Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Пользование пластиковыми карточками давно уже не новость. Это удобно — не нужно таскать с собой пачку наличности. Но есть и недостаток — за балансом карты нужно следить. Очень часто возникает ситуация, когда денег на карте меньше, чем сумма покупки. Что происходит в этом случае? Это зависит от типа карты. Банк либо заблокирует процедуру либо разрешит ее и баланс уйдет в «минус». Такая ситуация называется овердрафт.

Содержание

Овердрафтная карта Сбербанка России

Относясь к специфическому виду банковских продуктов, овердрафтная карта «Сбербанка» может иногда намного упростить совершение финансовых операций.

Подобным образом он получает краткосрочный заем.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — превышение, выход за пределы платежных возможностей. Такая ситуация развивается при отсутствии внимания клиента к остатку средств на счете, когда при этом он не желает также испытывать ограничения из-за их недостатка. Или может тратить крупные суммы несмотря на то, что знает об ограниченном счете.

Овердрафт изначально предоставлялся юридическим лицам, открывшим расчетный счет в банке. Банк может предоставить для расходов собственные средства при условии срочной потребности в них клиента, однако на счет должны регулярно поступать какие-либо денежные перечисления.

На счете может образоваться «минус», эта сумма является задолженностью юридического лица перед банком. Сразу после зачисления на счет разных сумм банк автоматически закрывает ими долг и проценты за использование заемных средств.

Этой схемой пользуются и физические лица с той только разницей, что при образовании задолженности перед банком держатель овердрафтной карты покрывает ее самостоятельно, внося на свой счет необходимую сумму. Клиент в основном использует средства банка при снятии денег с карточки, отсутствующих на ней по какой-либо причине. При получении овердрафта физические лица как бы используют кредит в очень маленькой сумме и на небольшой срок, что, несомненно, очень удобно.

Условия, на которых «Сбербанк» предоставляет возможность пользоваться его денежными средствами

Естественно, что банк просто так не предоставляет заемные средства, а дает возможность их перерасходовать на определенных условиях.

  • Первое условие: устанавливается овердрафтный лимит. Это определенная сумма, на которую может рассчитывать клиент как на краткосрочный заем. «Сбербанк» установил для физических лиц сумму от 1000 до 30 000 рублей. Точный размер предполагаемого овердрафта для каждого клиента индивидуален и зависит от его платежеспособности.
  • Второе условие: начисляются проценты за возникновение овердрафта. В «Сбербанке» их размер составляет: для счетов в рублях — 18%, в долларах и евро — 16%. Это ставки за использование кредитных средств в пределах установленного лимита. При нарушении клиентом установленных границ и превышении лимита проценты возрастут до 36% — в рублях и до 33% — в долларах и евро. Такие же проценты начисляются в случае несвоевременного покрытия задолженности. Чтобы избежать уплаты столь высоких процентов, необходимо погашать овердрафт в установленный срок.
  • Третье условие: нужно полностью устранить образовавшийся долг до конца месяца, который следует за месяцем получения займа от банка. Возвратить деньги следует не позднее, чем через 1,5-2 месяца после взятия их в долг клиентом. Проценты начисляются с дня проведения операции займа.

Овердрафтная карта «Сбербанка» не является способом получения кредита, она — подстраховка на случай возникновения срочной потребности в деньгах, которые клиент будет в состоянии вернуть банку за короткий промежуток времени. Оформить такую карту может каждый человек, находящийся в трудоспособном возрасте, имеющий постоянное место работы и зарегистрированный на территории, которую обслуживает «Сбербанк».

Источник: http://sber-info.com/cards/info/overdraftnaya-karta-sberbanka-rossii.html

Сбербанк объяснил, как и почему дебетовые все карты его клиентов «превратились» в кредитные

Сбербанк восстановит корректное отображение типа карт в «Сбербанк онлайн» до конца сентября 2017 г. Напомним, 11 сентября 2017 г. многочисленные пользователи дебетовых карт Сбербанка начали жаловаться на то, что эти карты стали овердрафтовыми — по ним можно уходить в «минус», платя за это проценты.

«В мобильном приложении “Сбербанк онлайн” часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. Это осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешенный овердрафт. К картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя, и они обозначены как дебетовые. Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в “Сбербанк онлайн” до конца сентября — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовыe», — сказал собеседник RNS. По его заверениям, никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось.

«В редких случаях в связи с особенностями проведения операций по банковским картам возможны ситуации, когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит, — добавил представитель банка. — В этом случае может образовываться так называемый технический овердрафт. Никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются. Платежи и переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся».

Дополнительные пояснения

Чаще всего клиенты сталкиваются с техническим овердрафтом в двух случаях: при оплате картой в заграничных поездках в связи с изменением курсов валют и при переводе с карты других банков на карту Сбербанка.

Сбербанк прокомментировал, почему дебетовые карты превратились в овердрафтные. В первом случае до момента подтверждения операции может пройти несколько дней, за которые курс может измениться, и с карты спишется более крупная сумма в рублях: «В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки», — поясняют в банке.

Во втором случае расчеты между банками занимают несколько дней и, если снять все переведенные деньги, возможно возникновение технической задолженности до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка. «Мы работаем сейчас над устранением этой проблемы», — подвел итог собеседник агентства.

Чем недовольны пользователи

Напомним, что по многочисленным сообщениям пользователей Сбербанка, эта финансовая организация перевела как минимум часть дебетовых карт, находящихся у клиентов, в разряд овердрафтных. То есть по ним, как посчитали клиенты, стал возможным перерасход средств и уход в «минус» — с выплатой за это соответствующих процентов.

На странице банка в соцсети «Вконтакте» клиенты Сбербанка успели оставить многочисленные сообщения, свидетельствующие об изменении статуса их карт. В частности, пользователь Владимир Горячев написал, что его карта «запросто уходит в овердрафт, когда нужно оплатить услуги мобильного банка».

Сема Минеев написал, что «ушла карта дебетовая в минус как ни странно, и процент за овердрафт сняли». Михаил Сибаков отметил, что у него было две карты в статусе дебетовых, но при недавнем посещении личного кабинета он увидел изменение их статуса на «овердрафт».

Источник: http://www.cnews.ru/news/top/2017-09-12_sberbank_obyasnilkak_debetovye_karty_ego_klientov

Банковская паника — владельцев дебетовых карт Сбербанка напугали овердрафтом

Сегодня, 11 сентября, соцсети и мессенджеры взорвало сообщение о переводе Сбербанком дебетовых карт в овердрафтные. И действительно, многие владельцы Сбербанковских карт, которые бросились проверять статус карты в мобильном приложении, увидели, что их дебетовые карты стали овердрафтными.

Анонимные эксперты пугали, что ничего не подозревающие об изменении статуса владельцы дебетовых карт могут влезть в долги перед банком.

Лихорадило сегодня не только Сахалин, но и всю страну. Сбербанк ближе к вечеру (по сахалинскому времени) выпустил сообщение, где успокаивал клиентов – их карты статус не поменяли. Давайте разбираться, что произошло.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной? Как узнать овердрафтная карта или нет

Владелец дебетовой может распоряжаться только собственными средствами.

Владельцу овердрафтной открывается кредитная линия. Выходя из лимита своих средств, клиент может занимать у банка без похода в отделение и подписание дополнительных бумаг.

Овердрафт — это способ загнать в долговую яму?

Не совсем. Процент по таким микрокредитам достаточно высокий – примерно 18%. Просрочки чреваты штрафами. Но этот заем подразумевает скорую отдачу. Банк обычно дает в долг на пару месяцев, поэтому дополнительная финансовая нагрузка на ДОБРОСОВЕСТНОГО владельца не должна быть обременительной.

Меня могут подключить без моего ведома?

Категорически нет. Для получения овердрафта необходимо подписать отдельный договор, в котором с каждым клиентом индивидуально определяется лимит кредитной линии (обычно это две зарплаты) и срок возврата.

К тому же банк обычно выдает овердрафт проверенным и добросовестным клиентам. Налево и направо такие условия не предлагают.

Но моя дебетовая карта в мобильном приложении отражается как овердрафтная, а я нового договора не подписывал

Перепроверьте информацию в онлайн-банке на стационарном компьютере или ноутбуке. Скорее всего, там ваша карта будет иметь тот статус, который прописан в договоре. Как говорят представители Сбербанка, в мобильном банке все дебетовые отражаются, как овердрафтные, потому что подобное отражение  карт необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. Проще говоря, у вас овердтафтная карта с лимитом 0 рублей. Уйти с ней минус вы не сможете.

А еще есть технический овердрафт, что это такое

Некоторые туристы за границей сталкивались с тем, что банк снимал с их счета дополнительные средства, через некоторое время  после покупки. Это объясняется тем, что операции на счете проходят иногда с задержкой в сутки. Вы в банкомате получили наличные или расплатились в магазине или ресторане.  А через день эти операции проходят в банке. Если в этот промежуток скакнул курс валюты, то расчет будет проходить уже по обновленным данным. И в таком случае у вас действительно могут снять дополнительные средства.

Еще один пример технического овердрафта — когда на овердрафтовой карте деньги поступают и тут же списываются. Они не успевают появится на счету и банк расценивает списание, как кредит и начисляет проценты за сутки, пока деньги идут на счет.

Если ничего страшного не произошло, чем вызвана паника?

Есть версия о том, что вброс организовали конкуренты Сбербанка. Впрочем, пока она ничем, кроме массовости и четкости информационной атаки не подтверждена. По другой версии, произошел технический сбой в работе мобильного приложения.

Третья гласит, что Сбербанк действительно переводит клиентов на овердрафт.  

Неразберихи добавила и несогласованная работа информационного центра Сбербанка. С одной стороны там отрицают проблему или объясняют ее техническим сбоем. С другой,  некоторые клиенты банка рассказывают, что прочитав сообщение об овердрафте позвонили в службу поддержки, а там им посоветовали идти писать заявление об отказе от овердрафта или вовсе закрыть карту.

Так мне не стоит волноваться?

Попробуйте получить кредит в Сбербанке, не факт что получится. Так просто вам деньги не дадут. Вот и в этом случае – без подписания договора, без ваших подписей и гарантий полноценную кредитную линию вам не откроют.

Но следить SMS с номера 900 все же стоит. Некоторым владельцам дебетовых карт уже приходили SMS о списании платы за овердрафт. В Сбербанке его называют именно техническим овердрафтом. 

Чтобы вернуть их приходится писать заявление в банк. После обращения в Сбер деньги обычно возвращает, но так как обычно речь идет о небольших суммах — порядка нескольких десятках рублей, многие просто просто ленятся идти в банк и прощают Сбербанку его «технические сбои».

Клиенты Сбербанка сообщают, что проблема с изменением статуса существовала и несколько месяцев назад. В доказательство они приводят переписку со службой поддержки банка.

Источник: https://astv.ru/news/criminal/2017-09-11-bankovskaya-panika-vladel-cev-debetovyh-kart-sberbanka-napugali-overdraftom

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Сбербанк считается самый узнаваемым и очень надежным банком в Российской Федерации, поэтому овердрафт по карте Сбербанка очень популярен.

По сути, эта услуга является олицетворением в денежном эквиваленте небольшого займа от банка клиенту на оговоренный срок и за определенный процент.

Ранее такая необходимая услуга в современном мире могла быть доступна лишь юридическим лицам, однако на сегодняшний момент Сбербанк с легкостью предоставит овердрафт любому держателю карты данного банковского учреждения. С подключением овердрафта обычно проблем не возникает, а вот с отключением нужно быть информационно подкованным в этом вопросе.

Что делать при нежелании пользоваться данной услугой?

Многие люди с большим недоверием относятся к такому банковскому продукту и предпочитают оградить себя от этого «нововведения», даже если оно находится уже в режиме пользования.

Фактически овердрафт на карте Сбербанка не может быть отключен. Однако существует возможность защитить свой расчетный счет от неприятно неожиданных высоких процентов, если при получении карты указать нулевую сумму овердрафта. Таким образом, услуга кратковременного займа не будет произведена банком.

В свою очередь, заявленный лимит не подлежит изменениям ни при каких обстоятельствах. Естественно, такая позиция будет актуальна лишь при соблюдении банком особого пункта. Предполагается, что без ведома держателя карты никакие манипуляции, носящие изменяющий характер, по карте клиента не совершаются и не будут совершены в дальнейшем.

Источник: http://bankspravka.ru/poleznyie-stati/kak-otklyuchit-overdraft-na-karte-sberbanka.html

Овердрафтная карта сбербанка что это такое

Овердрафтные карты – новое предложение на рынке финансовых услуг. Они помогают оплачивать покупки даже тогда, когда на них не хватило денег. До определённого времени такую возможность предоставлял и Сбербанк. На сегодняшний день введены существенные ограничения.

Овердрафтные карты: особенности, отличия от дебетовых. Как сделать овердрафт?

Овердрафтная банковская карточка является всего лишь разновидностью обычной дебетовой. Разница в том, что на ней предусмотрен возможный перерасход средств – траты большей суммы, чем есть на счёте. Это удобно для тех, кто любит шопинг и боится иногда не рассчитать свои возможности. Также овердрафтная карта подходит тем, у кого стабильные финансовые проблемы, однако к таким людям банки доверия не проявляют.

В то же время механизм действия похож на предоставление кредита. Хотя в данном случае речь идёт скорее о микрозайме, поскольку не предусмотрены ни крупные суммы, ни долгосрочный возврат.

Овердрафтная карта является дебетовой с возможностью получения небольшой ссуды в нужный момент. Запрашивать сумму не нужно – она просто будет зачислена во время расчёта за покупку. Для этого в договоре должны быть прописаны следующие нюансы:

  • Возможность получения овердрафта – мини-займа для оплаты услуги или товара. Об этом уведомляется клиент, банк даёт своё согласие.
  • Сроки погашения.
  • Лимит, на который может рассчитывать держатель карты.
  • Общие условия.
  • Проценты, они же – «плата за овердрафт».

Услуга не является безвозмездной, и за неё придётся заплатить. Переплата у большинства банков небольшая. Это достигается за счёт низкой процентной ставки и очень короткого периода, в течение которого нужно погасить долг.

Для овердрафта обязательным условием является регулярное использование карты. На неё должны постоянно производиться начисления денег. Также желательно, чтобы ей пользовались и для расчётов, но это не настолько важно.

Некоторые рекомендуют подключать услугу овердрафта к карточке для того, чтобы заменить им микрозаймы. Действительно, в данном случае затраты на выплату процентов очевидно ниже.

Овердрафтные карты Сбербанка: доступные предложения

У Сбербанка нет специальных карт, выпущенных под овердрафт. Скорее это возможность, дополнительная услуга, которая предоставляется клиентам. Нет «овердрафтных карт», есть дебетовые карты с овердрафтом. Ранее его можно было подключить по желанию клиента при оформлении счёта. А если карточка уже имелась, держатель также мог запросить услугу.

В сентябре 2017 прокатилась волна возмущения от клиентов Сбербанка по поводу того, что в личном кабинете дебетовые карты приобрели статус овердрафтных. Банк многократно пояснял данное изменение, утверждая, что это всего лишь формальность, и без согласия клиента подключить услугу невозможно.

Однако у многих клиентов Сбербанка, пользующихся мобильным сервисом, периодически списывается плата за овердрафт. Об этом приходят смс-оповещения, также данную операцию можно увидеть в распечатке, если её заказать. Цифры настолько незначительные, что большинство даже не задумывается, за что списаны деньги. Обычно это сумма менее рубля. Так происходит потому, что есть два вида овердрафта: разрешённый и неразрешённый.

Виды овердрафта у Сбербанка и дебетовых карт с ним

Разрешённый овердрафт подразумевает, что клиенту предлагалась такая услуга, он согласился на неё и банк позволил ему тратить больше, чем есть на счёте. До недавних пор такое было доступно только юридическим лицам Сбербанка.

Затем в тестовом режиме была запущена возможность подключения такой услуги некоторым другим клиентам, зарплатным в частности. Поскольку на их счёт регулярно поступают средства, банк может позволить им затраты сверх имеющихся денег до 30-50 % от среднего заработка. На данный момент руководством решено отменить эту функцию, но она осталась доступной сотрудникам банка.

Неразрешённый овердрафт, или «технический9raquo;, начисляется тогда, когда клиент перерасходовал средства, хотя такая возможность к карте не подключена и в договоре не указана. Это может случиться:
  • при списании средств за ежемесячные услуги, такие как мобильный банк;
  • при конвертации валюты во время снятия денег;
  • при снятии средств в других банкоматах, когда была выдана вся сумма с карты, но требовалось уплатить ещё и комиссию.

Фактически в этих ситуациях банк платит за клиента, когда у него недостаточно средств на проведение каких-либо операций. А поскольку суммы обычно не превышают 100-200 рублей, то и начисление за овердрафт будет небольшим.

Карты Сбербанка с возможностью перерасхода средств не подразделяются на виды. Услуга может быть подключена к любой карте. Неразрешённый овердрафт по умолчанию начисляется в случае расходов сверх лимита по техническим причинам. Разрешённый прописывается в договоре и подключается к любому счёту.

Лимит овердрафта по картам Сбербанка

Как и в случае с кредитками, лимит определяется индивидуально. Сумма складывается из разных факторов, в частности, подтверждённой платёжеспособности клиента. Банк обращает внимание на то, как часто на карту зачисляются деньги, насколько это регулярно, какие суммы поступают.

У карт с разрешённым овердрафтом есть два вида лимита:

В первую очередь всегда списывается расходный, и лишь при нехватке средств – овердрафтный. Также устанавливаются сроки, в которые должна быть погашена задолженность. Обычно они не превышают месяца.

Что касается сроков списания овердрафта и процентов с карты, то здесь банк обещает делать это не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления средств/пополнения счёта. Обычно снятие происходит сразу же.

Предусмотрены некоторые ограничения для случаев, когда клиент не хочет или не может оплатить задолженность вовремя.

  1. Если лимит овердрафта превышен (такое тоже допустимо и даже прописано в правилах Сбербанка по дебетовым картам), то при наличии у клиента других счетов на них блокируется сумма, требуемая для погашения сверхлимитной задолженности. Она не списывается, а просто недоступна для использования. До тех пор, пока клиент не погасит долг.
  2. Если держатель карты грубо нарушает правила пользования овердрафтом, не вносит оплату вовремя, то ему могут снизить лимит заёмных средств или совсем его отменить.

Также лимит овердрафта может быть уменьшен или полностью аннулирован по обращению клиента. Это не относится к техническому списанию средств сверх имеющейся на карте суммы.

Как получить возможность пользоваться овердрафтом?

Сбербанк не афиширует наличие возможности перерасхода по карте – ни разрешённой, ни технической. В тот момент, когда клиенты обеспокоились переименованием их карт в овердрафтные, сотрудники заявляли, что такая услуга доступна всего на одном продукте с ценой годового обслуживания 30 000 рублей. Но сейчас отрицается и это: на сайте вы не найдёте такой информации. Сотрудники также утверждают, что подключение возможности перерасхода средств отменено.

Счета с овердрафтом доступны юридическим лицам в рамках различных программ. Это считается видом кредитования. Для их подключения подаётся заявка с полным пакетом документов, список которых есть на сайте.

Узнав о том, что существует услуга подключения овердрафта к картам, многие физические лица – клиенты Сбербанка – также захотели воспользоваться этой возможностью. Но большинство из них ждёт разочарование: сейчас функция недоступна.

Разрешённый овердрафт можно получить только в одном случае: если вы являетесь сотрудником Сбербанка. Для этого подаётся заявка выбор:

Преимущества и недостатки овердрафтных карт

Несмотря на то, что для многих возможность получения овердрафта в Сбербанке ограничена, о нём полезно знать. Клиент может пожелать подключить данную услугу позднее, если её возобновят, либо в другом банке.

Преимущества овердрафтных карт очевидны:

  • Возможность оплатить покупку даже в том случае, если денег на неё не хватило.
  • Постоянное наличие «лишних9raquo;, то есть заёмных, средств, которые можно потратить в любой момент. Это сродни микрокредитам, с той разницей, что микрозайм могут и не дать, а овердрафт в рамках заявленных условий предоставляют всегда. Также несоизмеримы проценты: по обычной карте они существенно ниже.
  • Небольшая переплата за счёт умеренных процентов и недолгого срока.

При этом недостаток у таких карт всего лишь один – то, что сумму нужно вернуть. Но этот минус есть у любых займов.

Списание платы за овердрафт: что это такое?

Списание платы за овердрафт, сообщение о котором поступает клиентам Сбербанка – это и есть тот самый технический случай с неразрешённым овердрафтом. Начисление процентов происходит, когда на карте отсутствуют деньги для оплаты мобильного банка, например. Счёт не становится отрицательным, но сумма по умолчанию списана, образуется задолженность.

У некоторых это вызывает возмущение, поскольку проценты за овердрафт начисляются, а услуги, за которые были списаны деньги, недоступны до оплаты. С одной стороны, это действительно так; с другой – правила использования карт подразумевают своевременное внесение платежей.

Как узнать, подключен ли к карте Сбербанка овердрафт?

Несмотря на то, что подключение к овердрафту отменено, у некоторых клиентов он был предусмотрен ранее и сохранился. Обычно держатель карты знает о том, что возможность перерасхода средств у него есть. Но бывает и так, что человек не в курсе этого.

Узнать, есть ли на вашей карте разрешённый овердрафт, можно тремя способами:

  • Обратившись в отделение банка с карточкой и паспортом.
  • По номеру горячей линии. В этом случае также понадобятся паспортные данные и сама карта.
  • В личном кабинете. При нажатии на нужную карточку высвечивается информация о ней. Если овердрафт подключен, там будет указан лимит.

К сожалению, на данный момент Сбербанк сильно ограничил возможности клиентов в данном направлении. Но, поскольку какое-то время овердрафт успешно использовался, есть вероятность, что его ещё возобновят.

Воспользуйтесь нашим предлоением. Получите быстрый займ до 900 000 руб. в режиме онлайн

  • Без справок и поручителей
  • С любой кредитной историей
  • Быстрое рассмотрение за 15 минут
  • Выбирайте лучшее предложение банков
Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Присоединяйтесь к нашим группам и следите за новостями в соц. сетях

Мы уже ранее писали про овердрафт – разновидность банковского кредита, когда держатель карты может потратить по карте сумму, превышающую собственные средства на счету, но не более лимита, заранее установленного банком.

По сути, это резервные денежные средства, которыми вы можете пользоваться на своё усмотрение: совершать онлайн-платежи или рассчитывается за товар в магазине, снимать наличные в банкомате, когда на счету нет денег и т. В нашем обзоре мы поговорим об овердрафте в Сбербанке на примере дебетовой карточки крупнейшего в РФ банка (так называемой, овердрафтной карты). Необходимо знать все тонкости работы с подобным краткосрочным кредитом, чтобы использовать все его преимущества и, в то же время, избавить себя от необходимости выплат неустоек при его неправильном использовании.

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц. Что это такое и как он работает?

Овердрафт в Сбербанке подключается к дебетовой карте клиента и является формой кредитования, которая может позволить клиенту (держателю карточки) осуществлять расходные операции по карточному счёту СВЕРХ суммы, имеющейся на счёте. Это своеобразный краткосрочный займ до зарплаты, но только с приемлемой процентной ставкой. Кстати, если вы имеете привычку брать микрозаймы в МФО – возьмите это себе на заметку, т.к. по сбербанковской карточке брать в долг значительно выгоднее! Для физических лиц эту услугу можно подключить на зарплатную карточку или на любую другую дебетовую.

Действие овердрафта по дебетовой карте Сбербанка существенно отличается от действия кредитного лимита на кредитке того же банка (да и любого другого). Здесь нет льготного периода, который даёт возможность бесплатно пользоваться заёмными деньгами банка при своевременном погашении до даты платежа (окончания отчетного периода). Вам даётся 30 дней, чтобы погасить взятый кредит по установленной вам банком процентной ставке, а если вы не успели погасить овердрафт своевременно, то придётся заплатить штраф в виде увеличенной (как правило, удвоенной) ставки.

При превышении лимита овердрафта также придётся оплачивать кредит сверх лимита по увеличенной годовой процентной ставке.

Если вы успели погасить взятые заёмные средства в этот же день, то считайте, что вы воспользовались бесплатным займом, который можно с натяжкой назвать льготным суточным периодом (неофициальный термин автора обзора).

Карту вы можете пополнить различными способами, при этом сумма долга с вашего счёта списывается автоматически при поступлении денег на карту. Минимальные обязательные платежи, как в случае с кредитной карточкой, не предусмотрены – гасится сразу вся сумма задолженности!

Как подключить и как отключить овердрафт?

Овердрафт можно подключить в любой момент, обратившись в отделение, где вы оформляли свою дебетовую карточку (либо вместе с подачей заявления на получение карты). Через интернет-банк Сбербанк Онлайн этого сделать нельзя. Но вам могут и отказать – вот что банк пишет в условиях банковского обслуживания (глава 3. Счета и услуги, п. 3.1.4):

«..Банк принимает решение о возможности установления лимита овердрафта Клиенту и о размере лимита овердрафта на основании критериев, определяемых Банком».

Но решение будет положительным, если ежемесячный оборот по вашей карте как минимум выше планируемого лимита кредитования, к тому же на счёт должны регулярно поступать денежные средства – для банка это является показателем вашей кредитоспособности.

В отделении вам будет необходимо ознакомиться и подписать «Индивидуальные условия выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ПАО Сбербанк». Смотрите ниже, как они выглядят (они расположены в самом конце условий обслуживания).

Отключить услугу (полностью отказаться от лимита овердрафта) также можно, подать письменное заявление в подразделение банка по месту ведения счета карты. Таким же образом можно уменьшить лимит. Согласно условиям использования банковских карт, Сбербанк может в одностороннем порядке аннулировать или уменьшить лимит с последующим письменным уведомлением клиента (п.4.3.). Увеличить его банк может ТОЛЬКО после согласия клиента (п.4.4.).

Плата за услугу. Условия и тарифы

Оформление самой услуги производится бесплатно. Срок действия услуги установления лимита составляет 1 год с даты заключение договора или до окончания текущего года с возможным неоднократным продлением на каждые последующие 12 месяцев.

В случае использования кредитных денег в рамках лимита овердрафта, банк возьмет определённый годовой процент, который будет прописан в индивидуальных условиях (см. выше).

Ориентироваться необходимо на 20% годовых для счетов в рублях и в валюте (доллары и евро) – это плата за овердрафт в Сбербанке по счёту карты в пределах величины предоставленного лимита кредитования (процент здесь и далее может незначительно отличаться).

Плата за просрочку (свыше 30 дней с даты отчета) или неустойка взимается в виде удвоенного годового процента: 40% .

При превышении установленного лимита, за сумму превышения также придётся заплатить повышенный процент: 40% .

Величина доступного лимита кредитных средств устанавливается индивидуально и зависит от категории карты, например, для привилегированных карточек она может составлять 45 тысяч рублей. На классике и ниже – 30 тысяч рублей, но это величина достаточно условная. Нижний предел банком не оговаривается.

Отчетный период (за который вы должны погасить сумму, взятую взаймы у банка) составляет 30 дней .

Овердрафтная карта Сбербанка. Преимущества и недостатки

Итак практически любую дебетовую карточку Сбербанка (Visa либо MasterCard) можно превратить в овердрафтную карту, достаточно достичь совершеннолетия, подать заявление на получение пластика и подключить услугу овердрафта. Кстати, термин «овердрафтная» можно толковать двойственно. Когда такой статус стоит напротив вашей карты в Сбербанке Онлайн, то это не значит, что к ней подключен овердрафт, это значит, что услугу можно подключить.

Рассмотрим преимущества таких карт:

  • Вы всегда имеете под рукой как свои, так и резервные (заёмные) деньги, которые доступны вам 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • Достаточно один раз оформить услугу, и пользоваться кредитом можно без дополнительного оформления и бумажной волокиты;
  • Возможна не только безналичная оплата в рамках установленного кредитного лимита, но и снятие наличных в банкомате, дополнительных комиссий (как по кредиткам) с вас не возьмут. Хотя хотелось бы официального подтверждения этого факта, так как такая информация фигурировала в отзывах, а официального документа на сбербанковском официальном сайте с комиссиями за снятие с овердрафтных карт найти не удалось. Таким образом, вы можете осуществлять платежи, снимать наличные, рассчитываться в магазинах, покупать в интернете – не боясь, что ваши собственные средства закончатся;
  • Автоматическое погашение. Вам не нужно ходить и платить кредит по квитанции через кассу банка, выстаивая в очереди. Сумма долга списывается автоматически при следующем пополнении карты или зачислении зарплаты на её счёт;
  • При полном погашении овердрафта, он опять доступен к вашему использованию (своеобразная возобновляемая кредитная линия);
  • Не занимать у друзей и знакомых при возникновении непредвиденных расходов и так далее.

Но могут возникнуть и проблемы. Существует две разновидности овердрафта: разрешённый (по согласию клиента) и неразрешённый (технический). Последний ещё называют несанкционированным.

Что такое неразрешённый овердрафт по карте Сбербанка? Если у вас официально не подключен к карте лимит овердрафта, то ряд операций с карточным счётом могут привести к его автоматическому уходу в «минус». Например, оплата за годовое обслуживание при недостаточном балансе на счете, двойное списание (техническая банковская ошибка), изменение курса валют при обменных операциях и так далее. В этом случае банк снимает плату за неразрешённый овердрафт, которая составляет 40% годовых по сбербанковским карточкам.

Это явление неприятно тем, что если вы своевременно не проконтролируете уход в минус, то можно влететь «в копеечку» и получить просрочку, которая может вылиться в испорченную кредитную историю, да и просто к незапланированным тратам и испорченным нервам.

Чтобы этого избежать, необходимо следить за движением средств на счетах каждой вашей карточки, следить за свободным остатком перед покупками на достаточно крупные суммы, и своевременно закрывать неиспользуемые карты. Такая ситуация хоть и вызывает временные неудобства (достаточно пополнить счёт), но всё же неприятна – просто имейте это в виду.

Источник: http://kleotur.info/overdraftnaja-karta-sberbanka-chto-jeto-takoe/

Как подключить овердрафт Сбербанк?

До недавнего времени Сбербанк, впрочем, как и все остальные банки, которые работают на территории РФ, предоставляли овердрафты только корпоративным клиентам (юридическим лицам и частным предпринимателям). Но на протяжении последних 8-10 лет, банковские учреждения активно продвигают данный продукт среди зарплатных клиентов.

Абсолютно все участники зарплатных проектов имеют право получить возобновляемый кредитный лимит на свою же зарплатную карту.

Условия

Чтобы воспользоваться овердрафтом, корпоративному клиенту необходимо собрать специальный пакет документов. Банк предлагает кредит до 17 000 000 рублей (кредит предоставляется только в рублях), ставка – от 12,97% в год.

Что касается овердрафта для физических лиц, то предоставляется он на зарплатную карту. Обычно лимит не превышает 1-3 ежемесячных поступлений (заработных плат). Овердрафт устанавливается на 3 года.

Как работает система? ↑

Физические лица могут пользоваться овердрафтом при помощи зарплатной карты в любое время, осуществляя безналичные операции, либо снимая деньги в банкомате.

Что касается погашения, то при поступлении на зарплатную карту средств, они автоматически погашают задолженность.

Точно такая же процедура (оплат, погашения) и со счетами корпоративных клиентов, у которых подключена услуга овердрафта.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка? ↑

Для подключения овердрафта к собственной зарплатной карте необходимо обратиться именно в то отделение банка, в котором была получена пластиковая карта с соответствующим заявлением.

Банк принимает заявление, анализирует платежеспособность и только после этого, принимает решение какой именно лимит установить по карте.

Чаще всего, его размер не выше 2-3 ежемесячных заработных плат (поступлений на карту).

Если клиент желает установить лимит большего размера, ему необходимо доказать свою платежеспособность, предоставив дополнительные документы подтверждающие иные источники дохода.

Возможно ли подключить услугу через интернет?

Обратите внимание, что подключение онлайн к овердрафту физических лиц невозможно. Необходимо личное присутствие клиента в отделении банка со всеми необходимыми документами и пластиковой картой.

Кредитные сотрудники оперативно рассмотрят полученную анкету, если заявку прислал клиент банка, ему необходимо будет предоставить «свежие» финансовые документы для рассмотрения возможности установить овердрафт на текущий счет.

В случае поступления заявления от организации, которая не является клиентом банка, то необходим более расширенный пакет документов, помимо финансовых и бухгалтерских отчетов, понадобится правовая документация.

Онлайн

В онлайн заявке (только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) необходимо всего лишь указать наименование организации, ИНН, ФИО ответственного сотрудника, контактный номер телефона, регион, населенный пункт. После чего необходимо дождаться звонка из банка.

Требования банка ↑

Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, претендующий на овердрафт, то к вам банковское учреждение выдвинет следующие требования:

  • предложение действительно только для юридических лиц, являющихся резидентами РФ;
  • годовая выручка – не более 400 000 000 рублей;
  • предельный возраст (для ИП) – 70 лет;
  • период регистрации предприятия – не менее 1 года.

Если вы физическое лицо, получающее заработную плату на карту Сбербанка, то для подключения услуги или изменения лимита, необходимо обратиться в отделение и заполнить заявление, а также представить требуемые документы.

Документы

Овердрафт Сбербанк, как подключить услуги либо изменить лимит физическому лицу?

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, которое выдавало пластиковую карту и принести:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (не всегда нужен);
  • банковскую карту;
  • документы, подтверждающие доходы.

Таким образом, клиент подтверждает свою платежеспособность, показывая, что у него имеются и иные источники дохода.

Что же касается юридических лиц, то им необходимо подготовить более расширенный список документов, а именно:

  • паспорта, а также приказы, на лиц, имеющих право подписи на финансовых документах;
  • правоустанавливающие документы;
  • финансовые документы;

Сроки

Овердрафт – является возобновляемой кредитной линией. Если мы говорим о предоставлении услуги для физических лиц, то период действия услуги – 3 года.

Что же касается юридических лиц, то для таких клиентов могут предоставляться индивидуальные условия обслуживания, либо же в договоре указываются стандартные параметры:

  • период – 1 год;
  • срок траншей 30-90 дней;
  • ставка – от 12,97% годовых (действительная ставка при сроке кредитования – 1 год).

Преимущества и недостатки

Основными преимуществами оформления овердрафта для физических лиц:

  • овердрафт – нецелевой кредит;
  • льготный период, по которому не начисляются проценты;
  • овердрафт – это возобновляемый кредит (возобновляемая кредитная линия);
  • для получения данной услуги – не нужен залог, поручительство;
  • проценты за пользование (по истечению льготного периода) ниже, чем в стандартных кредитных картах.

Что касается юридических лиц и частных предпринимателей, то для такой категории клиентов оформление овердрафта – это великолепная возможность в кратчайшие сроки на выгодных условиях пополнить текущие счета (при их недостатке) для осуществления расходных операций.

Источник: http://creditzzz.ru/overdraft/kak-podkljuchit-overdraft-sberbank.html

Сбербанк перевел дебетовые карты в овердрафт новости

Сенсации не получилось. По той простой причине, что  на ровном месте сенсации не рождаются.

Как дебетовые карты Сбербанка превратились в овердрафт?

В принципе, такого отдельного вида карт, как «овердрафтные», не существует. Любая дебетовая карта может стать овердрафтной. Нужна лишь добрая воля владельца карты и согласие банка, обслуживающего эту карту.

Ведь что такое овердрафт?

Овердрафт — это перерасход средств по карте. Скажем, было у гражданина на дебетовой карте 1000 руб. А он совершил покупку на 1200 руб. И расплатился картой. И банк пошел навстречу клиенту — прокредитовал его на те 200 руб., которых ему не хватало на покупку.

Вот эти 200 руб. и стали овердрафтом.

Ничего хорошего в этом нет: на овердрафт банк начисляет процент как на кредиторскую задолженность. Это неприятно. Но вести речь о поголовном закабалении российского населения посредством овердрафта, по меньшей мере, преждевременно.

На Западе нормой овердрафта считается два месячных дохода клиента. Если гражданин пытается превысить этот показатель, то банк ставит стопор. Отработанная практика. И никакого закабаления не происходит.

Дебетовые карты удобны. Но надо контролировать остаток средств на собственных счетах

Пресс-служба главного коммерческого банка РФ, уловив в медийной среде мутные флуктуации, поспешила выступить с успокоительными заявлениями:

Сбербанк переводом дебетовых карт на овердрафт не занимался. Стопор установлен на отметке «0». Взять с дебетовой карты больше, чем на ней лежит, невозможно. Граждане могут быть спокойны: долговая кабала им не грозит.

Вообще говоря, шум-гам начался после того, что некоторые пользователи приложения «Сбербанк-онлайн» обратили внимание на то, что их дебетовые карты значатся в приложении как овердрафтные.

Сбербанковские «связисты с общественностью» по этому поводу дали вполне внятное разъяснение: дебетовые карты отражаются в онлайновом приложении как овердрафтные только потому, что это необходимо для исправной работы банковского софта (повторяем, всякая дебетовая карта потенциально является овердрафтной и в программном обеспечении это должно быть учтено).

Банк действительно допускает овердрафт, но только технический. Такой возникает, например, при некоторых видах зарубежных переводов. Так как вины собственника карты в таком овердрафте нет, то проценты на него не начисляются.

Таким образом, шумиха с «переводом карт в овердрафт» яйца выеденного не стоит. Но после того, как «новость» проникла в соцсети, сразу появились эксперты, аналитики и владельцы инсайдерской информации, которые погнали СМИшную волну и принялись раздувать конспирологический психоз.

Овердрафт — это деньги. Но под проценты

Резюме

Рядовому пользователю банковских услуг надо знать одно: любая дебетовая карта является овердрафтной. Банк имеет право ввести в реестр услуг такой сервис, как «предоставление овердрафта по дебетовой карте», и не заморачиваться при этом широковещательными заявлениями.

Поэтому, если не хотите оказаться в должниках, надо следить за остатком средств на дебетовой карте и не снимать больше, чем имеется на счету или отключить овердрафт на карте сбербанка, через личный кабинет.

И тогда вам сугубо фиолетово, является ли ваша карта просто дебетовой, или еще и «овердрафтной».

Источник: https://bankinrussia.ru/news/sberbank-debetovaya-kartu-s-overdraftom/

Карта Сбербанка “Молодежная”

Учиться грамотно распоряжаться деньгами нужно с ранних лет. Чтобы в зрелом возрасте уметь контролировать и грамотно распоряжаться своими доходами.

Сбербанк не оставляет своим вниманием никого из своих клиентов. Теперь получить карту могут молодые люди с 14 лет, для них разработана карта «Молодежная», особые условия и льготы.

Категория 21+

Это молодежная кредитная карта, которая может быть выдана лицам, достигшим 21 года, пользоваться ею можно до 30 лет.

Основные условия карты классик:

  • период без начисления процентов до 50 дней;
  • при наличии соответствующих справок лимит денег — до 200 тысяч рублей;
  • стоимость пользования кредитом — 33,9%;
  • обслуживание – 750 рублей ежегодно;
  • минимальная оплата за обналичивание денег – 390 рублей, если сумма большая – 3% от нее.

Молодежная карточка чипирована, включена в платежные системы Visa (классик), MasterCard.

Для удобства держателей есть ряд преимуществ, которые предусматривают комфорт клиента банка в любой точке России и за рубежом, есть возможность:

  • зарабатывать деньги, просто активно пользуясь картой — программа «Спасибо от Сбербанка»;
  • получать скидки и бонусы от платежных систем;
  • управлять счетом удаленно;
  • в случае потери карты за пределами России можно получить наличные – существует специальный сервис;
  • создавать собственную систему автоплатежей;
  • пополнять наличными и по безналичному расчету;
  • возможность привязывать карту к электронным кошелькам (Webmoney, Яндекс);
  • всегда вовремя узнавать, сколько нужно платить в этом месяце, можно, подключив услугу «Мобильный банк» или просто отправив сообщение со словом ДОЛГ на номер 900;
  • Использовать другие возможности, предоставляемые самим банком и платежными системами «ВИЗА» и MasterCard.

Как стать участником этой программы

Чтобы оформить кредитную карту, достаточно посетить офис Сбербанка с паспортом и справкой о доходах по форме 2-НДФЛ. Возможно предоставление такой справки по форме работодателя. От наличия постоянного дохода зависит, сколько денег будет на кредитке.

После заполнения анкеты придется подождать 1-2 дня, пока банк примет положительное решение о выдаче кредита и оформлении карточки.

Категории 14+ и 18+

Держателями карт 14+ могут быть молодые люди с 14 лет, но сперва им нужно получить паспорт. Схемой 14+ можно пользоваться до 25 лет. Вторая категория, 18+ предназначена для тех, кому уже есть 18, период пользования — до 27 лет.

Молодежная карта очень полезна, так как:

  • деньги нельзя потерять, они не могут быть украдены. Даже если карта потерялась, ее можно заказать снова, но счет при этом останется нетронутым;
  • она чипирована, поэтому ею не смогут воспользоваться другие люди;
  • средства всегда доступны, есть много банкоматов, наличные тоже получить просто – отделений банка с круглосуточно работающими банкоматами много.

Молодой человек может сам все оформить, есть условия – наличие паспорта РФ, постоянная регистрация по месту обращения.

Достаточно прочесть условия и правила, чтобы понять, как удобна молодежная карта:

  • управлять деньгами и совершать платежи можно через мобильный банк и сервис «Сбербанк онлайн»;
  • если молодой человек работает, он может получать свою зарплату на карту, в том числе и электронными деньгами;
  • обслуживание стоит всего 150 рублей, списывается раз в год;
  • карточка валидна 3 года;
  • плановый перевыпуск происходит бесплатно, при утрате – за 150 рублей;
  • возможность подключения программы «Спасибо от Сбербанка» — при активном использовании карты можно получать деньги от банка, 1 «спасибо» стоит 1 рубль;
  • можно заказать индивидуальный дизайн за 500 рублей;
  • наличные для 14+ и 18+ снимаются без комиссии.

Как пополнять карту

  • Перечисление денег с дебетовой карты Сбербанка или со счета. Это можно сделать в Сбербанк онлайн, в банкомате, с мобильного телефона;
  • Наличными через платежные терминалы и банкоматы;
  • Перевести средства с карты или счета другого банка;
  • Можно воспользоваться сервисами платежных систем VISA и MasterCard;
  • Оплата непосредственно в отделении через кассу или с помощью сотрудника банка.

Отзывы

Есть много различных мнений и впечатлений людей, которые уже давно пользуются дебетовыми и кредитными картами СБ, некоторые отзывы довольно интересны.

О карточке для молодых людей в основном пишут очень положительно, отмечают дешевизну обслуживания и безупречность проведения любых платежей, хотя последнее достоинство является отличительным признаком всего Сбербанка.

Держатель карты reacretionarea из Благовещенска считает ее отличным вариантом для молодежи, по ней небольшие расходы и удобный банковский сервис. Недостатков нет, только достоинства.

«Идеальный вариант для тех, кому от 14 до 25. Я работаю с 15 лет и мне была нужна карточка. Из многих предложений я выбрал молодежную Сбербанка.

Жаль только, что пользоваться можно только до 25 лет».

Пользователь oksiiianna оформила эту карту, когда ей было 24 года, хотела оформить обычную, но сотрудники банка предложили ей воспользоваться предложением банка для молодых.

«Давно хотела стать клиентом Сбербанка, и вот при посещении отделения получила предложение завести «Молодежную». Очень удобно, платежи проходят быстро, никаких неясностей. Обходится недорого, а после подключения бонусной программы пользоваться ею стало выгодно».

Клиент банка vladkivich из Омска также отмечает, что недостатков карты он не нашел. Стоимость обслуживания для бюджета просто не ощутима, кроме этого, он оформил ее в 14 лет, сразу после получения паспорта.

Для молодого человека очень важно, что оплата обслуживания всего 12,5 рублей в месяц.

«Я воспользовался классной возможностью, которую предоставляет Сбербанк – подключил «Спасибо от Сбербанка», теперь с каждой покупки мне на счет возвращается 0,5% от потраченных денег.

И еще – за 500 рублей можно заказать собственный дизайн, например, карточка может быть с фото. Я пользуюсь ею 3 года и рад, что буду пользоваться еще долго».

Есть и отрицательные отзывы, хотя в меньшем количестве, чем у других банков.

Пользователь ekbrevizor из Екатеринбурга поделился своими впечатлениями, когда обнаружил, что с кредитной карты были произведены непонятные списания.

«Минусы перечеркивают все плюсы, с карты были списаны проценты за овердрафт, хотя я не снимал средства больше, чем можно. После проверки выписки обнаружилось, что расходы производились в границах размещенных денег. После этого я написал обращение в поддержку».

В конце отзыва пользователь призвал держателей кредиток почаще проверять счета, поскольку он уверен, что такие списания проводятся неоднократно в расчете на невнимательность клиентов банка.

Источник: https://kreditron.com/credit-cards/karta-sberbanka-molodezhnaya.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *