Что такое корпоративная карта для юридических лиц

При выплате заработной платы, организация может поступить несколькими путями: бухгалтер получает наличные деньги в банке с расчетного счета компании и выдает их сотрудникам в офисе. Либо можно оформить в банке для работников корпоративные карты и начислять зарплату на них. В этом случае отсутствует необходимость в имении дела с наличностью, величина которой может быть очень внушительной.

Содержание

7 правил для корпоративной карты — что это такое и каково ее использование

ПРАВИЛО 1. О карточном счете надо информировать налоговую и внебюджетные фонды

Для корпоративной карты открывается отдельный банковский счетп. 2 ст. 11 НК РФ. Об этом счете (как о его открытии, так и о его закрытии) надо сообщить и в ИФНС, и в ПФР, и в ФСС по месту нахождения организации.

Рекомендуемую ПФР форму сообщения об открытии счета можно найти: сайт ПФР → Работодателям → Уплата страховых взносов и представление отчетности → Отчетность и порядок ее представления → Рекомендуемые образцы документов

Сделать это нужно в течение 7 рабочих дней со дня открытия такого счетап. 2 ст. 23, п. 6 ст. 6.1 НК РФ; п. 1 ч. 3 ст. 28, ч. 6 ст. 4 Закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ (далее — Закон № 212-ФЗ); Постановление Президиума ВАС от 21.09.2010 № 2942/10. Для этого следует направить:

  • в налоговую — сообщение по форме № С-09-1утв. Приказом ФНС от 09.06.2011 № ММВ-7-6/362@. Заполняя эту форму, информируйте именно об открытии счета в банке, а не о возникновении прав на использование корпоративного электронного средства платежа (КЭСП). Ведь КЭСП и корпоративная банковская карта — не одно и то же.

При сообщении в инспекцию об открытии банковского счета для использования корпоративной банковской карты в этих ячейках формы № С-09-1 надо поставить «1»
1 — об открытии счета 2 — о закрытии счета 3 — о возникновении права использовать КЭСП4 — о прекращении права использовать КЭСП
При сообщении в инспекцию об открытии банковского счета для использования корпоративной банковской карты в этих ячейках формы № С-09-1 надо поставить «1»
1 — в банке2 — в органе Федерального казначейства (ином органе, осуществляющем открытие и ведение лицевых счетов)

Кстати, к одному карточному счету может быть выпущено несколько карт — основная и дополнительныеп. 2.1 Положения № 266-П. Причем к одному и тому же счету могут быть выпущены карты на разных работников вашей организации. О выпуске каждой из дополнительных карт сообщать в инспекцию и фонды не нужно.

ПРАВИЛО 2. Выдача корпоративной карты на счетах бухучета не отражается

Сама карта принадлежит банку, поэтому в учете она никак не отражается. Если банковская карта именная и работник сам будет получать ее в банке, то вести журнал учета банковских корпоративных карт необязательно. Хотя иногда бухгалтеру приходится заполнять доверенность на получение конкретным работником в банке корпоративной карты (образец доверенности, как правило, предоставляет сам банк).

О том, кому из работников выданы карты, банк может сообщить вашей организации в реестре на выпуск международных корпоративных карт или в ином документе (это зависит от принятой в банке системы документооборота и условий, прописанных в вашем с ним договоре).

ПРАВИЛО 3. Через кассу не надо проводить деньги, полученные работником через банкомат

В последнее время бухгалтеры жалуются на то, что инспекторы при проверках делают им замечания: в кассовой книге не отражены операции по снятию работниками денег с банковской карты. Якобы эти деньги в день их снятия надо оформить как поступившие в кассу и тут же — как выданные под отчет. Если же через кассу такие деньги не прошли, то штрафуют организацию за неоприходование в кассу наличностист. 15.1 КоАП РФ.

“Когда мы только открыли банковскую корпоративную карту, то боялись, что будут сложности с расчетом кассового остатка. Ведь закрываемся мы в 18.00, а работник может снять наличные через банкомат даже глубокой ночью. Но оказалось, что эти деньги по кассе вообще не надо проводить”.

Однако понятно, что деньги в кассу физически «не попадали». Так что бухгалтерия не может ни оприходовать их, ни выдать под отчет. Поэтому в кассовой книге такие операции отражаться не должны. И суды поддерживают именно такую позицию, отказывая налоговикам во взыскании штрафов с организацийПостановления 7 ААС от 20.12.2012 № А03-6142/2012; 3 ААС от 30.01.2013 № А33-15574/2012.

Из этого также следует, что деньги, снятые с карты наличными, не нужно учитывать при расчете кассового остатка на конец дня.

ПРАВИЛО 4. О «карточных» деньгах работник должен отчитаться

Работник, на имя которого выпущена карта, может расплачиваться с ее помощью за покупки или снимать наличные через банкоматп. 2.5 Положения № 266-П. Деньги, которые находятся на счете корпоративной банковской карты, — это деньги, которые работник еще не получил и которыми он еще никак не воспользовался. Отчитываться за них работнику будет нужно, только когда он либо снимет с карты наличные, либо что-нибудь оплатит картой.

Полученные через банкомат деньги по сути сродни деньгам, выданным работнику под отчет. Ведь, прежде всего, это деньги организации.

Разумеется, работник не должен после каждой покупки сразу бежать в бухгалтерию и писать отчет. Достаточно делать это раз в несколько дней — порядок должен утвердить руководитель организации. Сумма, которую работник может потратить, ограничена остатком денег на корпоративной карте (если, конечно, на карте не установлен кредитный лимит и не предусмотрена возможность овердрафта). Обратившись в банк, организация может установить и дополнительные ограничения для каждой из карт.

Чтобы контролировать расходование денег компании, лучше издать приказ о правилах использования корпоративных банковских карт. В нем важно закрепить срок, в течение которого работник обязан отчитаться о деньгах, потраченных посредством карты или снятых с нее.

Отчет работник может составлять или по унифицированной форме № АО-1, или по форме, самостоятельно разработанной вашей организацией. К примеру, вместо строки «получен аванс из кассы» можно предусмотреть строки «получены деньги через банкомат по корпоративной карте» и «использованы деньги с корпоративной карты для безналичных расчетов».

Есть мнение, что, когда работник приобрел что-либо для компании, оплатив это картой в безналичном порядке, составлять полноценный авансовый отчет необязательно. Несомненно, работник все равно должен представить в бухгалтерию подтверждающие документы и сроки для этого также должны быть регламентированы руководством вашей организации (к примеру, в том же приказе). Только вот приложить такие документы (чеки ККТ, накладные, товарные чеки) работник может к служебной записке.

Но надо сказать, что большинству бухгалтеров привычнее, когда все отчеты составляются по форме № АО-1. К тому же название «авансовый отчет» поможет избежать споров с инспекторами при проверке правильности расчета налога на прибыль. Ведь «датой осуществления» представительских расходов, расходов на командировки, содержание служебного транспорта, иных подобных затрат считается дата утверждения авансового отчета о потраченных работником деньгахподп. 5 п. 7 ст. 272 НК РФ.

Раз в месяц банк, как правило, предоставляет организации отчет по каждой корпоративной карте. Получив его, можно проверить полноту авансовых отчетов работников. Проще всего тем организациям, у которых подключен интернет-банк.

ПРАВИЛО 5. Если работник не отчитался за «карточные» деньги, их можно удержать из его зарплаты

Если работник в установленный в вашей организации срок не представил документы, оправдывающие расход списанных с карты денег, то по распоряжению руководства бухгалтерия может удержать их из зарплаты работника. То же самое можно сделать, если сотрудник истратил деньги не по назначению, к примеру на какие-то свои личные целистатьи 238, 241 ТК РФ.

Однако учтите, что одного приказа руководства для такого удержания не достаточно. Нужно доказать размер ущерба и вину работника. Сумма причиненного организации ущерба может быть взыскана с работника по распоряжению руководителя, еслистатьи 238, 241, 246, 247, 248 ТК РФ:

  • такое распоряжение сделано не позднее 1 месяца со дня установления организацией размера причиненного работником ущерба;
  • сумма ущерба не превышает средний месячный заработок работника.

Если хотя бы одно из этих условий у вас не соблюдается, удержание из зарплаты работника незаконно.

Заместитель руководителя Федеральной службы по труду и занятостиУчтите, что не всегда получится за один раз взыскать с работника сумму причиненного им ущерба, даже если его размер не превышает среднемесячного заработка работника — держателя карты. Ведь в данном случае общий размер всех удержаний при каждой выплате зарплаты не может превышать 20%ст. 138 ТК РФ. Причем предельный размер удержаний нужно считать от суммы, которая осталась после удержания НДФЛ Письмо Минздравсоцразвития от 16.11.2011 № 22-2-4852.

Правда, работник может и добровольно возместить причиненный им ущерб, даже если сумма такого ущерба больше его среднемесячного заработка.

Если же работник против того, чтобы из его зарплаты что-то удерживали, эти деньги для вашей организации еще не потеряны. Можно обратиться в суд.

ПРАВИЛО 6. Безналичные траты работника и снятие им наличных проводим через счет 71

Проводки, которыми должны отражаться операции с использованием корпоративной банковской карты, зависят от типа этой карты. Она бывает:

  • <или>дебетовая — когда списания с карты по общему правилу возможны только в пределах имеющихся на ней денежных средств;
  • <или>кредитная — когда можно расходовать и деньги организации, имеющиеся на карте, и деньги банка, предоставляемые в рамках утвержденного кредитного лимита.

Но и в том и в другом случае списание денег с карты, которое происходит по инициативе работника (ее держателя), привычнее проводить через счет 71 «Расчеты с подотчетными лицами». Согласны с этим и аудиторы.

Генеральный директор аудиторской фирмы ООО «Вектор развития»

Приведем проводки по операциям по дебетовой карте (будем рассматривать на примере рублевых карт).

Содержание операции Дт Кт
На дату пополнения карточного счета
Перечислены деньги с расчетного счета на карточный 55 «Специальные счета в банках», субсчет «Карточный счет» 51 «Расчетные счета»
На дату списания банком комиссии
Банковская комиссия, списанная со счета карты, учтена как прочий расход 91-2 «Прочие расходы» 55, субсчет «Карточный счет»
В налоговом учете банковская комиссия учитывается как внереализационный расходподп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ
На дату использования карты работником (если в организации есть оперативный доступ к данным о движении денег на счетах)*
С карты оплачены приобретенные работником товары, работы, услуги 71 «Расчеты с подотчетными лицами» 55, субсчет «Карточный счет»
С карты работником сняты наличные
На дату составления работником отчета о потраченных суммах
Работник отчитался за наличные, снятые с карты и истраченные на нужды организации, или за безналичные расходы 26 «Общехозяйственные расходы» (60 «Расчеты с поставщиками или подрядчиками», 10 «Материалы», 44 «Расходы на продажу» и т. д.) 71 «Расчеты с подотчетными лицами»
19 «НДС по приобретенным ценностям»

* Некоторые организации делают так. Когда работники приносят в бухгалтерию отчеты с приложенными к ним подтверждающими документами, делается проводка по дебету счета 71 и кредиту счета 57 «Переводы в пути». Когда из банка приходят ежемесячные отчеты по картам, оформляется проводка по дебету счета 57 и кредиту счета 55.

Отражать в учете суммы, за которые работник не отчитался, надо так.
ЛУКАШИНА Елена ВладимировнаНачальник отдела методологии и внутреннего аудита ООО «ПРОДО Менеджмент»

Операции по кредитной карте за счет собственных средств отражаются так же, как и операции по дебетовой карте. А операции по использованию кредитного лимита и возврат денег банку будут отражаться следующим образом.

Деньги банка увеличивают платежный лимит карты. Однако кредит считается полученным только после того, как компания воспользуется им. То есть после того, как с карты будут списаны (наличными или в безналичном порядке) деньги за счет кредитного лимита. Поэтому нет необходимости отражать в учете получение кредита (делать проводку по счету 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам») сразу после установления банком кредитного лимита.

Содержание операции Дт Кт
На дату списания с карты средств за счет кредитного лимита по инициативе работника
С карты списаны деньги, использованные работником на покупку товаров, работ, услуг 71 «Расчеты с подотчетными лицами» 55 «Специальные счета в банках», субсчет «Карточный счет»
55, субсчет «Карточный счет» 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»
На дату списания банком комиссии за счет кредитного лимита
Со счета карты списана банковская комиссия за счет кредитного лимита 91-2 «Прочие расходы» 55, субсчет «Карточный счет»
55, субсчет «Карточный счет» 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»
На дату пополнения кредитной карты и погашения использованного кредита
С расчетного счета на карточный перечислены деньги для погашения долга по использованному кредитному лимиту 55, субсчет «Карточный счет» 51 «Расчетные счета»
66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» 55, субсчет «Карточный счет»
На дату начисления банком процентов за пользование кредитом
Начислены проценты по кредиту банка 91-2 «Прочие расходы» 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»
В налоговом учете проценты по долговым обязательствам любого вида признаются внереализационными расходамиподп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ. Однако учитываются они в пределах нормст. 269, п. 8 ст. 270 НК РФ. Если сумма процентов, которую можно учесть в налоговом учете, меньше их начисленной суммы и организация должна применять ПБУ 18/02, то надо отразить постоянное налоговое обязательство (дебет счета 99 – кредит счета 68)

ПРАВИЛО 7. Если корпоративная карта — кредитная, с льготным беспроцентным периодом, то экономию на процентах считать не нужно

Как правило, за несколько дней пользования кредитными деньгами, потраченными с такой карты, банк не берет никаких процентов. Конкретные условия закрепляются в договоре с банком. В Налоговом кодексе нет каких-либо правил оценки материальной выгоды по беспроцентным займам. Поэтому, даже если такая выгода у организации и есть, с нее не надо платить налог на прибыль. Такой позиции придерживается Высший арбитражный судПостановление Президиума ВАС от 03.08.2004 № 3009/04. Согласен с ней и МинфинПисьмо Минфина от 18.04.2012 № 03-03-10/38.

***

Часто бухгалтеры спрашивают, можно ли через корпоративную банковскую карту обналичивать деньги для выдачи зарплаты работникам. В принципе, никаких ограничений для этого сейчас нет. Главное — все правильно оформить:

  • пусть работник снимет деньги с карты, напишет авансовый отчет и вернет в кассу неизрасходованную сумму;
  • кассир должен выписать приходный ордер 0310001п. 3.1 Положения, утв. ЦБ 12.10.2011 № 373-П;
  • в бухучете на возвращенные в кассу деньги надо сделать проводку по дебету счета 50 «Касса» и кредиту счета 71 «Расчеты с подотчетными лицами».

А дальше из этих денег можно выдавать зарплату. Главное, чтобы это делал не подотчетный работник (держатель банковской карты), а кассир.
Источник: http://glavkniga.ru/elver/2013/19/1207-7_pravil_korporativnoj_karti.html

Корпоративная карта юридического лица

Корпоративная карта сочетает быстроту оплаты наличными деньгами и безопасность безналичных расчетов крупными суммами.

Корпоративные пластиковые карты — это новая форма выдачи средств на подотчет сотрудникам предприятий. Обычно выдается несколько карт, привязанных к одному счету предприятия. При этом предприятие может использовать свои средства по мере необходимости в рамках записанных на карте лимитов, не снимая всей суммы заранее. По каждой карте предприятия банк предоставит полную информацию о движении средств с указанием типов расходных операций.

Корпоративные карты обычно используются на хозяйственные нужды, безналичных расчетов в предприятиях торговли, на автозаправочных станциях, на предприятиях сферы услуг. В зависимости от того, какие нужды предприятия оплачиваются с использованием корпоративных карт.

Корпоративную карту удобно использовать для оплаты следующих расходов:

  1. Расходы, связанные с основной деятельностью организации:
    • Закупка товара, расчеты с поставщиками;
    • Оплата услуг, связанных с основной деятельностью компании.
  2. Командировочные и представительские расходы:
    • Оплата в ресторане;
    • Покупка билетов;
    • Оплата проживания в гостинице;
    • Аренда автомобилей;
    • Получение суточных.
  3. Хозяйственные и накладные расходы:
    • Покупка канцтоваров, офисного оборудования, программного обеспечения;
    • Покупки в интернете (обучающие материалы, книги и прочее);
    • Оплата проживания в гостинице;
    • Оплата курьерских и иных профессиональных услуг;
    • Прочие хозяйственные расходы.

Источник: http://www.ipakyulibank.com/index.php/korporativnym-klientam/plastikovye-kartochki/uzcard/5-korporativnaya-karta-yuridicheskogo-litsa

Альфа-Банк: беспроцентное снятие наличных с банковской карты

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: условия, отзывы На рынке кредитных карт страны последние годы большой интерес вызывает предложение от одного из ведущих российских банков — Альфа-Банка. Это кредитная …

Раздел 1. Общая характеристика ао &альфа-банк& 1.1. История создания ао &Альфа-Банк& Акционерное общество &Альфа-Банк& является одним из крупнейших частных банков России. Он был учрежден 20 декабря 1990 года в форме …

Как оплатить кредит в Альфа-банке Оплатить взнос по кредиту вы можете любым удобным для вас способом. Можно по старинке воспользоваться банкоматом или офисом банка, а можно выбрать продвинутый платеж через …

Кредиты в банке «Альфа-банк» Карта &100 дней без %& Кредитный лимит до 300 000 руб. Беспроцентный период 100 дней Беспроцентный период распространяется и на снятие наличных Процентная ставка после истечения …

Руководство по оформлению и использованию дебетовой карты от Альфа-Банка Альфа-Банк предлагает своим клиентам большой выбор ко-брендовых и традиционных пластиковых карт, подключённых к системам платежей MasterCardи Visa, золотые карты Альфа-Банка. Дебетовая …

Как снять наличные с кредитной карты Альфа банка Альфа-банк является одним из лидеров на российском рынке кредитования. На сегодняшний день у него доступно более 30 различных предложений. Основными преимуществами банка …

Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2017 Вклады в Альфа-Банке в 2017 году: смотрите, на каких условиях, и с какими процентными ставками сегодня можно открыть выгодные депозиты физических лиц. Альфа-Банк …

Тарифы для ИП в Альфа-Банке Есть ряд дополнительных сервисов, которые предоставляет Альфа-Банк для ИП, тарифы на обслуживание доступны, что дает возможность индивидуальным предпринимателям использовать весь комплекс сервисов. Альфа-Банк предоставляет ряд …

Ипотека Альфа-Банка Об ипотечных кредитах Альфа-Банка: требования к заемщикам по ипотеке, кредитные программы Альфа-Банка. Программа архивная. На таких условиях кредит можно было получить до 31 декабря 2016 года. Чтобы узнать …

Открытие расчетного счета в Альфа-Банке. Документы, условия, тарифы Коротко: Открыть счет в Альфа-Банке для ИП, компаний малого и среднего бизнеса можно по одному из 5 тарифных планов. Клиенты получат удаленное …

Условия потребительского кредита наличными в Альфа-Банке Кредиты наличными — наиболее распространенный вид кредитования в любом банке и Альфа-Банк — не исключение. Гражданин РФ, нуждающийся в средствах на ремонт квартиры, покупку …

Кредит &Партнер& для предпринимателей до 6 000 000 рублей по выгодной ставке от 13,5%* годовых без залога Кредит выдается только при наличии расчётного счёта в Альфа-Банке. Условия предоставления кредита &Партнер& …

Альфа Банк кредиты физическим лицам: процентные ставки 2017 Альфа Банк – крупный игрок в финансовой сфере. Представляет Альфа Банк кредиты физическим лицам и не только. По статистике он на 5 …

Грустная история о том, как Mindbox в &Альфа-банке& кредит получал Основатель SaaS-платформы для автоматизации маркетинга Mindbox Иван Боровиков о том, почему шесть месяцев переписок и сбора документов не обернулись результатом. …

На что обратить внимание пользователю карты Альфа-Банк мои покупки? С недавних пор «Альфа-Банк» начал практиковать новую форму выдачи потребительских кредитов: теперь вместе с товаром клиент получает на руки кредитную карту. …

Виды кредитных карт Альфа-Банка и особенности их оформления Кредитные карты Альфа-Банка являются выгодным и удобным индивидуальным финансовым инструментом, доступным большому количеству жителей нашей страны. В Альфа-Банке оформить кредитную карту можно …

Кредиты для малого бизнеса и ИП от Альфа-Банка Альфа-Банк в составе пакета финансовых продуктов предлагает кредитование малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей (ИП). Классическое кредитование малого бизнеса и ИП Альфа-Банк предоставляет …

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке Общеизвестно, что ни один банк не занимается благотворительностью, и оформление любого кредита предполагает выплату процентов помимо основного размера займа. Но можно досрочно погасить кредит в …

Вопросы и ответы Что такое ипотека? Ипотека — это долгосрочный кредит на покупку жилья, выданный под залог недвижимости. Ипотека позволяет купить квартиру, оплатив лишь часть ее стоимости, а остальную сумму …

Кредитные карточки от Альфа-банка: обсудим самые выгодные предложения Альфа-Банк предлагает много разновидностей кредитных карт. Некоторые из них можно оформить онлайн. Все продукты Альфа-Банка отличаются: есть бесплатные и платные в обслуживании, …

Где оплатить кредит без комиссии 10 популярных банков 20 апр. 2016, 10:27 Банки предлагают своим заемщикам различные каналы погашения кредитов. Большинство современных способов оплаты предусматривает удержание комиссии. Однако внести очередной …

Кредитная карта Альфа-Банка: онлайн заявка Как часто вам хотелось бы получить больше финансовой свободы? Ведь почти у каждого человека бывают ситуации, когда нужны деньги, а их нет. Не хватает до …

Интернет-банк &Альфа-Бизнес Онлайн& Возможности &Альфа-Бизнес Онлайн& Работа в &одном окне& со всеми компаниями и счетами, открытыми в Альфа-Банке Онлайн-информация о движении средств по счетам, анализ за период и в разрезе …

Тарифы по обслуживанию карт Альфа-Банка на 2017 год Содержание Альфа-Банк – один из крупнейших и стабильных банков России, предоставляющий востребованный финансовый продукт такой как банковская карта на пластиковом носителе. Регистрация …

Источник: http://2018-2019.ru/alfa-bank/alfa-bank-besprocentnoe-snyatie-nalichnyx-s-bankovskoj-karty

Корпоративные карты

Банк «Кубань Кредит» предоставляет услуги по использованию Корпоративных карт платежных систем Visa, MasterCard и МИР.Корпоративная банковская карта – удобное и эффективное средство безналичной оплаты представительских, командировочных и хозяйственных расходов сотрудников предприятия.

  • быстрое получение наличных средств в отделениях банков и банкоматах по всему миру;
  • обширная сеть собственных банкоматов, пунктов выдачи наличных и торгово-сервисных предприятий в Краснодарском крае, Республике Адыгея и Ростовской области;
  • полная автоматизация учета подотчетных сумм;
  • моментальное получение отчёта о каждой проведённой операции по карте в виде SMS-информирования, либо через запрос мини-выписки по карте в банкомате Банка;
  • сокращение бумажного документооборота;
  • значительное упрощение отчетности – Банк ежемесячно по запросу предприятия предоставляет подробную выписку, как о состоянии Счёта карты, так и об операциях отдельно взятой корпоративной карты;
  • снижение рисков и затрат, связанных с получением, инкассацией и хранением наличных денежных средств;
  • быстрота и безопасность безналичных расчетов;
  • оплата за товары и услуги непосредственно по месту их приобретения;
  • эффективное управление расходами организации (появляется возможность в случае необходимости оперативно пополнить карту командированного сотрудника, а также возможность анализировать расходование средств сотрудников и планировать расходы при получении выписки по карте);
  • бронирование номеров в отелях, покупка билетов, оплата любых товаров и услуг через Интернет.
Корпоративная карта является привилегированной, что указывает на высокий статус клиента, говорит о его стремлении идти в ногу со временем и соответствовать международным бизнес-стандартам.
  • простота и оперативности при расчетах в командировке;
  • исключается необходимость покупки иностранной валюты для заграничных командировок – конвертация происходит автоматически при совершении операции;
  • снижение риска ограбления;
  • упрощение процесса отчётности за подотчётные средства.
  • Быть клиентом Банка с открытым расчетным счетом.
  • Ознакомиться с условиями и тарифами.
  • Обратиться в офис Банка для заключения договора.
  • Подать заявление на выпуск корпоративной карты.
  • Открыть корпоративную карту можно в любом офисе Банка «Кубань Кредит».
  • срок изготовления карты – до 10 дней с момента подачи заявления;
  • карты выпускаются на имя подотчетного лица предприятия;
  • количество карт, открываемых предприятием, не ограничено;
  • по каждой карте устанавливается отдельный расходный лимит на снятие денежных средств.

Для корпоративной карты можно оформить услугу «SMS-информирование». Данная услуга поможет Вам осуществлять контроль за подотчётными средствами и оперативно реагировать на любое движение денежных средств по Вашей корпоративной карте.

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации;
  • документ, удостоверяющий личность руководителя предприятия (страницы, которые содержат номер и серию документа, кем и когда выдан документ, Фамилия Имя Отчество, фотографию клиента, данные обо всех регистрациях (прописках)).

Банк может указать на необходимость предоставления дополнительных документов.

  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации;
  • документ, удостоверяющий личность (страницы, которые содержат номер и серию документа, кем и когда выдан документ, Фамилия Имя Отчество, фотографию клиента, данные обо всех регистрациях (прописках)).

Банк может указать на необходимость предоставления дополнительных документов.

Источник: https://www.kubankredit.ru/business/bankovskie-karty/korporativnye-karty/

Международные корпоративные карты

  • закупка товара, расчеты с поставщиками;
  • оплата услуг, связанных с основной деятельностью компании.
  • оплата в ресторане;
  • покупка билетов;
  • оплата проживания в гостинице;
  • аренда автомобилей;
  • получение суточных.
  • покупка канцтоваров, офисного оборудования, программного обеспечения;
  • покупки в интернете (обучающие материалы, книги и прочее);
  • оплата курьерских и иных профессиональных услуг;
  • прочие хозяйственные расходы.

Преимущества международных корпоративных карт перед наличными

  • Экономия времени и денегСократите операционные расходы и время, связанные с получением и выдачей подотчетных сумм. Ежемесячный отчет позволяет быстро и просто проверить оплаченные чеки – без необходимости вести бумажную документацию и бухгалтерию.
  • КонтрольДля каждой карты установите свой лимит расходов и подключите SMS-оповещения о совершенных операциях (услуга «Альфа-Чек Бизнес»).
  • Безопасность в случае утери или кражи карты вы можете заблокировать её по телефону в любое время суток. Все операции по корпоративной карте в интернете* проходят при поддержке 3-D Secure — самой современная технологии обеспечения безопасности платежей по картам в сети интернет.* при условии что ТСП поддерживает 3DS
  • Комфорт при деловых поездках за рубежВам не потребуется декларировать денежные средства и менять валюту. Также для вас доступна экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
  • ТехнологичностьКорпоративные карты Альфа-Банка поддерживают технологии Applе Pay, Samsung Pay, Google Pay. В интернет-банке Альфа-Бизнес Онлайн вы можете управлять движением денежных средств по карточным счетам и отслеживать операции по каждой выпущенной карте.

Если ваша компания уже является клиентом Альфа-Банка и у вас есть доступ в интернет-банк Альфа-Бизнес Онлайн, то заказать выпуск корпоративной карты вы можете в личном кабинете интернет-банка. Получить карту можно будет в офисе, обслуживающем юридических лиц. Как только карта будет готова и доставлена в офис, вы получите SMS.

Если у вашей компании еще нет счета в Альфа-Банке, заполните заявку на открытие расчетного счета. С вами свяжется наш сотрудник, ответит на все вопросы и расскажет, что дальше.

Источник: https://alfabank.ru/corporate/rko/corporate_cards/

Предприятиям

Платежная система NCC предлагает предприятиям технологию, позволяющую проводить цикл финансовых расчетов по начислению заработной платы работникам с использованием технологии банковских карт. Это позволяет автоматизировать и оптимизировать процесс выдачи заработной платы, вести учет расходов предприятия, минимизировать работу сотрудников бухгалтерии. Также владелец карты автоматически получает возможность оплачивать широкий спектр бытовых услуг (мобильная связь, телевидение, домофон и многое другое) с помощью карты без какой-либо комиссии.

1. Зарплатные проекты — выдача заработной платы с помощью карт NCC

Банковская карта NCC предоставляет предприятию возможность выплаты заработной платы на банковский счет с последующей возможностью ее получения в виде наличных денежных средств или безналичной оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях.

При использовании технологии банковских карт для выплаты заработной платы сотрудникам предприятие обладает следующими преимуществами:

• использование пластиковых карт при выдаче заработной платы через банкоматы и ПВН уменьшает затраты предприятия и снимает проблемы получения, хранения и транспортировки наличных денег;

• снимаются пиковые нагрузки в дни выдачи заработной платы, и увеличивается период выдачи зарплаты, что устраняет внеплановые простои предприятия в дни выдачи зарплаты;

• упрощается процедура составления кассового плана;

• снимается проблема депонирования невостребованных средств, нарушающая кассовый план;

• перевод заработной платы на расчетный счет, обслуживаемый пластиковой картой, позволяет в значительной степени облегчить работу отделов бухгалтерии и кассы организации и сократить количество занятых в них сотрудников;

• предприятиям, имеющим филиалы, предоставляется возможность централизованно начислять заработную плату и избавиться от необходимости инкассировать средства под зарплату.

1.2. Как реализовать зарплатный проект

Порядок реализации зарплатного проекта по пластиковым картам платежной системы NCC следующий:

• администрация предприятия заключает договор на обслуживание с одним из банков — эмитентов платежной системы (банк, обладающий правом выпускать пластиковые карты «Национальные кредитные карточки» и производить по ним расчеты);

• предприятие подает в банк списки сотрудников для открытия счетов и выдачи карт;

• банк привозит и выдает карты сотрудникам и заключает с каждым договор на открытие банковского счета;

• предприятие перечисляет в банк зарплату сотрудников или иные выплаты одним платежным поручением.

1.3. Преимущества для работника

При получении заработной платы на банковскую карту работник приобретает следующие выгоды:

• исключается зависимость от дня и времени выдачи зарплаты, обеспечивается быстрота расчетов;

• исключаются все неудобства, связанные с необходимостью иметь при себе наличные деньги и большие денежные суммы (а также любые криминальные ситуации, связанные с получением заработной платы или совершением крупных покупок);

• получая пластиковую карту NCC, сотрудник предприятия получает не просто «ключ к своей зарплате», а универсальное платежное средство для оплаты товаров и услуг в торговых и сервисных точках Самарской области. Держатель карты может получить требуемую наличную сумму денег в любом банкомате или кассе банка — участника платежной системы NCC;

• используя систему безналичных платежей, картодержатель экономит свое время, которое он тратил на ожидание в очередях для оплаты коммунальных платежей, электроэнергии, телефонных расходов и т.д.;

• начисление процентов на карточные счета сотрудников увеличивает их фактический доход без участия предприятия;

• владелец пластиковой карты NCC может автоматически класть свою заработную плату или ее часть под проценты в банке-эмитенте;

• возможность получить краткосрочный кредит (овердрафт) снимает проблемы при недостатке наличных денег перед заработной платой;

• для держателей пластиковых карт могут быть открыты дополнительные льготы, предоставляемые банком-эмитентом.

2. Корпоративные карты. Расчеты внутри предприятия

Корпоративная карта сочетает быстроту оплаты наличными деньгами и безопасность безналичных расчетов крупными суммами.

Корпоративные пластиковые карты — это новая форма выдачи средств на подотчет сотрудникам предприятий. Обычно выдается несколько карт, привязанных к одному счету предприятия. При этом предприятие может использовать свои средства по мере необходимости в рамках записанных на карте лимитов, не снимая всей суммы заранее. По каждой карте предприятия банк предоставит полную информацию о движении средств с указанием типов расходных операций.

Корпоративные карты обычно используются для получения наличных денежных средств на хозяйственные нужды, безналичных расчетов в предприятиях торговли, на автозаправочных станциях, в предприятиях сферы услуг.

Корпоративные карты NCC являются надежным и удобным средством для оплаты представительских и командировочных расходов сотрудников вашей компании. Они помогут эффективнее управлять расходами вашей фирмы, а также позволят в случае необходимости оперативно пополнить карточный счет командированного сотрудника. При этом использование средств предприятия становится более безопасным.

Таким образом, при пользовании корпоративной картой предприятие получает следующие выгоды:

• автоматизация процедур учета подотчетных сумм;

• сокращение бумажного документооборота;

• обеспечение строгого учета и контроля расходов подотчетных сумм;

• снижение рисков транспортировки денежных средств.

2.1. Как получить корпоративную карту?

Для получения корпоративной карты и открытия корпоративного карточного счета для ее использования необходимо:

• предоставить в банк документы, необходимые для открытия расчетного счета (если требуется отделить операции по карте от основных операций компании);

• представить в банк справку об уведомлении налоговой инспекции о намерениях открыть корпоративный карточный счет;

• заключить с банком договор об обслуживании предприятия по пластиковым картам;

• перечислить средства с расчетного счета предприятия на корпоративный карточный счет.

3. Дополнительные возможности

Помимо стандартных возможностей по получению наличных денежных средств в банкоматах или в кассах (ПВН) банков-участников платежной системы, а также оплаты товаров и услуг, проводимых на электронных POS-терминалах, современные пластиковые карты предоставляют их держателям следующие дополнительные возможности:• запрос через банкомат остатка на счете (с обязательным введением ПИН-кода);

• оплата дополнительных услуг (коммунальных платежей, услуг операторов сотовой связи, интернет-провайдеров и т.д.);

• проведение операций и получение информации о движении по счету через обычный телефон (голосовая система);

• управление банковским счетом и получение информации об остатках и движениях по банковскому счету через Интернет;

• получение в реальном времени информации о зачислениях и списаниях с карточного счета на мобильный телефон посредством SMS-сообщений;

• оплата услуг мобильных операторов через мобильный телефон.

Источник: http://www.ncc-uc.ru/platezhnaya-sistema-ncc/yuridicheskim-licam-ncc/ncc-predpriyatiyam/

Можно ли к счету ИП привязать корпоративную карту

Банковская карта, привязанная к счету ИП, позволяет оплачивать накладные, транспортные, хозяйственные, командировочные и другие расходы компании быстро и без отчетов. Банк видит за что вы платите, поэтому дополнительные бумаги не нужны. Если срочно нужны наличные — можно просто снять их в банкомате.

Чем удобна корпоративная карта, привязанная к расчетному счету ИП

С корпоративной картой нет необходимости носить с собой крупные суммы наличных. Даже если карточка потеряется, ее можно мгновенно заблокировать. Все деньги останутся на счету компании.

Расчеты банковской картой индивидуального предпринимателя приравниваются к безналичным, поэтому вы можете рассчитываться с поставщиками и подрядчиками даже если сумма договора свыше 100 000 руб. Это аналог чековой книжки.

В зарубежных командировках не надо покупать валюту и декларировать ее. Вы пополняете корпоративную карту в рублях, и за границей они конвертируются автоматически. Открывать валютный счет для оплаты расходов не нужно.

Как пользоваться картой, привязанной к расчетному счету ИП

Индивидуальные предприниматели на упрощенке 6 % используют корпоративную карту так же, как и личную. Это удобно — вы можете делать покупки в магазинах, оплачивать интернет-сервисы, расплачиваться за билеты и гостиницы в командировках, снимать наличные в банкоматах. Отчитываться перед налоговой о расходах не придется, потому что ваши платежи банк пометит, как личные. Подробнее о том, какие налоги должен платить индивидуальный предприниматель.

Карту, привязанную к расчетному счету ИП можно использовать не только для оплаты расходов, но и чтобы собирать выручку. Если у вас несколько торговых точек, продавцы смогут вносить деньги на счет через банкомат самостоятельно. Для этого выдайте каждому сотруднику корпоративную карту, с которой он будет перечислять выручку на расчетный счет. Деньги придут на счет карты, и вы увидите выручку каждой точки продаж в личном кабинете.

Источник: http://top4business.ru/ip/karta-k-schetu-ip.html

Расчетный счет для ИП в Альфа-банке: как открыть, письмо-запрос, документы, стоимость, сроки, тарифы на ведение, эквайринг, бонусы, плюсы и минусы

ИП, в отличие от юридического лица, может и совсем обходиться в своей деятельности без расчётного счёта. Обязанность им обзавестись для предпринимателей действующим законодательством не предусмотрена. На практике многие всё же предпочитают иметь счёт, особенно если работают с контрагентами, которым удобнее безналичная оплата. Одним из популярных вариантов для ИП считается расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке. Но прежде чем отправляться в кредитную организацию, нужно внимательно изучить предлагаемые условия и взвесить все за и против.

Кому есть смысл открывать счёт в Альфа-Банке? Отличие от Сбербанка

В отличие от многих банков, которые не делают разницы между масштабом бизнеса клиентов, предлагая всем стандартные условия и тарифы, в Альфа-Банке такая дифференциация есть. Надо сказать, что она носит довольно условный характер. Рубиконом, отделяющим малый бизнес и ИП от крупного и среднего, является годовой оборот на уровне 350 млн рублей. Клиенты, у которых этот показатель ниже, априори считаются малым и средним бизнесом, остальные — крупным.

Свои филиалы Альфа-Банк предпочитает открывать в городах с населением от 0,5 млн человек

В рамках линейки тарифов на расчётно-кассовое обслуживание для ИП и юридических лиц банк демонстрирует достаточную гибкость. Он в состоянии предложить варианты, использование которых не будет представлять финансовой проблемы и для «самых маленьких».

Важен и географический фактор: банк, хотя и имеет широкую филиальную сеть по стране, всё же отстаёт по этому показателю от, например, Сбербанка. Поэтому рассматривать его как потенциальное место расчётно-кассового обслуживания стоит предпринимателям, ведущим бизнес в городах, где есть хотя бы одно отделение Альфа-Банка, работающее с ИП и юридическими лицами.

Политика кредитной организации в вопросе регионов присутствия ориентирована на крупные города, где может быть и несколько филиалов. Обычно хотя бы один располагается в областных центрах с населением от 0,5 млн человек. А вот заинтересованности расширять сеть присутствия за счёт не столь больших населённых пунктов банк явно не демонстрирует.

Пакет документов для открытия расчётного счёта ИП

В 2017 году Альфа-Банк требует от ИП, желающих обзавестись расчётным счётом:

  1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. От иностранца или лица без гражданства дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие легальность длительного пребывания в РФ: разрешение на временное проживание, вид на жительство или визу, миграционную карту с отметкой о пересечении границы.
  2. Сведения о деловой репутации. К ним можно отнести, например, рекомендации ИП от его контрагентов и из банков, где он обслуживался ранее, данные о кредитной истории и т. п.
  3. Доверенность на представителя, если применимо, и паспорт или иной документ, удостоверяющий личность представителя.
  4. Заявление на открытие счёта (скачать).
  5. Анкета клиента — ИП (скачать).
  6. Подтверждение о присоединении к договору расчётно-кассового обслуживания (скачать).
  7. Сведения о бенефициарных владельцах, если применимо (скачать).
  8. Сведения о выгодоприобретателях (скачать варианты для выгодоприобретателей — физического лица, ИП, юридического лица) и документы, подтверждающие действия в интересах выгодоприобретателей, если применимо.

Если сведения об ИП отсутствуют в ЕГРИП, банк потребует дополнительно предоставить выписку или лист записи из ЕГРИП. Проверить наличие сведений о себе в ЕГРИП можно на сайте ФНС России.

При необходимости банк может затребовать и дополнительные документы.

Все личные документы предоставляются в виде нотариально заверенных копий. При дистанционном открытии счёта в банк направляются их сканы.

Стоимость и сроки открытия расчётного счёта ИП в Альфа-Банке

Стоимость открытия расчётного счёта в банке зависит от выбранного пакета обслуживания и составляет от ноля до 1400 рублей.

В 2017 году кредитная организация предлагает клиентам шесть тарифных планов, по каждому из которых есть особый подход к стоимости открытия расчётного счёта.

Таблица: тарифы на открытие счёта в зависимости от пакета услуг

Интернет-банкинг «Альфа Бизнес Онлайн» и мобильный банк «Альфа Бизнес Мобайл» подключаются бесплатно. Выпуск карты «Альфа Cash Ultra» для снятия и внесения наличных через банкоматы входит в стоимость открытия счёта. Если счёт открывается бесплатно, дополнительная комиссия за выпуск карты не взимается.

К счёту корпоративного клиента Альфа-Банка привязывается карта, с помощью которой он может производить расчёты, снимать и вносить наличные

Для идентификации в интернет-банке клиент может заказать usb-токен, изготовление которого обойдётся в 1770 рублей вне зависимости от выбранного пакета обслуживания. Но можно и обойтись без этих расходов, если авторизоваться и подтверждать платежи с помощью СМС.

Максимальный срок открытия расчётного счёта для бизнеса, по информации официального сайта банка, не превышает 24 часов с момента получения специалистами полного пакета документов клиента.

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке

В ноябре 2017 года банк утвердил актуальные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц.

Таблица: стоимость РКО в Альфа-Банке по состоянию на декабрь 2017 года

Эквайринг для ИП

В 2017 году Альфа-Банк предлагает своим клиентам два варианта эквайринга (приёма платежей по банковским картам):

  1. Через мобильный терминал Альфа-Банка.
  2. Через собственный сайт или кол-центр.

Мобильный терминал, через который принимаются платежи, представляет собой альтернативу классическому POS-терминалу (устройству для приёма платежей по банковским картам через торговые и сервисные точки). От классического варианта устройства он отличается большей компактностью, при этом, согласно информации на официальном сайте кредитной организации, не уступая ему в скорости обработки транзакций и безопасности.

В рамках услуги эквайринга Альфа-Банк предлагает клиентам два решения, позволяющие принимать платежи по картам через мобильный терминал, сайт или колл-центр

Комиссия за обработку платежей составляет от 2,5 до 2,75% от суммы транзакции, но не менее 3 рублей 50 копеек. Отдельно придётся раскошелиться на само устройство. Покупка одного экземпляра обойдётся в 8700 рублей. При приобретении от 30 терминалов цена каждого составит 8100 рублей.

Для приёма платежей за заказы через сайт или кол-центр можно воспользоваться услугой простого эквайринга. Порядок её подключения такой:

  1. Клиент связывается с персональным менеджером или посещает отделение банка и сообщает о желании подключить услугу.
  2. При посещении отделения банка подписывает заявку на подключение услуги и договор.
  3. Банк предоставляет клиенту ссылку на личный кабинет и логин и пароль для авторизации в нём.

Работает сервис так:

  1. Покупатель при заказе через сайт или кол-центр выбирает вариант оплаты карточкой и сообщает свой электронный адрес.
  2. Клиент Альфа-Банка выставляет покупателю счёт в своём личном кабинете и высылает на его электронный адрес ссылку для оплаты.
  3. Покупатель производит оплату.
  4. Сразу после завершения этой процедуры и покупатель, и пользователь сервиса получают подтверждение транзакции.
  5. На следующий рабочий день после проведения оплаты средства поступают на счёт клиента в Альфа-Банке.

Комиссия банка равна 2,75% от суммы транзакции, но не меньше 5 рублей.

Обязательным условием использования услуг эквайринга является наличие у клиента расчётного счёта в Альфа-Банке.

Программа лояльности Альфа-Банка

Каждый корпоративный клиент банка, включая ИП, сразу после открытия счёта и подключения сервиса «Альфа Бизнес Онлайн» может вступить в клуб корпоративных клиентов банка.

Для этого требуется удовлетворять лишь трём условиям:

  1. Быть собственником бизнеса.
  2. Являться клиентом банка.
  3. Иметь личный кабинет на сайте Альфа-Банка.

Членство в клубе открывает перед корпоративными клиентами такие возможности:

  • расширение сети деловых контактов;
  • участие в конференциях, семинарах, вебинарах и других обучающих мероприятиях;
  • скидки на различные услуги, в частности, рекламу и продвижение своего бизнеса;
  • возможность бесплатной рекламы;
  • оперативное получение информации о спецпредложениях и дополнительных бонусных программах банка.
Банк также предлагает своим корпоративным клиентам различные «плюшки», использование которых значительно облегчает ведение бизнеса. Ознакомиться с их полным и актуальным перечнем можно на его сайте.

Плюсы и минусы обслуживания в Альфа-Банке

В числе плюсов сотрудничества с банком для ИП можно выделить такие:

  1. Гибкость тарифной политики, наличие пакета для новичков.
  2. Доступность цен на обслуживание.
  3. Обилие инновационных решений.
  4. Наличие бонусной программы и спецпредложений для корпоративных клиентов.
  5. Высокий уровень обслуживания.

К минусам можно отнести ограниченность развития филиальной сети. Вследствие ориентации банка преимущественно на крупные города доступ к его услугам для жителей небольших и отдалённых от областных центров местностей несколько затруднён.

Альфа-Банк может предложить своим корпоративным клиентам довольно выгодные условия сотрудничества. Однако для принятия окончательного решения по выбору кредитного учреждения для открытия расчётного счёта не будет лишним сравнить его условия с предложениями конкурентов.

Источник: https://ipboss.guru/raschetnyj-schet/alfa-bank-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip.html

Альфа-Банк запускает кредитную карту для корпоративных клиентов с грейс-периодом

В начале 2016 года Альфа-Банк внедрил новый кредитный продукт для корпоративных клиентов — овердрафт к счету покрытия международных корпоративных карт.

Сейчас Альфа-Банк дополнил этот продукт грейс-периодом — льготным периодом, допускающим беспроцентное кредитование в течение до 30 дней. Овердрафт к счету покрытия позволяет проводить безналичную оплату без резервирования средств на счете, а грейс-период позволяет клиенту пользоваться средствами банка без начисления процентов при условии, что в течение этого срока он полностью погашает задолженность.

Активными пользователями кредитных карт с грейс-периодом являются сегодня физические лица. Кредитные карты с грейс-периодами, предназначенные для корпоративных клиентов, имеют в России только несколько банков.

Продукт предназначен для крупного и среднего бизнеса. Решение о предоставлении карт с овердрафтом и грейс-периодом принимается индивидуально, лимит овердрафта, возможность грейс-периода и его срок устанавливаются в зависимости от объемов выручки и карточных транзакций клиента.

Напомним, международная корпоративная карта Альфа-Банка — это идеальное средство организации и контроля оплаты командировочных, представительских и хозяйственных расходов. В зависимости от должности и служебных обязанностей сотрудников компания может предоставить им карты различных видов и устанавливать разные расходные лимиты. Все карты могут быть выпущены в рамках одного счета, а значит их удобно пополнять.

Корпоративные карты имеют целый ряд преимуществ перед использованием наличных денег — это простой контроль за расходованием средств, экономия операционных расходов и времени, связанных с получением и выдачей подотчетных сумм, удобство и безопасность (отсутствие рисков хранения наличных). Карты принимают по всему миру в миллионах торговых точек, более чем 300 тысячах банкоматов, а также в сети Интернет.

Альфа-Банк предлагает управлять картами дистанционно в интернет-банке Альфа-Бизнес Онлайн — заказывать, пополнять, блокировать, устанавливать лимиты по картам для сотрудников, просматривать и анализировать историю операций.

Источник: http://дивизиондвери.рф/news/view/6042

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *