Аккредитив — что это простым языком

При проведении торговой сделки между поставщиком и покупателем могут использоваться различные формы расчетов, такие как аванс, инкассо, оплата по факту и т.д. Еще одним способом расчетов является аккредитив, который особенно популярен в международной торговле, так как является аналогом банковской гарантии.

Содержание

Аккредитив: что это простым языком

В момент осуществления торговой деятельности при оплате товаров (услуг) у компаний иногда возникает необходимость воспользоваться кредитными средствами. Это могут быть разновидности краткосрочных займов, банковские овердрафты.

При международной торговле, когда стороны находятся в разных странах, самой удобной для них формой расчётов с использованием кредитных средств, является аккредитив.

что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив — что это простым языком?

Это способ расчётов при осуществлении экспортно-импортной операции между продавцом и покупателем, заключившими договорные отношения. Открытие специального счёта в банке для этих расчётов даёт возможность зарезервировать сумму, гарантирующую оплату продавцу товара. Гарантии по оплате на себя берёт банк при условии соблюдения договорных обязательств всеми участниками. Это даёт уверенность продавцу в получении платежа, а покупателю — в доставке товара.

Что такое аккредитив простыми словами станет более понятно, если рассмотреть особенности его использования. Вся процедура состоит из следующих действий:

— Открывает его покупатель, закупающий товар за границей.
— После того как товар будет поставлен, стоимость товара продавцу перечисляет банк покупателя вместо него самого.
— Затем покупатель возвращает банку денежные средства вместе с процентами, как при обыкновенном кредите.

В банковской операции аккредитивной формы расчётов участвуют 4 субъекта:

эмитент — покупатель, обращающийся в банк с целью получения аккредитива;
банк эмитента — финансовое учреждение, подтверждающее платежеспособность эмитента, и открывающее аккредитив;
бенефициар — продавец, подтверждающий с помощью пакета документа, что он является получателем средств и не несущий дополнительных расходов;
подтверждающий банк (банк бенефициара)— финансовое учреждение, совершающее окончательный расчет по сделке.

Схема расчетов по аккредитиву. Авизующий банк

Последовательность действий в упрощённом варианте приведена ниже:

— Заключение договора между продавцом, осуществляющим экспортную операцию, и заграничным покупателем. В приложении к договору поставки перечисляется список товара. В договоре оговариваются возможные отсрочки платежей и прочие условия.
— Обращение покупателя, не планирующего вкладывать личные средства и желающего оформить аккредитив, в банковское учреждение.
— Открытие банком аккредитива, гарантирующего оплату продавцу до момента осуществления поставки. Он открывается согласно приложению договора.
— Передача информации об аккредитиве в иностранное банковское учреждение, обслуживающее продавца, через систему международных платежей (SWIFT для российского покупателя).
— Осуществление поставки товара полностью либо частично согласно номенклатуре на склад покупателя. Поставка производится после получения того, как получено официальное подтверждение об открытии аккредитива.
— Передача продавцом информации об осуществлении поставки обслуживающему банку посредством накладной (инвойса); передача покупателем подобной информации в банк эмитента с обращением о выполнении платежной операции.
— Перевод средств в подтверждающий банк либо поручение этому финансовому учреждению выполнения оплаты — осуществление «раскрытия аккредитива».
— Выплата покупателем средств согласно установленного графика платежей, прописанного в уведомлении о раскрытии аккредитива.

В аккредитивном договоре для совершения сделки фиксируется важная обязательная информация:

— реквизиты участников — продавца и покупателя;
— вид аккредитивной формы;
— резервируемая сумма денежных средств;
— сроки исполнения по условиям договора;
— порядок (график) выплат и комиссионные;
— порядок действий на случай возникновения задолженности;
— права и обязанности сторон.

Одним из самых важных и длительных процессов работы аккредитивов является процесс авизования. Занимаются им банковские учреждения согласно правилам, установленным законодательством. При этом появляется авизующий банк.

Авизование заключается в проверке информации, которая содержится в документах, и сообщении получателю средств об открытии счёта.

Виды аккредитивных форм

По условиям, определенных договором, определяются виды открываемых аккредитивов. В связи с возможностью отзыва они бывают отзывными и безотзывными.

Безотзывный аккредитив — это способ расчётов, при котором по поручению покупателя банк эмитента обязуется выплатить бенефициару (продавцу) необходимую сумму. Данное обязательство и ранее согласованные условия нельзя отозвать или изменить без согласия продавца. После получения пакета документов производят оплату. Это даёт гарантию бенефициару, который предоставляет документы, подтверждающие доставку. Данной формой пользуется большинство клиентов в мире.
Отзывной аккредитив не предусматривает никаких обязательств по платежам. По решению банка эмитента он может быть аннулирован в любой момент. Таким видом редко пользуются из-за возможных некорректных текстовых формулировок, которые нарушают права сторон.

По виду расчетов банка эмитента с подтверждающим банком существуют покрытый и непокрытый аккредитивы. Рассмотрим их подробнее:

Покрытый аккредитив — это способ расчётов, при котором эмитент в своём банке вносит на специальный счёт покрытие в виде денежных средств, достаточных для осуществления платежа по договору. После этого бенефициар предоставляет требование платежа и пакет документов, подтверждающих доставку. Эмитент в короткие сроки оплачивает товар, используя депонированные ранее средства. Хоть сумму перечисляет и банк эмитента, однако такая форма гарантирует на 100%, что банк не будет выделять собственные средства для оплаты товара.
Непокрытые аккредитивы — это форма расчётов, при которой обеспечение выполнения обязательств не покрывает риски банка эмитента. То есть, даже имея любой залог в качестве такого обеспечения, аккредитив останется непокрытым. Банк эмитента даёт банку бенефициара поручение на перечисление денежных средств. Почти все аккредитивные формы оформляют непокрытыми.

Револьверный аккредитив выглядит подобно возобновляемой кредитной линии и оформляется на общую сумму договора поставки. Затем раскрывается постепенно по частям, по мере поступления партий поставляемого товара.

Подтверждённый документарный аккредитив — форма расчётов, когда подтверждающий банк дополнительно закрепляет своими гарантиями обязательства по выплате банка эмитента. Если у бенефициара нет уверенности в надёжности банка эмитента, он делает запрос. Подтверждающий банк выплачивает денежные средства в независимости от перечисления их банком эмитента. Это не очень выгодно для покупателя, поскольку он оплачивает комиссионные услуги обоих банков.

Неподтверждённый аккредитив предусматривает, что банк бенефициара косвенно информирует продавца об осуществлении операции банком эмитента.

Резервный аккредитив – открывается в случае неисполнения обязательств или законодательного запрета использования гарантий хотя бы одним из участников. Он выступает банковской гарантией в документарной форме.

Как правило, российские выпускаемые аккредитивы содержат несколько типов сразу, к примеру они бывают одновременно безотзывными непокрытыми подтвержденными. Не во всех случаях аккредитивы исполняются на 100%. Аннулируют их либо по истечении срока действия, либо по обоюдному согласию сторон.

Схема покупки жилья

Приобретая квартиру в новом доме, покупатель открывает аккредитив, чтобы обеспечить продавца-застройщика гарантированной оплатой денежных средств за покупку квартиры. Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры? Рассмотрим, как выглядит схема покупки квартиры через аккредитив.

Покупатель оформляет аккредитивный договор и оплачивает стоимость квартиры, передав денежные средства в банковское учреждение. Продавец получает подтверждение о наличии данных средств на банковском счёте и начинает процедуру регистрации права собственности на квартиру. Покупатель дожидается времени окончания регистрации и только потом перечисляет средства непосредственно застройщику.

Такая форма расчётов является выгодной и удобной как для продавца, так и для покупателя. Она снижает риск обмана, мошеннических операций.

Положительные и отрицательные моменты аккредитивной формы расчётов

Аккредитивы очень похожи с факторингом и гарантией по своему смыслу и обладают как преимуществами, так и недостатками, которые приведены ниже.

Плюсы:

— юридическое сопровождение договора;
— уменьшение рисков отсутствия оплаты для продавца;
— гарантированное исполнение обязательств в полном объёме по поставке для покупателя;
— сэкономленные на поставке средства покупателя;
— экономия за услуги банка по сравнению с обыкновенным кредитом.

Минусы:

— зависимость платежа от корректности документального оформления поставки;
— длительность и большой объём документооборота;
— возможные ограничения законодательства, касающиеся аккредитивов;
— зависимость граничной суммы от финансового положения покупателя.

Стоимость обслуживания

Кроме таких популярных видов банковских операций, как банковская гарантия, инкассо, аккредитивная форма расчётов также довольно широко применяется и обслуживается банками, хоть и имеет высокую стоимость обслуживания. Эмитент обязан платить комиссию двум учреждениям как банку эмитента, так и банку бенефициара. Более того, в отдельных случаях взимается процент по кредиту за пользование заёмными средствами. Таким образом, стоимость обслуживания увеличивается на 3—4% годовых. Плюс эмитент должен предоставить залог или поручительство, чтобы гарантировать платежеспособность.

Положительным моментом в аккредитивной форме расчётов является проведение международных операций согласно единых правил. Многие операции между продавцом и покупателем невозможно осуществить без использования аккредитивов, чей механизм чётко отлажен и отработан. Гибкость схемы расчётов, снижение риска неплатежей, отсутствия либо неполного объёма поставки товаров оправдывает высокую стоимость аккредитивов.

Источник: http://101biznesplan.ru/

Что такое аккредитив, их виды и схема расчетов

При проведении торговых операций (поставка/оплата за нее) для покрытия кассовых разрывов компании используют товарные кредиты, краткосрочные микрозаймы и овердрафты. Если же продавец находится на территории одной страны, а покупатель – на территории другой, удобнее использовать такую форму расчетов с участием заемных средств, как аккредитив.

Что такое аккредитив простыми словами

Если говорить простым языком, аккредитив – это гарантия платежа продавцу товара при выполнении некоторых условий (условное обязательство). Он открывается по требованию покупателя, который осуществляет закупки товара за рубежом.

После осуществления поставки товара, банк выплачивает стоимость поставки вместо покупателя продавцу. Покупатель же возвращает средства с учетом процентов на счет в банке как за обычный кредит.

Аккредитив во многом схож с факторингом, однако открывается по требованию покупателя (инициатор факторинга – продавец) и используется при осуществлении импортных операций. Кредитуется при этом не продавец, как в схеме факторинга, а покупатель.

Схема расчетов

Упрощенная схема расчетов по аккредитиву при совершении импортно-экспортных операций выглядит так:

— Продавец, совершающий экспортную операцию, заключает договор о поставке с покупателем, который находится за границей.
— К договору о поставке подписывается приложение – перечень поставляемого товара, условия отсрочки платежа и проч.
— Покупатель, который не планирует оплачивать поставку немедленно из собственных средств, обращается в обслуживающий банк с просьбой открыть аккредитив по указанной в приложении поставке.
— Банк открывает аккредитив, который до момента самой поставки действует как гарантия платежа для продавца.
— Сведения об аккредитиве передаются посредством системы SWIFT (если покупатель российский) в иностранный банк, который обслуживает продавца.
— Продавец, имея на руках официальное подтверждение открытия аккредитива, осуществляет поставку части товара или полностью всей номенклатуры на склад покупателя.
— Продавец передает обслуживающему иностранному банку сведения об осуществленной поставке (инвойс, накладную); покупатель передает такие же сведения в свой банк с просьбой выполнить платеж по аккредитиву.
— Банк перечисляет средства в иностранный банк, обслуживающий продавца или дает поручение иностранному банку выполнить такой платеж (так называемое «раскрытие аккредитива»).
— Покупатель начинает выплачивать средства по графику платежей, который устанавливается в уведомлении о раскрытии аккредитива.

Виды аккредитивов

Аккредитивы подразделяются на несколько типов в зависимости от определенных договором параметров:

— По возможности отзыва аккредитива – отзывной и безотзывный. Последними являются большинство выпускаемых в международной практике аккредитивов.
— По типу расчетов банка-эмитента с исполняющим банком – покрытый и непокрытый. При покрытом аккредитиве средства продавцу выплачивает банк-эмитент, при непокрытом – банк бенефициара (продавца) по поручению банка-эмитента. Практически все аккредитивы являются непокрытыми.
— Револьверный аккредитив открывается на всю сумму договора поставки, а раскрывается частями в зависимости от поставленных в рамках договора партий. Такой аккредитив аналогичен возобновляемой кредитной линии.
— Подтвержденный аккредитив позволяет банку бенефициара выплачивать продавцу сумму поставки в независимости от того, перечислил средства банк покупателя или нет.
— Резервный аккредитив – по сути своей, обычная банковская гарантия, которая предоставляется в документарной форме в том случае, если законодательством страны одной из сторон запрещено использование гарантий.

Аккредитив при покупке квартиры

При приобретении квартиры в новостройке аккредитив используется как дополнительная гарантия продавцу о перечислении средств.

В этом случае клиент передает банку средства в размере стоимости квартиры, подписывая договор аккредитива. Застройщик, имея подтверждение наличия этих средств, проводит регистрацию собственности на квартиру, не боясь обмана.

Клиент при этом не обязан передавать деньги непосредственно застройщику до момента окончания регистрации. Аккредитив является удобным для обеих сторон и снижает вероятность мошенничества.

Плюсы и минусы

Аккредитивы в силу своей схожести с факторингом и гарантией имеет похожий перечень преимуществ и недостатков. Рассмотрим их ниже:

Плюсы аккредитивной формы расчетов:

— юридическое сопровождение контракта;
— снижение рисков неплатежа для продавца;
— гарантия полного исполнения обязательств о поставке для покупателя;
— возможность получения дополнительной прибыли на те средства покупателя, которые были бы перечислены за поставку;
— экономия на процентных платежах банку в сравнении с обычным кредитом.

Минусы использования аккредитивов:

— возможность платежа зависит от корректного оформления документов на поставку;
— длительный и объемный документооборот;
— возможные законодательные ограничения на аккредитивы;
— зависимости максимальной суммы аккредитивов от финансового состояния покупателя.

Расчет платежей

Платежи по аккредитиву осуществляются по 2 ставкам: до раскрытия и после.

Рассмотрим пример расчета платежей по аккредитиву:

Банк открыл аккредитив 1 июня на сумму 100 000 долларов США. Поставка товара произошла 10 июня на сумму 50 000 долларов США, а 15 июня – еще на 50 000 долларов США. Такая ситуация называется «частичным раскрытием».

Установленные договорм ставки: до раскрытия – 10%, после раскрытия – 15%. Аккредитив погашается 25 числа каждого месяца. 20 июня заемщик погасил часть аккредитива от первого частичного раскрытия в размере 10 000 Долларов США.

Итого сумма, начисленная и необходимая к погашению 25 июня составит:

Число июня до раскрытия 1-е раскрытие 2-е раскрытие начисленные проценты

 Число июня до раскрытия 1-е раскрытие 2-е раскрытие начисленные проценты
01.06 100 000 27,40
02.06 100 000 27,40
03. 06 100 000 27,40
04. 06 100 000 27,40
05. 06 100 000 27,40
06. 06 100 000 27,40
07. 06 100 000 27,40
08. 06 100 000 27,40
09. 06 100 000 27,40
10. 06 50 000 50 000 13,70 20,55
11. 06 50 000 50 000 13,70 20,55
12.06 50 000 50 000 13,70 20,55
13. 06 50 000 50 000 13,70 20,55
14. 06 50 000 50 000 13,70 20,55
15. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
16. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
17. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
18. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
19. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
20. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
21. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
22. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
23. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
24. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
25. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
Итого за 25 дней: 315,07 308,22 226,03
Всего к погашению: 849,32

Достаточно высокая стоимость операций по аккредитивной форме расчетов (если учитывать стоимость обработки платежей, комиссии банков и проч.) частично нивелируется снижением рисков неплатежа или поставки товаров не в полном объеме.

Налаженные механизмы расчетов позволяют покупателю и продавцу осуществлять операции, которые без использования аккредитивов зачастую невозможны.

Зачем знать правило Парето 80/20 и как его можно применять в продажах.

Для любых сделок внутри России уже действует уникальная сеть, которая позволяет с партнером заключить сделку и произвести оплату с равной гарантией от рисков для обеих сторон. И это не эскроу, нет никаких агентов, алгоритм операции управляется самими сторонами сделки, но ни у одной стороны нет возможности изъять средства, не выполнив условия сделки.

Это, конечно, гарантия. Хоть какая-то, особенно в случае тех же операций с недвижимостью, но это далеко не каждому лицу/предприятию удобно организовывать. Мы просто расплачиваемся, знакомый пробовал вести расчеты аккредитивом — так постоянно какие-то вопросы

Ни когда не задумывался о такой процедуре взаимодействия между мною и моими поставщиками. Работаем уже много лет на территории разных стран и иногда не все проходит так легко и гладко. А теперь понял, что необходимо пользоваться такой формой расчета как аккредитив, которая будет гарантией исполнения обязательств по поставке мне товара.

Источник: http://delatdelo.com/

Расчеты при покупке недвижимости с использованием аккредитива

Расчеты с использованием аккредитива приобретают особую актуальность при сделках с незнакомыми покупателю продавцами, о репутации которых ничего не известно.

Аккредитив представляет собой безналичную форму расчетов в виде условного обязательства Банка. Банк обязуется произвести платеж в пользу продавца по предъявлению последним документов, соответствующих условиям аккредитива. Порядок расчета по аккредитиву, условия оплаты и извещения сторон, а также реквизиты всех участников сделки отражаются в аккредитиве.

Преимущества аккредитивной формы расчетов

— безналичная форма расчетов, позволяющая покупателю и продавцу определить условия расчетов по аккредитиву в соответствии со своими пожеланиями, т. е. составить свой перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом.
— существенное снижение рисков для обеих сторон по сделке.
— соблюдение условий договора контролируется третьими лицами — банками.
— при расчетах с использованием аккредитивов банк переводит денежные средства в пользу продавца только по представлении документов, правильно оформленных и полностью отвечающих требованиям аккредитива (согласно законодательству, банки несут ответственность за соблюдение всех условий договора купли-продажи, указанных в условиях аккредитива).
— возможность изменения условий сделки, при этом изменение условий или отказ от сделки может быть только обоюдный, с согласия и покупателя и продавца.
— надежность расчетов по сделке вне зависимости от финансового состояния покупателя на дату расчетов: денежные средства заемщика (покупателя) депонируются на специальном счете банка для последующего перевода продавцу только при соблюдении всех условий аккредитива. После открытия аккредитива покупатель не имеет доступа к этим деньгам.
— продавец получает деньги только после перехода прав собственности на недвижимость в собственность покупателя.
— отсутствие необходимости иметь на руках большие суммы наличных денег и беспокоиться за их транспортировку и сохранность на время сделки.
— если сделка по каким-то причинам не состоялась, денежные средства будут в полном объеме возвращены покупателю.
— аккредитив может быть открыт на любой срок, который может быть пролонгирован/продлен.
— если срок действия аккредитива истек, а право собственности на объект недвижимости не перешло к заемщику, то денежные средства возвращаются на счет покупателя автоматически.

Применительно к сделке купли-продажи квартиры схема расчетов выглядит следующим образом:

— Покупатель и продавец заключают между собой договор о том, что рассчитываться по сделке они будут посредством аккредитива (необходимо предварительно согласовать с банком, открывающим аккредитив, условия расчетов указанные в договоре купли продажи).
— Покупатель обращается в кредитную организацию с заявлением на оформление аккредитива (наличие текущего счета в банке, открывающим аккредитив, обязательно).
— Банк открывает аккредитив и передает оригинал аккредитива продавцу напрямую или через банк-продавца.
— При получении зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии договора купли-продажи Продавец передает его в банк вместе с другими необходимыми по договору и аккредитиву документами. Если в их достоверности, правильности и законности оформления не возникает сомнений, то банк оплачивает документы, путем перевода денежных средств на счет продавца.

Внимание: схема расчета значительно упрощается, если текущие счета покупателя и продавца открыты в одном банке и расчеты по аккредитиву проводит один банк.

Подобная схема расчетов уместна не только при сделках с недвижимостью. Она возможна при любых операциях, связанных с приобретением товаров или оказанием различных услуг, при условии, что они не связаны с предпринимательской деятельностью частного лица. Подобным образом можно расплатиться за автомобиль, получить дорогостоящие медицинские услуги и т.д. Главное здесь — согласие обеих сторон на проведение расчетов подобным образом.

Преимущество открытия документарных аккредитивов в Банке МФК:

— Индивидуальный подход к каждому клиенту, ориентированность на его потребности, возможность учёта особенностей сделки и пожеланий бенефициара;
— Финансирование сделок за счет собственных средств;
— Помощь в оформлении документов по аккредитиву;
— Рекомендации по минимизации рисков клиентов с целью защиты их интересов;
— Консультации и разъяснения по оформлению платежных условий договора купли-продажи и особенностей внутрироссийского права при расчетах аккредитивами.

Высокая квалификация и длительный опыт работы сотрудников Банка МФК в сфере документарных операций и торгового финансирования гарантируют качественное и оперативное обслуживание клиентов Банка в сфере документарных операций.

Источник: https://www.mfk-bank.ru/

3 способа расчетов при покупке квартиры

Какой способ взаиморасчетов при осуществлении сделок с недвижимостью самый удобный и безопасный? У каждого участника сделки есть свой ответ на этот вопрос. Одни предпочитают оплату наличными, для других это неприемлемо. Подробнее о способах расчетов между продавцом и покупателем рассказывает директор юридического департамента Kalinka Group Ольга Славкина.

1. Банковская ячейка

Аренда депозитарной ячейки в банке позволяет устранить сомнения продавца и покупателя в честности друг друга. Исполнение договора купли-продажи становится обязательным для сторон не с момента подписания, а с момента государственной регистрации права собственности. При этом продавец ещё не видел денег, и логично опасается подписывать договор, а покупатель – расставаться с деньгами, пока не станет полноправным собственником. Ячейка выступает гарантией выполнения обязательств обеими сторонами.

Срок аренды ячейки обычно составляет один месяц, а сроки допуска оговариваются с учетом времени, необходимого для регистрации, — обычно это две недели плюс несколько дней в запасе на случай, если регистрацию приостановят для устранения нарушений и ошибок в документах. Ключ от ячейки обычно хранится у покупателя, поскольку деньги фактически принадлежат ему, либо в банке, по согласованию сторон.

Перед помещением денег в банковский сейф участники сделки подписывают соглашение, в котором обговаривают все нюансы: сроки и условия получения денег, доступ к ячейке, особенности передачи прав на недвижимость, а также кто платит за банковские услуги. Проверенные на подлинность и пересчитанные деньги помещаются в ячейку и последующий доступ к ним становится возможным после выполнения условий и по истечении срока для повторного допуска. Этот способ взаиморасчета на сегодня один из самых безопасных, ведь, даже если сделка сорвется, никто из ее участников не сможет присвоить деньги или недвижимость путем обмана.

2. Аккредитив

Данный способ оплаты похож на аренду банковской ячейки, и отличается лишь тем, что операции происходят с безналичным расчетом. Аккредитив – это счет, который открывает покупатель, переводя на него всю сумму, необходимую для покупки. При этом он дает банку полномочия по переводу средств продавцу после удачного завершения сделки, когда тот предоставляет необходимые документы.

Аккредитив обойдется сторонам дороже аренды банковской ячейки, поскольку банк осуществляет каждую операцию с комиссией: и открытие счета, и транзакцию, и обналичивание средств. При этом банк несет ответственность перед сторонами в случае неправомерной выдачи денег продавцу или покупателю, а риск потерять деньги при перемещении минимален.

3. Перевод и оплата наличными

Безналичный расчет можно осуществлять при помощи перевода денег на счет продавца. Очевидно, что такой способ небезопасен: нет никаких гарантий, что покупатель действительно переведет средства после оформления документов, а если переведет до оформления – не останется ни с чем.

Наличные расчеты «из рук в руки» по сделкам с недвижимостью, кажется, со временем уходят в прошлое. Мало кому придет в голову привезти продавцу чемодан денег, когда существует масса удобных способов оплаты, которые к тому же и более безопасны.

Источник: https://www.domofond.ru/

Депонированный безотзывный аккредитив. Безотзывный неподтвержденный аккредитив. Виды аккредитивов

В последнее время все активнее используется особая форма взаиморасчетов между продавцами и покупателями, которая гарантирует страхование рисков, сопряженных с неполучением товара или его неоплатой. Следует рассмотреть виды аккредитивов, их достоинства и недостатки, а также вопросы, возникающие чаще всего.
Общее понятие

Итак, для начала стоит рассмотреть безотзывный аккредитив в общих чертах. Основное понятие, которое для этого используется, выглядит примерно так. Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, которое принимается банком в соответствии с поручением приказодателя, на осуществление платежа в пользу бенефициара указанной в договоре суммы.

Выплата производится после того, как в банк будут предоставлены документы, свидетельствующие о соблюдении условий аккредитива в указные сроки. Получается, что по просьбе какой-то из сторон банком будет произведено перечисление средств в пользу бенефициара, либо средства будут переведены на счет банка-исполнителя. В этом случае взаимоотношения сторон сделки не влияют на банки.

Виды аккредитивов

Для регулирования аккредитивной формы взаимодействия в Российской Федерации используется Положение «О безналичных расчетах», где прописаны виды аккредитивов, которые доступны для открытия в банках:

— покрытые и непокрытые (депонированные и гарантированные);
— отзывные и безотзывные.

Можно рассмотреть каждый из видов подробнее. Депонированный безотзывный аккредитив представляет собой форму взаимодействия, в соответствии с которой банк-эмитент осуществляет перечисление за счет финансовых активов плательщика либо кредита, полученного им, суммы аккредитива в распоряжение исполняющего банка на протяжении всего срока действия договора. Такая форма расчетов используется банками довольно часто для таких целей кредитования, как приобретение недвижимости за рубежом, покупка оборудования, чтобы не только снизить свои риски, но и риски клиента.

Непокрытый безотзывный аккредитив предполагает, что банком-эмитентом предоставляется исполняющему банку право на списание денежных активов с корреспондентского счета, ведущегося в нем, в пределах аккредитивного договора, либо в нем указывается иной способ возмещения банку-исполнителю сумм, выплаченных в соответствии с предписанным в договоре. Между банками заключается соглашение, в соответствии с которым производится списание средств с корреспондентского счета в банке. Порядок, в котором плательщиком будет производиться возмещение средств по непокрытому аккредитиву, устанавливается в договоре, заключаемом между клиентом и банком-эмитентом.

Безотзывный аккредитив является такой формой документа, при которой отмена или изменение условий допускается только после того, как исполняющим банком будет получено согласие получателя средств на определенные изменения в текущих условиях.

Полная классификация

Аккредитив с красной оговоркой представляет собой такой договор, согласно которому банком-эмитентом выдаются полномочия исполняющему банку на выплату аванса на оговоренную сумму до того, как будет предоставлен подтверждающий документ.

Безотзывный покрытый депонированный аккредитив представляет собой договор, открытие которого банком-эмитентом осуществляется с обязательным перечислением за счет средств плательщика, либо кредита, предоставленного ему на сумму аккредитива в распоряжение банка-исполнителя на весь срок действия документа.

Покрытый аккредитив используют при расчетах на территории РФ. В международных взаиморасчетах банками используется комплекс межбанковских соглашений, в соответствии с которыми покрытие либо совсем отсутствует, то есть используется чистая кредитная линия, либо производится его размещение в согласованных формах (депозитный счет, ценные бумаги и прочие активы). В международной практике данный термин совсем не используется.

Непокрытый безотзывный аккредитив представляет собой договор, при открытии которого банком-эмитентом предоставляются исполняющему банку права на списание средств с корреспондентского счета, ведущегося в нем, в пределах суммы аккредитива, либо достигается договоренность с исполняющим финансовым учреждением об иных условиях возмещения средств, уже уплаченных бенефициару. В практике международных экономических отношений не используется термин «гарантированный» (или «непокрытый»), так как таковыми стало большинство аккредитивов, которые используются.

Подтвержденный аккредитив представляет собой договор, при котором исполняющим банком берутся обязательства по осуществлению платежа суммы, указанной в аккредитиве, вне зависимости от поступления денежных средств от структуры, в которой он был открыт.

Револьверный аккредитив представляет собой договор, который открывается на часть суммы платежей, а его возобновление производится автоматически после того, как осуществляется расчет за очередную партию товаров.

Циркулярный аккредитив представляет собой такой договор, при заключении которого клиент может получить деньги в пределах этого кредита во всех банках-корреспондентах учреждения, выдавшего указанный аккредитив.

Резервный – это одна из видов банковских гарантий, которая носит документарный характер и подчиняется документам Международной торговой палаты для аккредитивов. Этот вариант используется для финансирования в сфере международной торговли со странами, в которых не разрешено использовать в торговых сделках банковские гарантии, запрещено документировать гарантии, а также его уместно применять при осуществлении операций с международными финансовыми структурами.

Кумулятивный безотзывный аккредитив позволяет приказодателю неистраченную сумму средств по текущему аккредитиву добавлять к сумме нового, открываемого в том же банке. В противном случае неистраченная сумма обычно направляется назад к банку-эмитенту для зачисления на текущие счета приказодателей.

Порядок работы с аккредитивами

Итак, вы решили использовать для взаиморасчетов аккредитив — отзывной и безотзывной, либо иную форму. Для этого вы должны предоставить в банк-эмитент заявление на его открытие. Это заявление будет служить основанием для того, чтобы банком был открыт аккредитив и направлен бенефициару посредством исполняющего банка.

Далее требуется произвести исполнение договора в виде предоставления услуг либо отгрузки продукции. После этого бенефициаром должны быть предоставлены в банк документы, свидетельствующие об осуществлении работ или предоставлении услуги. После этого он может получить платеж.

От исполняющего банка к банку-эмитенту направляется реестр счетов для передачи плательщику. На банк-эмитент ложится важная задача по проверке правильности всех предоставленных документов.

Далее банком-эмитентом производится выдача оплаченных документов приказодателю, после чего выручка передается бенефициару при помощи исполняющего банка.

Аккредитив на практике. Безакцептный аккредитив

Эта форма взаиморасчетов традиционно применяется для внешнеторговых отношений, а во внутрироссийской торговле она встречается гораздо реже. Это связано с тем, что безотзывный документарный аккредитив представляет собой наиболее выгодную форму расчетов между участниками сделок внешнеэкономического характера. Для экспортера они представляют собой возникновение обязательств банка по осуществлению расчетов, а также клиентское обязательство на произведение оплаты по договору. С противоположной позиции они являются гарантией импортеру того, что платеж будет производиться после того, как товар или услуга будут поставлены.

К примеру, если компания-импортер нуждается в приобретении буксира, находящегося в доке в другой стране, то у обеих сторон возникает определенный риск непоставки товара или неоплаты поставки. Безотзывный покрытый безакцептный аккредитив будет хорошим выходом в данном случае, так как экспортер желает своевременно получить всю сумму по заключенному договору, при этом импортер готов оплачивать ее только тогда, когда судно окажется на месте назначения. При этом виде взаимодействия буксир будет приобретен по импортному контракту, заключенному между поставщиком и покупателем. Экспортер получит платежи посредством привлеченных средств зарубежного банка в аккредитивной форме. А зарубежным банком будет предоставлена отсрочка по платежу в пользу импортера.

Участники взаиморасчетов. Банк — эмитент

Безотзывный документарный неподтвержденный аккредитив предполагает наличие нескольких участников взаиморасчетов:

— импортер, он же приказодатель, обращающийся в местный банк-эмитент с просьбой открыть аккредитив;
— банк-эмитент, задачей которого является открытие аккредитива;
— иностранный банк, который должен известить экспортера о том, что в его пользу был открыт безотзывный неподтвержденный аккредитив, передав ему текст договора с обязательным предварительным удостоверением его подлинности;
— бенефициар-экспортер, в пользу которого было произведено открытие аккредитива.

Этапы работы

В затронутом ранее примере можно рассмотреть последовательность шагов, в соответствии с которыми будут производиться все действия. Для начала требуется заключить контракт между импортером и компанией, которая является продавцом буксира. Далее требуется оформить заявление на открытие аккредитива от приказодателя банку-эмитенту. После этого от банка-эмитента направляется уведомление об открытии аккредитива. Далее безотзывный делимый аккредитив должен пройти авизование. Все эти процедуры предшествуют поставке буксира. На следующем этапе осуществляется документооборот между банками с их авизацией. После дебетования счета импортера производится перевод средств к исполняющему банку. В конце всего этого экспортер получает свой законный платеж.

Все это свидетельствует в пользу того, что аккредитив можно считать страховкой бизнеса от рисков, сопряженных с заключением крупных сделок, в особенности когда речь идет о пост-импортном финансировании.

Судебная практика

При такой форме расчетов иногда возникают судебные споры, которые обуславливаются отсутствием понимания самой сути схемы работы. К примеру, самым частым вопросом является ответственность перед плательщиком в случае невозврата банком-эмитентом банку-плательщику денежных средств: в этом случае перед плательщиком ответственность несет сам банк-эмитент, а перед банком уже несет ответственность исполняющий банк. Стоит знать, что безотзывным признается аккредитив, который нельзя отменить без согласия получателя средств. Исполнение подтвержденного договора обеспечивается за счет не только банка-эмитента, но и банка-исполнителя, при этом важным является момент, что отозвать аккредитив можно исключительно при наличии согласия со стороны получателя средств.

Еще один важный вопрос касается того, можно ли освобождать банк-эмитент от ответственности в случае неправомерных действий лица исполняющего банка, когда сам банк-эмитент назначил исполняющий банк в соответствии с инициативой плательщика. В соответствии с используемым законодательством, ответственность на исполняющий банк обычно возлагается судом по заявлению от плательщика, если речь шла о неправильной выплате исполняющим банком денежных средств.

Чаще всего споры возникают на фоне такого инструмента взаимодействия, как безотзывный покрытый аккредитив. Что это? Это такая форма взаиморасчетов, при которой имеется наибольший простор для мошеннических операций. В этом случае предлагают отказываться от такой аккредитивной формы в пользу того, чтобы использовать конструкцию блокированных счетов.

Возможности для использования. Аккредитивный счет

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам такую услугу, как безотзывный аккредитив при продаже квартиры. Стоит сказать, что это достаточно дорогостоящая услуга. Например, для расчетов по ипотечной сделке посредством аккредитива требуется наличие открытого счета в банке, а также оплата комиссии за открытие договора в сумме 2000 рублей. Прием документов с их последующей проверкой, а также дальнейший платеж осуществляются бесплатно.

Безотзывный аккредитив в Сбербанке

Вы можете воспользоваться такой банковской услугой, как безотзывный аккредитив. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия в этом плане. Комиссия за его открытие зависит от суммы самого аккредитива и может составлять 1500-15000 руб. Такая форма взаиморасчетов гораздо безопаснее. За нарушения, допущенные в процессе ее использования, ответственность банков наступает в соответствии с законодательством.безотзывный аккредитив сбербанк

Выводы

Рассмотренный материал говорит в пользу того, что аккредитив представляет собой максимально выгодную сделку и гарантию для обеих сторон, так как при участии в сделке банка исключена возможность использования не полностью оформленных документов. В большинстве случаев стороны договора выбирают именно такую форму взаимоотношений, так как она оказывается действительно выгодной и удобной.

Источник: https://businessman.ru/

Аккредитив: особые отношения. Покрыть аккредитив

В последнее время можно все чаще встретить новое требование застройщиков – расчет с дольщиками при помощи аккредитива. Этот способ расчета очень популярен за рубежом, однако для российского рынка это необычно и даже пугающе, как все новое

Форма расчетов при помощи аккредитивов для российского рынка недвижимости явление новое, тогда как, например, при работе с иностранными рынками она применяется часто. При таком виде расчетов между продавцом и покупателем встает еще одна сторона – посредник, в роли которого выступает банк.

Покупатель перечисляет деньги за покупку не застройщику, а именно банку, который затем передает их продавцу. По сути, аккредитив – это поручение клиента банку совершить платеж в пользу строительной компании после того, как она выполнит свои обязательства по регистрации договора долевого участия.

ВТБ24 в Санкт-Петербурге

«При покупке квартиры в новостройке некоторые застройщики просят клиента разместить первоначальный взнос на аккредитив в банке, – говорит начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова. – После регистрации договора застройщик сам раскрывает аккредитив, и денежные средства зачисляются на его расчетный счет. Как правило, применяется безотзывный покрытый безакцептный аккредитив, поскольку он наиболее полно отражает интересы застройщика, продающего квартиру».

«Сама схема проста и достаточно надежна, – говорит менеджер городского отдела ООО «Александр Недвижимость» Наталья Гордеева. – Банк по поручению плательщика производит платеж в пользу получателя денежных средств в размере указанной суммы. Это происходит при предъявлении банку получателем пакета документов, оговоренных в условиях аккредитива. Перечень документов формулируется в договоре, который заключается в банке. Например, свидетельство о государственной регистрации на имя покупателя и т.д. Покупателю и продавцу объекта недвижимости надо только открыть счета в банке и оговорить условия выдачи денежных средств, а также срок аккредитива».

Но к чему усложнять, если можно платить, как раньше, непосредственно застройщику? Эксперты утверждают, что в случае оформления аккредитива выигрывают обе стороны: и покупатель, и продавец. Первый знает, что его деньги поступят на счет застройщика только тогда, когда он предъявит банку все документы. «С точки зрения дольщиков, такая система расчета достаточно выгодна, – говорит заместитель генерального директора ЗАО «Ленстройтрест» Анжелика Альшаева. – Не секрет, что, покупая квартиру в строящемся доме, многие люди сохраняют некую долю сомнений и беспокойства за вложенные средства. При аккредитивной схеме гарантом сохранности денежных средств выступает банк, которому покупатель передал свои деньги».

Продавец, в свою очередь, получает подтверждение серьезности намерений покупателя, гарантию того, что дольщик не откажется от сделки, поскольку деньги внесены, а аккредитив раскрывает уже сам застройщик.

«Одним из главных преимуществ аккредитивов для продавца является сведение к нулю рисков неоплаты, а также гарантия того, что оплата будет получена в полном объеме и в установленные сроки», – говорит Анжелика Альшаева.

В последнее время все больше застройщиков обращаются к аккредитивной схеме расчетов. Например, компания «Ленстройтрест» ввела такую систему в июле этого года, она работает с банками «Санкт-Петербург» и ВТБ24. Купить при помощи аккредитива можно квартиру в ЖК «Лучший выбор», заплатив первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья. С мая предлагает такую форму оплаты и другой застройщик, компания Setl City. Аккредитив можно разместить в банке «Санкт-Петербург».

«В первую очередь, аккредитивная форма расчетов выступает гарантом выполнения компанией обязательств по регистрации договора долевого участия, причем срок такой регистрации четко регламентируется, – объясняет заместитель генерального директора по экономике и финансам Setl City Игорь Влащенко. – Помимо этого, наш банк-партнер осуществляет контроль правильности юридического оформления сделки. Расчеты производятся по безотзывному покрытому аккредитиву – это означает, что клиент вносит средства в размере первоначального взноса по договору долевого участия в день открытия аккредитива и не может отозвать их в течение срока действия аккредитива, то есть в течение 90 дней. Исключением в данном случае является расторжение договора долевого участия, когда клиент может досрочно забрать средства с аккредитива, но это возможно только с письменного согласия строительной компании».

Эксперты подчеркивают: самое главное – данная схема полностью находится в рамках ФЗ-214 и удобна как покупателям, так и застройщику. Клиент при этом оплачивает только открытие аккредитива, все остальные платежи, связанные с его использованием, берет на себя продавец. По словам Татьяны Хоботовой, в зависимости от срока комиссия за предоставление аккредитива составляет от 2 до 5 тыс. рублей, что в принципе является малозаметной суммой при покупке жилья.

Аккредитивную форму расчетов часто воспринимают в качестве альтернативы использованию банковской ячейки. Эти схемы действительно похожи, однако есть и отличия. «Расчеты с помощью сейфовых ячеек предусматривают использование наличных денежных средств, тогда как аккредитив – это средство безналичных расчетов, – говорит Татьяна Хоботова. – На этом различия и заканчиваются. И то, и другое раскрывается при предоставлении документов, указанных в договоре». Также стоит помнить, что аккредитив предназначен для расчетов с одним покупателем.

Для российского рынка расчеты наличными средствами при помощи сейфовой ячейки более просты и понятны, в результате чего пока что их предпочитают как большинство продавцов, так и большинство покупателей. Дело тут еще и в том, что банки и другие кредитные организации о крупных операциях по счетам обязаны сообщить в Федеральную службу по финансовому мониторингу, что смущает некоторых участников сделки.

Однако в последнее время и продавцы, и покупатели постепенно приходят к мысли, что при сделках с недвижимостью расчеты при помощи аккредитива безопаснее расчетов через сейфовую ячейку. Дело в том, что при расчете через ячейку проверить чистоту сделки фактически некому, да и банк в случае, если к содержимому ячейки будут вопросы, не сможет защитить участника сделки. В случае аккредитивного расчета банк несет полную ответственность за все нарушения, которые были допущены во время операции.

Почему же, если эта схема имеет столько плюсов, ее так редко используют? «Я думаю, основная причина – это недешевый способ взаиморасчетов, – говорит Наталья Гордеева. – Стоимость этой банковской услуги будет зависеть от суммы аккредитива, но в каждом банке установлены свои тарифы. А для юридических лиц стоимость еще выше. Другая причина заключается в том, что рынок недвижимости в Санкт-Петербурге достаточно сложный, часто в сделках выстраиваются “цепочки” со сложными схемами взаиморасчетов. Участники сделок не просто продают свою недвижимость, а меняют ее на другую, съезжаются, разъезжаются. Поэтому аккредитивная схема взаиморасчетов к “цепочкам” трудноприменима.

К тому же стоит заметить, что зачастую возврат денег покупателю затруднен в случае, если сделка не состоится. Дело в том, что в связи с задержками регистрации права собственности в УФРС приходится открывать аккредитив на длительный срок. Наконец, еще одна причина заключается в том, что сумма аккредитива должна равняться цене объекта, указанной в договоре купли-продажи». Последнее подходит далеко не всем продавцам, поскольку часть из них владеет недвижимостью менее трех лет, и должна заплатить налоги с суммы, превышающей 1 млн рублей. Это как раз тот случай, когда юридическая чистота и прозрачность сделки при использовании аккредитива становится основным минусом, поскольку в договоре прописывается сумма всего в миллион, остальное продавец получает по расписке.

Перспективы у аккредитивной формы расчетов при сделках с недвижимостью в России, по словам экспертов, есть. Нужно лишь преодолеть особенности российского менталитета. «За границей это стандартное средство платежа. В России аккредитивы популярны среди юридических лиц, а частные лица ими практически не пользуются, – говорит Татьяна Хоботова. – Для них слово “аккредитив” непонятно, а значит, вызывает страхи и сомнения. При сделке продавцы не видят денег, и это их зачастую пугает». Основные надежды эксперты возлагают на то, что постепенно российский массовый потребитель привыкнет к безналичным операциям, и практика применения аккредитивов расширится.

В то же время, безусловно, это удобная схема при простых сделках: не требуется дополнительных затрат для проверки купюр, переезжающие в другой город освобождаются от опасной перевозки наличных средств. Это гарантия для продавцов в получении денежных средств, а также финансовое подтверждение произведенных взаиморасчетов, что более надежно, чем расписка. Кроме того, банк несет ответственность за денежные средства, в отличие, например, от банковской ячейки.

Растет ли популярность аккредитивной формы расчетов в России? Скорее нет. Это объясняется сложностью рынка недвижимости, непростыми сделками со сложными взаиморасчетами и недостаточным доверием населения к безналичным расчетам.

Сейчас все больше сделок осуществляется при помощи аккредитива. Единственное, что тормозит развитие этого вида оплаты, это консерватизм, заложенный в российском менталитете: в России привыкли расплачиваться наличными, людям кажется, что сделка безопаснее, когда деньги осязаемы. На самом деле никакой опасности расчет по аккредитиву не представляет. При открытии аккредитива указанная в договоре сумма перечисляется на специальный счет; деньгами с этого счета не может воспользоваться ни покупатель, ни продавец. Продавец может получить свои деньги только после оформления всех необходимых документов и их проверки банком. При использовании банковской ячейки происходит примерно то же самое, только в ячейку кладутся наличные деньги, при этом присутствуют все участники сделки.

Аккредитивная схема расчета – это одна из легитимных финансовых схем привлечения денежных средств на этапе строительства. Данный вид расчета имеет различные варианты условий. В нашем случае открывается безотзывный аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств.

Источник: https://www.bkn.ru/

Ответственность исполняющего банка за нарушение условий аккредитива

Ответственность банка за нарушение условий аккредитива установлена в ст. 872 ГК. Ответственность перед плательщиком несет банк-эмитент, а исполняющий банк отвечает перед банком-эмитентом. Из этого общего правила имеются два исключения, когда допускается непосредственная ответственность исполняющего банка как перед плательщиком, так и перед получателем средств.

Во-первых, на исполняющий банк может быть возложена ответственность перед получателем средств в случае необоснованного отказа в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву. Во-вторых, на исполняющий банк может быть возложена ответственность перед плательщиком в случае неправильной выплаты денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива.

В обоих названных случаях речь идет только либо о покрытом, либо о подтвержденном аккредитиве. Кроме того, в подобных ситуациях возложение ответственности именно на исполняющий банк не является императивным. Не исключается применение общей схемы ответственности. Например, бенефициар, исполнивший обязательства по договору с плательщиком, но получивший отказ исполняющего банка в выдаче соответствующей денежной суммы по аккредитиву, волен предъявить их контрагенту по договору (плательщику) в связи с неисполнением последним обязательств по оплате товаров, работ или услуг. В этом случае плательщик предъявит свои требования банку-эмитенту, который, в свою очередь, привлечет к ответственности исполняющий банк.

Источник: http://lawtoday.ru/

Ответственность за нарушение условий аккредитива

Ответственность банков за нарушение условий аккредитива установлена в ст. 872 ГК. Ответственность перед плательщиком несет банк-эмитент, а исполняющий банк отвечает перед банком-эмитентом.

Из этого общего правила имеются два исключения, когда допускается непосредственная ответственность исполняющего банка как перед плательщиком, так и перед получателем средств.

Во-первых, на исполняющий банк может быть возложена ответственность перед получателем средств в случае необоснованного отказа в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву. Во-вторых, на исполняющий банк может быть возложена ответственность перед плательщиком в случае неправильной выплаты денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива.

В обоих случаях речь идет только о покрытом либо о подтвержденном аккредитиве. Кроме того, в подобных ситуациях возложение ответственности именно на исполняющий банк не является императивным правилом. Не исключается применение и общей схемы ответственности. Например, бенефициар (получатель денежных средств), исполнивший обязательства по договору с плательщиком, но получивший отказ исполняющего банка в выдаче соответствующей денежной суммы по аккредитиву, волен предъявить свои требования к контрагенту по договору (плательщику) в связи с неисполнением последним обязательств по оплате товаров, работ или услуг. В этом случае уже плательщик предъявит требования к банку-эмитенту, который, в свою очередь, привлечет к ответственности исполняющий банк.

В судебно-арбитражной практике имеется немало случаев возложения по требованию плательщика ответственности за неправильную выплату денежных средств по покрытому аккредитиву при нарушении его условий бенефициаром на исполняющий банк (п. 3 ст. 872 ГК). В подобных случаях исполняющий банк, возместив плательщику суммы, неосновательно выплаченные с аккредитива, имеет право требовать их возврата от получателя денежных средств (бенефициара).

Например, по одному из дел организация-плательщик обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании с исполняющего банка средств, неосновательно выплаченных с аккредитива. Как следовало из материалов дела, банк-эмитент по поручению плательщика открыл безотзывный покрытый аккредитив и поручил производство выплат по нему исполняющему банку. В соответствии с условиями аккредитива платеж должен был производиться против представления копий товарно-транспортных накладных, сертификата качества товара и упаковочных листов. Исполняющий банк произвел выплату, не проверив наличия сертификата качества. В связи с этим плательщик отказался от принятия документов и потребовал возврата выплаченных получателю средств.

Иск был удовлетворен с учетом того, что в соответствии с п. 3 ст. 872 ГК в случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения его условий ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк. В данной ситуации неправильная выплата средств была произведена исполняющим банком по покрытому аккредитиву, к этому банку был предъявлен иск и отсутствовали какие-либо основания для освобождения его от ответственности <1>.
———————————
<1> См.: п. 10 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39.

Вместе с тем в приведенной схеме ответственности убытки, причиненные плательщику при применении аккредитивной формы расчетов действиями его контрагента по основному договору, не исполняющего надлежащим образом своих договорных обязательств и к тому же нередко добивающегося необоснованного получения денежных средств с аккредитива не вполне законным, а иногда и просто мошенническим путем, переносятся на исполняющий банк, допустивший лишь невнимательность при проверке представленных бенефициаром документов. Поэтому она должна сохранять характер исключения, о чем свидетельствует и судебно-арбитражная практика.

Источник: https://jurisprudence.club/

Аккредитив в Альфа-Банке — тарифы для физических лиц

Популярность аккредитива и его роль в сделках купли-продажи недвижимости постоянно растет. Такой способ расчет имеет свои преимущества, хотя и не лишен недостатков. Альфа-Банк предоставляет соответствующие услуги для физических лиц на приемлемых условиях, что позволяет клиентам с гораздо меньшими рисками совершать финансовые операции. Такой вариант схож с банковской ячейкой, в которую покупатель кладет деньги, а продавец их затем забирает. Однако аккредитивный механизм работает на более глубоком уровне.

Что такое аккредитив

Предоставляя аккредитивные услуги для физических лиц, Альфа-Банк становится фактически посредником между двумя сторонами сделки. В итоге банк берет на себя обязательства согласно условиям аккредитивного договора обеспечить его полное выполнение обеими сторонами. Преимущества таких услуг заключаются в следующих моментах:

— безналичный расчет в купле-продаже существенно снижает риски, связанные с наличием крупной суммы денег на руках;
— аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц позволяет обеспечить полное выполнение обязательств в соответствии с условиями заключенного договора;
— условия купли-продажи могут быть изменены, однако это допускается лишь с согласия всех сторон;
— для расчета Альфа-Банк создает счет, пользоваться которым можно лишь в соответствии с договором;
— когда покупатель вносит средства на указанный счет, он теряет возможность пользоваться ими; продавец же получает к ним доступ только после предоставления прав на оговоренное имущество;
— срок действия аккредитивного договора распространяется на любой период и при необходимости может быть продлен.

Виды аккредитивов в Альфа-Банке

Различают несколько основных видов аккредитивов в Альфа-Банке для физических лиц:

— отзывной и безотзывный — в первом случае покупатель может отозвать внесенные на счет средства, однако обычно при оформлении используется безотзывной вариант, когда изменения могут быть осуществлены только с согласия второй стороны;
— подтверждение аккредитивного договора — в случае, если стороны не уверены в выполнении банком обязательств, может быть привлечен еще один в качестве подтверждающего для выполнения заявленных условий;
— трансферабильный — используется обычно посредниками, такой вариант позволяет исключить собственные средства из сделки между продавцом и покупателем;
— покрытый или депонированный — в этом случае полученные от покупателя средства перечисляются тому банку, который в дальнейшем обеспечивает выполнение обязательств;
— непокрытый или гарантированный — этот вариант предполагает, что банк, исполняющий аккредитивный договор, будет списывать требуемую сумму со счета искомого банка в соответствии с условиями договора.

Как видно из имеющихся видов, аккредитив Альфа-Банка для физических лиц позволяет не только пользоваться посредническими его услугами, но и привлекать дополнительное банковское учреждение в случае необходимости.

Аккредитив при покупке недвижимости

При покупке недвижимости подобная форма оплаты становится наиболее востребованным инструментом расчета. С учетом ее преимуществ, нередко бывает выгоднее заплатить комиссию Альфа-Банку за выполнение обязательств и произвести акт купли-продажи с минимальными рисками.

Аккредитивный договор гарантирует сторонам исполнение договоренностей. Продавец в этом случае не сможет, получив деньги, отказаться от передачи прав на недвижимость покупателю — он просто не будет иметь доступ к нужному счету. И наоборот, покупатель не сможет отказаться от оплаты, получив права на имущество.
Тарифы на аккредитив в Альфа-Банке для физических лиц

Недостатком аккредитива Альфа Банка для физических лиц становится высокая комиссия на посреднические действия данного банковского учреждения. Официальный сайт предлагает следующие тарифы на стоимость данных услуг:

— открытие счета по стоимости зависит от того, гарантированный он или депонированный; первый может быть открыт за 0,17% при минимально-максимальных рамках в 1650-16500 рублей, покрытый имеет стоимость в 0,22% от суммы открытия счета с границами в 3300-33000 рублей; эти же тарифы распространяются и на пополнение общей суммы;
— проверка документов по аккредитиву в Альфа-Банке для физических лиц также оценивается по тарифу в 0,22% с минимальной суммой в 3300;
— изменение условий аккредитива или его полное аннулирование, а также соответствующее извещение, имеют тариф в 990 рублей.

Стоимость аккредитива

Стоимость аккредитива в Альфа-Банке колеблется исходя из процента от той суммы, на которую открывается счет. Прочие услуги, сопутствующие исполнению обязательств оцениваются уже на фиксированной основе. В итоге стоимость посредничества Альфа-Банка может показаться высокой. Однако когда речь заходит о крупных транзакциях, такая переплата по тарифам для физических лиц позволяет минимизировать риски, связанные с куплей-продажей.

Аккредитивный счет позиционируется как более цивилизованный и удобный вариант расчета. И несмотря на комиссионную стоимость тарифов в Альфа-Банке, такая форма оформления договора становится все более популярной.

Источник: https://feib.ru/

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *