Что такое интернет эквайринг

Расплачиваясь в магазине пластиковой картой за купленный товар, мы не задумываемся о следующем: товар получаем в магазине, а деньги у нас забирает банк, которому принадлежит наш «пластик». Значит, эти деньги должны каким-то образом попасть из банка в магазин? Так и происходит благодаря услуге эквайринга, которую банковские структуры предоставляют торговым точкам. Получается цепочка: покупатель -> банк -> магазин.

Содержание

Что такое эквайринг от Сбербанка?

Банковская карта – это удобный способ расплачиваться за покупки на торговых точках и в интернете. Владелец карточки не ограничивается в своих тратах только наличными денежными средствами, но и может приобретать товары с помощью кредитки. В связи с этим многие банки предлагают услуги торгового эквайринга как для ИП, так и для юридических лиц. Существуют аппараты разного вида: POS-терминалы, мобильные и интернет-модули. Сегодня рассмотрим эквайринг Сбербанка. Насколько это выгодно, какие есть тарифы и условия, и поможет ли это развитию бизнеса?

Для чего нужен эквайринг? Операции в банках и магазинах?

Такой способ расчета выгоден для каждого участника процесса. Держателям карт не приходится искать банкоматы и обналичивать денежные средства. Все покупки совершаются через карточку, что не ограничивает покупателя. Соответственно, торговая точка получает больше прибыли, что обусловлено большей платежеспособностью клиента. Банк-эмитент сокращает расходы на содержание банкоматов и получает дополнительную прибыль за счет комиссии за предоставленные услуги эквайринга. Более подробно узнать что такое эквайринг можно узнать по ссылке.

Меньший оборот наличности снижает риск ошибок в расчетах кассира. А также исключает возможность получения фальшивых банкнот, что в свою очередь также приводит к увеличению прибыли в долгосрочной перспективе. Полный переход на эквайринг может исключить потребность в инкассации.

Виды эквайринга

Тот или иной тип эквайринга будет зависеть от вида деятельности предпринимателя. Для каждого бизнеса может подойти один вид оборудования, но не подойдет другой. Рассмотрим, какой эквайринг есть в Сбербанке.

POS-терминалы

Это аппараты, которые считывают информацию с банковской карточки. Такие приборы работают как с магнитными картами, так и с чиповыми. Современное оборудование оснащено бесконтактной системой приема платежей. Клиенту достаточно поднести карточку к считывающему экрану терминала, и покупка совершится автоматически без дополнительных запросов. Как правило, такой способ ограничен в транзакциях до 1 000 рублей.

Кассовые терминалы можно разграничить в свою очередь на проводные и переносные. Проводные подходят для стационарных касс. Примером может служить продуктовый магазин или магазин одежды. Все те торговые точки, где кассы находятся в одном определенном месте.

Беспроводные будут удобны для сферы обслуживания, связанной с общественным питанием, или для бизнеса, не осуществляющего основные продажи в определенном месте. Примером могут служить рестораны или интернет-магазины с доставкой курьером.

Беспроводные терминалы между собой отличаются скоростью интернет-подключения. Более эффективное оборудование работает при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet. Медленнее функционируют устройства на GPRS или GSM-соединениях.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг Сбербанк также предлагает индивидуальным и юридическим лицам. Это приложение, которое загружается в мобильный телефон. Такая услуга подойдет для такси или курьерской доставки.

Услуги мобильных эквайринговых операций заменяют кассовый аппарат. Чтобы произвести оплату, клиенту достаточно поднести карточку к мобильному телефону, где установлено приложение. Для завершения сделки необходимо указать сумму и подтвердить действие. Индивидуальные предприниматели могут вести коммерческую деятельность без кассы, если имеют на это разрешения, используя только мобильный эквайринг Сбербанка.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет для торговых компаний, осуществляющих коммерческую деятельность через интернет. Подключение услуги позволит принимать оплату клиентов банковскими картами. Пользователи интернет-эквайринга от Сбербанка перед тем, как оформить договор, должны составить заявление, расположенное на сайте банка. Там необходимо указать информацию:

  • об организации, руководителе и главном бухгалтере;
  • интернет-магазине и сайте с доменным именем;
  • обороте денежных средств в месяц и среднего чека;
  • контактных данных организации;
  • ближайшем офисе Сбербанка для оформления договора.

После чего модуль необходимо разместить на собственном сайте. Сбербанк предоставляет инструкцию, как подключить сервис. А также по любым вопросам можно будет обращаться в техподдержку компании.

Стоимость услуги эквайрингового банка

Стоимость эквайринга в Сбербанке зависит от выбранного тарифа. Аренда самого оборудования обойдется около 1 500-2 000 рублей за месяц в зависимости от типа устройства. Помимо этого, за каждую транзакцию банк будет взимать комиссию от 1 до 4 %. Комиссию банк берет с торговой точке, при этом пользователям карточек дополнительно доплачивать ничего не нужно.

Ставка напрямую зависит от суммы оборота денежных средств за месяц. Чем больше совершается операций, тем меньше, соответственно, будет комиссия банка. Поэтому в эквайринге Сбербанка стоимость ниже будет для более крупных юридических лиц, хотя условия обсуждаются индивидуально.

В случае поломки терминала банк силами собственной техподдержки проводит ремонт или заменяет программное обеспечение. Чтобы пользоваться в Сбербанке эквайрингом, понадобится открыть счет РКО. Его цена варьируется от 0 до 2 000 рублей в месяц, исходя из тарифов и условий обслуживания.

Как оформить договор?

Для того чтобы оформить договор эквайринга Сбербанка, необходимо сначала составить заявление. Оно предоставлено на сайте компании в разделе «Малому бизнесу». В заявке указываются контактные данные и город, в котором размещена торговая точка. Также потребуется описать деятельность компании в краткой форме и указать, какой тип оборудования понадобится в работе.

После чего направиться в отдел Сбербанка и предоставить комплект документов. Банки берут на обслуживание как юридические, так и физические лица. В комплект документов входит:

  • справка о государственной регистрации;
  • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • справка, подтверждающая право вести коммерческую деятельность;
  • документ из ЕГС;
  • документы на тех лиц, которые имеют право подписи.

После передачи всех этих документов банк в течение 3 дней рассмотрит заявку и пригласит в офис для составления и подписания договора. К тому моменту необходимо будет ознакомиться с эквайрингом Сбербанка, тарифами, процентами и условиями договора, определиться с типом оборудования.

При оформлении документов следует выбрать дату, когда будет производиться непосредственно установка аппаратов. Для тех, кто желает открывать расчетный счет в Сбербанке, дополнительно понадобится оформить соответствующий договор.

После этого приглашайте специалистов банка и подключайте эквайринг. Сотрудники банка произведут установку моделей и проведут инструктаж для продавцов и заинтересованных лиц о том, как пользоваться терминалами. В дальнейшем по всем вопросам можно будет обращаться по телефону горячей линии в поддержку для клиентов, оформивших эквайринг.

Как производятся расчеты?

Утром кассир открывает кассу, затем подключаем терминал в работу и принимает платежи от клиентов торговой точки по безналичному расчету. Аппарат считывает информацию с карты через магнитную полосу или запрашивает ПИН-код. Кассир имеет право спросить паспорт у клиента, чтобы провести идентификацию владельца карточки.

Денежные средства списываются и поступают на расчетный счет. Если он открыт в стороннем банке, то на перевод потребуется до 3 рабочих дней, если РКО в Сбере, то зачисление происходит мгновенно.

Система автоматически рассчитывает проценты за каждую транзакцию. Сколько будет стоить одна операция, зависит от выбранного тарифа, а также от общего месячного оборота. Банк может установить минимальную сумму платежей в месяц, например не менее 50 000 рублей, если за этот период оборот был меньше, то может быть начислен штраф или неустойка за простой терминала согласно тарифу.

Договор оформляется как на одну торговую точку, так и на сеть офисов продаж компании. При этом нет необходимости подписывать отдельные дополнительные соглашения. В первой заявке можно указать то количество офисов и терминалов, которые необходимы для полноценной работы.

Источник: http://kredit-blog.ru/biznes/internet-ehkvajring-v-sberbanke.html

Эквайринг Сбербанк и его преимущества

Сегодня держателями карт является большая часть платёжеспособного населения. Благодаря активным действиям финансовых организаций, направленным на популяризацию безналичных расчётов, банковский эквайринг стал востребованной услугой среди предпринимателей и малого бизнеса. На 2018 год самый выгодный Сбербанк-эквайринг, тарифы для ИП достаточно выгодны, ведь стоимость услуг банка складываются из различных факторов и в индивидуальном порядке.

Сбербанк эквайринг тарифы для юридических лиц

Эквайринг достаточно востребованная услуга. Практически каждая торговая точка имеет POS-терминалы для оплаты покупки безналичным способом. Наличие такой возможности даёт массу преимуществ для ИП и юр лиц.

  • Увеличение числа лояльных покупателей, клиент с большей вероятностью вернётся в торговую точку, зная, что для покупки ему достаточно иметь банковскую карту и нет необходимости предварительно снимать наличные.
  • Увеличение среднего объёма покупки. Оплата со счёта карточки не ограничивается наличием средств, а значит клиент с большей лёгкостью совершит оплату и купит товар, который не входил в планы изначально.
  • Возможность покупки за счёт не только личных денег, но и кредитных средств на карте банка.

Все это в значительной степени повышает выручку и увеличивает товарооборот для любого типа магазинов. В связи с этим предприниматели стремятся заключить договор на эквайринг и установить в торговой точке нужное оборудование.

Стоит отметить, что сегодня существует три типа организации процесса оплаты для предпринимателей, занимающихся розничной торговлей или предоставлением услуг населению

  1. Непосредственно POS-терминал, который может быть проводным или переносным, в зависимости от требований бизнеса.
  2. Специальные модули, встраиваемые в кассовое оборудование.
  3. Мобильный эквайринг, когда для безналичного расчёта используется установленное на устройство ПО, обеспечивающее процесс оплаты бесконтактным способом. Стоит отметить, что предпринимателем можно не иметь кассы если деятельность осуществляется за счёт мобильного эквайринга (нюансы нужно уточнять отдельно).

Возможность бесконтактной оплаты сегодня поддерживают почти все терминалы последнего поколения. В этом случае все транзакции проводятся путём прикладывания карты к терминалу и не требуют дополнительного подтверждения, если сумма не превышает 1000 рублей.

Торговый эквайринг – тарифы Сбербанк

Торговый эквайринг Сбербанка, стоимость которого устанавливается в индивидуальном порядке, становится все более выгодным. Особенно для более крупных торговых точек с внушительным оборотом средств. Для заключения договора достаточно обратиться в отделение банка, предоставить все нужные документы и подписать документы.

Все необходимое оборудование предоставляется бизнесмену в аренду, её стоимость варьируется от 1700 до 2200 рублей ежемесячно. При этом финансовая организация берёт на себя все вопросы относительно технического обслуживания, ремонта оборудования, а также технической поддержки в процессе эксплуатации.

Кроме того, предприниматель вправе рассчитывать на замену оборудования на более актуальное в случае, если текущее не поддерживает часть нужных функций. В момент ввода терминалов в эксплуатацию, договор с банком предусматривает обучение персонала работе с оборудованием эквайринга и получасовую лекцию на тему безопасности расчётов и правил приёма карт в работу. Стоит отметить, продавец в процессе расчёта имеет право попросить клиента подтвердить свою личность, чтобы убедиться, что карта принадлежит именно ему.

Плата взимается в момент зачисления средств на счёт ИП или юридического лица. Обычно она составляет 0,5-2,2 % от суммы транзакции. Конкретные условия прописываются в условиях договора и зависят от месячного оборота безналичных средств, чем больше активность терминала, тем меньший процент будет взиматься с собственника бизнеса.

При этом банк может установить минимальный объем средств для безналичного расчёта и если сумма будет меньше клиенту будет начислена неустойка за простой оборудования. Все эти моменты прописываются в договоре обслуживания в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента.

Интернет-эквайринг Сбербанк

Помимо услуг для стационарных точек, Сбербанк предлагает и интернет-эквайринг для предпринимателей, ведущих деятельность в сети. В этом случае необходимо скачать определённую программу, ссылка на которую становится доступна клиенту после заполнения заявления на официальном сайте финансовой организации, в котором требуется указать информацию о деятельности и регистрационные данные юридического лица.

После этого скачивается приложение, которое должно быть интегрировано с интернет-магазином клиента. Для реализации процесса можно обратиться в поддержку, где сотрудник банка подробно разъяснит процесс интеграции. После того как процедура будет завершена, клиентам интерне-ресурса станут доступны покупки с использованием банковской карты.

Тарифа за использование услуги эквайринга такие же, как и при установке стационарного аппарата, за исключением того, что пользователю не придётся платить аренду за эксплуатацию POS-терминала. Деньги поступают на счёт в те же сроки, что и в других случаях: в течение трёх дней если требуется отправить средства на счёт другого финансового учреждения и мгновенно если средства поступают на счёт Сбербанка.

Сбербанк эквайринг служба поддержки

Если у клиента возникают проблемы с услугой Сбербанк эквайринг горячая линия доступна для звонков в любое время суток. Если возникают сложности в работе терминала или проведении оплаты, клиент всегда может позвонить по бесплатному номеру 8(800) 555 55 50. Оператор решит возникшую проблему, разъяснит вопрос самостоятельно или перенаправит звонок на специалиста.

Сотрудник Сбербанка посетит магазин в кратчайшие сроки. Как уже было указано выше ремонт и техническое обслуживание оборудования производится банком бесплатно.

Приём платежей безналичным способом – очень весомый плюс для торговой точки любого плана. Это касается как стационарны магазинов, так и интернет-ресурсов, которые вызывают больше доверия у покупателя, если принимают платежи с банковских карт, а не только электронных кошельков. А Сбербанк, в свою очередь, предлагает услуги эквайринга на самых выгодных условиях.

Источник: https://sbank.online/uslugi/ekvajring-sberbank-chto-eto-takoe/

Эквайринг Альфа Банк: интересные факты для клиентов

Эквайринг Альфа-Банка — специальная услуга, позволяющая оплачивать товары и услуги через Интренет с помощью банковских карт Visa и MasterCard. Все мероприятия производятся через специальный интерфейс на сайте торговой точки, через который осуществляется торговая операция. Хозяин карточки Альфа-Банка дает поручение финансовому учреждению произвести платеж за выбранный в магазине товар.

Для чего нужен интернет-эквайринг?

По статистике объем торговых сделок в Сети ежегодно растет на 5-10%. На этом фоне популярность интернет-эквайринга от Альфа-Банка вполне обоснованна. Еще немного статистики:

  • В кошельке среднестатистического жителя РФ содержится от 3 и более пластиковых карточек.
  • Каждый год 10% россиян делают покупки через глобальную сеть.

Суммы, которые тратятся на совершение покупок, с каждым годом растут, что вызывает повышенный интерес у мошенников. На этом фоне требуется более надежная защита транзакций и их проведение через защищенные страницы. Немаловажной особенностью интернет-эквайринга является уменьшение расходов предприятия и возможность контроля затрат.

Почему эквайринг Альфа-Банка? Яндекс, Вконтакте, Евросеть и пр.

Сегодня все крупные финансовые учреждения предлагают услугу эквайринга клиентам. Главной целью является привлечь новых пользователей и упростить процесс проведения транзакций в сети.

В чем особенности Альфа-Банка и его онлайн-эквайринга? Здесь следует выделять ряд моментов:

  • В процессе проведения финансовых операций применяется две популярные технологии — SecureCode от МастерКард и 3D-Secure от Виза.
  • Система фрод-мониторинга отличаются гибкостью и удобством настройки.
  • Альфа-Банк предоставляет услуги оплаты картами в Интернете больше 13 лет, что гарантирует надежность и высокую скорость проведения транзакций.
  • Риск перехвата личных данных или кражи средств при проведении операций по интернет-эквайрингу минимальны.
  • Работники компании имеют доступ к отчетности и могут с легкостью контролировать расходы.
  • Предоставляется опция настройки автоматических платежей.
  • Имеется возможность оплаты услуг или продукции по телефону и IVR.
Эквайринг Альфа-Банка уже работает для таких «гигантов», как Яндекс, Вконтакте, Евросеть и прочих компаний.

Немаловажный плюс сотрудничества, который привлекает клиентов — гибкость тарифов, которые оговариваются индивидуально с партнером.

Что такое интернет-эквайринг Лайт Альфа-Банка?

Сегодня часто встречаются вопросы, касающейся еще одной услуги банковского учреждения — «облегченной» версии эквайринга. В чем ее сущность? Эта опция предназначена для представителей малого бизнеса. Ее возможности позволяют принимать платежи с помощью карты банка в кратчайшие сроки и с минимальными затратами. Как и  Все манипуляции проводятся по упрощенной схеме.

Главные плюсы онлайн-эквайринга «Лайт» от Альфа-Банка в следующем:

  • Нет необходимости подключаться к банковскому платежному шлюзу.
  • Защита транзакции обеспечивается с учетом стандартов МПС.
  • Возможность приема выплат за услуги (товары), которые размещены в соцсетях.
  • Шанс просмотреть статус представленных счетов и принять решение по их оплате.
  • Подстройка оформления странички под дизайн сайта компании.

Читайте также — Альфа-Клиент онлайн и Альфа-Бизнес онлайн — путь к комфорту

Интернет-эквайринг Альфа-Банка в «Лайт» версии — удобная опция, которая подключается за пять дней. Деньги переводятся на счет клиента в срок до 3-х суток. При этом комиссия от выплат составляет 2,75%, но не меньше пяти рублей.

Алгоритм работы онлайн-эквайринга в следующем:

  • Выбор товара и передача информации на почтовый ящик.
  • Выставление счета клиенту (отражается в персональном кабинете).
  • Отправка письма, в котором содержится информация о проведении платежа с помощью банковской карты.
  • Переход на страницу для выплат и осуществление транзакции.
  • Подтверждение платежа.

Как оформить эквайринг?

Чтобы получить возможность пользоваться этой услугой в Альфа-Банке, достаточно зайти на официальный ресурс финансового учреждения и заполнить бланк заявки. Из данных  потребуется адрес сайта, ФИО лица, почтовый ящик, телефон и название компании. В течение нескольких дней услуга эквайринга будет подключена.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/ekvajring-alfa-banka/

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

  • карта вставляется в платёжный терминал;
  • происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
  • клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит вы­со­кий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения при­были.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

  • быстрое подключение и простую интеграцию;
  • карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
  • приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
  • подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
  • простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
  • круглосуточную поддержку;
  • адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
  • выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.

Источник: https://www.walletone.com/ru/merchant/info/about-acquiring/

Торговый эквайринг — тарифы 15 банков, как подключить + отзывы

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2017 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

В ТОП рейтинга банков-эквайеров в 2017 году входят:

Банк Комиссия Стоимость оборудования Условия
Модульбанк 1,8% 24 500-33 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых.
  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
Тинькофф 1,8-2,2% От 18 500 руб. Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
Сбербанк 1,5-4% Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
Точка Банк 2,3% или 975 руб./мес.  На индивидуальных условиях Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
ВТБ 24 1,6-3,5% 5 000–41 900 руб.
  • Нет требований к обороту компании;
  • Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы От 1,8% Бесплатная аренда
  • Комиссия не зависит от оборота;
  • Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
Альфа-банк 2,5-2,75% 8 100-8 700 руб.
  • В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;
  • Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;
  • Нет требований к минимальному обороту компании.
Промсвязьбанк 1,1%-1,8%  Аренда — бесплатно
  • Комиссия зависит от рода деятельности компании;
  • Круглосуточная бесплатная техподдержка;
  • Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
Бинбанк 1,35%-1,8% Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа
  • Нет требований по обороту и абонентской платы;
  • Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард 1,7-2,4% Аренда 200-950 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно
  • Необходимо открыть расчетный счет в банке;
  • Возможно использовать собственное оборудование;
  • Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес.  Бесплатно в аренду
  • POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем;
  • Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание Бесплатно в аренду
  • Работа с основными платежными системами;
  • Поддержка PayPass и PayWave;
  • Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк 1,89%-2,19% Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.
  • Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет;
  • Доступ к отчетам через Банк-Клиент;
  • Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. Отдельная плата за аренду не взимается Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт 1,8-2,2% 14 990-22 000 руб. Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

  1. Банк Открытие.
  2. Газпромбанк.
  3. Россельхозбанк.
Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный торговый эквайринг: советы по выбору банка

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

1

Требования к обороту. Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

2

Условия покупки, аренды и подключения терминала. Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

3

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

4

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

5

Сроки подключения. Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

6

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

7

Тарифы РКО — имеют значение в том случае, если обязательным условием предоставления услуг эквайринга является открытие в данном банке расчетного счета;

8

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

9

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

  • Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
  • Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

  1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
  2. Переносные терминалы. Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы. Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
  4. SMART-терминалы. Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
  5. ПИН-пады. Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Торговый эквайринг подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

  • шифрует и хранит фискальные данные;
  • передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

  • Шаг 1. Выбор банка;
  • Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
  • Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
  • Шаг 4. Выбор оборудования;
  • Шаг 5. Заключение договора;
  • Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
  • Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.
После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Источник: https://rko-bank.ru/stati/torgovyj-ekvajring.html

Услуга эквайринга от ВТБ 24

В ВТБ 24 эквайринг, как услуга для предпринимателей и юридических лиц, предоставляется по нескольким направлениям, отличающихся системами передачи ресурсов. Рассмотрим особенности сервиса, типы и тарифы в ВТБ 24.

В целом систему расчета карточками внедряют многие торговые, развлекательные организации, компании в сфере общепита и многие другие. Индивидуальные предприниматели также не отказываются от инноваций, ведь внедрение эквайринга позволяет существенно расширить клиентскую базу и привлечь дополнительный сегмент покупателей. Из основных конкурентных преимуществ для предприятий, эквайринг в ВТБ 24 предоставляет:

  • Повышение имиджа. В глазах клиентов, предприятие, внедряющее современные информационные технологии, вызывает куда больше доверия и интереса;
  • Повышение уровня обслуживания, предоставление права выбора способа платежа;
  • Ускорения процесса расчетов на кассе. Кассиру нет нужды проводить пересчет купюр, их проверку, выдачу сдачи;
  • Случаи мошенничества с наличными купюрами исключены;
  • Объем инкассации понижается, что упрощает ежедневные операционные процедуры и высвобождает время;
  • Клиенты с безналичными средствами готовы приобрести незапланированную или дорогостоящую покупку;
  • Рост товарооборота.

Правила предоставления эквайринга от ВТБ 24

Сегодня существуют на выбор клиентов ВТБ: интернет эквайринг, мобильный и торговый.

Выбор типа эквайринга зависит от сферы деятельности, месторасположения и целевой аудитории компании.

Торговоый эквайринг

Торговый эквайринг от ВТБ 24 предоставляется в виде оборудования, обучения и непосредственно технологий. В частности, клиент при заполнении заявки отмечает количество торговых точек и мест для установки аппаратов для приема платежных карт. Доступно в одном помещении установить несколько, например, на каждой кассе, которые будут связаны между собой и работать в онлайн-режиме с системой банка, своевременно и полно передавая информацию и ресурсы.

Торговый эквайринг ВТБ предоставляет скидки для владельцев карт Банка ВТБ24Ввиду специальных условий банка, торговый эквайринг от ВТБ требует предоставления скидок клиентам учреждения. То есть все покупатели, рассчитывающиеся на кассах через систему ВТБ карточками, выданными этим же банком, должны получать скидку.

В свою очередь банк обязуется проинформировать всех своих клиентов о появившемся новом партнере, предоставляющего скидку при оплате карточками. Таким образом, компания получает возможность привлечения новых покупателей, а банк повышает лояльность своих клиентов, что выступает обоюдовыгодным союзом.

Интернет эквайринг

Интернет эквайринг ВТБ 24 предлагает для клиентов, которые ведут деятельность торгового характера в сети интернет. Согласно исследованиям, среди разных вариантов оплат, карточки – наиболее частый, в разы превышающий остальные. Потому для компании, реализующей товары или услуги в сети онлайн, необходимо заключить договор эквайринга с банком. Преимущества интернет эквайринга при этом заключаются в следующем:

  • Привлечение дополнительной категории покупателей, которые имеют привычку расплачиваться пластиковой карточкой.
  • Увеличение товарооборота за счет импульсной покупки, когда клиент имеет возможность быстро реализовать потребность, имея карту для оплаты.
  • Сервис поддерживается в работе круглосуточно.
  • Оплата возможна любой картой: Visa, MasterCard.
  • Обеспечение максимум безопасности, за счет защитной технологии 3D Secure.
  • Использование Fraud-мониторинга для выявления попыток оплаты карточками, полученными мошенническим путем, или иных незаконных транзакций.
Услуга интернет эквайринг от ВТБ 24 делает электронные покупки более простыми

Заказывая интернет эквайринг в ВТБ 24, тарифы назначаются в индивидуальном порядке исходя из сферы деятельности, ожидаемого объема операций за день, количества клиентов и др. факторов. При этом в комплекс услуг входит полноценное обеспечение: подключение системы, поддержка на технологическом уровне, внедрение новшеств IT-технологий.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг предоставляется путем подключения терминала к базе смартфона. Это один из вариантов ВТБ 24 эквайринга для ИП и малого бизнеса. Но также система легко масштабируема и будет эффективно работать как в небольшой компании, так и в разветвленной сети с большим количеством филиалов.

Преимущества мобильного сервиса

  • Данные о карте зашифровываются, не сохраняются в памяти телефона, чтобы не дать шанса мошенникам завладеть ими.
  • Терминал имеет малый объем и вес, что не затрудняет перемещение и мобильность устройства.
  • При наличии доступа в интернет, всегда есть возможность оплаты.
  • Проведение операций в режиме реального времени, своевременность и актуальность аналитики.
  • Обучение сотрудников компании.
  • Скорость и лёгкость расчетов с покупателями и партнерами в любом месте.
  • Мобильный эквайринг в ВТБ 24, тарифы на который складываются преимущественно из стоимости оборудования, выступает наиболее доступным и экономным вариантом. Приложения и подключение бесплатные.

Решение для мобильного сервиса

Терминал оплаты от компании «МБТ-Групп»

Решение для мобильного эквайринга ВТБ 24 реализуется под ТМ iboxPro совместно с «МБТ-Групп». Возможности iboxPro состоят в следующем:
  • Для всех современных платформ существуют бесплатные приложения.
  • Возможность проведения аналитики, выгрузки и формированию отчетов, пересмотр истории продаж.
  • Возможность составления каталога и осуществление продаж с него.
  • Предоставление технологической возможности реализовывать товары по подписке или в рассрочку.
  • Подключение к принтерам и иным устройствам по беспроводному интерфейсу.

Оформление заявки на обслуживание

Рассматривая комиссии и тарифы в ВТБ на эквайринг, видно, что они зависят от типа деятельности и приобретенного пакета.

Тарифы

Оплата за операцию, проведенную через каждый установленный POS-терминал, зависит от оборота:

  • Индивидуальный: 2,7% — до 100 тыс. рублей; 2,1% — до 150 тыс. рублей; 1,6% — от 150 тыс. рублей.
  • Бизнес-класс: 1,6%.
  • Малый бизнес: 1,6-2,7%.

Обслуживание оборудования преимущественно осуществляется на бесплатной основе по каждому из пакетов.

Необходимые данные для заказа услуги

Заказать услугу сегодня можно в отделении или воспользовавшись онлайн-запросом. При этом нужно заполнить форму:
  • Город;
  • Офис ВТБ для обращения;
  • Наименование организации, ТМ, тип деятельности;
  • Контактное лицо компании;
  • Телефон для связи;
  • Адрес для связи онлайн;
  • Регион проживания (местонахождения).

Отправив данные о своей компании, потребуется дождаться  ответа, который поступит от менеджера ВТБ. При этом, работника компании попросят посетить отделение для определения оптимального пакета, подходящего для объемов и деятельности предприятия. После заключается договор с банком ВТБ на эквайринг, назначаются даты для установки оборудования, организации обучения и подписываются условия обслуживания.

Выводы

Услуга эквайринга на сегодняшний день достаточно востребована на рынке банковских услуг. Банк ВТБ 24 предлагает удобные  и надежные варианты ее реализации как для небольших компаний, так и для крупных предприятий.

Источник: http://finansytut.ru/banki/elektronnyie-dengi/usluga-ekvayringa-ot-vtb.html

Семь причин подключить интернет-эквайринг

Довольно заметная тенденция современной электронной коммерции – это так называемые бесшовные покупки, когда процесс оплаты стремится к минимальной заметности для клиента.

Сегодня Bilderlings Pay рассказывает об особенностях и перспективах интернет-эквайринга.

Сам термин происходит от английского слова «acquire», что означает «приобретать, получать» и означает  прием к оплате онлайн платежных карт клиента в качестве средства расчетов за товары или услуги. Такой сервис позволяет в том числе и оплачивать покупки на сайтах интернет-магазинов или онлайн-сервисов.

Действительно, мир э-коммерции быстро усложняется. Как сообщалось в исследовании Wolfgang digital, посвященном ведущим тенденциям в области электронной коммерции, сегодня в среднем в одном домашнем хозяйстве есть более 7 онлайн-устройств, с помощью которых могут совершаться покупки.

Однако, как следует из того же исследования, значимость конверсии интернет-торговли, ориентированной в основном на мобильные устройства, пока всё же переоценена. Исследования рынков онлайн-коммерции стран Европы, Северной Америки и Китая приводят к такому выводу.

То есть, мобильный просмотр предложений товаров и услуг, их сравнительный анализ, уже стали нормой для 60 без малого процентов потенциальных покупателей. Однако треть из них предпочитает в итоге совершать покупки со стационарного домашнего компьютера.

Поэтому мобильный эквайринг стоит рассматривать как часть интернет-эквайринга в целом. И оптимальным будет вариант, когда интернет-ресурс продавца ориентирован как на пользователя стационарного компьютера, так и оптимизирован под мобильные устройства.

Семь причин, почему вам нужна это горячая кнопка

Уже стало аксиомой, что лояльность клиента – это фактор, который значительно увеличивает конверсию вашего бизнеса. В частности, именно возможность удобной онлайн-оплаты непосредственно на сайте вызывает доверие у его посетителей. Практически такой сервис сегодня стал нормой э-коммерции.

Бесшовность сделки купли-продажи и своевременная доставка покупателю товара выбранного качества увеличивает вероятность того, что покупатель станет вашим постоянным клиентом. Он вернется к вам снова и снова, добавляя товары в онлайн-корзину или покупая разовые продукты – такие, как туристические путешествия.

Не имеет значения, в какой точке мира живет клиент, в какое время он совершил покупку: транзакции банк-эквайрер обрабатывает в режиме 24/7/365. При высокоскоростном интернет-соединении и наличии банковской карты, с которой осуществляется платеж, сама оплата занимает меньше одной минуты.

Службы сервис-провайдеров обеспечивают безопасность платежей, используя протокол аутентификации 3D Secure и SSL. Они отвечают и за фрод-мониторинг операций, проводимых в интернет-магазине.

В свою очередь для торговцев эквайринг удобен тем, что это позволяет в разы сократить издержки и улучшить цепочки поставок, с учетом мгновенного глобального масштабирования всей модели бизнеса.

По сути, для торговца это точно так же бесшовная и комфортная операция. Верификация успешной транзакции происходит в столь же короткий срок, за который в офлайн-ритейле выбивается кассовый чек. Через минуту вы уже видите деньги на своем счету. Эквайрер и процессинговый центр берет на себя почти все обязательства по обслуживанию сделки. А именно: обеспечение безопасного использования банковских карт, проведение взаимозачетов, начисление бонусов, расчет скидок и тому подобное.

При работе с глобально совместимыми платежными системами – такими, как Visa Int., MasterCard WorldWide, Diners Club, Amex, JCB и China Union Pay — эквайрер снимает комиссионную плату за свои услуги. Ее размеры различаются в зависимости от ряда условий, но в целом средняя маржа эквайрера, как посредника, стремится к снижению.

Системе автоматических регулярных (рекуррентных) платежей Bilderlings Pay недавно посвятил отдельную статью. Здесь же просто напомним, что автоматическое списание денег без повторного ввода данных расчетной карты, очень удобный инструмент, который может предложить платежный сервис или банк-эквайрер. В итоге для клиента задача рекуррентного биллинга сводится к определению суммы, которая будет каждый месяц (каждый день или раз в квартал и др.) списываться с его карточного счета.

Плательщик должен ввести реквизиты своей карты только при осуществлении первой, «установочной» оплаты. Все последующие транзакции с выбранным контрагентом осуществляются автоматически.

Это могут быть счета за регулярно приобретаемые товары или услуги – например, такие, как подписка – когда счета выставляются держателю карты через определенные промежутки времени. В то же время выбор системы регулярных платежей может быть основан и на стоимости и качестве предоставляемых услуг. Но списание средств с карты покупателя всегда происходит без повторного ввода реквизитов и без участия плательщика в инициации очередной транзакции.

При таком варианте интернет-эквайринга владельцы онлайн-сервисов и магазинов получают возможность мгновенного выставления счетов клиентам с их последующей оплатой онлайн. При некоторых типах сделок – например, на крупные или нестандартные товары и услуги — иногда применяются дополнительные условия и формы платежей. Например, на условиях опциона, с авансовой или с отсроченной оплатой, с частичной оплатой – и так далее.

Услуга инвойсинга, это также один из сервисов Bilderlings Pay. И, как мы уже рассказывали, она дает возможность торговцу выставить счета так, как это наиболее удобно для вашего бизнеса. Кроме этого, наличие такой услуги повышает конкурентоспособность, давая возможность усилить стратегически важные направления.

Согласно действующей на территории ЕС директиве о правах потребителей (Consumer Rights Directive), при несоответствии или неполном соответствии потребительских свойств товара – заявленным, торговец обязан обеспечить частичный или полный возврат средств клиенту. Главное, что, при использовании интернет-эквайринга, возврат средств в этом случае осуществляется без комиссии и в максимально сжатые сроки.

Так, возврат денег по отмененным заказам на карточный счет в банке клиента в юрисдикциях ЕС и США занимает считанные секунды. В то же время, он происходит и без лишних убытков торговца, не считая недополученной прибыли от продажи товаров или услуг.

Желая вернуть деньги, клиент может настроить автоматические возвраты в системе магазина или сделать это вручную, по платежному поручению, в том числе привязав к личному кабинету смартфон или планшетный компьютер, на которые будут приходить SMS с паролями для подтверждения операций.

Однако есть исключения. Так, например, в маркетплейсе AliExpress, возврат средств может занимать от 3-х до 15-ти дней. В отдельных случаях он возможен только при одобрении продавца. Статус «замороженный заказ» на этой торговой площадки означает, что продавец подозревается в мошеннических действиях. В таком случае проверка продавца занимает 3 рабочих дня. Если в течение этого срока продавец не отвечает на запрос, заказ будет закрыт, а деньги возвращены на счет клиента.

Разумеется, мотивация покупателя, желающего прервать сделку и вернуть средства, может быть самой разной. В том числе, не зависящей от честности исполнения онлайн-коммерсантом своей части сделки. Однако в любом случае, каждый возврат средств – это, по крайней мере, недополученная прибыль. Более подробно о том, как минимизировать возвраты, читайте в отдельной статье блога Bilderlings Pay.

Фактически доверяя свои средства компьютерным программам и мобильным устройствам, мы неизбежно задумываемся об их безопасности. Как уже писал Bilderlings Pay, к 2020 году, по прогнозам специалистов, более четверти кибератак в области онлайн-коммерции будут осуществляться именно через так называемый «интернет вещей». Поэтому защита данных при помощи аnti-fraud систем приобретает исключительное значение.

Безопасность всей цепи прохождения транзакции при использовании Интернет-эквайринга  обеспечивают продублированные системы защиты карточных платежей, которые создаются по единому стандарту.

Как правило, это гарантирует полный контроль рисков и защищенность первого уровня стандарта PCI DSS (Payment Card Industry Security Standards Council) версии 3.2. С декабря 2015 года ей располагает и платежный сервис Bilderlings Pay. В случае сбоя систем аnti-fraud – если вдруг, предположим теоретически, такое случилось — эквайрер и платежный провайдер гарантируют возмещение убытков своим клиентам.

Подписывайтесь на нас в Facebook, чтобы быть в курсе самых свежих новостей из мира э-коммерции, а также обращайтесь к специалистам Bilderlings Pay, если вам необходимо подключить услугу приема платежей и мы подберем для вас самое лучшее предложение.

Источник: https://bilderlingspay.com/blog/semj-prichin-podkljuchitj-internet-ekvairing/

Эквайринг — что это такое простыми словами, как это работает, виды эквайринга, тарифы и стоимость, где самый выгодный торговый эквайринг

Вставляем карту в платежный терминал, набираем пин-код, видим надпись: «Успешно», из кассового аппарата выходит чек – оплата совершена! Именно так выглядит процедура эквайринга со стороны покупателя. Но это лишь вершина айсберга. О том, что такое эквайринг, как он действует, каким образом можно подключить такую услугу, кто ее оказывает и какие нюансы стоит знать, заключая договор на прием платежей с помощью банковской карты, поговорим в этой статье.

Что такое эквайринг

Термин «эквайринг» произошел от английского «acquire» – получать, приобретать. Под ним понимают возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.

На территории РФ первые банковские карты начали принимать к оплате еще 40 лет назад. Пластиком» платежной системы Diners Club можно было рассчитаться в магазинах системы «Березка» в Москве и Ленинграде – понятно, что пользовались этим эквайрингом исключительно иностранцы.

Для повседневных расчетов на зимней Олимпиаде в Калгари в 1988 году спортсменам сборной СССР выдали карты Visa с установленным лимитом. А уже в начале 90-х годов прошлого века сразу несколько банков в РФ предлагали клиентам настоящие MasterCard. Именно тогда появились и первые точки, где карты принимались в качестве платежного средства.

Кто участвует в эквайринге

В процедуре эквайринга участвует несколько субъектов.

Торговая точка – организация, занимающаяся продажей товаров или услуг, инициатор подключения эквайринга. Уплачивает комиссию за пользование эквайрингом.

Банк-эквайер – кредитная организация, в которой открыт расчетный счет продавца, и которая предоставляет оборудование для эквайринга. Такой банк обязательно должен быть зарегистрирован в международной платежной системе (Visa, MasterCard или любой другой, аккредитованной в РФ – например, «Мир»). Несет ответственность за техническую сторону операций покупок по картам, получает комиссию от продавца.

Банк-эмитент – кредитная организация, выпускающая банковские карты, платежи с которых принимаются терминалами. Несет полную ответственность за правильность расчетов с клиентом в рамках процедуры покупки при помощи банковской карты.

Клиент – покупатель, обладатель банковской карты, полученной в банке-эмитенте.

В качестве оборудования для эквайринга чаще всего используются POS-терминалы (от английского point of sale – «точка продажи») – электронные устройства для приема пластиковых карт. С такими все мы сталкиваемся в супермаркетах. У терминала есть считыватель карт, клавиатура и блок для печати чеков. О других вариантах эквайринговой техники читайте ниже.

Для покупателя пользование системой эквайринга бесплатное. Расходы целиком ложатся на продавца. Поэтому подключение эквайринга начинается с заключения договора между торговой точкой (или торговой сетью) и банком. По этому договору кредитная организация (в данном случае она называется эквайером) предоставляет фирме в аренду или продает в собственность оборудование, а также пакет услуг. В него, как правило, входят:

  • настройка программного обеспечения оборудования (полный набор настроек зависит от типа эквайринга: в случае с POS-терминалами это решения для устройств, а при настройке интернет-эквайринга – чисто программные методы);
  • обучение персонала работе с техникой и/или программным обеспечением. Наряду с набором обычных операций в тренингах отрабатывают форс-мажор: отказ оборудования, отмена покупки и так далее;
  • обеспечение торговой точки расходными материалами (бумага для чеков и т.д.);
  • подключение торговой точки к круглосуточной справочной поддержке и техническому обслуживанию.

В свою очередь владелец торговой точки обязан соблюдать следующие условия:

  • Разместить оборудование (терминалы, wi-fi роутеры и т.д.) в местах, обеспечивающих нормативную эксплуатацию и доступ клиентов (в случае с терминалами) и сервисных сотрудников.
  • Обеспечить прием платежей через установленные терминалы либо функциональность сайта в случае с интернет-эквайрингом.
  • При возникновении неисправностей немедленно ставить в известность владельца оборудования.

Вставляя или прикладывая карту к платежному терминалу, мы отправляем сведения в процессинговый центр банка, который передал торговой точке оборудование. Последний передает данные платежной системе, к которой принадлежит карта. В центре обработки данных информация сверяется с так называемым «стоп-листом» (проверка на блокировку карты, функционирование счета, аресты и т. Если нарушения обнаруживаются, пользователю приходит отказ в совершении транзакции.

В случае одобрения данные отправляются в банк, который выпустил карту. Здесь происходит авторизация карты и еще одна проверка ее на наличие достаточного остатка, отсутствие признаков мошенничества (не пользуется ли покупатель украденными данными), совпадение пин-кода и т. На основании этих данных формируется положительный или отрицательный ответ по транзакции. Ответ направляется в банк, которому принадлежит платежный терминал. При положительном ответе оплата разрешается, и на терминале появляются надписи «Успешно» и «Можете забрать карту». Все это занимает буквально несколько секунд.

Реальная же оплата из банка-владельца терминала в банк, выпустивший карту, произойдет в течение нескольких дней. На этот период средства замораживаются. Банк-эквайер переводит деньги торговой точке, где осуществлялась продажа, за 1-3 дня (этот срок указывается в договоре). Затем подтверждающие документы о проведенной финансовой операции уходят в банк, выпустивший карту, после чего деньги со счета покупателя в банке-эмитенте списываются на счет банка-эквайера.

В упрощенном виде транзакцию можно изобразить так:

Сколько стоит эквайринг

Оплата покупки при помощи банковской карты бесплатна для клиента торговой точки. А вот продавец платит за нее комиссию. За каждую транзакцию эквайер берет в среднем 2-3% от стоимости покупки. Из чего складываются такие цифры?

По договору, заключаемому между продавцом и банком-эквайером, комиссия за покупку по карте имеет три составляющих:

1Комиссия банка, выпустившего карту (так называемый «взаимообменный сбор» – Interchange Fee).

Ее размер определяется платежными системами и зависит от места расположения банков-участников эквайринга. Если оба находятся в одной стране, комиссия будет меньше, чем если банк-эмитент – российский, а эквайер, скажем, европейский. Также процент зависит от того, насколько безопасен платеж. Если задействован дополнительный протокол безопасности (к примеру, 3D Sеcure), комиссия будет меньше. При покупке через интернет комиссия выше, чем при оплате картой через POS-терминал.

Есть зависимость и от типа магазина. У продуктовых торговых точек комиссия ниже, чем, например, у торгующих крупной бытовой техникой. Причина – в вероятности возврата товара и, как следствие, в необходимости проводить «обратную» операцию эквайринга – возвращать деньги на карту покупателю. Если в случае с продуктами это редкость, то возвращенный топовый 120-сантиметровый телевизор приводит к необходимости перегонять обратно достаточно крупную сумму.

Также на размер комиссии влияет тип карты клиента. Чем статуснее платежное средство, тем дороже обходится покупка – правда, для эквайера, а не для покупателя. Самые «затратные» – золотые и карты с персональными условиями. По кредитной карте комиссия выше, чем по дебетовой. На этом, в частности, построена стратегия банка «Тинькоф»: активно развивается направление кредитных карт, причем даже стандартные имеют статус Platinum.

И, разумеется, процент комиссии зависит от оборота компании. Базовые цифры прописываются в договоре и затем корректируются в случае отклонения от изначально предполагавшихся величин.

2Комиссия банка-эквайера.

Назначается самим банком, может быть любой. За счет этой составляющей кредитные организации обычно проводят различные акции для привлечения клиентов-юрлиц и ИП. Ниже вы найдете сравнительную таблицу с комиссиями и прочими платежами 10 самых популярных банков, предоставляющих услугу эквайринга.

3Комиссия платежной системы.

Доля этой составляющей невелика, международные платежные системы живут за счет объемов. Комиссия фиксированная, зависит от числа операций за единицу времени (например, за месяц), может взиматься как с эквайера, так и с эмитента.

Самые распространенные виды эквайринга

В российской экономике наиболее популярны следующие 4 вида эквайринга:

1 Торговый эквайринг

В это понятие входят все терминалы в торговых точках, через которые покупатель расплачивается при помощи банковской карты: магазины, кафе, кинотеатры, АЗС и так далее. После того, как владелец торговой точки заключает договор с банком-эквайером, ему предоставляются (на условиях банка) POS-терминал – один или несколько. Терминал можно взять в аренду, а можно купить: разница по стоимости примерно десятикратная.

2 Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга получил большое распространение с развитием интернет-торговли. Он включает в себя все покупки в интернет-магазинах при помощи банковской карты или электронных денег. Здесь терминала в его физическом выражении нет, используется специальная компьютерная программа.

Веб-интерфейс дает возможность расплатиться за покупку, сохранив конфиденциальными персональные и особенно платежные данные. Для этого используются шифрованные протоколы обмена данными, которые предоставляют процессинговые компании. Их услуги не бесплатны: комиссия продавца при данном способе может составлять до 5% и выше.

3 Мобильный эквайринг

Для отдельных видов бизнеса, а также для торговых точек с малым оборотом и при оплате картами на выезде (такси, курьеры, выездные продажи товаров и услуг) есть технология передачи денег через мобильные POS-терминалы. Они управляются со смартфонов через специальные мобильные приложения. В мире существует целый ряд подобных сервисов: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway и другие. Они отличаются более высокой комиссией, однако имеют и существенные плюсы для малого и среднего бизнеса: полноценный эквайринг можно организовать с нуля с относительно невысокими затратами.

4 ATM-эквайринг

Терминалы и банкоматы с возможностью оплаты тех или иных услуг – это тоже разновидность эквайринга.

В чем выгода эквайринга

Наличие возможности принимать оплату картами – это признак «зрелости» бизнеса, его серьезности. Таким торговым точкам покупатель доверяет. К тому же маркетологи давно заметили, что клиенту психологически проще тратить деньги безналичным путем. Подсчитано, что в одном и том же магазине средний чек при оплате с карты примерно на 10% выше, нежели при расчете живыми деньгами. Есть и другие плюсы использования эквайринга.

  • Сокращение затрат на инкассацию

Речь идет как о финансовых затратах, так и об отсутствии необходимости идти с наличкой в банк или искать терминал с функцией инкассации, то есть об экономии времени. Следует учитывать, что часть высвободившихся средств уйдет в счет оплаты комиссии, однако при серьезных оборотах и правильно выбранном тарифе это несущественный фактор.

  • Защита от мошенничества с наличными деньгами

Поддельную купюру продавцу теоретически можно «впарить», даже если стоит детектор банкнот. С карты поддельными деньгами не расплатишься.

  • Увеличение средней суммы покупки

При наличии в магазине терминала существенно расширяется спектр покупателей, поскольку появляется возможность использования кредитных карт. По информации ЦБ РФ на 1 января 2018 года, в стране считаются действующими 31,6 миллиона кредиток. Большим плюсом для покупателей является кэшбэк, бонусы и другие программы лояльности, часто применяемые как банками, так и магазинами.

  • Улучшение качества обслуживания клиентов

Речь идет, прежде всего, о сдаче – при оплате банковской картой ее не нужно искать, нет необходимости и просить у клиента дополнить сумму до круглой, чтобы сдать одной купюрой. Также, при наличии в торговой точке грамотного персонала, ускоряется процесс обслуживания каждого покупателя.

  • Привлечение новых клиентов

Актуально для торговых центров с арендуемыми площадями, а также для отдельных сегментов рынка. Понятно, что при наличии платежного терминала переманить клиентов от тех, у кого такого терминала нет, – дело техники.

Несмотря на очевидные выгоды, подходит данная услуга не для всех. Среди отрицательных сторон можно отметить следующие:

  • Высокие сопутствующие расходы при малых оборотах. Если прибыль фирмы от клиентов с банковскими картами невелика, нужно быть тщательнее в процессе расчета выгоды от эквайринга. Возможно, вы будете тратить на него больше, чем получать.
  • Периодически возникающие технические проблемы в работе системы. Многим наверняка приходилось сталкиваться с тем, что «банк не отвечает», и карты не принимаются к оплате. Если такие ситуации часто повторяются, это серьезно подрывает репутацию торговой точки.
  • Возможные случаи мошенничества. Система эквайринга устроена так, что при мошенничестве с реквизитами банковских карт и последующей блокировке операции убыток владельцу карты компенсирует продавец. А продавцу ущерб будет возмещен, если правоохранительные органы поймают мошенника. Такое происходит, к сожалению, нечасто.

Выбираем самый выгодный эквайринг

Практически каждый серьезный банк предлагает услуги эквайринга. Однако далеко не всегда эта опция оказывается выгодной для того или иного вида бизнеса. Прежде чем подключиться к программе, необходимо проанализировать все предлагаемые условия и выбрать наиболее подходящие. Выделим самые важные факторы.

1Тип и стоимость оборудования, предлагаемого банком.

От типа оборудования зависит размер первоначальных вложений и трат на обслуживание. Сейчас на рынке представлены 3 варианта аппаратов для платежей при помощи карт:

Традиционные и привычные для большинства россиян терминалы. Самые часто встречающиеся модели – от Verifone и Ingenico. Подобные устройства оснащены термопринтером для печати чеков, имеют модуль связи (либо Ethernet, либо WiFi, иногда GPRS). Некоторые такие устройства оборудованы выносной клавиатурой (PinPad) для введения пин-кода. Простейшие pos-терминалы стоят в районе 7-8 тысяч рублей. Средние расценки на аппараты Verifone, которые мы привыкли видеть в магазинах и банках, – 15-20 тысяч рублей за штуку.

Предшественник POS-терминалов, сейчас используется, в основном, для подстраховки на случай сбоев связи. Идентификация происходит за счет снятия оттиска карточки, авторизация осуществляется кассиром по телефону.

  • Кассовые аппараты с функцией эквайринга

Поскольку с середины 2017 года все торговые организации, использующие эквайринг, в обязательном порядке должны подтверждать каждую покупку кассовым чеком, а также передавать эту информацию в налоговую инспекцию, востребованы кассовые аппараты с функцией приема карт. Их стоимость выше, чем у POS-терминалов, однако они заметно автоматизируют процесс эквайринга. Сенсорные терминалы с функционалом полноценных кассовых аппаратов продаются от 40 тысяч рублей за единицу.

2Тип связи оборудования с банком

Вариантов связи несколько. Наиболее продвинутый и удобный – Wi-Fi: терминал связывается с банком через беспроводные каналы. Также широко распространен проводной Ethernet – это наиболее надежный способ. Кое-где еще сохранились GPRS и даже ветхозаветный dial-up – это наиболее дорогие и самые медленные виды связи сейчас. Впрочем, 48-битный модем считается одним из самых защищенных способов коммуникаций.

Конкретный вид связи обычно предлагается самим банком и зависит от провайдера и технических возможностей оборудования.

3Платежные системы, с которыми взаимодействует банк

Каждый банк имеет свои приоритеты по взаимодействию с теми или иными международными платежными системами (МПС). Чем шире их спектр, тем более выгодным будет эквайринг. Крупнейшими МПС сейчас являются Visa International и MasterCard Worldwide, а также менее используемые в РФ American Express и Diners Club.

Также в современной России существенное значение имеет возможность обслуживания карт национальной платежной системы «Мир», которая появилась после введения санкций в 2014 году. МИР» уступает по количеству пользователей таким МПС, как Visa и Mastercard, тем не менее все госслужащие и сотрудники бюджетных организаций обязаны перейти на использование карт системы «МИР». И в ближайшем будущем эта отечественная система будет вытеснять иностранных конкурентов, или, как минимум, существенно потеснит их на рынке.

4Текст договора эквайринга

В договоре оказания услуг эквайринга должны быть отражены все существенные условия взаимодействия банка и торговой точки. Рассмотрим подробнее взаимные права и обязанности, которые обязательно перечисляются в тексте.

Обязанности банка:

  • Установить оборудование
  • Провести обучение сотрудников (как первичное, так и после существенных обновлений программных продуктов или протоколов взаимодействия)
  • Обеспечить бесперебойную работу терминалов, круглосуточную техническую поддержку
  • Средства на счет продавца должны поступать строго в оговоренный в договоре срок.

Права банка:

  • Взимать комиссию за оказание услуги эквайринга
  • В одностороннем порядке вносить изменения в условия обслуживания (если эти изменения своевременно опубликованы на официальном сайте кредитной организации)
  • Возвращать деньги покупателю за ошибочно выполненные платежи
  • Прекращать сотрудничество при снижении оборотов фирмы-продавца ниже определенной в договоре отметки

Обязанности фирмы-продавца:

  • Установить оборудование и/или программное обеспечение и начать обслуживать банковские карты клиентов
  • Оплачивать комиссию, установленную в договоре
  • Не использовать в операциях эквайринга оборудование, предоставленное не банком, с которым заключен договор
  • Соблюдать условия договора с банком

Права фирмы-продавца

  • Информировать своих клиентов об услуге эквайринга, в том числе путем рекламы
  • Использовать терминалы, начиная со дня заключения договора

Значимой частью договора эквайринга являются приложения к нему. В них содержатся полные инструкции по использованию оборудования, указаны используемые платежные системы, возможные причины ошибок и отклонения операций, все контакты служб технической и информационной поддержки и так далее.

Невыполнение договора фирмой-продавцом может повлечь немедленное отключение эквайринга.

5Качество сервиса банка-эквайера

Многое зависит от серьезности отношения банка к своим обязанностям по договору. Важнейший аспект – качество обучения персонала компании-продавца. Инструктаж должен содержать информацию как минимум о следующих моментах:

  • Правила работы эквайрингового оборудования
  • Процедура обслуживания клиента
  • Типы и виды банковских карт, разница между ними при обслуживании, определение поддельных карт
  • Процедура отмены авторизации
  • Процесс возврата покупки

Также о качестве сервиса говорит готовность эквайера оказывать техническую поддержку круглосуточно 7 дней в неделю.

6Финансовые условия банка-эквайера

Параметр, который самым серьезным образом отражается на стабильности бизнеса, – срок перечисления средств со счета банка-эквайера на счет продавца. Обычно данный период составляет 1-3 дня, в зависимости от типа эквайринга, имеющегося оборудования, процессингового центра и географического расположения банка.

И само собой разумеется, что до заключения договора необходимо оценить вероятные расходы на эквайринг, с учетом всех составляющих: стоимости оборудования, платы за услуги, стоимость техобслуживания.

Тариф на использование эквайринга может быть как стандартным, так и индивидуальным. Во втором случае учитывается специфика организации – продавца: размер оборота, сфера деятельности и так далее.

Тарифы 10 самых популярных банков на услугу эквайринга

Банк Комиссия банка (%) Платеж за оборудование (руб/мес) Особенности
Сбербанк 0,5%-2% 1700 – 2200 Комиссия при использовании карт Сбербанк Maestro или Сбербанк Visa Electron ниже, чем при использовании сторонних Visa Maestro MasterCard и др.
ВТБ24 От 1,6% В индивидуальном порядке Наряду с традиционными для РФ платежными системами (в т.ч. «Мир») принимаются к оплате карты American Express и UnionPay International
Альфа-банк 2,5-3% (на торговый эквайринг чаще всего – 2,75%, на интернет-эквайринг в большинстве случаев – 2,5-2,75%) 1850Приобретение – от 7700 руб/один POS-терминал. На эквайринг без открытия р/счета тарифы определяются в индивидуальном порядке (в зависимости от оборота и предоставленных документов)
Райффайзенбанк 1,89 – 2,19% От 990 руб. (минимальный тариф – на аренду аппарата с типом связи dial-up) Есть возможность активировать участие в дисконтной программе банка при подключении эквайринга
Тинькофф 1,6-3% 1990-3990Приобретение: 18500 – 19500 руб/терминал Комиссия снижается при приобретении пакета услуг, при этом растет стоимость ежемесячного платежа
Промсвязьбанк 1,1%-1,8% (в зависимости от сферы использования; самая низкая комиссия – платежи в госструктуры и фаст-фуд) По договоренности с банком Использование всех ведущих международных платежных систем (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) и «Мир»
Уралсиб 1,65-2,6% От 2600 руб (плата за обслуживание; за аренду плата не взимается) Только Visa и MasterCard
Точка 1,3%-3,5% От 975 Индивидуальная комиссия на интернет-эквайринг при больших оборотах
Авангард 1,7-2,2% по торговому эквайрингу;2-3,5% по интернет-эквайрингу 200 – 950 Через 49 месяцев аренды терминал переходит в собственность торговой точки.
Русский стандарт 1,8-3,5% Приобретение: от 13500 руб/терминал Возможно оформление эквайринга без посещения офиса банка

Процедура подключения эквайринга

Выбрав понравившиеся условия, продавец отправляет заявку в банк. Проще всего сделать это прямо на сайте кредитной организации. Затем с вами свяжется менеджер банка, у него можно уточнить детали оказания услуги. После этого потребуется собрать документы. Их список обычно находится на сайте банка.

Минимальный пакет:

  • паспорт представителя фирмы-продавца (либо ИП), доверенность при необходимости
  • свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • справка с реквизитами расчетного счета из банка (необязательно того, с которым планируется заключить договор эквайринга);
  • карточка образцов подписей и печати.

Также банки могут запрашивать бухгалтерский баланс за предыдущий период, лицензии (если вид деятельности лицензируется) и другие документы.

После этого заключается договор эквайринга. Затем происходит выбор оборудования для аренды или приобретения. Выбранное оборудование представитель банка устанавливает и настраивает. Дальше можно начинать прием платежей при помощи банковских карт.

Наиболее безопасным считается торговый эквайринг: оборудование позволяет обеспечить высокую надежность защиты данных. Терминал соединен с процессинговым центром напрямую, перехватить данные почти невозможно.

Наименее защищенный – мобильный эквайринг. По причине необходимости использования смартфона (а такие устройства работают в интернете через относительно слабо защищенные каналы), информация о данных банковской карты теоретически может быть перехвачена. Именно поэтому чаще всего банк ставит ограничения на размер суммы, которую можно уплатить с использованием мобильного эквайринга.

Банки используют для защиты данных программное обеспечение, устанавливаемое в процессинговых центрах. Необходим также специальный протокол шифрования данных при передаче информации с терминала (или с соответствующей страницы сайта при интернет-эквайринге) к серверу банка.

Существуют и другие способы защиты, которые получатель услуг эквайринга может использовать в добровольном порядке за отдельную плату, повысив тем самым привлекательность своего бизнеса в глазах клиентов.

Часто задаваемые вопросы

Торговый эквайринг предоставляется только при наличии расчетного счета в банке, так что получить эту услугу вообще без открытия счета нельзя. Однако если у вас есть счет в другом банке, то ничто не мешает стать клиентом по эквайрингу в «чужой» кредитной организации. Но нужно учитывать, что прохождение средств через два банка – это дополнительные комиссии и более длительный срок зачисления денег на счет.

А вот интернет-эквайринг допускает возможность приема средств с банковских карт без открытия счета. Данная услуга представляет собой обеспечение безналичного перевода денег с банковской карты покупателя на счет продавца (в том числе личный). Другое дело, что банки не предоставляют подобные услуги, в Сбербанке или ВТБ24 вам сразу укажут на дверь. Существуют специальные сервисы, которые выполняют роль посредников между продавцами-ИП и банками: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Эвотор и другие.

Они заключают договоры на эквайринг с банками как юрлица и предоставляют свои мощности владельцам интернет-магазинов. Индивидуальный предприниматель может открыть интернет-магазин и пользоваться услугами подобного сервиса даже без открытия счета. Но платить налоги наличкой – это прошлый век, поэтому лучше счет все-таки заиметь.

Однозначного ответа на этот вопрос нет, у каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и каждый вариант в разных случаях может оказаться предпочтительнее. Многие банки предлагают установку своего терминала и его техническое обслуживание бесплатно. При этом комиссия будет выше, чем при использовании собственного аппарата продавца.

Также при использовании арендной техники банк устанавливает требования к обороту. К примеру, если в месяц у вас покупают меньше, чем на 100 тысяч рублей, процент комиссии повышается на 0,5%. При покупках меньше, чем на 50 тысяч банк расторгает договор. При сезонном бизнесе или вынужденных перерывах это очень неудобно.

Покупка терминалов в собственность требует серьезных разовых вложений (особенно если необходимо несколько приборов). Также аппараты придется перепрошивать под требования конкретного банка, это тоже не бесплатно (сумма сопоставима с месячной арендой терминала в Сбербанке или ВТБ24) . Зато в дальнейшем вы не будете ограничены требованиями к обороту, а процент комиссии во многих банках окажется ниже.

Закон № 54-ФЗ требует от продавца при любой покупке в обязательном порядке выдавать покупателю кассовый чек. Но есть один нюанс. Если речь идет об интернет-эквайринге, в случае оплаты банковской картой подтверждающим документом становится электронная квитанция.

Она учитывается как официальный документ при составлении бухгалтерской и налоговой отчетности, а также является основанием для возврата товара («Правила продажи товаров дистанционным способом», постановление правительства РФ №612 от 27. 09. 2007). Электронная квитанция обычно отправляется клиенту автоматически на адрес электронной почты, указанный в форме заказа товара.

Кредитные организации очень редко отказывают клиентам в договоре эквайринга. Для банка это достаточно выгодная услуга, поэтому к партнерам относятся лояльно. В Альфа-банке утверждают, что политика привлечения клиентов регламентирует активное привлечение к пользованию эквайрингом именно компаний, соответствующих требованиям банка. Отказывают обычно тем, кто пришел по собственной инициативе и выглядит в глазах банка не очень хорошо с точки зрения отчетности и репутации.

Уральский банк реконструкции и развития, по информации его пресс-службы, отказывает желающим организовать эквайринг примерно в 5-6% случаев. Существенно чаще отказы встречаются в сфере интернет-эквайринга (до 12%).

Чаще всего банк «футболит» клиента, если у того плохая бизнес-репутация или есть сомнения в легальности бизнеса. Также служба безопасности банка проверяет руководство компании-соискателя на наличие в прошлом фактов уголовного преследования за экономические преступления. Если речь идет об интернет-эквайринге, то дополнительным поводом для отказа может стать неправильно оформленный сайт интернет-магазина.

Представитель одного из банков рассказал историю, которую во многих финансовых организациях называют характерной. Банк подписал договор с лизинговой компанией, предоставляющей в пользование автомобили. Однако через некоторое время на счета фирмы с карт частных лиц ежедневно начали поступать крупные суммы, которые затем выводились со счета. Проверка показала, что компания фактически брала займы у частных лиц без «ярко выраженного желания их вернуть». Договор эквайринга был расторгнут.

Банк «Авангард» отказывает в интернет-эквайринге, если нет подтверждения реальной работы интернет-магазина – сайт не обновляется, признаков клиентской активности нет.

Московский кредитный банк принципиально не сотрудничает с организациями, продающими «пиратскую» продукцию.

Требования платежных систем к содержанию сайта следующие:

  • На портале обязательно должна быть размещена контактная информация, а именно: реквизиты продавца, адрес, номер телефона (лучше, если стационарного).
  • Интернет-магазин должен предоставлять описание товаров и услуг достаточное для того, чтобы потребитель осознанно сделал выбор. В данном случае финансисты беспокоятся не об удобстве потребителя, а о сведении к минимуму возврата товаров из-за обстоятельств, не связанных с качеством изделий.
  • Подробная инструкция по оплате с логотипами используемых платежных систем.
  • Подробные сведения о возможности отменить заказ или вернуть товар надлежащего качества (также необходимо перечислить товары, которые не могут быть возвращены продавцу, если не имеют признаков брака).
  • Сведения о доставке товара.
  • При отсутствии даже одного из перечисленных пунктов банк может отказать в интернет-эквайринге или перенести ваш бизнес в разряд «повышенные риски» и увеличить комиссию.

Чтобы в полной мере ознакомиться со всеми законодательными тонкостями, которыми регулируется эквайринг, стоит прочитать следующие документы:

  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (№ 395-1 от 02.12.1990).
  • Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (№ 54-ФЗ от 22.05.2003).
  • Федеральный закон «О связи» (№ 126-ФЗ от 07.07.2003).
  • Федеральный закон «О персональных данных» (№ 152-ФЗ от 27 июля 2006 г.).
  • Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (№ 149-ФЗ от 27.07.2006).
  • Федеральный закон «Об электронной подписи» (№ 63-ФЗ от 06.04.2011).
  • Федеральный закон «О национальной платежной системе» (№ 161-ФЗ от 27.06.2011).
  • «Положение о регистрации и применении контрольно-кассовой техники, используемой организациями и индивидуальными предпринимателями» (Постановление правительства РФ № 470 от 23.07.2007).
  • Постановление правительства РФ «Об утверждении Правил продажи товаров дистанционным способом» (№ 612 от 27.09.2007).
  • «Положение ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (№ 266-П от 24.12.2004).
  • «О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платежной карты» (Письмо ЦБ РФ № 112-Т от 01.08.2011).
  • Письмо УФНС РФ «О кассовом оборудовании и картах. О возвратах средств на карту» (№ 30-08/1/43844 от 13.09.2000).
  • Письмо УФНС РФ по г. Москва «О праве организации не отражать в кассовой книге часть выручки, полученной в результате расчета с ней пластиковыми картами» (№ 09-24/038509 от 11.05.2006).
  • Письмо Министерства по налогам и сборам «О кассовом оборудовании и картах» (№ 29-12/41320 от 23.07.2003).

Заключение

Эквайринг или прием оплаты за покупки с банковских карт – логичное решение для растущего бизнеса. Использование этого инструмента позволяет расширить клиентуру, упростить процедуру обслуживания и в конечном итоге увеличить прибыль. Услугу эквайринга предлагают практически все крупные банки страны и ряд небанковских организаций.

Чтобы грамотно выбрать банк-партнер, нужно оценить свои обороты, сравнить комиссии финансовых учреждений за каждую операцию, а также размер платы за аренду оборудования для эквайринга. Последнее можно сразу приобрести в собственность – это потребует более серьезных вложений на первом этапе, но сократит затраты в дальнейшем. Расходы зависят в том числе и от типа используемого оборудования: устаревшие форматы со связью через 48-килобитный модем или GPRS обойдутся дешевле, современные беспроводные терминалы – дороже.

Если вы решили подключить интернет-эквайринг, будьте готовы к тому, что комиссия окажется немного выше, а проверка банка – немного тщательнее, чем в случае с торговым эквайрингом. Зато не нужно покупать или брать в аренду терминалы, все операции происходят прямо в интерфейсе сайта вашего интернет-магазина.
Не будем забывать и еще один важный момент: с 2015 года все торговые организации с оборотом от 60 миллионов рублей в год обязаны принимать у клиентов оплату банковскими картами.

Источник: https://myrouble.ru/ehkvajring-chto-ehto-takoe/

Что такое эквайринг? Тарифы банков (рейтинг)

Изучая основные аспекты создания собственного бизнеса, начинающие предприниматели сталкиваются с различными вопросами и терминами. Сегодня поговорим про эквайринг: что это такое, простыми словами, какие виды бывают. Также приведем небольшой рейтинг тарифов банков, составленный по мнению автора данного сайта.

Эквайринг – что это такое, простыми словами?

На самом деле, определение простое, и практически все люди знают и наблюдают этот процесс. Эквайринг – это опция банка, позволяющая совершить платеж за покупку банковской картой. С английского «эквайринг» означает «приобретение». Но в банковской сфере данный термин принято понимать именно как комплекс мероприятий, согласно которому, происходит транзакция банковской картой, и именно за оплату чего-либо.

Сейчас практически в каждом магазине установлен терминал, позволяющий оплатить покупку банковской картой. Это уже не говоря о том, что во многих торговых точках можно оплатить с помощью Android Pay или Apple Pay. Это не для кого не новость. Можно предположить, что карты будут актуальным решением еще длительное время.

Касательно банков все также предельно ясно: без карт, любой банк будет неконкурентноспособен. Это один из тех видов продукта, которым пользуется большинство.

Виды эквайринга

Все уже догадались, узнав что это за термин, какие виды эквайринга могут быть, как они реализованы, и работают. Но для полноты картины, мы все же перечислим основные направления, дополнив их несколькими фразами.

Итак, различают несколько видов эквайринга:

Торговый эквайринг. Сюда входят супермаркеты, кафе, и т.д. Все те торговые точки, в которых установлены терминалы для оплаты.Интернет-эквайринг. Здесь также все понятно: все те транзакции, которые совершаются с участием банковской карты в сети Интернет.Мобильный эквайринг. Перевод денежных средств с помощью обычного смартфона, и с использованием данных карты.

Алгоритм работы

Разберем также, как проходит данный процесс:

  1. Клиент вводит пин-код на терминале оплаты
  2. Данные отправляются в банк
  3. Выполняется проверка баланса на карте
  4. Сумма, указанная к оплате, списывается
  5. Выдаются чеки (для продавца и покупателя)
  6. Клиент подписывает чек продавцу, и также наоборот (это в идеале, но так бывает не всегда)
  7. Вычитается комиссия, и должная сумма переводиться торговой точке

Эквайринг: тарифы банков (рейтинг)

Ниже рассмотрим ТОП-5 банков, которые имею привлекательные условия для оформления эквайринга.

Открытие

Банк может предложить вам оформить два вида эквайринга: торговый и Интернет. Из основных преимуществ, которых предлагает банк «Открытие»:

  • Интернет-эквайринг
  • Максимальная безопасность
  • Все операции регулируются с личного кабинета
  • Техническая поддержка 24/7

Точка

Банк для предпринимателей также демонстрирует «вкусные» условия по торговому, интернет и мобильному эквайрингу.

Торговый эквайринг

  1. Комиссия 2,3% от оборота по картам. Возможно подключение пакетного тарифа (от 975 руб., зависимо от оборота)
  2. Выбор терминала: стационарный или переносной
  3. Никаких дополнительных платежей
  4. Денежные средства у вас на счете уже на следующий день
  5. Можно никуда не выходить, чтобы подписать договор: это можно сделать в Интернет-банке

Интернет эквайринг

  1. Стандартная комиссия – 3,5%, при больших оборотах можно обговорить индивидуально
  2. Деньги будут перечислены на ваш счет через 2 дня
  3. Подключение – бесплатно
  4. Вступительный взнос – отсутствует
  5. Возможность подписания договора в Интернет-банке

Мобильный эквайринг

  1. Комиссия за транзакцию – 2,7%
  2. Чек высылается клиенту на почту всегда
  3. Деньги на вашем счету – уже на следующий день

Промсвязьбанк

Первое, что интересует, это тариф для торгового эквайринга: здесь он равен 1,8% для всех клиентов. Начисление средств происходит в тот же день, а подключение не затянется больше 10 дней.

Преимущества:

  • Открытие счета – бесплатно
  • Первые 3 месяца обслуживания – бесплатно
  • Документооборот с «Мое дело» и «1С» — бесплатно
  • Подготовка документов на открытие счета – бесплатно
  • Внешние платежи могут быть осуществлены до 21:00

Райффайзенбанк

У банка подключаемые услуги подразделяются на виды эквайринга: торговый, мобильный и Интернет. Разумеется, по каждому из продуктов свои преимущества и условия. Останавливаться на них не будем, т.к. на сайте Райффайзенбанка указана вся необходимая информация. Выделим только основные преимущества:

  • Современное оборудование
  • Установка оборудования – бесплатно
  • Доп. гарантия при расчетах с клиентами
  • Служба поддержки работает круглосуточно

Россельхозбанк

Здесь вы можете подать заявку на подключение торгового эквайринга. Процесс оформления происходит в несколько шагов: отправка заявки (или телефонный звонок), подготовка документов, принятие публичных условий, установка терминала. Сразу перейдем к рассмотрению услуги:

  • Подключить услугу можно в любом регионе страны
  • Техническое обслуживание — бесплатно
  • Быстрая установка оборудования
  • Полная настройка
  • Обучение персонала по работе с оборудованием – бесплатно
  • Круглосуточная поддержка

Заключение

В статье мы разобрались, что такое эквайринг простыми словами, и в каких банках можно подключить данную услугу. Рейтинг тарифов составлен по мнению автора сайта ZarBus.ru.

Источник: http://www.zarbus.ru/finansy/ehkvajring-chto-ehto-takoe-prostymi-slovami.html

Что такое эквайринг от Тинькофф?

Эквайринг от Тинькофф обеспечивает возможность рассчитаться картой, повышает товарооборот магазинов. В России количество таких покупок едва достигает 20%, тогда как за рубежом их доля составляет 90% от всех расчетов. Поскольку ситуация в этой сфере стремительно меняется, владельцы магазинов нуждаются в изучении основных принципов сотрудничества с банками.

Понятие эквайринга и его разновидности

Эквайрингом называется такой порядок расчетов, при котором покупатель может оплатить товар или услуги банковской картой. Если быть точным, так называется сам процесс списания денег со счета покупателя с помощью специализированного оборудования – POS-терминала. Такие услуги предоставляются разными организациями, которые обеспечивают передвижение средств, собирают статистику операций и обеспечивают защиту расчетов. Особенности сотрудничества описаны на примере банка Тинькофф.

Перед началом взаимодействия с финансовой организацией подписывается соглашение, которое описывает ключевые положения сотрудничества:

  • порядок предоставления, обслуживания терминалов;
  • размер комиссии, которую будет получать партнер;
  • сроки перечисления денег;
  • прочее.

Различают три основных варианта эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.
Торговый эквайринг предполагает сотрудничество между банком и торговым предприятием. Услуга обеспечивает возможность покупателям рассчитываться с предприятием при помощи платежных карт. Изучив обязанности сторон, изложенные в договоре, можно более глубоко разобраться в этом процессе.

Продавец обязывается:

  1. Обеспечить банку возможность разместить на своей территории платежное оборудование (POS-терминалы).
  2. Принимать банковские карточки для расчета за свои услуги, товары.
  3. Выплачивать комиссионное вознаграждение банку в размерах, установленных соглашением.

Банк:

  1. Устанавливает эквайринговое оборудование, принимающее к оплате платежные карточки.
  2. Обучает персонал торговой точки правилам обслуживания держателей карточек.
  3. Проводит консультации для персонала по мере необходимости.
  4. Проверяет платежеспособность платежных карт при проведении их через терминал.
  5. Возмещает средства, списанные с карты, в сроки, указанные в соглашении.;
  6. Предоставляет расходные материалы, необходимые для работы оборудования.

Альтернативой традиционным ПОС-терминалам или их технологичным дополнением стало мобильное оборудование (mPOS). С его помощью осуществляются расчеты.

Оборудование mPOS выглядит как картридер. Он подключается к смартфону, на который установлено нужное приложение. Такое устройство обеспечивает возможность сотрудничества со всеми популярными платежными системами.

Все большее количество предпринимателей на личном опыте оценили преимущества мобильного эквайринга:

  • мобильность в процессе использования mPOS оборудования;
  • непрерывный доступ к банковскому счету, возможность его использования;
  • низкая стоимость оборудования;
  • безопасность расчетов.

Интернет-эквайринг похож на торговый. Однако в процессе покупки отсутствует непосредственный контакт между продавцом и покупателем, поскольку расчет осуществляется через интернет при помощи специальных веб-ресурсов. Благодаря этой услуге покупатель может приобрести товар, услугу, не вставая с дивана, оплачивая ее банковской картой. Фактически, нажимая кнопку «Купить», посетитель ресурса отправляет банку платежное поручение на перевод средств с собственной платежной карты на счет интернет-магазина.

Ключевым отличием интернет-эквайринга от торгового остается появление посредника – процессинговой организации. Работа таких компаний заключается:

  • в сборе данных, касающихся держателей платежных карт;
  • в передаче сведений между банком и покупателем;
  • в защите от мошенничества;
  • в консультациях владельцев платежных карт.

Интернет эквайринг Тинькофф обеспечивает весь процесс приема платежных карт, превосходную защиту передачи данных, высокую конверсию посетителей. Полученные средства поступают на счет продавца уже на следующий день.

Тарифы

Интернет-эквайринг становится все популярнее, поскольку снижает риск возврата неоплаченного товара продавцу, увеличивает конверсию посетителей магазина в покупателей. Подключить услугу можно двумя способами:

  1. Заключить соглашение с процессинговой компанией. Преимуществом такого варианта станет возможность анализировать информацию, касающуюся товарно-денежных операций.
  2. Подписать договор напрямую с банком.

Тинькофф предлагает своим клиентам два варианта сотрудничества:

  1. Базовый пакет предполагает самостоятельную интеграцию платежного блока на свой ресурс в соответствии с предоставленной документацией.
  2. Продвинутый обеспечивает помощь профессионалов, квалифицированные консультации специалистов в течение первых 6 месяцев сотрудничества.

Комиссия за оказание услуги варьируется в зависимости от оборота организации.

Для базового тарифа вознаграждение колеблется в пределах 2,3%-2,79%, для продвинутого – 2,3%-3%. При обороте свыше 20 млн р. размер комиссии устанавливается индивидуально.

5 простых этапов подключения эквайринга Тинькофф

Анкета для подключения услуги.

Оценив преимущества интернет-эквайринга, любой предприниматель захочет получить доступ к подобным услугам. Что для этого нужно сделать:
  1. Выбрать партнера. Банк Тинькофф является лидером в сфере удаленного сотрудничества и не имеет аналогов в России. Ключевые преимущества, которые получают его клиенты, – инновационные технологии в области банковского обслуживания, оперативная реализация всех процессов, квалифицированная служба клиентской поддержки.
  2. Оформление заявки. Чтобы подключить услугу, достаточно заполнить форму на сайте, искать подразделение банка, тратить время на его посещение не придется.
  3. Сбор пакета документов, подписание соглашения. Чтобы начать сотрудничество с банком, предпринимателям потребуется стандартный пакет документов, включающий в себя бумаги, подтверждающие регистрацию предприятия, личность руководителя. Обсуждение нюансов работы осуществляется по телефону.
  4. Установка плагина для оплаты на сайте интернет-магазина осуществляется самостоятельно его владельцем. Банк Тинькофф предоставляет подробную инструкцию, осуществляет консультации клиентов.
  5. Тестирование системы осуществляется владельцем магазина или его знакомыми.

Оповещать клиентов о возможности совершать оплату картой рекомендуется только после удачного завершения тестовой покупки.

Почему предприниматели выбирают Тинькофф, и какие отзывы есть об эквайринге?

Все больше бизнесменов лично оценили комфорт использования интернет-эквайринга от Тинькофф и с удовольствием пользуются услугами банка. По отзывам, организация привлекает их такими достоинствами:

  1. Не требуется посещать банк для оформления услуги, сотрудничество осуществляется через интернет, по телефону.
  2. Статистика продаж свидетельствует, что при наличии возможности рассчитаться пластиковой картой непосредственно на сайте магазина уровень дохода увеличивается на 20-30%.
  3. При отправке оплаченного товара исключается риск того, что клиент не заберет его.
  4. Постоянная поддержка клиентов. Клиенты становятся профессиональнее, осваивают инновационные техники продаж, не вкладывая в образование денег.
  5. Возможность отменить транзакцию одним кликом.
  6. Наличие статистики. Из личного кабинета видно общее число операций, количество успешных и ошибочных оплат.

Источник: http://finhow.ru/business/tinkoff-ekvayring/

Как выбрать интернет-эквайринг?

В статье рассматривается вариант выбора организации, оказывающей услуги интернет-эквайринга для корпоративных клиентов, одновременно осуществляющей расчеты и техническое подключение без привлечения сторонних процессинговых компаний.

Приведены краткие данные по наиболее известным на рынке кредитным организациям, оказывающим одновременно услуги интернет-эквайринга и приема платежей для интернет-ресурсов альтернативными способами – со счетов мобильных операторов, с использованием электронных денежных средств (в т.ч. предоплаченных карт), онлайн-банкинга (е-инвойсинг), оплатой наличными через салоны связи (Евросеть, Связной) и почту, с банковских счетов.

1. Кто имеет право оказывать услуги интернет-эквайринга?

Многочисленные публикации на тему приема платежей в интернете подробно описывают, в основном, общие вопросы выбора контрагента, оказывающего услуги интернет-эквайринга, редко уделяя внимание юридическим вопросам взаимоотношений между участниками процесса.

Попробуем чуть подробнее остановиться на юридических вопросах.

По смыслу операции интернет-эквайринг – это безналичный перевод денежных средств с банковской карты в пользу поставщика товаров или услуг.

На банковской карте денежные средства не хранятся и не учитываются, реквизиты банковской карты являются инструментом управления денежными средствами, находящимися на банковском счете (классические дебетовые или кредитные карты) или денежными средствами, предварительно предоставленными физическим лицом кредитной организации, без открытия банковского счета (предоплаченные карты).

В Российской Федерации безналичные услуги (с открытием или без открытия банковского счета) перевода денежных средств могут оказывать исключительно кредитные организации.

Из этого следует, что наличие договора с кредитной организацией на получение безналичных платежей через интернет-ресурсы является для поставщика товаров и услуг обязательным. Денежные средства при этом могут быть зачислены исключительно на банковский расчетный счет поставщика товаров или услуг, кроме операций по возврату денежных средств.

Иногда, для того чтобы «докопаться» до «истины», с кем же будет заключен договор, требуется много времени на внимательное изучение всех страниц сайта в поисках договора или прямой информации о том, кто же «стоит» за платежным сервисом.

На рынке есть предложения от компаний, не имеющих банковскую лицензию, по приему платежей банковскими картами в интернете. Схема проста – компания предлагает данные услуги от своего имени, фактически получая деньги от банка-эквайера на свой расчетный счет (например на ООО «Ромашка»). В этом случае клиент при оплате банковской картой увидит, что получателем платежа является не ваш интернет-магазин, а ООО «Ромашка». В банковской выписке клиента по карточным операциям будет указана то же ООО «Ромашка».

Чем привлекательна такая схема для магазина? Вывод полученных денежных средств ООО «Ромашка» может осуществить на любые платежные инструменты: банковские счета, банковские карты, счета по учету электронных денежных средств (Yandex.Money,), на электронные чеки (WebMoney). Однако данная схема подпадает под определение незаконной банковской деятельности с точки зрения правовой ответственности самой ООО «Ромашка», действия получателя денежных средств (поставщика товаров и слуг) могут быть квалифицированы как операции, конечной целью которых является уход от налогообложения.

Заключая договор на прием платежей с компанией, не имеющей банковской лицензии, все риски деятельности этой компании перекладываются на получателя денежных средств.

С учетом того, что ЦБ РФ будет предпринимать в 2014 году меры по «зачистке» рынка от подобных посредников, существует вероятность потери денег при работе подобным образом. Хотя конечно «свистопляска» с отзывом лицензий у банков тоже не добавляет оптимизма.

2. Особенности оказания кредитными организациями услуг по приему платежей в интернете альтернативными способами

Бурное развитие альтернативных способов оплаты в РФ привело к формированию мнения, что для успешного ведения бизнеса, интернет-ресурс должен принимать все возможные способы оплаты.

Появился термин «платежный агрегатор» – организация, предоставляющая возможность интернет-ресурсу принимать денежные средства различными способами по единому договору. С юридической точки зрения, в случае заключения одного договора на прием платежей разными способами, «платежный агрегатор» должен быть кредитной организацией.

Для оказания «агрегаторских» услуг кредитная организация заключает соответствующие договоры с банками, мобильными операторами и другими участниками рынка, предоставляющими возможность оплаты альтернативными способами.

3. С кем заключается договор?

В случае с классическими банками такого вопроса не возникает, услуга интернет-эквайринга предлагается на сайте кредитной организации, очевидно, что договор будет заключаться с ней.

Рынок интернет-эквайринга еще не достиг «зрелости», прежде всего, это проявляется в отсутствии публичных тарифов и окончательных условий, публикуемых в открытом доступе большинством кредитных организаций.

Альфа-Банк», «Русский стандарт», «ВТБ-24», «Сбербанк РФ», «ПСКБ», «КИТ-финанс» и другие банки указывают лишь общую информацию о возможности предоставления услуги интернет-эквайринга, предлагая на сайте оставить контактную информацию для последующего общения и определения условий работы. Многие банки для обеспечения информационного взаимодействия привлекают сторонние процессинговые компании, в этом случае договор на услуги интернет-эквайринга будет либо трехсторонним, либо договоров придется заключать несколько.

Большая часть классических банков, оказывающих услуги интернет-эквайринга, не предлагает возможность получения оплаты альтернативными способами.

Отдельную нишу занимают кредитные организации, предоставляющие сервис не только интернет-эквайринга, но и возможность получения оплаты другими способами, при этом они предлагают платежные услуги на отдельных сайтах под брендированным наименованием. Для них данный вид бизнеса является одним из основных, и они с готовностью рассказывают на своих интернет ресурсах о всех существенных деталях будущего взаимодействия.

Перечень кредитных организаций, профессионально оказывающих агрегаторские услуги, и названия их сервисов (некоторые называют его платежным решением) приведен в таблице 1.

4. Документы

Какие документы требуются для заключения договора с кредитной организацией на интернет-эквайринг?

Требования у всех разные, и это неудивительно. Например, для открытия банковского счета во всех банках (за редким исключением) с вас возьмут стандартный перечень. Это понятно: он определен инструкцией ЦБ РФ №28-И.

Кредитная организация, заключая договор на прием платежей (скорее всего, в названии договора будут фигурировать формулировки о переводах без открытия счета и информационно-технологическом взаимодействии), как правило, не требует открытия у себя банковского счета, поэтому законодательно установленного перечня документов нет.

Кредитная организация при составлении перечня документов для подключения услуги интернет-эквайринга будет руководствоваться внутренними документами и представлениями, основанными на действующем законодательстве. Информация о требуемом пакете документов, о способах их заверения и о порядке обмена документами должны быть доступны на сайте кредитной организации.

5. Интересные тарифы

Мнение о том, что для получения наиболее выгодного предложения по тарифам интернет- ресурс должен заключать прямые договоры по всем способам оплаты, является верным только отчасти. Для некоторых платежных методов получение более выгодных ставок, чем может предложить «платежный агрегатор», возможно только при условии достижения определенного объема совершаемых операций.

Рынок интернет-эквайринга крайне конкурентный с точки зрения «легкости» выбора контрагента.

Причина в том, что для подключения услуги не требуется физическое присутствие банковского офиса в регионе, где располагается персонал интернет-ресурса, не нужно никуда приходить, подключение и сама услуга предоставляется через интернет.

Привлечение клиента кредитная организация осуществляет либо через прямые продажи (выставки, телефонные переговоры), либо через рекламу услуги в интернете; подписанные документы могут быть присланы по почте.

Хотя тарифы точно не являются единственным определяющим фактором при выборе, с кем работать, размер комиссий очень важен. Сделав правильный выбор, интернет-магазин будет нести меньше расходов – при этом делать-то ничего не нужно, главное – на начальном этапе правильно выбрать с кем работать, если необходимо – договориться на индивидуальные условия оказания услуги.

Размер комиссии чаще всего будет зависеть от конкретного способа оплаты, самые высокие ставки при оплате со счетов мобильных операторов, самые низкие – банковский и почтовый перевод.

Для большинства интернет-проектов основным способом оплаты за продаваемые товары или услуги будет банковская карта. Доля оплат картами будет составлять 75-85% от общего оборота при онлайн оплате.

Поэтому, выбирая с кем работать, прежде всего, надо обращать внимание на размер комиссии по банковским картам. Возможно, вам предложат минимальные тарифы по альтернативным способам, однако, простая арифметика подсказывает, что лучшая комиссия должна быть по операциям, имеющим наибольшую долю в обороте.

Еще одним примером «заманивания» клиента является низкая комиссия на входе, одновременно с дополнительной комиссией за перевод принятых платежей (вывод) на банковский счет. Итоговая комиссия за операцию в этом случае будет, скорее всего, выше – поэтому, принимая решение с кем работать, необходимо внимательно смотреть на совокупность тарифов.

6. Техническая интеграция

Для распространенных CMS (систем управления сайтом), скорее всего, можно будет использовать готовый платежный модуль, для уникального интернет-ресурса потребуется провести полноценную интеграцию через API (интерфейс программирования приложений), предоставленный «платежным агрегатором». Информация о наличии разработанных готовых модулях для CMS доступна как на информационном ресурсе платежного агрегатора, так и на сайтах компаний разработчиков CMS.

Услуги по подключению вполне можно доверить внешнему программисту, привлеченному на выполнение разовой работы, например, через «фрилансовые» ресурсы. Сроки выполнения работы будут зависеть от его квалификации и, как правило, составят несколько рабочих дней. Интеграция с «платежным агрегатором» позволит в рамках одного технического решения принимать оплату всеми предлагаемыми способами оплаты, в соответствии с заключенным договором.

7. Делаем правильный выбор

  • выбираем нужные способы оплаты для интернет-ресурса;
  • выбираем среди публичных предложений несколько, удовлетворяющих по размерам комиссии по банковским картам, при этом, для плательщика проведение операции должно быть бесплатным;
  • анализируем требуемый пакет документов для заключения договора;
  • анализируем трудоемкость и стоимость технической интеграции;
  • анализируем наличие поддержки плательщиков в режиме 24х7 – плательщик не должен остаться один на один с возможной проблемой при совершении оплаты;
  • сравниваем платежные формы – плательщику должно быть удобно и понятно;
  • общаемся с менеджерами кредитной организации, отвечающими за подключение – проверяем скорость реагирования на запросы, качество и полноту ответов, пытаемся получить индивидуальный тариф;
  • принимаем решение и подключаемся;
  • при достижении значительных объемов операций повторно запрашиваем у кредитной организации индивидуальные условия.

*данные о размере комиссии или договор предоставляются кредитной организацией по запросу

** доступно не у всех

Источник: https://www.shopolog.ru/metodichka/payments/vybiraem-internet-ekvayring/

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов

Эквайринг – это оплата покупателем товаров и услуг с помощью банковской карты. Это вид безналичных расчетов, при котором деньги списываются со счета покупателя (клиента), поступают в банк-эквайер и в оговоренный срок перечисляются на расчетный счет продавца.

Об удобстве расчетов платежной картой мы все знаем из собственного опыта, а в этой статье предлагаем рассмотреть эквайринг с позиции предпринимателя, желающего получать оплату своих товаров и услуг таким способом. Чем выгоден такой способ оплаты и есть ли у него минусы?.. Итак, тема на повестке дня — эквайринг для ИП.

Плюсы и минусы эквайринга для продавца

Плюсы эквайринга:

1. Самый главный плюс для продавца при расчете банковскими картами это то, что эквайринг увеличивает покупательную способность населения. Покупатель при таком способе оплаты тратит больше денег, по некоторым данным средний чек в этом случае выше на 20-40%, чем при расчете наличными.

Здесь имеет значение не только психология потребителя (с наличными деньгами в руках расставаться тяжелее, чем ввести пин-код), но и возможность оплатить необходимую покупку, не имея свободных наличных денег. Правда, карта для этого должна быть не дебетовой, а кредитной, но в этом помогают банки, активно предлагая кредитки своим клиентам, поэтому держателей таких карт становится все больше.

2. Расчеты картами облегчают работу кассира, ведь ему не приходится оценивать подлинность купюры, быть внимательным при выдаче сдачи, оформлять кассовые документы. Предпринимателю не надо тратиться на инкассацию наличности и на комиссию банка при внесении наличных на свой расчетный счет.

3. Все больше работодателей сейчас переводят зарплату работникам на карты, поэтому если вы не используете эквайринг, то теряете некоторую часть клиентов, которые были бы готовы совершить импульсивную покупку, оплатив ее картой. Вероятность же того, что покупатель дойдет до ближайшего банкомата и потом вернется за покупкой, не столь высока.

К минусам эквайринга для продавца можно отнести:

  • Банковская комиссия – от 1,5% до 6% от суммы покупки;
  • Отсрочка в поступлении денег от покупателя;
  • Необходимость затрат на приобретение оборудования (аппарат для торгового эквайринга стоит от 20 тыс. рублей, но его можно взять в аренду) и его дальнейшее обслуживание.

Как бы то ни было, расчеты картами с 2015 года отнесены законом к обязательным способам оплаты, пока еще только для тех, кто получил выручку в прошлом году не меньше 60 млн. рублей. Штраф за отсутствие возможности расчета картой предусмотрен статьей 14.8 КоАП РФ — до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для ИП.

Виды эквайринга

Хотя в России активные расчеты банковскими картами насчитывают всего лишь около 15 лет, уже существуют несколько видов эквайринга.

1. ATM-эквайринг – самый первый вид эквайринга в России. Это платежные терминалы и банкоматы для пополнения и снятия наличных денег с банковской карты. Платежные терминалы – это не самый доходный вид бизнеса с тех пор, как процент комиссии был ограничен законодательно, а большое их количество позволяет покупателям находить терминал с минимальной комиссией либо вообще без нее. Пожалуй, немного заработать здесь можно только на арендной плате, если терминал устанавливает банк или платежная система (Qiwi и др.).

2. Торговый эквайринг – самый распространенный вид эквайринга, это оплата товаров и услуг в магазинах, сфере быта, общепите. Расчеты картами производятся через POS-терминал — программно-аппаратный комплекс на месте работы кассира, совмещенный с кассовым аппаратом.

Средняя стоимость терминала – 15 тысяч рублей, некоторые банки сдают его в аренду от 1000 рублей в месяц. POS-терминалы бывают стационарными и мобильными, но в любом случае торговый эквайринг требует наличия кассового аппарата.

3. Интернет-эквайринг — оплата картой через специальный интерфейс на странице процессингового центра, в котором покупатель вводит реквизиты карты и дополнительно подтверждает покупку с помощью смс-пароля. Чаще всего этот способ применяется при оплате цифровых товаров, различных услуг, билетов.

Что касается физических товаров интернет-магазина, то покупатели все еще предпочитают оплачивать их непосредственно курьеру. В этом случае процесс оформления покупки ничем не отличается от магазина на земле – курьер должен иметь при себе переносной кассовый аппарат и POS-терминал, выдать кассовый чек и слип. Если же оплата физического товара производится на сайте через процессинговый центр банка-эквайера или платежных операторов (Робокасса, RBK-money, Интеркасса), то курьер просто передает оплаченный товар без каких-либо чеков.

4. Мобильный эквайринг – новый и сравнительно малоизвестный вид расчета картами. К смартфону или планшету через usb-порт, аудио-разъем или по bluetooth присоединяется специальное небольшое устройство — кард-ридер. Стоит такое считывающее устройство значительно дешевле POS-терминала, от 2000 рублей, а некоторые банки выдают его бесплатно. При совершении покупки картой с магнитной полосой продавец проводит карту через кард-ридер, а покупатель расписывается на экране смартфона. Если применяется карта с чипом, то покупка подтверждается вводом пин-кода.

Обратите внимание, что, хотя расчеты картой осуществляются со счета покупателя на расчетный счет продавца и наличные деньги при этом не фигурируют, в подтверждение такой покупки надо обязательно выдать кассовый чек, а значит, без кассового аппарата не обойтись (закон № 54-ФЗ 22 мая 2003 года).

Момент признания доходов при оплате картой

Важный вопрос – когда у продавца учитывается доход при оплате картой? Для плательщиков УСН момент признания доходов указан в статье 346.17 НК РФ: «датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках или в кассу». Исходя из этого, логично полагать, что доход у продавца возникает в момент поступления денег на его счет, а не в момент оплаты покупателем покупки картой.

В то же время Минфин какое-то время считал, что в статье 346.17 НК РФ есть также указание на признание дохода в момент оплаты покупки: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом». Однако в своих последних разъяснениях ведомство соглашается с тем, что днем признания доходов для продавца является день поступления денег на расчетный счет. Что касается плательщиков общей системы налогообложения, которые выбрали метод начисления, то они должны признавать поступление дохода днем оплаты картой.

Таким образом, можно сделать вывод, что эквайринг во всех его разновидностях выгоден для продавца, удобен для покупателя, соответствует требованиям мобильности современных людей, и уже обязателен для некоторых категорий продавцов.

Эквайринг для ИП – современный способ расчетов обновлено: Ноябрь 16, 2016 автором: Все для ИП

Источник: http://vse-dlya-ip.ru/ucet/kass/yekvayring-sovremennyy-sposob-rasche

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *