Банк подал в суд за неуплату кредита

Кредит — это один из способов решить насущные (порой, недешевые) проблемы. Но каждый взятый займ нужно возвращать и получается это не у всех — не каждый способен рассчитать и спрогнозировать свои доходы на будущее. Если человек перестал погашать кредит, то банк вряд ли закроет на это глаза и будет добиваться возвращения собственных финансовых средств. Если письменные уведомления и звонки заемщику не дадут результата, финансовое учреждение подаст в суд. Что делать заемщику в такой ситуации?

Содержание

Суд не дал банку отобрать квартиру у ипотечного должника

Белгородский областной суд отклонил иск банка о реализации ипотечной квартиры заёмщика, несколько месяцев не платившего по кредиту. Несмотря на законные требования кредитора о расторжении договора и досрочном погашении займа должником, суд принял сторону ответчика.

В феврале 2008 года житель Белгорода Руслан Цоцорин взял кредит в одном из госбанков на покупку квартиры. Условия ипотечного займа были стандартными для того времени: 2 с половиной миллиона рублей на 30 лет под 12% годовых. Супруга заёмщика стала поручителем. В качестве залога оформили купленную семьей квартиру. 7 лет к Руслану не было никаких претензий: он каждый месяц исправно перечислял банку платежи. Но в феврале прошлого года заёмщик остался без зарплаты, рассказывает адвокат Сергей Пащенко, который защищал Руслана в суде:

«У него была оптово-розничная организация, которая занималась купле-продажей овощей. Из-за санкций они потеряли часть поставщиков. Сразу эти контакты не удалось восстановить, и он попал в затруднительную финансовую ситуацию».

Сложный для Руслана период длился полгода. Всё это время банк начислял штрафы и пени. А после пошёл в суд с требованием расторгнуть кредитный договор и отобрать за долги заложенную квартиру, продолжает Сергей Пащенко:

«Когда ВТБ обратился с иском в суд, у него получилась неуплата в районе 180 тысяч рублей. Также они просили сразу взыскать пеню — 13 тысяч рублей. Он эти деньги заплатил, то есть вышел на график, который был определён между ним и банком. И тем самым он ликвидировал задолженность».

Районный суд оставил квартиру Руслану. Судья учёл не только возобновление платежей, но и небольшую сумму просрочки по сравнению с прошлыми и будущими выплатами: за 7 лет банк получил от заёмщика несколько миллионов, начисленных в качестве процента по ипотеке.

Банк подал апелляцию в Белгородский областной суд. Для кредитной организации продажа квартиры и расторжение договора выгоднее, чем дальнейший возврат кредита в течение долгих лет. Но и в облсуде встали на сторону Руслана. Судебная коллегия отметила: да, по закону кредитор может потребовать выплаты всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, если должник перестал платить. Но когда заёмщик нарушает условия договора по уважительным причинам, суд может отказать банку в досрочном взыскании. Комментирует адвокат столичной коллегии адвокатов «Принципиальная позиция» Сергей Кузнецов:

«Решение суда должно быть ещё и справедливым. То есть оно должно не только отстаивать интересы банка, но и в какой-то мере отстаивать интересы другой стороны. Суд в данном деле посчитал, что справедливым будет, если предоставить возможность должнику также выплачивать всё это и оставаться в своей квартире».

При этом права банка не нарушаются, отмечают юристы. Ведь это не мешает представителям кредитной организации обратиться с таким же иском, если должник вновь перестанет платить.

Источник: https://radiovesti.ru/brand/61178/episode/1427504/

Долги по ипотеке. Что делать, когда нечем платить и банк подает в суд?

Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека — более широкое понятие.

Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость. Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.

Прежде чем брать ипотеку, нужно не один раз взвесить свои силы.

Цены на жилье по сравнению с доходами простых граждан велики, именно поэтому ипотеку, преимущественно, оформляют на 15-20 лет. Ставки по ипотеке в нашей стране высоки по сравнению с зарубежными. Если для Россиян 12% годовых по ипотеке – это «по-божески» на фоне ставок по потребительским кредитам, которые выше 20% годовых, то иностранцы посчитали бы нас сумасшедшими, т.

Европе и США ставки по ипотеке в разы меньше. Ставка 12% годовых, это 1% в месяц, и при кредите на 2 миллиона рублей (примерная стоимость 1-2х комнатной квартиры в небольших и средних регионах нашей страны), проценты, начисляемые в первые годы выплат, составят порядка 20 тысяч рублей в месяц. Плюс, помимо процентов, ежемесячно гасится основной долг.

Ипотека — вложение денег в недвижимость?

В первое время ипотека была выгодным приобретением, т. И ипотека ранее была довольно-таки выгодным вложением денег. Даже если заемщик терял работу и не мог обслуживать ипотечный кредит, то с продажи квартиры (с согласия банка) он выручал существенно больше денег, чем оставшийся долг банку. И некоторые заемщики могли с вырученной от продажи жилья суммы погасить кредит банку, а на остаток суммы приобрести более скромное жилье. Но кризис 2014-2015 годов изменил ситуацию.

Продажи недвижимости существенно упали, и реальные цены на недвижимость пошли вниз. Больше всего пострадала валютная ипотека, т. Проблемы валютной ипотеки и пути ее решения мы разбирали в статье «Валютная ипотека. Проблемы и пути их решения». Большое количество ипотечных заемщиков оказалось не только под угрозой выселения, но и остаться с долгами. Банк старается как можно быстрее реализовать предмет залога в условиях “кризиса рынка недвижимости”. Вырученной суммы хватает на частичное погашения долга по ипотеке, оставшийся долг «ложится на плечи заемщиков». Человек оказывается на улице, да еще и с долгами.

Как сохранить ипотечную квартиру, если нечем платить? Может банк ее отобрать?

Таким вопросом задаются люди, оказавшиеся неспособными более в срок платить за ипотеку. К сожалению, сохранить ипотечную квартиру не удастся, даже если последовать «интернет-советам» и прописать в ней несовершеннолетних детей.

Зарегистрированные в залоговой квартире дети, могут осложнить и отсрочить реализацию квартиры, лишь в том случае, если кредит брался не на покупку жилья, а под бизнес, например, на неотложные нужды. Если же кредит брался на покупку этого жилья, то банк вправе обратить взыскание на ипотечное жилье через суд в случае, если просрочка по ипотечному кредиту составляет не менее чем три месяца, или если сумма просрочки более 5% от размера стоимости заложенного имущества.

Так что же делать, если платить по ипотеке нечем, а банк подал в суд (или только собирается)?

Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.

В 2015-2017 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2017 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей.

Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т. 2014 году почти на 100%. Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Что делать тогда?

Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно — ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней. Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,5% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей. Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.

Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!

В суде банк потребует взыскать сумму долга, с причитающимися процентами и штрафами, а также обратить взыскание на предмет залога. Квартира будет продаваться с торгов. Стартовая цена на первом аукционе выставляется в размере 80% от рыночной цены (если Вы не придете с банком к другому соглашению). Рыночную цену определяет оценщик. Если с первых торгов квартира не уйдет, то проводятся повторные торги. Стартовая цена падает еще на 15%. Если квартиру все таки купили, а вырученные от продажи деньги не покроют сумму долга, то остаток долга по ипотеке «повиснет на Вас».

Психологически в такой ситуации очень сложно здраво рассуждать и быстро принимать решения. Давит страх того, что скоро Вы и Ваша семья окажетесь на улице. Но мы рекомендуем привести мысли в порядок и начать действовать. Жить пока можно и на съемной квартире, главное сейчас — избежать взыскания «оставшегося хвоста» по кредиту через службу судебных приставов.

Ведь тогда приставы будут удерживать 50% от Вашей заработной платы, а если созаемщиком (поручителем) выступал супруг (супруга), то и от его (ее) дохода тоже. Именно этого нужно избежать ключевая при возникновении проблем с оплатой ипотеки. Выкиньте бесперспективные попытки сохранить «каким-то чудом» ипотечную квартиру. Сосредоточитесь на последующих проблемах, которых реально избежать.

Как избежать удержаний половины дохода при проблемах с ипотекой?

Есть отличный способ избежать дальнейшего взыскания с Вас «хвоста ипотечного кредита», оставшегося после реализации ипотечной квартиры по цене ниже суммы долга. Кроме того этот способ поможет списать не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Банкротство – самый правильный способ решения проблем с «безнадежной ипотекой». Ипотечное жилье будет реализовано не банком, а финансовым управляющим. Затраты на финансирование процедуры банкротства (подробнее о них мы рассказали в статье «Стоимость процедуры банкротства») будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ипотечной квартиры, дома). Подробнее о самой процедуре банкротства физического лица Вы можете прочитать в разделе «Азбука банкротства» нашего сайта.

Единственное, что Вам нужно: не дожидаясь судебных разбирательств с банком, оперативно собрать пакет документов на банкротство, оплатить госпошлину в размере 300 рублей, внести 25000 рублей на депозит Суда и, самое главное, найти финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело о банкротстве.

Но даже этого можно избежать, если Вы обратитесь за банкротством в наши антикризисные центры «Долгам.НЕТ». Мы разработали уникальное предложение для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. А уникально оно тем, что Вы получаете финансового управляющего, полное юридическое сопровождение процедуры банкротства за символическое вознаграждение (скидка от 50 до 90%):

    Рыночная цена имущества, руб.:

  • От 1 млн. до 3 млн.
    Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве 300 рублей
    Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего 25 000 рублей
    Прочие траты на сопровождение процедуры За счет реализации имущества
    Полное юридическое сопровождение Реальная скидка 50%
    Финансовый управляющий Без дополнительных поборов
    Скрытые платежи и подвох Отсутствуют
  • От 3 млн. до 5 млн.
    Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве 300 рублей
    Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего 25 000 рублей
    Прочие траты на сопровождение процедуры За счет реализации имущества
    Полное юридическое сопровождение Реальная скидка 70%
    Финансовый управляющий Без дополнительных поборов
    Скрытые платежи и подвох Отсутствуют
  • Свыше 5 млн.
    Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве 300 рублей
    Депозитный взнос в Суд на оплату вознаграждения финансового управляющего 25 000 рублей
    Прочие траты на сопровождение процедуры За счет реализации имущества
    Полное юридическое сопровождение Реальная скидка 90%
    Финансовый управляющий Без дополнительных поборов
    Скрытые платежи и подвох Отсутствуют

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/dolgi-po-ipoteke-chto-delat-kogda-nechem-platit-i-bank-podaet-v-sud/

Как действовать в случае суда с Тинькофф банком

Финансовые учреждения в целом и банк Тинькофф в частности – часть нашей жизни. Конфликты, возникающие между банковским учреждением и клиентом, неприятны, так как чреваты финансовыми и моральными потерями. В спорных ситуациях ответчиком может выступать и одна, и вторая сторона. Рассмотрим, как необходимо действовать, если Тинькофф банк подает на вас в суд или сам нарушает условия договора, требуя искать справедливости у Фемиды. А также приведем несколько примеров из уже существующей судебной практики.

Это банковское учреждение было основано в 2006 году российским коммерсантом Олегом Тиньковым и ранее носило название Тинькофф Кредитные Системы (ТКС). В январе 2015 года компания была переименована в Тинькофф-банк.

Изначально банк создавался как дистанционное финансовое учреждение по аналогии с американскими Capital One и Wells Fargo. Специализация Тинькофф Банка сегодня – пластиковые карты, поэтому у него нет региональных отделений, банкоматов и прочей привычной инфраструктуры. Есть только один офис – головной и все вопросы решаются либо там, либо в телефонном или онлайн-режиме.

В таком формате не всем просто решить возникающие недоразумения, проблемы и сложности оперативно. В результате заемщики, клиенты банка и само финансовое учреждение вынуждены обращаться в суд для разрешения споров.

Банк в роли истца

К судебному разбирательству банк может прибегнуть в том случае, когда клиент уклоняется от выполнения обязательств, и другие способы разрешить проблему оказываются неэффективными. Чаще всего сложности возникают в отношениях с заемщиками. Некоторые по незнанию, из нежелания разобраться в сложных финансовых вопросах, трудной жизненной ситуации уклоняются от обязательных выплат по кредиту. В таком случае банк может выступить против клиента в суде.

Судебные разбирательства невыгодны банковским учреждениям по ряду причин:

  • необходимо оплачивать работу юридической службы;
  • с началом разбирательства в суде приостанавливают начисление штрафных санкций за невыплату взносов;
  • суд нередко выносит решение, которое обязывает клиента выплатить сумму основного долга, без пени и штрафов;
  • при положительном для банка решении долг заемщика будет разбит на большое количество платежей.

Таким образом, банк теряет время, деньги и к судебным разбирательствам в основном прибегают те финансовые учреждения, которые имеют достаточно ресурсов и хорошо работающую юридическую службу.

Тинькофф-банк нечасто прибегает к подобному решению вопроса. Возможность обращения в суд зависит не столько от суммы долга, сколько от продолжительности периода, в течение которого не было выплат по кредиту. С заемщиком предварительно работают сотрудники финансового учреждения и пытаются убедить его возобновить выплаты. Если клиент идет на контакт, а также предъявляет объективные доказательства своей неплатежеспособности, ему могут предложить пересмотр сроков выплаты кредита, то есть реструктуризацию.

Но порой переговоры с заемщиком затягиваются на недели и даже месяцы. При этом клиент может настойчиво избегать контакта с банком, выступать против любых предложений и без оснований отказываться от погашения задолженности, не предъявляя никаких документов, подтверждающих его трудное материальное положение. Но и в этом случае Тинькофф не обязательно будет обращаться в суд.

Если Тинькофф-банк подал на вас в суд, обязательно примите участие в рассмотрении спора, так как неявка ответчика негативно отражается на отношении суда к ответчику, что может повлиять на строгость итогового решения.

Нередко в суд с исковым заявлением в адрес Тинькофф обращаются клиенты, которые хотят по той или иной причине хотят признать его действия противоправными.

Причинами споров с банком являются:

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
  • одностороннее изменение условий сделки;
  • затягивание сроков перевода средств;
  • снижение доходности по вкладам до окончания срока действия договора;
  • прочее.

Для обращения в суд необходимо составить заявление и обратится с ним по месту своей регистрации. Если были нарушены права потребителя, такой иск не облагается государственной пошлиной.

Исковое заявление против Тинькофф-банка, если исчерпаны все другие возможности для урегулирования спора, необходимо тщательно подготовить. Для этого можно обратиться к специалистам или подготовить все бумаги самостоятельно.

Вначале рекомендуется провести экспертизу проблемы, во время которой анализируются имеющиеся на руках документы – договор, выписки по счету, график погашения платежей по кредиту.

Самостоятельно по шаблону или с помощью юриста составляется исковое заявление и отправляется в судебную инстанцию заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении). Через некоторое время, обычно от двух недель до месяца, приходит повестка в суд.

В некоторых случаях иск может подаваться группой людей и поддерживаться различными влиятельными организациями. Например, в августе 2015 года в Хорошевский районный суд города Москвы клиентами Тинькофф-банка был подан иск из-за снижения в одностороннем порядке процентной ставки, а, значит, доходности по банковским вкладам с 16-18% до 13%.

Это заявление было поддержано Обществом защиты прав потребителей. Финансовое учреждение вынуждено было изменить условия и заявило о том, что на вклады, открытые до 1 июля 2015, т. е. до изменения процентной ставки, продолжают действовать ставка, указанная в первоначальном договоре.

Есть еще один пример успешного разрешения в суде конфликтной ситуации между клиентом и банком Тинькофф. В декабре 2015 года финансовым учреждением был проигран суд в городе Перми. Истцом выступил клиент Тинькофф, которому без объяснений заблокировали доступ к картам и интернет-банку, предложив для получения денег наличными прилететь в Москву в единственный в стране офис.

На протяжении года велась тяжба о нарушении требований Закона «О защите прав потребителей» по договорам с финансово-кредитными учреждениями, результатом которой стало решение Дзержинского районного суда города Перми, признавшее нарушение прав клиента и незаконность трех пунктов Условий комплексного обслуживания.

В спорных ситуациях, возникающих между банковским можно использовать разные способы регулирования. Но если единственно возможным видится только обращение в суд, то не нужно бояться отстаивать свои права. Как показывают опыт и практика тех, кто прошел через судебную тяжбу, бороться за справедливость и возможность компенсации ущерба в правовом поле можно и нужно.

Источник: http://tinkoffpro.ru/kredity/sud-s-tinkoff-bankom-v-roli-istca-ili-otvetchika

Что делать, если банк подал в суд за невозврат кредита?

Для многих людей такие слова, как суд или судебное делопроизводство, ассоциируются с чем-то очень страшным и неприятным. Но неужели постоянные «наезды» и звонки среди ночи от коллекторов с угрозами звучат лучше? Мы расскажем Вам о том, к чему может привести невозврат кредита, если банк решит подать в суд.

«Кануло в Лету» то время, когда запугивания сотрудников службы безопасности кредитора о подаче иска в суд оставались лишь словами. Финансовые кризисы и проводимая Банком России политика относительно растущих требований к формированию обязательных резервов по необеспеченным кредитам сыграли свою роль в этом вопросе. Теперь банковские организации стали гораздо чаще взыскивать через суд накопившуюся задолженность у недобросовестного плательщика. Да и суммы исков значительно уменьшились. Но как себя в такой ситуации вести должнику?

Для начала обязательно нужно успокоиться, профессиональная юридическая консультация будет нелишней. Юрист должен внимательно изучить условия кредитного договора, чтобы проверить его текст на соответствие действующему законодательству. Конечно, шансы отыскать неправомерные пункты (например, если в одностороннем порядке банковское учреждение изменило процентную ставку, а в договоре о такой возможности упомянуть забыло) ничтожно мало, но бывают и исключения.

Каким путем идут кредитные учреждения?

Самый простой путь для банка вернуть свои средства – взыскание через судебный приказ. Как показывает судебная практика, около 60% всех судебных производств по факту взыскания кредитной задолженности происходят именно так. Финансовая организация подает мировому судье иск, а тот даже без проведения заседания, без достаточного количества материалов по делу и, естественно, без тщательного и глубокого анализа всех обстоятельств выносит свое решение. Эта процедура является достаточно упрощенным вариантом судебного разбирательства.

Чтобы оспорить такое решение, у должника будет 10 дней. Для этого пишется заявление, содержащее возражение клиента с целью отмены решения судьи, высказывается несогласие ответчика и просьба пересмотреть сумму начисленного долга. После этого юристы банка обратятся с новым иском уже в федеральный суд. Кроме того, финансовой организации потребуется подготовить приличный пакет документации, в котором будут явно отражены все основания для истребования указанной суммы долга.

Судебный процесс с кредитной организацией: важные моменты

Проходить судебное разбирательство будет по месту жительства неплательщика. Необходимо являться на каждое заседание. Ваша основная задача – уменьшить сумму долга.

Что нельзя делать?

•        Скрываться от кредиторов.

•        Игнорировать все повестки в суд.

•        В экстренном порядке переписывать имущество на родственников.

Не нужно убегать от этой проблемы, иначе «снежный ком» огромных штрафных санкций и накопившихся процентов накроет вас с головой: ваше имущество или его часть в пределах долга распродадут, заработную плату арестуют и пр. Объект залога (например, ипотечная квартира или «кредитный» автомобиль) также будет арестован приставами.

Важно доказать суду, что вы не просто перестали платить по кредиту по личной инициативе, а на то были очень веские аргументы: серьезное заболевание, увольнение с работы, необходимость ухода за больным ребенком и пр.

Если должник просил банковскую организацию о реструктуризации кредитного долга и получил необоснованный отказ, то в суде такой факт будет «играть на руку» именно ему. Потребуется предоставить подтверждающие документы в письменной форме.

Если неплательщик сможет доказать «неумышленность» невыплат, то у него появится возможность «урезать» задолженность в разы за счет избавления от огромных комиссий, штрафов и прочих навязанных платежей.

При решении этого вопроса в судебном порядке растущий в геометрической прогрессии долг по кредиту «заморозится». Вы будете ежемесячно спокойно платить определенную сумму и избавитесь от коллекторской «нервотрепки».

Теперь вы знаете, как себя вести и что делать при подаче кредитором за невозврат кредита в суд.

Источник: https://kredit-otziv.ru/bank-podal-v-sud-281/

Как реструктуризировать кредит в «Почта Банке» или получить отсрочку платежа?

Какой именно вариант реструктуризации (отсрочка платежа по кредиту, продление срока действия кредитного договора с тем, чтобы сократить размеры ежемесячных выплат, списание набежавшей суммы штрафов и т.п.) выберет банк – тоже решать ему.

Имеется ли в «Почта Банк» отсрочка платежа по кредиту? Да, это один из официально принятых этим банком вариантов реструктуризации, который предлагается добросовестным плательщикам.
Как сообщается на сайте, услуга предоставляется клиенту-физическому лицу, попавшему в сложную финансовую ситуацию.

Второй вариант – сокращение размера ежемесячных взносов. Услугой можно воспользоваться один раз в течение всего срока пользования кредитными средствами.

Третий вариант – перенос даты ежемесячных платежей. Услуга предоставляется раз в 12 месяцев по желанию клиента.

Условия реструктуризации в Почта банке

На каких условиях производится реструктуризация кредита? «Почта Банк» отвечает, что данная услуга может быть предложена им исключительно добровольно после рассмотрения всех исходных данных (наличие подтвержденной документально сложной жизненной ситуации, хорошей кредитной истории клиента и т.п.).

Официально предусмотрен ряд услуг для снижен я финансовой нагрузки. Основные – перенос даты внесения ежемесячных платежей, что можно сделать раз в год, и снижение их размера (раз за весь период внесения выплат).

Также есть услуга «Пропускаю платеж» — по сути, кредитные каникулы сроком на один месяц.

При уменьшении размеров платежей увеличивается процентная ставка по займу и срок действия кредитного договора.

При введении кредитных каникул увеличивается срок действия кредитного договора.

Таким образом, в «Почта Банк» реструктуризация может идти несколькими путями, какими именно – решать совместно клиенту и кредитору.

Как получить отсрочку

Чтобы получить отсрочку, необходимо оставить соответствующую заявку. Для этого можно позвонить на номер горячей линии или написать заявление в офисе.

Отсрочка платежа по кредиту возможна сроком на 1 месяц. Услуга предоставляется бесплатно, но в ней могут отказать, что стоит иметь ввиду. Соответственно, срок действия договора увеличится на 1 месяц – то есть, платить клиент будет на 1 месяц дольше.

Отзывы клиентов

Каким должен быть кредит, чтобы его реструктурировать в «Почта Банке», всем ли предоставляется данная услуга, какое впечатление осталось от общения по этому поводу с сотрудниками банка – об этом читайте отзывы.

Геннадий С., 46 лет. «Возникли сложности на работе. Она у меня сезонная, то много платят, то мало. Надеялся, что это не помешает выплачивать кредит, но ошибся. Позвонил в банк, там сказали, что могут сократить размеры ежемесячного платежа. Но при этом вырастет ставка. И срок договора увеличится. Я согласился. По сути, попал в кабалу, но хотя бы без суда. Слышал, что в других банках условия реструктуризации более лояльные. Увы, это не про «Почта Банк».

Ольга Павловна, 43 года. Платила кредит в срок, пока не заболела. Попала в больницу на два месяца. Дочь отнесла в банк справку из больницы, попросила пойти навстречу. Там отказали – сказали, что нужно написать заявление на реструктуризацию, и написать его могу только я или дочь, но только по доверенности.

Какая доверенность, если я была практически без сознания все время. В общем, начали капать просрочки, дочери на телефон стали поступать звонки с требованием погасить займ, хотя она не выступает ни поручителем, ни созаемщиком. К концу второго месяца дело передали в суд. Ну и хорошо. Мы предоставили в суд документы, подтверждающие мое тяжелое состояние здоровье и невозможность платить. И выиграли дело.

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/67-pochta-bank-otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Как подать в суд на тинькова

Что делать если Тинькофф Банк подал в суд за неуплату кредита? Знакомый знакомых попал в неприятную ситуацию: Вроде ничего серьезного, но я решил разъяснить. В первую очередь — надо понять Банк правильно.

Во вторую очередь — лучше не терять времени и обратиться к грамотному юристу, ибо очень много нюансов.

Судебный приказ банка Тинькофф на взыскание долга по кредиту

И вновь кредитные ПИСЬМА СЧАСТЬЯ на этот раз от Тинькофф-Банка, который уже подал заявление на судебный приказ. Давай начнем с того, что это ЗАЯВЛЕНИЕ о выдаче судебного приказа, а не сам судебный приказ. И у банка нет интереса информировать тебе, что он обратился в мировой суд за судебным приказом, потому что как ты знаешь — банку проще получить судебный приказ по-тихому и потом либо к приставу, либо в банк, где у тебя зарплатная карта, либо к тебе на работу его отнести, если сумма менее 25 000 рублей.

Как подать в суд на банк Тинькофф — теория и практика

Как подать в суд на банк Тинькофф — теория и практика О банке Тинькофф Комментариев пока нет. Будь первым! 3,147 просмотров

Судится ли ТКС со своими клиентами? Самый распространенный повод, который может стать причиной обращения банка в суд — отказ заемщика платить по своему кредиту.

Как подать иск на виртуальный банк Тинькофф?

Кредиты не брал, но пополнял собственными средствами и пользовался кредитной картой.

Но недавно сняли с карточки 1500 рублей якобы за кредит по данной карте.

У меня нет с ними никаких юридических бумаг подтверждающих в мою защиту, так как карта виртуальная и сам банк тоже. Как подать на него в суд. Иск подается также как и во всех других случаях.

Как подать в суд на Тинькофф банк?

Так что же делать, если “Тинькофф банк” нарушил ваши права?

Конечно же, жаловаться. И поможет вам добиться желаемого наиболее эффективно именно суд. О том, как подать иск, добиться желаемого результата и получить справедливую компенсацию вам расскажет наша статья.

Прежде чем начать разговор о судебном разбирательстве с “Тинькофф банком” следует отметить несколько особенностей, связанных с самой его структурой.

Как подать в суд на Тинькофф банк? Так что же делать, если “Тинькофф банк” нарушил ваши права? Конечно же, жаловаться. И поможет вам добиться желаемого наиболее эффективно именно суд.

О том, как подать иск, добиться желаемого результата и получить справедливую компенсацию вам расскажет наша статья. Прежде чем начать разговор о судебном разбирательстве с “Тинькофф банком” следует отметить несколько особенностей, связанных с самой его структурой.

Суд с банком на примере Тинькофф банка

Банк изначально позиционировал себя как кредитную организацию, осуществляющую свою финансовую деятельность в виртуальном пространстве интернета.

Сейчас он почти полностью специализируется на распространении пластиковых кредитных карт, он не имеет региональных отделений, собственных банкоматов и иной привычной для банков атрибутики. Все вопросы решаются по телефону или онлайн через головной офис.

Как подать иск на виртуальный банк Тинькофф?

Кредиты не брал, но пополнял собственными средствами и пользовался кредитной картой.

Но недавно сняли с карточки 1500 рублей якобы за кредит по данной карте. У меня нет с ними никаких юридических бумаг подтверждающих в мою защиту, так как карта виртуальная и сам банк тоже.

Как подать на него в суд. Иск подается также как и во всех других случаях.

Банк изначально позиционировал себя как кредитную организацию, осуществляющую свою финансовую деятельность в виртуальном пространстве интернета. Сейчас он почти полностью специализируется на распространении пластиковых кредитных карт, он не имеет региональных отделений, собственных банкоматов и иной привычной для банков атрибутики.

Все вопросы решаются по телефону или онлайн через головной офис.

Судебный приказ банка Тинькофф на взыскание долга по кредиту И вновь кредитные ПИСЬМА СЧАСТЬЯ на этот раз от Тинькофф-Банка, который уже подал заявление на судебный приказ.

Давай начнем с того, что это ЗАЯВЛЕНИЕ о выдаче судебного приказа, а не сам судебный приказ. И у банка нет интереса информировать тебе, что он обратился в мировой суд за судебным приказом, потому что как ты знаешь — банку проще получить судебный приказ по-тихому и потом либо к приставу, либо в банк, где у тебя зарплатная карта, либо к тебе на работу его отнести, если сумма менее 25 000 рублей.

Источник: http://teritoria-prava.ru/kak-podat-v-sud-na-tinkova-96961/

«Политый грязью» банк Тинькова подал в суд на авторов Youtube-канала Nemagia

«Тинькофф банк» подал иск о защите деловой репутации к авторам Youtube-канала Nemagia Михаилу Печерскому и Алексею Псковитину, пишет газета «Ведомости». По данным картотеки арбитражных дел, заявление поступило 23 августа. Сумма иска и другие подробности дела не известны.

«Мы не любим, когда недобросовестные блогеры поливают грязью компанию, сотрудников, ее основателя и его семью и наших клиентов. Мы будем делать все, чтобы любители дешевого хайпа и клеветы ответили по закону», — говорится в сообщении банка.

В начале августа Печерский и Псковитин на Youtube-канале Nemagia опубликовали видеоматериал о председателе совета директоров «Тинькофф банка» Олеге Тинькове. Ролик содержит выдержки из интервью Тинькова, комментарии блогеров о личности Тинькова и работе кредитной организации, а также ненормативную лексику. С момента публикации он набрал почти 3 млн просмотров.

Эксперты, с которыми пообщалось издание, называют перспективы иска «слабыми». Нормы законодательства о защите свободы слова помогут блогерам, несмотря на карикатурный тон. С другой стороны, банк может потребовать возместить убытки, например связанные с возможным оттоком вкладов.

Создатели канала Nemagia утверждают, что создали его «исключительно в развлекательных целях и не имеет цель оскорбить или опорочить кого-либо». Ролики создаются в жанре литературной, музыкальной или иной пародии, в жанре карикатуры на основе другого правомерно обнародованного произведения, сказано в описании канала.

Созданный в 2006 году «Тинькофф банк» — первый российский банк, полностью отказавшийся от работы через отделения, напоминает агентство ТАСС. Все банковские операции проводятся по телефону или через интернет. По итогам первого полугодия активы банка составили 152,7 млрд рублей, чистая прибыль — 4,4 млрд рублей, кредитный портфель достиг 93,1 млрд рублей, средства клиентов — 101,7 млрд рублей (по данным финансовой отчетности банка по МСФО).

Источник: https://www.newsru.com/finance/25aug2017/tinkoffvsnemagia.html

Банк подает в суд

Одним из самых последних, и как может показаться самых весомых, аргументов различных служб взыскания и коллекторов является страшилка про суд. Всё, ты не платишь, банк подает в суд. Ой, страшно, не надо, я заплачу.

Давайте разберёмся, кому от этого суда страшнее будет. Банки судом хоть и пугают, но реально обращаться туда ой как не хотят и по многим причинам. Во-первых, обращение в суд происходит, как правило, с расторжением кредитного договора, а это значит останавливаются все начисляемые пеня, проценты и прочее. То есть сумма Вашего долга фиксируется, а не растёт. Далее, судебная практика складывается таким образом, что значительную часть начисленных штрафов суд отменяет, оставляя лишь ставку рефинансирования.

И последнее, после суда Ваши отношения с банком сразу переходят к финальной части, минуя ряд неприятных, в первую очередь для Вас, процедур. Перестают донимать звонками, письмами и визитами. Чё звонить то, получил исполнительный лист, вот и неси его в службу приставов, пусть они взыскивают. Поэтому банк подает в суд только когда реально не видит возможности взыскать что-либо с Вас иными путями. Другое дело, что Вам к этому этапу нужно хорошенько подготовиться. Этому у нас на сайте посвящён целый раздел.

В том, чтобы банк подал в суд и он скорее состоялся, для Вас есть ещё один положительный момент. Ведь как бывает. Нечем Вам платить по кредиту. Вы начинаете уклоняться и прятаться. На звонки не отвечаете, письма не получаете, двери никому не открываете. Правильно, в принципе. Только минус один. Вроде бы перестали донимать, проходит полгода, год, а тут опять с какого-нибудь коллекторского агентства нагрянут.

Не знаешь, у кого в работе твой долг болтается, и живёшь как на войне, неизвестно, когда враг в атаку пойдёт и какой суммой тебя грузить будет. После суда всё яснее становится. Есть исполнительный лист с конкретной суммой долга, есть срок для его предъявления – 3 года. Здесь небольшое уточнение нужно сделать. Если исполнительный лист в службу приставов предъявлялся и вернулся потом опять к взыскателю, то срок в 3 года начинает отсчитываться по новой. Кстати, если с момента окончания кредитного договора прошло 3 года, то срок исковой давности также истекает, и кредитор уже не может подать на Вас в суд. Но надеяться на это не следует. Банки сроки отслеживают и бросают заниматься теми, где действительно небольшая сумма и нет перспектив на взыскание, а если есть, то банк подает в суд.

Итак, есть исполнительный лист и о его движении всегда можно узнать в отделе судебных приставов по месту Вашего жительства, а не сидеть в неведении относительно планируемых против Вас акций. По этой же причине, уклоняясь от различной почтовой корреспонденции, не нужно прятаться от судебных повесток. Получили Вы её на руки или нет, для проведения судебной процедуры (например, заседания суда) разницы нет никакой. А вот Вы не будете знать, кто, когда и что против Вас замышляет. Например то, что банк подает в суд.

И вообще, если у Вас есть желание побыстрее разобраться с кредитом, но оплачивать его возможности нет никакой, я бы посоветовал первому обращаться в суд для расторжения кредитного договора. Придумайте что-нибудь, типа обманули насчёт процентов, мы к этому не готовы, платить нечем или что-то в этом роде. И следите, чтобы кредитный договор в суде был расторгнут (если его срок ещё не истёк), а то получится, что на часть долга исполнительный лист выдадут, а на другую часть проценты капать будут.

Так что пусть банк подает в суд. Он для должника полезнее оказывается, если, конечно, хорошо подготовиться к этой стадии общения с кредитором. Но это уже совсем другая история. Оставайтесь с нами.

Источник: http://dolg-ne-beda.ru/bank-podaet-v-sud/

Подает ли в суд Восточный Экспресс Банк?

У банка Восточный Экспресс немало клиентов с кредитными обязательствами. И хотя большинство из них платят вовремя, число должников с просрочками тоже достаточно велико. Многие из них интересуются, подает ли в суд Восточный Экспресс Банк. Люди хотят заранее прояснить для себя перспективы и определиться с дальнейшими действиями. Кстати, бояться судебного иска не следует – на этой стадии можно даже улучшить свое положение, сократив объем финансовых притязаний кредитора.

Банковские организации используют разные способы погашения проблемного долга, в числе которых можно назвать:

  • реструктуризацию, то есть изменение условий сделки (например, продление срока);
  • переговоры с заемщиком с целью его возвращения в график;
  • привлечение коллекторов в качестве агентов;
  • продажа обязательства (в качестве покупателей выступают все те же коллекторские компании).

Судебный процесс считается финальной стадией разбирательства. О том, что Восточный Экспресс Банк подает в суд, вы узнаете из повестки. Не следует игнорировать заседания, так как в отсутствие ответчика судьи могут решить дело без учета ваших интересов.

Между тем, судебная власть вполне может улучшить положение должника. Очень часто она отменяет штрафы и пени, которые увеличивают сумму задолженности. По закону о потребкредите, неустойка не должна превышать 20% годовых либо 0,1% в день в зависимости от начисления процентов. В банке же применяются более крупные наказания, на что следует указать во время рассмотрения претензий.

Вопрос о передаче дела судьям решается индивидуально. В некоторых случаях такой вариант нецелесообразен. Тем не менее суды с банком Восточный Экспресс отнюдь не редкость. Если вы хотите избежать этого, попробуйте договориться с кредитором о постепенном возврате или найти альтернативное решение.

Источник: http://onlinekredit-zayavka.ru/praktikum/podaet-li-v-sud-vostochnyj-ekspress-bank/

Какие банки подают в суд на должников

Долг по кредиту грозит заемщику судом. После завершения трех и больше месяцев, банковские организации обращаются в судебные органы с целью взыскания долга с заемщика в связи с тем, что другие способы взыскания не принесли положительного результата.

Обычно, судебная повестка вызывает панику у заемщиков и большинство не знают, какие действия предпринять, если банк обратился в суд.

Сумма, при которой банк подает иск

На самом деле, сумма не влияет на решение банковской организации при подготовке документов для подачи в судебные органы. Здесь важную роль играет срок просрочки задолженности, которую допустил недобросовестный заемщик.

В данном случае, когда сумма займа небольшая, руководство финансовой организации может прийти к решению нецелесообразности проведение суда, потому что издержки могут быть огромные по сравнению с кредитом и штрафными санкциями по нему.

Что делать, нет средств оплачивать кредит

Если заемщик не имеет средств оплатить ежемесячный платеж, то отличным вариантом будет обращение в финансовую организацию и просьба предоставить отсрочку долга.

Существуют финансовые учреждения, которые обещают потенциальным заемщикам предоставить кредитные каникулы. Разумеется, если клиент банка придет и сообщит, что он потерял работу и не имеет возможности оплачивать кредит, то ему навряд ли предоставлять отсрочку платежа.

Если банк начал запугивать заемщика, то следует посетить правоохранительные органы. Необходимо заметить, что данные случаи стали редкостью, так как возникла проверка кредитных организаций, отбирание лицензий и финансовые организации стали ценить свою репутацию.

Видео: Юрист

Гражданам необходимо знать, какие банки подают в суд на должников. Большинство банковских организаций с серьезной репутацией ценят своих постоянных клиентов, и поэтому они не станут использовать услуги коллекторов из-за их некорректных способов работы.

Список банковских организаций, которые подают в суд иск на должников:

  • Газпромбанк.
  • ВТБ.
  • Альфа – банк.
  • Сбербанк.
  • Райффайзен банк.
  • Банк Москвы.

Данный подход позволяет банковской организации при требовании кредитных средств сделать выбор не в пользу суда, а в пользу коллекторской фирмы.

Список таких банков:

  • Банк Тинькофф.
  • Банк Русский Стандарт.

Что делать, если иск в суд был передан кредитной организацией

Если у заемщика существует небольшая просрочка, в независимости от того подают ли иск банковские организации или нет, то стоит подготовиться к серьезным действиям банка заблаговременно.

Заемщику понадобится поддержка опытного адвоката и необходимо будет подготовить соответствующий пакет документов:

  • Кредитное соглашение.
  • Чеки оплаты по кредиту либо общую выписку из банковской организации.
  • Справка о постоянном доходе с места работы.
  • Трудовая книжка.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Чеки, которые подтверждают оплату учебы.
  • Копии всех вышеперечисленных документов.

Данные бумаги объяснят суду и станут уважительным основанием просрочки платежа.

Если доход заемщика упал с момента получения кредитных средств, то этот факт является достаточно важным для суда.

Статистика показывает, что в 90% случаев решение суда бывает в пользу финансовой организации. Должник только может пробовать добиться снижение своей задолженности по максимуму.

Нужно ли бояться

Однозначно нет, это законный способ взыскания задолженности. Суд для должника является способом решение вопроса с долгом справедливо.

Очень часто банки к размеру долга добавляют штрафные санкции, пени, а они могут намного превосходить кредит и проценты.

Суд для заемщика – это шанс понизит сумму к оплате. В особенной ситуации суд может встать на сторону заемщика, к примеру, если закончился срок исковой давности. То есть заимодавец не предпринимал меры взыскания задолженности самостоятельно на протяжении трех лет, а потом обратился в суд. Данный иск может быть отклонен.

Как вести себя в судебных органах?

Судебное решение зависеть от убедительных аргументов и документов, которые предоставит должник в свою защиту.

Как правило, каждое слово необходимо документально подтвердить.

В список доказательств могут предоставляться:

  • Чеки, которые подтверждают внесение денежных средств по кредиту.
  • Ксерокопия трудовой книжки с записью о расчете с работы.
  • Ксерокопия бумаги нетрудоспособности.
  • Ксерокопия решения ЦЗН о признании должника безработным.
  • Другие документы, которые подтверждают серьезные обстоятельства невыплаты очередных платежей.

Этапы

Существует два этапа рассматривание судебного дела. Сначала проводится предварительное заседание, при этом должника уведомляют повесткой.

В рамках основного заседания будет осуществляться оценка всем доказательствам и вынесение окончательного решения. О времени и месте проведения судебного дела стороны будут оповещены на предварительном слушании.

Некоторые заемщики, боясь конфискации имущества, хотят переписать его на близких и родственников. Но стоит знать, что за такие поступки может грозить уголовная ответственность.

Подготовительный

Существует несколько слушаний судебного процесса. Должнику дается некоторое время, чтобы подготовится к процессу. После того как заемщик рассмотрел исковые требования истца, у него появляется два варианта: защищать свои права самостоятельно либо обратиться к грамотному юристу.

Если должник выбрал обратиться за помощью к профессионалу, то от него понадобятся только дополнительные затраты.

  • Во — первых, опытный специалист возьмет за свои услуги большие средства.
  • Во – вторых, суд все равно на стороне заимодавца, и долг заемщику придется оплачивать в любом случае.
  • В-третьих, по этому делу заемщик вполне сможет защитить свои интересы самостоятельно.

Чтобы правильно подготовиться должнику к судебному заседанию нужно:

  • Подготовить требуемые документы.
  • Изучить кредитное соглашение.
  • Подготовить справку о зарплате и состав семьи, это необходимо для подтверждения неплатежеспособности, к примеру, при смене работы либо появлении ребенка в семьи.
  • Принести медицинскую справку в ситуации болезни заемщика.

Если должник не может объяснить причину невнесение платежа по кредиту, то судья не вынесет решение в его пользу.

Судебный процесс

Если должник правильно подготовился к суду, то заседание должно пройти успешно. В обязательном порядке нужно посещать все заседания, чтобы была возможность выразить свое мнение, и предоставить доказательства. Сотрудники банковской организации не всегда бывают на судебном заседании, часто их права представляют адвокаты либо специалисты коллекторского учреждения.

Оформляя на себя материальные обязательства гражданину необходимо задумываться о том, как он будет их выплачивать, если возникнет задолженность перед финансовой организацией, она не будет спешить разобрать дело в суде, а продлит срок действия соглашение, чтобы начислить на кредит разные штрафные санкции и пени.

Необходимо знать, что факт неуплаты кредитных средств на законных основаниях отрицательно отобразиться на кредитной истории должника. В такой ситуации, если заемщик желает в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами, то не нужно доводить ситуацию к такому финалу.

Источник: http://biznes-delo.ru/dolzhnik/kakie-banki-podayut-v-sud-na-dolzhnikov.html

Когда банк подает в суд на должника

Жизнью в кредит на сегодняшний день никого не удивишь. Экономическая ситуация нестабильна, экономический кризис ударил по финансовой стабильности практически всех слоев населения, кредиты стало платить нечем. Соответственно у населения возникают вопросы, связанные с этой ситуацией. Самые часто задаваемые из них — может ли банк подать в суд и когда банк подает в суд по кредиту.

Давайте разберемся почему и как это происходит.

Сумма, при которой банк подает исковое заявление по кредиту

По сути, сумма, какая бы большая она не была, не имеет влияния на решение банка при подготовке документов для подачи в суд. Тут основную роль играет срок просрочки, появившейся благодаря действиям недобросовестного заемщика.

Суд — это всегда большие временные и финансовые затраты. Бывают случаи, когда суд выигрывает заемщик, тогда все расходы обязан взять на себя банк-истец.

А в этой ситуации, когда сумма кредита или оставшейся задолженности незначительная, руководство банка может прийти к решению нецелесообразности проведения суда, так как издержки могут оказаться значительно больше, чем весь кредит и штрафы по нему. Например, если сумма вашего кредита не превышает ста тысяч рублей, то вероятность того, что банк подаст в суд практически равна нулю. Банк скорее передаст процесс получения долга своей службе безопасности или обратится в коллекторскую компанию.

Отсюда вывод, что банк будет подавать в суд только в случае наличия задолженности по крупным кредитам. Это, как правило:

  • кредиты, взятые на долгий срок;
  • ипотека — кредит на покупку жилья, недвижимости;
  • кредит на приобретение автомобиля или автокредит.

В таких случаях при долгосрочной просрочке выплат вероятность того, что вы получите исполнительный лист по вашему долгу, а затем и начнется исполнительное производство, достаточно высока.

Однако случалось, что банк начинал судебный процесс по долгу в тридцать пять тысяч рублей (это сумма, включающая в себя тело кредита, проценты и штрафы). Каждая такая ситуация зависит исключительно от банка, клиентом которого вы являетесь.

Какие банки действительно подают в суд

Вам стоит знать, какие банки подают в суд на должников. Большие банки с серьезной репутацией дорожат своими клиентами, поэтому они не станут пользоваться услугами коллекторов из-за их некорректных методов работы. Но когда клиентов много, среди них и процент должников достаточно высок. И если не пытаться получить с них причитаемое, то это может привести к разорению самого надежного и крупного банка.

Представляем вашему вниманию список банков, которые будут судиться за долг:

  • Газпромбанк
  • Альфа-банк
  • ВТБ
  • Сбербанк
  • Банк Москвы
  • Райфайзенбанк.

Но существуют банки, которым не столь важна репутация, сколь увеличение собственных активов. Их кредитные программы на первый взгляд очень выгодны, но они таят в себе подводные камни, столкнувшись с которыми вы будете иметь очень невыгодные последствия. Такой подход уже позволяет банку при «выбивании» долга по кредиту сделать выбор не в пользу суда, а в пользу коллекторской компании. Корону лидерства среди таких банков по праву делят:

  • Банк Русский Стандарт
  • Банк Тинькофф.

Выгода банков в суде

Когда банк подает в суд на должника, мы считаем, что банк однозначно останется в выигрыше. Но это далеко не так. Как не странно, но должникам иногда судебное разбирательство больше необходимо нежели банкам-истцам. Для любого банка судебный процесс — это:

  • Потеря денег на судебные издержки;
  • Потеря времени;
  • Риск получит неблагоприятный исход дела для себя;
  • Падение репутации.

Помимо этого, сразу же после подачи заявления в суд, банк должен прекратить начисления штрафов и пени по задолженности. Плюс по решению суда должник будет выплачивать кредит небольшими суммами раз в месяц без начисленных штрафов. В этом случае мы получаем конкретный ответ на вопрос: «Через какое время банк подает в суд?». Банкам не выгодно делать это сразу.

Намного лучше дождаться, когда набежит значительная пеня по просрочке, обратиться к коллекторам за помощью и, если их помощь не даст результатов, только в этом случае банк идет в суд. И весь этот предварительный процесс вы можете легко прекратить. Достаточно только подать заявление в банк, где нужно попросить этот самый банк обратиться в суд.

Банк затягивает процесс, не подает на вас в суд по факту просрочки по кредиту, коллекторы портят вам жизнь, и заставить банк все-таки решить эту проблему законным путем практически невозможно. В этом случае ваше заявление с просьбой обратиться в суд вам значительно поможет. Конечно банк не станет обращаться в суд в тот же день, но по факту такового он просто обязан прекратить начисление пени, а о коллекторах можно вообще забыть.

Есть еще несколько нюансов по подаче такого заявления. Во-первых, составленное вами заявление нужно лично отнести в банк. В обязательном порядке требуйте копию регистрационного номера, вы имеете на это право. Во-вторых, банк должен прислать вам письменный ответ на ваше заявление в течение недели. Если же этого не произошло, вы вправе потребовать у банка письменное объяснение.

Такое заявление можно даже составить заранее, когда у вас еще нет ни дня просрочки, но вы уже понимает, что не сможете выплачивать банку ежемесячные взносы частично или в полном объеме. Главное, что нужно запомнить — любые изменения в кредитном договоре или всевозможные обещания и заверения банка нужно обязательно заверять письменно с оригинальной подписью представителя банка!

Что делать, если заявление в суд было подано банком

Если у вас есть даже незначительная просрочка, в независимости от того подают ли банки в суд на должников или нет, то стоит подготовиться к радикальным действиям банка заранее. Тогда и к началу суда вы будете полностью готовы. Для начала не стоит бояться. Вам понадобится поддержка грамотного юриста и обязательно подготовьте необходимый пакет документов:

  • кредитный договор;
  • все существующие квитанции выплат по данному кредиту или общую выписку из банка;
  • задокументированную информацию об ухудшении вашего финансового состояния — справку о доходах с места работы, где указано, что он ниже прежнего, или трудовую книжку в случае потери работы;
  • если есть несовершеннолетние дети, то их свидетельства о рождении;
  • квитанции, подтверждающие оплату обучения;
  • ксерокопии всех вышеперечисленных документов.

Все эти документы смогут объяснить суду и стать уважительной причиной ваше просрочки по кредиту. Если ваши доходы упали с момента взятия кредита, то этот факт очень важен для суда.

Приведем практический пример, вы взяли в кредит один миллион рублей. На тот момент ваш доход составлял пятьдесят тысяч рублей в месяц, что и было подтверждено справкой о доходах. По истечению полугода ваш доход стал составлять всего двадцать пять тысяч в месяц. Соответственно вы никоим образом не можете соблюдать изначальные условия кредитного договора. Этот факт сыграет в вашу пользу на суде. Но в любом случае решение принимает суд, от вас зависит только возможность доказать свою неплатёжеспособность по уважительным причинам на данный момент.

Этот вовсе не означает, что пора праздновать победу. Статистика показывает, что в девяносто процентах случаев решение суда бывает в пользу банка-истца. Вы можете только пытаться добиться уменьшить свой долг по максимуму.

Теперь вы знаете в каких случаях банк подает в суд, а в каких нет. И понимаете, что нужно делать в разных ситуациях, при наличии у вас просрочки по кредиту.

Источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kogda-bank-podaet-v-sud-na-dolzhnika.php

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита?

Если нет возможности выполнять обязательства, которые содержит кредитный договор, а банк не желает «войти в положение», то должник должен сам прикладывать усилия, чтобы эта организация начала взыскание кредита через любой российский суд. Такие действия самый эффективный способ отстоять свои интересы. Кроме того, если банк подал обращение в суд, то это хорошо тем, что он не будет выполнять взыскание кредита, пока не будет принято судебное решение, хотя имеет на это полное право.

Что делать если банк подал в суд на взыскание кредита?

Нередко можно встретить такой вопрос: банк подал в суд на взыскание кредита мои действия,если я не работаю? Если банк подал обращение с целью выполнить взыскание долга, то клиент, имеющий задолженность должен знать, что любая судебная инстанция примет решение вернуть взятые деньги. Вопрос в том за сколько времени их придется вернуть и какой будет сумма. Точнее процент по ней — любой банк, когда возникает просрочка насчитывает астрономические штрафные санкции, которые суд праве утвердить, уменьшить или вообще списать. Поэтому заемщик, имеющий долги должен подготовиться к заседанию.

Для чего должны быть подготовлены документы подтверждающие:

  1. Что у него временно нет работы
  2. Есть задолженность по зарплате и тд.

Также должна быть написана жалоба, указывающая, что кредитор неправомерно применяет санкции. Кроме того, должник вправе писать соответствующее заявление, чтобы ему была предоставлена рассрочка, к которой нужно приложить график. Согласно которого он сможет рассчитываться с банковским учреждением. Если человек, имеющий долг не выполнит вышеуказанные действия, а будет надеяться на жалость судьи, тогда дело будет проиграно.

Гражданин, перед которым стоит вопрос: мои действия, если банк подал заявление в суд, с целью выполнить взыскание кредита, должен знать, что юристы кредитора могут подать в ближайший районный суд, в мировой. В первом случае заемщика уведомят повесткой, что кредитор обратился в суд, при обращении к мировому судье решение будет принято без присутствия должника.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту?

Нередко перед заемщиком встает вопрос: почему суд вынес решение о взыскании долга по кредиту без моего участия? Кредиторы, чаще всего, упрощают себе работу и обращаются в мировой участок, где издается судебный приказ и выдается, так называемый, исполнительный лист, являющийся основанием для взыскания любого долга. Нередко должник узнает о наличии исполнительного листа от приставов (только они выполняют действия по взысканию).

Но судебный приказ, как легко издается, так и отменяется, для этого подается жалоба в которой пишется о:

  • неправомерности действий банка
  • о несогласии с суммой, которую с должника хотят взыскивать

Также жалоба может содержать просьбу приостановить взыскание на время рассмотрения дела, после ее удовлетворения любые действия судебных приставов будут незаконными.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту

Если первая инстанция отказала должнику в его требованиях, то есть еще одна возможность защитить свои интересы, для чего подается апелляционная жалоба. Ввиду этого люди, за которыми числится неуплата, часто интересуются, где найти образец апелляционной жалобы и особенности составления жалобы.

Указывает, как нужно составлять указанный документ Гражданский кодекс.

Там сказано, что жалоба составляется в произвольной форме (то есть образец отсутствует), но обязана включать такую информацию:

  1. Наименование судебной инстанции
  2. Свои ФИО, адрес проживания, паспортные данные, реквизиты кредитора
  3. Какой орган рассматривал дело, какое решение ним принято, даты
  4. Позицию заявителя, с чем заемщик не согласен, какие нормы законодательства были нарушены
  5. Требование отмены решения первой судебной инстанции, причем нужно указать в полном объеме или частично. Прописываются и любые другие требования

Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту?

Сколько будет действовать решение о судебной инстанции, зависит от кредитора. Если банк, его юристы сочтут дело малоперспективным, то, не получив результатов после обращения в суд, они больше не будут предпринимать каких-либо мер. В результате чего через 3 года истечет срок исковой давности, дальше банк не сможет предпринимать действия на основании судебных документов.

Если невыплата большая или банк, в лице представителей видит возможность вернуть выданные деньги, то исковая давность может обновляться. Например, если должник признает наличие задолженности, общается с представителями кредитора, частично проплатил долг и тд.

Заявление о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита

Чтобы выплатить имеющуюся задолженность не сразу, а на протяжении нужного периода времени, нужно совершить всего одно действие — подать заявление, содержащее просьбу о рассрочке. Оно пишется в, так называемой, произвольной форме. Там прописываются сведения о заявителе, о решении суда, обязательно нужно указать основания для предоставления рассрочки и подтвердить их документами.

Например: основаниями могут быть отсутствие работы, болезнь любого члена семьи. Данный документ не обязательно подавать до того, как началось заседание, его вполне можно написать после решения. На заседание по данному вопросу приходить не нужно.

Образец заявления скачать:

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда – основные моменты

С лета 2016 г. любой банк вправе взыскивать задолженность по кредиту без решения судебной инстанции. Чтобы получить на это право кредитор должен заверить договор с клиентом нотариально. После чего указанный документ подается судебным приставам, то есть заверенный кредитный договор обладает силой исполнительного листа.

На основании этого закона, банк не вправе взыскивать долги по ипотеке, но данный документ предназначен облегчить возвращение любых других заимствований, по которым имеется длительная просрочка.

Интересно, что даже, если человек подал заявление в судебную инстанцию на неправомерность, то приставы все равно могут не останавливать свою работу и их действия будут законными.

Источник: http://fpolis.ru/banki/bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita-moi-dejstviya.html

Банк Ренессанс Кредит — вот я попала!

То,что большинство наших сограждан сидят в банковской кабале,уже ни для кого не секрет.В самом начале этого порабощения мы все ещё и не предполагали,что попадём в зависимость,а может быть просто понадеялись на русское «авось». Авось пронесёт,авось у меня всё получится,авось-авось-авось.

Вот и я тоже,когда брала кредит в банке Ренессанс Кредит, думала,что справлюсь,что смогу решить любые проблемы,если они возникнут,по мере поступления этих самых проблем. Но не тут-то было. Итак вот моя история:

Кредит в этом банке я взяла ещё в 2010-м году.Тогда со всех рекламных щитов в Москве вещали; «Как в старые,добрые времена.Самый низкий процент.Всего 12% годовых». Ну я и купилась. Зашла на сайт банка и подала заявку. Через пару-тройку дней мне позвонил сотрудник банка и сказал,что мне одобрен кредит на 92 тысячи рублей и мне нужно прийти в удобное для меня отделение банка с документами и оформить кредит.На дополнительные мои вопросы молодой человек отвечать не стал, сославшись на то,что я смогу всё узнать у оператора,который этот самый кредит будет оформлять.

Я пошла в банк после работы,уже часов в 7 вечера (очень существенный факт в этой истории). При оформлении документов попыталась задать девушке несколько вопросов по существу дела, а она ответила, что вопросы надо было задавать сотруднику, который мне по телефону звонил. Вы такую круговую поруку видели? Я в шоке. Ладно.Читаю договор и натыкаюсь на пункт о страховании. Говорю, что не хочу страховаться, а девушка сразу устало вздыхает и говорит:

  • Ну вот! Теперь мне из-за вас все документыпеределывать.

Я смотрю на часы,до закрытия банка остаётся полчаса.И я ей говорю:

  • Если я сейчас подпишу как есть, а потом я смогу отказаться от страховки?
  • Конечно сможете! В любое время!

Был в этом договоре и ещё один щекотливый пункт, что я,якобы, даю право банку предоставлять мои персональные данные третьим лицам. По этому поводу я спрашивала у девушки,что это значит, но сейчас не помню её ответ. В общем,я подписала договор и потом она даёт мне таблицу платежей и мой экземпляр договора и отправляет в кассу.

Я несусь в кассу (времени же мало до закрытия осталось). И по ходу обращаю внимание, что сумма договора выше оглашённой по телефону. Не 92, а 127 тысяч рублей. Думаю, ну видимо банк решил увеличить сумму. Но в кассе я получаю совсем не то, что вижу, а то, что слышала.

  • Ничего не знаю. Что мне велено, то и выдаю.Выясняйте у специалиста, который оформлял вам документы.

Я снова возвращаюсь к девушке и узнаю от неё, что сумма страховки,хоть и не выдаётся на руки,но учитывается в общей сумме кредита. Представляете?! Вот тут-то я и чувствую себя лохом —  лицом обманутым хулиганами 🙂 .

И это не единичный случай в этой истории, когда я чувствую себя лохом.

Дома я начинаю вникать в этот расчёт и вижу, что за ежемесячное обслуживание кредитного счёта я буду платить банку аж! 2% от суммы кредита, а это ещё около 3-х тысяч рублей. Процентная ставка по кредиту в расчёте указана 44%, вместо рекламных 12-ти. А при моих попытках просчитать график, у меня получается и все 66%.

В общем, попала,так попала. А что делать? Теперь надо платить. Исправно плачу. Через месяц выбрала время и пошла в банк, чтобы отказаться от страховки, а молодой человек на ресепшене говорит:

  • Сколько времени прошло с момента получения кредита?
  • Чуть больше месяца.
  • Нуууууу, Тогда вы опоздали. Надо было в первый месяц приходить.А теперь всё…. Банк уже деньги страховой компании за вас перечислил….

Вот такие-то дела! Продолжаю платить. Прошёл год и случается банальная, многим знакомая ситуация.Увольняюсь с работы по личным причинам,объяснять не буду,к теме не относится. Начинаю свой бизнес.Естественно. начинаются проблемы с погашением кредита.

По началу банк Ренессанс Кредит сами со мной связывались и пытались пробудить во мне чувство ответственности, которое во мне и так не дремало, просто финансов не было.

Потом они передали дело в Национальную Службу Взыскания. Имеют право.Я же сама им это право дала, когда договор подписывала. Ребята из НСВ — полные отморозки.Такое ощущение, что туда набирают бывших уголовников. Хамят, угрожают.Всё моё окружение, которое живёт со мной в квартире подняли на дыбы, чтоб они мне «помогли кредит вернуть». 😥  Можете представить моё состояние.   😥

Пришлось мне попросить у мамы денег для погашения кредита. Заплатила я 93700, чуть больше той суммы, которую мне коллектор по телефону озвучил и успокоилась. Думала, всё теперь в порядке. Мне ж никто не сказал, что надо договор закрыть…..

А там ещё 1 тысячи не хватало для полного погашения кредита. Я живу спокойно, банк продолжает списывать деньги со счёта ежемесячными платежами, как по графику, а когда деньги кончаются и опять набегает сумма в 93 тысячи рублей, мне снова начинают названивать коллекторы.

Да ведь теперь ещё хуже! Откуда-то, по неизвестным мне каналам, они находят телефон моей мамы и начинают ей названивать с требованием повлиять на меня или погасить мой кредит. Я приезжаю летом к маме в гости, за  полторы тысячи километров от Москвы и наблюдаю такую ситуацию: каждый день, начиная с 9 часов утра и с периодичностью в полчаса на мамин телефон названивают коллекторы…..Мама моя, как человек воспитанный, пытается им объяснить, что я здесь не живу и не надо сюда звонить и всё такое. Через полчаса снова звонят. Это просто моральный терроризм какой-то!

Писала я обращения в банк Ренессанс Кредит, писала жалобу в Банк России и в другие органы. Ответ от этих органов всегда получала один.По принципу «сама дура» и «если тебя что-то не устраивает, подавай в суд».

Из всего этого общения у меня сложилось такое впечатление, что этот банк под какой-то крутой крышей существует и никакой закон для него не закон.

Я нашла адвоката и подала иск в суд.Тут ещё одна отдельная история вышла.

Но и в суде правды нет.

Суд в первой инстанции уже состоялся и я проиграла.

Да и по-другому и быть не могло. Посудите сами. Приходим мы с адвокатом на заседание. На стене висит расписание.Весь список состоит из одного ответчика — Банк Ренессанс Кредит. Представитель банка сидит в зале суда безвылазно. Слышно через дверь, как льётся женская дружеская речь с пересмешками — «девочки в перерывчике чайком балуются».

Через некоторое время нас приглашают в зал. Мы заходим. В зале три человека:судья,её помощница и представитель ответчика. Картина ясна и исход понятен.

Так мы ещё вызвали в качестве третьей стороны Банк России! Они прислали своего представителя с заготовленным ответом, который она зачитала ближе к концу заседания. Суть этого ответа была такова:

У Банка Москвы нет претензий ни к той, ни к другой стороне конфликта.Интересы Банка Москвы в данном деле не затрагиваются,  поэтому Банк Москвы предоставляет возможность сторонам самостоятельно решить свои конфликты.

Вот так контролирующий орган технично отказался от ответственности.

На днях нам должны выдать решение суда по данному вопросу.На самом оглашении судья причин не озвучила.

Просто отказали во всех претензиях. Этика судьи здесь не обсуждается.Здесь и так всё понятно.

Вот теперь получим решение и далее будем обращаться в Московский суд, куда нас послали….. по решению суда.

Вот такие пироги.

А я ведь не отказывалась от своих обязательств.Я просто хотела цивилизованно закрыть долг.Но кто-то решил, что такую лохушку, как я можно ещё повыжимать. Уж извините меня, что на столь благопристойном сайте такая лексика. Просто только так можно правильно описать ситуацию.

Источник: https://aristocratka.ru/ethics/bank-renessans-kredit-vot-ya-popala/

Банк подал в суд решение на взыскание кредита

У каждого заемщика может возникнуть ситуация, когда уплачивать долги по кредитным обязательствам нет возможности. В случае длительной неуплаты дело может дойти до судебных инстанций. В этом случае важно сохранять самообладание. Если погашение не может быть осуществлено в силу объективных причин, то следует проявить себя с лучшей стороны.

Когда банк подает в суд за неуплату кредита?

Для подачи заявления о неуплате кредита до суда у банка есть несколько основных причин:

  • основной причиной доведения дела до судебного разбирательства становится репутация банка: в этом случае важным аспектом становится сам факт исковой активности банка;
  • также имеется причина на законодательном уровне — банковское учреждение не может списать финансовые потери просто так, не получив решение суда;
  • учитывается также срок исковой давности по неуплате кредита — он составляет три года, после которых требовать возврата через судебное решение не будет возможности.

Обычно банк подает иск за неуплату кредита через 2-3 месяца после просрочки. За это время он осуществляет попытки обратиться к клиенту лично. Для заемщика есть варианты действий, по которым можно переоформить кредитные обязательство на добровольной основе. Получение отсрочки, кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование — все эти инструменты могут помочь избежать судебной тяжбы. Для банка такая возможность также более выгодна, и если клиент предоставляет объективные доказательства того, что он не может выплачивать ссуду по текущим условиям, ему могут пойти навстречу.

Могут ли коллекторы подать в суд за неуплату кредита

В некоторых случаях банки изначально настроены на конфронтацию, в таком случае судебное разбирательство станет для заемщика лучшим исходом по следующим причинам:

  • подача иска банком прекращает начисление штрафа и процентов по займу;
  • судебная тяжба может длиться долгое время, за которое заемщик вполне может поправить свое финансовое состояние и погасить задолженность;
  • если должник убедит коллегию в своей добропорядочности дело вполне может обратиться в его пользу.
Однако еще до судебных разбирательств банки нередко продают долги заемщиков коллекторам, которые часто не стесняются в методах давления. Одна из самых частых угроз — уголовное наказание по решению суда. Даже если коллекторы обратятся в судебные инстанции, максимум, чем это грозит должнику — выплата определенной суммы по взысканию.

Судебный процесс обычно инициируется со стороны банковских учреждений, коллекторы хоть и могут это сделать, но иски подают редко. В большинстве случаев такой исход более выгоден должнику, чем им.

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту что дальше делать?

Стоит понимать, что судебное решение не отменит выплату кредита. Все, на что может рассчитывать должник — это на уменьшение штрафных санкций. Если было вынесено решение о взыскании долга по кредиту, в установленном порядке необходимо будет его погасить.

Многие задаются вопросом того, как происходит взыскание судом процентов по кредиту. Он имеет несколько основных этапов:

  • принятие решение и уведомление о нем всех сторон конфликта;
  • получение банком исполнительного листа, по которому он может инициировать процесс взыскания;
  • существует короткий период добровольного исполнения судебного решения, когда ответчик может самостоятельно погасить задолженность;
  • в случае наличия у должника денежной суммы, она взыскивается в первую очередь, если ее недостаточно — взыскание обращается на имущество должника.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать

Когда приходит уведомление о банковском иске за неуплату кредита, лучшим вариантом станет обращение за помощью специалиста. Предоставление всех данных юристу поможет сразу понять, на что можно рассчитывать.

Преимуществом для должника станут письменные свидетельства того, что он своевременно обращался за отсрочкой или реструктуризацией и получил отказ. Если ответчик убедит судебную коллегию в том, что он желает погасить долг и ищет для этого пути решения, почти наверняка ему пойдут навстречу.

Срок давности по кредиту после решения суда

Срок давности по кредиту текущим законодательством определяется в три года. Если банк не подал иска в течение данного периода, взыскание неуплаты через решение судебных инстанций уже не может быть осуществлено.

Если же исковое заявление подано, срок давности обнуляется. Далее процесс проходит в стандартном порядке, причем стоит отметить, что каждый официально заверенный контакт должника с кредитором становится очередной точкой отсчета новых трех лет.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника через три года

Коллекторы вообще редко доводят дело до суда, хотя усиленно этим грозятся. Но по прошествии трех лет ни они, ни банковские сотрудники не могут требовать возврата долга через судебное решение.

На практике это не мешает коллекторам грозить решением суда, надеясь на правовую неграмотность должника. Законодательство не запрещает требовать погашения ссуды, однако уже в добровольном порядке.

Подал ли банк в суда за неуплату кредита — как узнать

Когда банк подает в суд за неуплату кредита, должник получает соответствующее уведомление или повестку. Стоит отметить, что приходит она по тому адресу прописки, который указан в кредитном договоре. Поэтому чтобы не допустить неявки, необходимо принять меры для регулярной проверки почты по данному адресу.

Также узнать об иске можно связавшись непосредственно с кредитором. Сотрудник банка предоставит данную информацию.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/dolgi/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Что бывает за неуплату по кредиту?

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет».

Злостный нарушитель набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт.

Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки. Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется «лазейка», но удастся взять лишь небольшую сумму.

Вынужденные должники — это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору. В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник — злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Итак, банк подал в суд. Что дальше?

Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство — это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния. Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два.

Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу. Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций.

2. Не стоит скрываться от суда. Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги «кредитные каникулы». Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!3.

Если банковская организация не отреагировала положительно на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки! Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее.

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу. Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части. Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость — бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут! Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса: — разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;

— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Источник: http://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *