Что такое титульное страхование при ипотеке

Бухгалтер. «Дебет», «Кредит», «Сальдо» — это то, где я, как рыба в воде. Но бесконечные цифры утомляют конечно. Хочется поговорить о путешествиях и побывать во всех уголках земного шара.

Когда заключается сделка купли — продажи жилья, рискуют обе стороны: и покупатель и продавец. Но когда договор, к взаимному удовольствию сторон, заключен, риски того, что сделка будет разорвана остаются и здесь уже больше рискует покупатель, т.к. жилье придется вернуть, а вот удастся ли вернуть заплаченные деньги — это большой вопрос. Поэтому покупатель всячески старается обезопасить себя и обретенное право собственности на недвижимость. Одним из способов постараться это сделать является титульное страхование жилья.

Содержание

Страхование титула при купле — продаже квартиры не всегда защищает Покупателя

Ситуация из практики:

После покупки квартиры, новый владелец решил застраховать свое право собственности на нее (застраховать титул), на случай, если впоследствии сделка купли-продажи будет признана судом недействительной. При этом, владелец уверен, что страховой полис защитит его материальные интересы на 100%.

Однако на практике страхование титула не всегда защищает права Покупателя, и может обернуться для него пустой тратой денег. Почему? Что здесь не учитывает Покупатель?

Ошибка Покупателя:

Страхование титула при покупке квартиры – это страхование риска утери права собственности на нее. А своего права собственности Покупатель может лишиться в результате судебного оспаривания сделки, и признания судом договора купли-продажи квартиры недействительным. Именно от такого случая и должно защищать титульное страхование.

Оно и защищает. Но не всегда. 

Практика показывает, что страховая компания (страховщик) имеет немало поводов для отказа в страховой выплате владельцу квартиры (страхователю), даже когда тот полностью уверен, что надежно защищен страховым полисом. Если страховщик докажет, что произошедшее событие не подпадает под указанную в договоре категорию страховых случаев, либо является исключением из страхового покрытия, то Покупатель квартиры останется ни с чем. А в худшем случае, может еще и потратиться дополнительно на судебные тяжбы со страховой компанией.

Типовая ошибка Покупателя здесь состоит в том, что покупая страховой полис на титул своей квартиры, он целиком и полностью доверяется страховой компании, и надеется на ее всестороннюю защиту, не вдаваясь в детали договора страхования. А в детали здесь вдаваться стоит, и даже очень.

Чем рискует Покупатель, приобретая квартиру, купленную ранее на материнский капитал – см. в этой заметке.

В каких случаях страховая компания не обязана платить?

Обязательства страховой компании не подлежат исполнению в случаях «типового» форс-мажора (как и во многих других гражданско-правовых договорах). Формулировки таких форс-мажорных событий в договоре страхования могут быть наподобие этого: 

Кроме того, страховая компания НЕ выплатит возмещения Покупателю квартиры по страхованию титула в следующих случаях утери им права собственности:

  • если он уже передал квартиру кому-либо по возмездному или безвозмездному договору (продал или подарил, например);
  • если квартира уничтожена (сгорела, например); для такого случая существует другой вид страхования – имущественное;
  • если застрахованная квартира использовалась не по назначению (под офис или склад, например);
  • если произошло изменение технических характеристик квартиры (перепланировка, например);
  • если квартира подлежит законному изъятию у владельца (фискальными органами, например, за долги).

Все вышеперечисленные случаи условно можно отнести к типовым или стандартным, т.е. характерным для любого договора титульного страхования квартиры. Эти случаи на виду у всех, они понятны и, как правило, не вызывают споров со страховой компанией.

Гораздо больше неожиданных сюрпризов для страхователя (владельца квартиры) возникает при предъявлении претензий со стороны бывших собственников квартиры, или со стороны третьих лиц. Покупатель квартиры платит за страхование титула именно для того, чтобы защититься от подобных претензий (если суд их удовлетворит), но страховая компания может заявить, что такое-то событие, приведшее к утере права собственности на квартиру, страховым случаем не является.

Например, поводом не платить для страховщика может служить отдельный пункт в договоре титульного страхования – о «ретроспективном покрытии». Это означает, что событие, которое привело к наступлению страхового случая, произошло ДО заключения договора страхования, в то время как сам страховой случай произошел в период действия договора.

Этот пункт весьма спорный, так как сама суть страхования титула при покупке квартиры как раз и состоит в том, что оно защищает не от предполагаемой проблемы, а от уже происшедших до покупки событий, которые не были известны, и не проявились на момент заключения договора страхования.

Поэтому на практике страховщик может отказать в страховом возмещении на основании пункта о «ретроспективном покрытии» только в том случае, если докажет, что страхователь знал о событии, которое привело впоследствии к лишению его права собственности на квартиру, но утаил эту информацию от страховой компании. Страховщик в таком случае уверяет, что если бы он располагал этой информацией, то договор страхования не был бы заключен вовсе, либо был бы заключен на иных условиях. 

Кто такие «третьи лица» в сделках с недвижимостью? Какие права у них есть? Кто из них может оспорить совершенную сделку?

Обязательства страховщика по выплате компенсации страхователю во многом определяются формулировками договора страхования титула. Именно эти формулировки исчерпывающе определяют перечень оснований для выплат, а также возможности для исключения некоторых ситуаций из страхового покрытия.

Это касается, в частности, несоблюдения страхователем условий договора со страховщиком – например, в части сроков и порядка уведомления о наступлении страхового случая, невыполнении некоторых обязательных действий предусмотренных договором (например, не предоставил определенные справки, не оформил вовремя заявление или доверенность), и т.п.

Кроме того, если в результате решения суда сделка купли-продажи квартиры признается недействительной, и суд назначает двустороннюю реституцию (т.е. возврат обеим сторонам всего полученного по сделке), то страховщик тоже НЕ обязан выплачивать компенсацию Покупателю квартиры. Мотивировка здесь следующая: раз суд уже взыскал стоимость квартиры с Продавца обратно в пользу Покупателя, то страховая компания выплачивать компенсацию не должна.

Нюанс тут в том, что взыскание стоимости квартиры с Продавца может растянуться на годы (в виде отчислений с его доходов, например), в то время как права собственности на квартиру Покупатель лишается единовременно. Особенно критично для Покупателя это выглядит, когда квартира была куплена в ипотеку. Задолженность банку остается, и выплаты по кредиту придется продолжать несмотря ни на что…

Лучше всего страхование титула при покупке квартиры защищает в случае мошеннических действий – когда квартира по суду возвращается законному (прежнему) владельцу, а взыскать полученные по сделке деньги с пропавшего мошенника не представляется возможным. Тогда эту сумму компенсирует страховая компания. 

Покупателю квартиры, страхующему титул, необходимо также понимать, что он страхует именно утерю своего права собственности на квартиру, а не его ограничение или обременение. Другими словами, если владелец квартиры ограничивается в своем праве собственности (например, кто-либо из прежних жильцов восстанавливает по суду свое право проживания в квартире), то страховым случаем это также НЕ является. Оно и понятно, ведь, право собственности владельцем не утеряно.

И еще один повод для отказа в выплате страхового возмещения может быть в том случае, если в результате судебного разбирательства, суд не сочтет Покупателя квартиры за добросовестного приобретателя (подробнее об этом – по ссылке).

Вот такие сюрпризы могут ожидать владельца квартиры при страховании титула.

Мошенничество с квартирами. Поучительные истории с примерами из практики.

Что делать:

Во-первых, каждый Покупатель квартиры, который решил застраховать титул на нее, должен уяснить себе, что существует ряд общепринятых событий, которые освобождают страховщика от выплат по полису титульного страхования. Это касается форс-мажорных событий, и других, перечисленных выше «стандартных» случаев, когда страховщик законно и бесспорно избегает страховых выплат.

Во-вторых, чтобы страхователю быть уверенным в своей финансовой защите со стороны страховщика, ему нужно совершенно точно представлять себе, что именно страховщик сочтет за страховой случай, подлежащий страховому покрытию. На практике выясняется, что то, что представляет себе страхователь, и то, чем руководствуется страховщик – далеко не всегда совпадает. И такое несовпадение всегда оборачивается проблемой именно для страхователя (владельца квартиры).

Поэтому в интересах последнего – тщательно изучать договор титульного страхования, особенно те его пункты, где перечислены исключения из страхового покрытия. Лучше, конечно, это делать с помощью профильного юриста, цена консультации которого, как правило, ничтожно мала, по сравнению с ценой решаемого вопроса.

И в-третьих, Покупателю квартиры самому стоит позаботиться о том, чтобы вероятность наступления страхового случая (т.е. признания сделки недействительной) сводилась к минимуму. Чем грамотнее будет подготовлена сделка покупки квартиры, тем меньше вероятность негативных последствий в отношении прав собственности на нее (меньше риск), и тем дешевле будет стоить страхование титула.

Источник: http://kvartira-bez-agenta.ru/primery-oshibok/oshibki-sovershaemye-na-vtorichnom-rynke/straxovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry/

Сколько стоит страховка титула собственности?

При приобретении недвижимости у покупателя есть возможность защитить свои риски на случай потери прав собственности с помощью титульного страхования. Что это такое, особенности, как работает, стоимость оформления, а также важные моменты, на которые стоит обратить внимание, разберём в статье.

Титул – это права собственности на недвижимость, полученные на законных основаниях, имеющих документарную юридическую форму.

Титульное страхование (страхование титула) – это страховая защита будущих рисков утери прав собственности на недвижимость, если купля-продажа жилья будет признана судом незаконной или недействительной.

Несмотря на заверения риэлторов и банков о проверке юридической чистоты сделки, однозначной гарантии, что купля-продажа не будет оспорена предыдущими собственниками, нет. За тот, короткий срок, что отводится на проверку документов и подготовку сделки, просто невозможно досконально проверить всю её историю. Результаты проверки основываются только на сборе и анализе документов, без личных встреч с предыдущими собственниками. Например, сложно оценить наличие незарегистрированных детей, не вписанных в паспорт родителей, или факт принуждения к совершению сделки.

Застраховать риск потери права собственности можно при приобретении квартиры как на первичном рынке, так и на рынке готового жилья. При этом неважно приобретается имущество за наличные деньги или с привлечением банковской ипотеки.

При покупке квартиры в строящемся доме страхование титула защищает от недобросовестных действий застройщиков, когда они продают права на жильё сразу нескольким клиентам. Здесь необходимо учитывать, что при приобретении строящегося здания выделяют период инвестирования и титульный период.

Инвестиционный период – это промежуток времени с даты заключения договора долевого участия до даты получения свидетельства о собственности.

Титульный период начинается после завершения инвестиционного. Застраховать титул можно только с началом титульного периода.

Практически все полисы титульного страхования заключаются именно при приобретении вторичного жилья, так как все основные риски, так или иначе, связаны с предыдущими владельцами.

Такие ситуации возникают, если:

  • не учтены интересы несовершеннолетних детей, недееспособных граждан, заключённых;
  • выявлены мошеннические действия при текущей или предыдущих сделках;
  • одна из сторон была недееспособна или невменяема на момент совершения сделки;
  • оформлена ненадлежащим образом приватизация;
  • сделка проведена без получения согласия одного из супругов.
  • в иных случаях.

Страхование титула подразумевает, что при наступлении таких событий страховщик возместит покупателю полную или частичную стоимость жилья (в зависимости от условий договора).

Развитие титульного страхования в России осуществляется в основном за счёт приобретения недвижимости в ипотеку. Это обусловлено включением многими кредиторами страхования титула в комплексное ипотечное кредитование. При этом условия некоторых из них подразумевают увеличение процента по кредиту, если заемщик отказывается застраховать титул. В большинстве случаев это касается имущества, находящегося в собственности менее трёх лет.

Страховой договор подлежит заключению:

  • на весь объем задолженности перед банком;
  • с условием, что выгодоприобретателем выступает банк.

Покупатель может застраховать титульное право по собственной инициативе, если жильё приобретается без участия заёмных средств.

Выгодоприобретателем, в этом случае, по договору будет новый собственник квартиры, а не банк. Страховая сумма обычно равна стоимости недвижимого объекта.

Основной особенностью страхования титула является возможность защитить себя от будущей вероятности утери прав собственности по вине обстоятельств, которые могли случиться в прошлом.

Страховым событием в отношении прав собственности на недвижимое имущество, как правило, является оспаривание этих прав 3-ими лицами в судебном порядке.

Такие судебные иски делятся на 2 вида:

1. Виндикационный – иск об истребовании имущества из незаконного использования других лиц. Подаётся законным собственником, который смог подтвердить свои права.

Суд же должен будет установить, имел ли законное право продавец осуществить сделку, или же права истца были нарушены.

Срок исковой давности по таким искам – три года с даты, когда владелец узнал об отчуждении имущества.

Именно поэтому одним из требований банков к залоговой недвижимости является нахождение имущества в собственности не менее трёх лет.

2. Исковые требования о признании сделки недействительной.

В соответствии с Гражданским кодексом сделка считается недействительной, если она совершена путём мошеннических действий, с нарушением прав детей, не достигших 18 лет, наследственных прав и т.д.

Страховая премия определяется умножением страховой суммы на страховой тариф (от 0,2 % до 3 %). При этом могут применяться повышающие коэффициенты. Они зависят от числа сделок с приобретаемой недвижимостью, их давностью и др.

При наступлении страхового события страховщик должен выплатить выгодоприобретателю денежное возмещение. Выплата осуществляется в объёме ущерба (стоимости жилья на момент вступления постановления суда в силу), но не больше суммы страхования, указанной в контракте.

Обстоятельства, исключающие выплату денежного возмещения:

  1. Продажа или дарение квартиры в течение срока действия страхового полиса.
  2. Полное уничтожение квартиры.
  3. Проведение несогласованной перепланировки.
  4. Изъятие недвижимости за долги.
Наименование страховщика Тарифы Срок Страховая сумма
Росгосстрах 0,25 % – 1 % Не более трёх лет, затем допускается продление Не может превышать страховую стоимость (стоимость имущества на дату заключения договора)
Ингосстрах Базовые ставки от 0,2 % до 0,35 % От 1 года до 5 лет Максимальная сумма – рыночная стоимость жилья
АльфаСтрахование От 0,3 От 1 года до 10 лет Страховая сумма устанавливается в объёме рыночной цены недвижимости, но не больше фактических расходов по ее приобретению

На каждом из официальных сайтов страховщиков размещены онлайн-калькуляторы страхования.

Пример. При стоимости квартиры в 5 млн. руб., приобретенной с использованием ипотеки от ВТБ 24, стоимость страхования титула будет составлять 11,5 тыс. руб. (при условии наличия оформленного права собственности на недвижимость).

Перечень документов схож для всех страховых компаний:

  • бумаги от продавца на квартиру;
  • регистрационное свидетельство права собственности;
  • техпаспорт;
  • ДКП;
  • оценочный отчёт;
  • выписка из домовой книги.

При оформлении полиса следует внимательно изучить все условия договора перед его подписанием.

Страховые компании могут включать в текст контракта положение о ретроспективном покрытии. Это значит, что событие, приведшее к страховому случаю, и которое произошло до подписания договора, не является основанием для выплаты страхового возмещения.

Однако, это спорный вопрос. На практике, страховщик может оперировать этим пунктом при отказе в выплате, лишь в случае, если докажет, что покупатель жилья знал о наличии обстоятельств, которые могут привести к потере права собственности, но скрыл эти сведения от страховой.

Что такое титульное страхование?

Это страхование от рисков утраты права собственности на жильё.

Является ли страхование титула обязательным при ипотеке?

Титульное страхование относится к комплексному ипотечному страхованию, но его обязательность зависит от условий конкретного банка. В большинстве случаев не является обязательным и не влияет на размер процентной ставки по кредиту.

От чего зависит стоимость полиса титульного страхования?

От суммы основного долга по кредиту, рыночной стоимости жилья и страхового тарифа.

Источник: https://ipoteka.finance/strahovanie/skolko-stoit-strahovka-titula-sobstvennosti.html

Титульное страхование недвижимости — что это такое, стоимость, отзывы, сделок

В России наиболее действенным финансовым механизмом, защищающим интересы страхователя от вероятных убытков, стало титульное страхование.

Оно возмещает частично или полностью убытки, если сделка купли-продажи по какой-либо причине расценивается не имеющей законную силу либо страхователь теряет трудоспособность и не может осуществить выплаты по ипотечному кредитованию.

Самостоятельное приобретение жилой недвижимости сопровождается рисками, поэтому любой гражданин на добровольной основе имеет возможность заключить договор со страховой компанией по программе титульного страхования.

В основе страхования правового титула лежит страхование риска материальных потерь при определенных условиях, когда добросовестный приобретатель теряет право собственности на объект недвижимости.

Правовым титулом называется документ, удостоверяющий законное и исключительное право владения собственностью.

Процедура титульного страхования стала повсеместно использоваться при покупке вторичного жилья, потому что в этой сфере нередко возникают страховые случаи.

Если с течением времени обнаружится, что в какой-либо сделке был нарушен закон, она может быть оспорена, например, наследники подают иск.

Суд в данной ситуации может вынести решение, по которому право собственности всех позднейших приобретателей аннулируются.

Потеря права собственности в данном случае происходит:

  • если процедура приватизации осуществлялась без учета гражданских прав несовершеннолетних детей;
  • один из собственников не присутствовал в проведении процедуры, так как он в то время пребывал в местах принудительного содержания, отбывая дисциплинированный арест.

Приобретение недвижимости первичного рынка потеря титула возникает при продаже недобросовестным застройщиком одной и той же квартиры одновременно нескольким покупателям, что также на практике часто встречается.

Особенности

Титульное страхование обеспечивает защиту права собственности на любые предметы, относящиеся к недвижимому имуществу, в их число входят земляные участки.

Оно приобретает законную силу в случае возникновения финансового риска, при котором теряется право собственности, либо вводится ограничение на пользование, владение или распоряжения.

Если какой-либо гражданин по решению суда утрачивает право собственности, то страховая компания обязуется оплатить ему компенсацию для покрытия денежных затрат, защищая интересы покупателей – новых собственников.

Объекты

К предметам, подлежащим титульному страхованию относятся:

  • жилая недвижимость — дома, квартиры, другие виды жилья, загородная недвижимость;
  • сооружения, здания различного назначения, например, гаражи;
  • офисные, другие виды нежилых помещений;
  • земляные участки разных площадей, принадлежащие как простым гражданам, так и физическим, юридическим лицам.

Правила оформления

Претендент подает заявление в страховую компанию, чтобы соблюсти формальности по производству титульного страхования.

На основании поданного заявления он заключает со страховой компанией договор сообразно указаниям Гражданского кодекса.

Его продолжительность в зависимости от желаний страхователя составляет от 1 года до 10 лет. Причем исковая давность по применению любых последующих ситуаций, возникающих вследствие недостоверности осуществления сделки, касающейся недвижимости, составляет три года.

До заключения договора страховщиком проводится предстраховая экспертиза. Ее целью является обследование документации на объект недвижимости и его истории.

По итогам экспертизы выносится решение об осуществлении процедуры титульного страхования. При обнаружении страховщиком факторов, вызывающих сомнения, страховой взнос может быть повышен, возможен отказ в процедуре.

Если заключается договор на страхование, то страхователем оплачивается страховая премия.

К основным условиям договора относятся:

  • при указании страхователем неверных сведений страховщик имеет право затребовать признание договора недействительным;
  • в обязательства страхователя входит незамедлительное сообщение о появлении споров или подаче сторонними лицами иска в суд по отношению к приобретенной недвижимости и права собственности на нее, вследствие которых может наступить страховой случай.

Если в договоре оговорено о судебной поддержке, то страховая компания ее обеспечивает страхователю.

Какие могут быть риски

Процедура титульного страхования на рынке является важной финансовой гарантией добросовестного гражданина, который приобретает жилье на случай изъятия приобретаемой недвижимости по какой-либо причине.

К страховым рискам относятся:

  • если договор купли-продажи осуществлялся с нарушениями указаний действующего законодательства;
  • при обладании сторонними лицами право собственности на недвижимость после производство отчуждения;
  • неграмотное составление документов по сделке с юридической точки зрения.

Право собственности позволяет владельцу полностью обладать имуществом на законном основании, поэтому он может по своему усмотрению управлять имуществом. Однако могут сложиться обстоятельства, в силу которых владелец собственности утрачивает его.

На законном основании сделка по купле-продаже недвижимости расценивается недействительной в случаях:

  • при участии в ней недееспособного, вследствие психического расстройства или ограниченно дееспособного гражданина, если он злоупотребляет алкоголем или веществами, содержащими наркотики, несовершеннолетнего;
  • если она совершалась неуполномоченным лицом;
  • неправоспособного юридического лица;
  • если гражданина ввели в заблуждение, к нему применяли насилие, были угрозы со стороны иных лиц, его обманули;
  • при стечении непредвиденных обстоятельств, вызванных злонамеренным соглашением сторонних лиц совершаемой сделки;
  • если во время осуществления сделки гражданин не был способен руководить собственными поступками, не понимал значения действий совершаемой сделки;
  • если имущество имеет несколько владельцев, один из которых отсутствует при совершении сделки.

Наступление страхового случая

Если страхователь по вынесенному судом решению лишается права собственности на выкупленную им недвижимость, то наступает страховой случай, связанный с конфискацией недвижимости.

В сложившейся ситуации компания вынуждена заплатить компенсацию по страховке в установленный договором срок.

Причем размер компенсации должен быть соразмерен полной стоимости потерянной недвижимости, которая рассчитывается при заключении договора.

Также в него вводят расходы на производство судебного разбирательства, если в договоре титульного страхования они предусмотрены.

Стоимость

Титульное страхование осуществляется по высокой стоимости, но предоставляемые покупателям гарантии позволяют сохранить приобретенную недвижимость.

Наименование страховой компании Страховой тариф в зависимости от стоимости квартиры Единица измерения
Ингосстрах  1–4  %
РОСНО  7–1,5  %
Росгосстрах  от 0,6  %
РЕСО-Гарантия  0,3–1,4  %

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование жилья: понятие, аспекты, стоимость

При оформлении ипотечного кредита банковские учреждения инициируют приобретение заемщиком страхового пакета у партнерских компаний.

Отказавшись, клиент рискует платить процентную ставку на несколько процентов выше. Термин «титульное страхование» отпугивает заемщиков, не имеющих представления о нем. Хотя данная услуга призвана защищать, прежде всего, интересы клиента.

Что обозначает термин?

Возможность владеть и пользоваться по своему усмотрению имуществом предусматривается правом собственности на законодательном уровне. Однако иногда по не зависящим от человека причинам могут возникнуть основания, вследствие которых оно может быть утрачено или оспорено.

Понятие «титул» означает документ, закрепляющий владение собственника каким-либо имуществом. Для жилья – это выписка из Единого Госреестра. Защитой от материальных убытков, которые возникают из-за утраты права собственности на приобретенное жилье по причинам, не зависящим от покупателя, выступает титульное страхование недвижимости. Таким образом, заключение договора подразумевает возмещение полной рыночной стоимости застрахованного имущества и расходов на судебные разбирательства вследствие отчуждения собственности.

Риски отчуждения права собственности

Неверно полагать, что любая потеря жилья станет причиной для выплаты полиса: если имущество будет утрачено из-за пожара, землетрясения, умышленно разрушено – к данному случаю эти ситуации не имеют отношения. Титульное страхование квартиры защищает не от утраты права, которое наступит в будущем, а от событий уже произошедших, но неизвестных новому собственнику. То есть, угроза возникает в случае признания недействительным титула – правоустанавливающего документа. По каким причинам он может быть признан недействительным, а значит, имуществу грозит отчуждение?

  • При совершении сделки есть нарушения прав бывших собственников, членов семьи и/или их несовершеннолетних детей.
  • Фактические ошибки в документе купли-продажи квартиры.
  • Признание недееспособной одной из сторон сделки.
  • Представлены весомые доказательства, что купля-продажа совершена с нарушением закона (в частности, заключена с применением насилия, угроз или обманным путем).
  • Подделка правоустанавливающего документа и т.д.

Для того чтобы избежать подобных случаев, покупая квартиру, нужно обращаться только в авторитетное агентство недвижимости, либо самостоятельно проверить всю юридическую историю приобретаемого жилья (что сделать не всегда просто). Компромиссным решением здесь выступит вышеупомянутый тип страховки, защищающей интересы всех сторон сделки.

Правила оформления и стоимость

Что нужно знать, решив подписать договор? Соглашение заключается между компанией и страхователем – совершеннолетним владельцем собственности, гражданином РФ – на срок от года до десяти лет – времени, после которого оспаривание любых сделок с недвижимостью невозможно. Если действие договора закончится до вынесения вердикта, компенсацию компания не выплатит.

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма полиса рассчитывается индивидуально и зависит от следующих факторов:

  • рыночной цены приобретаемой недвижимости, указанной в договоре купли-продажи;
  • сроков действия договора;
  • степени риска признания документа о владении недвижимостью недействительным.

Обычно стоимость титульного страхования варьируется в пределах 0,4-4% цены отчуждаемой жилплощади. При выплате компенсации учитывается не только стоимость квартиры, но и услуги юриста, судебные издержки.

Прежде, чем отказываться от подписания договора, стоит подумать: какой бы ни была цена титульного страхования, оно может компенсировать гораздо более серьезные материальные потери.

Источник: https://domell.ru/publications/sdelki-kupli-prodazhi/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-tseny

Что такое титульное страхование при ипотеке и его условия

Юридическая безграмотность населения настоящая проблема российского общества, многие из граждан даже не подозревают о том, что такое титульное страхование при ипотеке, хотя такие требования выдвигают большинство банков при оформлении займа для покупки жилья на вторичном рынке.

Что такое титул

В юридической сфере под титулом понимается документ, который устанавливает право владения, распоряжения или обращения имущества по желанию собственника, поэтому титулом является любой правоустанавливающий документ.

Источником подтверждения титула владения имуществом служит выписка из ЕГРН, выдаваемая собственником сотрудниками Росреестра по запросу, после приобретения недвижимости.

В случае, если недвижимость не зарегистрирована в Росреестре, то титул собственника могут подтвердить следующие документы:

  • Договор о приемке-передачи квартиры на правах оформления приватизации между собственником и жилищным комитетом муниципалитета и договор приватизации жилого помещения;
  • Договор купли-продажи жилого помещения, а равно земли, гаража и любого другого движимого имущества;
  • Дарственная, оформленная дарителем надлежащим образом с подтверждением права собственности на недвижимость;
  • Соглашение о мене имущества, заключенное в рамках российского законодательства, между двумя физическими лицами;
  • Документ, устанавливающий право на наследство;
  • Соглашение о ренте, если за собственником недвижимости ухаживали и материально обеспечивали третьи лица, которые впоследствии стали собственниками;
  • Договор выдела доли, если произошла законодательно обоснованная разделка общего имущества нескольких лиц;
  • Справка или любой другой документ из ЖСК о выплате пая;
  • Решение суда либо мировое соглашение, устанавливающее право собственности за конкретным лицом;
  • При самостоятельном строительстве жилого дома для подтверждения права собственности предоставляется справка из БТИ и (или) свидетельство о собственности на землю, выдаваемое ЕГРН;
  • Договор передачи, если имущество было передано в счет оплаты долговых обязательств и взаимозачету.

Страхование титула – это услуга страховых фирм, направленная на материальное обеспечение и компенсацию при возникновении непредвиденных обстоятельств, последствием которых титул теряется.

Обычно страхование титула при ипотеке оформляется для выделения компенсации банковской организации, однако законом не запрещено оформление страховки и на лицо-заемщика, в случае необратимой утраты титула по независящим от него основаниям. Иными словами, компенсационные выплаты получает не только кредитор, но лицо, потерявшее свой титул.

В каких случаях есть риск утраты титула по сделке

Потерять титул можно различными способами, однако в любом случае потеря права собственности должна сопровождаться соответствующим решением суда после вступления его в законную силу.

Причинами потери собственности и всех прав на него являются следующие обстоятельства:

  1. Признание сделки купли-продажи недвижимости ничтожной, о чем было вынесено соответствующее решение суда и квартира, земельный участок либо любая другая собственность была обращена в пользу бывшего владельца.
  2. Законодательно запланированный снос дома, за квартиру в котором предлагают жилье только по договору социального найма. Ранее такая система встречалась повсеместно, однако сегодня подобные решения работают только при согласии бывшего владельца имущества и получения им компенсационных выплат от государства. Особенно неприятным последствием такое решение может стать для тех, кто уже оформлял приватизацию, так как заявить о своих намерениях повторно уже не получится.
  3. Отсутствие погашения задолженности по ипотеке. Так как ипотека является договором залогового займа, предметом обеспечения которого является приобретенная квартира, то в случае длительной неуплаты, жилище может быть обращено в собственность залогодержателя.
  4. Приобретение проблемной ипотечной квартиры, стоимость которой не погашает имеющуюся у бывшего собственника задолженность перед банком. В таком случае, банк может потребовать аннулирования договора переуступки права требования и лишить новых собственников своего жилища.

Что считается страховым случаем

Договор титульного страхования подтверждается только одноименным свидетельством, выдаваемом в организации-страховщике, поэтому к сохранению бумаги следует отнестись внимательно.

По общему правилу кредитования с залогом, страхуемый кредит может быть обеспечен только в случае соблюдения двух условий:

  1. Страховой случай наступил не по вине застрахованного лица, т.е. сделка по независящим от должника обстоятельствам была признана ничтожной.
  2. Период действия свидетельства титульной ипотеки не истек.

Как формируется стоимость страховки в ТОП-5 страховых

Стоимость страховки зависит от множества факторов, которые включают в себя стоимость имущества, длительность обслуживания, риски потери права собственности и т.д.

Стоимость страховки в ТОП-5 страховых компаний формируется по следующим данным:

Наименование Стоимость услуги страхования От чего зависит Срок заключения
Росгосстрах 0,25% – 1% Стоимость имущества;Количество ранее заключаемых сделок с гражданином и качество их проведения. От 1 года
Альфастрахование Базовый тариф 0,3%, но стоимость может быть снижена/увеличена в зависимости от обстоятельств Давность совершаемых сделок с недвижимостью;Количество сделок;
Общие риски;
Наличие иного имущества у заявителя, застрахованного в Альфастраховании и т.д.
От 1 года до 10 лет, каждый год будет применяться понижающий коэффициент
ВТБ страхование 0,5%-1,5% от страховой суммы Срок оформления страховки;Возраст и здоровье заявителя;
Состояние недвижимости;
Количество предыдущих сделок с недвижимостью.
От 1 года до 30 лет
РЕСО-Гарантия 0,56% Кто является кредитором (если кредит в Сбербанке, то сумма внесения платежей ниже);Размер страховой выплаты;
Состояние недвижимости;
Возраст и пол заявителя.
От 1 года
Сбербанк страхование 0,3% – 0,5% Срок оформления страховки;Возраст заявителя;
Размер ипотеки и сумма возврата.
От 1 года

Что нужно учесть при заключении договора

При оформлении договора необходимо учитывать множество нюансов и тонкостей, благодаря которым можно избавиться от лишних навязываемых услуг. При этом стоит учитывать, что инвестиции, потраченные на содержание страховки обязательно помогут страхователю, но только в случае обращения в установленный период по ипотечным инвестиционным основаниям.

Гражданам следует обратить внимание на:

  1. Размер ежегодных выплат страховщику;
  2. Особенности предоставления страховых средств;
  3. Возникновение страховых случаев;
  4. Возможные причины отказа;
  5. Сроки предоставления выплаты;
  6. Необходимые документы.

В каких случаях страховая может отказать в выплате

Страховая компания может отказать выплачивать средства при возникновении случаев, не покрываемых страховкой, в том числе и случаи-исключения.

К таким случаям можно отнести следующие обстоятельства:

  • Вина застрахованного лица в потере титула, т.е. фактическое лишение недвижимости должника и передача его в пользу банка за неуплату кредита;
  • Обращение застрахованного лица состоялось по истечению установленного срока;
  • Страхователь сообщил ложные сведения и не способствовал сохранению имущества;
  • Не было подтверждено наступление страхового случая;
  • Было получено возмещение от виновного лица;
  • Наступил случай-исключение, к которому относятся: наводнение, террористический акт, землетрясение, взрыв и т.д.

Можно ли отказаться от титульного страхования в ипотеке

Отказаться от титульного страховая можно, однако в таком случае не гарантировано погашение задолженности перед банком при возникновении страхового случая.

Понимание свойств и особенностей страхования ипотечного займа, а также производных страховых манипуляций могут помочь в наиболее трудной жизненной ситуации, если собственник имущества лишится своего права. Поэтому, что такое титульное страхование при ипотечном кредитовании и для чего оно применяется, должен знать каждый ипотечник.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/chto-takoe-titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke.html

Как отказаться от титульной страховки по ипотеке?

Подписать ипотеку без оплаты страховых взносов невозможно. Но даже настойчивым требованиям менеджеров банка есть предел, так как страховать все риски по недвижимости и займу, клиент не обязан. Законом предусмотрено подписание соглашения по поводу рисков заложенного имущества, приобретаемого в кредит.

Все остальные договора заключаются с одобрения плательщика. При приобретении жилья на вторичном рынке банковские сотрудники могут попросить застраховать титул, посмотрим, как этого избежать.

Польза от договора

Потерять право собственности и свои средства можно в ряде случаев:

  • Признание предыдущих сделок недействительными.
  • Нарушением прав наследников.
  • При сделках с мошенниками, когда вход идут поддельные бумаги и пр.

Титул же гарантирует возврат уже оплаченных средств на имущество, если документы из Росреестра потеряют силу. Такие случаи бывают, ведь даже работа юриста не сможет на 100% исключить все риски.

При наличии договора в кармане, сегодня можно быть уверенным в завтрашнем дне, не боятся, что придут люди, и заберут жилье. Титульные соглашения в России актуальны только из-за ипотеки, без кредитных средств клиенты риелторских компаний не спешат заключать договора.

Отказаться от данной возможности можно, но обычно это чревато увеличением процента в разы выше, если бы человек добросовестно заключил соглашение со страховщиками. Так что лучше платить от 0,5% до 4% в год от суммы оценки, чем 5-7% при спорах с банком.

Новые квартиры от застройщиков не нуждаются в подобных предостережениях, но зато там есть свои нюансы. Есть риск недостроя, когда человек на стадии котлована или возведения этажей просто теряет свое имущество, так как стройка замораживается на неопределенное время.

Компания не одобрила

Речь пойдет о том, что страховщик просто отказывается подписывать договор с плательщиком. Такое тоже может быть, но причины будут разными:

  • Юридическая экспертиза не оправдала надежд компании о качестве имущества. Тогда и человеку связываться с этим домом и квартирой не стоит.
  • Полный пакет бумаг не был предоставлен, так что страховщику трудно оценить сделку.
  • Признание продавца недееспособным или ограниченно дееспособным. Это уже риски всех участников сделки.

Подписывать в таких случаях соглашение не станет никто. Но если с бумагами все в порядке, сведения все достоверные, то титульное страхование будет заключено. Стоимость услуги зависит от сложности сделки.

Пренебрегать увещеваниями банкиров, не подписывать страховку титула, и действовать наобум — ошибка, так как можно запросто потерять имущество.  Клиент берет в ссуду крупную сумму, которую в последствие придется выплачивать самостоятельно.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Источник: http://kreditorpro.ru/kak-otkazatsja-ot-titulnojj-strakhovki-po-ipoteke/

Зачем нужно страхование титула при покупке квартиры

Юридическое, законное право на собственность называется титулом. А титульное страхование, это возможность получить любую денежную компенсацию, в случае разрыва или нарушения договора о купле продаже.

Любое страхование недвижимости важный этап, к которому следует подходить ответственно, консультироваться со специалистами и заключать договора только с проверенными страховыми компаниями. В современном мире очень важно застраховать свою жизнь, имущество и право на его владение, во избежание различных неприятных ситуаций.

Что такое страхование титула

Многие люди не знают что такое титул, и сталкиваясь со страхованием имущества, опасаются оформлять документы. Титул – право собственности на недвижимость, а страхование титула — важная деталь при покупке, которая убережет от возможных убытков, судебных запретов.

По сути, если застраховать свое имущество, можно быть уверенным, что страховые выплаты покроют возможные убытки. А при купле продажи такое страхование убережет собственника от незаконных действий покупателя.

Очень часто титульное страхование оформляют лица, чья недвижимость несколько раз переходила по наследству или в дар.

В страховых компаниях, еще не так часто встречается такой вид страхования, как титульный, но у него есть огромный плюс, ведь титульное страхование защищает от юридических рисков. В законодательной базе четко прописано права собственника на недвижимость, что делать, если на право собственности посягают, как действовать юридически.

На видео — описание указанной формы страхования:

Титул, или право на собственность можно утратить, а застраховав его, можно избежать ряда таких причин как, например: виндикационный риск (когда на недвижимость посягает третье лицо, утверждая, что объект находится в его владении), если договор о купле продаже хотят признать недействительным. Все эти причины могут стать поводом для усомнения в праве на собственность.

Страховые компании заключают такие договора и отстаивают в судах права клиентов, во избежание выплат страховых рисков, они будут всячески содействовать мирному разрешению конфликтной ситуации.

В каких случаях оно необходимо

Все чаще физические лица покупают недвижимость на вторичном рынке. У таких покупок есть положительное качество – низкая цена, но вместе с этим есть риск попасть на удочку мошенников. Проще говоря, не имея права собственности, вы лишитесь и недвижимости, и потраченных на нее денег. Таких случаев сегодня очень много, и только не больше 2% всех пострадавших оспаривают решение в суде.

Среди пострадавших о титульном страхование, скорее всего никто не знает.

Оформление дополнительной документации чаще всего интересует банки, которые оформляют ипотечное кредитование на недвижимость, особенно вторичную. Так как нельзя быть полностью уверенными в юридически обусловленных фактах права на собственность предыдущих владельцев.

На видео — как и когда необходимо страховать:

Титульная страховка нужна, чтобы возместить убытки при потере права собственности частичного или полного. Страхование, которое покроет убытки при фальшивых документах, неправильно заполненных по вене продавца недвижимости, приобретение объекта недвижимости, которое в залоге или под арестом. А также при разделе имущества, когда право собственности хочет получить один из членов семьи.

Титульное страхование не сможет покрыть таких страховых случаев:

  • При продаже, дарении имущества, и разрыве договора страхователем, никаких выплат или материального ущерба компании не предоставляют. Такое случается редко, и обычно при страховании такой пункт прописывают в договоре, чтобы избежать неустоек и дополнительных трат;
  • Если кредит на недвижимость не был погашен, и кредитор обратился в суд с заявлением. Самый частый случай в современной страховой практике. При заключении договора о кредитовании, клиент не обращает внимания на дополнительный пункт о страховании титула. В случае неуплаты кредита, страхование титула аннулируется.
  • Изъятие недвижимости третьими лицами. Часто на рынке встречаются махинации, когда страховые фирмы являются подставными и представляемые ими документы не несут никакой юридической силы.
  • Неправомерные действия застройщика, его махинации с документами на недвижимость и дальнейшее судебное разбирательство. Такие судебные дела могут рассматриваться на протяжении нескольких лет.
  • Остальные возможные причины, которые не прописаны в пунктах договора. Часто возникают различные причины, которые рассматриваются для каждого отдельного случая индивидуально.

Если у вас куплена квартира или вы собираетесь ее приобрести, нужно задуматься о страховании права на собственность. В любом случае, такая юридическая основа не помешает.

Стоимость и условия страховки у разных страховых компаний

Обычно оформлением титульного страхования занимаются большие банки и страховые компании, у которых есть информационный отдел, который дает возможность клиентам ознакомиться с данным видом страхования.

Если человек имея недвижимость, хочет оформить страховой полис, нужно описать имущество. Делать это будет страховой агент. Такая услуга включается в тариф, если возникают трудности, страховщик просит дополнительного анализа имущества у специальных экспертов – оценщиков.

На видео — сколько может стоять страховка:

Процесс занимает много времени, страховая компания собирает все ведомости о вас, о квартире, а также о предыдущих владельцах. Документы должны быть заверены нотариально, иначе не несут юридической силы. Обязательно нужны документы о купле продаже квартиры. Также с печатью нотариуса и свидетеля, присутствующим при покупке.

Стоимость страхования может зависеть от таких критериев:

  • категории имущества, года приватизации, и их условий;
  • от количества предыдущих владельцев, условий договора купли продажи;
  • срок действия договора. Если оформлена ипотека или кредит, титульное страхование будет дороже, а после выплат стоимость страховки будет снижена. Обычно такой процесс занимает около 10-15 лет.

Стоимость страхования для людей, самостоятельно обратившихся за страховкой довольно большая. Обычно это 1-1,2% от стоимости недвижимости. Если клиент осуществляет покупку или оформление ипотеки на недвижимость, то процентная ставка составляет от 0,5- 0,8%.

Суммы не облагаются налогами. Работая с банковскими структурами, вы можете быть уверенны в прозрачности и честности договора. А небольшой процент ставки при страховании, свидетельствует о большом количестве клиентов и снижение рисков при оформлении сделки.

У разных страховых компаний, банков, различные условия оформления титульной страховки. Например, у страховой компании

Россгосстрах проценты от сделки несколько выше, чем у других компаний. Средняя ставка от 0,75 до 1,5 %. Но опытные юристы смогут помочь даже в самых сложных случаях. Компания работает только с клиентами, которые приобрели недвижимость на вторичном рынке. У данной страховой компании огромное количество выигранных судебных заседаний, с подтверждением права на собственность клиента.

Условия оформления титульного страхования у компании «Российская государственная страховая компания» такие:

  • страховой договор покроет все убытки, вызванные недовольством других лиц, на право владения недвижимости.
  • защищает клиента от неправомерных вмешательств застройщика, в строительство квартиры или дома. Как это часто случается, застройщик вносит различные дополнения в договора, не оповещая клиента об изменениях.
  • при заключении договора на длительный срок, процентная ставка будет уменьшаться. Если погашена ипотека, кредит, частичный кредит. Договор переоформляется, а ставка становится меньше.
  • банк предупреждает о рисках и консультирует по всем интересующим вопросам. Обычно в страховых компаниях есть юрист, который может рассказать о рисках и объяснить каждый пункт договора.

Московское агентство недвижимости «Икном» также сотрудничает с этой страховой компанией, рекомендуя всем, кто заключают договор ипотеки, заключить договор страхования титула. Это подтверждает надежность и серьезность фирмы.

На видео -московское агентство недвижимости Икном:

У страховой компании «Европейское страхование» есть несколько важных условий. Например, обязательное страхование титула, при покупке земельного участка, а также при покупке заведомо рисковых объектов. У этой страховой компании минимальная ставка 0,9% от оценки недвижимости.

Стоимость оформления страховки зависит также от надежности банка, следует заключать договора только с проверенными, сертифицированными банками. Сейчас на рынке страховых компаний замечено множество мошенников, которые заключают различные сделки, а когда возникают страховые случаи, вся документация оказывается поддельной.

Оформлять страхование титула при покупке или наличие недвижимости очень важно. Множество компаний, предоставляют такую услугу. Следует тщательно изучать документы перед заключением договора, и помнить о том, что страхование нужно будет оплачивать ежегодно.

С юридической точки зрения, заключение такого договора избавит от возможных проблем, связанных с выяснением права на собственность.Если у вас возникнет страховой случай, страховая компания по закону выполнит все обязательства. Предъявив все документы, подтверждающие право на собственность и застрахованный титул, беспокоится о потере имущества, не следует.

Источник: https://ostrahovke.online/nedvizhimost/titulnoe/strahovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html

Титульное страхование: за и против

Страхование титула, как утверждают эксперты, может защитить покупателя квартиры от потери имущества по причинам, произошедшим еще до последней сделки. Однако на пермском рынке недвижимости титульное страхование распространено крайне мало. Портал «Метросфера» решил понять, где же «собака зарыта».

Справка «Метросферы»: Титул — это юридическое, документальное основание права на определенные действия, на особое положение, на имущество, на владение товаром (переходящее от продавца к покупателю). Страхование титула при совершении сделки купли-продажи недвижимости с предостерегает приобретателя недвижимости от уже произошедших событий, связанных с объектом.

Оценив ситуацию на пермском рынке недвижимости в части страхования сделок сложилось впечатление, что информация о титульном страховании есть, понимание того, что это такое и зачем это нужно тоже есть, однако на практике используется данный вид страхования не особенно активно. Портал «Метросфера» решил понять, с чем это связано, обратившись в пермские агентства недвижимости, страховые компании и к юристам.

Титульное страхование: все обо всем

В практике работы страховых компаний при совершении сделок купли-продажи недвижимости используются несколько видов страхования:

  • риск утраты жизни или потери трудоспособности;
  • риск гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества;
  •  риск утраты права собственности на объект залога.

Для нивелирования третьего риска и используется титульное страхование.

Приобретение полиса титульного страхования рекомендуется при совершении сделки на вторичном рынке недвижимости. Если речь идет о залоговом имуществе (ипотека), то одним из требований банка является титульное страхование сделки в сочетании со страхованием самого залогового имущества. Но данный вид может быть использован и как самостоятельный, — прокомментировал начальник отдела ипотечного страхования Пермского филиала РОСГОССТРАХ Владимир Макаров.

Страхование титула собственности — это страхование на случай утраты (частичного прекращения) права собственности на объект недвижимости. Страхование титула предусматривает защиту покупателя недвижимости в случае оспаривания его права собственности, а также в случае неблагоприятных последствий, возникающих после вынесения судом решения о лишении права собственности на недвижимое имущество. Страховая компания принимает на себя риск лишения титульным собственником недвижимости и берет всю полноту ответственности за последствия этого события.

Как правило, страхование титула (страхование права собственности) применяется при комплексном ипотечном страховании и является одним из требований, которые предъявляет банк при выдаче ипотечного кредита. Титульное страхование не требуется, когда с недвижимостью, приобретаемой при помощи ипотечного кредита, не совершались сделки. Как правило, это новая недвижимость, приобретаемая напрямую у застройщика. — Обозначила директор филиала Группы Ренессанс страхование Ольга Мусихина.

Титульное страхование обеспечивает получение финансовой поддержки в размере стоимости застрахованного объекта недвижимости: квартиры, комнаты, доли, земельного участка, дачи, коттеджа, гаража или нежилого помещения, при потере права собственности в результате судебных разбирательств или рейдерского захвата. В частности, титульной страхование может оказаться полезным при нарушении прав предыдущих владельцев недвижимости неучтенных наследников, иждивенцев, незаконности предыдущих сделок, поддельных документов, являющихся необходимыми для совершения сделки, ошибок регистратора, недееспособности сторон сделок, неправомочных решений суда. Можно отдельно отметить несовершенство российской законодательной базы в вопросах определения добросовестного приобретения недвижимости. Как было отмечено на VII Камском форуме профессионалов рынка недвижимости в Перми, ежегодно в Москве регистрируется порядка 80 тысяч сделок, при этом около 50 тысяч приходится на вторичный рынок недвижимости. Около 1 тысячи сделок, или почти 2% от их числа, признаются недействительными. Ежегодно суды рассматривают примерно 1,5 тысячи дел, а суммарный ущерб по ним составляет порядка 85 млн.

Если сделка признана недействительной по решению суда, покупатель должен освободить жилплощадь и пытаться вернуть деньги с «недобросовестного» участника сделки. Но зачастую сделать это бывает проблематично. Акцентируем внимание на том, что за рубежом ни одна сделка купли-продажи квартиры или дома не заключается без одновременного заключения договора титульного страхования. Даже если риэлтор или сам покупатель скрупулезно и внимательно изучает историю сделок купли-продажи по конкретном объекту недвижимости, часть информации может быть просто скрыта от него (например, неучтенные наследники, проживающие в другой стране). Так же сделка может быть признана недействительной, если будет доказано, что в прошлом она совершилась в результате заблуждения, обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств. В России, где информационные базы довольно слабо развиты и подобные случаи могут «легко» возникнуть на помощь может прийти как раз страхование титула. Специалисты ООО «Агентство недвижимости «ЭРА» считают, что страхование — это единственная финансовая гарантия на рынке недвижимости, потому что государство не имеет финансовой возможности брать на себя эти обязательства. И законодательство не дает ответов на ряд ключевых вопросов.

Примеры из жизни

Страховые компании привели несколько примеров, когда страхование титула действительно помогло собственникам сохранить недвижимость. Специалисты РОСГОССТРАХ рассказали страховой случай, произошедший спустя два года после приобретения квартиры, когда выяснилось, что 36-летняя женщина — бывшая владелица объекта недвижимости — страдает рассеянным склерозом. Через два года после совершения сделки купли-продажи она просто не смогла вспомнить, что продала квартиру. Сделку признали недействительной, и новый владелец остался бы и без квартиры, и без денег, если бы не полис титульного страхования. Специалисты РОСНО столкнулись со случаем потери недвижимости покупателем, который совершал сделку с пожилой женщиной, после смерти которой «появился» её сын, проживающий в другой стране.

Сын доказал, что при совершении сделки женщина не понимала, что делала, так как в её мозгу после смерти были установлены атеросклеротические изменения. Если бы было произведено страхование титула, страховая компания возместила бы новому владельцу ущерб. По мнению Владимира Макарова основным плюсом титульного страхования является то, что оно позволяет защитить собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения договора (купли-продажи) недвижимого имущества. Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто просто невозможно. Поэтому, если квартира или дом приобретены на вторичном рынке, то титульное страхование необходимо.

А потребители эти плюсы видят?

Оценив достаточно большое количество плюсов страхования титула, портал «Метросфера» решил узнать, использует ли его в своей практике пермские агентства недвижимости и страховщики.

Из нескольких агентств недвижимости, в которые мы обратились, ни одна с титульным страхованием не работает (ООО «Агентство недвижимости «Тимур», ООО «Агентство недвижимости «ЭРА», ООО Юридическая компания «Законъ»). Что интересно, большинство страховых компаний в Перми страхованием титула так же не занимаются. Для страховых компаний, в первую очередь, это объясняется довольно большими финансовыми выплатами в случае наступления страхового случая.

Ирина Трушева, заместитель директора ЗАО «ГУТА-Страхование» назвала несколько причин, удерживающих страховые компании от использования данного вида страхования в своей деятельности. В частности эксперт отметила плохую информированность потенциальных потребителей о данной услуге и её преимуществах и специфике использования. Помимо этого эксперт одной из причин нежелания страховать титул назвала высокую стоимость полиса для потребителя и излишнюю уверенность покупателя в юридической чистоте сделки.

Ирина Викторовна одним из рисков для страховщиков назвала возможнось заключения ограниченного количества договоров, так как выплачивается вся страховая сумма, помимо этого страховщику довольно трудно оценить все риски по сделке, поскольку отследить и проверить все предыдущие сделки довольно проблематично, а порой и просто невозможно. Так же довольно объемная и сложная в плане поиска работа по исследованию всех переходов прав собственности на объект недвижимости. Ко всему по Перми отсутствует официальная статистика и информация о судебной практике.

В своей практике компания страхованием права собственности не занимается. Брокерская компания «Рисла-страхование» в Перми, предлагающая заключение договоров в страховых компаниях города так же страхованием титула не занимается. Очевидно, что цена вопроса становится одной из причин нечастого использования данного вида страхования.

Как отметили специалисты ООО «Агентство недвижимости «ЭРА» Страховая сумму заявляется в пределах размера денежных средств, потраченных на покупку, вне зависимости от суммы, указанной в договоре купли-продажи.

Ольга Мусихина добавила, что На стоимость полиса существенное влияние оказывает количество сделок, которые были с объектом недвижимости. Чем больше, число таких сделок, тем выше тариф. Сам тариф остается неизменным в течение всего периода страхования. По мнению практикующего пермского юриста Валерия Васькина тарифы страховых компаний по титульному страхованию очень завышены, несмотря на то, что риск наступления страхового случая достаточно мал. На сегодняшний день титульное страхование в Перми практически не развито, объясняется это тем, что покупатели недвижимости зачастую уверены, что если они покупали недвижимость через агентство, то все проверено и надежно, многие просто надеются на авось.

Также в условиях кризиса 2008-2009г. Многие считают, что страховая компания в случае признания сделки недействительной найдет массу зацепок и оснований, чтобы не выплачивать страховую сумму, чему, в общем-то, есть подтверждения из судебной практики, — прокомментировал Валерий Васькин. Приходим к выводу, что титульное страхование на сегодняшний день за границей считается реальным средством «стабилизации всего рынка недвижимости и гарантией надежности для его участников», но в России, и в Перми, в частности, развито еще очень слабо. Обязательным оно является только при покупкежилья с помощью ипотечного кредита. Страховой полис действительно страхует покупателя недвижимости от возможных неприятностей, но, как считают специалисты ООО «Агентство недвижимости «ЭРА», реально пока еще не является полноценным инструментом защиты». Причина в несформированной страховой культуре, так как страховой бизнес находится в стадии становления и накопления опыта. Согласно российскому законодательству, сам «покупатель недвижимости обязан совершить все необходимые разумные действия по проверке истории объекта и необходимых документов». Списка этих «разумных» действий никто не установил.

Источник: https://metrosphera.ru/press/publications/titulnoe_strahovanie_za_i_protiv

Страхование титула собственности. Титульное страхование квартиры.

Статьи 970+1Страхование титула является одним из элементов страхования ипотеки и направлено на защиту интересов, как самого заемщика, так и его кредитора. Данный вид страхование позволяет возместить заемщику убытки, связанные с приобретением недвижимого имущества, в случае, если право собственности на такое имущество будет утрачено.

Другими словами, если по решению суда покупатель будет лишен права собственности на приобретенную ранее недвижимость, страховая компания должна будет компенсировать ему те средства, которые были потрачены на ее покупку. Как правило, титульное страхование недвижимости осуществляется на полную рыночную стоимость жилья, которое планируется купить, при этом страховая премия может составлять до 0.5% от страховой суммы.

К факторам, определяющим размер страховой премии, при использовании титульного страхования относятся:

  • Оценочная стоимость недвижимости;
  • Характер правоустанавливающих документов;
  • Количество ранее совершенных сделок с недвижимым имуществом.

Несмотря на то, что страхование титула собственности принято относить к издержкам, которые несет заемщик, оформляя ипотечный кредит, заключение подобного договора со страховой компании позволяет защитить его от ряда непредвиденных обстоятельств, с которыми он может столкнуться после покупки жилья. К наиболее распространенным проблемам, которые могут ожидать заемщика, который не произвел титульное страхование квартиры можно отнести следующие:

  • Недвижимость была приобретена у лица, которое не имело законных оснований на совершение сделки с таким имуществом;
  • В результате сделки купли-продажи были нарушены права других лиц на недвижимость, являющуюся предметом сделки. Например, права несовершеннолетних, наследников или предыдущих владельцев;
  • Сделки, которые совершались ранее с приобретенной недвижимостью, признаны недействительными, в результате чего правоустанавливающие документы последнего владельца потеряли юридическую силу;
  • Ошибки регистратора, влекущие недействительность сделки;
  • Совершение сделки лицом, впоследствии признанным недееспособным на момент ее заключения.

Безусловно, одним из плюсов ипотеки является так называемая проверка юридической чистоты сделки, которую осуществляет банк-кредитор. Вместе с тем ни одна кредитная организация не может полностью гарантировать своему заемщику то, что он не столкнется с вышеописанными ситуациями.

Важной особенностью страхования титула является то, что возможность заключить такой договор со страховой компанией возникает только после получения покупателем свидетельства о праве собственности. Однако, застраховав титул, заемщик может быть не только уверен в том, что он сможет компенсировать свои затраты в полном объеме, но и получить квалифицированную юридическую поддержку от страховой компании при защите своих оспариваемых прав собственности на купленную недвижимость в суде.

Использование страхования титула собственности позволяет заемщику вернуть не только потраченные заемные средства банка, но и собственные накопления, потраченные на покупку.

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/titulnoe-strahovanie-titula-kvartiry-sobstvennosti.html

Титульное страхование РЕШЕНИЕ ДЛЯ СОБСТВЕННИКОВ!

Страховой полис титульного страхования позволяет избежать расходов, связанных с риском потери имущества в результате утраты права собственности на приобретенную недвижимость. ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ  может служить дополнительным средством защиты квартиры или дома.

Титульное страхование: не потерять, но сохранить.

Потерять дом или квартиру: причиной этого может стать не только пожар или наводнение. Нередко человек утрачивает право на владение своим жильем из-за недобросовестно составленного договора купли-продажи недвижимости, банального обмана или юридической ошибки. Все большее значение титульное страхование приобретает в тех странах, где предлагается ипотечное кредитование, но где рынки недвижимости еще не отличаются стабильностью.

Титульное страхование: защита от юридических ошибок.

Страхование права собственности на квартиру или дом в Беларуси – на сегодняшний день это простой способ избавиться от лишних волнений при оформлении сделки с недвижимостью. Ведь не секрет, что многие граждане Беларуси все еще далеки от юридических тонкостей. При этом случаи, когда из-за ошибок в договоре или обнаружившихся новых родственников люди теряли жилье – явление, которое нельзя назвать редким. Каждый год порядка 3% сделок с жилой недвижимостью в Беларуси признаются недействительными.

Страхование от утраты квартиры или дома в Беларуси.

Что же предлагает титульное страхование физическим лицам? В первую очередь – это гарантии финансового возмещения рисков из-за недобросовестно составленных договоров купли-продажи квартир и домов, и в других случаях, когда сделка купли-продажи признается недействительной. Среди них:

  • приобретение жилья у фиктивного собственника.
  • арест жилья из-за неуплаты владельцем налогов.
  • недееспособность продавца (несовершеннолетие, психические расстройства, судебное ограничение дееспособности).
  • наличие наследников, претендующих на собственность.
  • нарушения при составлении документов купли-продажи.
  • оформление сделки по подложным документам.

Титульное страхование: выбор компании.

Сегодня многие ведущие страховые компании Беларуси предлагают услуги титульного страхования. При этом программы этих компаний могут отличаться по наполнению, числу рисков, срокам и, конечно, стоимости. ЦСУ «Страхование и консультации» — специалист на рынке белорусского страхования, который подберет полис титульного страхования с оптимальными параметрами. ЦСУ «Страхование и консультации» — страхование на стороне клиента.

Источник: https://ckb.by/chastnym-licam/strahovanie-imushhestva/titulnoe-strahovanie

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, условия и документы

Покупка жилья в ипотечный кредит влечет обязательные расходы на оплату страховки. Чтобы уберечься от излишних крупных трат, важно заранее рассчитать стоимость страхования квартиры по ипотеке, а также очень распространенного комплексного страхования.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке?

Предоставляя клиенту ипотечный заём, банк выдает ему крупную денежную сумму, которую согласно договору следует вернуть с процентами в течение длительного срока. Тем самым кредитная организация берет на себя серьезные риски невозврата кредитных средств.

Чтобы обезопаситься от потери денег, кредитор:

  • принимает в залог приобретаемую заложником недвижимость либо другое ценное имущество (другой недвижимый объект, автомобиль и др.);
  • дает ипотеку только под залог ликвидного имущества, высокая стоимость которого подтверждена оценщиком;
  • обязывает заемщика оплатить за свой счет страхование жилья при ипотеке;
  • мотивирует его застраховать и другие риски.

Страхование залогового имущества в России регламентируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, защищающим как интересы заемщиков, так и кредиторов.

Согласно п. 2 ст. 31 Закона залогодатель должен за свой счет страховать заложенную недвижимость от рисков утраты и повреждения. Так что с юридической точки зрения, при ипотеке страховка квартиры обязательна, это не прихоть и не сговор банковских организаций.

Чтобы соблюсти требования закона и банка-кредитора, перед подписанием кредитного договора и получением денег необходимо:

  • узнать у специалиста банка, одобрившего заём, какие требования к страхованию рисков предъявляет кредитор и с какими страховыми компаниями он сотрудничает. Многие финорганизации требуют заключать договор страхования с одним из аккредитованных страховщиков;
  • узнать примерную стоимость страховки квартиры при ипотеке у страховщиков, соответствующих требованиям банка;
  • выбрать страховую компанию, узнать точную стоимость ее услуг;
  • собрать полный перечень документов для страхования квартиры по ипотеке;
  • подписать страховой договор накануне либо в день получения займа.

Что лучше: страхование залога или комплексное?

Перед выбором страховщика заемщику предстоит определиться, какой продукт страховой компании стоит покупать – страхование залогового имущества или комплексное страхование рисков, связанных с ипотечным кредитованием.

Комплексные продукты, которым отдают предпочтение и страховщики, и банки, включают три вида страхования:

  • недвижимости;
  • заемщика;
  • титула.

Согласно закону об ипотеке второй и третий виды являются добровольными. Но на практике финорганизация может отказать в предоставлении кредита, если клиент одновременно с залоговым имуществом не застрахует себя от внезапной смерти либо потери трудоспособности и от утраты права собственности на приобретенное жилое помещение.

Узнавая, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, титул, здоровье и жизнь заемщика по отдельности, нетрудно убедиться, что комплексный продукт обойдется дешевле.Наибольшую сумму придется выплачивать в течение первых трех лет – именно такой срок оспаривания законности сделок с недвижимостью, а значит и страхования на случай утраты права собственности.

Многие задаются вопросом, обязательно ли страховать квартиру и жизнь при ипотеке каждый год. О квартире говорилось выше, а отказ от личного страхования грозит ипотечнику немедленным увеличением процентной ставки по кредиту. Выгоднее застраховаться и обезопасить семью (наследников) от потери жилья, чем увеличивать переплату по ипотеке.

Сколько стоит страхование?

Стоимость комплексного страхования составляет от 0,3% до 1,5% стоимости ипотечного займа в зависимости от степени страхуемых рисков.

Единой цены страховки не существует. Стоимость личного страхования определяется индивидуально, учитывая состояние здоровья клиента, возраст, пол, род профессиональных занятий. Цена страхования юридической чистоты сделки купли-продажи назначается с учетом характера и количества совершенных ранее сделок с недвижимым объектом.

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке от утраты либо повреждения, зависит от того, что представляет из себя эта квартира, в каком многоквартирном доме она находится, в какую сумму оценена (оценка залогового имущества – такая же обязательная процедура при ипотечном кредитовании, как и страхование). Но прежде всего – от размера ипотечного займа и требований кредитора.

Заемщик не обязан страховать полную стоимость недвижимого объекта. Главное, чтобы страховая сумма покрывала размер долга перед банком.

В зависимости от кредитной программы страховая сумма может равняться:

  • ипотечному займу;
  • займу, увеличенному на 10%;
  • займу, увеличенному на значение годовой процентной ставки.

Сумма страховой премии ежегодно уменьшается, поскольку она привязана к размеру основного долга по кредиту и пересчитывается страховщиком в соответствии с графиком платежей, запрашиваемым у кредитора.

Важно: страховые компании охотно предлагают рассчитать стоимость комплексного страхования онлайн с помощью специального калькулятора. Практика показывает, что доверять таким программам нельзя – разница между суммой, которую покажет калькулятор, и реальной ценой страховки легко достигает четырехзначных чисел.

Какие условия страхования выбрать?

Страхование недвижимости при ипотеке подразумевает выплату заемщиком страховой премии – суммы денег, причитающейся страховщику. Существует два варианта выплаты этих средств:

  • единовременная выплата в момент заключения страхового договора;
  • ежегодные взносы.

Помимо этого, многие страховщики допускают выплату годовых взносов в рассрочку – ежеквартальными либо ежемесячными платежами. Но в таком случае общая сумма выплат может увеличиваться. На этот момент тоже следует обратить внимание.

Выбирая страховой продукт, рекомендуется также сравнить условия прекращения страхования и возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

Если для страхователя важны удобство и экономия времени, нужно поискать страховщика:

  • требующего минимальный пакет документов / запрашивающего часть необходимых бумаг у кредитора;
  • допускающего подписание страхового договора и оплату первого взноса одновременно с подписанием ипотечного договора в банке.

Какие документы потребуются?

У каждой страховой компании свои правила и требования относительно того, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке помимо заявления на страхование. Стандартный список бумаг включает:

  • оригинал и копию паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность страхователя;
  • копию свидетельства о праве собственности на недвижимый объект либо выписки из ЕГРП;
  • копию договора купли-продажи либо иного правоустанавливающего документа на недвижимое имущество;
  • выписку из кадастрового паспорта;
  • технический план объекта;
  • отчет оценщика;
  • копию договора ипотеки.

Страхование титула, помимо перечисленных бумаг, может потребовать:

  • выписку из домовой книги;
  • согласие супруга продавца жилища на продажу;
  • согласие органов опеки на продажу «вторичного» жилья, в котором ранее проживали несовершеннолетние;
  • квитанции и чеки по платежам за коммунальные услуги, подтверждающие отсутствие долга по квартплате.

Специальные документы для страхования жизни по ипотеке не требуются. Одни страховщики предлагают пройти медосмотр, другие просят выписку из амбулаторной карты пациента поликлиники с пометкой, что лицо не состоит на учете в нарко- и психоневрологическом диспансерах.

Исчерпывающий список необходимых бумаг нужно спросить у специалиста страховой компании.

Можно ли сэкономить на страховке?

Во сколько обойдется страховка жилья при ипотеке, зависит не только от расценок страховщиков, но и от требований кредитора к составу страховой программы, или набору страхуемых рисков.

Если банк не выдвигает более жестких условий, страхователь может сэкономить ограничившись:

  • страхованием конструкции здания и отделки помещения, исключив имущество, находящееся в квартире;
  • страхованием только основных рисков – пожара, залива (повреждения водой) и преступных действий третьих лиц.

Заемщик также вправе сменить страховщика – заключить новый страховой договор с той компанией, где страхование залога по ипотечному кредиту и/либо комплексное страхование тех же рисков обходится дешевле. Такое перестрахование возможно по согласованию с кредитной организацией и только в том случае, если другая СК тоже соответствует ее требованиям.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/osobennosti-strakhovaniya-nedvizhimosti-pri-oformlenii-ipoteki-stoimost-i-usloviya/

Титульное страхование недвижимости: что это такое?

В России набирает популярность гарантийная форма прав собственника – титульное страхование недвижимости. Что это такое, какие гарантии может дать правовой механизм, следует знать при оформлении страховки.

Наличие полиса защищает страхователя от возможных последствий утери права собственности на приобретенное жилище, гарантирует компенсацию ущерба при выявлении страхового случая.

Согласно статистике 40% операций покупки-продажи движимого, недвижимого имущества в РФ признаются незаконными ввиду событий, неизвестных покупателю на момент подписания, регистрации соглашения:

  • незаконность предыдущих сделок с жильем по продаже;
  • нелегальность приватизации, наследования;
  • ошибки при формировании юридической документации, иные случаи.

Данные подтверждают актуальность полиса.

Будущим страхователям, не желающим изучать формулы, нормативную базу для просчета стоимости полиса помогает калькулятор титульного страхования недвижимости, размещенный на официальных сайтах страховщиков.

Форма калькулятора включает поля:

  • период страховки;
  • количество предыдущих сделок с покупаемым объектом;
  • цена объекта.

Результаты расчета позволяют сориентироваться клиенту по цене, но не являются официальным предложением, поскольку главный фактор, влияющий на стоимостную величину взноса – степень риска, определяется страховыми агентами при юридической экспертизе.

Титульное страхование сделок с недвижимостью старого фонда распространяется на объекты:

  • квартиры;
  • дома;
  • земельные участки;
  • нежилые помещения, строения;
  • гаражи;
  • офисы;
  • дополнительные пристройки;
  • коттеджи.

Цель процедуры: защита добросовестного клиента от возможных притязаний третьих лиц, требований возврата имущества законно приобретенного, унаследованного, обмененного либо подаренного.

Период действия полиса: до 10 лет, поскольку срок представления виндикационного требования – 3 года после госрегистрации сделки. Право собственности можно оспаривать на протяжении десятилетия.

Стоимость титульного страхования недвижимости

Стоимость титульного страхования недвижимости –это актуальная цена страхуемого объекта, которую страховщики устанавливают в размере аналогичном рыночной стоимости имущества независимо от прописанной суммы в договоре покупки. Цена объекта определяется на основании акта оценки независимого эксперта, оценки БТИ.

При возникновении, документальном подтверждении страхового случая размер компенсации будет соразмерен обозначенной цене (с вычетом франшизы), зафиксированной в страховом договоре. Страховое возмещение не предусматривает учет инфляции.

Цена титульного страхования недвижимости

Цена титульного страхования недвижимости зависит от множества факторов:

  • длительность действия полиса;
  • количество, виды сделок с жильем (дарение, наследование, купля-продажа);
  • рыночная стоимость покупки;
  • результаты юридической предстраховой экспертизы возможных рисков уполномоченным сотрудником агентства;
  • иные причины.

Закон запрещает страховщикам устанавливать страховую сумму выше действительной стоимости помещения, дома, однако разрешает заявлять новую стоимость страхового продукта при продлении полиса.

Тарифы титульного страхования недвижимости

Тарифы титульного страхования недвижимости варьируются в диапазоне 0,5- 4,5% от установленной агентством страховой суммы. Страховую премию можно выплачивать в рассрочку.

При единовременной выплате за весь период действия полиса многие банки предоставляют страхователю значительные скидки, специальные программы с индивидуальными тарифами.

Отечественные страховые организации используют единый принцип тарификации: первые три года после покупки объекта они позиционируют как самые рискованные, поэтому тариф устанавливают высокий, каждый последующий год вероятность оспаривания законности сделки снижается, соответственно, и коэффициент страхового взноса.

Источник: https://www.sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti-chto-ehto-takoe/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *