советы заемщику

Чтобы не получить отказ на ипотечный кредит для ИП, нужно выполнять ряд простых правил:

  1. Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Переход на типовую систему налогообложения или упрощенную, но с выплатой процента с дохода, а не с товарооборота повысит шанс на одобрение ипотечного займа ИП.
  2. Максимально выправить кредитную историю. Стоит учитывать, что для банка пустая КИ — сомнительный аргумент, закрывшие кредитный договор в срок считаются более надежными клиентами. Имея планы на оформление ипотеки, можно рассмотреть идею оформления небольшого товарного или нецелевого кредита только для появления в истории пометки о своевременном погашении. Как получить нецелевой кредит, можно узнать тут.
  3. Подготовить средства на первоначальный взнос. Шанс на положительный ответ прямо пропорционален имеющейся в распоряжении доле.
  4. Собрать максимум доказательств финансовой состоятельности ИП. При ипотечном кредитовании залогом обычно выступает покупаемая недвижимость. Но наличие у бизнесмена автомобилей, другой недвижимости для проживания и деятельности, пакетов акций и других ликвидных активов — плюс в пользу заемщика. При отсутствии таких дополнительных аргументов стоит рассмотреть возможность привлечения созаемщика или поручителя.
  5. Выждать время с момента регистрации. Отказы заносятся в КИ, и получающий заявление от ИП менеджер учитывает подобную информацию. Банк не даст кредит только созданному ИП. Минимальный срок – от года, дополнительный стаж придает бизнесу вес.

Необходимые документы

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

  • личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  • лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  • налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Источник: http://frombanks.ru/stati/ipoteka-dlya-ip-kak-predprinimatelyu-ne-poluchit-otkaz/

Особенности оформления ипотеки индивидуальным предпринимателям

Получить кредит в банке для индивидуального предпринимателя – задача не из простых, и неважно, какой это кредит — на личные нужды или ипотека. Очень часто банки отказывают в выдаче ссуды без объяснения причин. Тем не менее, несложно догадаться, что проблема индивидуальных предпринимателей заключается в невозможности документально доказать банку свой реальный доход.

Просто «упрощенка»

Большая часть ИП предпочитает работать по упрощенной системе налогообложения. Это означает, что банки не могут отследить, какова чистая прибыль предпринимателя. Максимальный лимит кредита к выдаче можно рассчитать, только исходя из стабильного ежемесячного дохода заемщика. Если предприниматель не может документально подтвердить свою прибыль, то от банка однозначно последует отказ.

Некоторые заемщики считают, что залог приобретаемого имущества – достаточный гарант того, что банки выдадут кредит. Это не совсем верно. Залог – это дополнительное обеспечение, но банк, в первую очередь, волнует платежеспособность заемщика, то есть его возможности по ежемесячной оплате кредита.

Если заемщик не может в полной мере и в срок оплачивать кредит, то банку залог нужно будет сначала отсудить, а потом еще и реализовать. Все это дополнительные расходы и проблемы, которые банкам ни к чему. Получается, что банки теряют потенциальных заемщиков, которые (в большинстве случаев) могут оплачивать ипотечный кредит, но не могут этого доказать.

Отдельно стоит упомянуть об упрощенной системе налогообложения патент. Она очень похожа на ЕНДВ: также существует список определенных видов деятельности, которыми может заниматься ИП. При такой системе налогообложения доход банки могут рассчитать, но очень часто рассматривают его как дополнительный доход (помимо основного) или применяют к нему корректировочные коэффициенты. К таким ИП относятся адвокаты, репетиторы, частные фотографы, ветеринары и т.п.

Проще всего получить кредит ИП, отчитывающимся по УСН доходы минус расходы (налог 15%, а не 6%) и ОСНО. Казалось бы, выбирай общую систему налогообложения и получай кредиты в банках. Но для бухгалтерии это один самых сложных и трудоемких видов отчетности, не говоря уже об отдельном ИП: она включает все налоги и отчетность предпринимателя. Зато для банков такая отчетность предельно проста и понятна, поэтому индивидуальные предприниматели, выбравшие ОСНО, имеют самый реальный шанс получить банковский кредит.

Ипотека для ИП

Если банк согласен принять документы индивидуального предпринимателя, то сама процедура получения ипотечного кредита для ИП мало отличается от обычной. Только на самом первом этапе подачи заявления на кредит полный список документов для ИП будет отличаться от обычного. Также в сделке будет участвовать супруга/супруг заемщика, если он состоит в браке. Также можно будет привлечь созаемщиков для увеличения итогового лимита кредитования. Также нужны будут поручители с полным пакетом документов. Также жилье будет оформляться в залог и страховаться.

Поэтому просто перечислим документы, которые банк, скорее всего, затребует при получении кредита:

  • обязательный документ любого гражданина России – паспорт;
  • налоговая декларация за последний отчетный период (иногда требуется предоставить отчеты за два последних периода);
  • свидетельство (нотариально удостоверенная копия и подлинник) о госрегирации физического лица в качестве ИП, удостоверение (подлинник) адвоката, лицензия (оригинал и нотариально заверенная копия) на занятие отдельными видами предпринимательской деятельности;
  • при получении доходов от сдачи недвижимости в аренду: документ, подтверждающий право собственности, налоговая декларация (по форме 3-НДФЛ или 2-НДФЛ) и квитанции об уплате налогов, договор найма/аренды (сроком не менее года).

Если у индивидуального предпринимателя есть дополнительные доходы, положительная кредитная история, расчетный счет в банке, то это будет дополнительными плюсами при вынесении решения по ипотечному кредиту.

Источник: http://creditbook.ru/voproscredit/1020-osobennosti-oformleniya-ipoteki-individualnym-predprinimatelyam

Кредит в Сбербанке для ИП: шансы, условия, детали

Главная » Банковские кредиты » Кредиты в Сбербанке

Это два наиболее популярных варианта:

Бизнес-Оборот: привлекательная процентная ставка. Требуется обеспечение. Заявка
Бизнес-Доверие: для действующего не менее 6 месяцев бизнеса. Без залога!

Индивидуальные предприниматели испытывают определенные трудности при обращении в банки за кредитом для своего бизнеса. Некоторые банки де-факто не работают с ИП или сотрудничают с ними на заведомо худших условиях, нежели с юридическими лицами.

Выдает ли Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям?

В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.

Об этом говорят хотя бы совершенно равные условия при выдаче кредита на открытие бизнеса: он выдается под одинаковый процент и на те же сроки.

Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий:

  • Доверие
  • Бизнес-Оборот
  • Бизнес-Актив
  • Бизнес-Доверие
  • Бизнес-Инвест

Сложно ли ИП получить кредит в Сбербанке?

Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть.

Прежде всего, они обусловлены законодательством, согласно которому различаются правила документооборота для разных ОПФ.

Другая причина различий в отношении к ЧП заключается в другой схеме поручительства. За ООО, как правило, ручаются его основатели (см. подробнее о поручительстве в кредитовании бизнеса).

Эти две причины действительно могут осложнять выдачу кредита, однако их влияние не столь велико (документооборот — не проблема; поручители тоже находятся).

Поэтому в целом можно считать, что при обращении за ссудой в Сбербанк ИП находится ничуть не в худших условиях, нежели владелец ООО. В обоих случаях ключевое значение имеют объективные особенности бизнеса: размер капитала, рентабельность, перспективы, характеристики финансовой отчетности и т.д.

В чем причина более высоких шансов?

Выше мы упоминали, что ситуация с дискриминацией ПБОЮЛ довольно широко распространена. Почему же Сбербанк остается исключением?

Все довольно просто. Причина, по которой банки выдают кредиты без залога для ИП неохотно (а зачастую — не выдают, даже если предприниматель обращается не с пустыми руками, а с более-менее подходящим обеспечением), эта причина кроется не в бизнесе. Ее причина — в самих банках.

Чтобы стало понятно, приведем небольшую сравнительную таблицу (см. также отдельную статью о различиях разных форм).

ИП ООО (другое юрлицо)
Простой процесс регистрации и закрытия Более сложный процесс регистрации и ликвидации
Как правило, микробизнес (помимо прочего, есть нормативные ограничения на размер оборота) Малый, средний, крупный бизнес
Бизнес часто сводится к индивидуальной трудовой деятельности, основного капитала нет Чаще всего есть ликвидные активы
Нет бухучета Сложная детализированная отчетность

Взглянув на эти характеристики, легко понять, что юридическое лицо в целом более «удобный» клиент для банка:

  • Проще анализировать (больше отчетности).
  • Обычно в долг требуются более крупные суммы — а значит, «КПД» клиента, то есть доход с него — выше.
  • Обычно есть что предоставить в залог.

Отсюда простой вывод: если в банк обращается сравнительно немного частных предпринимателей, ему просто нет смысла создавать отдел (или, как минимум, нанимать специалиста) для работы именно с ИП. Банк заработает на паре крупных контрактов больше, чем на нескольких десятках мелких: к чему работать в нише с низкой рентабельностью?

А так как в банке нет отдела или специалистов именно по ЧП, то он вполне может отказать и предпринимателю, который полностью соответствует всем требованиям к заемщику.

Выше обрисована ситуация в целом. Она свойственна далеко не всем банкам. И разумеется, она просто не может относиться к Сбербанку, который обладает самой большой клиентской базой в стране. Сотрудников. которые разбираются в тонкостях ведения дел предпринимателями там просто не может не быть. Слишком велик спрос.

Источник: http://biznes-kredit.info/banki/sberbank/dlya-ip.html

Нюансы ипотеки

Не нашли нужное? НапишитеИпотека от застройщика в Казани

Одной из формой ипоте чного кредитования является ипотека напрямую от застройщика. Важно выбрать наиболее оптимальный вариант, который не повлечет за собой лишних финансовых з атрат 

Переуступка прав собственности на квартиру в новостройкеНа первичном рынке недвижимости доля переуступленных квартир иногда достигает 10%. Это явление, будь оно связано с работой фирм-инвесторов или жизненным и обстоятельствами собственников, позволяет приобрести высоколиквидное жилье по окончании продаж от застройщика.
Досрочное погашение ипотеки частично или полностью

Срок кредита определяется заемщиком на основании процентной ставки банка и собственного дохода. Но большинство ипотек берется в молодости, а доходу свойственно расти по мере карьерного роста. Можно ли досрочно погасить ипотеку, если появилась такая возможность – и нужно ли это делать?

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ 2017После полной выпл аты долга по ипотечному кредиту снятие обременения не происходит автоматически. Если не озаботиться этим вопросом заранее, то при продаже, обмене, дарении или сдаче внаем бывшего ипотечного жилья могут возникнут трудности – формально эти вопросы понадобится согласовывать с банком.
Как взять ипотеку в другом городе?

иногородние клиенты обычно вынуждены предоставлять кредиторам дополнительные гарантии – ведь риск банка в таких условиях повышается. Можно ли брать ипотеку в другом городе при нынешнем положении дел или условия слишком невыгодны?

Коммерческая ипотека для физлиц и юридических лицВедение предпринимательской деятельности невозможно без покупки или аренды нежилой коммерческой недвижимости. Приобретение помещения для размещения офиса или хозяйственной структуры – едва ли не главная графа расходов в бизнес-плане
Закладная на квартиру по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценная бумага, которая предоставляется физическим лицом-залогодателем (должником, созаемщиком, поручителем) залогодержателю, т.е., кредитору, для обеспечения ипотечного договора.

Ипотека для матери-одиночкиС точки зрения кредитно-финансовых учреждений матери-одиночки ничем не отличаются от других заемщиков и потому могут заключать ипотечный договор на общих условиях. Но если неполная семья остро нуждается в улучшении жилищных условий и при этом испытывает нехватку средств, государство идет навстречу, предлагая родителям-одиночкам особые льготы.

Ипотека при рождении первого ребенкаРождение первенца и решение об увеличении жилплощади часто идут рука об руку. Но как справиться с двойным бременем среднестатистической российской семье? Чтобы облегчить кредитную нагрузку на бюджет таких семей и поднять рождаемость, на федеральном и региональном уровнях были запущены льготные программы.
Налоговый вычет по ипотеке за страховании жизни

Приобретение квартиры по ипотеке требует серьезных финансовых вложений – и зачастую банки требуют от заемщика договора страхования жизни. Страховка может увеличить цену вопроса на целых 2%, а потому законодательно предусмотрены способы сократить расходы.

Источник: http://bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/chastnye-voprosy-po-ipoteke/ipoteka-dlya-ip/

Почему не дают ипотеку для ИП?

Государственные программы поддержки увеличивают число ИП, желающих реализовать свои бизнес-планы. Это помогает развивать экономику, улучшать благосостояние населения. Несмотря на официальный статус, многие предприниматели испытывают проблемы с получением жилищного займа.

В чем особенности

Для наемных работников остро стоит вопрос, а при каких размерах дохода можно получить сумму для оформления ипотечного кредита. С бизнесменами ситуация складывается трудная. Дело в том, что не каждый человек готов подтвердить официально свои доходы.

Отчетность в этом случае особой роли не сыграет, официального заработка все равно нет. А при некоторых формах налогообложения нет возможности отследить размер чистой прибыли у россиянина. Именно поэтому программа находится еще на стадии развития, хотя уже есть высокий процент согласованных и выданных займов.

Как ИП платит налоги

Многие банки, которые заморозили ссуды для предпринимателей сегодня начинают опять наращивать показатели. Но с одним изменением – в расчет менеджеры берут только официальный заработок.

И срабатывает важное правило, что чем проще человек платит налоги, тем труднее ему взять залоговую ссуду. Предпринимателям не дают одобрение в ряде случаев, когда не удается доказать большой и стабильный доход. Все как с наемными сотрудниками.

  • Берутся поступления, вычитаются все расходы, если остается достаточно средств на жизнь и оплату ежемесячного платежа, то выдают запрашиваемый лимит. А подтверждающих документов у бизнесмена часто не бывает, в особенности, если он выбрал упрощенную схему н/о. Проблема в том, что почти невозможно отделить сумму прибыли, которую человек планирует положить себе в карман от тех денег, что снова пустит в оборот.
  • Еще как вариант – патентная схема. Сколько и куда гасить в год определяют чиновники на местах, так что предпринимателю не нужно забивать голову отечностью, документами и прочими моментами.
  • И последний вариант – 15% между полученными доходами и расходами. Сотруднику банка в этом случае проще понять, а сколько же денег получает ИП, ведь именно с них берется налог. Российские реалии таковы, что большинство предпринимателей преследуют цель в увеличении расходной части, чтобы уйти от выплат налогов государству. Такой подход скажется негативно на будущих взаимоотношениях с банкирами, так как ипотеку, любую другую серьезную ссуду не получить.

Советы предпринимателям

Опираясь на советы экспертов, можно узнать, кому из ИП легче всего сегодня получить ипотечный заем:

  • Когда физлицо показывает прозрачную схему доходов, есть возможность документально доказать платежеспособность.
  • Человек уже брал ранее заем, успешно его выплатил, что положительно сказалось на кредитной истории.
  • Прибыль у бизнесмена стабильная, не носит сезонный характер.
  • Желательно обращаться в то учреждение, с которым сложились взаимоотношения ранее (был взять кредит и закрыт без просрочек). Хорошие шансы есть у тех ИП, кто имеет расчетный счет, по которому проходят обороты.
  • Если необходимо большая сумма займа, то есть смысл перейти временно на общую систему н/о.
  • По возможности следует предоставить всю доказательную базу по фирме: договора с арендатором, с поставщиками и покупателями, чеки, квитанции.
  • Нюансы ипотечного кредита для бизнесменов перекроет дополнительный ликвидный залог или платежеспособный поручитель.

И напоследок, не стоит обращаться к кредиторам, если стаж работы ИП менее года. Для банкиров это существенный момент, так как стабильная прибыль и опыт деятельности – залог возврата долга.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Источник: http://kreditorpro.ru/pochemu-ne-dajut-ipoteku-dlja-ip/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *