Чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке

Возможность приобрести собственное жилье за личные деньги есть далеко не у каждого гражданина — зарабатывать столько денег может лишь небольшой процент людей. Что делать остальным? Всю жизнь переезжать из одной арендованной квартиры в другую? На помощь приходят ипотека и жилищный кредит — многие банки на сегодняшний день предлагают свои программы данного вида, позволяющие человеку улучшить свои жилищные условия, не выкладываю огромную сумму денег единовременно.

Содержание

Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования?

Правительство старается поддерживать граждан в вопросах приобретения жилья, поэтому применяет различные программы, направленные на государственное субсидирование ипотечного кредитования. Так, ипотека из государственного фонда предназначается для кредитных организаций, применяющих ставки в размере не более 12% годовых. При этом, упущенная банками выгода компенсируется при помощи государственного субсидирования.

Стать собственником недвижимости при помощи ипотеки с государственной поддержкой могут малообеспеченные граждане. Однако, чтобы получить государственную поддержку, потребуется обойти немало инстанций с целью сбора необходимого пакета документации.

Социальные программы жилищной ипотеки с государственной поддержкой

Государственный фонд ипотечного жилищного кредитования предусматривает наличие некоторых социальных программ:

  1. Социальная ипотека.
  2. Программа «молодая семья».
  3. Военной ипотеки.
  4. Без первоначального взноса.
  5. С использованием МСК.
  6. Программа для многодетных семей.

Условия предоставления государственной ипотеки:

В каждом регионе страны условия, связанные с предоставлением кредитов с учетом Фонда жилищной социальной ипотеки, зависят от местных органов власти. Однако, имеется ряд общих условий:

  1. Ипотека должна быть в рублевом эквиваленте. Правительство ввело запрет на валютные ипотечные займы, так как курс доллара и евро находится в постоянном колебании, что приводит к невозможности гражданам погашать свои кредитные обязательства.
  2. Право на реструктуризацию ипотечного кредита при условии понижения ставки. Подобным правом обладают лица, воспользовавшиеся ипотекой с марта 2015 года.
  3. Госипотека распространяется лишь на приобретение жилья в новостройках.
  4. Что касается Москвы и области, то размер ипотеки не должен быть более 8 миллионов рублей.
  5. Размер первоначального взноса не должен быть меньше 20 процентов от суммы жилья.
  6. Площадь приобретаемого жилья должна соответствовать норме, установленной по законодательству на одного человека. Так, приобретение недвижимости семьей из 2 человек, площадь не должна быть менее 48 квадратных метра.

Фонд ипотечного жилищного кредитования

В каждом регионе страны созданы региональные фонды ипотечного кредитования, оказывающие помощь при возведении недвижимости, а также осуществляющие контроль за получением имущества залогодателем. Иными словами, фонд работает по принципу рефинансирования жилищных займов. Сама процедура рефинансирования состоит в следующем:

  1. Агентствами ипотечного кредитования либо банками производятся закладные по ипотечным займам. Наличие подобных бумаг подтверждает право их владельца на задолженность по кредиту, а также начисления процентов.
  2. Осуществление перепродажи банками закладных с правами требования по ссудам. Однако, банковские организации дают обязательство в перечислении в фонд всех платежей клиентов.
  3. Осуществление выплат дольщикам инвестиционной прибыли за счет полученных ипотечным фондом денег.

В задачи жилищно-ипотечных фондов входит:

  1. Формирование кредитования на закрепленных участках.
  2. Повышение доступности ипотеки для граждан на закрепленной за фондом регионе.
  3. Реализация социальных программ кредитования.
  4. Осуществление целевой программы, носящей областной масштаб.
  5. Реализация программ, направленных на помощь заемщикам, находящихся в затруднительных финансовых ситуациях.
  6. Осуществление мониторинга рынка недвижимости.
  7. Консультирование граждан, а также осуществление экспертных оценок.

Вопросы и ответы

Какие банки принимают участие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году?

В 2018 году лишь некоторые банки выдают ипотечные кредиты по программе государственной поддержки: Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Россельхозбанк. Однако, стоит помнить, что в каждом банке условия предоставления займов различны.

Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/komu-pomogaet-fond-ipotechnogo-zhilishhnogo.html

АИЖК — помощь ипотечным заемщикам в 2018 году по улучшению жилищных условий

Агентство ипотечного жилищного кредитования или АИЖК было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки. Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее. Чем же агентство может помочь заемщикам в 2018 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агенство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза. Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности финансирования ипотечного займа на квартиру и другое жилье от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 10% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 15 до 50%. Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится.

Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты. К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка. Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 10%.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 7,9% годовых. Однако такую ставку вам предложат при условии оформления ипотеки на срок до 5 лет и с первоначальным взносом в 50%. Если у вас есть возможность пойти на такие условия, то для вас это действительно выгодное предложение.

Но, если вы не можете заплатить 50% стоимости квартиры сразу, да и срок ипотеки в 5 лет для вас маловат, тогда ставка для вас будет гораздо выше. Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5%. А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику. Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет. Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков: срок кредитования до 30 лет, отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение, отсутствие скрытых комиссий.  Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2018 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Существенное отличие и настоящее преимущество ипотеки от агентства – кредитный продукт «Переезд». Например, у вас уже есть квартира, но вы хотите больше и лучше, или просто еще одну. Вы оформляете ипотеку через АИЖК с залогом приобретаемой квартиры, а также как бы еще один кредит – под залог уже имеющейся квартиры, но уже наличными.

Эти наличные идут на первый взнос по ипотеке, поэтому условия у вас будут выгодными, а ставки по ипотеке – низкими. Потом вам нужно будет в течение двух лет погасить кредит наличными. Вы можете это сделать постепенно, из собственных средств, а можете продать старую квартиру, погасить кредит полностью и заодно большую часть ипотеки.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса. Процентная ставка варьируется от 7,9 до 11%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 20 до 50%, а срок кредитования от 5 до 30 лет. Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«Малоэтажное жилье»

В рамках этой программы достаточно большой выбор жилья. Сюда может относиться строительство коттеджа, покупка готового дома или даже квартира, в двух трехэтажном доме, если это организованная комплексная малоэтажная застройка. Можно даже оформить просто участок, при условии, что на нем в дальнейшем вы будете строить дом.

Первоначальный взнос по такой программе возможен от 10%, процентная ставка на новый дом или строительство – 7,9-11%, а на готовое жилье «вторичного» рынка – 8,9-12,7% годовых. Такую ипотеку можно оформить на любой срок до 30 лет. Однако полная выплата кредита должна закончиться до наступления 65 лет заемщика. Еще заемщиков сразу несколько, то учитывается возраст старшего из них.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия. Стоимость квадратного метра в выбранном вами жилья должна соответствовать и не превышать норматива, установленного Министерством экономического развития России. По каждому городу этот норматив свой, точную стоимость квадратного метра можно найти в интернете. Если стоимость квадратного метра укладывается в норматив, то вам сделают скидку в виде 0,5% от процентной ставки.

Многие слышали о них или участвовали в программах «Жилище», для обеспечения жильем молодых семей. Если вы состоите в такой программе, то есть являетесь семьей, отчаянно нуждающейся в жилье, ваша ставка уменьшится еще на 0,25%. Кстати, молодой семьей считается та, где возраст обоих супругов меньше 35 лет.

Если в вашей семье дети появились еще до того, как придумали выдавать материнский капитал, то вы тоже можете претендовать на скидку в размере 0,5% ставки, но только если ваши дети еще не достигли совершеннолетия. Подобные условия даются семьям, у которых трое и более несовершеннолетних детей, то есть многодетные.

Было время, когда государство выдавало жилищные сертификаты. Если вы являетесь владельцем такого сертификата, то можете рассчитывать на уменьшение ставки на 0,25%. Если жилье приобретается в рамках программы «Стимул», то бонус составит еще минус 0,25% от ставки.

Самое приятное и примечательное здесь то, что все скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

Простая стандартная

Эта программа рассчитана на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Именно по этой программе агентство «спасает» заемщиков, которые не справляются с платежами.

Для оформления нового кредита в АИЖК, первый взнос должен быть от 10% стоимости квартиры. Но, может быть взнос и 50%, если вы хотите максимально низкую процентную ставку. Ставка также зависит от срока ипотеки от 5 до 30 лет, и насчитывает от 8,3 до 12,8% годовых. Для рефинансирования кредита процентные ставки такие же.

В этой программе не предусмотрено никаких скидок и бонусов. Однако ставка может быть повышена на 0,7%, если вы откажетесь от страхования.

Ипотека военнослужащим

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2,2 миллиона рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет от 9,75 до 11,25% годовых. Ее размер зависит от возраста заемщика, его доходов, первоначального взноса и категории выбранной квартиры, первичная она или вторичная. На новые квартиры тут ставка ниже.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой. Процентная ставка для таких квартир будет очень низкой, всего от 6,19% годовых.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может исключительно гражданин России, возраст которого от 20 и на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет. Суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика. Заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и вы водится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека. 

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам: паспорт с постоянной пропиской, инн, снилс, справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства. Еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК заемщикам заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 12% годовых. Сумма ежемесячных платежей снижается до отметки ниже 50% от дохода должника. В крайних случаях будет предоставлена компенсация на погашение части долга, но не более 600 тысяч рублей. Также возможно отсрочка выплаты ипотеки на срок до 1 года.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: https://credits.ru/publications/407635/aizhk

Ипотека “7-20-25”: вторичку не предлагать? — Территория выживания — Общественно-политическая газета «Время»

Также по темеТерритория выживания

Можно ли будет купить жилье по новой ипотечной президентской программе на вторичном рынке? Снизится ли процентная ставка по ипотеке в рамках “Нурлы жер”, которая становится теперь менее привлекательной (десять процентов против семи)? Об этом рассуждают наши эксперты, пока правительство готовит правила предоставления доступных займов на жилье в рамках новой президентской инициативы.

Для начала вкратце напомним, что из себя представляет программа “7-20-25”: жилищный кредит будет предоставляться под 7 процентов годовых при первоначальном взносе не менее 20 процентов со сроком погашения до 25 лет.

Так вот мажилисмен Аманжан ЖАМАЛОВ (на снимке) считает, что программу “7-20-25” не пустят на вторичный рынок. У нее другие цели: обеспечить социально незащищенные слои населения жильем по доступной ипотеке и одновременно стимулировать строительный сектор, а также все, что с ним связано: производство стройматериалов, новые рабочие места и так далее.

А рынок вторичного жилья такого эффекта не создает. Это спекулятивный рынок! И, как мне сказал помощник, цены на вторичном рынке уже начали повышаться! Еще даже правила выдачи ипотеки и механизм по новой программе не озвучены, а рынок в ожидании этих денег уже начал реагировать, — сказал парламентарий газете “Время”.Такие же консервативные взгляды у депутата на вероятность снижения процентных ставок по программе “Нурлы жер”. Как известно, на последнем заседании правительства 13 марта объявили, что “Нурлы жер” скорректируют под новую ипотечную программу. Государством планируется рассмотреть увеличение финансирования программы “Нурлы жер” на инфраструктуру в размере 20 млрд.

Мы говорим о том, чтобы давать ипотечные займы под 7 процентов, когда объявляем годовую инфляцию под 7,1 процента официально, а неофициально она будет 10 процентов. То есть затраты на программу “7-20-25” не покроют даже официальную инфляцию! Но мы же не можем бесконечно по ней выдавать! Президент ведь объявил объемы этой программы: оператор предоставит на займы только около 1 трлн. А это не так уж и много.

Поэтому когда эксперты говорят: мол, давайте и “Нурлы жер” сделаем под 7 процентов годовых — то готов ли на это пойти бюджет? — рассуждает парламентарий. А “Нурлы жер” все-таки коммерческая программа и учитывает минимальные интересы банков: те, кто дает, должны на этом если не заработать, то хотя бы не потерять. Поэтому в ходу будут две разные программы с разными процентными ставками. Я даже думаю, что под программу “7-20-25” строители перестроятся и будут строить какое-то специальное жилье удешевленного варианта экономкласса.

Между тем президент Казахстанской федерации недвижимости Ермек МУСРЕПОВ (на снимке) полагает, что по программе “7-20-25” станет доступно и жилье вторичного рынка:- Программа была анонсирована как доступная для каждого гражданина республики, а на каждого желающего казахстанца не хватит квадратных метров в новостройках. По большому счету, у нас объем вторичного жилья преобладает над первичным.

Здесь надо отметить, что даже месяц эксплуатации новой квартиры собственником превращает ее во вторичку. Поэтому нам кажется, что президентом было поручено правительству разработать программу для покупки как нового жилья, так и вторичного.

По словам эксперта, предпочтения у населения разные. Кому-то хочется квартиру непременно в новостройке, где никто до этого не жил, где новые коммуникации и можно самому выбрать номер квартиры, этаж и сторону света. А кто-то предпочитает обжитый дом, который отстоялся, дал усадку, вряд ли пойдет трещинами или поплывет. К тому же при этом варианте можно найти квартиру ближе к центру, тогда как новостройки по доступной цене возводятся преимущественно на окраинах.

Однако в случае распространения программы “7-20-25” на вторичный рынок жилья правительство, по мнению Ермека Мусрепова, обязательно введет ограничения. И в первую очередь они коснутся возраста домов и сроков их эксплуатации. Разброс по срокам ввода в эксплуатацию вторичного жилья, вы сами знаете, у нас большой: начиная с 30-х годов прошлого века и заканчивая 2018 годом. Я считаю, что нижний порог по вторичному жилью будет в районе 1980-1990-х годов постройки. Это то жилье, которое сегодня еще пользуется потребительским спросом. Ранее построенное жилье уже можно будет считать ветхим, — считает эксперт.

Во-вторых, по его словам, чтобы не раздувать мыльный пузырь из-за низкой процентной ставки по ипотеке, введут предел максимальной стоимости квадратного метра жилья. И третье ограничение коснется категорий жилья. В новую программу ипотечного кредитования войдет жилье эконом-класса как самое доступное для населения. А квартиры элит-, бизнес- и комфорт-класса останутся в рыночных условиях. И тогда программа “7-20-25” на первичном рынке задаст еще больший импульс развитию и застройке новых микрорайонов, строительству нового жилья для молодых семей, а на вторичном отрегулирует окончательную стоимость квадратного метра, которая сегодня хаотично гуляет и не всегда приближена к объективным ценам. Мы все еще не видим так называемого ценового дна рынка вторичек, — полагает глава федерации недвижимости.

— Мне кажется, что квартиры по “Нурлы жер” начнут выдавать также под 7 процентов годовых. А тем, кому уже выдали под 10 процентов, эти ставки пересмотрят, — считает Ермек Мусрепов.

Тогжан ГАНИ, фото Романа ЕГОРОВА и с интернет-ресурсов, Астана

Кстати

Лишь бы не промаяться…

Утвердить программу ипотечного кредитования “7-20-25” планируется в предстоящем мае, сообщил журналистам на минувшей неделе зам­председателя Нацбанка Олег СМОЛЯКОВ (на снимке). Он, в частности, сказал:

— Ожидаю, что в первом полугодии закончим все подготовительные мероприятия и с начала второго полугодия банки начнут выдавать кредиты по новой программе. Как только сформируется первый пул этих кредитов, наша дочерняя организация сможет осуществить выкуп этих кредитов, то есть запустится уже сам механизм.

Какие-то параметры мы уже закрепили. Очевидно, будут определены банки с учетом их финансового состояния, рейтингов. 70-80 млрд. Мы ожидаем прирост за счет реализации программы как минимум на 30-40 процентов. Будут определены параметры максимального кредита. Если взять кредит в 20 млн. 140 тыс.

Если взять региональные характеристики и среднюю сумму займа в 7 млн. 50 тыс. Программа в целом жизнеспособна. Эта программа не привязана к стройке. То есть строительство — это самостоятельная система. Это уже инвестиции строителей, застройщиков. У нас есть общий ориентир, что где-то за 5-летний период дочерняя организация сможет привлечь порядка 1 трлн. Средства, которые она потенциально способна предложить рынку.

(по сообщениям информагентств)

Источник: http://www.time.kz/articles/territory/2018/03/19/ipoteka-7-20-25-vtorichku-ne-predlagat

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Целевой жилищный займ

    Понятие целевого жилищного займа (далее — ЦЖЗ) и правила его предоставления участникам НИС для приобретения жилых помещений регулируются федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно — ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 (в настоящий момент в Правительстве РФ рассматривается текст проекта «О внесении изменений в постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370», с которым можно ознакомиться тут и  на сайте Единый портал

Статья 15 ФЗ «О статусе военнослужащих» гарантирует военнослужащим обеспечение их жильем за счет средств федерального бюджета.

Одним из механизмов реализации данного права является предоставление денежных средств на покупку жилья в соответствии с ФЗ «О накопительно — ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Данный закон предоставляет возможность участнику НИС приобрести жилье в самом начале военной службы (после 3 лет участия в системе) с помощью ЦЖЗ.

Целевой жилищный заем — это денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе (пункт 8 статьи 3 ФЗ от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ).

Средства ЦЖЗ предоставляются в целях:

— приобретения жилого помещения (жилых помещений), приобретения земельного участка, занятого приобретаемым жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования под залог приобретаемого жилья, земельного участка (когда средств на именном накопительном счете достаточно для приобретения жилья без кредита).

— погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

— приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве.Кроме того средства ЦЖЗ могут быть использованы участником НИС:для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилья и (или) оформлению кредитного договора (договора займа), в том числе удостоверенного закладной,  включая:

— выплаты кредитору, связанные с выдачей кредита (займа),

— оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения или жилых помещений, земельного участка,

— оплату услуг оценщика,

— расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной.

Оплата вышеуказанных услуг и работ может быть произведена за счет средств ЦЖЗ при условии соответствия оказываемых услуг и работ требованиям, установленным ФГКУ «Росвоенипотека». В действующих нормативных актах и в документах ФГКУ «Росвоенипотека», размещенных на официальном сайте таких требований я не обнаружила.

Источником предоставления участнику НИС ЦЖЗ являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете.

ЦЖЗ предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы и является беспроцентным в этот период.

Предельный размер ЦЖЗ не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете доходов от инвестирования на день предоставления ЦЖЗ.

Расчетный суммарный взнос — это накопительные взносы, учитываемые на именном накопительном счете участника за период военной службы до наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания его на военной службе, соответствующего присвоенному воинскому званию (без учета дохода от инвестирования).

Командиры воинских частей ежегодно (не позднее 15 июня) организуют информирование участников НИС о сумме накоплений, учтенных на их именных накопительных счетах.

Кроме того, военнослужащие Минобороны России, МЧС России и МВД России информацию о состоянии их именных накопительных счетов могут узнать в личном кабинете на сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

Чтобы воспользоваться ЦЖЗ в целях приобретения жилого помещения участнику необходимо:

1. Написать рапорт о предоставлении ЦЖЗ с указанием:

а) цели получения ЦЖЗ;

б) согласия участника на истребование ФГКУ «Росвоенипотека» из доверительного управления накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете участника, на срок не более 6 месяцев со дня подписания ФГКУ «Росвоенипотека» свидетельства о праве участника на получение ЦЖЗ (далее — Свидетельство).

2. Получить Свидетельство. Порядок получения Свидетельства отражен в следующей схеме.

3. Заключить с ФГКУ «Росвоенипотека» договор ЦЖЗ, который должен быть оформлен в соответствии с типовым договором.

Порядок приобретения жилья с помощью ЦЖЗ зависит от вида приобретаемого жилья и способов его оплаты.

Для каждого случая предусмотрен свой порядок.

1.      Порядок приобретения жилого помещения на вторичном рынке:

— с использованием ЦЖЗ без кредита под залог приобретаемого жилья;

— с использованием средств ЦЖЗ и ипотечного кредита;

— предоставление ЦЖЗ для погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения, в том числе до наступления права на получение ЦЖЗ.

2. Порядок приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве:

— с использованием ЦЖЗ без кредита;

— с использованием средств ЦЖЗ и ипотечного кредита;

— предоставление ЦЖЗ для погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, в том числе до наступления права на получение ЦЖЗ.

3. Порядок приобретения  жилого дома с земельным участком:

— с использованием средств ЦЖЗ без кредита;

— с использованием средств ЦЖЗ и ипотечного кредита;

— предоставление ЦЖЗ для погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого дома с земельным участком, в том числе до наступления права на получение ЦЖЗ.

В каждом случае заключается типовой договор ЦЖЗ, соответствующий необходимому порядку приобретения жилья.

Жилое помещение, приобретаемое с использованием средств ЦЖЗ, оформляется в собственность военнослужащего и находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», а в случае приобретения жилого помещения с использованием ипотечного кредита – в залоге (ипотеке) у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Со дня предоставления ЦЖЗ учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Участник НИС, уволившийся с военной службы без права на использование накоплений, обязан в срок, не превышающий десяти лет, возвратить сумму предоставленного ему ЦЖЗ  и уплатить проценты за пользование займом по графику (равными ежемесячными платежами). Проценты начисляются начиная с даты исключения военнослужащего из списков личного состава воинской части по ставке рефинансирования, установленной Банком России на дату исключения военнослужащего из списков личного состава. После полного погашения задолженности по договору ЦЖЗ залог в пользу РФ с жилого помещения снимается.

При возникновении у участника НИС права на использование накоплений средства ЦЖЗ, предоставленные участнику по состоянию на дату возникновения такого права, считаются погашенными.

При исключении участника НИС, получившего ЦЖЗ, из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением умершим, ЦЖЗ считается погашенным и не подлежит возврату членами семьи участника НИС.

Члены семьи участника НИС, исключенного из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, могут принять на себя исполнение обязательств по договору ипотечного кредита. Лицо, принявшее на себя такие обязательства, после переоформления договора ипотечного кредита на свое имя получает право на исполнение указанных обязательств за счет денежных средств, учитываемых на ИНС участника НИС до полного погашения ипотечного кредита.

Участник НИС вправе досрочно погасить ЦЖЗ. После погашения задолженности участника системы по договору ЦЖЗ залог в пользу РФ с приобретенного жилого помещения снимается в установленном законодательством РФ порядке. Если участник НИС после этого продолжает военную службу, начисления на его именной накопительный счёт производятся на общих основаниях.

Источник: http://voenipoteka.blogspot.com/2014/02/celevoi-gilichnii-zaim.html

Банк: жилищный кредит в Сбербанке

В этом году Сбербанк выдал значительно больше кредитов на улучшение жилища. Например, в августе 2014 года россияне получили 3250 займов, что превышает на 16% показатели 2013 года.

В итоге за август было выдано около 11,2 миллиардов рублей (больше прошлого года на 30%).

Все эти цифры прямо указывают на то, что россияне считают Сбербанк одним из стабильнейших и лучших в сфере кредитования.

Жилищный кредит от Сбербанка, условия по которому сегодня довольно привлекательные, все больше пользуется интересом у жителей России, желающих приобрести жилье (новое и вторичное).

Жилищный кредит: процесс оформления

  • Предоставьте в банк ваши документы.
  • Получите положительное решение.
  • Выберите, какую недвижимость вы хотите купить.
  • Предоставьте в банк документы, касающиеся выбранного вами объекта недвижимости.
  • Подпишите кредитные документы.
  • Зарегистрируйте права на данный объект.
  • Получите кредит.

Кредитные программы Сбербанка

Жилищный кредит в Сбербанке, условия оформления следующие.

  1. Приобретение готового жилья.

Позволяет купить:

  • Квартиру
  • Жилой дом
  • Иное жилое помещение на вторичном рынке.

Условия:

  • Суммы – от 45 тысяч.
  • Ставка – от 12,5%.
  • Период – до 30 лет.
  • Взнос – от 10%.
  • Без подтверждения занятости и дохода.
  1. Приобретение строящегося жилья.

Можно приобрести:

  • Квартиру
  • Жилое помещение на первичном рынке.

Условия:

  • Сумма от 45 тысяч.
  • Ставка – от 13%.
  • Период – до 30 лет.
  • Взнос – от 10%.
  • Без подтверждения занятости и дохода.
  1. Строительство жилого дома.

Кредит позволяет индивидуально построить жилой дом.

Условия:

  • Сумма – от 45 тысяч.
  • Ставка – от 13,5%.
  • Период – до 30 лет.
  • Взнос первоначальный – от 15%.

Есть возможность:

  • Приобрести или построить дачу (садовый дом или другое строение потребительского назначения)
  • Завершить строительство дачи (садового дома или иного строения потребительского назначения)
  • Купить земельный участок.

Условия получения:

  • Сумма – от 45 тысяч.
  • Ставка – от 13%.
  • Срок – до 30 лет.
  • Взнос – от 15%.

Можно купить гараж или машино-место.

Условия:

  • Сумма – от 45 тысяч.
  • Ставка – от 13,5%.
  • Взнос – от 10%.
  • Срок – до 30 лет.
  1. Военная ипотека (готовое жилье).
  • Ставка – от 9,5%.
  • Сумма – до 2 400 000.

Приобретая в кредит жилье, можно на первый взнос использовать средства из материнского капитала.

Преимущества жилищных кредитов Сбербанка

  • Привлекательные проценты.
  • Отсутствие комиссий.
  • Индивидуальное рассмотрение заявок.
  • Для молодых семей льготы (до конца 2014 года).
  • Возможность получения кредитной карты.
  • Привлечение созаемщиков.

Источник: https://www.bankingtips.ru/zhilishhnyj-kredit-v-sberbanke/

Ипотека в Сбербанке условия в 2018 году: требования к заемщику

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2018 году, читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2018 года

В 2018 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали ниже. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,33 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,5% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2018 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Проценты До, 3,8 млн. руб Свыше, 3,8 млн. руб Надбавки
Базовые ставки 9,1 8,7 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,1 6,7 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,7 7,2 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика.  Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Готовое жилье

Процентные ставки Ставка с учетом акции «Витрина» Ставка без учета акции «Витрина» Надбавки
Базовые ставки 9,1 9,4 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,6 8,9 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2018 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2018 году:

  • сумма займа до 2,33 млн. рублей:
  • тариф 9,5% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  • Первый взнос от 25%;
  • Срок до тридцати лет;
  • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  • Валюта — рубли.

Подробно о том, как оформить кредит на гараж и машино-место в Сбербанке читайте в специальном посте.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,1 30 15 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,1 30 15 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; — 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 10,5 30 25 — 0,5% если зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2018 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/usloviya-ipoteki.html

Целевая программа Санкт-Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге»

Кто может воспользоваться городской программой?Для начала уточним: участие во всех государственных программах предполагает, что вы (члены вашей семьи) признаны нуждающимся в улучшении жилищных условий. Стало быть, для первым делом необходимо наведаться в жилищный отдел районной администрации и встать на учет, чтобы получить соответствующий статус. При соблюдении этого условия участниками Программы могут быть:

— одинокие граждане — заемщики по кредитному договору; — супруг, супруга, являющиеся заемщиками (созаемщиками) по кредитному договору, а также их несовершеннолетние дети;

— неполные семьи, в которых один из членов семьи является заемщиком по кредитному договору, а также его несовершеннолетние дети.

Кто имеет первоочередное право на участие в Программе? — наниматели и собственники комнат в коммунальной квартире, которые приобретают комнаты у соседей и тем самым превращают квартиру а отдельную. Также обстоит дело и если квартира расселяется по целевой городской программе по расселению коммуналок;

— граждане, имеющие трех и более несовершеннолетних детей.

Каким образом помогает государство?Вы можете безвозмездно получить социальную выплату, чтобы оплатить часть стоимости жилья, покупаемого с привлечением средств долгосрочного ипотечного жилищного кредита. Размер соцвыплаты не может, превышать 30% от стоимости жилого помещения.

Приобрести жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для этого надо обратиться в кредитное учреждение, предоставляющее участнику Программы ипотечный кредит. Параметры сделки вы согласовываете с кредитным учреждением и Жилищным комитетом. Средствами социальной выплаты можно гасить как основной долг, так и проценты по жилищным кредитам, в том числе ипотечным.

Куда обращаться, чтобы стать участником Программы?Для участия в Программе вам нужно обратиться в «Многофункциональный центр предоставления государственных услуг» своего района или сразу к оператору Программы — в ОАО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (Вознесенский пр., д. 7, тел.: 640-57-22).

Какие документы необходимы для участия в Программе? Обратившись в вышеупомянутые организации, вы должны предоставить: — заявление по форме, утверждаемой Жилищным комитетом; — справку о регистрации по месту жительства (форма № 9) и справку о характеристике жилого помещения (форма № 7), если этих данных нет в Информационной городской базе данных «Население.

— копии документов, удостоверяющих личность заявителей, свидетельства о заключении или о расторжении брака, свидетельств о рождении детей, паспортов совершеннолетних заявителей.

Копии документов должны быть удостоверены нотариально. В противном случае вместе с копией необходимо предъявить и оригинал документа.

Если ваши интересы представляет доверенное лицо, ему необходимо предъявить паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность, а также доверенность (оформленную в соответствии с действующим законодательством), которая подтверждает его право действовать от вашего лица заявителя и определяет условия и границы этих прав.

Если от вашего имени выступает опекун или попечитель (ваш законный представитель), ему необходимо дополнительно представить паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность) и документ, подтверждающий право законного представителя выступать от имени заявителя (свидетельство о рождении, решение соответствующего органа об установлении опеки и попечительства).

Что происходит с вашими документами дальше?Все представленные вами документы в итоге поступают к оператору Программы (напрямую или из районного Многофункционального центра). Оператор Программы ведет единую базу ее участников и направляет документы в Жилищный комитет администрации Санкт-Петербурга для принятия решения.

В первую очередь рассматриваются документы тех участников Программы, которые имеют первоочередное право на оказание государственного содействия. Затем рассматриваются документы остальных заявителей — преимущество имеет тот, чьи документы были предоставлены раньше.

Нормативные документы по Программе:Закон Санкт-Петербурга от 10.10.2001 № 707-90 «О целевой программе Санкт-Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в  Санкт-Петербурге»;

Постановление Правительства Санкт-Петербурга от 04.12.2007 № 1541 «О реализации Закона Санкт-Петербурга «О целевой программе Санкт-Петербурга «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге».

В какой стадии реализация Программы?В период действия программы (с 2004 по 2012 г.) были улучшены жилищные условия 6 тысяч петербургских семей (15,6 тыс. петербуржцев). Реализация программы продолжается, будущее у нее вполне оптимистичное. В октябре этого года были внесены изменения в бюджет 2013 года.

Предусмотрено увеличить бюджетное финансирование этой программы на 3,5 млрд руб. и продлить ее реализацию до 2017 года. Планируется, что к 2017 году отдельные квартиры с помощью программы получат 13,8 тыс. семей (35,7 тыс. петербуржцев).

Источник: https://www.novostroy.su/articles/programs/tselevaya-programma-sankt-peterburga-razvitie-dolgosrochnogo-zhilishchnogo-kreditovaniya-v-sankt-peterburge/

Ипотечный жилищный кредит

В Москве не менее 70% жилья приобретается в кредит, в регионах ситуация отличается от столицы незначительно. Нередко ипотечное жилищное кредитование выделяют отдельно от остальных типов займов, как по условиям выдачи ссуды, так и по возникающим рискам (например, чаще происходят невыплаты или задержки платежей).

 

Особенности жилищного кредитования

Ипотечному жилищному кредиту присущи все риски, характерные для кредитования в целом. Однако имеется перечень особенностей, специфических рисков, что вынуждает проводить отдельные по разработке особых методов управления. Они тесно связаны с процедурой проведения ипотечной операции.

 Рисунок 1. Ипотека — практически единственный вариант покупки жилья для многих граждан

Ипотека выдается на продолжительный срок с целью покупки или строительства жилья, а также приобретение земельных участков. В залог в обязательном порядке предоставляется приобретаемая или имеющаяся (ранее купленная) недвижимость. Помимо этого имеются и другие особенности, вынуждающие банки пристально следить за качеством управления рисками.

•    Кредит носит долгосрочный характер, сроки кредитования начинаются от 10 лет.•    Применяются различные виды страхования жизни и трудоспособности заемщика, а также объекта залога, позволяющие снизить риски кредитующих организаций.•    Необходимость привлечения оценщиков для определения стоимости залога, т.к. максимальная сумма выдаваемого кредита обычно не превышает 2/3 от оценки.

•    Наличие залоговой недвижимости, лучше, если это будет иной объект, купленный ранее, а не вновь приобретаемое жилье.

Высокая цена на квартиры и землю считается главной причиной особенного подхода к формированию фондов кредитования. Ипотека долгосрочна и требует немалых денежных средств, поэтому важно развитие надежной инфраструктуры ипотечного кредитования.

Благодаря разработке эффективных стандартов, применению особых типов страхования, достигается высокая ликвидность и относительная надежность ипотечных кредитов. При этом важна роль организации государственно-правовой защиты при регистрации жилья, передаваемого в залог, проведения достоверной оценки рисков, разработки определенных методик для привлечения денежных средств. Стоит отметить необходимость проведения подготовительных работ с объектом залога и будущим заемщиком.

 

С какими рисками связано ипотечное кредитование?

Из целой совокупности разнообразных рисков можно выделить те немногие, что влияют на ликвидность системы ипотечного кредитования в наибольшей степени. Степень их влияния, конечно, различна, как и методы устранения, но по значимости они примерно одинаковы.

 Рисунок 2. Риски ипотечного жилищного кредита принято рассчитывать заранее

Так, одной из глобальных групп можно назвать региональные риски. Здесь играет роль не только устойчивость социальной, экономической и политической ситуации в стране. Для каждой отдельной области или края это показатель может меняться в зависимости от того, насколько стабильна в них ситуация, имеется ли риск введения чрезвычайного положения или проведения забастовок, возникновения военных конфликтов и стихийных бедствий.

Монетарные риски могут проявляться в случае кардинальных изменений в финансовой политике государства, касающейся денежно-кредитной системы, налогового направления и т.п. Сюда же можно отнести отказ правительства выполнять какие-либо обязательства по ряду фондовых инструментов и/или задержке в их исполнении.

Более контролируемые факторы обычно связаны с деяниями заемщика. Здесь учитывают не только риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов к нему. Банк может получить убытки и от следующих его действий:

•    Досрочное погашение кредита. При пересчете процентов за пользование деньгами банк получает значительно меньшую прибыль.•    Невыплата страхового возмещения в случае порчи или утраты объекта залогового обеспечения. Процедура разбирательства со страховыми компаниями значительна по времени и требует дополнительных расходов на судебные издержки.

Все это кредитные риски. При этом причин возникшей ситуации может быть несколько. Это смена работы заемщиком, ее потеря, уменьшение уровня доходов, рождение ребенка, расторжение брака, наконец, сложная экономическая ситуация в стране.

Немаловажна роль рисков, связанных с потерей жизни или трудоспособности. Конечно, при оформлении кредита их страхуют в первую очередь, тем не менее, при возникновении ситуации, когда требуется обратиться к страховой компании за выплатой, договор может оказаться нарушенным. Даже задержка в выплате уже приводит к убыткам, т.к. проценты за пользование деньгами никто не заплатит.

Отдельно стоит вопрос досрочного погашения кредита. С одной стороны, государство при таком желании заемщика идет ему навстречу, запрещая кредиторам брать за это отдельно и проценты, и пени. С другой стороны, для банка, это означает немаленькие убытки, ведь по своим обязательствам придется платить столько, сколько предусмотрено договором с инвесторами.

Причин для досрочного погашения ипотеки может быть несколько:

•    Смена места работы, в том числе, в связи с переездом в другой регион.•    Раздел имущества при разводе супругов или при разделении наследства.•    Переезд с расширением площади жилья, нередко оформляется еще одна ипотека на сумму доплаты за новую квартиру.

•    Повторное кредитование в другом банке под меньший процент. В конкурентной банковской среде часто можно встретить подобные предложения, имеющие цель переманить к себе клиентов.

Перечисление можно продолжать, но и так понятно, что досрочно погашать ипотечный кредит заемщик решается при кардинальных изменениях в своей жизни. Предвидеть такие факторы на момент одобрения кредита банковские сотрудники не в состоянии. Рисунок 3. Квартиру в новостройке проще взять в ипотеку

В целом, рынок ипотечного жилищного кредитования развивается активными темпами. К ипотеке присматривается все больше жителей регионов, растет законодательная база, что упрощает взаимодействие участников рынка. Все больше потенциальных заемщиков при планировании покупки предпочитают ипотечные кредиты другим формам приобретения.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/9597-ipotechnyy-zhilischnyy-kredit

Чем ипотека отличается от кредита на недвижимость: понятия, базовая разница, финансы

Ипотечное кредитование не редко путают с обычным, хотя номенклатура и указывает на непосредственные различия в специфике разного типа кредитов. Следующую статью обязательно следует изучить перед оформлением кредита, поскольку только так можно будет выбрать подходящий вариант кредитования.

Понятия ипотеки и кредита

Наиболее серьезная разница между двумя этими явлениями заключается в том, что кредит – общее и более масштабное экономическое понятие. Ипотека же – понятие весьма узкое, являет собой одну из многочисленных разновидностей кредита. При этом выделяют несколько принципиальных отличий:

  1. Как правило, кредит может быть залоговым или не залоговым. Ипотека же всегда имеет залог – им является будущее жилье заемщика.
  2. Кредитование предлагается различными организациями, в том числе банками и хозяйствующими объектами. Выдача ипотеки является прерогативой исключительно банков.
  3. Объектом кредита могут послужить не только денежные средства, но и различные категории товаров, вещей, предметов, в том числе недвижимость и транспортные средства. Объектом ипотеки всегда являются только денежные средства на покупку недвижимости.

Ипотека и кредиты на недвижимость: отличия по ключевым параметрам

Выбрать ипотеку или кредит на недвижимость сложно, но можно, поскольку у любого из них есть свои особенные преимущества и, конечно, недостатки:

  1. Сроки. Срок ипотечного кредитования значительно больше, нежели срок кредита на недвижимость. Срок кредита на недвижимость не превышает 10 лет, а ипотеки – до 30 лет. Поэтому следует рассчитывать на собственный бюджет при выборе подходящего варианта.
  2. Оформление. Чтобы оформить ипотеку необходимо иметь часть суммы, то есть «старт» кредита. Как правило, это 10-15%. Для жилищного кредита такое требование отсутствует.
  3. Процесс выплаты. В ходе выплаты ипотечного кредита заемщик не имеет права проводить какие-либо манипуляции с жильем (т.к. оно считается залоговым). Таким образом, квартиру нельзя будет продать, передать кому-либо в пользование, завещать или сдавать в аренду. В случае с кредитом на недвижимость ситуация несколько иная. Условия предусматривают использование жилья и для продажи, и сдачи в аренду, и для прописки третьих лиц, и проч.

Ипотека или потребительское кредитование: финансовая сторона

Исходя из того, что ипотека и жилищный кредит предполагают различные сроки погашения, выделяют следующую разницу относительно финансовой строны:

  1. Сумма, выдаваемая по кредиту на недвижимость, значительно меньше, нежели сумма по ипотеке. Это связано с продолжительностью выплаты кредита. Таким образом, первый тип кредита, скорее всего, не предоставит достаточных возможностей для покупки хорошего жилья и его обустройства.
  2. В среднем максимальная сумма займа по потребительскому кредиту составляет 500 000 рублей. Однако в отдельных случаях банк предоставляет возможность для займа больших сумм. Правда, в этих обстоятельствах у заемщика могут возникнуть некоторые трудности. Например, потребуется найти 2-3 поручителей или оформить какие-либо дополнительные документы. Конечно, с увеличением суммы займа значительно увеличится и ежемесячный платеж.
  3. Процентные ставки в потребительском кредите значительно выше, чем в ипотеке. Так, максимальная ставка по ПК может достигать 22%, а по ипотечному кредитованию – 15%. Конечно, в случае с ипотекой переплата все равно окажется больше, но лишь за счет длительного срока выплат и большой суммы займа.

Специалисты дают одинаковую рекомендацию для тех, кто желает получить потребительский либо жилищный кредит. Лучше всего брать эти кредиты в той ситуации, если у вас уже имеется на руках не меньше 50% от цены квартиры. 400 000 – 500 000 рублей, которые можно получить при оформлении такого типа кредитов смогут стать лишь дополнительной суммой к покупке квартиры, но никак не основной!

При ипотечном кредитовании ситуация совсем другая. На руках достаточно иметь хотя бы 15-20% от стоимости квартиры – остальную сумму предоставит банк. При этом условия для возврата крупной суммы, взятой по ипотеке, оказываются значительно более выгодными и привлекательными, чем в случае с потребительским либо жилищным кредитом.

Итоговая таблица: отличия кредита от ипотеки

Разница существенна, ведь ипотечный и жилищный кредиты представляют собой абсолютно разные виды кредитования с разной спецификой и особенностями. Какой тип наиболее приемлемый, вы сможете решить исходя из своих желаний и суммы денег на руках.

Чтобы подвести итоги, можно обратить внимание на следующую таблицу:

Ипотека Кредит
Цель Приобретение жилья Нецелевой займ
Объект кредитования Квартира, дом, коттедж и другое жилье Жилье, автомобили, товары и проч.
Первоначальный взнос Нужен (может использоваться материнский капитал) Не нужен
Средняя процентная ставка 15% 22%
Сроки выплат 5-30 лет 5-10 лет

Ответ о том, что лучше выбрать ипотеку или кредит — читайте здесь.

Источник: http://2realtor.ru/chem-ipoteka-otlichaetsja-ot-kredita/

Жилищный кредит и ипотека в чем разница Сбербанк

У большей части населения всегда возникает вопрос, каким образом лучше всего приобрести квартиру или дом? Распространенные способы кредитования всегда могут стать важным инструментом в решении данного вопроса, но для того, чтобы реально воспользоваться наиболее выгодным из них, необходимо в первую очередь разобраться, какой из них сможет соответствовать требованиям заемщика.

Решать вопрос приобретения жилья каждый человек предпочитает самостоятельно, поэтому, чтобы правильно определиться с наиболее выгодным из них, необходимо правильно разобраться в ипотеке и жилищном кредитовании, чтобы выбрать наиболее удобный и правильный способ.

Какие общие черты жилищного кредитования и ипотеки Сбербанка?

При выборе любого из способов финансирования приобретения жилья, заемщику придется внести первоначальную сумму самостоятельно. Также, необходимо учитывать, что сумма первоначального взноса напрямую будет зависеть от приобретаемой недвижимости и ее качества, стоимости. Такие факторы, как жилье в новостройке, или вторичного рынка имеют прямое влияние на размер первоначального взноса, и конечно, общие характеристики приобретаемой недвижимости.

Чем дороже приобретаемая недвижимость, тем большую сумму первоначального взноса затребует банк. А слишком старую недвижимость никто не станет кредитовать. Поэтому, перед выбором, необходимо найти именно ту средину, которая станет оптимальным вариантом приобретения жилья.

Дополнительной общей чертой является, что независимо от ипотеки или кредита, заемщику придется ежемесячно выплачивать определенную сумму займа и проценты согласно подписанному договору.

При этом в полноправную собственность недвижимость в обоих случаях переходит только после полного погашения задолженности по кредитованию. Несмотря на некоторую разницу в подходах в этом вопросе, собственник не имеет права самостоятельно распоряжаться недвижимостью, так как Сбербанк должен согласовать любые операции, а кредитор просто может их запретить.

В чем заключается разница?

В первую очередь, разница в подходе приобретения недвижимости. Если заемщик оформляет ипотеку в Сбербанке, ему необходимо предоставить в банк полный пакет документов согласно требованиям банка. Это:

  • 1. Паспорт.
  • 2. Налоговый код.
  • 3. Справка с места работы.
  • 4. Справка о заработной плате за последние полгода.
  • 5. Справка о составе семьи.
  • 6. Документы, подтверждающие наличие в собственности движимого и недвижимого имущества.

При оформлении кредита покупки жилья – заем связан с договоренностью с продавцом. Конечно, это может быть как компания-застройщик, так и, собственник вторичного рынка жилья.

И основное! 

1. Приобретая жилье в кредит, покупателю придется выплачивать всю сумму задолженности не более 36 месяцев. Такие условия жилищного кредитования и они не всем могут показаться выгодными.

2. Если заемщик оформил ипотеку Сбербанка на приобретение квартиры, он может растянуть ее по срокам до тридцати лет. Но тут опять вступает в силу негативный момент.

3. Если покупатель жилья задумается о том, какую сумму по процентам ипотеки за этот период придется заплатить Сбербанку, то не каждый готов решиться на приобретение жилья данным способом.

4. Также, в зависимости от различных обстоятельств, Сбербанк сможет изменить условия погашения задолженности, к этому необходимо быть готовым.

Какой способ выбрать при покупке нового жилья?

Оценив все преимущества и недостатки двух способов приобретения жилья, каждый может решить самостоятельно, какой лучше всего ему подойдет. При оформлении кредита, придется платить по задолженности более короткий период времени, но суммы могут показаться слишком большими.

При получении ипотеки, можно растянуть платежи, хотя в конечном результате, ипотека обойдется дороже. Также не стоит забывать, что в любом из способов кредитования, покупатель не будет являться полноправным собственником и распорядителем купленной недвижимости, поэтому, предварительно необходимо оценить, какой способ лучше всего подойдет каждому покупателю квартиры или дома.

Источник: http://etrust.ru/stati/jilishchnyy-kredit-i-ipoteka-v-chem-raznitsa-sberbank.html

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *